من الضروري توضيح من هم هؤلاء الجامعون في الواقع. المحصلون هم الشركات التي تجمع الديون بشكل قانوني (من الناحية النظرية ، على أي حال). أي أن البنك الذي لا يمكنه تحصيل ديون المقترضين على القروض الصادرة بشكل مستقل ، يتنازل عن هذا الحق لشركة تحصيل مقابل رسوم معينة. في الغرب ، لطالما كانت أنشطة هواة الجمع مألوفة ومحدودة بشكل صارم بموجب إطار القانون. نظرًا لأن المحصلين يعملون مقابل نسبة مئوية من المبلغ المستلم من المدين ، فمن الواضح أنهم سيفعلون كل ما في وسعهم لاسترداد الدين. قد تشمل تدابير تأثيرهم العديد من الإخطارات المكتوبة والمكالمات الهاتفية ، ومحاولات الضغط من خلال الأقارب أو الضامنين ، وفي حالة الكيانات القانونية ، من خلال الشركاء. المرحلة الأخيرة من عمل الجامعين هي نزاع طويل ومضجر.
تجدر الإشارة إلى أنه لا يوجد حاليًا قانون في روسيا ينظم أنشطة هواة الجمع. ومع ذلك ، فإن معظم هواة الجمع يمارسون أنشطتهم بشكل صارم في إطار القانون ، ولا سيما - القانون المدني للاتحاد الروسي ، الذي يحدد في إحدى مواده مفهوم تخفيض العقوبة.
إن ظهور وكالات مكافحة التحصيل ، بالإضافة إلى المساعدة المباشرة لعملائها ، له جانب إيجابي آخر. ولعل ظهور هذه الخدمة في السوق سيجبر العديد من البنوك على إعادة النظر في سياسة العلاقات مع المدينين وتقديم تنازلات معقولة.
على عكس وكالات التحصيل ، التي يوجد منها عدد كبير جدًا اليوم ، ظهر مناهضون للتحصيل - مكاتب قانونية تدافع عن مصالح المدين. بالنسبة للكثيرين ، تظل أنشطتهم لغزا. لماذا هم حقا بحاجة؟ يبدو أن كل شيء واضح للجميع: يجب إعادة مبلغ الدين ، ويجب وضع الشخص الذي أخذ البضائع أو المال ورفض الدفع في القائمة السوداء وعدم الدخول في صفقة مع شركة غير موثوقة. لكن في الواقع ، كل شيء ليس بهذه البساطة. البنوك والشركات التي تجد نفسها في دور الدائنين ليست دائمًا صادقة مع عملائها منذ البداية وفي بعض الأحيان تلتزم الصمت بشأن النقاط "المخفية" في المستندات - عقوبات الابتزاز. قد لا تظهر خدعة مموهة على الإطلاق إذا سددت المنظمة جميع الديون في الوقت المحدد. ولكن إذا كان هناك تأخير في السداد ، فإن "عيوب" العقود هذه هي التي تمنع حتى أولئك الذين يرغبون في دفع الفواتير من دفع الفواتير.
يجب على جامعي مكافحة التحصيل أن يتصرفوا كقوات حفظ سلام قادرين على حل النزاع بطريقة قانونية ومرضية. إنهم يساعدون كلا الطرفين على الخروج من هذا الوضع بأقل خسائر مالية. يقول المستشار القانوني لمركز الاستشارات والشؤون القانونية VIP: "تتمثل المهمة الرئيسية لمناهضي التحصيل في تهيئة الظروف للحوار ، ومراجعة العقد والغرامات المستحقة ، وإعادة هيكلة المبلغ المعني ، بحيث يمكن للمدين سداده حقًا". المجموعة الاستشارية ديمتري كونونينكو... - نحن لا ننصح أبدًا بعدم الدفع. ولكن بحلول وقت الاتصال بنا ، يتضخم الدين مع مثل هذا العدد من الغرامات والعقوبات التي تحتاج أولاً إلى إعادة بناء نظام الدفع ، وإلا فإن المدين سيتعرض لخطر إهدار المال ". بالإضافة إلى ذلك ، يفقد الدائن والمدين كل قدرة على الحوار ، ويعملان حصريًا مع المستندات التي تقوم عليها المشكلة ، ولكن ليس حلها.
في كثير من الأحيان ، يبدأ عمل مناهضي التحصيل بالحماية النفسية للعملاء. "يتعرض المدينون للترهيب من قبل دائنيهم وموظفي وكالات التحصيل ، لأن الضغط النفسي على المتخلف عن السداد يعتبر الطريقة الأكثر إنتاجية لإعادة الأموال. حتى لو لم نتحدث عن الأفراد ، بل عن رؤساء المنظمات ، فلديهم أيضًا عائلات وأقارب. غالبًا ما تتم معالجة العملاء عبر جميع قنوات الاتصال. عندما تكون هناك مكالمات إلى هاتف محمول أو منزل أو عمل ، فإنهم يرمون رسائل إلى البريد الإلكتروني وفي صندوق بالقرب من الشقة ، ويشعر الشخص بأنه تحت المراقبة الدقيقة ، ويبدأ الكثيرون في فقدان أعصابهم. هواة الجمع يمارسون المكالمات الليلية. طرق العمل هذه تجعل الناس يخرجون عن التوازن. الموظفون العصريون "لضرب الديون" لا يؤذون أحداً ، ولا تنتظر قاب قوسين أو أدنى ، ولا تهزم ، لكن النتيجة واحدة. هناك أمثلة قليلة على قيام الناس بالانتحار ، مدفوعين لليأس. لذلك ، في كثير من الأحيان قبل البدء في العمل الحقيقي ، من الضروري تقديم المساعدة النفسية. ولإقناعنا أنه ضد مثل هذا الضغط يمكننا معارضة حمايتنا والقانون ، "يقول ديمتري كونونينكو.
في بعض الأحيان تصبح هذه المرحلة الأولية مرحلة منفصلة في عملية العمل مع المدين. إذا لم يخضع هواة الجمع لإشارات إلى أفعالهم غير القانونية ، يتم استخدام الآليات القانونية. هناك خط رفيع للغاية بين ما هو مسموح به للدائن أو المحصل وبين ما هو غير قانوني على الإطلاق. لا يُمنع تذكير الديون ، لكن التهديدات والمكالمات الليلية والاجتماعات عند المدخل يمكن أن تعتبر ابتزازًا بسهولة. بمساعدة تسجيل المحادثات الهاتفية ، من السهل تقديم دليل للشرطة حول الضغط على العميل ، بالإضافة إلى بيان حول بدء قضية جنائية. يمكنك أيضًا الإشارة إلى أن المُقرض ليس له الحق في نقل المعلومات السرية عن موكله إلى أطراف ثالثة. ومع ذلك ، فإن المحصلين على دراية جيدة بالمدينين ، وهم بالطبع يتلقون هذه المعلومات من عميل الخدمة. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يضلل هواة الجمع موظفي المنظمات من خلال التظاهر بأنهم نشر، أو لبديل، المحضرين. قد يغيب المدينون عن كلمة "بديل" - وهم الآن خائفون بشدة من سيطرة هيكل الدولة عليهم. وهذا أمر مختلف تمامًا! يحق لمحصلي الديون (Bailiffs) وصف الممتلكات والاستيلاء عليها.
هناك الكثير من الطرق لتهدئة الموظفين المتضخمين الذين يحاولون استرداد الأموال باستخدام أساليب الضغط النفسي. من غير المناسب المبالغة في هذا الأمر ، لأنه سيتعين على المحصلين التفاوض بشأن سداد الديون مع هؤلاء الأشخاص.
تقوم وكالات التحصيل باختيار عملائها بجدية ، ودراسة المستندات التي تؤكد شرعية الدين ، والتحقق من ملاءة المنظمات. يأخذ مناهضو التحصيل عملهم بجدية لا تقل عن ذلك. فقط بالإضافة إلى تقييم العقود والوضع المالي لعميل الخدمات ، يتعين عليهم تقييم ما إذا كان عميلهم ليس احتياليًا. يعتمد الموقف السلبي تجاه هذا النوع من الخدمات القانونية على حقيقة أنه إلى جانب الشركات الحسنة النية التي وجدت نفسها في وضع مالي صعب ، هناك أيضًا مثل هؤلاء الذين يقومون بمكافحة جامعي الضرائب الذين يحمون مصالح المجرمين المحتملين. يساعد التحقق من أنشطة العميل ودراسة العلاقات مع الأطراف المقابلة والشركاء في حسابها بين العملاء. يتم استخدام المهارات النفسية أيضًا ، لكن العديد من المحتالين لا يخفون حتى دوافعهم ، معتقدين أنه نظرًا لأنهم يدفعون المال ، فإن المحامي سيكون إلى جانبهم.
ومع ذلك ، ليس أقلها أهمية بالنسبة لوكالات مكافحة التحصيل أن تحافظ على سمعتها التجارية ، لأن الدائنين الجادين لن يستمعوا إلى رأي موظفي شركة تعمل بأساليب غير قانونية. وبالتالي ، فإن فرص الوكالة في حل النزاع سلميا ستنخفض بشكل كبير.
بالنسبة للمحتالين ، يمكن لهؤلاء أيضًا العثور دائمًا على مؤدٍ مضاد للمجمع الذي يرضيهم. فقط هو لن يشارك في تخفيض الديون القانونية ، ولكن في إعادة تسجيل الملكية لأطراف ثالثة. هذه الطريقة البسيطة تحمي المجرمين على أفضل وجه من تعديات الدائنين.
تتمثل مهمة مكافحة الجباية في عدم إخفاء المدين عن الدائن. لن يقدم أحد مكافح التحصيل الذي يحترم نفسه لعميله مثل هذا المخطط للعمل. "على العكس من ذلك ، نقول دائمًا أنه لا ينبغي بأي حال من الأحوال أن يختبئ أحد من الدائن ، أياً كان. لأنه إذا اختفى المدين عن الأنظار وتوقف عن الاستجابة للمكالمات ورسائل البريد الإلكتروني ، فهذا يزيد الضغط ويجبرهم على تطبيق العقوبات. لذلك ، فإن أفضل طريقة هي مواصلة الحوار "، كما يقول رئيس مجموعة المستشارين VIP للمركز القانوني والاستشارات حأديجدا روزافينا.
كلا الجانبين من العلاقة مهتمان بالاتفاق على استمرار المنفعة المتبادلة للتعاون ، والدائن يحتاج إليها أكثر من المدين. يكاد يكون من الممكن دائمًا الدخول في حوار ؛ إنها مسألة أخرى ما هي الشروط التي يمكن إنشاؤها. في كثير من الحالات ، ترتبط مشكلة عدم سداد الديون بالشروط المنصوص عليها في المستندات الموقعة من الأطراف. يتم التعامل مع جهات مكافحة التحصيل على وجه التحديد من قبل العملاء المستعدين لدفع الفواتير ، ولكن لا يمكنهم إقناع المُقرض بشكل مستقل بالحاجة إلى مراجعة الشروط أو وقف النمو المفترس للغرامات. هذا ينطبق بشكل خاص على مؤسسات الائتمان. لذلك ، في اتفاقيات القروض ، تكون الأسعار الثابتة صالحة فقط مع الدفع في الوقت المناسب. إذا لم تدفع شركة أو شخص معين لمدة شهر أو شهرين ، فإن القرض "يتحول" إلى معدلات فائدة أعلى ، ويتم فرض غرامات ، ويزداد المبلغ أضعافا مضاعفة كل يوم.
"غالبًا ما نضطر إلى التعامل مع الديون ، حيث يكون المبلغ الأساسي ، على سبيل المثال ، 30 ألف روبل ، وبسبب الغرامات ، فقد ارتفع إلى 300 ألف روبل. ليس من المنطقي دفع مثل هذا الدين بعد الآن. يتم تضمين جميع مدفوعاته في حساب الغرامات ، دون تقليل المبلغ الأصلي ديمتري كونونينكو.ينصح Antikollektrori بالبدء في حل هذه العقدة في أقرب وقت ممكن ، عندما يبدأ المدين للتو في فهم أنه لن يكون قادرًا على إعادة الأموال. في هذه المرحلة ، تكون مساعدة المحامي أكثر فعالية: يمكنه التقدم بطلب لتغيير نظام الدفع وشروطه. سيكون من الأسهل للمُقرض إعادة التفاوض على شروط استرداد الأموال حتى يتحول المدين إلى عدو لدود.
يرتبط عدد كبير من الديون ببنود العقود التي تنتهك القانون. إنها تحتوي على شروط لا تسمح بالخروج من الديون ، والتأخير في السداد يؤدي إلى حقيقة أن العقوبات تتزايد مثل كرة الثلج. ما هو معتاد - نادراً ما تذهب منظمات الائتمان إلى المحكمة ، راغبة في إعادة الأموال ، لأنها تدرك أن الغرامات المستحقة عليها سيتم الاعتراف بها على أنها غير قانونية. في هذه الحالة ، يكون القانون إلى جانب المدين: لا يمكن أن تكون الرسوم الإضافية أكثر من الدين الرئيسي. بشكل أساسي ، يستخدم مناهضو التحصيل في أنشطتهم المادة 333 من القانون المدني للاتحاد الروسي "الحد من المصادرة". يحظر فرض فائدة زائدة على غرامات التأخر في السداد.
على عكس البنوك ، التي تبيع ديونها بسهولة ، فإن المنظمات التجارية ، التي وجدت نفسها في دور الدائن ، لا تستخدم في كثير من الأحيان خدمات وكالات التحصيل وتحاول حل المشكلة بنفسها. بسبب المصلحة الشخصية الشخصية ، غالبًا ما يؤدي هذا إلى أساليب وقحة للضغط وعدم الرغبة في الخروج عن بنود الاتفاقية. ربما تكون هذه هي الحالة الأكثر صعوبة بالنسبة لمضاد التجميع. الشركات ، على عكس البنوك ، لا تتعهد بالمخاطر ، وكل ذمم مدينة يمثل خسارة كبيرة للمنظمة. عند العمل مع هؤلاء الدائنين ، تتمثل المهمة الرئيسية لمناهضي التحصيل في إقناعهم بإعطاء المدين خطة تقسيط ، وليس المطالبة بالمال اليوم.
يهدف Antikollektors إلى وضع جميع المشاركين في النزاع على طاولة المفاوضات. إذا كانت هناك انتهاكات للقانون في المستندات التي يمتلكها العميل ، فبمساعدة هذه الرافعة يمكن تقليل المبلغ الذي يطلبه الدائن ، أو تحقيق ذلك في المحكمة.
بعد مراجعة الغرامات والعقوبات ، والأموال المتراكمة بشكل غير قانوني ، يبدأ العمل في إنشاء نظام جديد لسداد الديون. يتم تشكيلها عن طريق إعادة هيكلة الديون ، ومنح التأجيل أو حتى سداد جزء من المبلغ بقرض إضافي. "يجب استخدام كل هذه الأدوات بعناية شديدة من أجل تحقيق دفعة شهرية يمكن للمدين أن يدفعها بالفعل. بالإضافة إلى ذلك ، فإن سداد جزء من الدين بقرض يعد طريقة محفوفة بالمخاطر. هناك العديد من المنظمات والأفراد الذين غرقوا تمامًا في الديون ، ويغطونهم باستمرار بقروض جديدة. لذلك ، تتطلب هذه الآلية حسابًا دقيقًا "، - يعتبر ناديجدا روزافينا.
ماذا يمكنك أن تأخذ من شخص غير قادر بالفعل على سداد الديون؟ يأخذ Antikollektorov في الاعتبار دخلهم مع مقدار المدخرات. يتم احتساب أتعابهم عادةً اعتمادًا على مبلغ الدين الذي تمكن المحامون من الدفاع عنه في المحكمة ، أو على المبلغ الذي تمكنوا من الاتفاق مع الدائن على إعفائه. علاوة على ذلك ، لا يحق لمناهضي التحصيل أن يحصلوا على جميع الأموال "التي تم ربحها" ، بل على جزء منها فقط. على سبيل المثال ، كان مبلغ الدين 20 ألفًا ، والعقوبات والغرامات - 200 ألف ، وتم الاعتراف بها على أنها غير قانونية. في الوقت نفسه ، ستأخذ الشركة المدافعة "فوائدها" بما لا يقل عن المبلغ الأصلي. ويترتب على ذلك أنه ، إلى جانب جميع التكاليف التي يتحملها الوسيط مقابل خدمات إعادة هيكلة الديون ، لا يزال العميل المدين يفوز. ناهيك عن حقيقة أن المحامين الذين يعرفون أعمالهم قادرون على استعادة السمعة المدمرة للمنظمة المدينة والنوم الهادئ لقائدها ، الذي لن يضطر إلى الاستيقاظ في منتصف الليل من مكالمات هاتفية غير مرغوب فيها.
2. وصف العمل أو المنتج أو الخدمة
المجموعة المالية الروسية هي وكالة لمكافحة التحصيل تحمي مصالح المدينين للبنوك والمؤسسات المالية في مراحل إجراءات التقاضي والإنفاذ.
وصف الخدمات
سياسة "الاسترداد المالي"
تفترض سياسة "الاسترداد المالي" التخفيف من ظروف الاستعباد التي يطرحها الدائنون من خلال مراجعة الشروط وفقًا لنهج حضاري وقانوني.
من الممكن جعل مدفوعات القروض مجدية وليست عبئًا على المدينين من خلال توفير أدوات مختصة وقانونية لإدارة الديون. وبالتالي ، فإن سياسة "الاسترداد المالي" لها ميزة على الأساليب الأخرى التي تستخدمها المنظمات المماثلة تقليديًا. من بينها دفع القروض للعميل وإصدار النقد لهم. سياسة الاسترداد المالي هي نهج متكامل لحل مشكلة المقترض ، مما يسمح ، باستخدام تدابير وإجراءات محددة ، للسيطرة على حالة إدارة الديون ، والاستجابة بأسرع ما يمكن للظروف الجديدة الناشئة في كل مرحلة تتعلق بمشكلة الديون إدارة.
استرداد العمولات والتأمين
غالبًا ما تحجب البنوك بشكل غير قانوني العمولات والتأمين على القروض. تتيح لك هذه الخدمة إعادة هذه الأموال. إذا كان الأمر يتعلق بإعادة التأمين ، فهناك احتمال أن شروط اتفاقية القرض المبرمة لا تتوافق مع التشريعات الحالية ، وبالتالي كان من المستحيل الحصول على قرض بدون تأمين. بناءً على ذلك ، يمكن اعتبار العمولات المنصوص عليها في العقد (لإيداع الأموال أو إصدار عقد أو الارتباط بالتأمين) غير شرعية ، لأنها لا تتوافق مع قانون حماية المستهلك.
لهذا ، يتم تزويد العميل بالأدوات والدعم القانوني للعودة من البنوك بشكل غير قانوني العمولات والتأمين.
التحضير لإفلاس الأفراد
الإفلاس الفردي هو إجراء إعادة تأهيل يساعد الأشخاص الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب للوقوف على أقدامهم مرة أخرى. لا تخف من أن الثروة المكتسبة حديثًا ستُسحب من الديون. الإفلاس الفردي هو أداة قانونية ووسيلة للتخلص من الديون غير المحتملة أو سدادها بشروط أكثر اعتدالًا ، والأهم من ذلك ، الشروط الممكنة للعميل.
يمكن أن يساعد الإفلاس في التخلص تمامًا من الديون إذا لم يكن للعميل دخل أو كان مبلغها غير كافٍ لسداد جميع الديون في غضون ثلاث سنوات. يمكن استخدام الإفلاس لإعادة هيكلة الديون لمدة ثلاث سنوات ، أي تحقيق جدول زمني مناسب لسداد الديون لجميع البنوك أو الدائنين الآخرين في وقت واحد.
تتيح خدمة التحضير للإفلاس المقدمة للأفراد للعميل تجنب الجوانب السلبية مثل حبس الرهن على ممتلكات المواطن ، وإعادة ما تم إصداره إلى الأقارب بموجب اتفاقية تبرع ، والتبرع والمعاملات الأخرى ، ورفض الإعفاء من الديون ، و في الحالات القصوى ، ورفع المسؤولية الجنائية عن الإفلاس الوهمي المتعمد. علاوة على ذلك ، تساعد هذه الخدمة في الحصول على النتيجة المرجوة بحيث يلعب الإفلاس لصالح العميل.
الفوائد التي تعود على العميل:
3. وصف سوق المبيعات
كان سوق إقراض التجزئة في روسيا يتطور بوتيرة سريعة في السنوات القليلة الماضية ، ولكن بعد الأزمة تباطأ هذا النمو بشكل ملحوظ. من بين أسباب التباطؤ في معدلات النمو ، أولاً وقبل كل شيء ، من الضروري تسليط الضوء على تشبع السوق ، حيث أن جميع السكان الموسرين تقريبًا في الوقت الحالي لديهم بالفعل اتفاقية قرض موقعة وليس لديهم الرغبة ولا القدرة على اتخاذ قروض جديدة.
اعتبارًا من 01.08.2015 اقترب ديون الأفراد من مستوى 10.8 تريليون دولار. روبل ، بينما يظهر حجم القروض الجديدة انخفاضًا في معدلات النمو منذ يناير من نفس العام. ظلت حقيقة الزيادة الكبيرة في حصة القروض المتأخرة غير ملحوظة - من 4.4٪ (اعتبارًا من 1 يناير 2014) إلى 7.7٪ (اعتبارًا من 1 أغسطس 2015).
ديناميات الديون على القروض للأفراد ، مليار روبل
من بين الأسباب التي تجعل معظم الناس يتوقفون عن سداد ديونهم على القروض ، فإن الأسباب الرئيسية هي ظواهر الأزمة مثل تدهور الرفاهية المادية وفقدان الوظائف. وفقًا لـ OKB (مكتب الائتمان المتحد) ، فإن 39.4 مليون شخص ، أي أكثر من نصف السكان العاملين في النشاط الاقتصادي لديهم حاليا قروض غير مسددة. يمكن اعتبار هذه البيانات أقرب ما يمكن إلى الوضع الحقيقي للأمور ، حيث يتم تضمين التاريخ الائتماني لأكثر من 500 بنك (بما في ذلك Sberbank) في قاعدة بيانات OKB. وأكدت هذه البيانات أيضًا وكالة فيتش ، التي تقدر عدد المدينين بحوالي 40 مليونًا.
أيضًا ، يوفر محلل OKB بيانات عن عدد القروض لكل شخص. لذا ، فإن 25٪ من المقترضين لديهم قرضان في نفس الوقت ، و 18٪ من المقترضين يقدمون ثلاثة قروض أو أكثر. في الوقت نفسه ، من الواضح أن الملاءة المالية للقروض تتناسب عكسياً مع عدد القروض "المعلقة" على الشخص. الإحصائيات هي الدليل - ثلث المقترضين الحاصلين على ثلاثة قروض أو أكثر لا يدفعون في الوقت المحدد.
في الربع الأول من عام 2015 وحده ، زاد عدد الأشخاص الذين لا يستطيعون سداد الأموال المقترضة بمقدار 1.5 مليون (إلى 5.2 مليون). من الناحية النقدية ، بلغ الدين المتأخر على هؤلاء الأشخاص 780 مليار روبل. ومع ذلك ، فإن معظم هذه القروض غير مضمونة.
وفقًا لمسح أجرته شركة التحصيل Sequoia Credit Consolidation ، فإن كل مقترض خامس لديه اليوم قرض مشكلة. ومع ذلك ، فإن معظم الأشخاص الذين تم تحويل ديونهم إلى مجموعة المحصلين هم مقترضون ضميريون يعترفون بالديون ، لكنهم مع ذلك غير قادرين على سدادها بسبب الوضع المالي غير المواتي بسبب التدهور الحاد في وضعهم المالي (38٪ من المبحوثين) ، فقدان الوظيفة (20٪ من المبحوثين) وتخفيض الأجور (15٪ من المبحوثين).
هيكل المدفوعات المتأخرة للمواطنين
ومع ذلك ، لا يزال الإقراض شائعًا بين السكان ، مما يؤدي إلى ظهور وتطوير أنواع الأعمال ذات الصلة.
في كثير من الحالات ، عندما يكون المقترض من المدينين ، فهذه الحقيقة غير متوقعة بالنسبة له. عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، لا يفكر أي شخص ضميري في احتمالية التعرف على المحصل والالتقاء به. لا تفهم البنوك أسباب رفض سداد دين القرض ، وبعد فترة معينة من "التأخير" تقوم بتحويل قضية المدين إلى خدمة التحصيل الخاصة بها أو خدمة التحصيل الخاصة بطرف ثالث. هذا الأخير ، بدوره ، لا يستخدم دائمًا الأساليب والطرق الإنسانية لاسترداد الديون. من أجل تجنب الوقوع في وضع مماثل ، يلجأ المدينون إلى خدمات وكالات مكافحة التحصيل.
في هذا الصدد ، فإن أنشطة وكالة مكافحة التحصيل وتوجيه المساعدة المالية والقانونية للمقترضين واعدة بسبب زيادة عدد النزاعات بين المقترضين والدائنين.
تقييم العوامل والظواهر المؤثرة على تنفيذ المشروع
لتقييم العوامل والظواهر التي من المحتمل أن يكون لها تأثير كبير على الموقف الاستراتيجي وكفاءة توفير الخدمات لحماية الملكية الفكرية ، من الضروري تقييم المشروع باستخدام مصفوفة تحليل SWOT.
مصفوفة تحليل SWOT للمشروع
الاحتمالات | التهديدات |
تزايد الطلب على خدمات مكافحة التحصيل | قلة معرفة السكان بالقراءة والكتابة حول إمكانيات حماية مصالحهم أمام مؤسسات الائتمان |
مزايا | سلبيات |
توفير أنواع الخدمات المطلوبة في السوق ، توافر نظام مثبت لجذب العملاء ، منهجية التدريس خطوة بخطوة ، بناء فريق محترف ، وجود نظام تخطيط استراتيجي ، كمية ضئيلة من الاستثمارات ، هامش مرتفع من الخدمات | التغييرات في التشريعات وزيادة متطلبات الخدمات المقدمة |
وبالتالي ، فإن تحليل الفرص والتهديدات في السوق قيد الدراسة يظهر أن منشئ المشروع ، على الرغم من وجود تهديدات خارجية ، لديه عدد من الفرص المهمة إلى حد ما التي توفر احتمالات لنشاط فعال. تشير مقارنة نقاط القوة والضعف إلى أن الأول يسود سواء من حيث الكمية أو في الدرجة المتوقعة من التأثير المباشر على النشاط.
4. المبيعات والتسويق
التقييم التنبئي لاكتساب العملاء
التسعير حسب نوع الخدمة:
للتوضيح ، يتم عرض حسابات أحجام المبيعات المقدرة في الجدول أدناه.
توقع خطة المبيعات لمدة عام واحد من تنفيذ المشروع بخطوة مدتها شهر واحد
5. خطة الإنتاج
وصف الأنشطة
سيتم تنفيذ حماية العميل على المستوى التشريعي من خلال تطبيق القوانين الفردية للاتحاد الروسي (دستور الاتحاد الروسي ، والقانون المدني للاتحاد الروسي ، والقانون الفيدرالي "بشأن الائتمان / القرض الاستهلاكي" ، والقانون الفيدرالي "بشأن طلب تقديم العروض" ، القانون الاتحادي "في البنوك والأنشطة المصرفية").
فيما يلي خوارزمية العمل حسب أنواع الخدمات المقدمة:
في إطار سياسة "الرفاه المالي" ،في البداية ، من الضروري تحقيق إعادة هيكلة اتفاقية القرض بجدول سداد جديد يكون ممكنًا للعميل ، أي قرض بشروط جديدة. ستصبح الالتزامات تجاه البنك ممكنة من خلال زيادة مدة القرض وخفض سعر الفائدة وتغيير رقم الدفع وتغيير مبلغ الدفع الشهري. الشرط الرئيسي المشار إليه في الطلب هو شطب جميع الغرامات والغرامات المتراكمة ، وخفض الدفعة الشهرية. أي أن العميل سيدفع للبنك أقل مرتين تقريبًا على أساس شهري.
للقيام بذلك ، يتم وضع "طلب إعادة هيكلة اتفاقية القرض" بجدول سداد جديد وتعليقات مفصلة بشكل فردي لحالة العميل.
سيتم تنفيذ العمل على هذه الخدمة في إطار سياسة الائتمان الداخلية للبنك. توافق البنوك عن طيب خاطر على هذه البيانات وتقبل شروط وأحكام العملاء. لدى بعض البنوك برامج إعادة هيكلة جاهزة ، واستجابة للطلب ، أرسل على الفور خطابًا يشتمل على شروطها.
إذا كانت شروط المعاملة بالمثل للبنك تناسب العميل تمامًا ، فسيتم استكمال هذا الإجراء في إطار سياسة "الاسترداد المالي". سيتم إبرام اتفاقية قرض جديدة بشروط جديدة ترضي العميل ، وسيتم إنهاء اتفاقية القرض المرهقة السابقة. في حالة عدم استعداد البنك للوفاء في منتصف الطريق أو إذا كانت الشروط التي سيقدمها لا تناسب العميل ، يتم تشكيل حزمة المستندات اللازمة للخروج من العلاقة التعاقدية مع البنك. من الآن فصاعدًا ، لن تنعكس الدفعة الشهرية في ميزانية عائلة العميل.
عودة التأمينمن البنك (لتقديم خدمة "استرداد الرسوم المصرفية غير القانونية") يمكن تنفيذها إذا كانت شروط اتفاقية القرض لا تتوافق مع التشريعات الحالية وكان من المستحيل الحصول على قرض دون الحصول على تأمين. جميع العمولات في اتفاقية القرض ، مثل إيداع الأموال ، وإصدار اتفاقية ، والربط بالتأمين ، غير قانونية ، لأنها لا تتوافق مع قانون حماية المستهلك.
بشكل فردي ، لكل حالة ، يتم إعداد "مطالبة بإعادة المبالغ الزائدة" ، مع الإشارة إلى التفاصيل المصرفية للإرجاع ، والتي يتم إرسالها عن طريق البريد أو خدمة البريد السريع إلى عنوان البنك المشار إليه ، وإذا لزم الأمر ، إلى التأمين الشركة ، جنبًا إلى جنب مع حزمة المستندات الضرورية المرفقة ، حسب الحالة ...
سيتم تنفيذ العمل في هذه الخدمة على المستوى التشريعي ، مع تطبيق القوانين الفردية للاتحاد الروسي. دستور الاتحاد الروسي ، والقانون المدني للاتحاد الروسي ، والقانون الاتحادي "بشأن الائتمان / القرض الاستهلاكي" ، والقانون الاتحادي "بشأن ZPP" ، والقانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية".
تتفق البنوك وشركات التأمين مع هذا الادعاء ، وتفهم صلاحيته ، وتقدم إجابة إيجابية. أي أن البنك سوف يفي بالمتطلبات طواعية ويعيد العمولة إلى الحساب.
في حالة رفض الطلب أو تجاهله خلال الفترة الزمنية المحددة ، يتم تشكيل مجموعة المستندات اللازمة لحل المشكلة في المحكمة ، والمطالبة بحساب مالي من المقرض ، ثم تحديد الانتهاكات من قبل البنك (بناءً على القانون الاتحادي بشأن RFP).
نتيجة لهذا الإجراء ، سيتم الاعتراف ببنود اتفاقية القرض على أنها غير صالحة ، وسيتم تحصيل المبالغ المحجوزة بشكل غير قانوني من الدائن (البنك) ، وسيتم تحصيل الغرامات والأضرار المعنوية والغرامة لصالح العميل.
المرحلة الأولى من العمل على الخدمة " التحضير لإفلاس الأفراد"هو إعداد وتقديم طلب إلى المحكمة. إنها نقطة مهمة للغاية للتقدم على البنك والمقرضين الآخرين وأن تكون أول من يتقدم بطلب. سيمنع هذا البنك من تعيين مدير مالي خاص به ، والذي لن يتصرف بما يخدم مصلحة العميل. بعد أن تقبل المحكمة الطلب ، يجب إدخال مرحلة إعادة هيكلة الديون.
سيتم تعيين مدير مالي للعميل الذي سيحافظ على الإجراء بأكمله ويراقب تنفيذ خطة إعادة هيكلة الديون.
في إجراء إعادة هيكلة الديون ، يتم تحديد ممتلكات العميل ودخله ، ويتم إجراء تحليل لإمكانية سداد الديون. في حالة وجود دخل ، وكذلك في حالة استيفاء عدد من الشروط الأخرى ، مثل عدم وجود سجل جنائي بتهم اقتصادية ، وغياب خطة إعادة الهيكلة التي تمت الموافقة عليها مسبقًا ، وما إلى ذلك ، توافق المحكمة على خطة إعادة الهيكلة المقترحة. بعد ذلك ، يقوم العميل بسداد ديونه وفقًا للإجراءات وشروط السداد بموجب هذه الخطة.
إذا لم تتم الموافقة على خطة إعادة هيكلة الديون ، على سبيل المثال ، ليس لدى العميل أي دخل مؤكد رسميًا ، تنتقل المسألة إلى المرحلة التالية - وهي بيع العقار ، إن وجد. علاوة على ذلك ، فإن أكثر ما طال انتظاره هو تخفيف الديون واستكمال الإجراء.
6. الهيكل التنظيمي
لبدء مكتب وكالة مكافحة التحصيل ، تحتاج فقط إلى موظفين اثنين سيشاركان في جذب العملاء ودعمهم. مع نمو المكتب ، وكذلك قاعدة العملاء ، يتم تعيين موظفين جدد من نفس المستوى.
7. الخطة المالية
إجمالي تكاليف الاستثمار للمشروع
الخطة المالية للسنة الأولى من تنفيذ المشروع ، فرك.
موسكو ، سانت بطرسبرغ | ||||||||||||
التكاليف التي تشكل التكلفة | ||||||||||||
مديري الرواتب | ||||||||||||
مستحقات الرواتب | ||||||||||||
مباني للإيجار والمرافق | ||||||||||||
اجمالي الربح | ||||||||||||
مصاريف البيع: | ||||||||||||
تسويق | ||||||||||||
المصروفات الإدارية: | ||||||||||||
خدمات الاتصالات والانترنت | ||||||||||||
ربح المبيعات | ||||||||||||
نظام ضرائب مبسط 6٪ | ||||||||||||
صافي الدخل (خسارة) |
بيان الربح والخسارة المتوقع للسنة الأولى من تنفيذ المشروع ، فرك.
موسكو ، سانت بطرسبرغ | ||||||||||||
(-) التكاليف التي تشكل التكلفة | ||||||||||||
(=) إجمالي الربح | ||||||||||||
(-) مصاريف البيع | ||||||||||||
(-) المصروفات الإدارية | ||||||||||||
(=) صافي الربح (الخسارة) | ||||||||||||
(=) صافي الربح التراكمي |
عائد الاستثمار
لحساب الكفاءة الاستثمارية للمشروع ، تم اعتماد الشروط الأساسية التالية: أفق التخطيط: 12 شهرًا.
معدل الخصم 15.7٪ محسوب بالصيغة: D = (1 + d) / 1 + r) + Ri ، حيث d هو معدل إعادة التمويل (8.25٪) ، r هو معدل التضخم (12.2٪) حسب التنبؤ الرسمي لوزارة التنمية الاقتصادية في الاتحاد الروسي لعام 2015 ، علاوة مخاطر Ri (15٪) ، قيمة مشروع يهدف إلى إنتاج منتجات جديدة.
يتم تعديل مخاطر المشروع وفقًا للبيانات الواردة في الجدول:
عوامل التعديل لمراعاة مخاطر المشروع
تأخذ الحسابات في الاعتبار ضرائب الكيان القانوني وفقًا للتشريع الحالي (نظام الضرائب المبسط: موضوع الضرائب هو "الدخل"). يتم قبول تمويل تكاليف الاستثمار في الحسابات كأموال المالك. من أجل استبعاد تأثير التأثير المشوه للتضخم على مؤشرات جاذبية الاستثمار ، يتم تجميع حساب مؤشرات النموذج المالي بالأسعار الثابتة. مع مستوى الدخل والتكاليف المدرجة في الحسابات ، يجب الاعتراف بالمشروع على أنه فعال. تتميز فكرة الاستثمار المدروسة بالمؤشرات التالية:
فهرس | البعد | تعداد السكان |
||
أقل من 150 ألف شخص | أكثر من 150 ألف شخص | موسكو ، سانت بطرسبرغ |
||
فترة الاسترداد (فترة الاسترداد) ، PB | ||||
فترة الاسترداد المخصومة (فترة استرداد الخصم) ، DPP | ||||
صافي القيمة الحالية (صافي القيمة الحالية) ، NPV | ||||
مؤشر الربح (مؤشر الربحية) ، PI | ||||
معدل العائد الداخلي (معدل العائد الداخلي) ، IRR | ||||
تستند حسابات النموذج المالي على افتراض إمكانية تقديم الخدمات فقط لتوفير خدمات مكافحة التحصيل. ستؤدي الزيادة في عدد الخدمات المقدمة إلى تعديل إيجابي لمؤشرات الاستثمار الخاصة بالمشروع. يتم عرض النتائج الرئيسية المتوقعة للعمليات في بيان الربح والخسارة ، ويتم تصور التدفق النقدي عن طريق الرسوم البيانية.
8. عوامل الخطر
يمكن تصنيف المشروع كمشروع بمستوى منخفض من المخاطر المحتملة ، لذا فإن مرحلة الاستثمار في المشروع هي شهر واحد ، وتبدأ عائدات تقديم الخدمات في التدفق من الشهر الأول للمشروع.
ومع ذلك ، فإن أي نوع من النشاط يرتبط بالمخاطر التي تميز عدم اليقين من حالة الكائن في الفترات القادمة. كلما طالت مدة المشروع الاستثماري ، زادت احتمالية مخاطر الفشل في تلبية المعايير المخطط لها. من وجهة النظر هذه ، يمكن أن يعزى المشروع المدروس إلى المشاريع ذات المستوى المنخفض من المخاطر المحتملة ، لأن تستغرق مرحلة الاستثمار في المشروع شهرًا واحدًا ، وتبدأ عائدات تقديم الخدمات بالتشكل من الشهر الأول للمشروع بسبب الأنشطة التسويقية التي يتم إجراؤها على النحو الأمثل. ومع ذلك ، من الضروري تحديد العوامل التي يمكن أن تختلف ضمن نطاق معين بدرجة عالية من الاحتمال. قائمة المخاطر المحتملة لتنفيذ المشروع والتدابير لتحييدها مبينة في الجدول أدناه.
تقييم المخاطر وتدابير منعها:
نوع الخطر | مستوى الخطر | تدابير الحد من المخاطر |
|
|---|---|---|---|
إطالة مدة مشروع إناء الاستثمار | 1.1 المراقبة المسبقة لسوق العقارات التجارية (من أجل تقليل الوقت الذي يقضيه في اختيار موقع الوكالة) ، 1.2 التوظيف التشغيلي |
||
عدم الالتزام بخطة البيع | 2.1. توسيع قاعدة العملاء ، 2.2. توسيع قائمة خدمات مكافحة التحصيل |
||
المخاطر المالية في نشاط الشركة | وسط متوسط |
كيف تفتح وكالة مكافحة جباية: حساب النفقات + قائمة بالعاملين الضروريين + 3 أفكار لزيادة الأرباح.
الاستثمارات الرأسمالية: 513 ألف روبل.
فترة الاسترداد للوكالة: 6-9 أشهر.
ماذا تفعل وكالة مكافحة التحصيل؟ هناك العديد من مجالات هذا النشاط ، ولكن المهمة الرئيسية لكل منها هي مساعدة المدينين. موظفو هذه الشركات مستعدون للتعامل مع الضغط الذي يمارسه هواة التحصيل على عملائهم.
قبل وضع خطة عمل لذلك ، تحتاج إلى تحديد ما إذا كان هذا النوع من الخدمة سيكون مطلوبًا في منطقتك.
هذا المجال من الاستشارات القانونية وثيق الصلة بالموضوع. لا سيما بالنظر إلى القانون المعتمد في عام 2014 ، والذي بموجبه حصل نشاط التحصيل في روسيا على وضع عمل قانوني ومشروع تمامًا.
على الرغم من أن القانون يحظر العديد من أساليب التأثير على المدينين ، إلا أن هذا لا يمنع بأي حال من ممارسة الضغط عليهم بشكل مكثف كما كان من قبل.
يمكن مراعاة العوامل التي تؤدي إلى تعميم خدمات وكالة مكافحة التحصيل:
معظم سكان الاتحاد الروسي لديهم - هذه حقيقة. من الواضح أيضًا أنه ليس لدى الجميع فرصة حقيقية لدفع أجورهم بإنصاف ، والبعض لا يملك الموارد على الإطلاق لهذا الغرض.
استنادًا إلى الجدول الزمني ، يمكننا أن نستنتج أن وكالات مكافحة التحصيل ستكون ذات صلة حتى يصبح اقتصاد البلاد في حالة أكثر استقرارًا. نعم ، تصدر البنوك قروضًا فقط للمواطنين الموسرين وتحقق بعناية من هذه الحقيقة.
لكن الحقيقة هي أنه لا يوجد أحد محصن من قطع الوظائف أو ارتفاع أسعار العملات. لذا فأنت اليوم تؤكد القدرة على سداد القرض ، وغدًا يمكنك بالكاد تغطية نفقاتك.
الخدمة الرئيسية التي يمكن أن تقدمها استشارات مكافحة التحصيل هي التفاوض بين البنك (أو مؤسسة أخرى يتم فيها إصدار الأموال بفائدة) والمدين.
لماذا الرئيسي؟ نعم ، لأن الشخص يوافق بمحض إرادته على جميع الشروط التي يعرضها عليه البنك ، ويوقع اتفاقية ويمر بجميع مراحل استلام الأموال. لذلك ، من الممكن البدء في حل المشكلة فقط من خلال المفاوضات السلمية.
تتمثل ميزة اللجوء إلى وكالات خدمات مكافحة التحصيل في أن "الهجمات" التي يشنها البنك على الشخص تقل بشكل كبير.
سيشعر الكثيرون أن هذه الخدمة لن تؤدي إلى أي تغييرات. ولكن إذا وجدت نفسك تحت ضغط من هذا القبيل ، فأنت تدرك مدى أهمية الحصول على المساعدة.
يمكن تقسيم كل المساعدة "بالكلمات" إلى فئتين ، اعتمادًا على نوع وكالة مكافحة التحصيل:
هناك شيء مثل وكالة حضارية لمكافحة التحصيل... المحامي ، في هذه الحالة ، يعمل كمفاوض. يحاول التفاوض على شروط أكثر واقعية مع البنك أو هواة التحصيل حتى يتمكن العميل من سداد القرض.
بطبيعة الحال ، هذا الخيار مناسب فقط لأولئك المستعدين حقًا لسداد القرض (الظروف فقط لا تسمح بإنجازه في الوقت المحدد).
عند طلب المساعدة ، يميل الأشخاص إلى الوثوق بأولئك الذين وجدوا أنفسهم بالفعل في وضعهم ، لكنهم نجحوا في حلها أو توصلوا إلى حل وسط. هذا هو نوع المساعدة التي يتم تقديمها فيما يسمى بالوكالات التلقائية: فهي تقدم لك المشورة بناءً على تجربة حقيقية للعمل في مثل هذه المواقف.
لا ينبغي التقليل من شأن مناهضة الجمع التلقائي ، لأنه من المفيد دائمًا دراسة السوابق والتأكيد على شيء ما للوضع الحالي.
هناك خيار آخر للوكالات لتقديم الدعم إلى "ضحايا" المحصّلين - المساعدة في إعداد المستندات اللازمة لإعلان إفلاس المدين. هذا يحرريه من سداد الدين - رسميًا ، لم يعد لدى الشخص أشياء ثمينة يمكن أن تؤخذ منه.
خيار آخر للمساعدة القانونية هو دراسة العقد بعناية على الأقل لبعض الثغرات التي ستساعد في تغيير (تخفيف) شروط سداد الديون.
يعرف المحامون المتمرسون أن البنوك في كثير من الأحيان (ربما بشكل دائم) تفرض شروطها مثل:
على الرغم من حقيقة أن جميع هذه النقاط محددة في اتفاقية القرض ، فإن هذه الإجراءات ليست قانونية. بعد كل شيء ، يوافق العميل على مثل هذه الشروط فقط لأنه بدونها سيرفض البنك إصدار قرض. وهذا ما يسمى بفرض منتج تأميني.
بالإضافة إلى خيارات الخدمة المذكورة أعلاه ، تقلل وكالة مكافحة التحصيل من التأثير النفسي لهواة الجمع على الشخص.
يفعل ذلك بالوسائل القانونية:
أعمال مكافحة التحصيل لها خصائصها الخاصة: فمعظم أولئك الذين يرغبون في استخدام المساعدة ليس لديهم أموال كبيرة لدفع ثمنها. ومع ذلك ، لا تعتقد أنهم ليسوا على استعداد للدفع للحصول على الدعم القانوني الذي يحتاجونه من محترف.
أيضًا ، من بين عملاء وكالات مكافحة التحصيل ، لا يوجد فقط الأشخاص غير القادرين على سداد الديون.
كثيرًا ما يلجأ الأشخاص لطلب المساعدة للأسباب التالية:
من المهم لشركة مكافحة التحصيل أن تنظر في مثل هذا المفهوم على أنه جمهور مستهدف. قبل بدء عمل تجاري ، من الضروري إجراء دراسة حول المنافسة السوقية في منطقتك ، بالإضافة إلى عدد الجماهير المستهدفة المحتملة.
المبدأ بسيط: كلما زاد عدد مكاتب التحصيل في منطقة معينة ، زادت حاجتهم إلى وكالة مكافحة التحصيل.
يوضح الرسم البياني عدد وكالات التحصيل لعام 2014 في مناطق مختلفة من الاتحاد الروسي. أنت تدرك أن عددهم قد نما فقط على مر السنين.
الإعلان عبر الإنترنت عن أعمال مكافحة التحصيل- هذه من أكثر الطرق فاعلية لجذب عملاء جدد للوكالة. من أجل تقديم إعلانات ستنجح ، من المهم تعيين محترفين لتصميم الموقع. نحتاج أيضًا إلى متخصصين يضعون اللافتات بكفاءة على الإنترنت.
هناك طريقة أخرى لجذب نسبة صغيرة من العملاء وهي إعلانات النقل العام... على الرغم من حقيقة أن طريقة الترويج هذه فقدت شعبيتها بشكل عام ، إلا أنها ستكون فعالة في هذه الحالة أيضًا.
في الواقع ، يتطابق التسجيل الرسمي لوكالة مكافحة التحصيل مع فتح استشارة قانونية.
يوصى بفتح رجل أعمال فردي ، لأنه في هذه الحالة يدفع صاحب المشروع ضريبة واحدة فقط ، والتي تعتمد على معايير العمل (المباني ، عدد الموظفين) ، وليس النسبة المئوية من الدخل. هذا ، بالنسبة لرجل الأعمال نفسه ، يعد هذا خيارًا أكثر ملاءمة.
علاوة على ذلك ، من أجل تسجيل شركة مكافحة التحصيل (سواء كانت رجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة) ، ليس من الضروري أن يكون لديك تعليم قانوني ولا تحتاج إلى الحصول على ترخيص للعمل.
انتباه! يمكنك أن تنصح الناس دون أن تكون محامياً. لكن بدون "القشرة" لن يكون من الممكن تمثيل مصالح العميل في المحكمة.
ليس من الضروري تمامًا تعيين طبيب نفساني من بين موظفي الوكالة ، حتى بدوام جزئي. سيحتاج عدد قليل فقط من أولئك الذين يطلبون المساعدة إلى خدماته. ومع ذلك ، سوف يمنحهم ذلك الثقة بأنهم أصبحوا محترفين. يمكن أن يكون أيضًا ميزة تنافسية على وكالات مكافحة التحصيل الأخرى.
في المستقبل ، يمكن زيادة عدد الموظفين حسب الطلب على خدمات الوكالة. على سبيل المثال ، بالنسبة لمدينة صغيرة ، قد يكون هذا المبلغ كافياً.
البنود الرئيسية للإنفاق هي تكاليف صيانة المكتب ودفع الرواتب. من غير العملي شراء مساحة لمكتب ، لذلك سيتم أخذ سعر الإيجار في الاعتبار.
| النفقات الرأسمالية لفتح وكالة مكافحة جباية | ||
|---|---|---|
| المجموع: | 365000 روبل | |
| النفقات | التكلفة (بالروبل) | |
| تسجيل وتسجيل رواد الأعمال الأفراد | 5 000 | |
| أثاث المكاتب | 60 000 | |
| معدات المكتب | 150 000 | |
| الإعلان (الإنترنت + في النقل) | 100 000 | |
| أعمال الإصلاح (إذا لزم الأمر) | 50 000 |
في المجموع ، تحتاج إلى فتح وكالة لمكافحة التحصيل لديك ما لا يقل عن 513000 روبل... في حالة عدم وجود مثل هذه الأموال ، من الأفضل لأصحاب المشاريع من الحصول على قرض من أحد البنوك - لأسباب واضحة تمامًا.
يمكن تخفيض التكاليف من خلال اتفاقيات الشراكة. على سبيل المثال ، يمكنك تقديم خدمات المقايضة للشركات التي توفر اتصالات الهاتف المحمول والإنترنت.
من المفيد أيضًا استئجار مكتب لوكالة مكافحة التحصيل ، حيث لا توجد حاجة لإجراء إصلاحات ، لأنك لست بحاجة إلى تصميم داخلي لمؤلف.
لتقديم مجموعة كاملة من الخدمات القانونية للعملاء ، تحتاج إلى تنسيق أعمال يختلف عن وكالة مكافحة التحصيل المعتادة + الحصول على التراخيص والتصاريح لأنواع مختلفة من الأنشطة. لذلك ، فإن الأمر يستحق البدء مما هو متاح.
كل هذه الأفكار ليست جديدة ، ومع ذلك ، فهي طرق لزيادة ربحية الوكالة.
من الصعب تحديد ربحية وكالة مكافحة التحصيل كعمل تجاري. بالنسبة للجزء الأكبر ، يعتمد مستواه على الطلب على الخدمات ومدى جودة تقديمها + على عرض الطيف.
على أي حال ، يجب أن تدفع الوكالة في أقل من عام ، وفقًا لمتوسط الإحصائيات. خلافًا لذلك ، يجدر التفكير في كيفية تغيير الاستراتيجية أو الاتجاه في النشاط.
كيف تعمل وكالة مكافحة التحصيل؟
يتم تنظيم عمل حماية العميل في ثلاث مراحل:
بالنظر إلى ما سبق ، من قبل كيف تفتح وكالة لمكافحة التحصيل، من المهم دراسة مستوى المنافسة والطلب وخصائص المنطقة الأخرى. إذن فالأمر صغير - لخدمة العملاء بكفاءة والعمل على توسيع نطاق الخدمات.
مقالة مفيدة؟ لا تفوت فرصة جديدة!
أدخل بريدك الإلكتروني واستقبل المقالات الجديدة عن طريق البريد
في سياق الوضع غير المستقر في السوق المالية الحديثة ، حيث تتناوب حالات الصعود والهبوط الاقتصادي مع الأزمات ، غالبًا ما يواجه المقترضون عدم القدرة على سداد مدفوعات منتظمة صغيرة في الوقت المناسب.
قد يجد عملاء المؤسسات المالية الذين فاتتهم الدفعة التالية أنفسهم في صفوف المتعثرين. عادة ما يرتبط هذا الوضع بفقدان وظيفة مستقرة ودخل منتظم.
يستخدم الدائنون موظفي خدمة تحصيل الديون فقط في حالة وجود دين كبير. وبالتالي ، فإن العملاء الذين واجهوا تأخيرات فنية أو لم يفوتوا أكثر من ثلاث مدفوعات منتظمة يكونون خاليين عمليا من الإجراء غير السار المتمثل في التواصل مع هواة جمع التحصيل.
تبدأ عملية تحصيل الديون بمبادرة من المؤسسة المالية. إذا تجاهل المقترض الإخطارات ، واستمر في تفويت الدفعات التالية وفقًا لجدول الدفع الحالي وانتهاك شروط الاتفاقية ، يحق للمقرض المضي قدمًا في الإجراءات النشطة ، والتي يتمثل جوهرها في الاتصال بالجامع. بمرور الوقت ، قد تبدأ المؤسسة المالية في التقاضي.
يمكن المشاركة في إجراءات استرداد الديون عن طريق:
عادة ما يهتم مسؤولو الائتمان فقط بإعلام العملاء. يمكنهم إجراء مكالمة على الرقم المالي أو إرسال بريد إلكتروني أو دعوة المدين إلى أقرب مكتب للمنظمة لشرح الأسباب التي أدت إلى انتهاك شروط المعاملة.
نظرًا لأن البنوك التجارية والمؤسسات الكبيرة العاملة خارج القطاع المصرفي للإقراض تهتم بصورتها الخاصة ، فإنها تفضل البدء في تحصيل الديون القسري فقط بعد أن يتجاهل المدين متطلبات السداد الطوعي للديون. لكل دائن الحق في إشراك شركات خاصة متخصصة في تحصيل الديون من أجل التعاون.
محصل الدين الخاص له الحق في:
يتم تنظيم عمل جامعي التحصيل وفقًا لقواعد القانون المدني والقانون الاتحادي رقم 230 ، فضلاً عن الأطر التشريعية المختلفة المتعلقة بتشغيل البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر ومحلات الرهونات والمنظمات الأخرى التي تقدم خدمات الإقراض. بالإضافة إلى ذلك ، تتم حماية مصالح المقترضين من خلال الإجراءات القانونية التنظيمية في مجال حماية المستهلك.
وفقًا للتشريع الحالي ، لا يُسمح لهواة تحصيل الديون بإجراء مكالمات هاتفية ليلية ، أو مضايقة الأقارب ، أو نشر معلومات سرية ، أو زيارة مكان عمل المدين أو التهديد بإيذاء جسدي واستخدام أساليب التخويف النفسي للمتعثرين. المحصلون الذين لا يترددون في أساليبهم في سداد الديون يحاكمون بموجب القانون.
وكالة مكافحة التحصيل هي منظمة تقدم الخدمات المتعلقة بحماية مصالح المدينين. يمكن لمثل هذه المؤسسة تقديم الدعم القانوني والاستشاري والمالي للمعاملة. كقاعدة عامة ، يعمل المحترفون ذوو الخبرة في القطاع المصرفي كمضادين للتحصيل. يمكن أن يكونوا محامين أو مديرين ماليين أو موظفين سابقين في خدمات تحصيل الديون.
الهدف من المهنيين المؤهلين هو إيجاد الحلول المثلى لتقليل العبء المالي على المدين لمزيد من السداد الطوعي للديون. يقوم ممثلو الوكالات التي تحمي العملاء من الأنشطة غير القانونية لهواة التحصيل بحل مشاكل القروض بالوسائل القانونية حصريًا ، وبالتالي ، يتم إيلاء اهتمام خاص لدراسة متطلبات المقرض.
مهام مكافحة الجامعين:
سيساعد أحد خبراء مكافحة التحصيل العميل على تقليل التكاليف المالية بشكل كبير في مرحلة سداد الديون. يمكن للمهنيين المتخصصين في المنازعات مع مكاتب التحصيل والبنوك التجارية العثور على أخطاء جسيمة في الاتفاقات المبرمة. على سبيل المثال ، يعتبر وجود رسوم خفية وغير قانونية سببًا وجيهًا لإلغاء اتفاقية القرض.
ترتبط الأنشطة ذات التركيز الضيق لوكالات مكافحة التحصيل بتقديم مجموعة واسعة من الخدمات ، والتي تشمل عملية الاستشارات والتخطيط الاستراتيجي اللاحق. تتمثل الإستراتيجية الرئيسية لهذه الشركات في استخدام الأساليب القانونية لحماية حقوق ومصالح صاحب العمل. لن تعفي Antikollektor العميل من الدين ، الذي تم احتسابه وفقًا للتشريعات الحالية والشروط المتفق عليها لاتفاقية القرض.
نصائح للمدينين من مكافحة التحصيل:
يؤدي عدم اتخاذ أي إجراء إلى زيادة تدريجية في مقدار الديون ، لذلك يوصي موظفو وكالات مكافحة التحصيل العملاء بشدة بالبدء على الفور في سداد الديون. للقيام بذلك ، يمكنك استخدام الخدمات الإضافية لمؤسسات الائتمان. ستساعد خيارات مثل إعادة التمويل والتوحيد وإعادة هيكلة الديون في تقليل العبء المالي الحالي.
تشمل أكثر الطرق فعالية لإدارة الديون المدفوعات المؤجلة مع تغيير لاحق في جدول السداد. من المربح للمقرض أن يسعى إلى حل وسط مع المقترض بدلاً من الذهاب إلى هواة جمع الأموال أو رفع دعاوى قضائية.
لا يشارك جامعو الديون العامة والخاصة إلا إذا تم الاعتراف بالدين الحالي بموجب اتفاقية القرض على أنه ميؤوس منه. عادة ، لا يتلقى الدين وضعًا مشابهًا إلا بعد ظهور العديد من المدفوعات المتأخرة والرفض المتعمد للمقترض للاتصال بموظفي القسم المصرفي للعمل مع عملاء غير موثوقين.
من الممكن جذب مانح التحصيل للتعاون في أي مرحلة من مراحل المعاملة الائتمانية. سيساعد المتخصصون المتمرسون المدين على تقليل مخاطر انتهاك شروط العقد. تتضمن الأساليب الوقائية المتعلقة بحماية مصالح العملاء فحص المستندات والتعرف على شروط المعاملة وحساب الميزانية المثلى للتأهل للحصول على منتجات قروض مربحة.
