غالبًا ما يحدث عدم وجود أموال كافية لتحقيق هدفك المنشود. ولكن ليس كل شيء محزنًا للغاية ، لأن هناك قرضًا مستهدفًا من سبيربنك. يسر بنك الادخار الروسي أن يقدم للمقترضين قرضًا موجهًا يتم إصداره للمقترض لحل مشكلة معينة. وتتمثل ميزة هذا الإقراض في انخفاض معدل الفائدة ، وهو أقل بكثير من القرض المخصص للأغراض الاستهلاكية.
يشمل الإقراض المستهدف مشاريع مثل إقراض السيارات ، وقروض شراء المساكن ، وقروض التعليم ، فضلاً عن بعض أنواع القروض الاستهلاكية.
يتم تقديم قرض موجه لحل مشاكل الإسكان للمواطنين في سبيربنك في عدة اتجاهات.
إذا كان هدفك هو تقوية وتطوير مزرعتك الفرعية ، فإن طريقة الإقراض هذه ستكون مفيدة جدًا لك. يتم إصدار مبلغ القرض لمزرعة فرعية واحدة وله خياران.
مزايا هذا النوع من الإقراض المستهدف: لا توجد عمولة على القرض ، ودفع فائدة 22٪ سنويًا ، وتوافر لجميع سكان الاتحاد الروسي ، باستثناء سكان موسكو.
أصبح الحصول على تعليم جيد من خلال قرض من سبيربنك في متناول الجميع. وفقًا لشروط القرض ، يمكن الحصول عليه لكل من التعليم المهني الثانوي والتعليم العالي. يتم تغطية تكلفة التدريب بقرض بنسبة 100٪.
قيمة الفائدة على القرض 7.6٪ فقط ، ومدة سداد القرض 10 سنوات. هذا النوع من الإقراض ليس له قيود على شكل تعليم الطلاب ، وليس له عمولات وتأمين على القروض.
جوهر هذا النوع من الإقراض بسيط للغاية. يمكن للمقترض الحصول على قرض لأي غرض. في المقابل ، يتعهد بالعقارات.
قرض السيارة من سبيربنك.
يتضمن برنامج قرض السيارة المستهدف من سبيربنك شراء سيارة جديدة وسيارة مستعملة. عند شراء سيارة مستعملة بموجب هذا البرنامج ، يجب أن تلتزم بشرط ألا يتجاوز عمر السيارة التي تشتريها 5 سنوات (سيارات محلية وصينية) و 10 سنوات (سيارات أجنبية).
يتم تقديم القرض بمعدل 13-15 ٪ ، لمواطني الاتحاد الروسي الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا وليس لديهم ديون ولديهم خبرة عملية لا تقل عن 5 سنوات.
ائتمان العميل.
هناك نوعان من الإقراض الاستهلاكي في بنك التوفير:
لمتلقي المعاشات والرواتب على بطاقة بنك التوفير ، من الممكن الحصول على خدمات الإقراض من خلال الخدمة
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي نقدًا ، على سبيل المثال ، لتجديد شقة أو الراحة ، يجب أن تفكر مليًا في شكل القرض.
تتضمن القروض أو القروض النقدية غير الملائمة للاحتياجات العاجلة استخدام الأموال المقترضة دون قيود. يمكن للبنك بالطبع أن يطلب من العميل توضيح سبب حاجته للمال ، لكنه بالتأكيد لن يتتبع إنفاقه.
الوضع المعاكس مع القروض المستهدفة. هنا عليك أن تخبر البنك بكل شيء: ما هو الغرض من الأموال بالضبط ، وتقديم المستندات للشراء ، ثم الإبلاغ عن الاستخدام المستهدف للأموال. لذلك ، على سبيل المثال ، عندما يتعلق الأمر بتجديد المنزل ، سيتعين على العميل تعيين عمال من شركة إنشاءات رسمية ، والتي ستقدم تقرير التكلفة إلى البنك. ولن يكون من الممكن توفير المال بمساعدة العمال غير الرسميين.
نصيحة Compare.ru: إذا كنت تعرف ما تقترض من أجله ويمكنك تأكيده ، فاختر قرضًا مستهدفًا - فهو أرخص من النقد.
مع بداية فترة مزدهرة في الاقتصاد ، هناك طلب متزايد على القروض المستهدفة. هذا هو قانون السوق. بفضل الاستقرار والهدوء ، يكتسب الناس الثقة في المستقبل ، لذلك يبدأون في التخطيط لعمليات شراء كبيرة. تتزايد احتياجاتهم لظروف معيشية أكثر راحة ، وهناك رغبة في شراء عنصر للترفيه ، وما إلى ذلك.
ستركز هذه المقالة على القروض المستهدفة للسكان ، حيث يوجد أيضًا إقراض مستهدف للكيانات القانونية. مع الكيانات القانونية ، كل شيء صعب للغاية ، حيث يجب توثيق أموال القروض المخصصة بأشكال مختلفة من البيانات المالية.
في هذا الوقت ، يبدأ بائعو الأشياء الكبيرة (على سبيل المثال ، الأجهزة المنزلية أو الأثاث) ، ووكالات السيارات ، ووكالات العقارات السكنية في التعاون بنشاط مع البنوك التي تقرض المواطنين. يحصل المقترض على منفعته الخاصة - يتم تمديد فترة التسوية للعنصر الذي تم شراؤه لمدة عام أو أكثر. البائع له مصلحته الخاصة: فهو يحصل على مشترين أكثر. حسنًا ، البنوك أيضًا ليست في حيرة - حيث يتزايد عدد المقترضين ، ويتلقى عمولة من كل معاملة.
يتم إغلاق العلاقات الائتمانية تدريجياً فقط على البنك والشخص الذي أخذ القرض. لذلك ، يحتاج المقترض إلى معرفة أفضل بالقرض المستهدف.
عندما يحتاج الشخص إلى المال لأغراض معينة - لشراء شيء كبير ، ودفع ثمن تذكرة سياحية ، وإصلاح شقة ، ودفع تكاليف دراسة الطفل في الجامعة ، ثم يذهب إلى البنك للحصول على قرض مستهدف. يحدد البنك ، عند إبرام اتفاق ، بالضرورة الغرض من الإقراض فيه. يسعد البنوك بإصدار مثل هذه القروض ، لأنها موثوقة. تشكل القروض المستهدفة جزءًا كبيرًا من الأعمال المصرفية.
الشخص الذي أبرم اتفاقية مع أحد البنوك للحصول على قرض مستهدف لا يتلقى النقد. يتم استلام الأموال مباشرة من قبل البائع عن طريق التحويل إلى حسابه. لذلك ، لن ينفق المقترض القرض المستهدف في أغراض أخرى غير مصرح بها. يقوم فقط بتزويد البنك بفاتورة أو أي مستند آخر تقوم المؤسسة المالية بموجبه بتحويل الأموال.
إذا كان العميل لا يزال قادرًا على إنفاق الأموال المستهدفة بطريقة ما ليس للغرض المقصود منها ، فإنه يتعرض للتهديد بالعقوبات ، على سبيل المثال ، زيادة سعر الفائدة.
عند إصدار قرض موجه ، يطلب البنك عادة ضمانات. يتم إدخال التعهدات الكبيرة في سجل الدولة ولا يمكن بيعها.
بالطبع ، في بعض الحالات ، تعاني البنوك من خسائر. على سبيل المثال ، الأجهزة المنزلية المشتراة باستخدام أموال الإقراض المستهدفة لن تبقى في شكل قابل للتسويق. لذلك ، لا معنى لسحبها إذا لم يسدد المقترض الدين. لكن البنوك ، قبل إبرام الاتفاقيات ، تدرس بعناية التاريخ الائتماني لمقدم طلب للحصول على قرض. والعديد من المؤسسات المالية لديها قاعدة داخلية خاصة بها من المقترضين غير الموثوق بهم.
يمكن لموظفي البنك التحقق من حالة العنصر الذي يخدم كضمان (بالطبع ، إذا كان عنصرًا كبيرًا). يقومون بإجراء فحص خارجي وتصوير وكتابة تقرير.
تظهر ممارسة الإقراض أن الفائدة على استخدام القرض المستهدف أقل من الفائدة لأنواع القروض الأخرى. هذا يرجع إلى حقيقة أن المقرضين يتلقون العديد من العملاء من خلال شبكة المستهلك. وبالتالي ، فإنهم يقدمون خصومات لشركائهم. لكن يجب على المقترض نفسه قراءة شروط العقد بعناية ، لأنه في بعض الأحيان توجد مزالق في شكل عمولات خفية وغرامات ومدفوعات أخرى غير سارة.
من الأفضل إبرام اتفاقيات مع أكبر عشرة بنوك في روسيا. أولاً ، تحافظ البنوك الكبيرة على معدلات القروض عند الحد الأدنى. ثانيًا ، في حالة التأخير في السداد ، لن تضطر إلى التعامل مع خروج جامعي الضرائب على القانون. (البنوك الكبيرة تحاول العمل بصرامة في إطار القانون).
عند أخذ القرض ، يحق للمقترض التقدم بطلب إلى البنك للتحقق من ضمير البائع. يمكن للبنك القيام بذلك ، لأنه يحتوي في قاعدة البيانات الخاصة به على معلومات حول جميع المقترضين الذين حصلوا على قرض مرة واحدة على الأقل في حياتهم.
إذا أكد البنك شكوك المقترض ، فإن الأخير لديه الفرصة لرفض المعاملة. والبنك نفسه لن يوافق على إصدار قرض.
في كثير من الأحيان ، يهتم المواطنون بمسألة كيفية الحصول على قرض موجه في سبيربنك مقابل رأس مال الأمومة؟
يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض مستهدف لـ mat.capital مباشرة بعد استلام الشهادة. لكن لكل بنك عاداته الراسخة في إصدار مثل هذه القروض ، لذلك من الأفضل الاتصال بالبنك بشأن هذا الطلب.
>لن يجادل أحد في أنه قبل التقدم للحصول على قرض استهلاكي ، عليك دراسة العديد من العوامل وتحليلها بعناية. أحد هذه العوامل هو شكل الإقراض المصرفي. سنخبرك في هذه المقالة ما هو الفرق بين القروض غير المستهدفة والقروض المستهدفة وأي شكل من أشكال الإقراض لا يزال من الأفضل اختياره.
تعتبر القروض غير الملائمة جذابة لأنه لا توجد قيود تقريبًا على استخدام أموال البنوك. عند تقديم طلب ، قد يطلب البنك من المقترض الإشارة إلى الغرض من الإقراض ، لكنه لن يتتبع بالضبط ما تم إنفاق الأموال المخصصة عليه.
بالنسبة للإقراض المستهدف ، كل شيء مختلف تمامًا هنا. قبل إصدار مثل هذا القرض ، لن يطلب منك البنك فقط الإشارة إلى الغرض من استخدام أموال الائتمان ، بل سيتحكم أيضًا بكل طريقة ممكنة في ما تنفقه عليه بالضبط. لذلك ، إذا حصلت على قرض لإصلاح منزلك ، فسيطلب منك البنك تقديم مستندات تؤكد حقيقة أعمال الإصلاح ، تشير إلى المبلغ المالي الذي تم إنفاقه على هذه الأعمال. في هذه الحالة ، يمكنك فقط استخدام خدمات الشركات الرسمية. يمكن للبنك حتى دفع تكاليف أعمال الإصلاح من تلقاء نفسه ، ولن يرى المقترض أموال القرض.
في كلتا الحالتين ، يتم حساب شروط الائتمان لكل مقترض على حدة. ومع ذلك ، يجب أن نتذكر أنه عند التقدم بطلب للحصول على قرض مستهدف ، سيكونون أكثر ليونة ، لأن البنك يتحكم في حركة الأموال الصادرة. لذلك ، يمكن أن تختلف شروط القرض من 3 أشهر إلى 7 سنوات. أما الحد الأقصى لمبلغ القرض ، بالنسبة للقروض المستهدفة وغير المستهدفة ، فيتراوح من 10 آلاف إلى 1.5 مليون روبل.
وبالتالي ، فإن العيب الرئيسي للقرض المستهدف هو الحاجة إلى إبلاغ البنك باستمرار باستخدام أموال القرض. إذا اضطررت ، بسبب أي ظروف خارجية ، إلى استخدام القرض لأغراض أخرى ، فقد يزيد البنك من شروط الإقراض أو يطالب بالسداد المبكر للقرض أو يفرض عقوبات.
إذا كنت متأكدًا من أنك ستكون قادرًا على استخدام الأموال الممنوحة لك بشكل صارم للغرض المقصود ، فإن القرض المستهدف سيكون أكثر ربحية بالنسبة لك ، نظرًا لأن أسعار الفائدة على هذه القروض أقل. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن البنك واثق من شفافية الإنفاق ويمكنه التحكم بشكل مستقل في حركة أموال الائتمان.
على العكس من ذلك ، عند استخدام القروض غير المستهدفة ، ستكون أسعار الفائدة أعلى. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم إجراء فحص ملاءة المقترض بشكل أكثر شمولاً. ميزة هذا الشكل من الإقراض هي القدرة على إنفاق أموال القروض لأي غرض دون إبلاغ البنك. عند التقدم بطلب للحصول على قرض غير مستهدف ، ما عليك سوى التأكد من أنك ستتمكن من سداد الديون كل شهر في وقت معين.
على أي حال ، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب على المقترض تحليل وضعه المالي ، وتحديد الغرض من الإقراض ، وتقييم سوق الخدمات المصرفية وإجراء الحسابات اللازمة باستخدام حاسبة القروض عبر الإنترنت. وفقط بعد ذلك توجه إلى البنك لتقديم طلب.
إن احتمال أن تصبح مالكًا لسيارة أو شقة أو تلفزيونًا جديدًا ، حتى مع دخل متواضع ، ليس خادعًا في الواقع الاقتصادي الحديث. ليست هناك حاجة لتوفير المال لسنوات لتحقيق الحلم. تحتاج إلى الاتصال بأي من المؤسسات المصرفية في موسكو أو أي مدينة أخرى ، وفي حالة استيفاء شروط معينة ، يمكنك الحصول على أموال بفائدة نقدًا أو على بطاقة. من أجل إقراض الأفراد ، طورت البنوك الكثير من العروض المربحة ، والتي تسمح للمواطنين العاديين بأخذ الأموال لتلبية احتياجات المستهلكين.
عند تحليل محفظة الإقراض للأفراد ، يتم أخذ الرهون العقارية وقروض المستهلكين وقروض السيارات في الاعتبار. تحقق البنوك ربحًا من خلال إقراض الأموال للمواطنين بفائدة. الإقراض الاستهلاكي هو عملية مصرفية لخدمة العملاء تتيح اقتراض الأموال بشروط معينة. اعتمادًا على المؤسسة ، يمكن أن تختلف اختلافًا كبيرًا ، لكن لديهم الشرط الرئيسي - من الضروري إعادة الأموال في إطار زمني متفق عليه بدقة ، ودفع مبلغ معين لاستخدامها.
إذا لم يكن لديك أموال كافية لتنفيذ فكرة معينة ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض موجه. يمكن أن تكون هذه قروض السيارات ، والرهون العقارية ، وإعادة تمويل الديون ، وما إلى ذلك. تتضمن القروض المصرفية الموجهة للأفراد الإبلاغ عن الأموال التي يتم إنفاقها ، ويقوم المقرضون بمراقبة تنفيذ هذا البند من الاتفاقية بصرامة. في حالة انتهاك الاتفاقية ، سيواجه المقترض عقوبات كبيرة.
إذا لم تكن هناك رغبة في إبلاغ المُقرض ، فمن الأسهل الحصول على قرض استهلاكي قياسي. يمكن استخدام هذه الأموال لأي احتياجات ، بما في ذلك عمليات الشراء الكبيرة. يتم إصدار هذه القروض لفترة قصيرة ، وسيكون مبلغ الاقتراض صغيرًا. إذا كنت توفر الأمن ، فلا يمكنك الاعتماد على الظروف المواتية فحسب ، بل يمكنك أيضًا الاعتماد على الكثير من المال.
يعتمد إقراض الأفراد على مبادئ معينة ، يكون التقيد بها إلزاميًا:
بالنسبة للمواطنين العاديين ، تفتح عملية الائتمان فرصًا كبيرة. للراحة ، طورت المؤسسات المالية عددًا كبيرًا من المنتجات. إنهم قادرون على تلبية طلبات أي فئة من المقترضين. هناك تصنيفات مختلفة للقروض المصرفية ، ولكن من بين السمات الرئيسية التي يجدر إبرازها ما يلي:
إذا كنت تفكر في برامج القروض المصرفية ، فيمكنك التأكد من إصدار الأموال لفترة زمنية مختلفة. بناءً على ذلك ، هناك تصنيف مشروط للقروض الاستهلاكية ، وفي القطاع المصرفي الروسي وفي الخارج ، يختلف الإطار الذي يتم من خلاله تحديد الحدود. تنقسم جميع القروض إلى:
تنقسم جميع القروض إلى:
في الحالة الأولى ، يتم إصدار القروض حصريًا مع عرض الضمانات ، حيث يكون موضوع الضمان عبارة عن ممتلكات منقولة وغير منقولة ، واتفاقية ضمان لالتزامات المقترض ، والأوراق المالية ، وما إلى ذلك. يساعد هذا النهج في تقليل عوامل مخاطر الائتمان. عادة ما يتم تقديم القروض المضمونة بشروط أكثر ملاءمة من القروض غير المضمونة.
وفقًا للمعلومات المقدمة على مواقع الويب الخاصة بمؤسسات الائتمان ، يمكنك أن ترى أنه يتم منح ما يصل إلى 5-10 أيام عمل للنظر في الطلب ، إذا كان السؤال يتعلق باتجاه إقراض المستهلك. من بين جميع المنتجات ، يمكنك العثور عليها ، القرار الذي يتم اتخاذه في يوم التداول ، وأحيانًا بعد بضع دقائق. في هذا الصدد ، هناك:
تتوفر أنواع مختلفة من القروض لسكان موسكو. في المقام الأول من حيث الشعبية هي القروض الاستهلاكية ، ولكن إلى جانبها ، تقدم البنوك أيضًا قروض الرهن العقاري - أموال لشراء أو بناء العقارات. بالإضافة إلى ذلك ، يحق للعملاء من القطاع الخاص اختيار الطريقة التي يريدون تلقي الأموال بها - نقدًا أو إلى بطاقة أو حساب مصرفي. لهذا السبب ، قبل أخذ القرض ، يجب أن تدرس بعناية جميع المقترحات.
سوق القروض الاستهلاكية هو جزء من السوق المالية ، والذي يتضمن إصدار القروض الاستهلاكية من قبل البنوك ، والقروض السريعة والإقراض بالتجزئة في منافذ البيع بالتجزئة. يتم تقديمها للأفراد نقدًا أو بالبطاقة. هناك أيضًا خيار التحويل غير النقدي للأموال مباشرة إلى البائع. مدة القرض تتراوح من عدة أشهر إلى عدة أيام. مبالغ القروض الاستهلاكية صغيرة ، ولكن هناك دائمًا إمكانية زيادتها إذا قدمت ضمانًا.
في هيكل محافظ قروض البنوك ، يمكن العثور على عروض في شكل قروض نقدية. هذه المنتجات مطلوبة بين السكان. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، من الضروري توضيح ما إذا كانت المؤسسة المالية لا تتقاضى أموالاً إضافية لإصدار النقد من مكتب النقد. العمولة ، كقاعدة عامة ، هي نسبة معينة من المبلغ الصادر.
يمكن لأولئك الذين يحلمون بحل مشاكلهم السكنية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. يتم توفيرها للأفراد مقابل تسجيل العقارات المكتسبة كضمان. يجب أن تكون مستعدًا على الفور لحقيقة أن البنك لن يقرض التكلفة الكاملة للإسكان ، لذلك سيكون عليك أن تجد بعض المال بنفسك. هذا عادة ما يكون على الأقل 10٪.
في بعض الأحيان يمكنك الاعتماد على قرض بمبلغ 100٪ من تكلفة السكن. تم العثور على مثل هذه المقترحات من المقرضين إذا تعاونوا مع منظمات البناء. يعد التأمين على الممتلكات المنقولة بضمان أحد المتطلبات الأساسية لبرنامج الإقراض العقاري. بالإضافة إلى ذلك ، سيتعين عليك إجراء تقييم مستقل للعقار الذي تم شراؤه في السوق الثانوية.
أصبح الإقراض للأفراد الذين يستخدمون البطاقات المصرفية شائعًا جدًا مؤخرًا. تكمن الراحة في حقيقة أن المال دائمًا في متناول اليد ، ويمكنك الدفع بالبلاستيك ليس فقط في روسيا ، ولكن أيضًا في الخارج ، دون اللجوء إلى عمليات صرف العملات. يمكن أن تكون بطاقات الائتمان قابلة للتجديد أم لا. الخيار الأول هو الأفضل ، حيث يمكن استخدام نفس الأموال مرة أخرى عند سداد جزء من الدين الرئيسي.
جزء منفصل من السوق مشغول بالاقتراض الصغير. في هذه الحالة ، المقرض هو منظمة تمويل أصغر مرخص لها بتنفيذ عملية الإقراض للأفراد. يتم عرض الأموال بشكل أساسي لفترة قصيرة (بحد أقصى شهر). يتراوح سعر الفائدة اليومي بين 1 و 2٪ ، ونادرًا ما يتجاوز الحد الأقصى للديون 30000 روبل روسي. ميزة الإقراض الأصغر هي أنه يتم فرض حد أدنى من المتطلبات على العملاء ، ويتم إصدار القروض للأفراد دون شهادات الدخل والضمانات والضمانات.
طرحت البنوك عددًا من الشروط ، من بينها تحقيقها ، على الرغم من أنها لا تعطي ضمانًا بنسبة 100٪ للحصول على قرض ، إلا أنها تزيد من فرص الحصول على نتيجة إيجابية للقضية. للتقدم بطلب للحصول على قرض ، سيتعين عليك تزويد البنك بجواز سفر ، وفي بعض الحالات شهادة بالأجور كتأكيد على الملاءة المالية. قد تحتاج إلى ضامنين ، وهم أفراد ، أو ضمانات أخرى. بالإضافة إلى ذلك ، يتم بالضرورة فحص الجدارة الائتمانية للمقترض ، مما يساعد على تقييم مخاطر التخلف عن سداد القرض في الوقت المناسب.
بعد تقديم المستندات ، يشرع البنك في فحص وتقييم شامل لمقدم الطلب كمقترض محتمل. لهذا ، يتم استخدام الاكتتاب - تحليل الجدارة الائتمانية للفرد. هذه تقنية تساعد في تقييم ما إذا كان المقترض قادرًا على سداد الأموال المطلوبة للمقرض. بفضل ذلك ، تم تصنيف المقترضين إلى "جيد" و "سيئ". بالإضافة إلى ذلك ، يتم التحقق من ملاءة الضامنين ، إن وجدت.
العميل المثالي المذيب للبنك هو مواطن يعمل بشكل دائم يتراوح عمره بين 30 و 45 عامًا ولديه أسرة وأطفال وشقة وسيارة. ومع ذلك ، في الواقع ، هناك عدد قليل جدًا من هؤلاء المقترضين الأفراد ، وبالتالي فإن متطلبات المقرضين أكثر شمولاً. وتجدر الإشارة على الفور إلى أن لكل مؤسسة مالية معايير إقراض خاصة بها ، ولكنها في معظم الحالات تكون على النحو التالي:
إذا كنت ستطلب أموالًا من مؤسسة ائتمانية ، فيجب أن تكون مستعدًا لحقيقة أنه سيتعين عليك القيام بعدد من الإجراءات. بادئ ذي بدء ، يجب عليك دراسة العروض المتاحة واختيار الخيار الأفضل. يتم اختصار جميع مراحل عملية القرض إلى الإجراءات التالية:
إقراض الأفراد ينطوي على شرط إلزامي لجواز السفر. يُسمح للمواطنين الأجانب المقيمين بشكل دائم في روسيا بتقديم تصريح إقامة. في بعض الأحيان قد يُطلب منهم تقديم وثيقة ثانية ، على سبيل المثال ، رخصة القيادة أو الهوية العسكرية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن طلب شهادة راتب ونسخة من دفتر سجل العمل.
اعتمادًا على منتج القرض المختار ، ستختلف شروط القرض أيضًا. هذا لا يؤثر فقط على استحقاق القرض وأسعار الفائدة والمبلغ ، بل يؤثر أيضًا على الشروط الإضافية ، مثل طريقة توفير المال وطريقة سداد الدين ووجود جميع أنواع العمولات والمدفوعات. كل هذه المواقف منصوص عليها في اتفاقية الخدمة المصرفية ، والموقعة من نسختين - لكل من الطرفين.
يعتبر الإقراض للأفراد مفيدًا للبنوك ، حيث يجب على المقترض دفع رسوم ، والتي يتم التعبير عنها بسعر الفائدة. تعتمد قيمته على عدد من المعلمات ، لذلك ، حتى في نفس البنك ، يمكنك العثور على المنتجات ، والتي يمكن أن تختلف أسعارها اختلافًا جذريًا. أعلى المعدلات ستكون للقروض الصادرة بدون شهادات دخل وكفالة وضمانات.
اعتمادًا على ملاءة الموضوع ، يحسب المقرضون مبلغ القرض المحتمل. من الناحية المثالية ، يُعتقد أن السداد الشهري للدين يجب ألا يزيد عن نصف دخل المقترض. يعتمد توقيت تقديم الأموال على المنتج المختار ، ولكن كقاعدة عامة ، لا يعارض المقرضون السداد المبكر للقروض ، على الرغم من أنك بحاجة إلى معرفة ذلك مباشرة في البنك نفسه.
لحساب الفائدة في عملية الإقراض للأفراد ، يتم استخدام نظامين: الأقساط السنوية والمختلفة. الفارق الأول هو أن الاشتراكات الشهرية تحسب وفق معادلة خاصة ولها قيمة واحدة. القسط السنوي مناسب للقروض طويلة الأجل الكبيرة. باستخدام نهج متدرج ، يتم احتساب الفائدة على رصيد الدين ، وبالتالي ينخفض مقدار المساهمة في كل مرة.
عند قراءة اتفاقية القرض ، يجب الانتباه إلى عناصر مثل العمولات الإضافية ، على سبيل المثال ، إشعار الرسائل القصيرة أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. جميعها اختيارية ، وبالتالي يحق للعميل رفضها. الأمر نفسه ينطبق على التأمين الطوعي. الحالة الوحيدة عندما يشير الإقراض للأفراد إلى شراء بوليصة التأمين على الممتلكات ، والذي يتم التعهد به (سوق إقراض الرهن العقاري).
لن يكون من الصعب اليوم العثور على المنتج الأمثل من حيث المعايير التي تلبي جميع احتياجات المقترض. للراحة ، تضع البنوك حاسبات الائتمان على صفحاتها الرسمية على الإنترنت ، والتي يمكنك من خلالها حساب المدفوعات القادمة عبر الإنترنت عن طريق ملء عدد قليل فقط من الحقول الضرورية. المعايير الرئيسية التي يجب الانتباه إليها عند اختيار المقرض:
من أجل جذب عملاء جدد ، تقدم البنوك عروضاً مربحة تتكون من معدلات فائدة مخفضة. يمكن أن تكون هذه عروض ترويجية لمرة واحدة وشروط دائمة ، على سبيل المثال ، للعملاء المنتظمين أو الراتب. من بين البنوك التي تعرض استخدام الأموال بسعر فائدة منخفض ، يمكن للمرء ملاحظة:
كل شخص لديه فكرته الخاصة عن مدى ربحية إقراض الأفراد. بالنسبة للبعض ، تعتبر المدة الطويلة للقرض والرسوم الشهرية الصغيرة مهمة ، بينما سيأخذ الآخر بعين الاعتبار قيمة سعر الفائدة حصريًا. من المعلمات المهمة عند اختيار البنك الوقت الذي يقضيه في النظر في الطلب والحاجة إلى توفير عدد كبير من المستندات. من المفيد الحصول على قرض اليوم في البنوك التالية:
