نشر البنك المركزي الروسي يوم أمس الإصدار الأخير من قائمة البنوك المهمة على مستوى النظام. تحتوي القائمة على 11 مؤسسة ائتمانية تشكل العمود الفقري للنظام المصرفي الروسي. كيف تبدو النسخة الأخيرة من قائمة البنوك المهمة للنظام من البنك المركزي للاتحاد الروسي لشهر أكتوبر 2018 ، أي البنوك المدرجة في هذه القائمة.
وتشمل قائمة المؤسسات الائتمانية ذات الأهمية النظامية ، والتي يحددها البنك المركزي وفق طريقة خاصة ، 11 مصرفاً في الدولة. تجمع هذه البنوك أكثر من 60٪ من أصول القطاع المصرفي بأكمله في روسيا. ولهذا فإن دعم استقرار البنوك المدرجة في القائمة من أولويات سياسة البنك المركزي.
تبدو المراجعة الأخيرة للقائمة كما يلي:
يتم سرد البنوك بترتيب تصاعدي لرقم تسجيلها. يمكن فرزها وفقًا لأي مبدأ آخر ، ولن يغير أي شيء. جميع البنوك في القائمة لها نفس المكانة العالية.
في الواقع ، لم تكن هناك تغييرات في القائمة لفترة طويلة جدًا. يصدر البنك المركزي للاتحاد الروسي بشكل دوري بيانات صحفية لتحديث القائمة. هذه البيانات الصحفية عبارة عن تقرير مفاده أن الجهة التنظيمية قامت مرة أخرى بالعمل على تعريف هذه القائمة وسجلت عدم خروج أي بنك من القائمة ، وفي الوقت نفسه ، لم تقم بعض المؤسسات الائتمانية الجديدة بتجديدها.
اعتبارًا من 11 أكتوبر 2018 ، تعمل 888 مؤسسة ائتمانية في روسيا. يتم توفير هذه الإحصاءات من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي في القائمة الكاملة للبنوك في البلاد. يوجد 11 بنكًا فقط مدرجًا في قائمة البنوك المهمة على مستوى النظام - في حالة حدوث أي مشاكل في عمل هذه البنوك ، لن تقوم الدولة بإفلاسها وإلغاء ترخيصها. في هذه الحالة ، سيتم اتخاذ جميع التدابير الممكنة لتحسين الوضع. هذه هي النقطة الأساسية في تحديد ونشر هذه القائمة.
بالنسبة للعملاء العاديين للبنك ، فإن العثور عليه في هذه القائمة هو ضمان لموثوقية الإيداع وحقيقة أن البنك سيفي بجميع التزاماته. لا يمكن تصور العكس إلا إذا تجاوزت الأزمة القطاع المصرفي بأكمله في البلاد. لا توجد شروط مسبقة جدية لهذا اليوم.
إن سياسة البنك المركزي للاتحاد الروسي ، التي تهدف إلى تنظيف مجال المؤسسات المالية والائتمانية ، تقلق ملايين الروس ، الذين اعتادوا على الاحتفاظ بمدخراتهم في الودائع. في هذه الحالة ، ليس من الواضح الشركة التي تثق بأصولها النقدية. هل هناك ضمانات ضد إلغاء رخصة التشغيل.
يتخذ بعض الخبراء الماليين نهجًا يقضي بأن العملاء المحافظين ، الذين يسعون لتجنب أدنى المخاطر ، يجب أن يحتفظوا بأموالهم في البنوك ذات الأهمية النظامية. ومع ذلك ، ما مدى معقولية ذلك؟ دعونا نفهم ذلك.
البنوك ذات الأهمية النظامية هي أكبر المؤسسات المالية والائتمانية في روسيا ، والتي تؤثر وضعها المالي المستقر بشكل مباشر على عمل النظام المصرفي بأكمله.
تمت الموافقة على قائمة هذه الشركات التجارية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي. وهذا يعني أن الهيئات العليا في الدولة مهتمة بعملها الموثوق به.
الاسم الثاني لهذه المؤسسات المالية هو البنوك ذات الأهمية النظامية.
يربط المحللون والخبراء ظهور قائمة بالبنوك ذات الأهمية النظامية بالممارسة الجماهيرية المتمثلة في إلغاء التراخيص من مؤسسات الائتمان. بلغ هذا التطهير في السوق المالية ذروته في عام 2014. عندها قرر البنك المركزي وضع قائمة بالبنوك المهمة على مستوى النظام. وبالتالي ، تم التأكيد على أن التشغيل المستدام لهذه الشركات مهم للاقتصاد الروسي ككل.
تم إنشاء القائمة للعملاء المحتملين للمؤسسات المالية والائتمانية. وأشار البنك المركزي إلى البنوك التي تلقت دعما من الدولة في حالة الأزمة. ومع ذلك ، على الرغم من الوثيقة المعدة ، والتي شملت 50 شركة ، لم يكن هناك أي منشور. أسباب هذا القرار غير معروفة.
في عام 2015 ، طور موظفو البنك المركزي للاتحاد الروسي منهجية جديدة لتحديد البنوك ذات الأهمية النظامية ، وهو ما ينعكس في الأمر رقم 3174-U بتاريخ 22.07. احتوى القانون المعياري على إجراء واضح لتجميع قائمة بهذه المؤسسات المالية والائتمانية.
في البداية ، احتوت القائمة على 10 بنوك. بعد ذلك ، قرر البنك المركزي توسيعها إلى 11. آخر مؤسسة مالية وائتمانية تمت الموافقة عليها كانت بنك التسليف في موسكو.
اعتبارًا من عام 2018 ، كانت البنوك ذات الأهمية النظامية في الاتحاد الروسي هي:
لا تفترض أن القائمة أعلاه غير قابلة للتغيير. المؤسسات المالية المدرجة تلبي متطلبات صارمة لمؤشر السيولة قصيرة الأجل ولديها رأس مال كاف.
بالإضافة إلى حجم الأصول ، وضع البنك المركزي للاتحاد الروسي عددًا من المتطلبات للبنوك التي تدعي أنها مدرجة في القائمة قيد النظر:
تشمل القائمة فقط المؤسسات المالية والائتمانية التي تمتثل بالكامل للمعايير المعلنة.
كان آخر مشارك في العمود الفقري هو Credit Bank of Moscow. حدث ذلك في عام 2017. وفقًا للمعلومات الداخلية الواردة من البنك المركزي للاتحاد الروسي ، لا توجد الآن مؤسسات مالية وائتمانية أخرى تدعي أنها مدرجة في القائمة قيد النظر. ومع ذلك ، هذا لا يعني أن هؤلاء المرشحين لن يظهروا في المستقبل.
وفقًا للبيانات التي أدلى بها ممثلو الجهة الرقابية المالية الرئيسية في الدولة ، من الممكن في المستقبل مراجعة نهج مؤشرات ومعايير البنوك ذات الأهمية النظامية. يتم صقل منهجية التقييم باستمرار. يبدو الموقف مع تشديد المتطلبات للمشاركين والمرشحين الحاليين واقعيًا.
في حالة البنوك ذات الأهمية النظامية ، يهتم المودعون العاديون بمسألة الثقة. هل من الآمن فتح وديعة في مؤسسة مالية من القائمة أعلاه؟
لا يقدم البنك المركزي للاتحاد الروسي ضمانات رسمية لمستقبل هذه البنوك الخالي من الغيوم. ومع ذلك ، هذا لا يعني أنه إذا ظهرت صعوبات ، فسوف تترك لمصيرها.
على العكس من ذلك ، كما تظهر الممارسة ، فإن الجهة التنظيمية الرئيسية في بلدنا لا تلغي التراخيص من المؤسسات المالية والائتمانية من القائمة ، حتى عندما تواجه الأخيرة صعوبات مالية خطيرة. بدلاً من ذلك ، يتم إعادة تنظيم الشركة أو إعادة تأهيلها.
وخير مثال على ذلك هو الوضع مع Otkritie Bank.
في منتصف عام 2017 ، بدأت هذه المؤسسة المالية تواجه صعوبات مالية عالمية وكانت على شفا كارثة.
تميزت بداية شهر يوليو بالإعلان من وكالة التصنيف الائتماني التحليلية أو ACRA ، والتي منحت FC Otkritie تصنيفًا استثماريًا منخفضًا من BBB-.
أنتج هذا الخبر تأثير انفجار قنبلة مالية. كان رد الفعل على ذلك هو السحب الهائل للأموال من المؤسسات المالية والائتمانية قيد الدراسة من قبل الشركات المملوكة للدولة والهياكل التجارية والأفراد. أدى الإغلاق المتفشي للحسابات إلى جعل وضع البنك أكثر خطورة.
بحلول نهاية صيف عام 2017 ، كان هناك رد فعل مماثل من وكالات التصنيف الدولية ، والتي خفضت أيضًا تصنيف FC Otkritie.
لقد كان انتماء المنظمة المالية والائتمانية إلى البنوك المهمة على مستوى النظام هو الذي أنقذ الموقف. في نهاية شهر أغسطس ، بدأ البنك المركزي للاتحاد الروسي إجراءات إعادة التنظيم. تحمل المنظم العبء المالي الرئيسي. بصفته المساهم الرئيسي ، بدأ بنك روسيا في ضخ مبالغ هائلة من الأموال في FC Otkritie. كان مصدر الاستثمار هو صندوق توحيد القطاع المصرفي.
بالتزامن مع هذه الإجراءات ، تم إصدار بيان رسمي ، أكد بموجبه البنك المركزي للاتحاد الروسي أن FC Otkritie سيستمر في العمل كالمعتاد.
بطبيعة الحال ، لم يمر هذا الانهيار المالي مرور الكرام. كان على البنك الذي يعتبر مهمًا من الناحية النظامية في المستقبل أن يتخلى عن بعض التزاماته السابقة. أثرت هذه الإجراءات على سندات دولية بقيمة إجمالية تبلغ مليار دولار أمريكي.
في السنوات الأخيرة ، أثرت الصعوبات المالية على نطاق أصغر أيضًا على المؤسسات المالية والائتمانية الأخرى المدرجة في القائمة. على سبيل المثال ، واجه Rosselkhozbank و MKB و Promsvyazbank مشاكل. ومع ذلك ، كان الأمر يتعلق بالأزمات المحلية التي تم التغلب عليها في وقت قصير.
عند معالجة مثل هذه القضايا ، يجب عليك دائمًا الرجوع إلى المصادر الأولية. تم تطوير قائمة البنوك المهمة على مستوى النظام والموافقة عليها من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي. وبالتالي ، فإن الإصدار الحالي موجود على الموقع الرسمي للجهة المنظمة. يكفي الذهاب إلى المورد المحدد وإدخال الاستعلام المقابل في شريط البحث. استجابة لهذا الإجراء ، سيتم تزويد المستخدم برابط إلى المستند الذي يبحثون عنه.
وافق البنك المركزي للاتحاد الروسي على مثل هذا السجل في أبريل 2017. هذه القائمة أوسع من قائمة البنوك المهمة على مستوى النظام. لا يحتاج العملاء إلى إرباكهم. بالإضافة إلى البنوك ، يشمل السجل المحدد أربع منظمات غير ربحية:
مؤسسات الائتمان المعترف بها على أنها مهمة في سوق خدمات الدفع مطالبة أيضًا بالامتثال للمعايير المعتمدة. تتعلق هذه المعايير بنسبة المعاملات التي تتم عن طريق الائتمان والتسوية والبطاقات الصادرة ؛ نفذت في محطات الدفع وأجهزة الصراف الآلي ؛ التحويلات المالية الإلكترونية.
من بين البنوك المدرجة في السجل قيد الدراسة B&N Bank و SNGB و VTB 24 و Vostochny و URALSIB وغيرها الكثير. يتم نشر قائمة شاملة على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
يشير وجود مؤسسة مالية وائتمانية في قائمة البنوك المهمة على مستوى النظام إلى استعداد السلطات العامة لمساعدتها في وضع مالي صعب. هذا الموقف يقلل من مستوى المخاطر المرتبطة بالاستثمار في منتجات الشركات المعنية.
في عام 2015 ، نشر البنك المركزي قائمة بالبنوك المهمة على مستوى النظام في روسيا. في نهاية سبتمبر 2016 ، تم تقديم قائمة جديدة ، ولكن مع مؤسسات مالية مماثلة ، وهو أمر ساري المفعول في الوقت الحالي. من هي إحدى المنظمات العشر التي لها تأثير هائل على اقتصاد البلاد؟
تمثل البنوك المهمة اقتصاديًا أكثر من 60٪ من جميع الموارد المالية في روسيا. يراقب البنك المركزي بعناية المشاركين المدرجين في قائمة البنوك ذات الأهمية النظامية ، ويدعمهم أيضًا ويساعد ، إذا لزم الأمر ، في التغلب على الصعوبات التي نشأت.
طور البنك المركزي تعليمات خاصة ، على أساسها تُحسب المؤشرات التي تؤثر على قيد شركة مالية في القائمة. لا يتم أخذ حجم أصول المؤسسة المصرفية في الاعتبار فحسب ، بل يتم أيضًا حساب نتائج أنشطتها - عدد القروض الصادرة والودائع المفتوحة وما إلى ذلك. كما يتم حساب معايير السيولة قصيرة الأجل التي وضعها البنك المركزي والامتثال لها. يتم التحقق من التوصيات الخاصة بمكونات مؤشر بازل 3 ، والتي تحدد كفاية رأس المال والعوامل الأخرى التي لا تقل أهمية.
يعد الامتثال لمعايير السيولة قصيرة الأجل إجراءً احترازيًا يتم تطبيقه للسيطرة على البنوك ذات الأهمية النظامية. تم تقديم المعيار من بداية عام 2016 وفقًا للفن. 57 FZ "على البنك المركزي للاتحاد الروسي". يحدد القانون حدًا أدنى ممكنًا من المؤشرات لعدة سنوات مقدمًا. اعتبارًا من عام 2015 ، يجب أن تزيد السيولة قصيرة الأجل من 60 إلى 100٪ في عام 2019 ، مما يعطي زيادة سنوية لا تقل عن 10٪.
في كل عام ، يتم تحليل مؤشرات مؤسسات الائتمان المذكورة في القائمة واتخاذ قرار بشأن استمرار وجودها فيها.
أهم المؤسسات المصرفية للدولة هي:
تحتوي القائمة على الأسماء القانونية لشركات الائتمان المعروفة جيدًا لسكان الدولة. على سبيل المثال ، JSC GPB هو اسم مجموعة تضم Gazprombank المتخصصة في تقديم الخدمات للأفراد. لا يعتبر البنك المركزي منظمات فردية ، بل مجموعات كاملة. على سبيل المثال ، يشمل GPB أقسام الشركات وهياكل الاستثمار والتعاون بين البنوك ، فضلاً عن التفاعل مع القطاع الخاص.
بالنظر إلى التصنيف الحالي ، يمكننا القول أنه يتضمن بنوكًا موثوقة تم اختبارها على مدار الوقت. نشاطهم مستقر ، وهناك أيضًا ربحية وسيولة وربحية عالية. بالإضافة إلى ذلك ، تشارك مؤسسات الائتمان هذه في البرامج الحكومية وتتلقى إعانات للقروض الاستهلاكية.
حتى لو كان أحدهم في موقف صعب ، فسوف يقاتل من أجله ، ويموله ، وفي الحالات القصوى ، يقوم بتعقيمه ، بدلاً من مجرد إلغاء الترخيص.
يمكن العثور على العديد من الشركات المالية التي اختارها البنك المركزي في العديد من أفضل 10 شركات. البعض منهم أقل بكثير من قادة التصنيفات.
الحقيقة هي أن قائمة البنوك العشرة ذات الأهمية النظامية التي نشرها بنك روسيا لا تستند إلى مؤشر واحد ، مثل معظم التصنيفات الاقتصادية ، ولكن على مجملها. على سبيل المثال ، يحتل Rosbank المرتبة 15 من حيث الأصول أو Promsvyazbank ، والذي يحتل المرتبة 22 من حيث عدد القروض الممنوحة للأفراد.
قبل ثلاث سنوات ، بدأ البنك المركزي في نشر قوائم بمؤسسات الائتمان المهمة على مستوى النظام. بمرور الوقت ، أصبحت معايير تجاوز حاجز الدخول إلى هذه القائمة أكثر صرامة ، مما أدى في النهاية إلى تقليص هذا السجل من 50 منظمة إلى 11.
وهي تمثل أكثر من 60٪ من إجمالي أصول القطاع المصرفي الروسي. نود أن نقدم قائمة تضم 11 بنكًا مهمًا على مستوى النظام في روسيا في عام 2018 في تصنيفنا.
هؤلاء هم بالتأكيد لن يتم حرمانهم من ترخيصهم في عام 2018.
تم إدراج البنك لأول مرة في قائمة البنوك المهمة على مستوى النظام في عام 2018 ، وتم تأسيسه في عام 1992. في الوقت الحالي لديها شبكة واسعة في منطقة موسكو. في نهاية عام 2017 ، أظهر MKB زيادة كبيرة في الأصول ، أكثر من 19 ٪. المصدر الرئيسي لرأس المال هو عمليات الكيانات القانونية. الأشخاص الذين يشكلون أكثر من 40٪. يحتل البنك المرتبة التاسعة في روسيا من حيث الموثوقية المضمونة بصافي الأصول - 1886617801 ألف روبل.
يعتبر Rosselkhozbank الأخير في هذه القائمة ، ولكنه ليس الأخير من حيث الأهمية: منذ عام 2013 ، احتل مكانة رائدة في التصنيفات الدولية التي جمعتها المنشورات والمجلات المالية مثل The Banker و Forbes وغيرها. وتبلغ أصول البنك 2795.1 مليار روب. .
تخدم مجموعة Raiffeisenbank المصرفية احتياجات الشركات الصغيرة والعملاء من الأفراد والشركات والمؤسسات المالية الأخرى. منذ عام 2007 ، يحتفظ البنك بمراكز قوية ليس فقط في روسيا ، ولكن أيضًا في التصنيفات الدولية المحترمة ، والتي تم تسهيلها جزئيًا من خلال الاندماج مع IMPEXbank. مقارنة بعام 2015 ، انخفضت تكلفة المخاطر إلى 1.9٪ ، بينما يستمر الربح الضريبي في الارتفاع.
Promsvyazbank هو بنك تجاري عالمي معروف كواحد من أكثر البنوك موثوقية وأكبرها في العالم ، بما في ذلك في رأي منشور محترم مثل The Banker. تجاوزت أصول PSB 1.2 تريليون دولار. روبل.
في عام 2017 ، احتل ROSBANK المركز الثالث وفقًا لمعيار الموثوقية في تصنيف مجلة Forbes ، وهو أيضًا صاحب أعلى جائزة في تقييم صندوق الإيداع من مركز أبحاث Global Custodian. ومع ذلك ، هناك مجال للنمو: من حيث الأصول ، لم يتم إدراج البنك في أكبر عشر مؤسسات مصرفية روسية.
Otkritie هو أكبر بنك روسي خاص مع مؤشرات رئيسية قوية للغاية: تبلغ أصوله الموحدة أكثر من 2.70 تريليون. روبل ، يبلغ رأسمال البنك 232 مليار روبل ، مما يجعله من أقوى البنوك في المجال المالي الروسي. ليست هناك حاجة للحديث عن موثوقية Discovery - فهي أيضًا على مستوى عالٍ.
يمكننا أن نقول بثقة تامة أن سبيربنك هو البنك الأكثر شعبية في روسيا ، وهذا ليس مفاجئًا: سبيربنك هو العمود الفقري للنظام المصرفي الروسي ، ويشكل ما يقرب من ثلثه ، والبنك أيضًا مصدر دخل لـ كل 150 عائلة روسية. تشارك المنظمة في خدمة جميع مجموعات العملاء من الشركات ، وكل عام تعمل على تحسين نظام الإقراض بشكل متزايد من خلال تفعيل الدراية الفنية المختلفة.
يتمتع Alfa-Bank بتاريخ مالي طويل جدًا: فمنذ تأسيسه في عام 1990 ، نفذت المنظمة جميع أنواع العمليات المصرفية ، وعندما "تنضج" ، تطور إمكاناتها ، واحتلت أماكن أساسية في النظام المصرفي الروسي الاتحاد وفق معايير مختلفة. ومن الجدير بالذكر أنه في عام 2016 ، فاز البنك بجائزة Financial Olympus في ترشيح البنك الموثوق به. يتوقع Alfa-Bank في المستقبل الدفاع عن لقب أحد أكثر البنوك موثوقية وأكبرها في الاتحاد الروسي من حيث الأصول.
مجموعة VTB هي مجموعة مصرفية دولية رائدة. علاوة على ذلك ، تعتبر VTB Holding فريدة من نوعها وليس لها نظائر ، ومفهوم إدارتها ، الذي يقوم على إدارة الأصول والمخاطر الموحدة ، فضلاً عن استراتيجية موحدة وتطوير ، يساهم في تقدم البنوك الروسية على الساحة الدولية ، و ، والاهم يزيد من كفاءة البنوك ....
على عكس جميع البنوك الأخرى الممثلة في تصنيفنا ، يشارك Gazprombank في إقراض المجالات الرئيسية للاقتصاد الروسي - النفط والصناعات النووية والمعدنية وغيرها من الصناعات. وتجدر الإشارة إلى أن المؤسسة المالية تحتل المرتبة الثالثة في تصنيفات وسط وشرق أوروبا من حيث رأس مالها المصرح به.
زعيم التصنيف هو UniCredit Bank ، صاحب الرخصة العامة رقم 1 من البنك المركزي للاتحاد الروسي. هذا البنك المهم من الناحية النظامية هو أكبر مؤسسة مالية في روسيا بمشاركة أجنبية. توضح خريطة التوزيع تواجد البنك في أوروبا الشرقية والوسطى والغربية ، علاوة على ذلك ، يتعاون بنك المملكة المتحدة مع البنوك الدولية في 14 سوقًا رئيسيًا.
أصبحت مشكلة مصداقية البنوك على جدول الأعمال أكثر من أي وقت مضى. يمكننا أن نلاحظ كل يوم في وسائل الإعلام المختلفة كيف يقوم البنك المركزي بين الحين والآخر بإلغاء التراخيص من بنك أو آخر ، ونتيجة لذلك ، يترك المواطن العادي وجهاً لوجه مع صعوبات مالية ، لأن احتمال إعادة الأموال المستثمرة هو 1 في 100. ستكون هذه المقالة مفيدة للغاية ليس فقط للتعليم العام ، ولكن أيضًا للتقييم العملي لموثوقية وربحية عملياتك المصرفية.
