هناك نظامان للدفع شائعان في روسيا – Visa وMasterCard. يوجد نظام دفع روسي - MIR، لكنه يكتسب زخمًا ولم يحظى بشعبية بعد. يختار الأشخاص بطاقات MasterCard لراحتهم وأمانهم وظروف الخدمة الملائمة لهم. تعد MasterCard في روسيا واحدة من أفضل أنظمة الدفع. وفي هذه المقالة ستتعرف على مدى اختلافه عن الأنظمة الأخرى، بالإضافة إلى مزاياه وعيوبه.
تعود فكرة MasterCard إلى الأربعينيات، عندما لم تكن هناك بطاقات بعد. أصدرت البنوك أوراقًا مالية يمكن استخدامها للدفع في مستودعات خاصة. وكانت هذه الأوراق في جوهرها بمثابة التزام نقدي حل محل النقود الحقيقية. في الوقت الحاضر، تغير جوهر النظام إلى حد ما، لكن الفكرة الأساسية - تأثير MasterCard على الحاجة إلى حمل أموال حقيقية معك - ظلت كما هي.
في عام 1966، أنشأت العديد من البنوك الأمريكية الكبرى جمعية تسمى جمعية البطاقات بين البنوك، والتي وضعت الأساس لبطاقات ماستركارد الحديثة. منذ عام 1968، بدأ النظام بالتعاون مع نظام الدفع Eurocard. ولم يظهر اسم الشركة "ماستركارد" إلا في عام 1979، وبحلول عام 1980 تم إصدار أكثر من 55 مليون بطاقة.
تعمل MasterCard في جميع أنحاء العالم اليوم، ولكن لم يكن هذا هو الحال دائمًا. حتى الثمانينيات، كان النظام يُستخدم بشكل أساسي في الولايات المتحدة الأمريكية. فقط بعد ذلك بدأت MasterCard في التوسع حول العالم. وصلت بطاقات MasterCard إلى اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية فقط في عام 1988 وأحدثت ضجة كبيرة، على الرغم من أنها لم تكن تحظى بشعبية كبيرة.
نظام الدفع تابع لشركة MasterCard International Incorporated. يقع المكتب الرئيسي في نيويورك. في الوقت الحالي، يحتوي النظام على ما يقرب من مليون نقطة خدمة ويغطي جميع قارات العالم ويعمل في 210 دولة. يقوم نظام الدفع بمعالجة ما يصل إلى 140 مليون معاملة في الساعة، مما يسمح له بمعالجة أكثر من 23 مليار معاملة سنويًا.
الإدارة الحالية للشركة تتطلع بجرأة إلى المستقبل. تعقد الشركة بانتظام مؤتمرات حيث تشارك رؤيتها للمستقبل. تعد MasterCard قوة دافعة بين جميع أنظمة الدفع عند النظر في مسألة إدخال تقنيات جديدة. حتى Apple Pay في روسيا بدأت في البداية العمل باستخدام بطاقات MasterCard، وعندها فقط باستخدام بطاقات Visa. يتبع نظام الدفع MasterCard استراتيجية للتخلي تمامًا عن البطاقات التقليدية والتحول إلى التقنيات الجديدة. على سبيل المثال، بالنسبة للشرائح الموجودة في الأجهزة أو حتى لتأكيد الدفع باستخدام بصمة الإصبع. أوافق، هاتفك معك دائمًا، ولا داعي للحديث عن راحة بصمات الأصابع.
روسيا مرتبطة بالكامل بتقنيات نظام الدفع MasterCard. لا تمنح بعض البنوك العملاء الحق في اختيار البطاقة، وإصدار بطاقات MasterCard أو Visa تلقائيا، ولكن لا توجد قيود على توزيع MasterCard في روسيا.
تعمل معظم البنوك الروسية التي تعمل بالبطاقات البلاستيكية مع بطاقات MasterCard. يمكنك الدفع بالبطاقة في معظم الأماكن التي تقبل البطاقات. للقيام بذلك، ما عليك سوى العثور على الرموز التالية على الجهاز:
تمثل حصة MasterCard في روسيا 38.5٪ من جميع البطاقات. يقع المكتب الرئيسي للقسم الروسي في موسكو في مركز الأعمال Legend في Tsvetnoy Boulevard، المبنى 2. للاتصال بالشركة، يمكنك استخدام الموقع الرسمي أو الاتصال بالخط الساخن باللغة الروسية: 8 800 555‑02-69.
تُستخدم البطاقات كأداة للوصول السريع إلى الأموال الموجودة في البنك. يمكن أن تكون الأموال خاصة بك أو مقترضة. تسمى البطاقة التي تتمتع بإمكانية الوصول إلى أموالك الخاصة بطاقة الخصم، وتسمى البطاقة التي تحتوي على أموال مقترضة بطاقة الائتمان. تحتاج إلى الاتصال بأحد البنوك التي تعمل بنظام الدفع هذا إذا كنت ترغب في الحصول على البطاقة. على سبيل المثال، يمكنك الاتصال ببنك VTB وSberbank وAlfa Bank والبنوك الروسية الأخرى.
واحدة من البطاقات الأكثر شعبية في روسيا هي MasterCard Standard. يعتبر الكثيرون هذه البطاقة بطاقة دخول، ولكن نظام MasterCard لديه بطاقة أبسط - Maestro.
تعد MasterCard Standard هي "البداية" بين بطاقات نظام MasterCard المناسبة للاستخدام اليومي الكامل وتوفر إمكانيات عالمية. تتيح لك البطاقة:
كل هذه الميزات تلبي احتياجات معظم العملاء. ولكن هناك بطاقات أخرى في النظام - من فئة أعلى أو أقل. أبسط بطاقة MasterCard هي Maestro. يعزوها بعض الأشخاص عن طريق الخطأ إلى نوع مستقل من أنظمة الدفع، حيث يرون شعار MasterCard وشعار Maestro بشكل منفصل على أجهزة الصراف الآلي ونقاط الدفع.
لكن هذه البطاقة الأولية مرتبطة بالكامل بنظام الدفع MasterCard. تم إجراء هذا التقسيم عن قصد، حيث أن بطاقات Maestro تختلف عن جميع بطاقات MasterCard الأخرى. تخضع هذه البطاقات للقيود التالية:
لماذا ربط مثل هذه "البطاقة المعيبة"؟ باستخدام بطاقة Sberbank Maestro Momentum كمثال، سنقوم بتحليل مزايا بطاقات Maestro الأولية مقابل بطاقات MasterCard Standard:
كقاعدة عامة، يتم طلب بطاقات MasterCard Maestro من قبل أولئك الذين لا يخططون لاستخدام بطاقتهم المصرفية كثيرًا. يمكن أن تكون هذه البطاقات وسيلة مناسبة لتلقي المنح الدراسية وسحبها من أجهزة الصراف الآلي. غالبًا ما يتم فتح هذه البطاقات لحساب مصرفي فقط لتتمكن من الوصول بسهولة وسرعة إلى أموالك أو الوصول إلى البنك عبر الإنترنت.
على سبيل المثال، بفضل بطاقة Sberbank مماثلة تسمى Maestro Momentum، لن يتعين عليك الانتظار من 7 إلى 10 أيام حتى تصل البطاقة. يمكنك الحصول على البطاقة من أحد فروع البنك والبدء في استخدامها في نفس اليوم.
هناك بطاقات ذات مستوى أعلى، وتشمل بطاقات MasterCard Gold وMasterCard Platinum. تتمتع هذه البطاقات بحدود أعلى ومزايا إضافية. كقاعدة عامة، تتميز هذه البطاقات بخدمة باهظة الثمن أو متطلبات عالية للخدمة المجانية. دعونا نلقي نظرة على بطاقات MasterCard Standard/Gold/Platinum باستخدام مثال العرض المقدم من Alfa Bank. توفر البطاقات الأولية (MasterCard Standard) لصاحبها المزايا التالية:
توفر بطاقات ماستركارد الذهبية المزايا التالية:
إذا كنت تريد المزيد من الميزات، فأنت بحاجة إلى بطاقة MasterCard Platinum. لديها المزايا التالية:
عليك أن تحدد متطلبات بطاقتك، وكذلك إمكانياتك، لتتمكن من اختيار البطاقة المناسبة. تدعم جميع البطاقات الثلاث تقنية 3D-Secure. تعمل هذه التقنية على زيادة أمان الدفع مقابل المشتريات عبر الإنترنت بشكل كبير. يمكنك طلب كل من البطاقة اللاتلامسية (PayPass) والبطاقة الكلاسيكية، حيث يجب عليك إدخال رمز PIN لأي عملية شراء. تتوفر لك بطاقات تحتوي على شريحة وشريط مغناطيسي. تختلف البطاقات ليس فقط في قدراتها، ولكنها تختلف أيضًا بشكل كبير في تكلفة الخدمة:
| معيار | ذهب | البلاتين | |
|---|---|---|---|
| تاريخ الافراج عنه | 3-10 أيام | 3-10 أيام | 3-10 أيام |
| تكلفة الإصدار | مجانا | مجانا | مجانا |
| خدمة | 113 ₽ شهريا | 499 ₽ شهريا | 3000 ₽ شهريا |
| الرصيد شهريا مجانا خدمة | من 30,000 ₽ | من 300,000 ₽ | من 3,000,000 ₽ |
| حد السحب من أجهزة الصراف الآلي شهريا | 300,000 ₽ | 1,250,000 روبية | 5,000,000 ₽ |
| البنك المحمول | 69 روبية | 0 ₽ | 0 ₽ |
| بنك الانترنت | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| إشعار الرسائل القصيرة | 79 روبية | 0 ₽ | 0 ₽ |
| التحويل عبر بنك الإنترنت | 0.3% من المبلغ (بحد أقصى 150 ₽) | 0 ₽ | 0 ₽ |
| العملات | ₽ $ € | ₽ $ € ₣ £ | ₽ $ € ₣ £ |
تتضمن بطاقات MasterCard Standard الحد الأدنى من الخدمات الضرورية. يمكنك شراء الخدمات المفقودة، لكن لن تتمكن من زيادة الحدود. ينطبق نظام مماثل على البطاقات من البنوك الأخرى. يمكن لحاملي البطاقات المميزة أن يتوقعوا خدمة شخصية بالإضافة إلى مزايا إضافية.
وتتميز المدفوعات غير النقدية بالسرعة والدقة والشفافية والنظافة. تحل البطاقات المصرفية محل النقود الورقية بسرعة. لم تعد مجرد وسيلة للدفع، بل تتيح لك إدارة الحسابات عن بعد، وتلقي الاسترداد النقدي، والخصومات، والوصول إلى المناسبات الخاصة.
يقدم Sberbank للعملاء مجموعة من الوسائط البلاستيكية مع مراعاة الاحتياجات والقدرات والرغبات المختلفة. تتراوح البطاقات من بطاقات الإصدار الفوري غير المسماة مع الحد الأدنى من الوظائف إلى البطاقات المميزة، والتي توفر خدمتها نصائح شخصية حول الاستثمارات، واسترداد نقدي عشرين ضعفًا، وسحب على المكشوف بملايين الدولارات.
يجمع Mastercard Standard من Sberbank بين جميع الوظائف الشائعة. لماذا هو جذاب؟ ما هي الفرص التي من المفيد معرفتها؟
يعمل المنتج في نظام دفع دولي يخدم البلاستيك، لكنه لا يصدره بشكل مستقل ويفوض هذه الوظيفة إلى بنوك مختلفة.
تؤدي بطاقة Sberbank MasterCard Standard المهام الرئيسية لأداة الدفع:
من خلال نظام MasterCard، يحصل العملاء الذين يستخدمون البلاستيك القياسي على الفرص التالية:
بالإضافة إلى ذلك، يتمتع حاملو بطاقة MasterCard الصادرة عن Sberbank بما يلي:
تميز MasterCard بين منتجاتها عدة مستويات:
يتضمن المعيار مجموعة من الوظائف الكلاسيكية للمدفوعات والتحويلات غير النقدية المريحة في بلدان مختلفة.
بناءً على معيار MasterCard، قام Sberbank بتنويع خط إنتاجه بالكامل. يمكن للعملاء اختيار العرض الذي يناسب حالتهم.
يتيح لك هذا الأسلوب الدفع فقط مقابل الخيارات التي تحتاجها. يستخدم العديد من الأشخاص النسخة المجانية من الخريطة.
العروض الحالية:
أي بطاقة من القائمة يمكن أن يكون لها تصميم فردي.
MasterCard Standard هي بطاقة الخصم الأكثر شيوعًا والأكثر طلبًا والتي تشارك في مشاريع الرواتب الخاصة بالمؤسسات التجارية. بالنسبة لموظفي القطاع العام تم استبدالهم بـ MIR في عام 2017.
يتمتع البلاستيك الشبابي بوظيفة مشابهة للمعيار الأساسي، ولكنه متوفر بتكلفة صيانة سنوية مخفضة. يمكنك التقدم بطلب للحصول عليها فقط حتى يبلغ عمرك 24 عامًا.
لدى Momentum أقل الإمكانيات، حيث يمكنه استبدال المحفظة للعملاء الذين لا تتجاوز نفقاتهم 100 ألف روبل شهريًا. تتم صيانة المنتج مجانًا.
يعرض سبيربنك إصدار بطاقة ائتمان بشروط عامة أو خاصة. يمكن لكل مواطن في الاتحاد الروسي يتراوح عمره بين 21 و65 عامًا التقدم بطلب للحصول على MasterCard Standard بموجب عرض جماعي. للحصول عليه، من المهم عدم وجود أحداث سلبية في تاريخك الائتماني. سيعتمد حجم الحد على دخلك الذي تم التحقق منه.
لا تتوفر البطاقات الفورية إلا بموافقة صالحة.
لقد قاموا بتبسيط شروط الإصدار مقارنة بالكلاسيكيات الأخرى. بين سن 21 و30، ليس من الضروري تأكيد العمل والدخل. شهادة من الجامعة تكفي . ومع ذلك، فإن الحد سيكون الحد الأدنى، عادة 15 ألف روبل.
قد يتأهل عملاء سبيربنك الحاليون لشروط خاصة للحصول على بطاقة الائتمان:
يجمع معظم مستخدمي خدمات سبيربنك بعض التاريخ الإيجابي ويتلقون عرضًا للحصول على بطاقة ائتمان قبل إظهار مبادرتهم الخاصة.
بغض النظر عن شروط الإصدار، فإن بطاقات الائتمان:
دعونا نقارن بطاقات Sberbank MasterCard القياسية مع بعضها البعض:
| دَين | ||||
|---|---|---|---|---|
| معيار | شباب | تماس | دَفعَة | |
| خدمة السنة الأولى، فرك. | 750 | 150 | 900 | مجانا |
| الصيانة في السنوات اللاحقة، فرك. | 450 | 150 | 600 | مجانا |
| بطاقة إضافية | نعم | لا | نعم | لا |
| صلاحية | 3 سنوات | |||
| عملة | الروبل، الدولار الأمريكي، اليورو | |||
| إعادة إصدار في حالة فقدان أو تغيير الاسم الكامل، فرك. | 150 | 250 | يتم إصدار بطاقة جديدة مرتبطة بحساب جديد مجانًا | |
| السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنوك خارجية | 1% الحد الأدنى 100 فرك. | 1% الحد الأدنى 150 فرك. | ||
| رسوم صرف ما يزيد عن الحد | 0,5% | 0,75% | ||
| الحد اليومي للسحب النقدي بالبطاقة | 150 ألف روبل. | 50 ألف روبل. | ||
| الحد الأقصى للإصدار الشهري | 1.5 مليون روبل. | 100 ألف روبل. | ||
| الحد الشهري للمدفوعات البلاستيكية | غير مزود | 100 ألف روبل. | ||
| تكلفة الحزمة المصرفية عبر الهاتف المحمول الكاملة، فرك/شهر. | 60 | |||
| الحد العمري، سنوات | من 14 | 14–25 | من 14 | |
| استلام النقود إذا كان لديك مشاكل مع بطاقتك في الخارج | عمولة 6 آلاف روبل. لكل معاملة الحد الأقصى للمبلغ هو 5 آلاف دولار أمريكي أو ما يعادله بعملة أخرى، ضمن رصيد البطاقة. | لم يتم توفير | ||
| ائتمان | ||||
|---|---|---|---|---|
| تمت الموافقة مسبقًا على معيار MC | دَفعَة | عرض جماعي قياسي من MC | شباب | |
| العمر، سنوات | 21-65 | 21-30 | ||
| الحد الائتماني ألف روبل. | ما يصل إلى 600 | ما يصل إلى 300 | ||
| للعملاء الحاليين فقط | نعم | لا | ||
| تعرفة الخدمة السنوية، فرك. | مجانا | 750 | ||
| الخدمة في السنة الأولى لمن أصدروا البلاستيك في عام 2018 | مجانا | |||
| صلاحية | 3 سنوات | |||
| عملة | الروبل، الدولار الأمريكي، اليورو | |||
| إعادة إصدار في حالة الخسارة، تغيير الاسم الأخير، الاسم الأول، فرك. | 150 | مجانا | 150 | |
| معدل القرض،٪ سنويا | 23,9 | 27,9 | ||
| رسوم الجزاء،٪ سنويا | 36 | |||
| السحب من أجهزة الصراف الآلي سبيربنك | 3% الحد الأدنى 390 فرك. | |||
| صرف النقود في أجهزة الصراف الآلي التابعة لجهات خارجية | 4% الحد الأدنى 390 فرك. | |||
| الحدود: | ||||
| البدل اليومي، في أجهزة الصراف الآلي سبيربنك، فرك. | 50 ألف | |||
| المجموع يوميا، فرك. | 150 الف | |||
| إيصال الطوارئ بالخارج في حالة وجود مشاكل بالبطاقة | الحد الأقصى للمبلغ هو 5000 دولار أمريكي أو ما يعادله، ويقتصر على الأموال المتاحة. عمولة 6 آلاف روبل. | |||
| البنك المحمول | مجانا | |||
سعر التصميم الفردي لأي معيار هو 500 روبل للتطبيق الأولي و450 روبل لكل تطبيق لاحق، عند إعادة الإصدار.
تبلغ تكلفة الخيار الأساسي 750 روبل سنويًا، ويقدم البنك شروطًا تفضيلية لفئات معينة من العملاء، ويتم فرض رسوم إضافية مقابل إمكانية الدفع بدون تلامس. التفاصيل في الجدول أعلاه.
من بين بطاقات الخصم، لدى MC Standart Momentum الحد الأدنى - 50 ألف روبل في اليوم، 100 ألف في الشهر. ومن الباقي يمكنك سحب ما يصل إلى 150 ألفًا يوميًا، وما يصل إلى 1.5 مليون شهريًا. يجوز السحب بما يتجاوز الحدود ضمن الرصيد المتاح مع دفع عمولة قدرها 0.75% للبلاستيك الفوري و0.5% لبطاقات الخصم الأخرى.
لا يوجد حد شهري لبطاقات الائتمان Sberbank MasterCard Standard، ويبلغ البدل اليومي 150 ألف روبل. يتم تحديد الحد الائتماني الإجمالي بشكل فردي، اعتمادًا على الدخل المؤكد والتاريخ المصرفي، بالنسبة للبطاقات ضمن العرض العام يقتصر على 300 ألف روبل، للبطاقات المعتمدة مسبقًا - 600 ألف.
يعرض Sberbank أيضًا ربط الاسترداد النقدي "شكرًا لك". سيتم تجميع النقاط تلقائيًا في حساب مكافأة منفصل لكل دفعة تتم باستخدام البطاقة في المتاجر والمقاهي ومحطات الوقود ومصففي الشعر والمؤسسات الأخرى. الحد الأدنى للمبلغ هو 0.5% من قيمة الشراء. عند الدفع بالنقاط، يكون المعدل 1 شكرًا لك = 1 روبل.
لدى البنك عدد كبير من الشركاء الذين يقومون بانتظام بإجراء الترقيات ويمنحون نقاطًا متزايدة. تتغير قائمة الشركات وعروضها بشكل متكرر، تحقق من أحدث المعلومات على موقع سبيربنك. هناك العديد من المرشحات في قسم "شكرًا لك" بالبرنامج. اختر منطقتك.
يقدم الموقع للمشاركين، وقواعدهم، والشركاء الذين يمنحون المكافآت، وبأي مبلغ، ومن يقبلها للدفع، وبأي شروط.
للمشاركة، يمكن للعميل المشاركة بطريقة مريحة إلى حد ما - من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو تطبيق الهاتف المحمول أو ماكينة الصراف الآلي - في قسم "شكرًا لك من سبيربنك":
نظام الدفع لديه شركاء خاصين به، بما في ذلك دور السينما والمطاعم والمحلات التجارية. أنها توفر خصومات على المدفوعات غير النقدية. يوفر موقع MasterCard الرسمي قائمة حالية من العروض الترويجية. يحصل حاملو البطاقة على خصومات بمجرد الدفع ببطاقة.
بالإضافة إلى العديد من الأدوات المنزلية عالية الجودة وأدوات العناية والألعاب وأشياء أخرى، تتضمن المجموعة مجموعة واسعة من الشهادات من المتاجر والصالونات بكميات مختلفة. على سبيل المثال، Euroset 3000 روبل، Mediamarkt 5000، Detsky Mir 1000 أو 3000 روبل، Sportmaster، Adidas، إلخ.
في أي فرع من فروع سبيربنك الذي يعمل مع الأفراد، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة MasterCard Standard مخصصة. لإصدار بطاقة الخصم، يكفي جواز السفر، أو في حالة التسجيل المؤقت، الشهادة أيضًا.
عند النظر في إمكانية إصدار بطاقات الائتمان، يقوم الموظفون بتحليل ملاءتك المالية. إذا كنت لا تتلقى راتبا من سبيربنك، فقم بتقديم شهادة الدخل.
سيتم إعلامك بالوقت المقدر لإنتاج البطاقة. في يوم وصولها إلى القسم، ستتلقى إشعارًا عبر الرسائل النصية القصيرة ويمكنك استلامها عن طريق تقديم جواز سفرك. سيتم إعلامك أيضًا إذا كان قرار إصدار البطاقة سلبيًا.
يمكنك الحصول على Momentum غير المسجل في يوم التقديم. يتم إصدار بطاقة الخصم خلال 10 دقائق بناءً على جواز السفر. للتقدم بطلب للحصول على Credit Momentum، بالإضافة إلى جواز سفرك، يلزم الحصول على موافقة مسبقة صالحة. عدم وجود اسم على الجانب الأمامي من البلاستيك لا يمنع الدفع عبر الإنترنت.
ومن بين مزايا Standard MasterCard نلاحظ:
عيوب:
ينظر بعض العملاء إلى بعض خصائص البطاقات القياسية على أنها عيوب. سنطلق عليها اسم الميزات ونرى ما يقوله المستخدمون عنها.
في المجتمع الحديث، أصبح استخدام البطاقات البلاستيكية أمرا شائعا. أنها مريحة للغاية ومريحة للناس. يمكنك الدفع بها، وسحب الأموال، واستخدامها كبطاقات ائتمان، وما إلى ذلك. ويحدد كل شخص بنفسه الغرض الذي يحتاج إلى البطاقة من أجله. ولكن لا يعلم الجميع نظام الدفع الأفضل للاختيار. من بين الأنواع العديدة، الأكثر شيوعًا هي MasterCard وVisa. الاختلافات بينهما طفيفة، لكنها موجودة.
هذه هي أكبر أنظمة الدفع التي تشغل حاليًا مناصب قيادية. تقريبا لا أحد يشك في موثوقيتها. لكن الكثير من الناس يطرحون السؤال التالي: "فيزا أو ماستركارد - أيهما أفضل؟" يحتوي نظام التأشيرة على أكبر عدد من المحطات الطرفية. ولكن أينما تكون Visa مقبولة، يتم دعم MasterCard أيضًا. إن صفات المستهلك لأنظمة الدفع هذه هي نفسها تقريبًا. عادةً ما يتم تقسيم بطاقات كلا MPS إلى مستويات الدخول والمتوسط والمتميز.
بطاقات نظام الدفع فيزا:
بطاقات نظام الدفع ماستركارد:
تُستخدم أنظمة الدفع هذه بشكل أساسي في كل من روسيا وخارجها. ولكن في كل مكان يقارن الجميع بين Visa و MasterCard. أيهما أفضل لا يمكن الإجابة عليه بشكل لا لبس فيه. من حيث الوظيفة، فهي متشابهة جدا مع بعضها البعض. يتم تمثيل كلا نظامي الدفع هذين في عدد كبير من منافذ البيع بالتجزئة. يتم قبولها للدفع في جميع المؤسسات تقريبًا.
ميزاتهم الرئيسية:
ولا يوجد فرق معين أو كبير بينهما. من الناحية الفنية، فهي لا تختلف على الإطلاق. لا يمكن تحديد الاختلافات بينهما إلا عند مواجهة مواقف معينة.
الحالات التي يتم فيها التعبير بوضوح عن الاختلافات بين Mastercard وVisa:
سبيربنك هو المؤسسة المالية والائتمانية الأكثر شعبية في الاتحاد الروسي. ولذلك فإن البنك يقدم لعملائه بطاقات فقط من أنظمة الدفع المجربة والفعالة والتي تشمل فيزا وماستركارد.
يقدم Sberbank في قائمة المنتجات جميع بطاقات بيانات نظام الدفع المتاحة. بدءاً من بطاقات الدفع العادية، مثل فيزا إلكترون، وانتهاءً ببطاقات الائتمان البلاستيكية، مثل ماستركارد الذهبية. في بعض النواحي، البطاقات متشابهة جدًا. ولكن حتى لو ادعى موظف البنك أنه لا توجد فروق بين أنظمة الدفع، فسوف يتساءل العميل دائما ما هو الأفضل - فيزا أو ماستركارد من سبيربنك. إنها متشابهة جدًا مع بعضها البعض، فقط شروط اكتسابها تختلف.
تتكلف بطاقات Sberbank من نفس المستوى نفس التكلفة ويتم خدمتها وفقًا لنفس الشروط. في الأساس، قد يكون لديهم وظائف مختلفة فقط، لكن البنك لا علاقة له بهم.
لدى Sberbank بطاقات خصم مريحة للغاية من نظام الدفع Visa. تتيح بطاقة مثل Aeroflot Visa لأصحابها تجميع المكافآت، والتي يمكن استخدامها لاحقًا عند شراء تذاكر الطائرة.
بالنسبة لأولئك الذين لا يبالون بمحنة الناس، هناك بطاقة فيزا "هبة الحياة". من كل عملية شراء تتم باستخدام هذه البطاقة، يذهب جزء من الأموال إلى الأعمال الخيرية.
بالتعاون المشترك، تقدم Visa وSberbank عددًا كبيرًا إلى حد ما من البرامج المختلفة. ماستركارد متأخرة قليلاً في هذا الصدد. يقدم فقط بطاقة MTS. يمكنك استخدام المكافآت المتراكمة على هذه البطاقة لدفع ثمن دقائق المكالمات والرسائل النصية القصيرة وما إلى ذلك.
عندما يُسأل موظفو سبيربنك عن البطاقة الأفضل "فيزا" أو "ماستركارد"، يجيبون بالإجماع: فيزا. تعطى الأفضلية لنظام الدفع هذا فقط بسبب تنوعه في البنك.
وفي هذا الصدد، هناك فرق بين أنظمة الدفع فيزا وماستركارد. يكمن الأمر في حقيقة أنه بالنسبة لبطاقات Maestro، من الضروري إدخال رمز PIN عند إجراء عملية شراء، ولكن بالنسبة لبطاقة Visa Electron، ليس من الضروري إدخال الرمز. في مثل هذه الحالات، كل شيء يعتمد على محطة الدفع الموجودة في نقطة البيع. إذا كان هذا نموذجًا طرفيًا محدثًا، فإن Visa MPS تتمتع بميزة طفيفة على MasterCard. نادرًا ما تكون هناك حالات، على العكس من ذلك، لا تتطلب Mastercard إدخال رمز PIN. ينطبق هذا، على سبيل المثال، على بطاقة مثل MasterCard Unembossed.
ومع ذلك، في هذا الشأن، من المستحيل أن تكون مقتنعا تماما بما هو أفضل، "فيزا" أو "ماستركارد". بعد كل شيء، إدخال رمز مكون من أربعة أرقام لن يكون صعبا.
يعتمد اختيار نظام الدفع لعمليات الشراء عبر الإنترنت على الطرق التي يدفع بها العملاء في أغلب الأحيان. إذا كنت بحاجة إلى إدخال رمز الحماية عند الدفع، فعليك أن تأخذ في الاعتبار، على سبيل المثال، أن بطاقة Maestro Momentum لا تحتوي على هذا الرمز في الخلف على الإطلاق. كما أن بطاقة MasterCard الإلكترونية لا تدعم وظيفة الدفع مقابل المشتريات عبر الإنترنت.
تختلف Visa Electron في هذا الصدد فقط في أن خيار الدفع عبر الإنترنت لا يتم تمكينه إلا إذا رأى البنك المصدر ذلك ضروريًا. وإذا لم يتم تمكين هذه الوظيفة، فلن تتمكن من الدفع باستخدامها.
لذلك، من غير المناسب المقارنة بين “فيزا” أو “ماستركارد” في هذه الفئة. الأفضل يحدده كل شخص لنفسه.
الشيء الوحيد الذي عليك مراعاته هو أن بطاقة MasterCard Unembossed ستكون حلاً مناسبًا. هي فقط لديها رمز أمان خاص - CVC2. من الضروري عند إجراء المعاملات بدون بطاقة. وبمساعدتها يمكنك دفع ثمن المشتريات عبر الإنترنت دون أي مشاكل.
كل هذه الفروق الدقيقة تنطبق فقط على بطاقات الدخول. لكنها تستخدم بشكل أساسي في روسيا كجزء من مشاريع الرواتب.
من المعتاد في روسيا أن تشير "فيزا" إلى الدولار، و"ماستركارد" إلى اليورو. يمكن للبنوك بالطبع فتح حسابين بالعملة الأجنبية لنظام دفع واحد، لكن هذا غير مربح بالنسبة لهم. لذلك، في الممارسة العملية، هذا نادر للغاية.
عند تحويل العملة، الشيء الرئيسي هو عدم الخسارة. ولهذا السبب، قبل السفر إلى أوروبا، يطرح الكثير من الناس سؤالاً بسيطًا حول أي بطاقة هي الأكثر ربحية - Visa أو MasterCard. أيهما أفضل للاستخدام في بلد معين؟ وهنا الجواب واضح. إذا قمت بتحويل العملة من خلال نظام الدفع Visa، فسوف تحتاج الروبل أولاً إلى التحويل إلى دولارات، وبعد ذلك فقط إلى اليورو. وفي هذه الحالة سيتم دفع عمولة مضاعفة. لذلك، من الأفضل بالنسبة لأوروبا اختيار نظام الدفع من Mastercard.
وستكون هناك عمولة على عمليات التحويل في كل الأحوال. لكن بالنسبة لشركة Visa فهي أعلى بكثير من بطاقة Mastercard.
عليك أيضًا أن تأخذ في الاعتبار أن بعض البطاقات لا يمكن استخدامها في الخارج. وهذا ينطبق على بطاقات الدخول. بالنسبة لبطاقات Visa Electron وMaestro، توجد خدمة مثل "المعاملة الفردية الخاصة". إذا كانت متصلة، فيمكن استخدام البطاقة بأمان في الخارج. الشيء الوحيد: قبل تفعيل الخدمة، عليك الإشارة إلى البلدان التي سيتم استخدام البطاقة فيها. لا تحتوي بطاقة Maestro Momentum على هذا الخيار.
هناك نقطة أخرى مهمة عند اختيار نظام الدفع وهي تتعلق بمعدل التحويل. مع Mastercard يمكنك التعرف عليها بعد وقوعها، ولكن مع Visa فهي مفتوحة.
وبالمقارنة مع الميزات المميزة الأخرى في هذه الفئة، فإن أنظمة الدفع فيزا وماستركارد تختلف بشكل كبير. ويتجلى هذا بشكل رئيسي في توافر خدمات إضافية.
"Visa" تتفوق قليلاً على "Mastercard" من حيث عدد الخدمات. لديها خدمة واسعة إلى حد ما:
أما بالنسبة لماستركارد فإن عدد الخدمات المطلوبة قليل:
يتم ربط جميع خدمات Mastercard MPS الأخرى وفقًا لتقدير البنوك المصدرة، بالطبع مقابل رسوم.
في هذا الجزء يتضح على الفور أيهما أفضل - "Visa" أو "Mastercard". بالتأكيد فيزا، فهي تتمتع بخدمة مريحة وأكثر تقدماً.
عند الإجابة على سؤال "فيزا" أو "ماستركارد" - أيهما أفضل، يجب على الجميع مقارنة جميع الإيجابيات والسلبيات. عليك أن تفهم بدقة الأغراض المطلوبة للخريطة.
يجب على محبي السفر أن يقرروا النظام الأكثر ربحية بالنسبة لهم. يعد ذلك ضروريًا حتى لا تدفع عمولات كبيرة بشكل زائد عند تحويل العملات. الحل الأكثر ملاءمة لهؤلاء الأشخاص هو الحصول على بطاقات بنظامين للدفع. وإذا كنت تخطط لاستخدام البطاقة فقط داخل روسيا، فلا يوجد فرق في هذا الصدد، أي نظام الدفع الذي تستخدمه.
وإذا كان هناك خيار حول البطاقة الأفضل، "Visa" أو "MasterCard" من Sberbank، ففي هذه الحالة سيتعين على العميل الاعتماد فقط على تفضيلاته. لكن إذا كان الإنسان يحب الفوائد المضاعفة في كل شيء، فإن نظام الفيزا سيكون قريباً منه. من خلال شراء بطاقة من أحد البنوك لنظام الدفع هذا، يمكنك الحصول على المزيد من الفرص الإضافية.
لدفع ثمن المشتريات عبر الإنترنت، سيكون نظام الدفع Masterkrd أكثر ملاءمة. فقط MPS لديه القدرة على دفع ثمن المشتريات بدون بطاقة. ولكن هذا ينطبق فقط على بطاقات الدخول.
إن اختيار نظام الدفع هو مسؤولية الجميع. يعتمد الاختيار على تفضيلات المستهلك. ومهما كان الأمر، فإن كل نظام دفع جيد بطريقته الخاصة. لذلك، عليك أن تسترشد فقط برغباتك.
تعد MasterCard أحد أنظمة الدفع الدولية الشهيرة. وتضم 22 ألف منظمة مالية. البطاقة مقبولة في 210 دولة. يقع المكتب الرئيسي للمنظمة في نيويورك، الولايات المتحدة الأمريكية.
تاريخ الإنشاء: 1966. بدأت الشركة في الوجود نتيجة لقرار البنوك الأمريكية بإنشاء جمعية البطاقات بين البنوك. وفي وقت لاحق، انضم البنك المكسيكي بانكو ناسيونال وبنك يوروباي الدولي الأوروبي إلى النظام. تم تعيين الاسم الحالي للنظام في عام 1979. وبعد انضمام أول أعضاء الجمعية، حذت دول أخرى حذوها.
الآن تعمل مكاتب النظام في جميع أنحاء العالم. وتشمل الدول المشاركة: أستراليا، البرازيل، كندا، فرنسا، اليابان، الهند، تايلاند، جنوب أفريقيا وغيرها.
في بلدنا، تم تسجيل النظام في عام 2012. المشغل هو ماستركارد. يعمل سبيربنك الروسي كمركز تسوية.
تعمل الشركة حاليًا على المستوى الدولي في تطوير وتنفيذ تقنيات إنشاء البطاقات باستخدام المعالجات الدقيقة. وبالإضافة إلى ذلك، تقدم الشركة أدوات للمدفوعات الإلكترونية الآمنة.
تصدر الشركة بطاقات الائتمان والخصم والعلامات التجارية المشتركة. هناك:
نظام الدفع هو مجموعة من الأساليب والأدوات المستخدمة لتحويل الأموال والتسويات وتنظيم التزامات الديون بين المشاركين في معدل الدوران الاقتصادي. في العديد من البلدان، تختلف بشكل كبير عن بعضها البعض بسبب الأحكام المتنوعة في مستويات التنمية الاقتصادية وخصائص التشريعات المصرفية.
وتنقسم جميع أنظمة الدفع إلى نوعين: الدولية والمحلية.
كلما ارتفعت مكانة المنظمة الاستيطانية، كلما زاد عدد الأماكن التي يتم قبول منتجاتها. عادة، لا يؤثر نوع نظام الدفع على النفقات الإضافية لحامل البطاقة على البطاقة. لذا، فيزا وماستركارد - ماذا تختار؟
تعتبر جمعية خدمات فيزا الدولية نظام الدفع الرائد عالميًا والذي يعتمد على الدولار، لذلك تتم جميع عمليات تحويل العملات من خلاله. تعطى الأولوية في عمل هذه الشركة لتطوير سوق بطاقات الائتمان. ويبلغ حجم التجارة حوالي 4.8 تريليون دولار سنويا. هذا النظام مطبق في 30 مليون مؤسسة تجارية وخدمية في أكثر من 200 دولة. يتم خدمته من خلال مليون جهاز صراف آلي في جميع أنحاء العالم. إجمالي عدد المؤسسات الأعضاء في النظام يتجاوز 20 ألف وحدة. تمتلك Visa أكثر من 50٪ من حجم مبيعات مؤسسات الدفع حول العالم. ويتراوح عدد البطاقات الصادرة حول 2 مليار. في الدول الغربية، توجد محطات نقاط البيع في جميع المتاجر أو المطاعم الكبيرة تقريبًا. من خلال وجود بطاقة فيزا بأموال ائتمانية أو حساب خصم غير صفري، يمكن للجميع الدفع مقابل السلع والخدمات غير النقدية، بالطبع، بشرط توفر المعدات المصرفية بالمستوى المطلوب. مزايا النظام:
على مدى السنوات العشر الماضية، كان سوق خدمات التأشيرة في روسيا واحدًا من أكثر الأسواق ديناميكية. لدى العديد من موظفي الشركات والمنظمات، وأصبح شكل المدفوعات غير النقدية مقبولًا ومرغوبًا فيه بشكل متزايد. اليوم، على أراضي الاتحاد الروسي، يكاد يكون من المستحيل تخيل أي سوبر ماركت كبير أو محطة وقود سيارات بدون محطة نقاط البيع قادرة على قبول وسائل الدفع لهذه الشركة للدفع غير النقدي.
MasterCard International هو نظام دفع دولي يوحد أكثر من عشرين ألف مؤسسة مالية في أكثر من مائتي دولة. الأهداف الرئيسية للشركة:
أصبحت المدفوعات الإلكترونية على الإنترنت اتجاهًا ذا أولوية للتنمية في المرحلة الحالية.
في عام 1966، وقعت عدة بنوك في الولايات المتحدة اتفاقية لإنشاء جمعية البطاقات بين البنوك. بحلول عام 1968، بدأت الشركة التعاون مع نظام الدفع Eurocard. تمت الموافقة على اسم MasterCard نفسه فقط في عام 1979. في عام 1980، اتخذت هذه المنظمة مكانة رائدة في السوق العالمية - بلغ عدد البطاقات الصادرة 55 مليون. بحلول عام 2006، تم الاعتراف بالنظام باعتباره أحد أكثر الأنظمة فعالية وموثوقية. أكثر من 25% من البطاقات المصرفية في العالم مملوكة لهذه الشركة. تتعامل MasterCard حاليًا مع أكثر من 23 مليار معاملة سنويًا.
هناك خدمة خاصة لمستخدمي البطاقة - تطبيق الهاتف المحمول MasterCard FAVORITE - يتيح لك الهاتف عرض المعلومات الحالية.
أصبح استخدام MasterCard في الاتحاد الروسي أكثر كثافة كل عام. تعتبر روسيا دولة واعدة لتوسيع وظائف وتطوير نظام الدفع هذا. على مدار السنوات القليلة الماضية، لم تعد لدى MasterCard فجوة كبيرة عن الشركة الرائدة في قطاع الدفع غير النقدي - Visa. 38.5% من البطاقات البلاستيكية في السوق الروسية مملوكة لشركة MasterCard. إجمالي عددهم حوالي 27 مليون نسخة. يتعاون كل من Sberbank وTrasCreditBank وMasterBank و Russian Standard مع MasterCard.
في عام 2013، زاد حجم المدفوعات عبر الإنترنت في نظام ماستركارد بنسبة 25٪. كما زاد عدد المستخدمين الذين أعربوا عن نيتهم شراء بطاقات للدفع عبر الإنترنت. يتطور نطاق الخدمات المقدمة في هذه الصناعة بنشاط. وتخطط إدارة الشركة لإنشاء خدمتها الخاصة (PayPass Wallet) كمحفظة إلكترونية. يتم التخطيط لتنفيذه للتو، لكن العديد من موارد الإنترنت أعلنت بالفعل عن نيتها توصيل الدفع للمواقع التي تستخدم هذا النوع من الدفع.
طريقة الحصول على بطاقة فيزا وماستركارد بسيطة للغاية:
أما بالنسبة للبطاقات نفسها، فيمكن أن تكون إما خصمًا أو ائتمانًا.
النوع الأول هي تلك التي يمكنك فيها استخدام المبلغ المحول إليها فقط. في حالة نفاد الأموال الموجودة على البطاقة، يجب تحويلها إلى حسابك لمزيد من استهلاك الخدمات التي يقدمها النظام. وفي الوقت نفسه، هناك حدود للأموال، مما يشكل زيادة حجمها مشكلة.
تعد بطاقات الائتمان أكثر ربحية في الاستخدام - حيث تتم تغطية جميع المدفوعات بمبلغ معين يصدره البنك. كل ما تحتاجه هو سداد الدين قبل تاريخ انتهاء الصلاحية ومن ثم ستتراكم أموال القرض في الحساب مرة أخرى. معظم البطاقات في روسيا هي بطاقات خصم، ما لم تنص الاتفاقية صراحةً على خيار آخر.
لا يمكن استخدام جميع البطاقات الدولية لدفع ثمن الخدمات والمشتريات عبر الإنترنت. بالنسبة لنظام بطاقة Visa، فهي Visa Gold وVisa Classic وما فوق، أو تم إنشاؤها خصيصًا لشبكة Visa Internet، وهي نظير لـ Visa Classic. باستخدام البطاقة، يمكنك سحب الأموال من المحطات الطرفية، ولكن المدفوعات على الإنترنت غير متوفرة إذا لم يكن هناك CVV2 لها. كما تم تطويره خصيصًا للمعاملات عبر الإنترنت ولزيادة ثقة المستخدم في التجارة عبر الإنترنت.
بالنسبة لنظام الدفع من MasterCard، تعتبر MasterCard Standard والإصدارات الأحدث مناسبة للدفع عبر الإنترنت. ويتم استخدام بطاقة Master Card Maestro (الخصم)، المشابهة لـ Visa Electron، فقط لإجراءات المعاملات دون اتصال بالإنترنت (لا تحتوي على CVC2).
إذا كانت المواقع تشير إلى Visa Electron أو Maestro كإحدى طرق إيداع/سحب الأموال، فهذا يشير في هذه الحالة إلى المدفوعات باستخدام مجموعة متنوعة من أنظمة الدفع الإلكترونية الأجنبية المشابهة لـ Moneybookers، أو إلى البطاقات الصادرة عن بعض البنوك في الغرب ( مع أو CVC2).
خلال الوضع الحالي في أوكرانيا، في 21 مارس 2014، تم فرض عقوبات على بعض البنوك الروسية من خلال أنظمة معينة (على وجه الخصوص، فيزا وماستركارد). توقفت البطاقات عن العمل في منافذ البيع بالتجزئة وموزعات النقد الثابتة. الأمر الأكثر إزعاجًا هو أن Visa و Mastercard قاما بحظر نظام الدفع دون أي تحذير. حوالي نصف مليون من حاملي بطاقات هذه الشركات في وضع صعب. ولكن، كما تعلمون، فإن هذه المنظمات مهتمة بمزيد من التعاون مع الاتحاد الروسي، وبالتالي، بعد شهرين من الحادث، اتفقت أنظمة الدفع الدولية والحكومة على مواصلة عمل الشركات في روسيا. خلال المفاوضات، تم إجراء تعديلات على الإطار التشريعي للاتحاد الروسي "بشأن نظام الدفع الوطني": تتعهد الشركات الأجنبية بوضع مساهمات أمنية ربع سنوية في حسابات سبيربنك الخاصة بمبلغ ربع حجم التداول النقدي اليومي للنظام (أي، حوالي 100 مليون دولار لكل منهما).
ومن المخطط في المستقبل دمج Visa وMaster Card في روسيا في نظام الدفع الوطني. في هذه الحالة، سيتم إنشاء منظمتين مختلفتين. وقد تم بالفعل تقديم مشروع قانون حول هذا الموضوع إلى مجلس الدوما في الاتحاد الروسي. سؤال آخر هو أن نقل جميع المشاركين فيه إلى نظام تسوية وطني موحد سيستغرق أكثر من شهر. ولكن يجب تنفيذ هذا الإجراء الضروري من أجل وضع اقتصادي أكثر أمانًا في البلاد ومكانة محمية لكل مواطن روسي.
