الاحتيال الائتماني هو جريمة تهدف إلى سرقة الأموال من قبل المقترض من بنك أو مقرض آخر من خلال تقديم معلومات خاطئة أو غير دقيقة. تفسر الحاجة إلى إبراز هذا النوع من الاحتيال في مقال منفصل بالممارسة الواسعة لتزويد البنوك بوثائق مزورة عند محاولة الحصول على قرض. منظمات الائتمان التي قدمت الأموال المقترضة للمجرمين تعاني من خسائر كبيرة ، والتي ليس من السهل تعويضها في الإجراءات المدنية. لذلك ، تلعب هذه المقالة أيضًا دورًا وقائيًا.
يتمثل الجانب الموضوعي للاحتيال الائتماني في نقل المعلومات الكاذبة أو الخاطئة للمقترضين إلى البنك. يمكن للمقترض تقديم أي معلومات شفهياً أو تقديم مستندات مزورة: شهادات الدخل ، ودفتر العمل ، وجواز السفر ، وعقد العمل ، وشهادة الملكية ، وما إلى ذلك. في بعض الأحيان ، يمكن الجمع بين الاحتيال من جانب المقترض: على سبيل المثال ، يقدم المواطن شهادة دخل حقيقية ، لكنه لا يتحدث عن الائتمان الحالي والنفقة والالتزامات الأخرى التي تؤثر بشكل كبير على ملاءته. الشرط الذي لا غنى عنه للجانب الموضوعي هو أن مؤسسة الائتمان يجب أن يتم تضليلها بشأن الحقائق المادية التي تؤثر على تصورها للملاءة المالية للمقترض. على سبيل المثال ، إذا أشار مواطن بشكل غير صحيح إلى رقم هاتفه في اتفاقية القرض ، أو كتب عنوان صاحب العمل الخطأ ، أو "رفع" قليلاً من راتبه ، فلا داعي للحديث عن تطبيق المادة 159.1 من القانون الجنائي للدولة الاتحاد الروسي.
غالبًا ما يرتبط الاحتيال في مجال الإقراض بإنتاج مستندات مزورة: في هذه الحالة ، تندرج المسؤولية في مادتين - 159.1 و 327 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي. ومع ذلك ، تعتبر بعض المحاكم تقديم وثائق مزورة كوسيلة لارتكاب جريمة ، على التوالي ، يتم إصدار الحكم فقط بموجب المادة 159.1 من القانون الجنائي. وتجدر الإشارة إلى أن المسؤولية بموجب المادة 327 من قانون العقوبات لا تنشأ إلا عند تزوير وبيع وإنتاج مستندات ذات طبيعة رسمية تمنح أي حقوق للموضوع أو تعفيه من الالتزامات. تتناول هذه المقالة أيضًا تزوير الأختام والطوابع والنماذج القياسية.
الهدف الرئيسي للاحتيال بموجب المادة 159.1 من القانون الجنائي هو علاقات الملكية ، ودوران الأموال الخاصة ، والهدف الإضافي هو الأداء الطبيعي للنظام المصرفي.
يمكن أن يكون موضوع الجريمة بموجب المادة 159.1 من القانون الجنائي هو المال فقط - بالعملة الروسية أو بالعملة الأجنبية. لا يوجد إجماع على اللحظة التي تنتهي فيها الجريمة ، ولكن يميل أي محام ممارس إلى الاعتقاد بأن الاحتيال الائتماني يعتبر مكتملاً في وقت تحويل (تحويل) الأموال إلى حساب المقترض ، أو تقديم المستندات التي تؤكد حق المقترض لاستخدام الأموال المقترضة والتصرف فيها.
لوصف الفعل بموجب الجزء 1 من المادة قيد النظر ، لا يهم مقدار الضرر. استثناء - إذا كان حجم القرض لا يتجاوز 1000 روبل: في هذه الحالة ، هناك مسؤولية إدارية عن السرقات الصغيرة.
موضوع الاحتيال في مجال الإقراض هو موضوع خاص - المقترض: يشار مباشرة إلى المادة 159.1 من القانون الجنائي. لا يحتوي التشريع الروسي على تعريف لهذا المصطلح ، ومع ذلك ، في النظرية المصرفية ، يعتبر المقترض مشاركًا في العلاقات الائتمانية ، ومتلقي قرضًا ، مما يضمن سداده بالكامل في الوقت المناسب. وبناءً على ذلك ، فإن المقترض هو مواطن أبرم بالفعل اتفاقية قرض مع أحد البنوك وتلقى أموالًا مقترضة منه. إذا كان الشخص قد ترك للتو طلبًا للحصول على قرض ، فلا يمكن أن يكون موضوعًا لجريمة.
لتوصيف فعل ما بموجب هذه المادة ، يجب على المقترض استيفاء المتطلبات العامة لقانون العقوبات لموضوع الجريمة: العقلانية وبلوغ سن السادسة عشرة.
يمكن أن يرتكب الاحتيال في قطاع الائتمان حصريًا بقصد مباشر ، أي أن موضوع الجريمة علم أن أفعاله كانت غير قانونية ويمكن أن تضلل البنك ، لكنه أراد مثل هذه العواقب.
يتضح وجود النية المباشرة من خلال:
احتيال الإقراض المؤهل
تحتوي المادة 159.1 من قانون العقوبات على عدد من الميزات المحددة ، بما في ذلك:
عند التأهل بموجب الجزء 2 ، يجب أن نتذكر أنه يجب على المواطنين المشاركة في الجريمة بشكل مباشر وشخصي. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون الرؤساء التنفيذيون هم رئيس الشركة وكبير المحاسبين الذين قدموا مستندات مزيفة حول حجم مبيعات الشركة. إذا شارك الأشخاص في الجريمة بشكل غير مباشر ، تنشأ المسؤولية ، حسب ظروف القضية ، عن التحريض أو التواطؤ أو التنظيم.
لا يشمل الموظفون الذين يرتكبون الاحتيال بموجب الجزء 3 من المادة 159.2 من القانون الجنائي موظفي الدولة والبلديات فحسب ، بل يشملون أيضًا موظفي الشركات التجارية وغيرها من الشركات غير المرتبطة بالسلطات. يتميز موضوع الجريمة الخاص في هذا الجزء بوجود وظائف إدارية واقتصادية وتمثيلية وإدارية وغيرها.
لتصنيف الاحتيال بموجب الجزء 4 من المادة المعنية ، من الضروري إثبات وجود رابطة مستقرة للمواطنين تهدف إلى ارتكاب جريمة أو عدد من الجرائم. يشكل ارتكاب الاحتيال في مجال الإقراض من قبل مجموعة منظمة خطرًا خاصًا على قطاع الإقراض ، لأنه في هذه الحالة ، غالبًا ما يعتمد النشاط الإجرامي على العلاقات الرسمية والرسمية ، وكذلك على المهنية الجنائية.
لارتكاب الاحتيال في قطاع الائتمان ، يتم توفير إحدى العقوبات التالية:
لا توجد عقوبات إضافية على الجزء الأول من المادة 159-1 من القانون الجنائي.
العقوبة على الاحتيال المحدد بموجب المادة 159.1 من القانون الجنائي أشد صرامة. لذلك ، فإن أشد عقوبة للجزء 2 هي السجن لمدة تصل إلى 4 سنوات ، للجزء 3 - السجن لمدة تصل إلى 6 سنوات ، للجزء 4 - السجن لمدة تصل إلى 10 سنوات. يمكن تطبيق تقييد الحرية والغرامة كعقوبات إضافية.
نظرًا لإدخال المادة 159.1 في القانون الجنائي مؤخرًا نسبيًا ، لا توجد ممارسة ثابتة لتطبيقها. تسمح العديد من النقاط الغامضة والصيغ والمفاهيم المثيرة للجدل بتفسير نفس الظرف لصالح واحد أو آخر. يوفر هذا الوضع فرصًا غنية للمحامين ذوي الخبرة لحماية موكليهم ، لذلك يجب ألا تهمل المساعدة القانونية المؤهلة.
المحامي ، حسب ظروف القضية ، قادر على تحقيق:
يقدم المحامي الخدمات التالية في الإجراءات الجنائية:
في كثير من الأحيان ، يسعى الطرف المتضرر إلى التعويض من الشخص المذنب أيضًا عن الخسائر التي تكبدها نتيجة للإجراءات الاحتيالية. في هذه الحالة ، يساعد المحامي على التأكد من أن المبلغ المسترد لا يتجاوز الحدود الموضوعة ، ويساعد في تحقيق خطة التأجيل أو التقسيط. من الممكن أيضًا إبرام اتفاق ودي ، وهو أفضل طريقة للخروج من هذا الوضع بالنسبة للمتهم.
يوفر المحامي أيضًا بموجب المادة 159.1 من القانون الجنائي الدعم القانوني للطرف المتضرر ، وعلى وجه الخصوص ، يسهل الاختصاصي رفع دعوى جنائية ، ولا يسمح بالروتين البيروقراطي ، كما يقدم تعويضًا كاملاً عن الأضرار التي لحقت بالمتهم. كما تبين الممارسة ، غالبًا ما يكون المحامي هو الذي يطلق آلية الإجراءات الجنائية ، لأن سلطات التحقيق مترددة جدًا في بدء القضايا بموجب المادة المعنية.
المحامي بموجب المادة 159.1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي في سانت بطرسبرغ على استعداد لتقديم مساعدة عالية الجودة وذات كفاءة لكل من الطرف المتضرر والمشتبه فيهم والمتهمين. لذلك ، إذا وجدت نفسك متورطًا في عملية جنائية ، فلا تضيع الوقت واتصل بأخصائي مؤهل!
كما تعلم ، فإن فرصة الحصول على أموال سريعة تجذب دائمًا المحتالين ، وهذا هو سبب تطور الاحتيال في مجال الإقراض. حول أنواع الاحتيال الموجودة في قطاع الائتمان ، وما هي المسؤولية عن هذا النوع من الجرائم ، وكذلك كيف يمكنك حماية نفسك من المحتالين ، سنخبر في مقالتنا.
لنبدأ بحقيقة أن الإقراض اليوم يعتبر من أكثر الخدمات المصرفية شيوعًا. لن يكون من الصعب الحصول على أموال عن طريق الائتمان ؛ فالمؤسسات المالية المتنافسة تخلق أكثر الظروف راحة للمقترضين. ترتبط شعبية هذه الخدمة ارتباطًا مباشرًا بالقدرة على تلقي النقد بالمبلغ المطلوب دفعة واحدة ، ثم سداد القرض على دفعات صغيرة على مدى عدة سنوات. الاحتيال في مجال الإقراض هو عمل إجرامي يتمثل في اختلاس أموال الآخرين من خلال تقديم معلومات خاطئة و / أو غير دقيقة إلى مؤسسة ائتمانية. يشتمل جسم الجريمة على العناصر التالية:
الأهمية! لا يمكن تحميل أي شخص المسؤولية الجنائية عن هذا النوع من الجرائم إلا إذا تجاوز المبلغ المسروق 2500 روبل ، وإلا فإن الفعل يستلزم فرض عقوبة إدارية بموجب المادة 7.27 من قانون الجرائم الإدارية للاتحاد الروسي.
ضع في اعتبارك طرق الاحتيال الأكثر شيوعًا التي وجدت مكانها في مجال الاحتيال الائتماني في الاتحاد الروسي:
أحد أكثر أنواع الاحتيال على الائتمان انتشارًا. المخطط بسيط للغاية: كمقترض ، يستخدمون المواطنين الذين لديهم تصريح إقامة دائمة في المنطقة ، لكن ليس لديهم دخل ثابت ؛ للمشاركة ، يحصل الدمى على أجر صغير. أيضًا ، غالبًا ما تكون هناك حالات عندما لا يكون الدمى على دراية بمشاركتهم في هذه الحالة ، يتم نقل وثائق هؤلاء المواطنين إلى مؤسسات الائتمان من قبل رئيس الشركة أو موظفها الذي لديه حق الوصول إلى المعلومات ذات الصلة.
في كثير من الأحيان ، يتلقى المحتالون أموالًا ائتمانية باستخدام مستندات مزورة - يتم استخدام بيان دخل مزيف وجواز سفر شخص آخر ووثائق أخرى. في بعض الأحيان ، باستخدام هذا النوع من الاحتيال ، يلجأ المجرمون إلى الماكياج ، ويتم استخدام أي حيل لصرف انتباه موظفي البنك عن دراسة مفصلة للوثائق المقدمة. كما يمكن أن يشمل ذلك نوعًا من الاحتيال ، عندما يتم أخذ قرض باسمه ، ولكن بعد ذلك ينكر المواطن استلامه ، وكدليل يعلن فقدان وثيقة الهوية. لا يقع هذا الخداع في الجانب الموضوعي للجريمة التي تنظمها المادة 159.1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي فحسب ، بل يتم الكشف عنه أيضًا بكل بساطة - بمساعدة فحص خط اليد والتسجيل من كاميرات المراقبة.
يمكن ارتكاب جريمة من قبل مشغلين ماليين عديمي الضمير إما بمفردهم أو كجزء من مجموعة من الأشخاص عن طريق مؤامرة مسبقة. يمكن للمشغل عديم الضمير المشاركة في أي مجال من مجالات الاحتيال في الإقراض ، ويمكن أن تزيد مساعدته بشكل كبير من احتمال ارتكاب جريمة. كقاعدة عامة ، يكون مخطط تصرفات المحتالين على النحو التالي: يجد موظفو مؤسسة مالية مواطنًا معطلًا ، ويقومون بترتيب وتسليم المستندات باسم شخص آخر ، وغالبًا ما تكون مسروقة أو مزورة - جواز سفر وشهادة دخل ، كما أصدروا له قرضًا. عند الخروج من البنك ، يتم سحب الأموال ، ويتم دفع فائدة "للمقترض" ويذهب القرض على الفور إلى فئة اليائسين.
يتيح لك إجراء المعاملات الائتمانية بمشاركة كيانات قانونية الحصول بسهولة على قروض بمبالغ كبيرة ، علاوة على ذلك ، من الصعب جدًا العثور على مجرمين حقيقيين مع الكشف عن النية. كقاعدة عامة ، يرتبط احتيال الكيانات القانونية في مجال الإقراض في المقام الأول بتقديم معلومات خاطئة:
في مثل هذه الأنواع من الاحتيال ، هناك أسلوب شائع إلى حد ما عندما يتم إصدار قرض بمشاركة ممثل كيان قانوني ليس لديه السلطة المناسبة لتنفيذ عمليات ائتمانية ، مما يسمح لك في المستقبل برفض دفع الديون بسبب أخطاء فادحة وتحويل النزاع إلى دائرة القانون المدني من المسؤولية. هناك طريقة أخرى للخداع وهي استخدام المستندات المزيفة للممتلكات الحالية الموجودة في الحياة الواقعية ، ولكنها في الواقع تخص شخصًا آخر. هذه الملكية مرهونة لبنك مقابل قرض ، ولكن في نفس الوقت "ينسى" المقترض أن يبلغ أنه بالفعل موضوع رهن في مؤسسة ائتمانية أخرى. وفقًا لقواعد القانون المدني ، في هذه الحالة ، أولاً وقبل كل شيء ، سيتم استيفاء متطلبات المتعهد الأول ، ثم جميع المتطلبات الأخرى التي قد لا تكون الأموال بعد بيع العقار كافية لها.
المادة 159.1 - تم إدخال الاحتيال في مجال الإقراض في القانون الجنائي للاتحاد الروسي في عام 2012 ، في السابق ، كانت المادة 159 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي تنص على المسؤولية عن مثل هذه الجرائم. وفقًا لقواعد المادة ، قد يترتب على ارتكاب جريمة في حالة عدم وجود ظروف مشددة عقوبات مختلفة حسب الحالة المحددة:
يشير الحقد إلى الجانب الذاتي للجريمة. من أجل إثباته ، من الضروري إثبات أن المواطن علم بتقديم معلومات كاذبة أو كاذبة له ، كما أنه لم يخطط لإعادة الأموال التي تلقاها إلى البنك. يمكن استخدام الأدلة التالية كدليل على الحقد:
يتم تأكيد نية الجاني في عدم إعادة أموال القرض من خلال مجموعة متنوعة من الأدلة ، على سبيل المثال ، إثبات الحقيقة:
أيضًا ، في كل حالة محددة ، يمكن تطبيق أدلة أخرى في القضية.
ترجع احتمالية الاحتيال في مجال الإقراض إلى حد كبير إلى عدم وجود مستوى مناسب من التحقق من هوية المقترض ، ولا سيما ملاءته المالية. غالبًا ما تخلق البنوك ، سعياً وراء العميل ، أفضل الظروف للحصول على قرض ، على سبيل المثال ، في كثير من الأحيان يتم تقليل وقت النظر في طلب الحصول على قرض إلى عدة دقائق. تحاول المؤسسات الائتمانية في بيئة تنافسية للغاية اتخاذ قرار في أسرع وقت ممكن حتى لا تفقد العميل ، مما يسمح لخدمة الأمن بالتعرف بشكل سطحي فقط على بيانات العميل ووثائقه ، مما يؤدي في النهاية إلى فرص كبيرة تزوير. بالإضافة إلى ذلك ، يلعب عبء العمل على موظفي البنك دورًا مهمًا - نظرًا للحجم الكبير للطلبات المعالجة ، فإن إجهادهم وعدم اهتمامهم غالبًا لا يسمح لهم بالتعرف على كل حالة محددة للعميل. كيف تقلل من مستوى الاحتيال الائتماني؟ وتجدر الإشارة إلى أن الدولة قد طبقت بالفعل عقوبات أكثر صرامة على جريمة ارتكبت في هذا المجال ، لكن الإجراءات الرئيسية يجب أن تتخذها مؤسسات الائتمان ، أي الضحايا المحتملين. وبالتالي ، يلزم العمل بعناية مع الموظفين ، وإبلاغ الموظفين بمخططات الاحتيال الأكثر شيوعًا ، وتحديد ساعات العمل الأكثر تساهلاً ونهجًا أكثر جدية للتحقق من مستندات المقترض المحتمل. كما تعلم ، فإن تزوير المستندات هو الطريقة الأكثر شيوعًا لارتكاب الاحتيال في قطاع الائتمان ؛ في جواز سفر غير صالح ، كقاعدة عامة ، يتم تغيير صور المالك أو الأوراق الفردية من المستند. تنبيه موظف القرض عند التحقق من مستند يجب أن:
أيضًا ، ليس فقط المستندات ، ولكن أيضًا سلوكه يمكن إصداره للمحتال. يجب أن تصبح الحالة العصبية للعميل ، وعدم القدرة على الإجابة بشكل واضح على الأسئلة البسيطة ، وإعادة التوجيه المستمر للسؤال الذي يطرحه موظف البنك إلى الشخص المرافق للمقترض ، وما إلى ذلك ، سبب الشيك الإضافي. وأخيراً ، فإن إنشاء "قائمة سوداء" في كل مؤسسة ائتمانية للعملاء الذين حُرموا من الحصول على قرض مع توضيح السبب ، سيساعد على تجنب الأخطاء في المستقبل ومنع إصدار قرض للمحتالين.
اليوم ، يعرف الجميع إمكانية الحصول على قرض من أحد البنوك. لقد انتشر هذا الإجراء على نطاق واسع خلال الأزمة لدرجة أنهم يقدمون المال بالدين دون أي مشاكل. ولكن من أجل استعادة الأموال ، تواجه العديد من البنوك مشاكل.
في عام 2016 ، كان هناك حوالي 40 مليون مدين في روسيا. هذه الإحصائية لا تشجع بشكل عام على أن 50٪ فقط من هؤلاء المدينين قادرون على القيام بإجراءات لسداد القرض. وبعضهم لم يقصد حتى سداده حتى في مرحلة إعداد اتفاقية قرض.
في الأزمات ، ينتشر الاحتيال الائتماني على نطاق واسع ، ويمكن أن يكون من أنواع مختلفة. وبالتالي ، قد يتم تجريم التخلف عن سداد الديون إذا تم تصنيفها على أنها احتيالية. ستجد في هذه المقالة إجابات للعديد من الأسئلة المتعلقة بمفهوم "الاحتيال الائتماني".
عادة تعني بالاحتيال سرقة ممتلكات شخص آخر ، انتهاكًا لحق الملكية.ولكن على عكس السرقة العادية ، ينقل الطرف المتضرر الممتلكات نفسها ، معتمدا على حقيقة أن الشخص الذي يتم الوفاء بالاتفاق معه يتصرف بشكل قانوني.
هناك العديد من الطرق الاحتيالية للحصول على المال ، الاحتيال الائتماني هو فرع جديد نسبيًا.
في حالة القرض ، الاحتيال عبارة عن إجراءات تهدف إلى الحصول على أموال دون إعادتها أو مع وجود خطط لسداد الديون جزئيًا ، من أجل إبطال التهم المتعلقة بالنية الإجرامية.
بالنسبة للاحتيال ، تنص المادة 159 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي على عقوبات إدارية وجنائية. فن. يُعرِّف 159.1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي "الاحتيال الائتماني" بأنه سرقة الأموال من قبل المقترض عن طريق تقديم معلومات خاطئة عن عمد إلى مصرف أو جهة إقراض أخرى.
المقال يتكون من 4 اجزاء:
حدد المشرع حجمًا كبيرًا بشكل خاص يزيد عن 6 ملايين روبل ، وأكثر من 1.5 مليون روبل لحجم كبير.
تنقسم الأنشطة الاحتيالية عادةً إلى عدة طرق:
بموجب مادة القانون الجنائي بشأن "الاحتيال في مجال الإقراض" ، يمكن إدانة المقترض في الحالات التالية:
دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في العقوبات في كل حالة.
لتوفير معلومات خاطئة عن عمد عن المقترض ، يتم تقديم العقوبة في شكل:
إذا حصلت على قرض بهذا المبلغ ولم تقم بسداده ، فيمكن إدانتك بموجب مادة "الاحتيال" في قانون العقوبات إذا ثبت أنك أخذت المال عن قصد دون نية إعادته. لاختلاس الأموال على نطاق واسع (وفقًا للمادة 159.1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي ، يُعاقب مبلغ مليون روبل بمبلغ كبير) في شكل:
إذا حدثت السرقة على نطاق واسع بشكل خاص ، أي أكثر من 6 ملايين روبل ، ثم يمكن أن يصل السجن إلى 10 سنوات ، وستكون الغرامة مليون روبل أو دخل لمدة 3 سنوات.
من الجيد معرفة ذلك لا تتم مقاضاة الاحتيال إذا:
يشير الاحتيال الائتماني (الاحتيال الائتماني) إلى سرقة الأموال من قبل المقترض عن طريق تقديم معلومات خاطئة و / أو غير موثوقة عن عمد إلى بنك أو جهة إقراض أخرى. المسؤولية الجنائية عن الفعل المذكور أعلاه منصوص عليها في المادة 159.1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي. كجريمة منفصلة ، تم إدراج الاحتيال في مجال الإقراض في القانون الجنائي للاتحاد الروسي منذ 10 ديسمبر 2012 بموجب القانون الاتحادي N 207-FZ المؤرخ 29 نوفمبر 2012. تعتبر الجريمة المنصوص عليها في المادة 159.1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي مكتملة منذ لحظة تقديم معلومات خاطئة أو غير دقيقة عن عمد ، بغض النظر عما إذا كان الشخص المذنب قد حصل على قرض أم لا.
ارتكاب جريمة
شيء.الهدف الرئيسي للجريمة هو العلاقات الاجتماعية المرتبطة بعلاقات الملكية ، بغض النظر عن شكلها. يوفر تصميم هذه المقالة أيضًا كائنًا إضافيًا. الهدف الإضافي هو العلاقات العامة المتعلقة بقضايا الإقراض.
الجانب الموضوعي.يتميز الجانب الموضوعي بالعمل النشط. يرتكب المقترض سرقة الأموال عن طريق تقديم معلومات خاطئة و (أو) غير دقيقة عن عمد إلى البنك أو جهة الإقراض الأخرى.
موضوعات.موضوع الجريمة هو شخص عاقل بلغ السادسة عشرة من عمره.
الجانب الذاتي.يتميز الجانب الذاتي بشكل متعمد من الذنب. يدرك الشخص المذنب الخطر العام لأفعاله التي تهدف إلى سرقة الأموال من خلال تقديم معلومات خاطئة و (أو) غير دقيقة إلى البنك أو أي دائن آخر ، ويتنبأ بإمكانية أو حتمية عواقب الاستلام غير القانوني لأموال الائتمان ويريد حدوثها .
الجزء 1 من الفن. 159.1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي ينتمي إلى فئة الجرائم الصغيرة. الأنواع الرئيسية للعقوبات هي الغرامات ، والعمل الإجباري ، والعمل الإصلاحي ، وتقييد الحرية ، والعمل الجبري ، والاعتقال. العقوبة القصوى هي الاعتقال لمدة تصل إلى أربعة أشهر.
وفقًا للجزء 2 من المادة 159-1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي ، يُعاقب على الاحتيال الائتماني الذي ترتكبه مجموعة من الأشخاص بتآمر مسبق بغرامة أو عمل إجباري أو عمل إصلاحي أو عمل قسري أو سجن. العقوبة القصوى المنصوص عليها في جزاء الجزء 2 من المادة 159.1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي هي السجن لمدة تصل إلى أربع سنوات.
ينتمي الاحتيال الائتماني الذي يرتكبه شخص ما باستخدام منصبه الرسمي ، وكذلك على نطاق واسع (الجزء 3 من المادة 159.1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي) إلى فئة الجرائم الخطيرة. يُعترف بسرقة الممتلكات التي تتجاوز قيمتها 1500000 روبل كمبلغ كبير. العقوبة القصوى هي السجن لمدة تصل إلى ست سنوات.
الجزء 4 من الفن. 159.1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي ينص على المسؤولية الجنائية عن الاحتيال الائتماني الذي ترتكبه مجموعة منظمة أو على نطاق واسع بشكل خاص. كبيرة بشكل خاص في هذه المقالة هي تكلفة الممتلكات المسروقة بمبلغ 6،000،000 روبل. تنتمي هذه الجريمة أيضًا إلى فئة الجرائم الخطيرة. العقوبة القصوى هي السجن لمدة تصل إلى عشر سنوات.
كمثال على الممارسة القضائية بموجب المادة 159.1 (الاحتيال في مجال الإقراض) ، صدر حكم محكمة مقاطعة بريسنينسكي في موسكو في 22 سبتمبر 2017.
م. ارتكبت محاولة احتيال في مجال الإقراض ، أي في إجراءات متعمدة تهدف مباشرة إلى سرقة الأموال من قبل المقترض من خلال تزويد البنك بمعلومات كاذبة عن علم ، ارتكبها مجموعة من الأشخاص في مؤامرة أولية ، إذا لم يتم رفع الجريمة إلى نهايته بسبب ظروف خارجة عن إرادتها.
لذا فقد دخلت (MVA) ، بقصد سرقة ممتلكات شخص آخر ، عن طريق الاحتيال ، لهذا الغرض ، في ظل ظروف ومكان وزمن غير معروفين بالتحقيق ، في مؤامرة جنائية مع شخص مجهول الهوية ، بعد أن طورت خطة لارتكاب جريمة وتوزيع الدور الإجرامي واختيار الأموال النقدية لبنك PJSC URALSIB كموضوع للتعدي الجنائي.
بناءً على نيته الإجرامية ، قام شخص مجهول الهوية ، يتصرف وفقًا لدوره الإجرامي ، في ظل الظروف والمكان والزمان اللذين لم يحددهما التحقيق ، ولكن في موعد لا يتجاوز 14 أغسطس 2017 ، بإدخال إدخالات كاذبة في بيان الدخل للحصول على قرض من بنك PJSC URALSIB من 31/07/2017 باسم MVA ، نسخة مصدقة من صفحات دفتر العمل ... باسم MVA ، مع بصمة الختم "النسخة صحيحة ، مفتش إدارة شؤون الموظفين ...." وتوقيع غير مقروء في 31/7/2017 "على 5 أوراق ، شهادة رقم ... على ورقة واحدة ونسخة من شهادة تسجيل الدولة للحقوق على ورقة واحدة ، والتي في وقت ومكان لم يحددهما التحقيق ، في ظل ظروف لم يثبتها التحقيق ، تم تسليم شخص مجهول الهوية إلى م. لإرتكاب جريمة.
استمرارًا في إدراك نيتها الإجرامية ، في الفترة من الساعة 5:00 مساءً إلى 6:00 مساءً يوم 14 أغسطس 2017 ، وصلت (M.V.A) إلى فرع PJSC BANK URALSIB الموجود في العنوان: موسكو ، شارع نوفينسكي ، 12 ، المبنى 1 ، حيث ذهبت ، وفقًا لدورها الإجرامي ، إلى فرع البنك أعلاه ، حيث قدمت لموظف البنك أعلاه ، الذي لم يكن على علم بها (MVA) وشخص مجهول الهوية ، نية إجرامية مشتركة ، كتأكيد على دخلك ، نسخة غير صحيحة من كتاب العمل الخاص بالسلسلة ... على اسمها (M.V.A) ، وليس شهادة دخل حقيقية لفرد 2-NDFL بتاريخ 07/31/2017 عليها (M.V.A.) ، ليست شهادة مطابقة رقم ... لاسمها (MVA) ونسخة من شهادة تسجيل الدولة للحق في اسمها (MVA).
بعد أن ضللت موظفة فرع بنك أورالسيب ش.م.ع بشأن وضعها المالي ، دخلت (M.V.A) ، وليس لديها نوايا ولا فرصة حقيقية للوفاء بالتزاماتها ، في اتفاقية قرض مع PJSC BANK URALSIB بتاريخ 14 أغسطس 2017 بشأن المخصص. من قرض استهلاكي لها (MVA) بمبلغ 700000 روبل لمدة 60 شهرًا مع فائدة على القرض بمعدل 18.80 بالمائة سنويًا.
ومع ذلك ، لم تستطع هي (M.V.A) وشخص مجهول الهوية إنهاء نيتهما الإجرامية المشتركة ، بسبب ظروف خارجة عن إرادتهما ، حيث تم احتجازها (M.V.A) من قبل موظفي البنك.
وهكذا ، حاولت (MVA) ، في مؤامرة أولية مع شخص مجهول ، سرقة أموال من PJSC BANK URALSIB بمبلغ إجمالي قدره 700000 روبل.
بموجب المادة 159.1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي ، ستقدم نقابة المحامين في موسكو المساعدة القانونية للمواطنين الذين تتم مقاضاتهم بتهمة الاحتيال في مجال الإقراض ، وكذلك للأشخاص الذين عانوا من مثل هذه الأعمال الإجرامية.
يُفهم تعريف الاحتيال الائتماني ، وفقًا للتشريع الحالي ، على أنه سرقة الأموال من قبل المقترض عن طريق تقديم معلومات خاطئة و (أو) غير دقيقة عن عمد إلى البنك أو جهة الإقراض الأخرى. غالبًا ما يكون لحالات الاحتيال المختلفة في قطاع الائتمان سيناريو مشابه وتهدف إلى تحقيق هدف واحد - الاستيلاء على أموالك وإجبارك على سداد قرض شخص آخر.
من جانب الضحية ، غالبًا ما يتم اكتشاف الاحتيال الائتماني فقط عند التقدم بطلب إلى مؤسسات الائتمان للحصول على قرض ، أو عند تلقي إشعار من أحد البنوك يطالب بسداد قرض بمبلغ معين.
أحد أكثر أنواع الاحتيال الائتماني شيوعًا هو عندما يتم الحصول على قرض بناءً على طلب شخص آخر. غالبًا ما يكون هذا النوع من الاحتيال الائتماني مصحوبًا بوعود بسداد القرض من خلال المقترض. ونتيجة لذلك ، يقع عدد كبير من الأشخاص في طُعم المحتالين ، ويخسر الناس في المحكمة ، لأنه من المستحيل إثبات في المحكمة أن القرض مأخوذ "لشخص آخر".
الأهمية!إذا أخذت قرضًا لشخص آخر ، فتذكر أنه سيتعين عليك السداد.
هناك حالات متكررة من الاحتيال عند أخذ قروض لشخص آخر ، دون علمه ، باستخدام مستندات مزورة أو مفقودة. غالبًا ما تتم سرقة المستندات عن قصد - من أجل الحصول على قرض لشخص مطمئن. في بعض الأحيان تكون صورة من جواز السفر أو صورة له كافية للمهاجم ، لأنه في كثير من الأحيان يرتبط المشاركون في الاحتيال بموظفي البنك الذين يوافقون على قرض غير قانوني ويبدأون في المطالبة بسداده من الضحية.
أيضًا ، من أكثر المخططات الاحتيالية شيوعًا في قطاع الائتمان عرضًا غير ضار تمامًا ، للوهلة الأولى ، عرض "قروض عبر الإنترنت" ، و "قروض فورية" ، وما إلى ذلك. يمكن أن يستلزم الحصول على مثل هذه القروض تحصيل فوائد ضخمة وسنوات عديدة من التقاضي. لا توجد مؤسسة ائتمانية أو بنك يحترم نفسه يسمح لنفسه بإصدار مثل هذه القروض.
الأهمية!تذكر أنه عند أخذ قروض عبر الإنترنت ، فإنك تخاطر بتكبد خسائر كبيرة.
أيضًا ، يمكن أن يصبح الشخص ضحية للاحتيال عندما يتصرف كضامن للمقترض(في حالة وجود اتفاق ضمان مع مسؤولية مشتركة ومتعددة للأطراف ، على أساسها يتم تحويل الالتزامات بالكامل إلى الضامن إذا كان المقترض لا يريد أو لا يستطيع سداد القرض). إن حالات الاحتيال هذه بعيدة كل البعد عن كونها معزولة ، ففي المحكمة ، غالبًا ما يخسر الضحايا ويضطرون إلى تحمل المسؤولية الكاملة عن عدم سداد المقترض للقرض.
في كثير من الأحيان يقع الناس ضحايا الاحتيال عند الاتصال بالوسطاء للحصول على قرض... على سبيل المثال ، يتم خداع العديد من الأشخاص من قبل وسطاء الائتمان الذين يقدمون المساعدة في الحصول على قرض للمقترضين الذين ، لأي سبب من الأسباب ، لا يستوفون المتطلبات المصرفية. في كثير من الأحيان ، لا يفي الوسطاء في هذه الحالة بالتزاماتهم على الإطلاق ويتركون المقترض بدون نقود ، أو يرسلون المقترض إلى منظمة غير موثوقة ("قرض لمدة ساعة" ، مؤسسة للتمويل الأصغر ، وما إلى ذلك) ، مما يستلزم فائدة كبيرة على القرض ، ونتيجة لذلك ، عبودية الديون وجرد الممتلكات من خلال المحاكم.
هناك أيضًا حالات تتعلق بقرض استهلاكي ، عندما يعرض الوسطاء إصدار قرض لمنتج معين مقابل مبلغ معين من المال ويتعهدون بسداد القرض. ومع ذلك ، في الواقع ، لا يوجد ضمان لسداد القرض بدلاً من المقترض ، وغالبًا ما يظل المقترض مخدوعًا ويضطر إلى إعادة التكلفة الكاملة للمعدات ، بما في ذلك الفائدة على القرض.
عند التقدم للحصول على بطاقة خصم (خصم) في متجر ، يمكنك أيضًا أن تصبح ضحية للاحتيال... يمكن إصدار بطاقة ائتمان للعميل المطمئن بدلاً من بطاقة الخصم. جوهر الاحتيال في هذه الحالة هو كما يلي: المروج الكاذب يقترب من شخص في متجر أو مركز تسوق ويعرض إصدار بطاقة خصم لمتجر معين مجانًا.
يتمثل الاحتيال في حقيقة أنه من أجل إصدار هذه البطاقة ، يُطلب من الشخص ملء استبيان خاص يشير إلى بيانات جواز السفر ، وهو أمر غير معتاد للحصول على بطاقة خصم ، نظرًا لإصدار بطاقة خصم ، ما عليك سوى الإشارة إلى اسمك بالكامل ورقم الهاتف والبريد الإلكتروني وعناوين الإقامة في حالات نادرة للغاية. وبالتالي ، يُترك المحتالون ببيانات جواز سفر العميل ، ويُترك للعميل بطاقة ائتمان صادرة تحت ستار بطاقة الخصم. بعد ذلك ، سيتم فرض رسوم خدمة سنوية على هذه البطاقة ، وسيتم فرض غرامة (غرامة) عليها.
الأهمية!في الآونة الأخيرة ، أصبحت منظمات التحصيل الزائف أكثر نشاطًا ، والتي تطالب بشكل وقح بسداد التزامات القروض ، وتطالب بدفع القرض نقدًا. غالبًا ما يستسلم الأشخاص لهذه التهديدات ويعطون أموالًا للمحتالين ، بينما لا يتم سداد أي التزامات تجاه البنك فعليًا وسيضطر المدين إلى إعادة الأموال إلى البنك بالكامل.
لحماية نفسك وعائلتك وأحبائك من الاحتيال الائتماني ، تحتاج إلى التفكير بعناية في تاريخك الائتماني والتحكم فيه. للقيام بذلك ، تحتاج إلى اتخاذ الخطوات التالية: طلب تقرير ائتماني من مكتب الائتمان مجانًا مرة واحدة سنويًا ، كما يمكنك الاتفاق مع مكتب الائتمان لتلقي رسائل SMS أو رسائل عبر الإنترنت حول أي تغييرات في سجل الائتمان الخاص بك. إذا ظهرت معلومات حول تغيير في سجلك الائتماني ، فيمكنك الرد بسرعة وإلغاء اتفاقية القرض المبرمة باسمك عن طريق الاتصال مباشرة بالمؤسسة المصرفية التي أصدرت القرض.
بادئ ذي بدء ، إذا اكتشفت أنه تم إصدار قرض باسمك ، فعليك القيام بما يلي:
بدأت قضية جنائية بشأن حقيقة الاحتيال في قطاع الائتمان بموجب المادة 159.1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي.
وفقًا للمعايير الحالية للقانون الجنائي للاتحاد الروسي ، قد يترتب على هذا الاحتيال عقوبة تتراوح من غرامة مالية إلى الاعتقال لمدة تصل إلى أربعة أشهر. وفي الحالات التي يتم فيها الاحتيال بمبلغ كبير (أكثر من 1500000 روبل) أو من خلال استخدام منصب رسمي ، قد يتم فرض عقوبة في شكل السجن لمدة تصل إلى خمس سنوات.
الانتباه!بسبب التغييرات الأخيرة في التشريعات ، قد تكون المعلومات الواردة في المقالة قديمة! سوف ينصحك محامينا مجانًا - اكتب في النموذج أدناه.
