المعهد القانوني - هذه مجموعة منفصلة قانونيًا من القواعد القانونية التي توفر تنظيمًا متكاملًا لهذا النوع من العلاقات أو جانبها.
المعهد القانوني هو أساس فرع القانون. هذه هي "الوحدة الهيكلية المستقلة الأولية للصناعة ، والمرحلة الأولى والأكثر أهمية في تشكيل الصناعة ، حيث يتم تجميع القواعد القانونية ... وفقًا لمحتواها القانوني ...".
تشكل القواعد القانونية فرعًا من فروع القانون ليس بشكل مباشر ، ولكن من خلال المؤسسات ؛ علاوة على ذلك ، يتم الكشف عن الأصالة القانونية لقاعدة معينة مع الأخذ في الاعتبار خصوصيات مجموعة القواعد بأكملها.
وبالتالي ، إذا كان النظام القانوني يتكون من الصناعات ، فإن الصناعات نفسها تتكون من مؤسسات قانونية. لذلك ، على سبيل المثال ، في قانون العمل هناك "مؤسسة انضباط العمل" ، "مؤسسة المسؤولية المادية للعمال والموظفين" ، وما إلى ذلك ، في القانون المدني - "مؤسسة الحد من الإجراءات" ، "مؤسسة الالتزامات الناشئة عن الضرر "، إلخ ...
تتميز المؤسسة القانونية بثلاث خصائص:
أ) توحيد المحتوى الفعلي. الجميع على حق
معهد العواء مكرس لتنظيم وقت محدد بدقة
حداثة العلاقات الاجتماعية التي يغطيها هذا
الصناعة أو جانب المجموعة من العلاقة. ومن هنا التجانس
المحتوى الفعلي للمعهد.
ب) الوحدة القانونية (تعقيد) القواعد. هذه فصول
السمة المميزة للمؤسسة. ستكون القواعد التي يتكون منها المعهد
تقع كمركب واحد ، أو نظام متكامل ، أو بالأحرى - متعلق
منفصلة "كتلة" ، "وحدة" ، بالاقتران مع غيرها
من قبل هذه المؤسسات التي تشكل الآلية التنظيمية للصناعة
سواء، ما اذا. يقدم كل معهد كامل (على موقعه
تنظيم "منتهي") لهذا النوع من العلاقات
أو جانب مجموعة العلاقات. هذا هو السبب داخل insti
يحدث تخصص التوت في القواعد القانونية: معقد
مزيج من مختلف التنظيمات والنهائية وغيرها
تهدف اللوائح إلى ضمان وجود تنظيم متماسك للجهات ذات الصلة
العلاقات.
ج) العزلة التشريعية. باعتبارها التقسيمات الفرعية الهيكلية الرئيسية للصناعة ، تتلقى المؤسسات توحيدًا خارجيًا ومنفصلًا في أعمال معيارية (تشريعية) في شكل فصول وأقسام مستقلة ، إلخ. 10. ترتيب واحد أو آخر للمعايير القانونية ، وتجميعها في فصول وأقسام وأجزاء - وهذا في معظم الحالات هو عملية التمايز والتكامل بين المواد المعيارية ، مما يؤدي إلى تكوين المؤسسات القانونية.
المؤسسات القانونية غير متجانسة للغاية في مكانها ووظائفها. وهكذا ، فإن المؤسسات العامة (التي تحتوي على أحكام معيارية "موضوعة بين قوسين" تتعلق بالصناعة ككل أو بمعاييرها الكبيرة الأخرى) ، والمؤسسات الإجرائية والإجرائية ، إلخ. وبعبارة أخرى ، فإن التخصص ، "تقسيم العمل" ، لا يحدث فقط بين القواعد الفردية ، ولكن أيضًا بين المؤسسات القانونية.
يمكن أن توجد علاقات التبعية والتبعية بين المؤسسات داخل الصناعة. غالبًا ما تشكل الأجزاء "الجزئية" من المعهد أقسامًا فرعية مستقلة تسمى بدائل "و. بشكل عام ، في الحالات التي يتم فيها ملاحظة هذا المستوى "متعدد الطوابق" ، يوجد دائمًا ، إذا جاز التعبير ، الرابط النهائي - مؤسسة توحد مجموعة من المؤسسات والمعاهد الفرعية ، والتي يمكن أن تسمى مؤسسة عامة. هذه ، على سبيل المثال ، مؤسسة انضباط العمل ، ومؤسسة الجرائم ضد الملكية ، ومؤسسة التعاقد ، وما إلى ذلك.
داخل الصناعة ، يتم أيضًا تشكيل جمعيات محددة من المؤسسات. لذلك ، مع تطور التشريع ، يزداد مستوى التعميمات المعيارية ، يتم فصل المؤسسات العامة إلى قسم فرعي موسع ، والذي يسمى في القوانين التشريعية المقننة "الجزء العام" أو "الأحكام العامة".
إلى جانب ذلك ، في الفروع المتقدمة للقانون ، غالبًا ما تتطور المؤسسات العامة وغيرها إلى أقسام فرعية موسعة - فروع فرعية. وتمثل الأخيرة مجتمعات شاسعة من المؤسسات القطاعية (المؤسسات الفرعية العامة) ، حيث يتم عزل الجزء المشترك "الخاص بها". هذه ، على سبيل المثال ، قانون الالتزامات ، وقانون الميراث ، وحقوق النشر وغيرها - في القانون المدني ، والقانون الإداري والتجاري - في القانون الإداري ، والقانون الجنائي العسكري ، وما إلى ذلك. بعض الفروع الكبيرة للقانون ، على سبيل المثال ، القانون المدني ، تعمل في الظروف الحديثة في شكل مزيج من "الجزء المشترك" ومجموعة من القطاعات الفرعية.
الجميع مؤسسة قانونية- إنه ، من حيث المبدأ ، كيان قانوني متجانس من الناحية القانونية ، أي أنه جزء من صناعة محددة بدقة. لكن تقسيم القانون الاشتراكي إلى فروع لا يعني إطلاقا وجود "جدار صيني" بينهما ، من شأنه أن يقسم الفروع إلى مجالات معزولة تماما عن بعضها البعض. لا توجد نقاط اتصال منفصلة بين فروع القانون فحسب ، بل توجد أيضًا مناطق شاسعة من الاتصالات والتفاعل الوثيق. تظهر مؤسسات مختلطة في هذه المناطق الحدودية.
المؤسسة المختلطة هي مؤسسة لصناعة معينة ، والتي تتضمن بعض عناصر طريقة مختلفة من التنظيم القانوني. بشكل عام ، المحتوى القانوني للمؤسسة المختلطة متجانس ؛ لذلك يتم تضمينه في فرع معين من القانون. لكن عناصر الطريقة المتأصلة في فرع آخر من القانون قد تغلغلت في محتواها ، وتسربت من خلاله.
كمثال على مؤسسة مختلطة ، يمكن للمرء تسمية المؤسسات المدنية التي تتوسط في علاقات الائتمان والتسوية. يقوم بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، بصفته كيانًا قانونيًا في العلاقات مع عملائه ، في نفس الوقت بالوفاء بالوظائف الحتمية والسيطرة لهيئة حكومية تابعة للدولة. لذلك ، في حدود العلاقات القانونية للائتمان والتسوية ، تتجلى أيضًا بعض السلطات الإدارية لبنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية. المؤسسات التي تنظم العلاقات المتعلقة بتنفيذ خطة نقل البضائع بالسكك الحديدية ، والعلاقات في مجال الخدمات البريدية ، والعلاقات بشأن التأمين الإجباري ، وما إلى ذلك ، هي أيضًا ذات طبيعة مختلطة.
من المستحيل تخيل مجتمع حقيقي وسوق حقيقي ، حيث يتم توجيه الناس حصريًا بالتوجهات لتحقيق أقصى قدر من الأرباح. هذا ممكن فقط في ظل افتراض إمكانية التفاعلات الفردية بين الأطراف المقابلة الشخصية ، أي إذا كان تبادل المنافع ، فإن منتجات النشاط الاقتصادي لم تكن متكررة ، فكلما زاد انتظامها. يؤدي انتشار عمليات التبادل في السوق وتشكيل شبكات من التفاعلات القائمة على اتصالات بعيدة المدى غير شخصية وتفاعلات متكررة ومنتظمة إلى مشاكل في الموثوقية والثقة وكذلك ثقة المشاركين ، وليس على أساس الاتصالات الشخصية ، ولكن على الالتزام بالمعايير العالمية الموحدة. تفترض علاقات التبادل المنتظم مع النتائج المتوقعة للمشاركين فيها وجود آلية تنظيمية مستقرة وشفافة ومشتركة بما فيه الكفاية ، ونظام من القواعد من شأنه أن يقلل من التعسف والفرص.
إذا كان نهج الشبكة يركز على تحديد تأثير طبيعة الروابط الهيكلية بين المشاركين في السوق على أنشطتهم ، فإن النهج المؤسسي يكشف الإطار التنظيمي تحقيق المصالح الخاصة ، أي يقوم على فكرة أن السعي الفردي للربح هو دائمًا مقيدة بالقواعد ، التي تم تعيينها لمنطقة سوق معينة. تحدد المعايير المقبولة عدد خيارات اختيار استراتيجية السلوك ومسار العمل لتلك التي تعتبر شرعية ، كما تقدم للجهات الفاعلة الاجتماعية أفكارًا حول طرق التصرف المرغوبة بشكل خاص والموافقة عليها اجتماعيًا. هذه القواعد واللوائح التي تحكم الوكلاء العاملين في السوق هي مؤسسات السوق. وفقًا لتعريف D. North ، فإن "المؤسسات هي قواعد وآليات تضمن تنفيذها وقواعد السلوك التي تنظم التفاعلات المتكررة بين الناس".
من أجل إعادة إنتاج علاقات تبادل السوق بشكل مستدام ، يجب على المؤسسات تنظيم:
D. North يؤكد أنه نظرًا لأن المشاركين في السوق الأفراد لا يمتلكون دائمًا معلومات كاملة حول جميع ظروف المعاملة والفرص المحدودة لمراقبة الامتثال للعقود ، فهناك حاجة لمشارك في البورصة متخصص في الموافقة على جميع هذه القواعد وإضفاء الشرعية عليها وإنفاذها ، التي تصبح الدولة ... في الوقت نفسه ، لا توجد قواعد رسمية قادرة على مراعاة وتنظيم جميع ظروف نشاط السوق الممكنة في الحياة الواقعية ، وبالتالي يتم استكمالها بقواعد سلوك غير رسمية تستند إلى المعايير والقيم الأخلاقية والتقاليد والبيئة الاجتماعية الثقافية. وبالتالي ، يمكن تقسيم المؤسسات التي تنظم السوق إلى مؤسسات رسمية وغير رسمية.
القواعد الرسميةهي أنظمة من القواعد الخاصة بتنفيذ تبادلات السوق ، ثابتة في القوانين والأفعال واللوائح المختلفة التي لها وضع القوانين ، أي إضفاء الشرعية من قبل الدولة والاعتماد على سلطتها وسلطتها. يعد الامتثال لها إلزاميًا لجميع المشاركين في السوق ، ويتبع الانتهاك عقوبات ، ينص عليها القانون أيضًا وتنفذها هيئات حكومية مرخصة (محاكم التحكيم ، وما إلى ذلك).
مع التنفيذ الإجباري للقواعد الرسمية على أراضي دولة معينة ، يمكن للمرء أن يحدد القواعد التي تنطبق:
يؤدي إخضاع المشاركين في السوق إلى القواعد الرسمية إلى كليهما المعتقدات في حاجة إلى النظام ، مسؤولية من أجل السلوك المشروع للقضايا الناشئة عن تبسيط القواعد والأنظمة ، و إكراه من جانب الدولة ، الخوف من العقوبات وثمن باهظ للغاية لانتهاك القواعد (العقوبات والغرامات وما إلى ذلك).
قواعد غير رسميةتتشكل في عملية التطور التاريخي للنشاط الاقتصادي ، بما في ذلك تبادلات السوق ، في سياق أنظمة اجتماعية وثقافية محددة. يمكن أن تستند إلى الأعراف والعادات والتقاليد الأخلاقية ، المتجذرة في صورة عالم مجتمع معين ، عقليته. تسمح القواعد غير الرسمية ، التي تفتقر إلى الصياغات والمصادر والسلطات الواضحة التي يمكن الاعتماد عليها ، بتفسيرات أوسع من التفسيرات الرسمية. لا يتم دعمها من خلال عقوبات ثابتة وحتمية للانتهاك ، وبالتالي ، قد ينظر إليها بعض المشاركين في السوق على أنها اختيارية. ومع ذلك ، فإن تأثير القواعد غير الرسمية طويل المدى ، ولا يمكن اعتمادها أو إلغاؤها بناءً على طلب أي جهات فاعلة ، كما أنها أقل ارتباطًا بمصالح فئات اجتماعية معينة.
يتم تحديد عالمية المعايير غير الرسمية من خلال تجذرها في الثقافة والعلاقات الاجتماعية لمجتمع معين والاستيعاب في عملية التنشئة الاجتماعية للفاعلين الاقتصاديين ، وتحويلهم إلى قوالب نمطية عامة للوعي ، يتم تنفيذها في ممارسات محددة. لذلك ، في المجتمعات الغربية ، من المعتاد الوثوق بالعقود المكتوبة حصريًا ، والتي يتم وضعها بطريقة تنص بدقة على جميع الفروق الدقيقة في المعاملة. في اليابان ، يُعتقد أن الاتفاقية المكتوبة يجب أن تسجل فقط النوايا العامة للأطراف ، بينما تُترك التفاصيل التي لا يمكن توقعها لتقدير المشاركين ، اعتمادًا على تفسيرهم لحالات معينة. يفسر هذا بشكل عام من خلال التوجه الفينومينولوجي والموقعي للتفكير الياباني ، على عكس التوجه نحو الأطر المنطقية الرسمية الصارمة المتأصلة في الوعي الغربي.
كما يشهد المؤرخون ، في روسيا ما قبل الثورة ، اعتمد رواد الأعمال على "كلمة التاجر" أكثر من اعتمادهم على العقود الرسمية. تشهد الأبحاث التي أجريت في إطار النهج المؤسسي للقواعد المعمول بها في الأسواق الروسية الحديثة على كل من الثقافة المنخفضة للعقد المكتوب وانعدام الثقة المتبادل بين المشاركين بسبب التجربة السلبية لانتهاكات العقد.
القواعد الرسمية وغير الرسمية في الأسواق تتعلق ب ديناميات معقدة. إنهم لا يكملون بعضهم البعض فحسب ، بل هم في حالة متغيرة من التحولات المؤسسية. تشمل هذه التحولات:
من المعتقد أن المشكلة الرئيسية تكمن في عدم وجود قواعد عمل رسمية ثابتة وواضحة ، فضلاً عن النقص في تنفيذ المشاركين الحاليين في السوق ، مما يؤدي إلى عدم اليقين وعدم القدرة على التنبؤ في أنشطتهم ويجبرهم على تطوير قواعدهم غير الرسمية. هذا صحيح جزئيا فقط. بالإضافة إلى مشكلة إضفاء الطابع الرسمي على القواعد ، فإن العمليات المعاكسة لا تقل أهمية اجتماعية ، إن لم تكن كبيرة.
المؤسسات الرسمية هي نتيجة نشاط سن القوانين للدولة ، لذلك فهي تركز على إنشاء إجراء لممارسة الأنشطة الاقتصادية التي تتوافق مع طبيعتها. إنها تعكس التوزيع غير المتكافئ لموارد السلطة في المجتمع لصالح تلك الفئات الاجتماعية التي في السلطة. D. North يؤكد: "تلك القوانين التي تصب في مصلحة من هم في السلطة ، وليس تلك التي تقلل من إجمالي تكاليف المعاملات ، تبدأ في تبنيها ومراعاتها ... حتى لو كان الحكام يريدون تمرير قوانين ، مسترشدين باعتبارات الكفاءة ، فإن مصالح الحفاظ على الذات ستملي عليهم مسار عمل مختلفًا لأن المعايير الفعالة يمكن أن تتعدى على مصالح الجماعات السياسية القوية ". لا تعكس القواعد الرسمية المقبولة حاجة المجتمع لتنظيم فعال لعلاقات السوق بقدر ما تعكس رغبة المجموعات التي في السلطة للسيطرة على النشاط الاقتصادي ، وهي تمارس هذه السيطرة ليس فقط لصالح الدولة والمجتمع ، ولكن أيضًا. في مصلحتهم الخاصة - السياسية والاقتصادية. في كثير من الأحيان ، تصبح القواعد الرسمية أداة ضغط من جانب المسؤولين على المشاركين في السوق ؛ وقد أشارت الدراسات إلى درجة عالية من اعتماد رواد الأعمال على المسؤولين ، مما يدفعهم للبحث عن طرق غير رسمية لحل المشكلات.
ينتج تشوه القواعد عن تعقيد وتكرار التنظيم الرسمي ، ونقص القوانين والممارسات المتعلقة بتطبيقها ، مما يؤدي إلى ارتفاع تكاليف المعاملات. يأخذ التشوه شكل التحدي المباشر للقواعد والجهود النشطة لتغييرها ، وثانيًا ، الإجراءات التي تتجاوز القواعد الرسمية.
ومع ذلك ، فإن التشويه لا يعني زيادة الفوضى ، ولكن زيادة في التنظيم غير الرسمي من خلال إنشاء اتفاقيات ضمنية ؛ استبدال المدفوعات الرسمية بالمدفوعات غير الرسمية ، بما في ذلك الرشاوى التي تعمل على تحسين تكاليف المعاملات ؛ تبسيط إدارة الأعمال في شكل اتفاقيات شخصية ، وكذلك تشكيل شبكات معقدة من العلاقات الشخصية مع المسؤولين وممثلي الهيئات التنظيمية. تفترض مثل هذه الشبكات أنظمة خفية من التسلسلات الهرمية وقواعدها الخاصة لتنظيم العلاقات ، بناءً على اتفاقيات المنفعة المتبادلة والامتيازات والخدمات المتبادلة. بناءً على مواد تشكيل الأسواق الروسية في التسعينيات. في القرن الماضي ، تم التحقيق في هذه العلاقات من قبل V.V. Radaev. في الوقت نفسه ، لا يتم استبدال القواعد الرسمية تمامًا بأخرى غير رسمية ، ولكن هناك نمو وإضافات متبادلة ، مما يزيد عمومًا من عتامة السوق.
تفترض ديناميكيات مؤسسات السوق تحولات مستمرة للقواعد الرسمية وغير الرسمية ، وتعايشها وتغلغلها ، والتي تأخذ نظرة خاصة في بلدان مختلفة وفي فترات مختلفة من التاريخ. تظهر الممارسة أن تحسين القواعد الرسمية ، وكذلك تشديد المسؤولية عن انتهاكها ، لا يزيل مشكلة التشوه. الحياة الاقتصادية والاجتماعية الحديثة معقدة للغاية ومتنوعة ، فهي تتضمن الكثير من الاختلاف في الثقافة والتقاليد ووجهات النظر العالمية ومصالح مجموعات الفاعلين بحيث يكاد يكون من المستحيل مراعاة جميع اهتماماتهم وتؤدي إلى شكل موحد معين. غالبًا ما يؤدي تشديد العقوبات ، كما تعلم ، إلى عدم زيادة الالتزام بالقانون ، بل على العكس من ذلك ، إلى تشويه القواعد: تؤدي زيادة الغرامات على مختلف الانتهاكات إلى زيادة الرشاوى للمسؤولين المختلفين. المستويات. في الوقت نفسه ، في إطار النهج المؤسسي لتحليل السوق ، هناك أفكار مفادها أن المصالح الاقتصادية للمشاركين فيها مقيدة دائمًا بالقواعد الرسمية وغير الرسمية القائمة ، أي خاضعة للتصحيح من قبل المجتمع والدولة.
مزيج معين من نظام الحزب وطريقة التصويت
تنظيم السلطة العليا في منطقة معينة
136- ممارسة الضغط كظاهرة تعكس ...
تطور القوة الشرعية
عملية تأثير جماعات المصالح على السلطات
طريقة تشكيل النخبة
مركزية نظام السلطة
137- وفقاً لنظرية النخب ، فإن السلطة في المجتمع تنتمي دائماً إلى ...
غالبية الناس
أقلية مؤهلة
حزب سياسي
زعيم جماهيري
138- تم تشكيل منظمات بيئية دولية في ...
X سنة.
1900-1910
1940-1950
139- الظاهرة الاجتماعية ، وهي أحد أشكال حل التناقضات الاجتماعية بين الدول والشعوب والطبقات والفئات الاجتماعية عن طريق العنف المسلح ...
حرب
مواجهة
منافسة
140. تؤكد أيديولوجية __________ على استمرارية التنمية ، وأولوية مصالح الدولة على مصالح الفرد ، والطائفة ، والتقاليد.
الماركسية
الليبرالية
التحفظ
الديمقراطية الاجتماعية
141- الطابع القسري هو ...
المشاركة المستقلة
حشد المشاركة
نشاط ذاتي
المشاركة السياسية
142- إن موضوعات العلوم السياسية كعلم وتخصص أكاديمي هي (إجابتان على الأقل) ...
المجتمعات العلمية والمهنية المشاركة في البحث والتدريس في مجال العلوم السياسية
العلماء والمربين الذين يبحثون ويعلمون السياسة والسلطة
السياسة وعنصرها المركزي - السلطة السياسية ، تعكس الواقع السياسي ، والأفكار السياسية
سلطة الدولة وأنشطتها في تسيير السياسة الداخلية والخارجية
143- لا ينطبق على أساليب التنبؤ السياسي ...
خيال
استقراء
خبرة
البرمجة النصية
144- الطريقة الاجتماعية هي طريقة ...
تحديد المؤشرات الأكثر تميزًا لحالة مشكلة كموضوع للبحث وتحليل السبب والنتيجة
خلق الظروف الضرورية والكافية لإظهار وقياس الروابط بين الظواهر
استهدفت الدراسة تحديد حالة وديناميكيات العلاقات الشخصية من خلال تسجيل مشاعر التعاطف والكراهية
جمع المعلومات الواقعية ، بما في ذلك استبدال خصائص ومعايير كائن البحث بنظام الرموز والقيم
145. تسمى دراسة العمليات والظواهر السياسية عن طريق طرق المسح طريقة _____________
الإحصاء
مؤسسي
اتصالي
الاجتماعية
146- الجانب الديناميكي للعلاقات السياسية ، الذي يعبر عن اعتمادها على نظام أفعال الناس ونتائجها ، يعبر عنه مفهوم ...
"احتجاج سياسي"
"الصراع السياسي"
"المعايير السياسية"
"نشاط سياسي"
147. النظام السياسي يشمل _____________________ النظام الفرعي
التعليمية
اقتصادي
اجتماعي
معياري
148- إن الشرط المسبق لتكوين المجتمع المدني ليس ...
ظهور الملكية الخاصة
إقامة نظام سياسي ديمقراطي
الموافقة على أيديولوجية الجماعية
تطوير اقتصاد السوق
149- يتسم النظام الملكي الدستوري (البرلماني) ...
تقييد قوي للسلطة الملكية في السلطتين القضائية والتنفيذية ، في الواقع ، الافتقار الكامل للسلطات في التشريع
تحديد الصلاحيات في مجال التشريع فقط
صلاحيات غير محدودة للملك في مجال الأنشطة التشريعية والتنفيذية
صلاحيات غير محدودة للملك في مجال النشاط التشريعي
150- القوة المشروعة ، بحسب م. ويبر ، هي ...
سلطة موثوقة
تجاهل السلطة
قوة القوة
القوة التي تضمن الكفاءة الاقتصادية والاستقرار
151- الوظيفة الرئيسية لأي حزب سياسي هي ...
تمثيل المصالح العامة
تشكيل النخبة الحاكمة
حملة انتخابية
التنشئة الاجتماعية السياسية
152- يسمى التغيير في النظام السياسي في عملية الانتقال من مجتمع تقليدي إلى مجتمع حديث ...
تغييرات داخل النظام
ثورة
تحديث
تسيير
153- وظيفة الاتصال السياسي هي ...
اتخاذ أهم القرارات
تطوير قواعد وأنظمة جديدة
تطبيق العقوبات ضد المخالفين للقانون
أحد العوامل التي تميز المجتمع ككل هو مجموع المؤسسات الاجتماعية. موقعها كما لو كان على السطح ، مما يجعلها كائنات مناسبة بشكل خاص للمراقبة والتحكم.
في المقابل ، فإن النظام المنظم المعقد بقواعده وقواعده هو مؤسسة اجتماعية. وعلاماته مختلفة لكنها مصنفة وهي التي تخضع للنظر في هذا المقال.
المؤسسة الاجتماعية هي أحد أشكال التنظيم ، وقد تم تطبيق هذا المفهوم لأول مرة ، ووفقًا للعالم ، فإن جميع المؤسسات الاجتماعية المتنوعة تخلق ما يسمى بإطار المجتمع. قال سبنسر إن التقسيم إلى أشكال ينتج تحت تأثير تمايز المجتمع. قسّم المجتمع بأسره إلى ثلاث مؤسسات رئيسية ، من بينها:
كان E. Durkheim مقتنعًا بأن الشخص كشخص لا يمكن أن يدرك نفسه إلا بمساعدة المؤسسات الاجتماعية. وهم مدعوون أيضًا إلى تحديد المسؤولية بين الأشكال المشتركة بين المؤسسات واحتياجات المجتمع.
قام مؤلف كتاب "رأس المال" الشهير بتقييم المؤسسات الاجتماعية من وجهة نظر العلاقات الصناعية. في رأيه ، المؤسسة الاجتماعية ، التي توجد علاماتها في كل من تقسيم العمل وفي ظاهرة الملكية الخاصة ، تشكلت تحت تأثيرها على وجه التحديد.
مصطلح "مؤسسة اجتماعية" مشتق من الكلمة اللاتينية "مؤسسة" ، والتي تعني "منظمة" أو "نظام". من حيث المبدأ ، يتم اختزال جميع ميزات المؤسسة الاجتماعية في هذا التعريف.
يشمل التعريف شكل التوحيد وشكل تنفيذ الأنشطة المتخصصة. الغرض من المؤسسات الاجتماعية هو ضمان استقرار عمل الاتصالات داخل المجتمع.
مثل هذا التعريف المختصر للمصطلح مقبول أيضًا: شكل منظم ومنسق من العلاقات الاجتماعية ، يهدف إلى تلبية الاحتياجات المهمة للمجتمع.
من السهل ملاحظة أن جميع التعريفات المقدمة (بما في ذلك آراء العلماء المذكورة أعلاه) تستند إلى "الأركان الثلاثة":
لكن هذه ليست سمات مكتملة بعد لمؤسسة اجتماعية ، بل هي نقاط داعمة يجب أخذها في الاعتبار.
عملية إضفاء الطابع المؤسسي هي مؤسسة اجتماعية. يحدث في ظل الشروط التالية:
تمر عملية تكوين المؤسسة الاجتماعية بعدة مراحل:
علامات مفهوم "المؤسسة الاجتماعية" تميزها في المجتمع الحديث.
تغطي الميزات الهيكلية:
التصنيف الذي ينظم المؤسسات الاجتماعية (انظر الجدول أدناه) يقسم هذا المفهوم إلى أربعة أنواع متميزة. يتضمن كل منها أربع مؤسسات محددة على الأقل.
ما هي المؤسسات الاجتماعية؟ يوضح الجدول أنواعها وأمثلة عليها.
تسمى المؤسسات الاجتماعية الروحية في بعض المصادر بالمؤسسات الثقافية ، ويسمى مجال الأسرة ، بدوره ، أحيانًا بالتقسيم الطبقي والقرابة.
العام ، وفي الوقت نفسه ، العلامات الرئيسية للمؤسسة الاجتماعية هي كما يلي:
يجب أن يكون مفهوماً أن هذه السمات غير رسمية ، لكنها تنبع منطقيًا من تعريف وعمل المؤسسات الاجتماعية المختلفة. بمساعدتهم ، من بين أمور أخرى ، من الملائم تحليل إضفاء الطابع المؤسسي.
كل مؤسسة اجتماعية محددة لها خصائصها الخاصة - العلامات. تتداخل بشكل وثيق مع الأدوار ، على سبيل المثال: الأدوار الرئيسية للأسرة كمؤسسة اجتماعية. هذا هو السبب في أنه من الواضح للغاية النظر في الأمثلة والسمات والأدوار المقابلة لها.
المثال الكلاسيكي للمؤسسة الاجتماعية هو ، بالطبع ، الأسرة. كما يتضح من الجدول أعلاه ، فهي تنتمي إلى النوع الرابع من المؤسسات ، والتي تغطي نفس المجال الذي يحمل نفس الاسم. ومن ثم فهو الأساس والهدف النهائي للزواج والأبوة والأمومة. بالإضافة إلى ذلك ، توحدهم الأسرة أيضًا.
علامات هذه المؤسسة الاجتماعية:
يتم اختزال الأدوار الرئيسية في القول المأثور المشهور بأنها "وحدة اجتماعية". من حيث الجوهر ، هذا هو بالضبط ما هو عليه. العائلات هي جزيئات من المجموع الذي يتكون منه المجتمع. بالإضافة إلى كونها مؤسسة اجتماعية ، تسمى الأسرة أيضًا مجموعة اجتماعية صغيرة. وليس من قبيل المصادفة ، لأن الإنسان منذ ولادته ينمو تحت تأثيره ويختبره على نفسه طوال حياته.
التعليم هو نظام فرعي اجتماعي. لها هيكلها وخصائصها الخاصة.
العناصر الأساسية للتعليم:
تشمل علامات المؤسسة الاجتماعية ما يلي:
دعنا نلخص المعلومات المقدمة هنا. تشمل علامات المؤسسة الاجتماعية ما يلي:
تم تصميم المؤسسة الاجتماعية ، التي تم النظر في علاماتها في هذه المقالة ، لتوجيه سلوك كل فرد ، كونها جزءًا مباشرًا من حياته. في الوقت نفسه ، على سبيل المثال ، ينتمي طالب المدرسة الثانوية العادي إلى ثلاث مؤسسات اجتماعية على الأقل: الأسرة والمدرسة والدولة. من المثير للاهتمام ، اعتمادًا على كل واحد منهم ، أنه ينتمي أيضًا إلى الدور (الوضع) الذي يتمتع به والذي وفقًا له يختار نموذج السلوك الخاص به. هي ، بدورها ، تحدد خصائصه في المجتمع.
النظام المالي ، كقاعدة عامة ، هو مجموعة من الأسواق المالية والنظام المالي للدولة (النظام الضريبي ، ميزانية الدولة ، السياسة النقدية ، نظام التحويلات المالية للدولة ، إلخ.)
من المقبول عمومًا أن الأسواق المالية بدورها هي مجموع سوق المال ، وكذلك أسواق الأوراق المالية ورأس المال. الفصل الواضح بين هذه المؤسسات يكاد يكون مستحيلاً. ومع ذلك ، فإن الرأي السائد هو أن "أسواق المال" هي أسواق مالية يتم فيها تبادل الخصوم قصيرة الأجل بأموال خارجية ،
يشمل مصطلح "سوق رأس المال" كلاً من الأسواق المالية والأسواق التي تتم فيها المعاملات في الممتلكات "العقارية".
جميع مكونات (أجزاء) النظام المالي لها تشابه معين: في المعاملات المالية هناك مخاطر متزايدة مقارنة بوكلاء الأعمال غير المالية ، والتي ، بالطبع ، يتم تعويضها عن طريق علاوة إضافية (مكافأة إضافية). في النظرية الاقتصادية ، تم وصف هذه الظاهرة من خلال نماذج تسعير الأصول الرأسمالية في الفضاء (CAPM ، متوسط التباين) ، والنماذج الزمنية ، ونظرية تسعير المراجحة.
يبدو لنا أن النظام المالي هو نظام فرعي للاقتصاد ومصمم لتوفير (1) معدل دوران الأموال لحركة السلع والخدمات ، (2) إعادة توزيع الأموال و (3) التحول المالي
الأصول. يهدف بحثنا إلى تحديد جوهر العنصر الثالث الأخير من النظام المالي - الوساطة المالية لتحويل الأصول.
الوسطاء الماليون ، في شكله الأكثر عمومية ، هم الشركات التي تشتري الأصول المالية وتبيعها. وبالتالي ، فإن الوسطاء الماليين هم المشاركون الرئيسيون في الأسواق المالية المنظمة. الأعمال المالية ، على عكس المعتاد ، والسوق المالي ، على عكس السوق المنظم (المادي وغير المالي) ، هي صناعات المنافسة غير السعرية ، حيث تكون جودة وطبيعة الخدمات المقدمة مهمة ( في كثير من الأحيان يتم تمييزهم وتجسيدهم من قبل المستهلكين) ، تقاليد التفاعل مع العملاء. أظهرت التجربة التاريخية أن العوامل غير السعرية يتم احتكارها أو احتكارها بسرعة. تنطلق النظرية الاقتصادية من افتراض أن المعاملات المالية هي ظاهرة ثانوية تشكل "حجابًا" يخفي المحتوى الداخلي للعمليات الحقيقية عن مراقب سطحي. تشير نظرية موديلياني ميلر إلى أن التكلفة
الأصول المالية مساوية تمامًا لقيمة تلك الأصول الخارجية التي يطالب بها مالكو الأصول المالية. ومع ذلك ، فقد دحض علم الاقتصاد الحديث هذه الافتراضات تمامًا: فالاقتصاد المالي لا يخدم الاقتصاد الحقيقي فحسب ، بل يمتلك أيضًا خصائص التوسع الذاتي وتوليد الذات. بناءً على مزيد من التحليل ، سنكون مقتنعين بأن الاقتصاد المالي قد أصبح متقدمًا بشكل كبير على الشركات غير المالية من حيث الحجم والأرباح.
الوساطة المالية هي مجال وكلاء النظام المالي. وفقًا لبعض الاقتصاديين ، من خلال النظام المالي ، يتم تحويل القوة الشرائية من الوحدات الاقتصادية ذات الميزانية الفائضة (أو مع فائض التمويل - AB) إلى الوحدات الاقتصادية التي تعاني من عجز في الميزانية. في الوقت نفسه ، يقوم الوسطاء الماليون بتحويل المتطلبات المالية بهذه الطريقة
بطريقة تجعلها أكثر جاذبية للمستثمر النهائي. عملية شراء المطالبات المباشرة للوحدات الاقتصادية التي تعاني من نقص الأموال وتحويلها (تحويلها) إلى مطالبات غير مباشرة هي الوساطة المالية. في الوقت نفسه ، يتم تحويل الأموال من المؤسسات ذات الميزانية الإيجابية إلى المؤسسات ذات الميزانية السلبية من خلال (1) التمويل المباشر أو (2) غير المباشر.
هذا تعريف كلاسيكي وصادق بشكل مفرط. كل شيء يتغير بسرعة هذه الأيام. لقد دحض تطور النظام المالي في العالم خلال العقد ونصف العقد الماضيين إلى حد كبير وجهة النظر المذكورة أعلاه. أولاً ، مع بداية القرن العشرين وخلال السنوات الخمس عشرة الأولى من عمره ، لم تكن الوساطة المالية مرتبطة فقط بتغيير المطالبات. ثانياً ، من أجل إقراض المال ، ليس من الضروري وجود فائض في ميزان التدفقات المالية (في الميزانية). ومن أجل اقتراضها ، لا داعي لنقص الأموال. وخير مثال على ذلك الولايات المتحدة والشركات الأمريكية ، اللتان تعانيان من العجز الأكبر.
من بين دول منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية ، لكنها تشارك في مشاريع الوساطة واسعة النطاق.
د. بلاكويل ، د. كيدويل ، ر. بيترسون عن طريق الوساطة المالية ، تعني مثل هذه الأنشطة الخاصة بالشركات التي يشتري فيها المجلس الاقتصادي والاجتماعي الأوروبي المطالبات المالية لبنك التنمية الاقتصادية الأوروبية. يمكن للمرء أن يتفق تمامًا مع هذا النهج ، إن لم يكن ظرفًا مهمًا للغاية: من يحدد الشركة ذات الفائض والشركة ذات الميزانية العجز؟ بعض الدول نفسها تخلق بشكل مصطنع عجزًا أو فائضًا في الموارد المالية (على سبيل المثال ، الميزانية). وسرعان ما تؤثر نتائج مثل هذه القرارات على أنشطة الوسطاء الماليين ، مما يزيد من ندرتهم أو فائضهم.
يعرّف ر.ليفين الوساطة المالية على أنها قدرة هذا النظام الفرعي للعلاقات الاقتصادية على تقليل المخاطر ، وتعبئة المدخرات ، وزيادة الوعي بالكيانات التجارية ، وتحفيز عمليات التبادل ، وما إلى ذلك. وفقًا لـ A. Darbinian و E. Sandoyan ، فإن الوساطة المالية هي العمل في المجالات الأربعة التالية: ملكية المعلومات ، وتسهيل الاستهلاك ، وتفويض مراقبة الاستثمار وتحديد المواقع في
باعتباره "تجمع السيولة" أو "تحالف المودعين"
وفقًا لعلماء آخرين (Pomogaeva E.A) ، فإن الوساطة المالية هي نشاط مشترك لمجموعة من المؤسسات المالية لضمان استمرارية تدفقات رأس المال بين الكيانات الاقتصادية ، والتي يتم تنفيذها من خلال التبادل المزدوج لمطالبات الديون والالتزامات. لا نرى أي مشاكل مع مثل هذا التعريف ، إلا أنه عام بشكل مفرط.
في رأينا ، يجب الاعتراف بنظام الوساطة المالية بمعنى الكيانات المهنية كمجموعة من مؤسسات المنافسة غير السعرية المصممة لتحويل أنواع معينة من المطالبات إلى أخرى ، وبعض أنواع الأصول إلى أخرى (على سبيل المثال ، الأصول الخارجية إلى الداخلية) ، الدخل المستقبلي المحتمل في النفقات الفعلية للفوائض المالية الحالية النسبية المؤقتة في البعض
مستقبل الأموال الحقيقية للآخرين. لقد حان وقت الوساطة المالية: فقد صادف النصف الثاني من القرن العشرين وبداية القرن الحادي والعشرين. لقد تجاوز تطور النظام المالي كل التوقعات. لذلك ، فإن تصريحات الأمس "الجديدة" حول جوهر النظام الحديث للوساطة المالية تبين أنها عفا عليها الزمن أو غير كافية.
عادة ، من بين أدوات الوساطة المالية ، ينبغي للمرء أن يأخذ بعين الاعتبار: الإيداع ، الائتمان ، السندات (علاوة الأسهم) ، صرف العملات ، الأسهم ، السندات ، الخيارات ، الرهون العقارية ، أسواق المشتقات المالية (العقود الآجلة ، العقود الآجلة ، الخيارات) ، توفير الضمانات والكفالات ، عقود التأمين (السياسات ، الأقساط ، المدفوعات) ، الأسهم ، التأجير التمويلي والتخصيم ، مكاتب الرهونات. ومؤسسات الوساطة المالية هي البنوك ، وخزانات الخزانة ، والمؤسسات المالية الدولية ، وشركات التأمين ، وصناديق الاستثمار المشترك ، وأسواق الأوراق المالية ، وصناديق التحوط ، وصناديق التمويل المشتقة الأخرى ، إلخ. في الآونة الأخيرة ، كنوع منفصل من الخدمات المالية ، يتم تحليلها بجدية
وصول تحويلات العمال المهاجرين (DTM)
إجمالي 534 مليار دولار في عام 2012. ليس دائمًا ، ولكن في كثير من الأحيان
27 Gaidutskiy A.P. البنوك ورأس المال المهاجر. К.: Information Systems LLC، 2013. ص 39. وفقًا للبنك الدولي ، فإن هذه التحويلات في
إجمالاً ، بعد التحويل ، يتم تحويل هذه الأموال أيضًا من نوع واحد من الأصول إلى نوع آخر. وبحسب البنك الدولي ، فإن التحويلات تكاد تصل إلى مستوى 50٪
من الاستثمار الأجنبي المباشر في العالم وتمثل حوالي 0.5 ٪ من العالم
الناتج المحلي الإجمالي ، وعدد المهاجرين على مدى السنوات الخمس الماضية هو بالفعل 213 مليون شخص. لذلك ، في رأينا ، أصبحت مصفوفة تتبع النزوح في الوقت الحاضر أداة للوساطة المالية.
حتى وقت قريب ، كان من المعتاد تمثيل جوهر الوساطة المالية من خلال نظام الخدمات المقدمة من قبل الوسطاء الماليين (تقسيم مبلغ القرض ؛ تحويل عملة وطنية إلى أخرى ؛ إنشاء نظام مرن للاستحقاق ؛ تنويع مخاطر عدم السداد ؛ ضمان عدم السيولة). وفي الوقت نفسه ، لوحظت الأنواع التالية من الوسطاء الماليين: (1) المؤسسات ذات الودائع (البنوك التجارية ، ومؤسسات الادخار ، والاتحادات الائتمانية) ؛ (2) مؤسسات الادخار العاملة
الأساس التعاقدي (شركات التأمين على الحياة ؛ شركات التأمين ضد الحوادث ؛ صناديق التقاعد) ؛ (3) صناديق الاستثمار (الصناديق المشتركة ؛ صناديق الاستثمار في سوق المال) و (4) عدد من الأنواع الأخرى من الوسطاء الماليين (الشركات المالية لقروض المستهلكين والأعمال التجارية والقروض التجارية والمؤسسات والوكالات المالية العامة ومؤسسات المشتقات المالية أو المشتقات) . إلى هذه القائمة ، لا شك أنه يجب إضافة وسطاء ووكلاء التأمين ، وتجار الصرف الأجنبي ، ومكاتب الرهونات ، ومكاتب الصرافة ، ومؤسسات الدفع والتسوية. لقد تغيرت قائمة الخدمات كثيرًا على مدار العشرين عامًا الماضية (تشمل المنتجات الجديدة صناديق التحوط وإدارة الثروات والتأمين على الموارد الطبيعية وما إلى ذلك). في هذا الصدد ، هناك بعض الالتباس واضح في منهجية أنواع وأنواع الخدمات.
على سبيل المثال ، نجد في F. Fabozzi النظام التالي لهيكلة مؤسسات الوساطة المالية: يقسم النطاق الكامل للمؤسسات المالية إلى معسكرين. يسمي المعسكر الأول "المالية
مؤسسات "، بما في ذلك تقسيمها إلى (1) شركات تأمين ، (2) مؤسسات إيداع (بنوك ، مؤسسات ادخار ، إلخ) و (3) شركات استثمار. في المعسكر الثاني ، يلاحظ المؤسسات غير المالية: صناديق التراكم ، مدخرات غير مالية
شركات البومة ، إلخ.
بالطبع يحق لكل باحث أن يقرر بنفسه منهجية البحث. لكن في حالة مؤسسات الوساطة المالية ، هناك ظرف واحد مهم: لا يسع المرء إلا أن يلاحظ أن بعض هذه المؤسسات مرتبطة بعمليات تراكم الأموال ، والجزء الثاني يرجع أكثر إلى تحول هذه الأموال المتراكمة إلى مدخرات ، والثالث يحول المدخرات إلى استثمارات ، وأخيراً الجزء الأخير يحول الاستثمار إلى دخل. هناك أيضًا مؤسسات الوساطة المالية ، والتي تقوم ببساطة بتحويل بعض أنواع الأصول إلى أنواع أخرى ، وأكثرها "عصرية" منها ، وتحول الدخل المستقبلي إلى نفقات حالية. في الوقت نفسه ، في رأينا ، من المهم للغاية تجنب المحاسبة المتقاطعة (المزدوجة ، الثلاثية ، إلخ) عند هيكلة وتقييم النظام المالي. في كثير من الأحيان ، في بعض الأحيان على مستوى المؤسسات المالية الدولية ذات السمعة الطيبة ، عند تقييم إجمالي الأصول أو المالية
خارج الأسواق ، هناك تجميع ميكانيكي للأصول المقابلة. على سبيل المثال ، في عام 2011 ، تم تقدير أسواق رأس المال في صندوق النقد الدولي من خلال جمع قيمة رسملة أسواق الأوراق المالية ، وسندات الدين العام والخاص ، وأصول البنوك. من حيث المبدأ ، يمكنك القيام بذلك. لكن جزءًا كبيرًا من أصول البنوك مرتبط بالسندات ، ونحو نصف مشتريات الأسهم
وبالتالي ، يتم تنفيذ هذه العمليات من خلال رسملة أسواق الأوراق المالية من خلال القروض المصرفية.
يتم عرض الوحدات الهيكلية الرئيسية لسوق الوساطة المالية بشكل تخطيطي في الشكل 1.1.
يعتمد النظام على حقيقة أن المتطلبات التالية تُفرض على أدوات سوق المال (وكذلك المالية): (1) انخفاض مخاطر عدم السداد ؛ (2) انخفاض مخاطر التقلبات في قيمتها (أو الدفع قصير الأجل) ؛ (3) قابلية تسويق عالية ، و (4) تكاليف معاملات منخفضة. في الوقت نفسه ، تسمى عملية سحب المطالبات المالية الصادرة حديثًا من قبل بنك التنمية الأوروبي "الإيداع الأولي".
في هذا الصدد ، نقترح تقسيم المجموعة الكاملة من مؤسسات الوساطة المالية إلى 4
المجموعات: الهياكل التي تحول الدخل إلى مدخرات ومدخرات ؛ الهياكل التي تحول المدخرات إلى استثمار ودخل ؛ الهياكل التي تحول الدخل المستقبلي إلى نفقات في الوقت الحاضر ، وهياكل تحول بعض أنواع الأصول إلى أنواع أخرى (الشكل 1.2). مثل هذا النهج النموذجي للمشكلة يجلب بعض الوضوح والاتساق المنطقي للعرض.
وفقًا لمصادر المنشأ وأساليب العمل وأغراض الإقراض ، يبدو لنا أنه يمكن تمثيل النظام المالي على النحو التالي:
سوق الأوراق المالية للشركات ؛
سوق المشتقات (بما في ذلك التحوط) ؛
أنظمة الدفع
صناديق التقاعد؛
صناديق الاستثمار وصناعة إدارة الأصول ؛
أرز. 1.1 سوق الوساطة المالية وعناصرها.
سوق الأوراق المالية الحكومية؛
النظام المصرفي؛
الإقراض الاستهلاكي (بما في ذلك بطاقات الائتمان والقروض ومحلات الرهونات).
وتجدر الإشارة هنا أيضًا إلى بعض مؤسسات النظام المالي الأخرى. على سبيل المثال ، سيكون من المناسب استدعاء النظام النقدي الخاضع لسيطرة الحكومة (الميزانية والضمانات والكفالات) ، إلخ. ومع ذلك ، كما هو مذكور أعلاه ، سنقوم في عملنا فقط بدراسة مؤسسات الوساطة المالية والكيانات المهنية فقط. في هذا الصدد ، على سبيل المثال ، المالية العامة ليست موضوع دراستنا. إلى جانب ذلك ، أصبحت مؤسسات التحوط مؤخرًا تعتبر مؤسسة مهمة للوساطة المالية. الجميع
نظام التحوط مبني على نظريات كفاءة السوق ، وتكاليف الفرصة ، وفرضية الأسواق الفعالة (EMH) ، والمفاهيم المزدوجة للربحية والمخاطر ، وتسعير البدائل القريبة في غياب المراجحة ، وما إلى ذلك. كل هذا يكتسب أهمية متزايدة. ومع ذلك ، في عملنا ، لم يتم النظر في مؤسسات التحوط على وجه التحديد. يرتبط تطورها بوجود نظام ناضج للوساطة المالية.
أرز. 1.2 هيكل مؤسسات الوساطة المالية.
أما بالنسبة لعمليات صرف العملات ، وبيع وشراء السندات ، والاستثمار ومكاتب التجار ، وما إلى ذلك ، فنحن لا نأخذها في الاعتبار. معاملات الصرف الأجنبي ، وجزئياً ، المعاملات في السندات هي مؤسسات خارجية (رسمية فيما يتعلق بالنظام المالي) لتحويل الأصول ، كما كانت ، أدوات الوساطة المالية - فهي ليست أقل إثارة للاهتمام.
وبالتالي ، سوف نولي اهتمامنا الكامل للعناصر الهيكلية للوساطة المالية مثل: البنوك ومؤسسات الائتمان ، وصناديق التقاعد وشركات التأمين ، وصناديق الاستثمار المشترك (البنوك) ، والمقترضون الوسيطون ، وأسواق الأوراق المالية.
إن وجود نظام متخصص من الوسطاء الماليين في البلد يسمح لنا ، في رأينا ، بتحويل الأصول والأموال والأموال ، والتي يتم تنفيذها بشكل أكثر كفاءة وسرعة. في الواقع ، في هذه الحالة: (1) وفورات الحجم ، (2) توفير المال على المعاملات ، (3) زيادة سرعة الإجراءات وتقليل احتمالية حدوث أخطاء للعملاء ، (4) القدرة على تنظيم الأحداث والتنبؤ بالإجراءات. من المشاركين في الصفقة. أظهر بحث جيه توبين أن سرعة تداول الأموال محسوبة بـ
الناتج القومي الإجمالي في الاقتصاد الأمريكي هو 6-7 أضعاف النمو السنوي. ولكن إذا لم يتم اعتبار المعاملات النهائية فحسب ، بل الوسيطة أيضًا مع السلع والخدمات ، فيمكن أن يكون عدد المبيعات في السنة 20 أو 30 ، وفي حالة الودائع في البنوك - حتى 500. وهنا النظام المالي هو المعجل الرئيسي.
السؤال الذي يطرح نفسه: ما الذي يحدد حجم وحجم النظام المالي الحديث؟ حسب ر. جولدسميث ، فإن النظام المالي الحديث هو "بنية فوقية" في النظام الاقتصادي. يعتقد N. Hakansson أن جوهر مؤسسات الوساطة المالية هو السوق المالية ، والتي تتكون من أدوات مثل: الأسهم والسندات وعقود الخيارات وعقود التأمين. كما ترون ، هذا المؤلف ليس لديه قرض أو وديعة كأدوات في السوق المالية.
يعتقد ممثل مدرسة باريس للاقتصاد ت. بيكيتي ، الذي أثار عمله اهتمامًا كبيرًا في بداية عام 2014 ، أن تأثير التمويل على الاقتصاد
النمو دوري. لذلك ، في رأيه ، لـ 1700-1820. بلغ العائد على رأس المال (الربح) 5.1٪ ، على الرغم من أن حجم النمو العالمي كان عند مستوى 0.5٪. ل1820-1913. تغيرت الأرقام: 5٪ و 1.5٪ على التوالي في الأعوام 1913-1950. - 5.2٪ و 1.9٪ للفترة 1950-2012. 5.3٪ مقابل 3.8٪. ولكن ، في رأيه ، للفترة 2013 - 2100. سيكون هناك انخفاض في هذه المؤشرات ، على التوالي ، إلى 4.3٪ و 1.5٪. ويعتقد المؤلف أن الوقت قد حان بهذه الطريقة حيث ستنخفض الكفاءة الهامشية للاستثمارات والوساطة المالية كما كان الحال في أواخر العصور الوسطى.
يتأثر تطور النظام المالي أيضًا بمتطلبات الضرائب: فكلما زاد تطور المؤسسات المالية للدولة ، زادت فرص
ضرائب منخفضة نسبيًا.
قد يكون نهج ر. جولدسميث مناسبًا في وقت سابق - منذ 28 إلى 30 عامًا ، عندما ، على سبيل المثال ، في الولايات المتحدة ، كانت تكلفة العمليات في سوق الأسهم 1/3 من الناتج القومي الإجمالي. اليوم (2014) رسملة سوق الأوراق المالية في هذا البلد هو 151.2 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي ، وفي العالم في
المتوسط - 94.6٪ (قيمة الذروة - 114.7٪ في عام 2007). بدأ الكثيرون بالفعل في الشك فيما إذا كان من المشروع اعتبار المجال المالي "بنية فوقية"؟ في عام 2011. أنتجت الولايات المتحدة 9٪ فقط من السلع والخدمات المتداولة في العالم ، و 22٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي (15.09 تريليون دولار من 66.99) و 65٪ من جميع الخدمات المالية. وقوبلت خسائر هذا البلد في الصادرات العالمية وفي إنتاج الناتج المحلي الإجمالي العالمي بزيادة حادة في حصته في الخدمات المالية. الولايات المتحدة هي الدولة الوحيدة في العالم التي لا يهدد انخفاض حصة الصادرات العالمية فيها بإضعاف النفوذ الاقتصادي لهذا البلد. نظرًا للمجال المالي المنظم بكفاءة ، فإن الدولارات ، التي "ذهبت" بسبب ميزان المدفوعات السلبي ، تعود إلى هذا البلد منذ 30 عامًا. يعتبر رأي تي بيكيتي ذا أهمية علمية جادة ، لكننا حتى الآن نشهد نموًا غير مقيد لمجال الوساطة المالية في جميع أنحاء العالم.
لنرد الآن على السؤال التالي: ما الذي يحدد قيمة إجمالي أصول المؤسسات المالية؟
وساطة؟ كيف تقرر من أجل التشخيص الصحيح إلى حد ما: ما هو مستوى الخدمات المالية الكافي لفترة زمنية معينة (تمت مناقشتها ، مدروسة)؟ بداية ، إلى أي مدى يمكن أن يضر النمو الإضافي للخدمات المالية بتنمية الاقتصاد الحقيقي؟ فقط للفترة 2007-2013. ارتفعت أصول نظام الاحتياطي الفيدرالي إلى الناتج المحلي الإجمالي للولايات المتحدة الأمريكية من 5.5٪ إلى مستوى 21٪ ، وبنك إنجلترا - من 6 إلى 26٪ وبنك اليابان - من 21 إلى 45٪. كل هذا يثير الحاجة إلى إعادة تقييم أنشطة مؤسسات الوساطة المالية (على سبيل المثال ، البنوك). بعد كل شيء ، فإن نمو أي صناعة يعني التوسع في استهلاك الموارد. لذلك ، فإن النمو في أحد قطاعات الاقتصاد يفقد دائمًا النمو في قطاع آخر. ومن هنا ، في رأينا ، فإن الانتفاخ المفرط لنظام الوساطة المالية يعني دائمًا ، بدرجة أو بأخرى ، توقف أو تباطؤ النمو في القطاع الحقيقي للاقتصاد. على سبيل المثال ، بناء مبنى سكني ، بالطبع ، يحتاج إلى التأمين ، وربما إعادة التأمين. لكن "إعادة التأمين إعادة التأمين" تعني من
فائض الموارد في القطاع المالي. بل إنه يولد نموًا في الناتج المحلي الإجمالي ، لكن لا علاقة له باحتياجات النمو الاقتصادي.
وبحسب بعض المؤلفين ، فإن الحد الأقصى لنمو نظام الوساطة المالية هو استبدال الأصول الخارجية ، أي: سيستمر تدفق الموارد من مجال للاقتصاد إلى مجال آخر حتى تظهر فرص متكافئة للنمو الاقتصادي في جميع المجالات. بطريقة أو بأخرى ، كان سلوك مؤسسات الوساطة المالية دائمًا غير متوقع. يمكن أن يكون التوضيح الجيد لما ورد أعلاه مقارنة بين الحقائق وتوقعات المحللين لمؤشر S&P المركب للفترة 1985-2009. فقط في عام 1998. كان المحللون قادرين على التنبؤ
قناع الفهرس.
تحدث عملية استبدال الأصول الخارجية (الأصول التي تقع خارج حدود عمل شركة معينة) أو الأموال بأخرى داخلية (الأموال "تصل" إلى صناعة التطبيق المباشر) من خلال أدوات الإيداع. يعتقد جيه توبين ذلك
نفس الشيء الذي تسمح لك الوساطة المالية بتقليل المخزونات ، وإعادة توزيع المخاطر على أصحاب المدخرات الأكثر استعدادًا لذلك ، وأخيراً ، تقلل الحاجة إلى المال عن طريق تجميع المخاطر. لكن توبين ، بصفته ممثلاً للمدرسة الكينزية ، يسعى إلى تفسير حتمي معين. قد لا يحب النقديون هذا النهج. في رأيهم ، ليست هناك حاجة للبحث عن اختلافات مصطنعة بين مختلف قطاعات الاقتصاد (الحقيقي والمالي) ، فكل منها يؤدي دوره الذي لا غنى عنه في توسيع الاستهلاك. ذهب بعض المؤلفين إلى أبعد من ذلك: في رأيهم ، بدلاً من نظام الحسابات القومية ، من الضروري استخدام نظام الحسابات الدولية ، الذي يقترحون فيما يتعلق به استخدام مؤشر للنتيجة المالية والاقتصادية الإجمالية داخل البلدان الفردية ، وفي المقارنة الدولية يقترحون أخذ القيمة المضافة المصدرة للشركات المالية فقط.
إذن ، أين يجب أن نبحث عن حدود تطوير النظام الكلي للوساطة المالية؟ هل هذه الحدود ثابتة أم أنها تتطور؟
في رأينا ، لا يمكن أن يكون هناك رأي واحد وثابت حول مسألة حدود نظام الوساطة المالية. تاريخيا ، لفترة زمنية معينة ، تغير جوهر النظام المالي. على سبيل المثال ، إذا كانت البنوك قبل بضعة عقود (الوسطاء الماليون الرئيسيون في ذلك الوقت) قد أنشأت قيمة معينة للخدمات المالية من خلال تراكم المدخرات ، فإن نسبة الودائع إلى القروض تتناقص باستمرار. تحدث تعبئة "المدخرات" أيضًا من خلال مؤسسات السندات ، وإصدار الأوراق النقدية ، والتعهدات العقارية (ما يسمى "إدارة الثروات") ، وإضفاء الطابع الشيطاني على احتياطيات النقد الأجنبي ، وتعقيم "فائض" الرصيد المدفوعات (تعقيم عائدات النقد الأجنبي من بيع النفط والغاز والمواد الخام وتحويلات العمالة الوافدة وزيادة الصادرات على الواردات). وبالتالي ، بشكل عام ، يعد تطوير الوساطة المالية ، والخدمات المالية المتعددة (الإقراض ، وإعادة التمويل ، والتأمين على الائتمان ، وإعادة التأمين على الائتمان ، وإعادة التمويل ، وإعادة تمويل إعادة التأمين ، وما إلى ذلك) ظواهر طبيعية. ومن الطبيعي أيضًا أن يولد هذا حجمًا معينًا من الناتج المحلي الإجمالي وحصة مالية
الوساطة في الاقتصاد تنمو باستمرار. لتحقيق نمو اقتصادي معين ، من غير المهم تمامًا أن يكون هناك نمو قوي في الخدمات المالية ، حيث أن حصة الاقتصاد الحقيقي في تناقص. هناك حاجة إلى مثل هذا الاقتصاد المالي ويجب حسابه. ومع ذلك ، يجب أن تكون هناك حدود معينة لانتشار الخدمات المالية ويجب أن تكون كذلك. أولاً ، يجب تحديد ما إذا كانت هذه الخدمات تؤدي إلى الاستخدام الحالي لموارد الأجيال القادمة؟ على وجه الخصوص ، ألا يتسبب أي تطوير لمؤسسات الدين والسندات في فقر مطلق ونسبي للأجيال القادمة ، ألا يضيق مجال نشاطها الاقتصادي؟ أليس هذا ما يفسر رواتب رؤساء المؤسسات المالية غير المسبوقة مقارنة بقطاعات الاقتصاد الأخرى؟ ثانياً ، ألا يؤدي نظام الوساطة المالية إلى انتقال مصطنع للموارد من صناعة إلى أخرى ، هل يوقف نمو بعض قطاعات الاقتصاد؟ ثالثًا ، هل تسمح مرونة الأدوات المالية في العالم العالمي الحديث بتقليل المخاطر الاقتصادية في هذا النظام ولا تزيدها في قطاعات أخرى من الاقتصاد؟
الجدول 1.1.
| منطقة | عاصمة | مهمة | الأصول |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| آسيا | 13.1 | 17.6 | 27 |
| الولايات المتحدة الأمريكية | 15.1 | 31.6 | 14.2 |
| أوروبا | 10 | 32.8 | 46.4 |
حجم الأسواق المالية ، تريليون دولار (2011).
بيانات الجدول 1.1. أظهر مدى الإعجاب الذي وصلت إليه الأسواق المالية اليوم. من المميزات أنه في آسيا ، التي لا تزال متخلفة عن أمريكا وأوروبا من حيث التنمية الاقتصادية ، وفي المناطق النامية الأخرى ، فإن مؤشرات تطور الأسواق المالية (57.7 تريليون دولار) لا تقل (الولايات المتحدة الأمريكية - 60.9 تريليون دولار ، أوروبا - 89.2). لذلك ، من حيث المؤشرات ، القروض (الصادرة عن القطاع المصرفي) / الناتج المحلي الإجمالي (الجدول 1.2.) ، بعض البلدان الآسيوية أو البلدان التي تمر اقتصاداتها بمرحلة انتقالية ، على الرغم من التخلف المتعدد من حيث نصيب الفرد من الناتج المحلي الإجمالي ، في عام 2012. كانت على مستوى مماثل تمامًا مع البلدان المتقدمة. على سبيل المثال ، تتقدم الصين على ألمانيا وفرنسا في هذا المؤشر ، وأوكرانيا ، حيث التنمية الاقتصادية (الناتج المحلي الإجمالي للفرد) في المتوسط 11 57 The Economist. من 14 إلى 20 مايو 2011. ص 4.
مرات أقل مما هو عليه في البلدان المتقدمة و 3.5 مرات أقل من المتوسط العالمي ، وفقًا للمؤشر قيد الدراسة ، فهو عند مستوى 61 ٪ مقارنة بألمانيا. في أرمينيا ، تتقدم ديناميكيات النظام المالي بشكل كبير على نمو قطاعات الاقتصاد الأخرى. ومع ذلك ، في عام 2013. بلغت نسبة "القروض / الناتج المحلي الإجمالي" في أرمينيا 44.8٪: تباطأت معدلات نموها. فيما يتعلق بروسيا ، كما يلاحظ ED Sorokin بحق في تحليلاته ، فإن حصة الاقتصاد في هيكل الاقتصاد العالمي ضئيلة (3.2٪). ولكن في أسواق رأس المال والاستثمار ، تكون هذه الحصة أقل: 2.8 و 1.5٪ على التوالي 58.
الجدول 1.2.
نسبة حجم الإقراض المحلي إلى الناتج المحلي الإجمالي ، 2012 ،٪. 59
| بلدان | القروض / الناتج المحلي الإجمالي |
| الولايات المتحدة الأمريكية | 228,6 |
| اليابان | 346,1 |
| الاتحاد الاوروبي | 156,5 60 |
| ألمانيا | 123,6 |
| فرنسا | 136,4 |
58 سوروكين دي. المبادئ التوجيهية الإستراتيجية لسياسة مكافحة الأزمات (http://shabrov.info/elbrus/sorok.pdf). ص 53.
59 http://data.worldbank.org/indicator/FS.AST.DOMS.GD.ZS
60 في المتوسط لعام 2011
| بريطانيا العظمى | 210,1 |
| بولندا | 63,8 |
| الصين | 155,1 |
| روسيا | 42,5 |
| أوكرانيا | 74,1 |
| ديك رومى | 71,9 |
| أرمينيا | 44,4 |
| جورجيا | 35,0 |
| أذربيجان | 25,3 |
| المتوسط العالمي | 164,9 |
1870-1960. انخفض هذا المؤشر بمقدار 8-10 مرات. هذا يعني أنه في عام 1960. احتاجت البنوك ، من أجل إقراض الاقتصاد ، إلى أموال أقل بعشر مرات مما كانت عليه في عام 1870. بعد عام 1960. ترتفع تكلفة الخدمات المصرفية بشكل حاد ، لكن تكلفتها تزداد بوتيرة أسرع. في نهاية القرن العشرين ، كانت تكلفة الخدمات المصرفية أعلى بثلاث مرات مما كانت عليه في الستينيات من القرن العشرين. بعد الأزمة المالية 2008-2009 ، لضمان مزيد من الاستقرار ، تم استخدام نظام بازل 3 ، مع زيادة حادة في متطلبات كفاية رأس مال البنوك والمؤسسات الائتمانية ،
زادت تكلفة القروض بمقدار 1.5-1.7 مرة أخرى وعادت إلى مستوى أواخر القرن التاسع عشر - أوائل القرن العشرين.
أرز. 1.3 نسبة رأس المال / الأصول في الأنظمة المصرفية للولايات المتحدة الأمريكية وبريطانيا العظمى للأعوام 1870-1990. 62
وبالتالي ، فقد أكمل النظام المالي دورة مدتها 120 عامًا: فهو أقل كفاءة وأقل كفاءة ويقف في ضمان نمو الاقتصاد العالمي. أدناه ، مع الأخذ في الاعتبار ما سبق ، سنحاول تحديد نموذج معين ينظم الأحجام "العادلة" وحصة النظام المالي في الاقتصاد في هذه المرحلة من التنمية الاقتصادية للبلاد.
