النظام النقدي الموحد. النظام النقدي للاتحاد الروسي: الميزات الرئيسية. النظام النقدي لروسيا وتطوره

ما هو التعديل التحديثي؟ معنى كلمة "تحديث" في القواميس والموسوعات الشعبية ، أمثلة على استخدام المصطلح في الحياة اليومية.

التحديث الاجتماعي السياسي - مفردات سياسية

(من الحديث الفرنسي - الحديث ، الأحدث) - عملية التجديد والتحديث للبنية الاجتماعية والدولة التقليدية المتخلفة والتي عفا عليها الزمن بروح متطلبات الحاضر. مفهوم "M." واسع بشكل خاص. تستخدم منذ الخمسينيات. عند توصيف تلك التحولات المرتبطة بتحويل المجتمعات ما قبل الصناعية والزراعية والمتخلفة الأخرى (مثل المجتمعات الاستعمارية والتابعة) ، والبلدان إلى مجتمعات صناعية. نظرًا لأن الدول الغربية بإنجازاتها العلمية والتقنية والتكنولوجية ، والفتوحات الديمقراطية والثقافية كانت نموذجًا لذلك ، فقد اعتبرت هذه العملية غالبًا "التغريب" (من الغرب الإنجليزي - الغربي) ، "الأمركة" ، "الأوروبة" ، إلخ .... اليوم ، تعد مفاهيم MSP واحدة من أكثر الاتجاهات انتشارًا وتأثيرًا في علم الاجتماع والعلوم السياسية الحديث (جنبًا إلى جنب مع مفاهيم المجتمعات الصناعية وما بعد الصناعية ، والتقارب ، وما إلى ذلك) ، على الرغم من حقيقة ذلك في الثمانينيات والتسعينيات. تأثيرهم ضعيف إلى حد ما بسبب النمو الخطير لتأثير مفاهيم العولمة. نظرية M.s.-p. إن الاعتراف بالانتظام الرئيسي للتنمية الاجتماعية هو التغيير والتعقيد المستمر للهياكل الاجتماعية والسياسية والاقتصادية والثقافية ووظائفها وفقًا لاحتياجات الأداء العقلاني والفعال للمجتمع. في الوقت نفسه ، لا يسع المرء إلا أن يلاحظ الغموض الكبير والغموض الذي يكتنف تفسير M.s.-p. في إطار هذه النظرية وتعديلها الخطير المتكرر.

التحديث (التحسين) - القاموس الاقتصادي

1 القيام بالعمل على استبدال المعدات أو الوحدات الفردية بأخرى جديدة وأكثر كفاءة. عادة ما يكون بسبب تقادم المعدات. تتمثل مهمة تنفيذ أعمال التحديث في إطالة عمر الأصل ، وتحسين جودة أو كمية المنتجات النهائية ، وتقليل تكلفة خدمة الأصل. 2 المصروفات المتكبدة من أجل تحسين المؤشرات القياسية المعتمدة أصلاً لعمل عنصر من الأصول الثابتة نتيجة لإعادة الإعمار أو التحديث ، تقوم المنظمة بمراجعة العمر الإنتاجي لهذا المرفق (البند 20 PBU 6/01).

تحديث J. - قاموس إفريموفا التوضيحي

1. عملية العمل بالقيمة. نونسوف. vb: لتحديث.

تقليد التحديث - مفردات سياسية

نوع من التحديث يتميز بتركيبة غير متسقة وغير متناسقة ومتناقضة داخليًا من ثلاثة مكونات: 1) السمات الحديثة في مناطق معينة ، مع الحياة الاجتماعية ؛ 2) الخصائص الديمقراطية التقليدية في تي جيكر المناطق؛ 3) كل ما كان يرتدي ملابس رائعة مصممة لتقليد الواقع الغربي الحديث. مصطلح "M.H" يستخدم لوصف عملية التحديث في الاتحاد السوفياتي (30-80s)

تحديث المعدات - القاموس الاقتصادي

تحسينات جزئية في تصميم المعدات من أجل زيادة الإنتاجية وتسهيل ظروف العمل وتحسين جودة المنتجات المصنعة عليها. يمكن إجراء تحديث المعدات التي تعمل في المؤسسات بشكل مستقل ، ولكن في كثير من الأحيان يتم تنفيذه من خلال الإصلاح الشامل.

التحديث السياسي - مفردات سياسية

تغيير النظام السياسي في عملية الانتقال من التقليدية) المجتمع الحديث. جوهر نظرية M.p. - في وصف طبيعة واتجاهات الانتقال من المجتمع التقليدي إلى المجتمع الحديث نتيجة التقدم العلمي والتكنولوجي ، والتغيرات الاجتماعية والهيكلية ، وتحول النظم المعيارية والقيمية. هناك مرحلتان رئيسيتان في تطوير نظرية الاستعارات: 1) في الخمسينيات والستينيات. القرن العشرين. تم فهم التحديث على أنه التغريب ، أي تقليد الأسس الغربية في جميع مجالات الحياة ؛ خلال هذه الفترة ، سادت فكرة التنمية ذات الخط الواحد: بعض البلدان متخلفة عن البعض الآخر ، لكنها بشكل عام تتحرك على نفس مسار التحديث ؛ كان يُنظر إلى التحديث السياسي ، أولاً ، على أنه إضفاء الديمقراطية على البلدان النامية على النموذج الغربي ، وثانيًا ، كشرط و ؛ نتيجة للنمو الاجتماعي والاقتصادي الناجح لدول العالم الثالث ، وثالثاً ، نتيجة لتعاونهم النشط مع الدول المتقدمة في أوروبا الغربية والولايات المتحدة ؛ 2) في 70-90s. تمت مراجعة العلاقة بين التحديث والتطوير: بدأ النظر إلى الأول ليس كشرط للأخير ، ولكن كوظيفة له ؛ كان الهدف ذو الأولوية هو التغيير في الهياكل الاجتماعية والاقتصادية والسياسية ، والتي يمكن تنفيذها خارج النموذج الديمقراطي الغربي ؛ تظهر مفاهيم "التحديث الجزئي" و "التحديث المسدود" و "متلازمة أزمة التحديث". بدأت العمليات السياسية الملموسة في الدراسة بمزيد من التفصيل ، مع مراعاة الظروف التاريخية والوطنية المحددة ، والهوية الثقافية للبلدان المختلفة. م. يتسم بخلق بنية سياسية متمايزة ذات تخصص عالٍ في الأدوار والمؤسسات. التوسع الإقليمي والوظيفي في مجال التشريع المركزي والإدارة والنشاط السياسي ؛ التوسع المستمر في المشاركة في الحياة السياسية للفئات والمصالح الاجتماعية ؛ الظهور والتوسع السريع للبيروقراطية السياسية العقلانية ؛ إضعاف النخب التقليدية وشرعيتها ؛ استبدال النخب التقليدية بالتحديث وغيره. مثل التحديث بشكل عام ، فإنه يواجه عقبات ومزالق خاصة به. وأكثرها شيوعًا هي: السياسة القومية ، والتكنوقراطية المتطرفة ، وتجاهل الاحتياجات الاجتماعية للمجتمع ، والشعبوية ، والتضحية بفعالية التنمية الاقتصادية في السياسة الاجتماعية ؛ عدم قدرة أو عدم رغبة السلطة السياسية في نشر اندفاع التحديث (وثماره) من النخبة إلى مستوى الجماهير ؛ تصور ميكانيكي سطحي للقيم والمعايير السياسية الحديثة مع الهيمنة الفعلية للثقافة السياسية التقليدية. التطور السياسي في روسيا في المرحلة الحالية له طابع متناقض ، في نفس الوقت تحديث ومعارضة للتحديث. يتجلى الاتجاه الأول في التوسع في الاندماج في الحياة السياسية للفئات الاجتماعية والأفراد ، في إضعاف النخبة السياسية التقليدية وتراجع شرعيتها. يتم التعبير عن الاتجاه الثاني في شكل محدد من تنفيذ التحديث. تتجلى هذه الخصوصية في الأساليب الاستبدادية للنشاط وعقلية النخبة السياسية ، والتي تسمح فقط من جانب واحد - من أعلى إلى أسفل - بحركة فرق ذات طبيعة مغلقة لاتخاذ القرار. النظام السياسي في روسيا هو نوع من التهجين القائم على مزيج من المؤسسات والمعايير والقيم الديمقراطية مع تلك الاستبدادية (انظر الديمقراطية التفويضية). يكاد التحديث لا يقترن أبدًا باستقرار الهياكل السياسية القائمة. إن إضعاف الشرعية ، والبحث المحموم من قبل السلطات عن دعم اجتماعي ودولي إضافي ، هي أمور نموذجية في الفترة الانتقالية. يواجه التحديث الروسي العديد من عقبات الأبوية السياسية والمحسوبية في طريق ليس فقط زيادة مستوى المشاركة السياسية ، ولكن أيضًا في تطوير النظام بمعنى اجتماعي تاريخي أوسع. يتم تعويض ضعف البنية التحتية للمجتمع المدني وعدم وجود قنوات للتعبير عن الذات للطبقات الفردية في روسيا من خلال تشكيل العديد من مجموعات النخبة. بدلاً من التعددية الاجتماعية المتطورة ، تتشكل الشركات النخبوية بوتيرة سريعة. آفاق M. p. سيتم تحديده من خلال قدرة النظام على حل المجموعات الأربع التالية من المشاكل العامة والروسية على حد سواء بطبيعتها: إزالة غالبية الموارد الاقتصادية من السيطرة السياسية ؛ إنشاء هيكل اجتماعي مفتوح من خلال التغلب على التثبيت الإقليمي والمهني الصارم للناس ؛ تشكيل المؤسسات السياسية والثقافة التي تضمن الأمن المتبادل للتنافس السياسي المفتوح بين القوى المختلفة في الصراع على السلطة ؛ إنشاء نظام فعال للحكم الذاتي المحلي ونظام حكم فيدرالي يمكن أن يصبح بديلاً حقيقياً للمركزية البيروقراطية التقليدية.

التحديث السياسي - مفردات سياسية

مجموعة من الأساليب والوسائل لتحسين النظام السياسي للدولة وزيادة فعاليته.

التحديث الجزئي - مفردات سياسية

مرحلة الانتقال من المجتمعات التقليدية إلى المجتمعات الحديثة. كما تظهر التجربة العالمية ، يمكن للمجتمعات الانتقالية أن تتعثر في مرحلة M.ch عندما تكون التقاليد والعقلانية ، كطرق معاكسة بشكل أساسي للتوجه السلوكي للفرد والمجتمع ، والتي يتم فيها تكوين المهارات الاقتصادية والتقنية والإدارية والهياكل التنظيمية المقابلة. يعتمد ، يتم إضفاء الطابع المؤسسي داخل نفس المجتمع. إن المؤسسات التقليدية الجيدة ليست بأي حال من الأحوال عقبة حتمية أمام التحديث ، ولكن على العكس من ذلك ، فإن تجربة العديد من البلدان تظهر أنها يمكن أن تسهم في التنمية السياسية الناجحة. ومع ذلك ، فإن إدخالها في العينات الجاهزة التي أنتجها العالم الحديث ، في السياق التاريخي الاجتماعي لمجتمع لم يكن لديه وقت للتحديث بسبب العمليات الداخلية ، فإنه يؤدي إلى توافق القديم والجديد ، والذي ظهر على أنه نتيجة الإصلاحات. نتيجة لذلك ، يتم فرض صراعات غير متجانسة نمطية ، مما يؤدي إلى تفاقمها المتبادل. تتوقف عناصر المجتمع الحديث التي يتم إدخالها في سياق جديد عن العمل فيه كعناصر عقلانية ، وفي الوقت نفسه ، لا يمكن للعناصر غير الحديثة أن تعمل كعناصر تقليدية. تبين أن التعايش غير مثمر.

مفهوم التحديث والتحديث - القاموس الفلسفي

أحد الجوانب الجوهرية لمفهوم التصنيع ، ألا وهو النموذج النظري للتحولات الدلالية والدلالية للوعي والثقافة في سياق تكوين مجتمع صناعي. إنه موازٍ لمفهوم التصنيع ، الذي يأخذ في الاعتبار عملية تحول المجتمع الزراعي التقليدي إلى مجتمع صناعي من وجهة نظر تحول النظام الاقتصادي والمعدات التقنية وتنظيم العمل. كانت النظائر المبكرة لمفهوم M. هي الأفكار حول التحول الجوهري للمجال الاجتماعي والثقافي في سياق الانتقال من المجتمع التقليدي إلى المجتمع غير التقليدي ، والذي تم التعبير عنه في التقاليد الفلسفية المختلفة (دوركهايم ، ماركس ، تنس ، كولي ، ز. ماين). في سياقات مختلفة ، سجل هؤلاء المؤلفون تحولًا ذا مغزى في تطور الاجتماعية ، المرتبط بتشكيل نظام صناعي. لذلك ، يميز دوركهايم المجتمعات ذات التضامن الميكانيكي ، القائم على الأداء غير المتمايز للفرد داخل مجتمع قديم متجانس ، ومجتمعات ذات تضامن عضوي ، قائم على تقسيم العمل وتبادل الأنشطة. يفترض الانتقال إلى مجتمع يتسم بالتضامن العضوي ، من ناحية ، تنمية الفرد وتمايز الأفراد ، ومن ناحية أخرى ، تكامل الأفراد وتكاملهم على أساس هذا التمايز ، وأهم جانب منه " الوعي الجماعي "،" الشعور بالتضامن ". إن فكرة التمييز بين المجتمعات ذات التبعية "الشخصية" و "المادية" ، التي عبر عنها ماركس ، تجسد نفس لحظة الانتقال من "الروابط القبلية الطبيعية" التقليدية إلى العلاقات الاجتماعية القائمة على الملكية الخاصة وتبادل السلع ، والتي من خلالها تظهر ظاهرة يؤدي الاغتراب إلى وهم استبدال العلاقات بين الناس "علاقات الأشياء" ("الوثن السلعي"). يسلط التنس في عمله "المجتمع والمجتمع" (1887) الضوء على الانتقال من "المجتمع" الزراعي ، الذي تولى الملكية العامة "للثروة الطبيعية" (الأرض في المقام الأول) والتي ينظمها "قانون الأسرة" ، إلى "المجتمع" ، المؤسسة منها الملكية الخاصة "الثروة النقدية" وقانون التجارة الثابتة. وبالمثل ، يصف كولي تشكيل مجتمع غير تقليدي على أنه تحول تاريخي من المجموعات "الأولية" إلى "المجموعات الثانوية" ، ومعيار التمايز هو نوع التنشئة الاجتماعية للشخصية التي تم تبنيها تاريخيًا: في "المجموعات الأولية" ، تتم التنشئة الاجتماعية داخل الأسرة (أو على نطاق أوسع ، المجتمع الريفي) ، مما يحدد الاتصال النفسي المباشر بين أفرادها والمظهر المحدد لهيكل العلاقات بينهم ؛ التنشئة الاجتماعية في "المجموعات الثانوية" هي التنشئة الاجتماعية في إطار مجتمع معين بشكل مجرد (دولة ، وطنية ، إلخ) ) ، حيث يتم فهم بنية العلاقات بشكل تخميني فقط. - في مختلف اللغات ، تلتقط النماذج الفلسفية المسماة نفس الجانب المهم في تكوين مجتمع صناعي: الانتقال من الخصائص الثابتة (بالولادة) للفرد ، المحددة مباشرة في ممارسة علاقات القرابة داخل مجتمع من النوع العائلي و ينظمها نوايا القانون غير المكتوب ، للخصائص الوظيفية للفرد ، التي حققها في عملية الخبرة الشخصية في سياق العلاقات الاجتماعية المتغيرة ، والتي لا يتم تحديد الدخول فيها بشكل صارم من خلال الهيكل العام ، ولكن يتم تحديده من خلال العوامل الاجتماعية والاقتصادية غير الواضحة ، بافتراض الحرية الخارجية = -svoboda-vybora-6366.html "> الاختيار والتنظيم بموجب قانون ثابت.تحدث التنشئة الاجتماعية للفرد في مثل هذه المجتمعات التي لم تعد في الإطار المرجعي المباشر للأسرة ، الذي يفترض نوعًا طائفيًا اسميًا أو مهنيًا لنقل التجربة التاريخية من جيل إلى جيل ، ولكن في شكل منطقي عالمي مجرد. في المجتمع التقليدي ، يتم استبدال مكانة الشخص داخل المجتمع بعلاقات الدور الوظيفي "بالاتفاق". وجد مين صيغة معبرة للغاية للمحتوى الرئيسي لهذا الانتقال: "من الوضع إلى المعاهدة". يستلزم مثل هذا التحول في المجال الاجتماعي والثقافي تحولًا في العقلية ، مما يعني تغييرًا في كل من أسلوب التفكير ونظام القيم في العصر المقابل. في تعديل أسلوب التفكير ، يحتل "التجريد" (Simmel) و "العقلانية" (M. Weber) المكانة المركزية للوعي الجماهيري. على المقياس الأكسيولوجي ، هناك تحول في التركيز من قيم الجماعية إلى قيم الفردية ، والشفقة الرئيسية لتشكيل مجتمع غير تقليدي تكمن على وجه التحديد في فكرة تشكيل شخصية حرة - الشخص الذي تغلب على اللاعقلانية للممارسات المجتمعية التقليدية ("تحرر العالم" وفقًا لما ذكره إم ويبر) وأدرك نفسه كعقدة مكتفية ذاتيًا من الروابط الاجتماعية المفهومة عقلانيًا. يتم استبدال عقلية حامل الحالة الخلقية بوعي موضوع العقد ، والامتيازات الوراثية التقليدية - بإعلان المساواة في الحقوق المدنية ، ونقص حرية الخصائص "الجينية" (العامة) - بحرية الاختيار الاجتماعي. كما أوضح إم ويبر ، تستند كل من حرية المشروع والتفكير الحر بشكل متساوٍ على أساس العقلانية. في الوقت نفسه ، فإن الفردانية الطنانة للانتقال إلى مجتمع غير تقليدي هي فردانية من نوع خاص: "الفردية الأخلاقية" (في مصطلحات دوركهايم) أو ، وفقًا لم. ويبر ، فردية الأخلاق البروتستانتية مع "قانون أخلاقي باهظ". فيما يتعلق بالنوع الغربي (الكلاسيكي) لعملية التحديث ، كانت الأخلاق البروتستانتية هي التي عملت كنظام أيديولوجي الذي يحدد المقياس الأكسيولوجي لنوع جديد من الوعي ، والذي يتم من خلاله تقييم نجاح العمل أو النشاط المهني أو ريادة الأعمال على أنه دليل على اختيار وإغداق النعمة (تاريخياً ، تعود الفكرة إلى المناقشات اللاهوتية المسيحية الغربية 14 ج. حول إمكانية امتلاك يسوع المسيح للممتلكات) ، وتحسين المهارة - كواجب أخلاقي تجاه الله (انظر البروتستانتية) أخلاق). في سياقنا ، من المهم بشكل خاص ألا تكرس "أخلاقيات العمل" للبروتستانتية العمل على هذا النحو فحسب ، بل في السياق العام للفهم البروتستانتي للإيمان باعتباره طاعة ، فهي تحدد نظام العمل كقيمة مقدسة ("الفردية المنضبطة" الإصلاح). يمكن اعتبار التغييرات الموصوفة في مجال القيم والعقلية الثقافية أهم جانب من جوانب وعي M. ، وتشكيل مثل هذا النوع الذي يتوافق مع حالة التفاعل مع الآليات المعقدة وتنفيذ التقنيات الصناعية ، الأمر الذي يتطلب الانضباط والمسؤولية العمالية ، التي يحددها التصنيع. وبالتالي ، فإن التصنيع و M. هما وجهان لنفس عملية تكوين مجتمع صناعي ، مفهومة بشكل شامل من جميع جوانبها. كلا من التصنيع و M. كلاهما ضروريان بنفس القدر ، لكن كلاهما فقط معًا يكفي لتشكيل مجتمع صناعي. في الحالات التي يتم فيها انتهاك التوازي لأسباب تاريخية ، فإننا نتعامل مع كائن اجتماعي متناقض داخليًا وغير ملائم تقنيًا وغير مستقر اجتماعيًا ، حيث يتلامس حامل الوعي الأبوي الفعلي مع التقنيات العالية التي تتطلب مقياسًا مختلفًا تمامًا من الانضباط و مسؤولية. يمكن اعتبار أحد الأمثلة الكلاسيكية لمثل هذا الوضع هو بناء مجتمع صناعي في الاتحاد السوفياتي ، حيث كان على وجه التحديد "التصنيع" باعتباره إعادة تجهيز تقنية صناعية للإنتاج تكمن في برنامج البناء الاشتراكي ، في حين أن ظاهرة معقدة من تم تقليص م إلى برنامج "الثورة الثقافية" ، الذي فُهم في النهاية ، على أنه القضاء على الأمية. وإذا كان هناك شعور واضح تمامًا على مستوى جوانب معينة من "ممارسة البناء الاشتراكي" بعدم تهيئة الوعي الفردي للتحولات التقنية (على سبيل المثال ، تغيير الشعار "التكنولوجيا هي كل شيء!" "ظل شعار" الكوادر الذين أتقنوا التكنولوجيا ، يقررون كل شيء! ") ، الإستراتيجية العامة لـ M. ، مبتورة ، وعواقبها تظهر في الفضاء الثقافي بعد الاتحاد السوفيتي حتى يومنا هذا ، مما يوفر للخبراء سببًا للتأكد "الجودة المتدنية للسكان" (L. Abalkin) وهذا أمر مهم بشكل خاص عندما يتصل الناقل للوعي الشامل بتقنيات ما بعد الصناعة الحديثة ، مما يخلق نوعًا خاصًا من المتفجرات (بالمعنى المجازي والحرفي) الإنتاج - a نوع من متلازمة تشيرنوبيل لمجتمع صناعي مع وعي جماعي غير حديث. لغة لمفهوم التخلف الثقافي وتتطلب تنفيذ "اللحاق بالركب M." ، مما يجعل مستوى المعدات التقنية للإنتاج ومستوى الانضباط التقني متوافقين المؤدي. الابتدائي "و" الثانوي "M. تم إنشاؤه في عصر الثورات الصناعية - النوع الكلاسيكي "النقي" من M. الرواد. يقصد بعبارة "ثانوية M." المصاحبة لتشكيل مجتمع صناعي في دول العالم الثالث - في حالة وجود نظائرها الناضجة والنماذج الكلاسيكية (مراكز إنتاج السوق الصناعية) وإمكانية اتصالات مباشرة معهم - كما هو الحال في التجارة والصناعية ، في هذا الجزء ، تستند نظرية M. على المبادئ المنهجية لمفهوم الدوائر الثقافية التي اقترحها L. Frobenius ، بناءً على فكرة توليف نظرية التطور و الانتشار. فيما يتعلق بكل كائن اجتماعي من أسباب ومصادر وعوامل التنمية ، فإن الانتشار ، على العكس من ذلك ، يقدم تحليل التفاعلات الثقافية كنموذج توضيحي نموذجي. يضع Frobenius برنامجًا تركيبيًا للنظر في كل تكامل اجتماعي تاريخي (" الدائرة الثقافية ") من وجهة نظر sociocules علم الآثار الثقافي ، بافتراض "التعمق طبقة تلو الأخرى" ، أي الإزالة المتسلسلة للطبقات المُدخلة - حتى "صخرة البر الرئيسي". التفسير بهذه اللغة لعملية "الثانوية م". يقترح كلا من الفرص المفتوحة للتأثير من القوى الصناعية المتقدمة (اتصالات السوق المباشرة ، وتقنيات الاقتراض والعينات الثقافية) ، وعدد من التحولات الداخلية الضرورية ، التي خارجها تفقد عوامل التأثير الخارجي معناها. هذه التحولات الداخلية هي تعليم على أساس الأسواق المحلية لسوق غير شخصي مشترك (بما في ذلك سوق العمل) ، مما يكسر عزلة الاقتصاد الجماعي ويقوض أسس الإكراه غير الاقتصادي ؛ تشكيل ما يسمى ب "ديكتاتوريات التنمية" ، أي المجموعات الاجتماعية الأصلية للمجتمع المتحول ، "رواد النخبة" (م. ويبر) ، الشروع في تحول الحياة الاقتصادية والسياسية على أساس العقلانية ؛ وأخيرًا - أخيرًا وليس آخرًا - تكييف هذه العقلانية في الوعي الجماعي للسكان المحليين ، م لهذا الوعي ، والذي بدونه قد تكون النتيجة الاجتماعية للتحولات الصناعية معاكسة بشكل مباشر (انظر السخرية) من التاريخ) للأهداف الأصلية. (من المثير للاهتمام أن الفلسفة الماركسية ، التي انتقدت بشدة فكرة التقارب ، وهي أساسية لنظرية التصنيع ("المنطق العام للصناعة") ، قبلت تمامًا نتائجها الخاصة - فكرة "الثانوية M." الشروط اللازمة لمثل هذا الانتقال ، والتوجه نحو نماذج الدول الاشتراكية الحقيقية وإمكانية اتصالات الأحزاب الشيوعية في البلدان النامية مع بلدان المعسكر الاشتراكي والحركة الشيوعية العالمية ، ولكن مع الوجود الإجباري للقاعدة الاجتماعية للحركة الثورية داخل الدولة التي تقوم بالانتقال المشار إليه والتكيف الإجباري للأيديولوجية الشيوعية بين الجماهير ، أي (أي العوامل التي تتشابه في الواقع مع عوامل ظروف "M الثانوية"). تحديد M. للمجالات الاجتماعية والثقافية والعقلية كشرط مسبق لتشكيل مجتمع صناعي ، مفهوم "الثانوية M." يفترض أن تشكيل الصناعة يتم تحت علامة التوسع الاجتماعي والثقافي الواسع لتلك النماذج المعيارية التي تنتجها الصناعة الغربية الكلاسيكية (اقتصاد السوق ذاتي التنظيم ، والنظام السياسي الديمقراطي ، وفصل السلطات ، والحرية الشخصية ، إلخ. ). - وفي نفس الوقت ، فإن نموذج "ثانوي M." كما أن التغريب (د. ليرنر) لم يكن نموذجيًا. منذ أواخر السبعينيات ، بدأت فكرة تنوع الأشكال الاجتماعية والاقتصادية لتنظيم المجتمع الصناعي ، واستقلاليتهم المؤكدة بالنسبة إلى القانون الغربي ، في الهيمنة على نظرية M. هذا يعني أن "الثانوية M." قد يفترض مسبقًا الحفاظ على الأساس القاري للتقاليد الإثنو قومية بشرط إلزامي للتصنيع و M. على هذا النحو ، والذي لا يمكن إلا أن يعني الالتزام بالنماذج الغربية. المثال الأكثر نموذجية للتنفيذ الناجح لـ M. على أساس الحفاظ على التقاليد الثقافية الخاصة بالعرق هو M. من الشرق (اليابان بشكل أساسي) وأوروبا الشرقية (باستثناء المنطقة السلافية الشرقية). خصوصية "الشرقية م" يكمن في حقيقة أن هذه النسخة منه تتم على أساس ليس التدمير ، ولكن - على العكس - تعزيز تقليد المشاعية المميزة للثقافة الشرقية: تُظهر اليابان نوعًا من "الرأسمالية المجتمعية" ، لتحل محل الموضوع فقط- مخاطبًا للجماعة الأبوية والأبوية ، ولكن دون تدمير نوع الوعي المجتمعي نفسه: يتم استبدال الانحلال في الفريق التقليدي بالتسريب في المشروع الجماعي ، والولاء للعائلة - الولاء للشركة ، والشعور بالاهتمام الأبوي من جانب المجتمع - الشعور بالضمان الاجتماعي ، والاهتمام من الشركة لإعادة بناء المصير الشخصي للموظف (تدريب متقدم بمبادرة من الإدارة ، ترقية في الوقت المناسب على السلم الوظيفي للموظف الناضج لذلك ، إجازة زفاف ، زيادة الراتب بعد ولادة الطفل ، والحفاظ على الاتصال بالشركة بعد التقاعد ، وما إلى ذلك). إذا كان مستوى دوران الموظفين بالنسبة للغرب هو أحد الخصائص الاجتماعية المعيارية للمؤسسة ، فإن تغيير الشركة بالنسبة للشرق هو حدث خارج عن المألوف. بهذا المعنى ، يتم استبدال الفردية الحرة كأساس للنوع الغربي من M. بتنمية الأشكال التقليدية للوعي الجماعي مع ملئها بمحتوى جديد موجه صناعيًا ، وهو أمر ممكن بسبب الانضباط الصارم للوعي. هذا هو تقليدي بالنسبة للمجتمع الشرقي. وبالمثل ، فإن الطريقة الاشتراكية لتشكيل مجتمع صناعي في عدد من دول أوروبا الشرقية (حيث لم يحدث التوجه الاشتراكي لمجتمع صناعي قائم بالفعل) لا تعني أيضًا الالتزام الكامل بالنموذج الكلاسيكي لموسكو: في عملية التحول الصناعي للمجتمع ، وظائف البدء ، التنظيم ، التحكم ، إلخ. لا يُسقط على الشخص الحر المستقل ، ولكن على هياكل الدولة - ومع ذلك ، فإن تحقيق التقاليد الوطنية "لأخلاقيات العمل" يسمح ، مع ذلك ، بذكر حقيقة تنفيذ M. على هذا النحو. مع كل الخصوصيات الشرقية والتكاليف الاشتراكية ، من المشروع أن نتحدث عن إمكانية M. ليس كتغريب خارجي ميكانيكي وتوحيد ، ولكن كتحول عميق للخلق الجماهيري على أساس المثل الاجتماعية والعقلانية التي طورتها الثقافة الغربية ، مع إمكانية الحفاظ على خصوصية التقاليد الإثنو قومية. إن المفهوم الحديث للتحول الحضاري باعتباره انتقالًا من حضارات من نوع محلي إلى حضارة عالمية يضع قدمًا مثاليًا لمركب اجتماعي وطبيعي كوكبي واحد يعتمد على وجه التحديد على التنوع العرقي والثقافي والتعددية. في إطار هذا النهج ، فإن التباين الثقافي للعالم ، الذي يسمح ويفترض مسبقًا حوارًا بناء وتأثيرًا متبادلًا مثمرًا للتقاليد الإثنو قومية الفريدة الفريدة ، يتم تحديده كأساس ليس فقط للاستقرار الحضاري للبشرية ، ولكن أيضًا الإمكانات الثقافية التطورية. ماجستير Mozheiko

مقدمة

1.2 عناصر النظام النقدي

استنتاج

مقدمة

الأموال في حالة تغير مستمر بين المواطن والكيان التجاري والسلطات الحكومية. إن تداول الأموال المتدفقة باستمرار في الوقت المناسب هو تدفق نقدي ، وهو مقيد بنقطتي البداية والنهاية المرجعية. التدفق النقدي ، الذي ترتبط فيه حركة الأموال بأداء وظائفها ، هو تداول الأموال.

النظام النقدي - جهاز التداول النقدي في البلاد ، والذي تطور تاريخيًا وهو مكرس في التشريعات الوطنية.

الأسس القانونية للنظام النقدي للاتحاد الروسي وعمله منصوص عليها في المادة 75 من دستور الاتحاد الروسي ، وقانون الاتحاد الروسي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ، والفن . 140 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، فضلا عن عدد من اللوائح الأخرى. العملة الرسمية لروسيا هي الروبل. يحتكر بنك روسيا مسألة النقد المتداول (والسحب منه). يتم إصدارها في شكل أوراق نقدية تسمى الأوراق النقدية والعملات المعدنية.

تعتبر الأوراق النقدية والعملات المعدنية التزامات غير مشروطة على حد سواء لمصرف الاتحاد الروسي وهي مضمونة بجميع أصوله ؛ العلاقة الرسمية بين الروبل والذهب أو غيره من المعادن الثمينة غير مثبتة حاليًا. ينظم بنك روسيا ، وفقًا للتشريعات الوطنية ، سعر صرف الروبل مقابل العملات الأجنبية.

تتم المدفوعات على أراضي الاتحاد الروسي في شكل مدفوعات نقدية أو مدفوعات غير نقدية. ومع ذلك ، أدت مشكلة السيطرة على حركة الأموال المتداولة بمشاركة الكيانات القانونية ، وكذلك الحاجة إلى الامتثال للإجراءات الضريبية الحالية في مجال ريادة الأعمال ، إلى تقييد التسويات النقدية. المال ، بطبيعته المادية ، له خصائص متأصلة في الأشياء العامة والقابلة للقسمة. على سبيل المثال ، يمكن سداد دين بقيمة مائة ألف روبل بعدد مختلف من الأوراق النقدية من فئات مختلفة. الشيء الرئيسي هو أنها تحتوي مجتمعة على عدد من الوحدات النقدية يساوي مبلغ الدين.

يمكن أن يكون المال هو الهدف الرئيسي (المستقل) للعلاقات القانونية المدنية ، على سبيل المثال ، في اتفاقيات التبرعات والقروض. لكنها في الغالب هي المعادل العالمي لقيمة الهدف الرئيسي للعلاقة القانونية ، أي أي شيء آخر يشارك في التداول المدني. لهذا السبب ، يتم تحويل العلاقات القانونية الناشئة فيما يتعلق بالسلع ، في ظل وجود الحقائق القانونية اللازمة ، إلى علاقات قانونية نقدية.

في ظل ظروف معينة ، يفقد المال خصائص الأشياء العامة. يُسمح بإضفاء الطابع الفردي على الأموال لتحقيق أي أهداف قانونية (الجمع ، والاستخدام كدليل مادي ، وما إلى ذلك) ويتم تنفيذه من خلال تسجيل رقم كل ورقة نقدية. إن إضفاء الطابع الفردي على الأوراق النقدية يحولها إلى شيء غير قابل للتجزئة ؛ يخضع للقواعد العامة المتعلقة بالملكية ، مع بعض الاستثناءات.

الغرض من هذا العمل: النظر في المفهوم والأساس القانوني للنظام النقدي للاتحاد الروسي.

ستكون مهام العمل: تقديم وصف عام للنظام النقدي للاتحاد الروسي ؛ للكشف عن أساسها القانوني ، لتوصيف الإطار القانوني والتنظيمي الذي يحكم النظام النقدي للاتحاد الروسي.

1. مفهوم وهيكل النظام النقدي

في قلب النظام المالي ، إلى جانب العلاقات النقدية ، يوجد النظام النقدي الحديث. تحدد الدولة تشريعيًا وتنظم نظام التداول النقدي بشكل أو بآخر ، مع مراعاة الخصائص التاريخية والوطنية والاقتصادية للبلد. وبالتالي ، فإن النظام النقدي هو منظمة أسستها الدولة للتداول النقدي في البلاد.

يشمل النظام النقدي العناصر التالية:

اسم الوحدة النقدية التي تعمل كوحدة للقيمة النقدية (القيمة النقدية للسعر) للسلع ؛

مقياس السعر

أنواع الأوراق النقدية المتداولة والعطاء القانوني ؛

إجراءات إصدار الأموال ؛

تنظيم تداول الأموال غير النقدية (المدفوعات غير النقدية) ؛

تنظيم طرق تنظيم تداول الأموال ؛

هيئات الدولة التي تنظم التداول النقدي والتنظيم النقدي.

يبدأ تشكيل النظام النقدي للبلاد مع قيام الدولة بتأسيس اسم الوحدة النقدية وورقة المساومة ، وكذلك الأوراق النقدية الصادرة للتداول. يتم أخذ اسم وحدة الأوراق النقدية الورقية لتغيير طفيف كوحدة للقيمة النقدية للسلع ، أو التعبير النقدي عن أسعارها.

بالتزامن مع اسم الوحدة النقدية ، تحدد الدولة مقياس السعر. في وقت تداول الذهب ومعيار السبائك الذهبية ، تم تحديد هذا الأخير مع الأخذ في الاعتبار القوة الشرائية للنقود في السوق المحلية والأسعار العالمية الحالية للمعادن الثمينة. في الاقتصاد الحديث ، فقد مقياس الأسعار أهميته كوظيفة فنية للنقود ، ويرجع ذلك إلى تعديل الأخير إلى موارد مالية أولية ، إلى التزامات ديون للدولة والبنوك. في السوق المحلي ، يتطابق حجم الأسعار في الواقع مع الوحدة النقدية. يتغير عندما يتم إجراء الإصلاح النقدي في شكل إبطال وطائفة. في السوق العالمي الخارجي ، مقياس الأسعار هو سعر صرف العملة الوطنية بالنسبة للعملات العالمية الرائدة ، أو نسبة أسعار العملات المختلفة لبعضها البعض.

1.1 أنواع النقود والأوراق النقدية

تحدد الدولة أنواع النقود والأوراق النقدية. أنواع النقود الآن هي نقود ورقية وأموال معدنية قابلة للتغيير (من معادن أساسية) ، وكذلك نقود دائنة.

حاليًا ، تغير محتوى وشكل ومعنى النقد. في عصر المعيار الذهبي ، كانت النقود الورقية (التي كانت تسمى أذون الخزانة) مرتبطة ارتباطًا مباشرًا باحتياجات إنتاج السلع ، وكان إصدارها يخضع مباشرة لقانون كمية النقود المتداولة. الآن فقدت هذه الروابط المباشرة. في اقتصادات السوق المتقدمة ، يكاد لا يوجد نقد متداول تصدره الخزانة ؛ تم استبدالهم بأموال الائتمان. في الوقت نفسه ، كلما كان موقع العملة الوطنية أقوى في السوق العالمية ، كلما استخدمت الدولة (مع الاستقلال الرسمي لسياسة البنك المركزي) احتمالات الانبعاث غير المنضبط للنقود الورقية (المثال الأكثر لفتًا للنظر هو الدولار الأمريكي). في معظم البلدان ، يخدم المعروض النقدي النقدي نسبة ضئيلة من معدل دوران السلع وغير السلع ، ولكنه عادة ما يتجاوز الاحتياجات الحقيقية للاقتصاد. يودع جزء من الكتلة الفائضة من قبل السكان في شكل مدخرات ، والآخر يذهب إلى الاستهلاك ، لتغطية الإنفاق الحكومي والأغراض الأخرى. يمكن أن يعمل انبعاث الفائض النقدي من قبل الدولة في نفس الوقت كمصدر لدخل الدولة من الانبعاثات المخفية عن المجتمع وكعنصر من عناصر سياسة تحفيز النمو الاقتصادي. النقود الورقية الحديثة متقلبة للغاية. تزداد أهميتها خلال فترات تطور ظواهر الأزمة. غالبًا ما ترتبط النقود الورقية بأعمال الظل والفساد ، وبسبب التضخم المزمن ، فإنها لا تؤدي وظيفة الادخار ، حيث تتخذ شكل مدخرات زائفة (التخزين العادي للأوراق النقدية النقدية).

الأكثر انتشارًا هي النقود الائتمانية - العلامات الورقية التي نشأت على أساس العلاقات الائتمانية. هناك الأنواع التالية من أموال الائتمان: الفاتورة ، الأوراق النقدية ، الشيكات ، الائتمان والبطاقات الأخرى.

الكمبيالة هي نوع من التزامات الديون التي تنشأ بين المدين والدائن في عملية الإقراض التجاري للمعاملات السلعية للكيانات القانونية. يتم تحرير الكمبيالة بالشكل الذي يحدده القانون. يشير إلى مبلغ الدين ودفع القرض وفترة السداد. يعطي مشروع القانون الحق لمالكه في أن يطلب ، خلال فترة محددة ، من الشخص الذي أصدر الالتزام أو قبله ، دفع المبلغ المحدد فيه (الدين الرئيسي مع الفائدة). من السمات المهمة لهذه الأداة المالية (الائتمانية) قابليتها للتداول ، أي يمكن أن تتنقل بحرية بين الأشخاص (المؤسسات ، البنوك ، الأفراد) وتستخدم كوسيلة للدفع (الدفع). من خلال المصادقة (توقيع التحويل) ، يمكن توزيع الكمبيالة على عدد غير محدود من الأشخاص ، الذين يؤدون وظائف النقد.

فرّق بين أذون الخزانة والأوراق الخاصة. الأول هو الالتزامات الحكومية قصيرة الأجل (استحقاق يصل إلى عام) ، والتي تعمل كأحد أشكال الاستثمار الرأسمالي بسعر فائدة مرتفع. يشيع استخدام أذون الخزانة من قبل البنوك والهيئات الحكومية. يمكن أن تعمل الفواتير الخاصة في شكل سلع تجارية وغير سلعية ، وبنوك وأنواع أخرى من الفواتير. تستخدم الكمبيالات التجارية في المعاملات التجارية. تصدر الشركات الكبيرة متعددة الجنسيات والمجموعات المالية الصناعية ما يسمى الأوراق المالية أو غير السلعية. إن إصدار البنوك التجارية لفواتيرها ، المسماة فواتير البنوك ، منتشر على نطاق واسع.

على الرغم من التشابه مع النقود الورقية النقدية ، فإن الكمبيالات لها خصائصها الخاصة: تداولها محدود في الوقت ؛ كما أنها مقيدة ، كقاعدة عامة ، بالجزء القطاعي من المبيعات العامة ودائرة الأشخاص الذين يثقون ببعضهم البعض - حاملي الكمبيالات والمصدقين ؛ يتطلب مقاصة الكمبيالات دفع الرصيد نقدًا.

تم التغلب على القيود المفروضة على تداول الأوراق النقدية من خلال استبدالها بأوراق نقدية - وهو نوع من الأموال الائتمانية التي يصدرها البنك المصدر. من أجل الاستلام المبكر للمال ، يمكن لحاملي الكمبيالات بيع الفواتير إلى بنك تجاري (كانت هذه العملية تسمى "محاسبة الفواتير") أو الحصول على قرض مصرفي مقابلهم. في المقابل ، إذا احتاج البنك التجاري إلى موارد ائتمانية إضافية ، فيمكنه بيع أو رهن السندات الإذنية في محفظته للبنك المُصدر ، والذي دفع بالأوراق النقدية - الأوراق النقدية. هذه نسخة كلاسيكية من تداول الأوراق النقدية ، عندما كان الأخير ، بالإضافة إلى الفاتورة (السلعة) ، مدعومًا بالذهب (يتم استبداله بالذهب). حاليًا ، حصلت الأوراق النقدية على وضع قانوني والوسائل الوحيدة للدفع والتداول المالي بمعدل إلزامي من الدولة ، أي أصبحت الأوراق النقدية الوطنية (الموارد المالية الأولية ، والأدوات) ، وحق الإصدار الذي لا يملكه سوى البنك المركزي للبلد. أصبحت الأوراق النقدية التزامات غير محددة للدولة ، ويمثلها البنك المركزي ؛ تغيرت طبيعة السلع الائتمانية والغرض الاجتماعي ، مما أثر سلبًا على استقرار هذه الأموال.

تقاربت الأوراق النقدية الحديثة في جوهرها مع أموال الخزانة الورقية العادية. لا تضمن سندات الصرف للأوراق النقدية عودتها إلى البنك ، حيث يتم الآن تداول سندات غير سلعية في شكل ما يسمى سندات الخزانة الودية والبرونزية ، والتي تزيد عن الحاجة الحقيقية لتداول السلع نقدًا أصبح واسع الانتشار. لا تتزامن تواريخ استحقاق الكمبيالات دائمًا مع تواريخ البيع الفعلي للمنتجات ، خاصة خلال فترات الكساد والأزمة الاقتصادية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للبنك المركزي (المُصدر) إصدار أوراق نقدية مقابل الأوراق المالية الحكومية لتغطية عجز الميزانية.

نوع آخر من أموال الائتمان المستخدمة في التسويات هو الشيك - وهو أمر مكتوب من مالك الحساب الجاري إلى البنك للدفع نقدًا أو تحويل مبلغ معين إلى الحساب الجاري لشخص آخر. عند الحساب بالشيكات ، يصدر المدين أو المشتري نفسه شيكًا (شيك العميل) أو يعهد بكشفه إلى بنك الخدمة (شيك مصرفي). عند تقديم الشيك ، يلتزم البنك بدفع ثمنه. شكل أكثر حداثة للمدفوعات غير النقدية ، لتحل محل دفاتر الشيكات ، هي بطاقات الائتمان ، بما في ذلك بطاقات الرواتب. إنها مستندات مسجلة تسمح للمالك بدفع ثمن البضائع عن طريق المدفوعات غير النقدية.

1.2 عناصر النظام النقدي

من العناصر المهمة في النظام النقدي إجراء إصدار (إصدار) الأموال للتداول. اختلفت إجراءات إصدار النقود الورقية والائتمانية اختلافًا كبيرًا ، بينما ظلت هناك اختلافات كبيرة بين الخزينة والأوراق النقدية (الأوراق النقدية) ، أي في أيام قاعدة الذهب. في الوقت الحاضر ، بقيت السمات الأساسية لإجراءات الإصدار فقط فيما يتعلق بمسألة إيداع الشيك.

في الظروف الحديثة ، احتكر الدولة إصدار أي عملات ورقية. بغض النظر عن نوع الأوراق النقدية ، يتم تنفيذها من قبل البنك المركزي (الانبعاث) ، الذي ينظم تداول الأموال ويدير السياسة النقدية في الدولة. كما ذكرنا سابقًا ، يرجع هذا إلى عدم وضوح الحدود بين الخزانة الورقية وأموال الائتمان. يعمل كلا النوعين من النقود كوسيلة دفع وشراء إلزامية (تحددها الدولة) ، يتم تداولها في الأسواق المحلية والأجنبية في شكل أوراق نقدية (أوراق نقدية). يتم إصدارها من قبل البنك المركزي (المُصدر) للبلد لزيادة الاحتياطي النقدي للنقد ، في عملية الإقراض للبنوك التجارية ، وخدمة معاملات الصرف الأجنبي للدولة والعمليات مع الأوراق المالية الحكومية ، والخدمات النقدية للميزانية والديون الحكومية ، إلخ. يرتبط هذا الانبعاث ارتباطًا مباشرًا بنمو المعروض النقدي النقدي للتداول غير النقدي.

ومع ذلك ، فإن معدل دوران الأموال والزيادة في المعروض النقدي يتأثران إلى حد كبير بقضية الإيداع والشيكات (أكثر من 90٪ من جميع التسويات في بلدان السوق المتقدمة تتم في شكل غير نقدي).

يتم إجراء إصدار الإيداع والشيك في عملية إقراض البنك المركزي للبنوك التجارية ويتم تحديده من خلال السياسة النقدية لزيادة أو تقليل موارد الائتمان في الاقتصاد ، والتي يتم تنفيذها في هذه المرحلة من قبل البنك المصدر. تفترض سياسة نمو الاستثمارات الائتمانية وجود إصدار نشط لشيكات الودائع ، مما أدى إلى زيادة أرصدة حسابات عملاء البنوك التجارية وحجم النقد المتداول. ويتم هذا الإصدار من خلال تسجيل مبالغ الاعتماد التي يقدمها البنك المركزي (المُصدر) للحسابات المراسلة للبنوك التجارية وحسابات الموازنة في البنك المركزي نفسه. يشكل إصدار الإيداع والشيكات الأساس للزيادة اللاحقة في جميع مجاميع المعروض النقدي المتداول. يتم تسهيل ذلك أيضًا من خلال عمليات البنوك التجارية. لذلك ، فإن مبلغ القرض الصادر والمقيد في حساب العميل يزيد من الإجمالي النقدي M2 ؛ يمكن استخدام سندات الصرف وشهادات الإيداع الصادرة عن البنوك التجارية كوسيلة للدفع ، وزيادة المعروض النقدي في التداول ، وما إلى ذلك.

العنصر التالي في النظام النقدي هو تنظيم التداول والتسويات النقدية غير النقدية.

من العناصر المهمة في التنظيم المالي للدولة والنظام النقدي تنظيم وطرق تنظيم التداول النقدي. تحدد الدولة تشريعيًا الآليات والأدوات المالية لتنظيم عرض النقود المتداولة.

يحلل البنك المركزي للبلد باستمرار حالة التداول النقدي ويراقبها وينظمها ويحسن أساليب التنظيم. الآليات الأكثر شيوعًا لتنظيم الدولة للتداول النقدي هي:

آليات معدل الخصم ، أي سياسة سعر الفائدة على قروض البنك المركزي للبنوك التجارية ؛

آليات البورصة والصرف الأجنبي ، أي شراء وبيع الأوراق المالية الحكومية والشركات والعملات الأجنبية في أسواق الأوراق المالية المفتوحة وأسواق الصرف الأجنبي ؛

آلية تقنين الاحتياطيات المطلوبة للبنوك التجارية.

تعد سياسة سعر الفائدة للبنك المركزي في البلدان ذات الاقتصادات السوقية المتقدمة إحدى الأدوات الرئيسية لتنظيم الدولة لتداول الأموال. من خلال التلاعب بسعر الخصم وبالتالي التأثير على مستوى الفائدة في السوق ، يقوم البنك المركزي إما بتحفيز نشاط الإقراض للبنوك التجارية (سياسة التوسع الائتماني) أو تقييده (سياسة تقييد الائتمان). النوع الأول من سياسة سعر الفائدة ، الذي يهدف إلى نمو الاستثمارات الائتمانية ، يؤدي إلى زيادة المعروض النقدي المتداول ؛ الثاني - للحد منه.

عادة ، عند إدارة تداول الأموال ، يتم الجمع بين سياسة تنظيم سعر الفائدة المصرفية وعمليات البنك المركزي في أسواق الأوراق المالية وأسواق الصرف الأجنبي. من أجل تقليل المعروض النقدي ، يمكن للبنك المركزي للبلد توسيع بيع الأوراق المالية الحكومية والعملات الأجنبية ، وزيادة المعروض النقدي في التداول - تنظيم استرداد الأوراق المالية الحكومية ، وشراء الأوراق المالية للشركات والعملات الأجنبية. في الوقت نفسه ، على سبيل المثال ، يمكن أن تؤدي زيادة المعروض من الأوراق المالية الحكومية ، بالإضافة إلى التأثير المباشر ، إلى زيادة الربحية وزيادة فائدة القروض وانخفاض الطلب على الائتمان ، مما سيؤثر أيضًا على هيكل عرض النقود.

باستخدام آلية تقنين احتياطيات البنوك ، يمكن للدولة المركزية تنظيم موارد الائتمان والائتمان للبنوك التجارية. يتم التنظيم من خلال تحديد نسب الاحتياطي المطلوبة للبنوك التجارية. فكلما ارتفع معدل الاحتياطيات المصرفية للبنوك التجارية في البنك المركزي ، قل المعروض النقدي المتداول والعكس صحيح. تؤثر معدلات الاحتياطي البنكي المطلوبة على هيكل عرض النقود.

بالإضافة إلى هذه التدابير ، في الممارسة العالمية ، يتم استخدام التدابير الإدارية أيضًا لتنظيم التداول النقدي. وهي تشمل قيام البنك المركزي والحكومة بوضع قيود على إصدار أنواع معينة من القروض من قبل البنوك التجارية (على سبيل المثال ، قروض المستهلك أو قروض الصرف) ، ووضع قواعد للنمو السنوي للقروض ، إلخ.

العنصر الأخير في النظام النقدي هو الهيئات الحكومية التي تنظم التداول النقدي والتنظيم النقدي. الهيئة الرئيسية من هذا القبيل في البلدان المتقدمة هي البنك المركزي ، الذي لديه سياسة نقدية مستقلة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن السلطة التشريعية ، المشرع المتبني ، لها علاقة بتنظيم وتنظيم تداول النقد! في هذا المجال ، الحكومة ، وزارة المالية ، وهي جهات حكومية أخرى.

تتمتع هيئات الدولة التي تنظم وتنظم التداول النقدي ، وكذلك نظام التنظيم النقدي ككل ، بخصائصها الخاصة في مختلف البلدان.

1.3 الخصائص الرئيسية لتنظيم وتنظيم تداول الأموال في الاتحاد الروسي

يحتكر بنك روسيا إصدار أو سحب النقد المتداول. كما أنه مسؤول عن تنظيم تداول النقد في اقتصاد الدولة ، ويقوم بالوظائف التالية في هذا الصدد: التنبؤ وتنظيم إنتاج الأوراق النقدية والمعدنية ، وإعداد اللوائح والقواعد الخاصة بالتخزين والنقل وتحصيل المعاملات النقدية والنقدية في البنوك التجارية. .

يحدد التشريع الروسي بشأن بنك روسيا الأدوات الرئيسية التالية للتنظيم النقدي الذي يستخدمه:

سعر إعادة التمويل وأسعار الفائدة الأخرى لأجهزة الراديو لبنك روسيا ؛

نسب الاحتياطي المطلوبة المودعة لدى بنك روسيا (متطلبات الاحتياطي) ؛

عمليات الأوراق المالية والعملات الأجنبية ؛

إعادة تمويل البنوك.

تنظيم العملة؛

وضع معايير لنمو عرض النقود ؛

القيود الكمية المباشرة.

يتم تنفيذ تنظيم تداول الأموال في الاتحاد الروسي من خلال الأساليب الاقتصادية والإدارية التي تحددها التشريعات الفيدرالية واللوائح القانونية لحكومة الاتحاد الروسي وبنك روسيا. تحدد الأخيرة ، جنبًا إلى جنب مع حكومة الاتحاد الروسي ، الاتجاهات الرئيسية للسياسة النقدية الموحدة للدولة سنويًا ، والتي يتم تقديم مشروعها إلى مجلس الدوما في الاتحاد الروسي ، فضلاً عن نظام من التدابير للحفاظ على الشراء قوة الروبل وتنظيم العملة.

2. الإطار القانوني للنظام النقدي

النظام النقدي هو مجموعة من العلاقات المرتبطة بتداول العملة الوطنية في الدولة.

يُفهم التداول النقدي على أنه حركة المعروض النقدي داخل الدولة في شكل نقدي وغير نقدي. في الوقت الحاضر ، تم إنشاء نظام نقدي يتضمن وحدة نقدية رسمية (الأوراق النقدية لبنك روسيا ، بالإضافة إلى عملة معدنية) ؛ انبعاث النقد تنظيم التداول النقدي. وفقًا للفصل. السادس من القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" (المشار إليه فيما يلي باسم قانون بنك روسيا) ، فإن الوحدة النقدية الرسمية (العملة) للاتحاد الروسي هي الروبل ، وتتألف من مائة كوبيل. يحظر إدخال وحدات نقدية أخرى على أراضي البلد وإصدار بدائل نقدية.

الأوراق النقدية والعملات المعدنية هي التزامات غير مشروطة لبنك روسيا ، مضمونة بجميع أصولها ويجب قبولها بالقيمة الاسمية لجميع أنواع المدفوعات.

لا يمكن اعتبار الأوراق النقدية والعملات المعدنية لبنك روسيا باطلة (باطلة كعملة قانونية) إذا لم يتم تحديد فترة طويلة بما فيه الكفاية لاستبدالها بالأوراق النقدية والعملات المعدنية ذات التصميم الجديد.

الأساس القانوني للتداول النقدي هو قواعد دستور الاتحاد الروسي ، وقانون بنك روسيا ، والقانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" ، واللوائح المختلفة لرئيس وحكومة الاتحاد الروسي.

في مجال تنظيم تداول الأموال في الدولة ، يحق فقط لبنك روسيا إصدار النقد ، أي بالإضافة إلى إصدار الأوراق النقدية للتداول.

يتم تنظيم التداول النقدي في الدولة من خلال عمليات مثل الإصلاح النقدي والتسمية.

الإصلاح النقدي هو تحول كامل أو جزئي للنظام النقدي تقوم به الدولة من أجل استقرار الدورة النقدية وتعزيزها.

المذهب ، على عكس الإصلاح النقدي ، هو عملية فنية ، يتم التعبير عنها في استبدال النقود القديمة بأخرى جديدة ، معادلة عملة واحدة في علامات جديدة بعدد أكبر من الروبل في العلامات القديمة.

يتم تنظيم إجراء المعاملات النقدية في المؤسسات والمنظمات من خلال الرسالة المؤرخة 4 أكتوبر 1993 رقم 18 "بشأن الموافقة على" إجراءات إجراء المعاملات النقدية في الاتحاد الروسي "، والتي تنص النقاط الرئيسية منها على ما يلي.

الشركات والجمعيات والمنظمات والمؤسسات ، بغض النظر عن أشكالها التنظيمية والقانونية ومجالات نشاطها ، ملزمة بالاحتفاظ بأموال مجانية في البنوك (المشار إليها فيما يلي باسم البنوك).

تقوم الشركات بتسوية التزاماتها مع المؤسسات الأخرى ، كقاعدة عامة ، عن طريق التحويل المصرفي من خلال البنوك أو استخدام أشكال أخرى من المدفوعات غير النقدية التي أنشأها بنك روسيا وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.

لتسديد المدفوعات نقدًا ، يجب أن يكون لكل مؤسسة مكتب نقدي وتحتفظ بدفتر نقدي بالشكل المحدد. يتم قبول النقد من قبل المؤسسات عند إجراء التسويات مع السكان من خلال الاستخدام الإجباري لسجلات النقد.

يتم إنفاق الأموال النقدية التي تتلقاها الشركات من البنوك للأغراض المبينة في الشيك.

يمكن للمؤسسات أن يكون لديها نقود في مكاتبها النقدية ضمن الحدود التي تحددها البنوك ، بالاتفاق مع رؤساء الشركات. يتم تعديل حدود الأرصدة النقدية إذا لزم الأمر.

تلتزم الشركات بتسليم جميع المبالغ النقدية الزائدة عن الحدود الموضوعة على رصيد النقد في مكتب النقد بالطريقة والشروط المتفق عليها مع البنوك التي تقدم الخدمات إلى البنك.

يمكن إيداع النقد في المكاتب النقدية النهارية والمسائية للبنوك وجامعي التحصيل والمكاتب النقدية الموحدة في المؤسسات لتسليمها لاحقًا إلى البنك ، وكذلك إلى شركات الاتصالات لتحويلها إلى حسابات بنكية على أساس الاتفاقات المبرمة.

يمكن للمؤسسات التي لديها عائدات نقدية ثابتة ، بالاتفاق مع البنوك التي تخدمها ، إنفاقها على الأجور ودفع المزايا الاجتماعية والعمالية (فيما يلي - الأجور) ، وشراء المنتجات الزراعية ، وشراء الحاويات والأشياء من السكان. لا يحق للمؤسسات تجميع النقد في مكاتبها النقدية بما يتجاوز الحدود الموضوعة لتنفيذ المصروفات القادمة ، بما في ذلك الأجور.

يُسمح بإصدار أموال من عائدات بعض المؤسسات ذات الأرباح النقدية الثابتة لاحتياجات الآخرين في المناطق النائية حيث لا توجد بنوك ، على أساس اتفاق بين الشركات بالاتفاق مع البنوك التي تخدم هذه المؤسسات.

يحق للمؤسسات الاحتفاظ بنقود في مكاتبها النقدية بما يزيد عن الحدود المقررة فقط مقابل أجر العمالة ودفع مزايا التأمين الاجتماعي والمنح الدراسية لمدة لا تزيد عن 3 أيام عمل (للمؤسسات الواقعة في أقصى الشمال والمناطق المعادلة - حتى إلى 5 أيام) ، بما في ذلك يوم استلام الأموال في البنك.

يتم إصدار النقد مقابل الحساب من مكاتب النقد للمؤسسات. في حالة الغياب المؤقت لسجلات النقد في المؤسسات ، يُسمح ، بالاتفاق مع البنك ، بإصدار شيكات للسحب النقدي للمؤسسات أو من يحل محلها ، بالاتفاق مع البنك.

تصدر الشركات نقدًا مقابل تقرير للنفقات الاقتصادية والتشغيلية ، وكذلك لمصاريف الرحلات الاستكشافية ، وأطراف الاستكشاف ، والمؤسسات والمنظمات المرخصة ، والأقسام الفرعية الفردية للمنظمات الاقتصادية ، بما في ذلك الفروع غير المدرجة في الميزانية العمومية المستقلة والتي تقع خارج منطقة نشاط المنظمات ، بالمقدار وللشروط التي يحددها رؤساء المؤسسات. يتم إصدار النقد مقابل حساب المصاريف المتعلقة برحلات العمل في حدود المبالغ المستحقة للمسافرين من رجال الأعمال لهذه الأغراض. يلتزم الأشخاص الذين تلقوا مبالغ نقدية على الحساب ، في موعد لا يتجاوز 3 أيام عمل بعد انتهاء الفترة التي تم إصدارها من أجلها ، أو من اليوم الذي عادوا فيه من رحلة عمل ، بتقديم تقرير إلى قسم المحاسبة بالشركة. أنفقت وإجراء التسوية النهائية عليها. يخضع إصدار النقد مقابل التقرير للتقرير الكامل للشخص المسؤول المحدد عن الدفعة المقدمة التي سبق إصدارها له. يحظر تحويل الأموال النقدية الصادرة على الحساب من شخص لآخر.

استنتاج

الأولويات الرئيسية للسياسة النقدية الحديثة في السنوات القادمة هي: خفض التضخم إلى 4-6٪ سنويًا ، وتحسين هيكل عرض النقود ، وتقليل التسويات غير النقدية إلى الحد الأدنى ، وإدارة الاحتياطيات المالية العامة والصناديق الاحتياطية بكفاءة ، وتعزيز الانضباط في الدفع ، وإنشاء نظام مصرفي تنافسي.في سياق العولمة المالية ، وضمان قابلية التحويل الخارجية للروبل ، وخفض الدين العام والاقتراض الخارجي للشركات التي تسيطر عليها الدولة ، وتقنين التسويات والمدفوعات النقدية ، وتطوير نظام التأمين الحكومي للروبل. ودائع الأسر المعيشية في البنوك التجارية وتوسيع هذا النظام ليشمل تأمين المعاشات الطوعي في صناديق التقاعد غير الحكومية.

في عملية تنفيذ السياسة النقدية ، يتحكم بنك روسيا في حجم وهيكل المعروض النقدي المتداول ، باستخدام مؤشرات خاصة تميز عملية تكوينه.

أحد هذه المؤشرات هو القاعدة النقدية والتي تشمل:

النقدية المتداولة ، بما في ذلك في مكاتب النقد في البنوك التجارية ؛ 2) أموال في صندوق الاحتياطيات المطلوبة ؛ 3) أموال من حسابات مراسلة للبنوك التجارية لدى بنك روسيا.

بالإضافة إلى القاعدة النقدية ، يستخدم بنك روسيا مؤشرات مثل حالة الميزان التجاري ، وديناميكيات أسعار سلع التصدير الروسية الرئيسية ، وتكلفة خدمة ديون الدولة ، إلخ.

أهم أدوات التنظيم النقدي في الممارسة المالية العالمية هي: أسعار الفائدة ، معدل إعادة التمويل ، معدل الخصم الرسمي (إعادة الخصم) ، معدل الرهن ، الاحتياطيات المصرفية المطلوبة ، العمليات مع الأوراق المالية الحكومية في السوق المفتوحة ، إعادة تمويل البنوك ، وضع معايير للنقود نمو العرض.

يتم وضع القيود الكمية المباشرة لغرض تنفيذ السياسة النقدية من قبل بنك روسيا فقط بعد التشاور مع حكومة الاتحاد الروسي. قد تكون هذه القيود ذات صلة ، على سبيل المثال:

مع التنظيم المباشر للائتمان وعمليات الاستثمار الأخرى (أي بترشيد الائتمان) ؛

التنظيم المباشر لمعدلات العائد على العمليات المصرفية (أي مع تنظيم حدود معدلات الائتمان والودائع) ؛

تقييد عمليات استيراد وتصدير رأس المال ؛

قيود على معاملات الصرف الأجنبي.

يمكن أيضًا تطبيق قيود كمية مباشرة أخرى ، بسبب الحاجة إلى سياسة نقدية متوازنة ، بما في ذلك خلال فترات تفاقم الأزمة المالية.

قائمة المصادر المستخدمة

1 - دستور الاتحاد الروسي (المعتمد بالتصويت الشعبي في 12/12/1993) (مع مراعاة التعديلات التي أدخلتها قوانين الاتحاد الروسي بشأن تعديلات دستور الاتحاد الروسي بتاريخ 30/12/2008 رقم 6-FKZ ، من 30.12.2008 رقم 7-FKZ) // Rossiyskaya Gazeta. - 2009. - 21 يناير - رقم 7.

2 - القانون المدني للاتحاد الروسي (الجزء الأول) المؤرخ 30 تشرين الثاني / نوفمبر 1994. No. 51-FZ (بصيغته المعدلة في 17.07.2009) // التشريعات المجمعة للاتحاد الروسي. - 1994. - رقم 32. - المادة 3301.

3. حول البنك المركزي لروسيا الاتحادية (بنك روسيا). القانون الاتحادي الصادر في 10 يوليو 2002 رقم. No. 86-FZ (بصيغته المعدلة في 19.07.2009) // التشريعات المجمعة للاتحاد الروسي. - 2002. - رقم 28. - المادة 2790.

4. حول خصوصيات إصدار وتداول الأوراق المالية الحكومية والبلدية. القانون الاتحادي الصادر في 29 يوليو 1998 رقم. No. 136-FZ (بصيغته المعدلة في 04/26/2007) // التشريعات المجمعة للاتحاد الروسي. - 1998. - رقم 31. - المادة 3814.

5. حول البنوك والأنشطة المصرفية. القانون الاتحادي الصادر في 02.12.1990 رقم 395-1 (بصيغته المعدلة في 28.04.2009) // التشريعات المجمعة للاتحاد الروسي. - 1996. - رقم 6. - المادة. 492.

6. بشأن الموافقة على "إجراءات إجراء المعاملات النقدية في الاتحاد الروسي (جنبًا إلى جنب مع" الإجراء ... الذي وافق عليه البنك المركزي للاتحاد الروسي في 22 سبتمبر 1993 رقم 40). خطاب من البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 04 أكتوبر 1993. №18 // الاقتصاد والحياة. - 1993. - رقم 42-43.

7- التوجهات الرئيسية للسياسة النقدية الموحدة للدولة لعامي 2009 وللفترة 2010 و 2011. // نشرة بنك روسيا. - 2008. - 14 نوفمبر. - رقم 66.

8. Barulin S.V. المالية: كتاب مدرسي / S.V. Barulin. - م: KNORUS ، 2010 ، - 640 ثانية.

9. Belov A.V. التمويل والائتمان. هيكل تمويل اقتصاد السوق: دورة محاضرات / A.V. Belov. - م: المنتدى ، 2008. - 224 ص.

10. Dementyev D.V. نظام الميزانية في الاتحاد الروسي: برنامج تعليمي / D.V. ديمنتييف ، ف.أ.شيرباكوف. - م: KNORUS ، 2008. -256 ثانية.

11- إليسيف أ. الاقتصاد الحديث: كتاب مدرسي / AS Eliseev. - م: مؤسسة النشر والتجارة "Dashkov and K" ، 2007. - 504s.

12- توفماسيان ر. حول مسألة حق تداول النقود كفرع فرعي للقانون المالي / R.E. Tovmasyan // القانون المالي. - 2009. - رقم 2.

13. القانون المالي: كتاب / رئيس التحرير M.V. Karaseva. - م: فقيه ، 2007. - 592 ثانية.

14. القانون المالي: textbook / otv. إد. إي يو جراشيفا ، ج. تولستوباتينكو. - م: ت. ك. ويلبي ؛ دار النشر بروسبكت ، 2007. - 528 ثانية.

15. التمويل والائتمان: كتاب مدرسي / محرر. م. رومانوفسكي ، أ. جين بيلوجلازوفا. - م: التعليم العالي 2006. - 575 ثانية.

16. الاقتصاد: كتاب مدرسي / محرر. منظمة العفو الدولية Arkhipov ، AK Bolshakova. - م: تي كيه ويلبي ، دار بروسبكت للنشر ، 2007. - 840 صفحة.

حول البنك المركزي لروسيا الاتحادية (بنك روسيا). القانون الاتحادي الصادر في 10 يوليو 2002 رقم. No. 86-FZ (بصيغته المعدلة بتاريخ 07.19.2009) // التشريعات المجمعة للاتحاد الروسي. - 2002. - رقم 28. - المادة 2790.

دستور الاتحاد الروسي (المعتمد بالتصويت الشعبي في 12/12/1993) (مع مراعاة التعديلات التي أدخلتها قوانين الاتحاد الروسي بشأن التعديلات على دستور الاتحاد الروسي بتاريخ 30/12/2008 رقم 6-FKZ ، من 30.12.2008 رقم 7-FKZ) // Rossiyskaya Gazeta. - 2009. - 21 يناير - رقم 7.

يعتمد النظام النقدي الحديث في روسيا ، كما هو الحال في معظم البلدان الأخرى ، على الأموال التي لا يمكن استبدالها بالذهب. المعلمات الرئيسية للنظام النقدي للاتحاد الروسي محددة في القانون الاتحادي الصادر في 10 يوليو 2002 رقم 86-FZ "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" (بصيغته المعدلة في 10 يناير 2003 ). وفقًا لهذا القانون ، العملة الرسمية للاتحاد الروسي هي الروبل ، أي ما يعادل 100 كوبيل. يحظر القانون تداول وحدات نقدية أخرى أو بدائل نقدية مختلفة على أراضي روسيا. رفضت الحكومة تحديد مقياس الأسعار. يقول القانون: "لم يتم تحديد النسبة الرسمية بين الروبل والذهب أو غيره من المعادن النفيسة".

تم منح حق الاحتكار في إصدار أو سحب الأموال النقدية من التداول إلى بنك روسيا. كما أنه يتحمل المسؤولية الكاملة عن تنظيم تداولها في الاقتصاد الوطني. في هذا الصدد ، فإن بنك روسيا لديه الوظائف التالية:

* التنبؤ وتنظيم إنتاج ونقل وتخزين الأوراق النقدية والعملات المعدنية ، وإنشاء صناديق احتياطية ؛

* وضع قواعد التخزين والنقل وتحصيل النقد ، وإجراءات إجراء المعاملات النقدية لمؤسسات الائتمان ؛

* تحديد علامات الملاءة للعملة الورقية والمعدنية وإجراءات إتلافها واستبدال التالف منها بأخرى صالحة.

وفقًا للتشريعات الحالية في روسيا ، هناك نوعان من الأوراق النقدية: الأوراق النقدية (الأوراق النقدية) والعملات المعدنية. إنها التزامات غير مشروطة لبنك روسيا وهي مضمونة بجميع أصوله.

في 18 سبتمبر 1997 ، تبنت حكومة الاتحاد الروسي قرارًا لتغيير القيمة الاسمية للأوراق النقدية والعملات المعدنية الروسية. في 1 يناير 1998 ، طرح بنك روسيا الأوراق النقدية والعملات المعدنية من عينة 1997 للتداول:

* الأوراق النقدية ذات القيمة الاسمية 5 ؛ 10 ؛ خمسون؛ 100 ؛ 500 روبل روسي

* عملات معدنية من فئة 1 ؛ خمسة؛ 10 ؛ 50 كوبيل. و 1؛ 2 ؛ روبل 5

في 1 يناير 2001 ، تم طرح ورقة نقدية بقيمة 1000 روبل للتداول. من المخطط إصدار أوراق نقدية بقيمة 5000 روبل. مع الأخذ في الاعتبار النطاق الجديد للأسعار 1000 روبل. كان النموذج القديم يساوي 1 روبل. نقود جديدة من نموذج 1997. على هذا الأساس ، تم تعديل أسعار السلع والأشغال والخدمات. يعتبر التغيير في القيمة الاسمية للأوراق النقدية مع تغيير مماثل في الحجم في نفس الوقت في نظرية المال كفئة ، أي أحد أشكال الإصلاح النقدي ، عندما يتم تكبير مقياس الأسعار عن طريق "حذف الأصفار". ومع ذلك ، لا يمكن اعتبار تسمية الروبل اعتبارًا من 1 يناير 1998 إصلاحًا نقديًا ، حيث لم يتم حل العديد من المشكلات الاقتصادية التي تضمن استقرار التداول النقدي في البلاد. وهذا ما أكدته أحداث النصف الثاني من عام 1998 ، عندما حدث ارتفاع حاد في الأسعار وتراجع سعر صرف الروبل. كان الغرض من التصنيف المستمر هو حل المشكلات الفنية التالية: تبسيط تداول الأموال ، وتسهيل المحاسبة والتسويات في البلاد ، والعودة إلى النطاق المعتاد للأسعار.

معدل دوران الأموال. في روسيا ، كما هو الحال في البلدان الأخرى ، لا يتم استخدام النقد فقط لخدمة المدفوعات ، ولكن أيضًا المدفوعات غير النقدية السائدة حاليًا. مجموع جميع المدفوعات النقدية وغير النقدية ، التي يؤدي فيها المال وظائف وسيط التداول ، ووسائل الدفع والتراكم ، لفترة زمنية معينة يشكل حجم التداول النقدي للبلد. هذا الأخير يتوسط دوران السلع الأساسية وغير السلع ، فضلا عن عمليات إعادة التوزيع. وفقًا للمحتوى الاقتصادي لمفهوم دوران الأموال ، من الممكن تحديد مكوناته وبناء هيكل مترابط وخاضع داخليًا لدوران الأموال.

معدل دوران المدفوعات عبارة عن مجموعة من المدفوعات باستخدام المال كوسيلة للدفع. يشمل جميع المدفوعات غير النقدية وجزءًا من النقد المتعلق بالأجور والضرائب ومشتريات الأوراق المالية وتذاكر اليانصيب وما إلى ذلك.

يعد دوران الأموال غير النقدية جزءًا من إجمالي معدل دوران الأموال ، والذي يتكون من استخدام التسويات غير النقدية من خلال الإدخالات في الحسابات المصرفية والمطالبات المضادة. في البلدان ذات اقتصادات السوق المتقدمة ، تتجاوز 90 ٪ من إجمالي دوران الأموال الإجمالي ، وفي روسيا تكون حصتها أقل بكثير.

يعتبر معدل دوران النقد جزءًا من إجمالي معدل دوران الأموال عند استخدام النقد كوسيلة للتداول والدفع. يشمل جميع المدفوعات النقدية لفترة زمنية معينة (سنة ، ربع سنة ، شهر). يشكل التداول المتكرر للنقدية التدفق النقدي. يرتبط مجال استخدام المدفوعات النقدية بشكل أساسي بتحقيق دخل السكان. نقدًا ، تتم تسويات الشركات والمنظمات والمؤسسات مع السكان ، وكذلك بين المواطنين الأفراد في أسواق السلع والأغذية ، وتسويات جزئية للسكان مع النظام المالي والائتماني ، بمبالغ محدودة مدفوعات بين الشركات. تم تحديد الحد الأقصى لمقدار التسويات النقدية بين الكيانات القانونية بـ 60 ألف روبل.

في البلدان ذات اقتصادات السوق المتقدمة والأنظمة المصرفية ، لا تتجاوز حصة التسويات النقدية في إجمالي دوران الأموال 3-8٪. ويتحقق ذلك نتيجة تحويل أجور العمال والموظفين إلى حسابات مصرفية. الرواتب نقدًا في الولايات المتحدة الأمريكية وإنجلترا وفرنسا وكندا تتلقى حوالي 1 على التوالي ؛ 10 ؛ 10 و 5٪ من السكان. تتم تسويات الأخيرة للسلع والخدمات في هذه البلدان بشكل أساسي في شكل غير نقدي باستخدام الشيكات والتحويلات والائتمان والبطاقات الممغنطة. في روسيا ، خلال الفترة الانتقالية إلى السوق ، زاد حجم التداول النقدي بشكل غير معقول. وفقًا للتقارير السنوية لبنك روسيا ، فقد بلغت في عام 1994 أكثر من 20٪ بقليل ، في 1995 - 34.2 ، في 1996 - 34.8 ، في 1997 - 36.7 ، في 1998-36 ، 9 ، في 1999 - 38.8 ، في 2000 - 37.8 ، في 2001 - 36.6٪.

يؤدي التوسع الكبير في مجال دوران النقد إلى زيادة تكاليف الدولة والبنك المركزي للاتحاد الروسي لتداول النقد ونقله وتخزينه واستبدال الأوراق النقدية القديمة بأخرى جديدة ، وظهور " النقد الأسود "وعدم دفع الضرائب للميزانية. اعتبارًا من 1 يناير 2002 ، كانت هناك أوراق نقدية نقدية لبنك روسيا لعام 1997 متداولة بمبلغ 624402.5 مليون روبل. في المبلغ الإجمالي للنقد ، شكلت الأوراق النقدية 99.1 ٪ ، والعملات - 0.9 ٪.

إصدار النقد للتداول. تغطي هذه العملية المعقدة إلى حد ما جوانب مختلفة من أنشطة البنك المركزي للاتحاد الروسي. يتكون من عدة مراحل:

التنبؤ بالحاجة إلى عرض النقود النقدية للتسويات غير المنقطعة ؛

· إنتاج الأوراق النقدية وحمايتها من التزوير.

· تنظيم الصناديق الاحتياطية النقدية.

· نقل النقد إلى مناطق الاتحاد الروسي.

· الإصدار الفعلي للنقود المتداولة.

يبدأ التداول النقدي في البنك المركزي للاتحاد الروسي. يتم تحويل النقد من أمواله الاحتياطية إلى مكاتب النقد المتداولة (GRKTS أو RCC). من الأخير ، يتم إرسالها إلى مكاتب النقد التشغيلية للبنوك التجارية لإصدارها للعملاء - الكيانات القانونية أو الأفراد (إما إلى مكاتب النقد للمؤسسات والمنظمات ، أو مباشرة إلى السكان) ، وبالتالي تدخل التداول. يمكن استخدام جزء من الأموال النقدية من المكاتب النقدية للمؤسسات والمنظمات للتسويات فيما بينها ، إذا كان سعر الشراء لا يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ الدفع المحدد بموجب القانون. لكن يتم تحويل معظمها إلى السكان في شكل أنواع مختلفة من الدخل النقدي - الأجور ، والمعاشات التقاعدية والمزايا ، والمنح الدراسية ، ومطالبات التأمين ، ودفعات الأرباح ، وعائدات بيع الأوراق المالية ، إلخ.

يستخدم السكان أيضًا النقد للتسويات المتبادلة ، ولكن يتم إنفاق معظمها على دفع الضرائب والرسوم ومدفوعات التأمين وفواتير الإيجار والمرافق وسداد القروض وشراء السلع ودفع الخدمات المختلفة المدفوعة وشراء الأوراق المالية وتذاكر اليانصيب ومدفوعات الإيجار ، ودفع الغرامات والعقوبات والجزاءات ، إلخ. وبالتالي ، يذهب النقد من السكان إما مباشرة إلى مكاتب النقد العاملة في البنوك التجارية ، أو إلى مكاتب النقد للمؤسسات والمنظمات ، وفي المقام الأول مؤسسات التجارة والخدمات.

وبالتالي ، فإن موضوع النقد المتداول والسحب منه يحدث باستمرار. يتم تداولها عندما تقوم البنوك ، أثناء إجراء المعاملات النقدية ، بإصدارها للعملاء من مكاتبها النقدية التشغيلية. ولكن نظرًا لأنه في نفس الوقت يقوم العملاء بإيداع النقود في مكاتب النقد العاملة في البنوك ، فقد لا يزيد إجمالي المبالغ المتداولة. لذلك ، من الضروري التمييز بين مفهومي "إصدار النقود" و "إصدار النقود".

في ظل هذه القضية ، من المعتاد فهم مثل هذه المسألة النقدية المتداولة ، مما يؤدي إلى زيادة عامة في المعروض النقدي فيها.

في الاتحاد الروسي ، يتم تنفيذ جميع عمليات الإصدار الإضافي للأموال المتداولة والسحب منها بطريقة مركزية ، أي بتوجيه من البنك المصدر للبلاد - البنك المركزي للاتحاد الروسي. ينفذ بنك روسيا القضية على أساس توقع حجم التداول النقدي مع مراعاة بيانات ميزان الدخل والنفقات النقدية للسكان.

في الاقتصاد الاشتراكي ، تم تخطيط وتنظيم التدفق النقدي على أساس توازن الدخل والنفقات النقدية للسكان والخطة النقدية لبنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية. بمساعدتهم ، تم تنفيذ ميزان الأموال والسلع ، وتم تحديد مقدار انبعاث أو سحب النقد من التداول. في اقتصاد السوق ، فقدت هذه الخطط طبيعتها التوجيهية ، لكنها استمرت في استخدامها من قبل البنوك كتنبؤات للدوران النقدي من أجل تحديد الحاجة إلى النقد للمعاملات النقدية ، وكذلك مقدار الانبعاث أو سحب الأموال عن طريق مناطق البلاد.

يساعد التنبؤ بميزان الإيرادات والنفقات النقدية للسكان وتنفيذها الفعلي البنك المركزي للاتحاد الروسي وحكومة الاتحاد الروسي على مراعاة طلب السكان بدقة أكبر ، والتنبؤ بالاتجاهات في حجم مدخرات السكان ، وهيكل طلب المستهلك وصندوق الشراء للسكان. إن فائض الدخل على نفقات السكان في الميزانية العمومية يعني زيادة في ميزان الأموال في أيدي السكان ، والعملية العكسية ، على العكس من ذلك ، هي تخفيضها. وفقًا لذلك ، في الحالة الأولى ، يكون إصدار النقد مطلوبًا للخدمات النقدية للعملاء من قبل البنك ، وفي الحالة الثانية ، يتم سحبه من التداول.

منذ عام 1991 ، تخلى النظام المصرفي عن التخطيط النقدي التوجيهي وانتقل إلى وضع توقعات للدوران النقدي ، والغرض الرئيسي منه هو تحديد الحاجة إلى النقد في جميع أنحاء الاتحاد الروسي والمناطق والبنوك. وهي تعكس حجم ومصادر إيصالات جميع النقدية في البنوك ، والحجم والاتجاهات المستهدفة لإصدار النقد للمؤسسات والمنظمات والأفراد ، وكذلك نتيجة الانبعاث ، أي مقدار السحب أو الإفراج عن الأموال للتداول. تتمثل المهمة الرئيسية للبنوك من جميع المستويات عند التنبؤ بالدوران النقدي في تحديد التغيرات في المعروض النقدي النقدي المتداول ووضع تدابير لزيادة المقبوضات النقدية. يتم حساب توقعات دوران النقد من قبل البنوك التجارية ، RCC الإقليمية و GRKTs لبنك روسيا. يتم تجميعها على أساس ربع سنوي وسنوي. إذا تجاوزت المقبوضات النقدية الإصدارات ، وفقًا لتوقعات معدل الدوران النقدي ، فمن المفترض أنه سيتم سحبها وتعميمها في ربع أو سنة معينة. خلاف ذلك ، من المتوقع أن يتم إصدار الأموال.

نظام الانبعاث هو إجراء قانوني لإصدار الأوراق النقدية للتداول من قبل البنك المركزي. تتضمن آلية تنظيم الانبعاث والنقد لعرض النقود إجراءات إصدار وسحب الأموال من التداول ، وكذلك إعادة توزيعها بين أقاليم ومناطق الدولة ، حسب الاحتياجات الاقتصادية. وظيفة تنظيم انبعاثات النقد للعرض النقدي في المناطق ؛ تتم من خلال مراكز التسوية النقدية في المكاتب الإقليمية الرئيسية لبنك روسيا. في نفوسهم ، بإذنه ، يتم إنشاء أموال احتياطية من الأوراق النقدية والعملات المعدنية. الغرض الرئيسي من هذه الأموال هو ضمان انبعاث الأموال ، وتنظيم هيكل شراء المعروض النقدي ، واستبدال الأوراق النقدية والعملات المعدنية التالفة بأخرى جديدة ، وتوفير تكلفة النقل من المركز وتخزين الأوراق النقدية.

بالإضافة إلى الأموال الاحتياطية ، يوجد مكتب نقدي متجدد في RCC ، حيث يتم قبول النقد والسحب منه خلال يوم التشغيل. يوجد حد على رصيدهم في النقد المتداول ، إذا تم تجاوزه في نهاية يوم التشغيل ، يتم تحويل الأموال الفائضة إلى الصناديق الاحتياطية. تتم هذه العملية تلقائيًا دون إذن خاص من بنك روسيا وتعتبر سحب الأموال من التداول. وفقًا للإجراء الحالي لتنظيم التداول النقدي ، تم أيضًا وضع حد لميزان النقد في مكتب النقد الخاص به لكل مؤسسة. يجب إيداع جميع الأموال التي تتجاوز قيمتها في البنك التجاري الذي يخدم المؤسسة المعينة. بالنسبة للبنوك التجارية ، يتم تحديد حدود مكاتبها النقدية التشغيلية ، وبالتالي ، فإنها تودع نقدًا بمبلغ يتجاوز ذلك إلى GRCC أو إلى RCC (CC) ، والأخير ، بدوره ، عندما يتم تجاوز حدودها ، يقوم بتحويل النقد لصناديق الاحتياطي ، أي سحبها بالفعل من التداول.

يقوم النظام النقدي الحديث في روسيا ، كما هو الحال في معظم البلدان ، على الأموال التي لا يمكن استبدالها بالذهب.

يتم تحديد المعايير الرئيسية للنظام النقدي بموجب القانون الاتحادي الصادر في 10 يوليو 2002 رقم 86-FZ "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)".

وفقًا لهذا القانون ، العملة الرسمية للاتحاد الروسي هي الروبل ، أي ما يعادل 100 كوبيل.

يحظر القانون تداول وحدات نقدية أخرى أو بدائل نقدية مختلفة على أراضي روسيا. لا توجد علاقة رسمية بين الروبل والذهب أو المعادن النفيسة الأخرى.

تم منح حق الاحتكار في إصدار الأموال أو سحبها من التداول إلى بنك روسيا. كما أنه يتحمل المسؤولية الكاملة عن تنظيم تداولها في الاقتصاد الوطني. في هذا الصدد ، تم تكليف بنك روسيا بالمهام التالية:

التنبؤ وتنظيم إنتاج ونقل وتخزين الأوراق النقدية والعملات المعدنية ، وإنشاء صناديق احتياطية ؛

وضع قواعد التخزين والنقل وتحصيل النقد ، وإجراءات إجراء المعاملات النقدية لمؤسسات الائتمان ؛

تحديد علامات ملاءة الأوراق النقدية والمعدنية وإجراءات إتلافها واستبدال التالف منها بأخرى صالحة.

وفقًا للتشريعات الحالية في روسيا ، هناك نوعان من الأوراق النقدية: الأوراق النقدية (الأوراق النقدية) والعملات المعدنية. إنها التزامات غير مشروطة لبنك روسيا وهي مضمونة بجميع أصوله.

نظام الانبعاثات- هذا هو الإجراء المعمول به قانونًا لإصدار الأوراق النقدية للتداول من قبل البنك المركزي. تتضمن آلية تنظيم الانبعاث والنقد لعرض النقود إجراءات إصدار الأموال وسحبها من التداول ، وكذلك إعادة توزيعها بين أقاليم ومناطق الدولة حسب الاحتياجات الاقتصادية. يتم تنفيذ وظيفة تنظيم الانبعاث والنقد للعرض النقدي في المناطق بواسطة مراكز التسوية النقدية (RCC). يقومون بإنشاء احتياطيات لأموال الأوراق النقدية والعملات المعدنية. الغرض الرئيسي من هذه الأموال هو ضمان انبعاث الأموال ، وتنظيم هيكل شراء المعروض النقدي ، واستبدال الأوراق النقدية والعملات المعدنية التالفة بأخرى جديدة ، وتوفير تكلفة النقل من المركز وتخزين الأوراق النقدية.

بصرف النظر عن الصناديق الاحتياطية ، يوجد مكتب نقدي متجدد في RCC ، حيث يتم قبول النقد وإصدار النقد منه خلال يوم التشغيل. يوجد حد على رصيدهم في مكتب النقد المتداول. إذا تم تجاوزه في نهاية يوم التداول ، يتم تحويل الأموال الفائضة إلى الأموال الاحتياطية. يتم تنفيذ هذه العملية تلقائيًا دون إذن خاص من بنك روسيا وتعتبر سحب الأموال من التداول. وفقًا للإجراء الحالي لتنظيم دوران الأموال والنقد ، يتم أيضًا تعيين حد على رصيد النقد في مكتب النقد لكل مؤسسة. يجب إيداع جميع الأموال التي تتجاوز قيمتها في البنك التجاري الذي يخدم المؤسسة المعينة. بالنسبة للبنوك التجارية ، يتم تعيين حد على رصيد سجلات النقد التشغيلي الخاصة بها. يتم إيداع مبلغ نقدي يتجاوز الحد الأقصى في RCC ، وهذا الأخير ، بدوره ، عندما يتم تجاوز حدودها ، يقوم بتحويل النقد إلى الصناديق الاحتياطية ، أي سحبها بالفعل من التداول.

بالإضافة إلى ذلك: الأيام ، الائتمان. البنوك / إد. ج. استجدي. - م: يورات عزدات 2004. - ص 93-115.

نظام الدفعهي مجموعة من القواعد والعلاقات التعاقدية والتقنيات وطرق الحساب واللوائح الداخلية والخارجية التي تسمح لجميع المشاركين بإجراء معاملات وتسويات مالية مع بعضهم البعض.

تتمثل كفاءة نظام الدفع في حسن توقيت وموثوقية التحويل وحساب موارد الدفع المخصصة للمدفوعات. مع الأداء الفعال لنظام الدفع ، تنخفض تكاليف التشغيل بشكل كبير ، وهناك فرصة لتحسين إدارة السيولة في كل من البنوك والمؤسسات. تؤدي حالات الفشل المختلفة والتأخيرات غير المقصودة أو غير المتوقعة في المدفوعات إلى تقويض الثقة بشكل كبير في نظام الدفع ، ويبدأ الوكلاء الاقتصاديون في الشك فيما إذا كانت المدفوعات ستتم على الإطلاق. كل هذا يؤدي إلى زيادة المخاطر ، وبالتالي إلى زيادة في تكاليف المشاركين في نظام الدفع وإلى أزمة المدفوعات.

الوظيفة الأساسيةنظام الدفع هو ضمان ديناميكيات واستقرار حجم التداول الاقتصادي. يسهل نظام الدفع الفعال التحكم في المجال النقدي والائتماني ، ويساعد البنوك على إدارة السيولة بفعالية ، وبالتالي تقليل الحاجة إلى الاحتياطيات الكبيرة والزائدة.

العناصر الرئيسية لنظام الدفع هي:

المؤسسات التي تقدم خدمات لتنفيذ عمليات تحويل الأموال وسداد الديون ؛

الأدوات المالية وأنظمة الاتصالات التي تضمن تحويل الأموال بين الوكلاء الاقتصاديين ؛

الاتفاقات التعاقدية التي تحكم إجراءات المدفوعات غير النقدية.

ترتبط عناصر نظام الدفع ارتباطًا وثيقًا ببعضها البعض ، ويتم تفاعلها وفقًا لبعض العناصر قواعدالمنصوص عليها في القوانين التنظيمية للدولة والاتفاقيات الدولية. يتم تنظيم تشغيل نظام الدفع الروسي ككل وفقًا للقرارات القانونية ذات الصلة ، والتي تم على أساسها تطوير قواعد تشغيله. إنها نفس الشيء بالنسبة لأي نظام وتحدد الكلية إجراءات، اللازمة لتشغيل نظام الدفع وتحويل الأموال من وكيل اقتصادي إلى آخر. تشمل إجراءات نظام الدفع الأشكال المعمول بها للمدفوعات غير النقدية ، ومعايير مستندات الدفع ، فضلاً عن مختلف وسائل نقل المعلومات (خطوط الاتصال ، والبرامج والأجهزة).

المشاركون الرئيسيون في نظام الدفعهي البنك المركزي والبنوك التجارية والمؤسسات غير المصرفية بما في ذلك مراكز المقاصة والتسوية. وهي بمثابة مؤسسات تقدم خدمات التحويلات وتسوية الديون. تقع مسؤولية ضمان استمرارية المدفوعات على عاتق البنك المركزي.

يرتبط تشغيل نظام الدفع ارتباطًا وثيقًا بتنفيذ الهدف الرئيسي لأنشطة البنك المركزي - لضمان استقرار النظام المصرفي. في هذه الحالة ، يمكن للبنك المركزي أن يعمل على النحو التالي:

مستخدم نظام الدفع ، أي إجراء عملياتهم الخاصة ؛

مشارك في نظام الدفع ، أي إجراء أو استلام المدفوعات نيابة عنك ؛

مزود خدمة الدفع ؛

منظم لنظام الدفع مخول بالإشراف على المشاركين فيه ووضع القواعد العامة لعملهم.

المبادئ الأساسية لبناء أنظمة الدفعالتي تحددها لجنة أنظمة الدفع ، والتي تعمل في إطار لجنة بازل للرقابة المصرفية (بنك التسويات الدولية (BIS) في بازل (سويسرا) ينسق تنظيم التعاون الدولي في دراسة وتطوير مناهج مشتركة بناء أنظمة الدفع). تنطبق على جميع أنظمة الدفع في مختلف البلدان وهي كالتالي:

يجب أن يكون للنظام إطار قانوني متطور ؛

يجب أن تمنح قواعد النظام وإجراءاته المشاركين فهماً واضحاً لتأثيره على كل من المخاطر المالية التي يتحملونها بسبب مشاركتهم في النظام ؛

يجب أن يتمتع النظام بدرجة عالية من الأمان والموثوقية التشغيلية ، وأن يكون لديه إجراءات احتياطية لإكمال معالجة البيانات في الوقت المناسب ؛

يجب أن تكون وسائل الدفع التي يوفرها النظام عملية للمستخدمين وفعالة للاقتصاد ؛

يجب أن يكون للنظام معايير موضوعية ومعلنة للمشاركة فيه ، بما يضمن الوصول الحر والمفتوح ؛

يجب أن تكون إجراءات إدارة النظام فعالة وخاضعة للمساءلة ؛

مبادئ مختلفة.

دور البنك المركزي في نظام الدفععلى النحو الذي تحدده لجنة نظم الدفع ، على النحو التالي:

يجب على البنك المركزي تحديد أهدافه بوضوح والإفصاح عن الاتجاهات الرئيسية للسياسة فيما يتعلق بأنظمة الدفع المهمة ؛

يجب أن يضمن البنك المركزي أن الأنظمة التي يديرها تتبع المبادئ الأساسية ؛

يجب أن يشرف البنك المركزي وأن يكون قادرًا على تطبيق المبادئ الأساسية للأنظمة التي يديرها ؛

لضمان سلامة وكفاءة أنظمة الدفع من خلال المبادئ الأساسية ، يجب على البنك المركزي التعاون مع البنوك المركزية للدول الأخرى وأي مؤسسات وطنية أو أجنبية ذات صلة.

تصنيف نظام الدفع:

1. بالتسلسل الهرمي أو درجة التبعية:

أنظمة الدفع المركزية - تقيم كل مجموعة من المشاركين من المستوى الأدنى علاقة مع أحد المشاركين من المستوى الأعلى ، والأخير يخضع لمركز واحد. يشمل النظام المركزي نظام التسوية لبنك روسيا.

اللامركزية - يمكن تكوين روابط فردية بين المشاركين بشكل مستقل عن البقية. تشمل الأنظمة اللامركزية نظام التسويات بين البنوك من خلال إقامة علاقات مراسلة مباشرة بين مؤسسات الائتمان ، ونظام مقاصة للتسويات بين البنوك ، ونظام تسوية داخل البنوك (بين الفروع).

2. حسب شروط قبول المشاركين:

أنظمة ذات متطلبات متساوية ونفاذ متساوي لجميع المشاركين. على سبيل المثال ، في RCC لبنك روسيا ، تفتح جميع مؤسسات الائتمان حسابات مراسلة بشروط متساوية ؛

الأنظمة التي يتم فيها وضع قيود (على سبيل المثال ، على مقدار رأس المال السهمي وحجم المدفوعات من قبل المشارك). في مؤسسات المقاصة غير الحكومية ، كقاعدة عامة ، يمكن فقط لمؤسسات الائتمان الكبيرة والمستقرة المشاركة.

3. حسب ترتيب حجز الأموال:

مع الإيداع الأولي للأموال. في نظام التسوية لبنك روسيا ، لا تتم المعاملات إلا إذا كانت الأموال متوفرة في الحساب المراسل لمؤسسة الائتمان.

لا يوجد إيداع مسبق للأموال. في أنظمة التسوية بين البنوك القائمة على المقاصة ، في بداية تنفيذها ، قد يكون لدى أعضاء المقاصة رصيد حساب صفري.

4. طرق استلام الدفعة النهائية (آلية التسوية):

التسويات على أساس إجمالي (إجمالي التسويات) هي أنظمة يتم من خلالها إجراء تسويات للمدفوعات بين البنوك من خلال إدخالات متتالية لكل معاملة فردية ثم تلخيصها واحدة تلو الأخرى. وتشمل هذه التسويات بين مؤسسات بنك روسيا ، والتسويات المباشرة بين مؤسسات الائتمان. هناك نوعان رئيسيان من أنظمة التسوية الإجمالية:

لا يمكن تسوية المعاملات إلا إذا كان هناك مبلغ كافٍ من الأموال في الحساب ؛

تتم التسويات في الوقت الفعلي ، على الرغم من حقيقة أن الأموال اللازمة قد لا تكون متاحة في وقت التسوية.

التسويات على أساس الصافي (صافي التسويات) - أنظمة تقوم على التسويات المتبادلة. صافي التسوية هو تسوية يتم فيها تسوية مطالبات أو التزامات متساوية للبنوك التجارية بشكل متبادل ، ويتم تحويل الفرق لصالح أحدها إلى الحساب المراسل للبنك التجاري إلى حساب المستلم. يتم تمييز نظامي التسويات الصافية المتعددة الأطراف. ومن الأمثلة على هذه الأنظمة مستوطنات مؤسسات المقاصة غير الحكومية.

5. بالمبلغ وضرورة الدفع:

تحويل مبالغ كبيرة

تحويل المدفوعات المستعجلة

تحويل المدفوعات الصغيرة وغير العاجلة

الأنظمة التي يتم من خلالها سداد المدفوعات بشروط متساوية ، بغض النظر عن المبلغ وتاريخ الاستحقاق. في الاتحاد الروسي ، لا يتم التمييز بين جميع أنظمة التسوية القائمة بين البنوك حسب مقدار المدفوعات المسددة. للتحويل السريع للأموال ، يتم استخدام شكل إلكتروني للدفع باستخدام أنظمة الاتصالات المصرفية.

6. منح القرض إن أمكن:

بدون قرض - ينص على الإنهاء التلقائي لعمليات التسوية في حالة النقص المؤقت في الأموال في حسابات المشاركين في التسوية ؛

مع تقديم قرض - يمكن في إطاره تقديم قرض لمشارك التسوية في حالة عدم كفاية الأموال لفترة قصيرة نسبيًا (بشكل أساسي قروض في شكل سحب على المكشوف على الحساب). وكقاعدة عامة ، فإن شروط منح القروض لإنجاز التسويات النهائية منصوص عليها في اتفاقيات علاقات المراسلة بين المشاركين في نظام التسوية.

تنظيم التسويات بين البنوك في روسيا... يوجد حاليًا العديد من أنظمة التسوية بين البنوك في روسيا بالتوازي.

1. نظام الدفع لبنك روسيا ، حيث تتم التسويات بين البنوك بطريقة مركزية - من خلال شبكة التسوية الخاصة به. وفقًا للتشريعات الروسية ، عند الحصول على ترخيص مصرفي ، يفتح كل بنك تجاري حسابًا مراسلًا لدى بنك روسيا. يخزن احتياطيات نقدية مجانية لبنك تجاري. تتم الحسابات من خلال مراكز التسوية والنقد.

2. نظم التسويات بين البنوك على أساس إقامة علاقات المراسلة المباشرة بين البنوك التجارية.

3. أنظمة المقاصة التي تتم فيها التسويات من قبل مراكز المقاصة المستقلة وغرف المقاصة ، أي. مؤسسات الائتمان غير المصرفية. يتم إنشاء علاقات المراسلة بين البنوك التجارية ومراكز المقاصة. أعضاء مراكز المقاصة ، كقاعدة عامة ، هم بنوك كبيرة ، ويمكن للبنوك الرئيسية إجراء التسويات من خلال البنوك الأعضاء.

4. أنظمة التسوية بين البنوك ، والتي يتم من خلالها إجراء التسويات بين المكاتب الرئيسية وفروعها. تشتمل هذه الأنظمة على مرافق تقنية واتصالات وتدابير تنظيمية توفر القدرة على تنفيذ معاملات التسوية بين أقسام مؤسسة ائتمانية باستخدام نظام التسوية بين الفروع. يمثل الأخير حسابات الفروع المفتوحة في الميزانيات العمومية للمنظمة الأم لمحاسبة التسويات المتبادلة.

بنك تجاري

بنك تجاري

أرز. هيكل شبكة المستوطنات للنظام المركزي للمستوطنات بين البنوك

يمكن لأنظمة الدفع استخدام تقنيات الدفع المختلفة:

1. التقنيات المعتمدة على الوسائط الورقية. كما أنها تستخدم في أنظمة التسوية المركزية واللامركزية بين البنوك.

2. التقنيات المعتمدة على الحسابات الإلكترونية. يقود البنك المركزي البنوك التجارية إلى التحول إلى أنظمة التسوية الإلكترونية من خلال زيادة التعريفات الجمركية على المعاملات الورقية.

حاليًا ، تستخدم السلطات الاقتصادية الأنواع الرئيسية التالية من أدوات الدفع: أوامر الدفع والمطالبات - الطلبات وخطابات الاعتماد والشيكات والفواتير. أوامر الدفع هي الشكل السائد للتسوية.

نظام المستوطنات من خلال شبكة التسوية لبنك روسيا هو السائد في بلدنا. ومع ذلك ، من خلاله ، يمكنك إجراء التسويات بالعملة الوطنية فقط. تتم جميع المعاملات المتعلقة بالتسويات بالعملة الأجنبية من خلال نظام لامركزي للتسويات بين البنوك ، وبشكل رئيسي من خلال حسابات المراسلة المباشرة لمؤسسات الائتمان. لهذا ، كقاعدة عامة ، يتم استخدام طريقة إلكترونية تسمح للبنوك التجارية بتسريع التسويات فيما بينها. كما يمكن للتسويات التجارية القائمة على علاقات المراسلة المباشرة إجراء تسويات بين الدول من خلال الحسابات المفتوحة في البنوك التجارية للدول المعنية. يمنح هذا الحق للبنوك التي حصلت على ترخيص عام أو موسع.

تتم التسويات بين البنوك الروسية وبنوك رابطة الدول المستقلة بشكل أساسي من خلال حسابات المراسلة التي يفتحها بعضها البعض مع البنوك المركزية (الوطنية) للولايات.

المدفوعات الإلكترونية... وهي تمثل نظامًا لأداء معاملات التسوية بين البنوك بناءً على أوامر العملاء المرسلة إلكترونيًا باستخدام وسائل الاتصال الإلكترونية.

الغرض من إجراء المدفوعات إلكترونيًا هو تسريع معدل الدوران وتقليل حجم الأموال في المستوطنات وتحسين جودة الخدمات المصرفية.

المشاركون في التسويات الإلكترونية هم أقسام فرعية لشبكة التسوية التابعة لبنك روسيا ، والمستخدمون هم مؤسسات الائتمان (فروعها) وعملائها الآخرين.

خصوصية المدفوعات الإلكترونية أنها مضمونة وغير قابلة للإلغاء ، بشرط أن يتم إعداد الدفع الإلكتروني بشكل صحيح.

تحت ضمانيُفهم الدفع الإلكتروني على أنه سلامة نقله عبر قنوات الاتصالات من المصدر إلى الوجهة.

تحت لا رجعة فيهالدفع الإلكتروني يعني عدم مقبولية إعادة دفعة إلكترونية على طول المسار بأكمله.

يتم تنفيذ المدفوعات الإلكترونية في نظام بنك روسيا على المستويين الداخلي والأقاليمي.

تحت المدفوعات الإلكترونية داخل المنطقةيُفهم (VER) على أنه مجموع العلاقات بين الأقسام الفرعية لشبكة التسوية التابعة لبنك روسيا ، وكذلك بين المؤسسات الائتمانية وعملاء بنك روسيا الآخرين الموجودين في إقليم منطقة واحدة (جمهورية ، إقليم) ، لتسديد المدفوعات باستخدام مستندات الدفع المعدة في شكل إلكتروني.

المدفوعات الإلكترونية الأقاليمية- هذه هي العلاقة بين الأقسام الفرعية لشبكة التسوية لبنك روسيا والمؤسسات الائتمانية والعملاء الآخرين لبنك روسيا الموجودين على أراضي مختلف الكيانات المكونة للاتحاد الروسي.

يجب أن تتم مدفوعات التسوية داخل المنطقة على أساس يومي ، أي يجب أن تُضاف الأموال المخصومة من حسابات المرسلين (الحسابات المراسلة (الحسابات الفرعية) لمؤسسات الائتمان والعملاء الآخرين) لقسم التسوية التابع لبنك روسيا إلى حسابات المستلمين المفتوحة في قسم التسوية في بنك روسيا أثناء التشغيل يوم. في المناطق ، يتم وضع جداول زمنية للتسليم والإرسال واستلام المدفوعات الإلكترونية وتبادل الرسائل. لكل منطقة إجراءاتها الخاصة لإجراء WER ، والتي تختلف بشكل منهجي وتقني بشكل كبير عن بعضها البعض.

يتم تنظيم ومحاسبة التسويات الإلكترونية بين الأقاليم من قبل العضو الرئيسي في وزارة التنمية الاقتصادية ، والتي ، كقاعدة عامة ، هي GRKTs ، وتقوم الأخيرة بإرسال واستلام مستندات الدفع الإلكترونية عبر نظام الاتصالات الأقاليمي وتحتفظ بسجلات المعاملات . تمت الموافقة على اللوائح الخاصة بمعالجة المدفوعات الإلكترونية بين المناطق المرسلة والمستلمة في المنطقة من قبل المكتب الإقليمي لبنك روسيا. تختلف شروط إرسال رسائل المدفوعات بين المناطق وداخل المنطقة (الأخيرة أقصر بكثير).

في أنظمة VER و MED ، يتم تحويل المدفوعات على أساس أمر الدفع الإلكتروني (EPD).

تسوية التسويات - نظام تسوية متبادلة لوثائق الدفع لمؤسسات الائتمان ، يتم تنفيذه على أساس تسويات صافية أو متعددة الأطراف

الخصائص الرئيسية للخيارات الممكنة لتنظيم المقاصة بين البنوك هي:

الملكية (المقاصة العامة أو الخاصة) ؛

العضوية (طوعية أو إلزامية) ؛

نوع التسويات المقاصة (2 وشبكات متعددة الأطراف) ؛

المقاصة على مستوى المنظمة (داخل المنطقة ، داخل المنطقة ، بين الأقاليم ، بين الدول ، مختلط) ؛

نوع المستندات المستخدمة في المقاصة (إلكترونية أو ورقية) ؛

تنظيم وتواتر جلسات كلين الأولية والنهائية (في نهاية اليوم ، بعد فترة زمنية محددة) ؛

تنظيم المقاصة بين البنوك (مع أو بدون إيداع أولي للأموال في حساب البنوك المشاركة في تسوية التسويات) ؛

إجراء تفاعل نظام المقاصة مع أنظمة التسوية المصرفية الأخرى ، ولا سيما مع نظام تحويل مبالغ كبيرة من المدفوعات ؛

الغرض من إدخال نظام مقاصة للتسويات بين البنوك هو تسريع معدل دوران أموال البنوك المشاركة نظرًا لقدرة كل منها على إجراء تسويات متبادلة في غضون فترة زمنية معينة ، وكذلك تقليل الأموال المطلوبة من قبل البنوك تسديد المدفوعات.

النظام النقدي- نوع التداول النقدي في الدولة ، المنصوص عليه في القانون ، وينص على وحدة مختلف عناصر تداول النقود.

يحدد النظام النقدي معدن العملة ، والوحدة النقدية ، وترتيب سك العملة ، وترتيب تداول النقود.

في الاتحاد الروسي ، يتم تداول النقد (العملات المعدنية والأوراق النقدية) وغير النقدية (الأموال الموجودة في حسابات المؤسسات الائتمانية).

نظرًا لأن الروبل غير مرتبط بالذهب ، فلا يوجد مقياس سعر ثابت في التردد الراديوي. تحدد الدولة رسمياً مقياس أسعار الروبل.

لتنظيم الاقتصاد بمساعدة السياسة النقدية ، يستخدم البنك المركزي الأدوات التالية: سياسة فائدة الخصم) ، ومعدلات احتياطي مؤسسات الائتمان ، وعمليات السوق المفتوحة ، وتنظيم معايير مؤسسات الائتمان ، إلخ.

يتم إصدار أموال جديدة على أساس تصريح انبعاثات صادر عن مجلس إدارة البنك المركزي في حدود المبلغ الذي تحدده حكومة الاتحاد الروسي.