يمكن أن "تلتهم" القروض جزءًا كبيرًا من الميزانية. فرصة حقيقية لتسهيل السداد هي الحصول على قرض جديد يغطي القروض السابقة جزئيًا أو كليًا. وهذا ما يسمى إعادة التمويل أو إعادة التمويل ، والبنوك مستعدة لعقد هذه الصفقات. إعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى: سننظر في أفضل العروض بالتفصيل أدناه. السؤال الذي يجب توضيحه هو ما إذا كانت الشروط المقترحة مفيدة للمقترض.
تتضمن إعادة التمويل إصدار قرض جديد من قبل العميل من أجل سداد القرض السابق ، ولكن بشروط أكثر ملاءمة. يمكن إعادة التمويل في نفس البنك الذي يأتي منه الدين الأول وفي طرف ثالث. على سبيل المثال ، تقوم شركة Raiffeisen بإعادة تمويل قروض السيارات والرهون العقارية المأخوذة من نفسها أو من مؤسسات أخرى ، بينما تقوم Sberbank و Gazprombank و VTB24 بإعادة تمويل قرض عقاري صادر فقط في بنوك خارجية.
إعادة تمويل قروض الرهن العقاري ، قروض السيارات ، قروض المستهلك. هناك إعادة إقراض للأفراد وإعادة تمويل مؤسسات الائتمان ، ويعمل بنك روسيا مع الأخيرة. توافق معظم البنوك على إعادة تمويل أنواع معينة فقط من القروض: لإعادة تمويل القروض الاستهلاكية أو الرهون العقارية. لذلك ، يعيد تمويل "Alfa-Bank" الرهون العقارية بشكل رئيسي ، و "النهضة" أو "Uniastrum" - قروض المستهلك (18-25٪).
أصبحت إعادة تمويل بطاقة الائتمان شائعة الآن: يتم إصدار بطاقة جديدة لسداد ديون على بطاقة سابقة. المنظمات الكبيرة لديها برامج خاصة لمدن رئيسية محددة. تحظى VTB24 بشعبية في يكاترينبورغ ، وتأخذ الإدارة ذلك في الاعتبار عند إنشاء منتج لسكان منطقة سفيردلوفسك. في سانت بطرسبرغ ، تمتلك بنوك MDM و Uniastrum برامج الإقراض الخاصة بها.
مخطط الائتمان القياسي هو كما يلي:
إذا كان القرض ضمانًا ، فسيتم إعادة تسجيل هذه الضمانة في بنك آخر. هناك دقة واحدة: بينما لا يتم إعادة تسجيل الرهن ويتم إدراجه في البنك القديم ، يحدد المقرض الجديد نسبة مئوية متزايدة ، لأنه وفقًا للوثائق ، فإن القرض غير مضمون في ذلك الوقت. عند إعادة إصدار الوديعة ، سينخفض السعر. هذا ما يحدث عند إعادة تمويل الرهن العقاري.
يعد الحصول على قرض جديد يغطي القرض القديم مفيدًا عندما يتم سداد القرض الأول لفترة طويلة ، ويقدم بنك آخر شروطًا جيدة. يسمح لك إعادة التمويل بما يلي:
إعادة تمويل قروض البنوك الأخرى: أفضل الصفقات. يعتمد التصنيف على الملاحظات الواردة أدناه من العملاء الذين خدموا في المؤسسات المالية. معظمهم لديهم وظيفة "آلة حاسبة" على مواقعهم على شبكة الإنترنت لحساب مقدار المدفوعات. عند مقارنة الأسعار ، يختار العميل المحتمل الشروط التي تناسبه ويملأ طلبًا عبر الإنترنت. بعد اجتياز جميع الإجراءات الشكلية ، سيتم تحويل الأموال إلى حساب المقترض المفتوح لدى المؤسسة المالية المختارة ، أو صرفها نقدًا.
سيتم تقديم أفضل عروض البنوك من قبل البنوك ذات السمعة الطيبة التي تعيد تمويل القروض:
بعد معرفة البنوك التي تشارك في إعادة تمويل القروض ، بعد أن حددت شروطًا مواتية لنفسك ، انتقل إلى المؤسسة التي تحتاجها مع المستندات. لكل مؤسسة متطلباتها الخاصة لحزمة الأوراق وتنفيذها ، ولكن لا تزال هناك مجموعة قياسية:
لا يتم تنفيذ إعادة تمويل القروض ذات التاريخ الائتماني السيئ من قبل المنظمات الجادة ؛ سيكون عليك تأكيد سمعتك الإيجابية ، بالإضافة إلى استقرار دخلك. تأكد من عمل نسخة من اتفاقية القرض الحالية وجدول السداد والنسخ المرفقة من الأوراق التي تؤكد الدفع. يتم تبسيط الإجراء بطلب كتابي لميزان الدين وتاريخه. مقدمًا (30 يومًا قبل الدفعة التالية) ، حذر المُقرض السابق من أنك ستسدد القرض مسبقًا ، خذ التفاصيل.
إجراءات إعادة التمويل:
ضع في اعتبارك عند إبرام اتفاقية بشأن إعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى: حتى أفضل العروض يمكن أن تكون محفوفة بالمخاطر. اقرأ جميع الأوراق بعناية ، وتتبع "الفخاخ" المحتملة. انتبه:
عندما لا يتم سداد الدين في الوقت المحدد ، يحق للبنك ليس فقط الغرامة ، ولكن أيضًا شطب جميع الحسابات التي فتحها المقترض معه ، ولكن فقط إذا تم تحديد ذلك في العقد. تنص معظم العقود أيضًا على أن المؤسسة المالية لها حقوق في ممتلكات المقترض إذا رفض المقترض الوفاء بالتزاماته. الرجاء قراءة كل شيء بعناية قبل التوقيع.
جمعت Banki.ru أكبر 10 قروض لإعادة التمويل يمكن إصدارها في بنوك موسكو. تعد إعادة التمويل الآن واحدة من أكثر الخدمات المصرفية شيوعًا.
يسمح للمقترض بدمج عدة قروض في قرض واحد وتقليل العبء المالي الشهري ، وبالنسبة للبنك فهي طريقة جيدة لتوسيع محفظة قروضه وجذب عملاء جدد.
بالإضافة إلى ذلك ، تسمح لك جميع البنوك (باستثناء رأس المال الروسي) المدرجة ضمن العشرة الأوائل بتلقي أموال إضافية لتلبية الاحتياجات الشخصية.
في أغلب الأحيان ، تسمح لك البنوك بإعادة تمويل ما يصل إلى خمسة قروض (قروض المستهلك ، قروض نقاط البيع ، قروض السيارات ، بطاقات الائتمان). لإعادة تمويل الرهن العقاري ، عادة ما تقدم مؤسسات الائتمان برامج منفصلة ، لذلك لم تشارك في التصنيف.
من بين البنوك التي وضعت قائمة الشركات الرائدة ، فإن سبيربنك وروزبانك فقط غير مستعدين لإعادة تمويل قروض نقاط البيع ، و Transcapitalbank ليست مستعدة لإعادة تمويل بطاقات الائتمان. في الوقت نفسه ، لا تستبعد البرامج استلام الأموال لأي غرض يمكن للعميل إنفاقه ، بما في ذلك سداد المنتجات "غير المعاد تمويلها". في "Russian Capital" يمكنك تلقي الأموال فقط لسداد القروض الاستهلاكية غير المستهدفة.
- ناقص 1 ص عند تحرير عقد التأمين.
-
- ناقص 2 ص عند تحرير عقد التأمين.
- ناقص 5 ص.ب عند تحرير عقد التأمين.
- صإذا رفضت التأمين ، فلن يتغير السعر ، ولكن قد يرفض البنك إصدار قرض.
- ناقص 2 ص عند تحرير عقد التأمين.
لماذا يجب علي إعادة التمويل؟
مرة واحدة حصل Vasya على ثلاثة قروض:
* 1 مارس 2016: قرض نقدي بمبلغ 200 ألف روبل لمدة ثلاث سنوات بنسبة 27.63٪ سنويا.
في 1 أكتوبر 2017 ، قرر فاسيلي دمج جميع القروض في قرض واحد وتقدم بطلب إلى البنك لإعادة التمويل. في ذلك الوقت ، كان لديه ما يقرب من عام لدفع مقابل كل عقد ، وبلغ إجمالي الدين 500 ألف روبل. قدم البنك خيارين:
* تقليل السداد عن طريق زيادة مدة القرض.
* تقليل مبلغ الدفعة الزائدة النهائية مع الحفاظ على مدة القرض.
ما مدى فائدة ذلك؟ انظر بنفسك.
وفقًا لشروط التصنيف ، يتم ترتيب العروض حسب حجم معدل الفائدة الساري لفترة معينة ومبلغ القرض (إذا كان السعر هو نفسه - بترتيب أبجدي). كمرجع ، يوضح الجدول الحد الأقصى لمبلغ القرض ، بينما قد يختلف معدل الفائدة المطبق على الحد الأقصى لمبلغ القرض. إذا قام البنك بتعيين نطاق النسبة المئوية التي يتم من خلالها تحديد الأسعار بشكل فردي أو تختلف اعتمادًا على المعلمات التي لا يتم أخذها في الاعتبار بواسطة شروط التصنيف ، فقد تم أخذ الحد الأقصى لمعدل النطاق للمقارنة. البرامج ، التي تنص شروطها على أي رسوم / عمولات (على سبيل المثال ، لخفض السعر) ، وكذلك المنتجات التي لم يكشف البنك عن الحد الأقصى للسعر لها ، لم تشارك في الاختيار.
عند حساب معدل الفائدة ، لم يتم أخذ الخصومات الخاصة بالحصول على سجل ائتماني إيجابي في بنك "الفرد" ، بالإضافة إلى المزايا لموظفي الدولة وكشوف الرواتب وعملاء الشركات والمودعين في البنوك في الاعتبار. إذا كان من الممكن الحصول على قرض داخل البرنامج ، سواء بالتأمين أو بدونه ، فقد تم اعتبار السعر الأساسي هو السعر الساري عند رفض الخدمة. للإشارة ، يوضح الجدول مبالغ "الخصومات" ذات الصلة رهنا بإبرام عقد التأمين.
تم تجميع المراجعة وفقًا للمواقع الرسمية ومراكز الاتصال بالبنوك اعتبارًا من 28 سبتمبر 2017.
Anastasia BELIK ، قسم تحليل الخدمات المصرفية لبوابة المعلومات Banki.ru
الرسوم البيانية: Banki.ru
دائمًا ما تكون الديون غير سارة ، لكن وعود مؤسسات الائتمان بشأن الاستلام اللحظي للمبلغ الضروري لشراء حلم نادرًا ما تترك الناس غير مبالين. يقدم العميل طلبًا ، وبعد ذلك يحصل على قرض طال انتظاره. ومع ذلك ، حتى إذا كان المقترض واثقًا تمامًا من قدرته على السداد ، فقد تنشأ دائمًا ظروف غير متوقعة. في مثل هذه الحالة ، يتعين على المرء أن يبحث عن طريقة لسداد الديون بأكثر الشروط قبولاً وتفضيلاً. بمجرد الوصول إلى هذه الحالة ، فإن أول شيء يجب فعله هو معرفة البنوك التي تقوم بإعادة تمويل الائتمان الاستهلاكي.
يأخذ الكثير من الناس مجموعة متنوعة من القروض من المؤسسات المصرفية. تسمح لك إعادة التمويل بدمج جميع الديون على القروض المأخوذة من بنوك مختلفة في مؤسسة ائتمانية واحدة ، بينما يتم إعادة توزيع مبلغ الدين بشروط مواتية للعميل.
بطبيعة الحال ، هذه الخدمة ليست للجميع. يضع البنك عددًا معينًا من المتطلبات التي يجب على العميل الوفاء بها. على سبيل المثال ، يعد السجل الائتماني الجيد للمقترض ذا أهمية خاصة. إذا قام العميل بسداد الدين مع تأخير ، فلن يتمكن من الاعتماد على إعادة توزيع القرض. من المعايير المهمة أيضًا للحصول على إعادة التمويل سن الشخص وجنسيته وخبرته العملية والعملة التي تم أخذ القرض بها.
هناك عدة أسباب تجعل العملاء يتقدمون لإعادة التمويل:
تقدم المؤسسات المصرفية التي تشارك في الإقراض للعملاء مجموعة متنوعة من البرامج. يمكن للمقترض التقدم إلى عدة مؤسسات في نفس الوقت ، وبفضل ذلك تتاح له الفرصة لاختيار العرض الأنسب لنفسه.
عند اختيار البنك ، يجب على العميل بالتأكيد أن يأخذ في الاعتبار نوع إعادة التمويل الذي يناسبه. على سبيل المثال ، لا تنظر جميع المؤسسات في قروض الرهن العقاري. يتخصص معظمهم في القروض الاستهلاكية ، حيث تتم معالجة القروض من هذا النوع أكثر من غيرها.
إذن ما هي البنوك التي تقوم بإعادة تمويل القروض الاستهلاكية؟ بادئ ذي بدء ، يجب الانتباه إلى:
تحدد كل من المنظمات المذكورة سعر الفائدة الخاص بها ، وتحدد شروط الدفع ، وتفرض أيضًا متطلبات معينة على المقترض المحتمل.
من السهل بشكل خاص إعادة التمويل في سبيربنك إذا كان الشخص بالفعل عميلاً للبنك: راتبه يأتي إلى بطاقة هذه المؤسسة الائتمانية ، وقد دفع بالفعل أو لا يزال يدفع قرضًا للمؤسسة.
يمكن للفرد التقدم بطلب لإعادة تمويل قرض في سبيربنك إذا:
هذه المتطلبات أساسية ، ولكن يجوز لموظف المؤسسة الإبلاغ عن شروط إضافية.
لا يقلل هذا البنك من مبلغ الدين الذي يجب سداده ، ولكنه يقلل من مبلغ السداد شهريًا.
الخدمة غير متوفرة:
عندما تتساءل عن البنك الذي يقوم بإعادة تمويل القرض ، يجب أن تنتبه إلى Binbank. بالنسبة لموظفي الدولة ، وكذلك المواطنين الذين هم بالفعل عملاء لهذه المنظمة ، يتم التسجيل حتى بالنسبة لمبالغ القروض القوية (حتى مليون). يمكن للعملاء الذين بدأوا للتو في التعاون مع Binbank تغطية الديون ، والتي تتراوح قيمتها من 100 ألف إلى 500 ألف روبل.
الشروط الأساسية:
هناك عدد كبير من العوامل التي تؤثر على قرار Alfa-Bank بإعادة التمويل. شروط العقد في هذه المنظمة بسيطة للغاية وتشبه الشروط التي قدمتها مؤسسات الائتمان الأخرى:
ميزة هذا البنك: من الممكن إعادة تمويل قروض المستهلك والرهن العقاري.
يهتم العديد من العملاء بمعرفة البنوك التي تقوم بإعادة تمويل القروض المتأخرة. Rosselkhozbank هو أحد هذه البنوك. في هذه الحالة ، يجب أن يكون التأخير في هذه الحالة ضئيلاً. يعد السجل الائتماني الجيد مهمًا جدًا للمؤسسة ، ومع وجود تأخير كبير ، لا يمكن أن يكون إيجابيًا بأي شكل من الأشكال.
تتم معالجة إعادة التمويل وفقًا للمخطط التالي: يقدم العميل طلبًا ، ويقدم جميع الأوراق اللازمة ، وينظر البنك في الطلب لمدة 3 أيام ويبلغ النتيجة.
المتطلبات الرئيسية للبنك:
تتم إعادة التمويل بشروط جذابة إذا تم تسجيل عميل محتمل في المنطقة التي تغطيها مراقبة VTB 24. يمكن لأي شخص الحضور شخصيًا إلى أقرب فرع بنك وتقديم طلب. من الممكن أيضًا استخدام خدمة عبر الإنترنت.
شروط إعادة تمويل القرض:
بعد النظر في البنوك التي تعرض إعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى ، يمكننا أن نستنتج أن العديد من مؤسسات الائتمان في روسيا مستعدة لمقابلة عملائها في منتصف الطريق. إعادة التمويل ممارسة شائعة في جميع أنحاء العالم ، لذلك يجب ألا تكون حذرًا من هذه الخدمة. ومع ذلك ، حتى لا تكون مخطئًا ، يجب أن تدرس في البداية ظروف جميع المنظمات بعناية ، وعندها فقط تختار لصالح إحداها.
إعادة تمويل القروض هي خدمة مصرفية تتضمن إصدار قرض جديد لسداد الديون القديمة. نتيجة للتلاعب ، يتم تقليل مبلغ الدفعة الزائدة ومبلغ الدفعة الشهرية. يخفف المقترض العبء المالي ويتجنب تراكم الغرامات على البنك. السؤال هو كم من الوقت يستغرق لإعادة تمويل القرض ، وما هي شروط تقديم الخدمة ، وما هي أنواع القروض المتاحة للإقراض. سيتم النظر في هذه النقاط وغيرها في المقالة.
للاستفادة من إعادة التمويل ، ضع في اعتبارك ما يلي:
تكافح المؤسسات المالية من أجل كل عميل مما يؤدي إلى ظروف أفضل:
تعتمد المدة المحتملة لأخذ قرض لإعادة التمويل على نوع الدين المراد سداده. على سبيل المثال ، تتم إعادة تمويل الرهن العقاري لمدة تصل إلى 30 عامًا ، أو قرض سيارة أو قرض استهلاكي - حتى 7-10 سنوات ، وما إلى ذلك. يتيح لك إبرام اتفاقية جديدة مع البنك تقليل معدل الفائدة ومبلغ الدفعة الشهرية ، بالإضافة إلى تمديد أو تقصير مدة الاتفاقية. ولكن إذا كان هناك حظر على السداد المبكر ، فلن يعمل على سداد الديون في بنك آخر من خلال إعادة التمويل.
إعادة التمويل تعني تنفيذ اتفاقية جديدة مع مؤسسة مالية أخرى أو نفس المؤسسة المالية حيث تم استلام القرض (إن أمكن). عند الاختيار ، يجب أن تركز على شروط البنك - السعر والمتطلبات والمدة (لعدد الأشهر التي يمكنك فيها إعادة تمويل قرض لقرض قديم). إذا لم يقدم البنك برنامجًا للإقراض ، فمن غير المرجح أن تكون الخدمة مفيدة للعميل.
يحق للمقترض اليوم إعادة تمويل الأنواع التالية من القروض (حسب البنك):
قبل إبرام صفقة ، يجدر النظر في المدة التي يمكنك خلالها التقدم للحصول على إعادة تمويل جديدة بعد إعادة التمويل. بعض المؤسسات المالية ، إذا كان العميل قد استخدم مثل هذه الخدمة من قبل ، لا تعقد صفقة أو تطلب الانتظار لفترة محددة - من عام أو أكثر.
إذا اختار العميل البنك المناسب ، فإن نتيجة تنفيذ اتفاقية جديدة:
تتميز خوارزمية الحصول على قرض جديد بخصائص فردية لكل مؤسسة ائتمانية ، لكن الهيكل لم يتغير:
بعد اجتياز الإجراءات تقوم المؤسسة المالية الجديدة بسداد الديون في البنك القديم عن طريق تحويل المبلغ المطلوب إلى التفاصيل المحددة. قد تكون هناك حالات عندما يتجاوز القرض الجديد مبلغ الدين. في هذه الحالة يتم إضافة الفرق إلى البطاقة واستخدامها بناءً على طلب العميل.
إذا صدرت الخدمة على ضمان العقار ، يعاد تسجيل الضمان لدائن جديد. حتى ذلك الحين ، سيكون سعر الفائدة أعلى بسبب عدم ضمان القرض. بمجرد إعادة إصدار الضمان ، يتم تخفيض الفائدة إلى الحد الأدنى (رهنا باستيفاء المتطلبات الأخرى للمؤسسة المالية).
هناك حالة أخرى عند موضوع الضمان في البنك القديم تحرر من العبءإذا كان القرض الجديد غير مضمون. غالبًا ما يحدث هذا الاحتمال عند إعادة تمويل قرض سيارة من خلال قرض استهلاكي.
عند التقدم بطلب للحصول على إقراض ، يجدر النظر في شروط ومتطلبات مؤسسة الائتمان.
الشروط الرئيسية لإعادة التمويل:
عند التقدم لإعادة التمويل ، يجدر النظر في متطلبات العملاء. اعتمادًا على مؤسسة الائتمان ، يتم تعديلها ، لكن غالبًا ما تبدو كما يلي:
المستندات المطلوبة:
تتضمن الفقرة الأخيرة تحويل جدول السداد ، ونسخة من اتفاقية القرض ، وشهادة من البنك القديم بشأن مبلغ الدين ومعلومات أخرى. إذا كنا نتحدث عن رهن عقاري ، فستحتاج إلى أوراق عقارية (ضمانات).
تتضمن إعادة تمويل القرض عدة خيارات:
ضع في اعتبارك أن وجود الديون المتأخرة على التزامات إعادة التمويل يقلل من فرص الحصول على قرض جديد.
قبل اتخاذ القرار ، يجدر تقييم الإيجابيات والسلبيات وإجراء العمليات الحسابية. حتى مع وجود اختلاف كبير في أسعار الفائدة ، يمكن أن تكون إعادة التمويل غير مربحة. على سبيل المثال ، إذا تم إصدار قرض لمدة 5 سنوات ، وفي غضون 2.5 سنة ، يدفع المقترض فائدة ، وبعد ذلك "جسم" القرض. لذلك ، إذا انقضى نصف مدة القرض ، فلا فائدة من الخدمة. للحصول على أكبر تأثير ، يجب أن يتم الإقراض في النصف الأول من مدة القرض.
كما تظهر الإحصاءات ، فإن حوالي نصف مواطني الاتحاد الروسي اليوم مرتبطون بطريقة أو بأخرى بأنظمة الائتمان ومرة واحدة على الأقل في حياتهم ، لكنهم أخذوا أموالًا من البنك بفائدة. لا يوجد شيء مخجل في هذا ، لأن جميع سكان الدول الغربية تقريبًا يعيشون في ديون ، وباتباع النهج الصحيح ، يمكنهم التخلص منها في أي وقت. الدفع على أقساط ورهون عقارية وأقساط وقروض للتعليم والسيارات والأعمال - يبدو أن النظام المصرفي قد توصل بالفعل إلى جميع خيارات الإقراض الحالية وأصبحت جميع المزايا الحديثة في متناول الشخص قدر الإمكان. ولكن ماذا تفعل عندما تنفد شروط سداد القرض ، ولا يوجد مال ، ولا تريد إفساد سجلك الائتماني على الإطلاق؟ لن تصدق ذلك ، ولكن يمكنك أيضًا الخروج بأمان من هذا الموقف إذا كنت تعرف ما هي إعادة التمويل وأي البنوك تشارك في إعادة تمويل القروض. حسنًا ، دعنا ننظر في هذه المشكلة بمزيد من التفصيل!
أولاً ، دعنا ندرس دلالات الكلمة ، حيث إنها الهدف الكامل من هذه العملية: حرف الجر الأول هو من أصل لاتيني ويعني "تكرار" ، والتمويل في هذا السياق يعني قرضًا. لقد أتضح أن إعادة التمويل هو قرض.
باستكمال هذا التعريف بالمصطلحات الحديثة ، يمكننا القول إن إعادة التمويل تعني إقراض المال لسداد قرض سابق.
مرادف إعادة التمويل هو كلمة "onlending" وغالبًا ما توجد أيضًا في الأدبيات المتعلقة بالموضوعات المالية. عند إبرام اتفاقية قرض مع أحد البنوك ، فإنك تحدد الغرض من تلقي الأموال وتصف الشركة التي ستعيد لها مبلغًا محددًا. هذا مهم لأن بعض المؤسسات المالية لن تعرض إعادة التمويل إلا إذا قدمت حسابًا شاملاً لقرضك السابق ، وجلبت جميع الفواتير والبيانات ، وأوضحت المبلغ الدقيق المفقود لسداد القرض بالكامل.
معدل الفائدة الثابت على الإقراض لدى سبيربنك هو 13.5٪
يعتقد بعض الناس خطأً أن اتخاذ مثل هذه الخطوة المحفوفة بالمخاطر والبحث عن البنوك التي تتعامل مع إعادة تمويل القروض ليس سوى الملاذ الأخير عندما تكون في وضع مالي صعب وتحاول تأخير الدفعة التالية قدر الإمكان. في الواقع ، السبب الأكثر شيوعًا للتقدم بطلب لإعادة التمويل هو رغبة العملاء في ادخار أموالهم الخاصة والعثور على شروط أفضل للإقراض. كيف تعمل؟
مثال بسيط:لقد أصدرت قرضًا عقاريًا ، على سبيل المثال ، في سبيربنك لمدة عشرين عامًا بنسبة 15٪ سنويًا. لمدة اثني عشر عامًا ، كنت تدفع المبلغ الشهري بحسن نية ، ولكنك فجأة رأيت إعلانًا من شركة أخرى تقدم إعادة تمويل القروض الاستهلاكية وحيث يكون معدل الفائدة على الرهن العقاري 10٪.
بعد حساب جميع مزايا هذا العرض ، من المرجح أن تتصل بالبنوك التي توفر إعادة التمويل للأفراد ، لأنه في هذه الحالة يمكنك توفير مبلغ معقول من المال في ثماني سنوات.
لا تختلف عملية التقديم لإعادة التمويل عمليًا عن التقدم بطلب للحصول على قرض عادي ، وإذا كان تاريخك الائتماني يحتوي بالفعل على علامة على قرض معلق ، فمن المرجح أن يوافق البنك على طلبك. في الوقت نفسه ، تجدر الإشارة إلى أن البنوك التي تعيد تمويل القروض من البنوك الأخرى تولي اهتمامًا خاصًا لنزاهة العميل وملاءته! وهذا يعني أنه في حالة انتهاك شروط المدفوعات بشكل متكرر ، أو فرض غرامة أو تلقي شكاوى أخرى من البنك ، فقد يتم حرمانك من إعادة التمويل.
يمكنك الحصول على قرض بمبلغ أكبر من مبلغ القرض الأول
يبدو مخطط الائتمان كما يلي:
الأهمية! قد يتجاوز القرض الجديد ديونك السابقة بشكل كبير ،وإذا كان البنك مستعدًا لتوفير المبلغ المطلوب ، يحق للعميل التصرف فيه وفقًا لتقديره الخاص دون مزيد من التوضيح.
موافق ، هاتان الكلمتان متشابهتان تمامًا وقراءة المقالات بطلاقة حول الموضوعات المالية ، يمكنك الخلط بينهما بسهولة. لكن لا تفعل ذلك ، لأن تتضمن إعادة الهيكلة تغيير الشروط في اتفاقية موقعة بالفعل مع البنكمن أين حصلت على القرض ، ولكنك لا تزال سارية المفعول. بمعنى ، في بعض الحالات ، يمكنك الموافقة على تأجيل الدفع أو إعادة حساب المبلغ لفترة أطول. بعد تلقي الطلب ، يمكن لموظفي البنك تقديم تنازلات والدخول في الموقف ، أو رفض الطلب إذا طلبت شروطًا شديدة الولاء.
ستسمح لك إعادة التمويل بتخفيض معدل الفائدة بشكل كبير
ملحوظة:عندما يتعلق الأمر بإعادة هيكلة الديون ، من المستحيل التحدث عن قواعد محددة وسيتم التفاوض على جميع الشروط بشكل فردي مع إدارة الشركة.
في حالة إعادة تمويل القرض ، يبرم العميل اتفاقية جديدة مع البنك تتضمن بنودًا أخرى وشروطًا أكثر ملاءمة. عندما تتساءل عن البنوك التي يمكنك إعادة التمويل فيها ، يمكنك حتى الاتصال بالمكان الذي حصلت فيه على قرض في الأصل ومعرفة ما إذا كانت هناك عروض جديدة قد ظهرت. لكن كقاعدة عامة ، لا تقوم الشركات المالية بإعادة تمويل قروضها الخاصة، لأنه غير مربح ، وبالتالي يتعين على العملاء الاتصال بالمنظمات الأخرى.
المزايا الرئيسية لإعادة التمويل:
قبل البحث عن البنوك التي تشارك في إعادة تمويل القروض ، يجب أولاً فهم هذا الموضوع بمزيد من التفصيل. أعلاه ، تحدثنا عن جميع إيجابيات وإمكانيات هذا البرنامج ، والآن لنتحدث عن عيوبه المحتملة.
عند التقدم للحصول على قرض من الضروري حساب العمولة والتكاليف للحصول على قرض جديد. في الواقع ، في بعض الحالات ، يمكن أن يكون هذا المبلغ كبيرًا جدًا ، ونتيجة لذلك ، تتحول المدخرات المرغوبة إلى صداع وتكاليف إضافية. على سبيل المثال ، قد تطلب الشركة التي منحتك قرضًا لأول مرة غرامة كبيرة مقابل الإنهاء المبكر للعقد. لذلك ، بعد حساب كل هذه النقاط ، ستكون قادرًا على تقييم الموقف بعقلانية وفهم ما إذا كنت تحتاج حقًا إلى الموافقة على إعادة التمويل.
في أغلب الأحيان ، ترفض البنوك إعادة تمويل قروضها الخاصة.
إذا حصلت على قرض بضمان عقارات أو ممتلكات أخرى ، فسيصبح تلقائيًا ملكية مؤقتة للبنك الجديد الذي تولى هذه الأعمال. ولكن هنا يجب أن تأخذ في الاعتبار جميع القضايا البيروقراطية ، لأنه أثناء تسوية الإجراءات ، ويكون البنك الأول منخرطًا في نقل ملكية إلى آخر ، سيتعين عليك سداد قرض بفائدة إضافية. لماذا هذا؟الأمر بسيط: يجب أن يكون لدى الشركة التي أعادت تمويلك ضمانات الملاءة المالية ، وإذا كانت الضمانات لا تزال مملوكة لشركة أخرى ، فستخضع لالتزامات إضافية. بمجرد تسوية جميع الإجراءات الشكلية ، سينخفض مبلغ المدفوعات بشكل كبير ، ولكن خلال هذه الفترة قد يخسر العميل مبلغًا كبيرًا.
