الموافقة على اللوائح المتعلقة بإجراءات تنفيذ المدفوعات غير النقدية من قبل الأفراد في الاتحاد الروسي. البنك المركزي للاتحاد الروسي 01.04.2003 N 222-P.
الخامس. حرية اختيار شكل المدفوعات غير النقدية.ينبع هذا الحكم من المبدأ العام لحرية التعاقد (المادة 421 من القانون المدني للاتحاد الروسي) ، وكذلك مباشرة من القاعدة الواردة في الفقرة 2 من المادة. 862 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، والذي بموجبه يحق لأطراف العقد اختيار أي من أشكال التسوية.
تعد أشكال التسويات غير النقدية شروطًا للوفاء بالالتزامات النقدية من خلال البنك ، والتي ينظمها القانون ، وتختلف في إجراءات إيداع الأموال في حساب الدائن ونوع مستند التسوية وإجراءات تدفق المستندات (LA Novoselova) .
6- ينص القانون المدني على ما يلي أشكال المدفوعات غير النقدية:
- أوامر الدفع;
- عن طريق خطاب الاعتماد;
- بالشيكات;
- للمجموعة(المادة 862 من القانون المدني).
بالإضافة إلى ذلك ، لا يتم استبعاد استخدام الأشكال الأخرى المنصوص عليها في التشريعات والقواعد المصرفية وأعراف الأعمال.
7. قيد التقدم غير نقديالتسويات والعلاقات القانونية تتشكل من خلالها دافع ، ومتلقي الأموال ، وبنك الدافع ، وبنك المستلم ، ومؤسسات الائتمان الأخرى وأقسام البنك المركزي للاتحاد الروسي (مراكز التسوية والنقد للبنك المركزي الروسي الاتحاد) يمكنه المشاركة.
وقد أتاح وجود خصوصية كبيرة لهذه العلاقات من حيث المحتوى والوقائع القانونية تحديد فئة مستقلة في العلوم القانونية " العلاقة القانونية للتسوية"(يتحدثون أحيانًا أيضًا عن" مطلوبات التسوية").
رأي موثوق. العلاقات القانونية للتسوية هي نوع خاص من العلاقات القانونية ، والمعيار الرئيسي لتخصيصها هو موضوع خاص للمعاملات ، وهو الملكية في شكل حقوق نقدية للمطالبة ضد البنك. في التسويات غير النقدية ، تُستخدم الممتلكات كوسيلة للدفع في شكل حق مطالبة مجردة وغير مشروط وغير محدود ضد البنك لإصدار (صرف) الأموال عند الطلب الأول (الحق في المال) ، يتم تسجيلها عن طريق السجلات المحاسبية التي يحتفظ بها البنك (GA Tosunyan) ...
تنفيذ الدفع غير النقدي هو سلسلة من الإجراءات لمختلف مواضيع التزامات التسوية ، والتي يتم خلالها تحويل الأموال من الدافع إلى المستلم إلى حسابه المصرفي.
رأي موثوق. يقوم كل مشارك في التزامات التسوية بإجراء معاملات تهدف إلى تحويل الأموال أو تلقيها: يوجه الدافع إلى مصرفه لإجراء الدفع بالشكل الذي تحدده الاتفاقية ، أو يقوم البنك بتحويل الأموال أو إصدار خطاب اعتماد ، أو الاعتمادات المصرفية للمتلقي أو استيفاء الشروط. شروط خطاب الاعتماد ، يقوم مستلم الأموال بتحويل المستندات من البنك الذي تتعامل معه لاعتماد الأموال من خطاب الاعتماد ، وما إلى ذلك. (دا ميدفيديف).
8. شروط المدفوعات غير النقديةالمنصوص عليها في القانون هي نفسها لجميع أشكال المدفوعات غير النقدية وهي كذلك يومين عملإذا تم السداد داخل أراضي كيان مكون من الاتحاد الروسي ، و خمسة أيام عملإذا تم الدفع داخل أراضي الاتحاد الروسي.
عمل قانوني. القانون الاتحادي 10.07.2002 N 86-FZ "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)".
المادة 80 من القانون الاتحادي المذكور هي مطلب عام لتوقيت التسويات. جنبا إلى جنب معهم ، يحدد التشريع الحالي شروط تحويل وقيد الأموال، بمعنى آخر. شروط أداء البنوك للالتزامات المتعلقة بالتسويات. لذلك ، وفقًا للفن. 849 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يلتزم البنك ، بأمر من العميل ، بإصدار أو تحويل أموال العميل من الحساب في موعد لا يتجاوز اليوم التالي لليوم الذي تم فيه استلام وثيقة الدفع المقابلة من قبل البنك ، ما لم خلافًا لذلك المنصوص عليه في القانون أو القواعد المصرفية أو اتفاقية الحساب المصرفي.
ويرد حكم مماثل في قانون آخر.
عمل قانوني. القانون الاتحادي الصادر في 02.12.1990 N 395-1 "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية".
9. مصادر التنظيم القانونيعلاقات الاستيطان:
التشريعات والقوانين الفيدرالية للبنك المركزي للاتحاد الروسي (انظر أعلاه).
بالإضافة إلى ذلك ، في المنطقة قيد النظر ، الأفعال الدولية ذات الطابع التوصيى:
قواعد وأعراف موحدة للاعتمادات المستندية معتمدة من غرفة التجارة الدولية ، 1993 ، المنشور رقم 500 ؛
قواعد التحصيل الموحدة المعتمدة من قبل غرفة التجارة الدولية ، 1995 ، المنشور رقم 522.
§ 2. التسويات بأوامر الدفع
مفهوم التسويات بأمر الدفع. تنفيذ
أمر دفع. مسؤولية البنك
لعدم الوفاء أو التنفيذ غير السليم لأمر
1. التسويات بأوامر الدفع - الشكل الأكثر شيوعًا للمدفوعات غير النقدية. يتم استخدامها على نطاق واسع في الأعمال والأنشطة الأخرى عند سداد مدفوعات السلع الموردة والعمل المنجز وعلى أسس أخرى.
يرد تعريف طريقة الدفع هذه في البند 1 من الفن. 863 من القانون المدني للاتحاد الروسي: عند إجراء المدفوعات بأمر دفع ، يتعهد البنك ، نيابة عن الدافع ، على حساب الأموال الموجودة في حسابه ، بتحويل مبلغ معين من المال إلى حساب الشخص المشار إليها من قبل الدافع في هذا البنك أو بنك آخر خلال الفترة الزمنية المنصوص عليها في القانون أو المنشأة وفقًا له ، إذا لم يتم النص على مدة قصيرة أكثر من خلال اتفاقية الحساب المصرفي أو لم تحددها أعراف ممارسة الأعمال التجارية المستخدمة في الأعمال المصرفية حاجة.
ومن ثم ، هناك عدة علامات تميز التسويات بأوامر الدفع:
أ) يتم الحساب نيابة عن الدافع.تمت الإشارة في الفقرة 1 من هذا الفصل إلى وجود إجراء عدم قبول للمستوطنات. لا ينطبق هذا الإجراء على مجال التسويات بأوامر الدفع ، والتي تستند دائمًا إلى أمر الدافع ، والذي ينعكس في اسم هذا الشكل من التسوية ؛
ب) يتم الدفع على حساب الأموال في حساب الدافع.ينص القانون المدني على إمكانية الحساب باستخدام هذا النموذج أيضًا عندما لا يكون لدى دافع الحساب حساب مصرفي (البند 2 من المادة 863 من القانون المدني للاتحاد الروسي). يشير هذا بشكل أساسي إلى الموقف الذي يعمل فيه الفرد كدافع ، حيث يقوم بإيداع النقد في مكتب النقد بالبنك وفي نفس الوقت تحويله إلى المستلم ؛
الخامس) يتم تحويل الأموال إلى حساب معين للمستفيد يحدده الدافع... ينص كل من القانون المدني للاتحاد الروسي والقواعد المصرفية الحالية بشأن المستوطنات على استخدام أمر الدفع فقط إذا كان المستلم لديه حساب ؛
ز) يتم تحويل مبلغ المال خلال فترة معينة... يجب تحويل الأموال ، كما هو مذكور ، في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي من تاريخ تقديم مستند الدفع إلى البنك ، أي أمر دفع. لا يحتوي التشريع على موعد نهائي خاص للدفع في إطار أشكال معينة من التسويات. قد ينص الاتفاق بين البنك والعميل على فترات أقصر مقارنة بالفترات المشار إليها.
2. يلتزم البنك بتنفيذ أمر الدفع بشرطين يعتمد تنفيذهما على الدافع.
أولا. يجب أن يتوافق محتوى أمر الدفع مع المتطلبات المحددة.تحدد اللائحة الخاصة بالمدفوعات غير النقدية المحددة في الفقرة 1 من هذا الفصل المتطلبات العامة لكل من مستندات التسوية ، بغض النظر عن شكل المدفوعات غير النقدية ، وأمر الدفع.
لا ينص القانون المدني للاتحاد الروسي فقط على التزام البنك بالتحقق من استيفاء هذا الشرط ، ولكن أيضًا ، إذا تم اكتشاف تناقض ، اطلب على الفور من الدافع توضيح محتوى الأمر. في حالة عدم وجود رد من الدافع في غضون فترة زمنية معقولة ، يظل أمر الدفع غير منفَّذ.
ثانيا. كفاية الأموال في حساب الدافع... إذا لم تكن هناك أموال كافية ، فلن ينفذ البنك أمر الدفع ولو جزئيًا ، ما لم تتضمن اتفاقية الحساب المصرفي شرطًا لإيداع الحساب.
يحدد القانون المدني للاتحاد الروسي تسلسلًا معينًا للمدفوعات من الحساب الجاري (المادة 855).
مثالأمر دفع صادر على الورق.
┌────────────────┐ ┌───────────────────────────┐
تاريخ الاستلام استمارة حسب "موحد"
│ أوامر للبنك للنظام المصرفي │
└─────────┬───────┘ │ وثائق "│
│ └───────┬───────────────────┘
│ └──────────>┌─────────┐
الخامس │ 0401060 │
_____________________ ______________________ └─────────┘
وصول. إلى بنك المدفوعات. شطب من الحساب. المجالس.
┌───────────────┐
الدفع مقابل البضائع │
│ ضريبة وما إلى ذلك. │
└────────┬──────┘
│ ┌────┐
أمر الدفع N ___________ _______________ │ │
التاريخ نوع الدفع └────┘
بالكلمات │ ┌─────┐
───────────┴───┬────────────┬────────┬─────────── ─ ──────────── مجموع
INN │KPP │Sum │<────┴─────┘
───────────────┴─────────────┤ │
┌──────────────┐ │ │
│ الوصف و │ │
│ معلومات عن │ │ │
│ الدافع │ │ │
└──────────────┘ ├────────┼─────────────────────────
│ العد. N │ ┌───────────────┐
الدافع │ │<───────────┤ Номера счетов,│
─────────────────────────────┼────────┤ رموز البنك│
BIK │ └───────────────┘
├────────┤
بنك الدافع │ │
─────────────────────────────┼────────┼──────────────────────────
├────────┤
بنك المستفيد │ │
──────────────┬──────────────┼────────┤
INN │КПП │Сч. لا
──────────────┴──────────────┼────────┼─┬───────────┬─────────────
┌────────────────────────┐ │ نوع المرجع. │ │ مصطلح الدفع. │ ┌────────┐
│ الشخص الثالث (المستلم) │ ├────────┤ ├───────────┤ │ فن. 855
└────────────────────────┘ ناز. رر │ مغرة. لوحات الدوائر.<──┤ ГК РФ │
├────────┤ ├───────────┤ └────────┘
─────────┬──────────┬───────┬┴───┬────┴─┴───┬───────┴────┬────────
│ │ │ │ │ │
─────────┴──────────┴───────┴────┴──────────┴────────────┴────────
┌────────────┐
بالاتفاق │
│ حساب الخ
└──┬─────────┘
الغرض من الدفع<────────┘
__________________________________________________________________
م. مذكرات بنك التوقيعات
│ ┌──────────────┐
┌──┴─────────┐ _______________________ │ التوقيعات │
│ بصمة │<───┤уполномоченных│
│ المطبوعات │ _______________________ │ الأشخاص
لاعب └──────────────┘
└───────────┘
سؤال مهم: من أي لحظة يعتبر أمر الدفع منفذا من قبل البنك؟في الفن. 863 من القانون المدني للاتحاد الروسي ينص حرفيًا على أن البنك يتعهد بتحويل مبلغ المال "إلى حساب الشخص الذي حدده الدافع" ، والذي يبدو أنه يعني الوفاء بهذا الالتزام منذ لحظة يتم إضافة الأموال إلى حساب المستلم. في الواقع ، لا يعتمد تحويل الأموال إلى حساب المستفيد على بنك الدافع ؛ بل تقع على عاتق بنك المستفيد. يلتزم بنك الدافع بضمان استلام الأموال إلى الحساب المراسل لبنك المستلم ، والمفتوح في مركز التسوية والنقد للبنك المركزي للاتحاد الروسي أو بنك الدافع. من هذه اللحظة فصاعدًا ، يعتبر بنك الدافع قد أوفى بواجبه. في حالة عدم قيام بنك المستفيد بتحويل الأموال إلى حساب المستفيد ، يحق لهذا الأخير أن يقدم إلى بنكه طلبًا مناسبًا لإيداع الأموال وتقديمه إلى العدالة.
يسمح القانون للمصرف الدافع بجذب بنوك أخرى لإجراء عمليات تحويل الأموال إلى الحساب المحدد في أمر العميل (البند 2 من المادة 865 من القانون المدني للاتحاد الروسي).
ممارسة التحكيم. لا تقتصر العملية المصرفية بناءً على أمر الدفع الخاص بالعميل على خصم الأموال من حسابه الجاري في الوقت المناسب. يلتزم البنك باتخاذ الإجراءات اللازمة لضمان تحويل الأموال وفقًا لأمر العميل. خلاف ذلك ، تفقد العمليات المصرفية كل معنى عملي (قرار هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي بتاريخ 25 فبراير 1997 N 3103/96).
يعتبر التزام البنك الدافع تجاه العميل بموجب أمر الدفع مستوفى في وقت الإيداع المناسب للمبلغ المقابل من المال في حساب بنك المستلم ، ما لم ينص على خلاف ذلك في الاتفاقية بين الحساب المصرفي للعميل و بنك الدافع (البند 3 من قرار الجلسة المكتملة لمحكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي بتاريخ 19.04.1999 N 5 "في بعض القضايا ممارسة النظر في النزاعات المتعلقة بإبرام وتنفيذ وإنهاء اتفاقيات الحساب المصرفي" ، فيما يلي - قرار الجلسة الكاملة لمحكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي رقم 5).
في حالة التأخير في تنفيذ البنك لأمر الدفع الخاص بالعميل ، يحق لهذا الأخير رفض تنفيذ الأمر المحدد حتى لحظة خصم الأموال من الحساب المراسل لبنك الدافع والمطالبة باستعادة المبلغ الذي لم يتم تحويله في أمر الدفع لحسابه (البند 8 من قرار الجلسة الكاملة لمحكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي رقم 5).
3. في حالة وجود جميع الشروط اللازمة للبنك لتنفيذ أمر الدفع ، ولكن البنك لا ينفذ هذا التنفيذ (يقوم بذلك بطريقة غير مناسبة ، على سبيل المثال ، في انتهاك للشروط) ، المسؤولية المصرفيةستخضع للقواعد العامة المتعلقة بالمسؤولية المدنية عن انتهاك الالتزامات (الفصل 25 من القانون المدني للاتحاد الروسي).
بالنظر إلى أن ليس فقط بنك الدافع ولكن أيضًا البنوك الأخرى تشارك في التسويات ، فإن السؤال الذي يطرح نفسه حول حدود المسؤولية المصرفية للدافع: هل هو مسؤول فقط عن أفعاله أم أيضًا عن تصرفات المشاركين الآخرين في التسوية؟ كقاعدة عامة ، يكون بنك الدافع مسؤولاً عن عدم التنفيذ أو التنفيذ غير السليم للأمر ككل ، أي بغض النظر عن حقيقة أنه نتيجة لإجراءات محددة ، لم يتم الدفع. في الوقت نفسه ، ينص القانون المدني للاتحاد الروسي على إمكانية فرض المسؤولية مباشرة على البنك الذي يجتذبه البنك الدافع لتنفيذ أمر الدفع (البند 2 من المادة 866 من القانون المدني للاتحاد الروسي).
الرئيسية مقياس المسؤولية، التي قد يكون البنك متورطًا فيها ، تتمثل في دفع غرامة ينص عليها الاتفاق مع العميل لمخالفة الموعد النهائي لتنفيذ أمر الدفع أو ، في حالة عدم وجود مثل هذا الحكم في الاتفاقية ، الدفع الفائدة على أساس الفن. 395 من القانون المدني للاتحاد الروسي للاحتفاظ غير المشروع بالأموال.
ممارسة التحكيم. عندما يقوم البنك بشطب الأموال من حساب العميل وعدم تحويلها إلى الغرض المقصود منها ، يحق للعميل المطالبة بتحمل البنك المسؤولية (المواد 856 ، 866 من القانون المدني للاتحاد الروسي). يلتزم البنك بدفع فائدة مقابل استخدام الأموال في حساب العميل حتى يتم خصم المبلغ المقابل من حساب العميل. إذا لم يقم البنك ، دون تنفيذ تعليمات العميل ، بشطب المبلغ المقابل من المال من الحساب ، يحق للعميل المطالبة بتطبيق هذه المسؤولية وتراكم الفائدة على استخدام الأموال في الحساب (المادة 852 من القانون المدني للاتحاد الروسي) (البند 10 من قرار الجلسة الكاملة لمحكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي رقم 5).
يمكن أيضًا استرداد الخسائر التي لحقت بالدافع بسبب عدم التنفيذ أو التنفيذ غير السليم لأمر الدفع من البنك. الخسارة الأكثر شيوعًا التي قد تنشأ للدافع في حالة عدم التنفيذ (التنفيذ غير السليم) لأمر الدفع من قبل البنك هي أن الدافع يخضع لمقياس المسؤولية تجاه طرف ثالث تم تحويل الأموال إليه تأخير ، في شكل دفع مصادرة أو تعويض عن الخسائر.
مثال... قدم رجل الأعمال الفردي سوروكين (IE) في 17 يونيو إلى البنك أمر دفع لتحويله إلى البائع - Regionstroy LLC (LLC) بمبلغ 240 ألف روبل ، مستحق لشركة ذات مسؤولية محدودة كدفعة للأسمنت. في الاتفاقية المبرمة بين الشركة ذات المسؤولية المحدودة ورجل الأعمال الفردي ، تم تحديد الموعد النهائي للدفع - حتى 20 يونيو ؛ عقوبة مخالفة الموعد النهائي للدفع هي 0.5٪ من مبلغ الدفع في اليوم.
قام البنك بتحويل هذا المبلغ فقط في 25 يونيو. في نفس اليوم ، تم إيداع الأموال في الحساب المصرفي للشركة ذات المسؤولية المحدودة. بسبب انتهاك موعد الدفع ، دفع رجل الأعمال الفردي لشركة ذات مسؤولية محدودة غرامة بمبلغ إجمالي قدره 6 آلاف روبل. هذا المبلغ يمثل خسارة لصاحب المشروع الفردي ويخضع للتحصيل من البنك ، حيث أن الأخير لم يقم بتحويل المبلغ خلال اليوم التالي بعد تقديم أمر الدفع.
البنك مسؤول أمام الدافع دون خطأ ، لأنه موضوع نشاط ريادي (المادة 401 من القانون المدني للاتحاد الروسي).
ممارسة التحكيم. بعد شطب الأموال بموجب أمر دفع مزور ، يُعتبر البنك قد أوفى بالتزاماته بموجب اتفاقية الحساب المصرفي بطريقة غير لائقة (قرار هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي بتاريخ 31/03/1998 N 7435 / 97).
§ 3. التسويات بموجب خطاب الاعتماد
مفهوم خطاب الاعتماد. خطاب الاعتماد المغطى والمكشوف.
خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء وغير قابل للإلغاء. تنفيذ خطاب الاعتماد.
مسؤولية البنك عن مخالفة شروط خطاب الاعتماد
1. خطاب الاعتماد - شكل من أشكال المدفوعات غير النقدية ، تم تطويره من خلال الممارسة المصرفية من أجل حماية مصالح المشتري والبائع. في حالة التسوية بأمر الدفع ، قد لا يتلقى البائع ، الذي يشحن البضائع دون دفع مسبق ، الأموال المستحقة له في النهاية. وبالمثل ، قد ينتهي الأمر بالمشتري ، الذي يقوم بدفع دفعة مقدمة ، بدون منتج. يتم حل هذه المشكلات فقط من خلال نموذج التسويات بخطاب الاعتماد ، حيث يقوم الدافع بفصل الأموال في البنك مسبقًا لدفع ثمن البضائع ، وهو ضمان الدفع للبائع ، وفي نفس الوقت ، يتلقى البائع المال فقط بعد تقديم بعض المستندات إلى البنك التي تشير إلى الأداء الذي قام به. والتي تضمن بشكل موثوق مصالح الدافع وتحميه من عدم أمانة البائع.
إن التعريف القانوني لشكل خطاب الاعتماد للدفع منصوص عليه في الفن. 867 من القانون المدني للاتحاد الروسي ويبدو مثل هذا.
عند إجراء التسويات بموجب خطاب الاعتماد ، فإن البنك الذي يتصرف نيابة عن الدافع لفتح خطاب اعتماد ووفقًا لتعليماته (البنك المُصدر) يتعهد بدفع مدفوعات إلى مستلم الأموال أو الدفع أو القبول أو الحساب لحساب كمبيالة ، أو تخويل بنك آخر (بنك منفذ) لتسديد مدفوعات لأموال المستلم أو دفع أو قبول أو نشر كمبيالة.
هذا التعريف في حد ذاته لا يعكس جميع الخصائص الأساسية ، وعلامات خطاب الاعتماد ، والتي تجعل من الممكن الكشف عن جوهرها ، وبالتالي ، يجب البحث عن هذه العلامات في قواعد أخرى من قسم القانون المدني الروسي الاتحاد بشأن المستوطنات بموجب خطاب الاعتماد. السمات الرئيسية لتسوية خطاب الاعتماد:
أ) يتم السداد بموجب خطاب الاعتماد بناءً على تقديم المتلقي للأموال إلى البنك المنفذ للوثائق ، والتي يحدد الدافع تكوينها ومتطلبات النموذج عند فتح خطاب الاعتماد ؛
ب) عزل خطاب الاعتماد عن العقد الرئيسي الذي تم فتحه من أجل تنفيذه (إجراء شكلي لخطاب الاعتماد). يتم الدفع بموجب خطاب الاعتماد ، كما هو مذكور ، مع الامتثال الرسمي للمستندات المقدمة من قبل الدافع إلى البنك ولا يعتمد على جودة أداء العقد الرئيسي.
ممارسة التحكيم. البنك المُصدر غير ملزم بالتحقق من امتثال شروط طلب خطاب الاعتماد بالاتفاق بين الدافع والمتلقي للأموال (البند 7 من خطاب المعلومات الصادر عن هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا الروسية الاتحاد بتاريخ 15 كانون الثاني (يناير) 1999 N 39 "مراجعة ممارسة حل النزاعات المتعلقة باستخدام خطابات الاعتماد وأشكال الدفع" ، من الآن فصاعدًا - الرسالة الإعلامية الصادرة عن هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي N 39 ).
لا يستلزم بطلان الاتفاقية ، في الدفع الذي تم فتح خطاب الاعتماد لأجله ، بطلان التزامات البنوك بموجب خطاب الاعتماد (البند 8 من خطاب المعلومات الصادر عن هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا الروسية الاتحاد رقم 39).
عند إجراء مدفوعات بخطاب اعتماد ، لا يكون البنك مسؤولاً عن التحقق من التنفيذ الفعلي لاتفاقية الشراء والبيع. يتحمل البنك مسؤولية التحقق من المستندات المقدمة من قبل متلقي الأموال ، وليس حقيقة تسليم البضائع. لا يمكن أن يكون البنك مسؤولاً عن عدم اتساق المستندات مع الحالة الحقيقية للأمور ، إذا تعذر تحديد هذا التضارب على أساس المستندات فقط وتصرف البنك بحكمة وبعناية معقولة (الفقرة 9 من خطاب المعلومات الخاص بـ هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي رقم 39).
┌───────┐
خطاب الاعتماد ن ______________ _______________ │0401063│┌───────────────┐
/ \ التاريخ نوع الدفع └───────┘│ الاستمارة N من
┌──┴─────────┐ / \ │ "موحد"
اسم └────┤ نظام │
└────────────┘ │ المصرفية │
المبلغ │ │ وثائق "│
بالكلمات │ └────────────────┘
──────────┴──────────────────────┬────────────────────────────────────
INN │Sum
├────────┬───────────────────────────
الدافع │Count. لا
├────────┤
بنك الدافع │Count. لا
────────────────────────────────┼────────┼───────────────────────────
├────────┤
بنك المستفيد │Count. لا
────────────────────────────────┼────────┤
INN │Сч. لا
├────────┼─┬───────────┬─────────────
│عرض المرجع. │ مدة الصلاحية│
├────────┤ الاعتماد. │
ناز. رر. │ │
├────────┤ ├───────────┤
المستلم │ الرمز │ │Res. المجال │
─────────────┬──────────────────┴────────┴─┴───────────┴─────────────
مشاهدة ملف │ ┌─────────────┐
خطاب الاعتماد │<─┤ Отзывный или│
─────────────┤ لا رجوع فيه │
الشرط │ └─────────────┘
دفع │
─────────────┴───────────────────────────────────────────────────────
اسم البضاعة (أعمال ، خدمات) ، ن وتاريخ العقد ، تاريخ الشحن
البضائع (أداء العمل ، تقديم الخدمات) ، المرسل إليه والمكان
الوجهة ┌────────────────────────┐
جوهر خطاب الاعتماد - │
الدفع عند التقديم<─┤ условия и документы │
"لتحويل الأموال"
شروط إضافية └───────────────────────┘
عدد N. متلقي
─────────────────────────────────────────────────────────────────────
مذكرات بنك التوقيعات
_________________________
_________________________
2. المواضيعالعلاقات الناشئة فيما يتعلق بسلوك خطاب الاعتماد:
- دافع(يقدم طلبًا لفتح خطاب اعتماد ويوفر الأموال) ؛
- بنك الدافع (البنك المصدر)(ملزم بدفع مدفوعات لمتلقي الأموال أو إعطاء هذا التفويض للبنك المنفذ) ؛
- البنك المستفيد (البنك المرشح)(موجودة في التسويات إذا تم اجتذابها من قبل البنك المصدر لإجراء دفعة بموجب خطاب الاعتماد ؛ إذا لم تكن متورطة ، فسيتم تنفيذ وظائفها من قبل البنك المصدر) ؛
- المتلقي للأموال(يقدم للبنك المنفذ المستندات المنصوص عليها في شروط خطاب الاعتماد واستلام الأموال).
رأي موثوق. من الناحية التخطيطية ، تشتمل علاقة المشاركين في خطابات الاعتماد على أربع مراحل. المرحلة الأولى هي إصدار أمر من الدافع للبنك المصدر بفتح (إصدار) خطاب اعتماد مع تعليمات الدفع. المرحلة الثانية هي تحويل سلطة الدفع من البنك المصدر إلى البنك المرشح (البنك المستفيد). المرحلة الثالثة هي تقديم البائع (المستفيد) للمستندات المحددة في خطاب الاعتماد وتأكيد شحن البضاعة. المرحلة الأخيرة هي تنفيذ البنك المنفذ للسداد مقابل المستندات التي قبلها. في حالات معينة ، يمكن توطين التسويات بين البائع والمشتري في بنك واحد (على سبيل المثال ، إذا كان لديه حسابات لكلا الطرفين في الاتفاقية). ثم يتم تطبيق القواعد الخاصة بالبنك المنفذ (المادة 867 من القانون المدني) على البنك المُصدر الذي يقوم بدفع المدفوعات إلى المستفيد ، وتغيب المرحلة الثانية من التسويات بموجب خطاب الاعتماد (D.A. Medvedev).
3. نموذج مدفوعات خطاب الاعتماد - الشكل الوحيد للمدفوعات غير النقدية ، والذي ينقسم إلى أنواع.
أنظمة المدفوعات غير النقدية في الاتحاد الروسي
1.1. تنظم اللوائح الخاصة بالمدفوعات غير النقدية المناهج العامة لتنظيم المستوطنات وتدفق مستند واحد في البنوك.
مع مجموعة متنوعة من أشكال الملكية ، وأنشطة المؤسسات في سياق تطوير العلاقات بين السلع الأساسية والمال ، فإن اللائحة التنظيمية للمستوطنات تستند إلى مبدأ حرية اختيار الشركات لأشكال الدفع وتوحيدها في العقود ، غير- تدخل البنك في العلاقات التعاقدية للمؤسسات.
تنطبق هذه اللائحة على جميع مؤسسات الدولة والتعاونية والمساهمة والمشتركة والعامة والجمعيات والمنظمات والمؤسسات والبنوك التجارية ومراكز التسوية المالية والائتمان المالي والأفراد (يشار إليها فيما بعد باسم "الشركات").
1.2 يتم تنفيذ معاملات التسوية من قبل البنوك من الحسابات المصرفية للمؤسسات.
يحتفظ البنك بأموال الشركات في حساباته ، ويقيد المبالغ المستلمة على هذه الحسابات ، ويفي بأوامر الشركات بشأن تحويلها وسحبها من الحسابات والعمليات المصرفية الأخرى المنصوص عليها في القواعد المصرفية والاتفاقية.
يتم خصم الأموال من حسابات الشركات بأمر من صاحب الحساب.
تتم جميع المدفوعات من حسابات المؤسسات بالترتيب الذي يحدده رئيس المؤسسة ، ما لم ينص القانون على خلاف ذلك.
1.3 يُسمح باستخدامها للمدفوعات غير النقدية:
أوامر الدفع ؛
خطابات الاعتماد
طلبات الدفع. يتم تحديد أشكال التسويات بين الدافع ومتلقي الأموال بموجب اتفاقية (اتفاقية ، اتفاقيات منفصلة).
1.4 بالاتفاق بين الشركات ، يمكن تسوية الديون المتبادلة دون المرور عبر البنوك. في هذه الحالة ، يتم تقديم طلب وشيك بالمبلغ غير المحسوب إلى البنك.
1.5 يتم النظر في المطالبات المتبادلة بشأن التسويات بين الدافع والمتلقي للأموال من قبل الأطراف وفقًا للإجراءات المعمول بها دون مشاركة المؤسسات المصرفية.
يتم إرسال المطالبات ضد البنك (مركز التسوية والنقد) المتعلقة بأداء العمليات المصرفية من قبل المؤسسة (البنك) إلى البنك (مركز التسوية النقدية) الذي ارتكب المخالفة.
ترسل البنوك التجارية المطالبات إلى مركز التسوية النقدية الذي يخدمها.
تقديم شكوى وتقديم مطالبة لا يوقف معاملات الحساب.
1.6 في وقت غير مناسب (بعد اليوم التالي بعد استلام المستند ذي الصلة) أو الخصم غير الصحيح للأموال من حساب المالك ، وكذلك للاعتماد غير الصحيح أو غير الصحيح من قبل البنك للمبالغ المستحقة للمالك ، يحق للمالك أن يطلب من البنك (مركز التسوية والنقد) لدفع غرامة لصالحه بمبلغ 0.5 في المائة من المبلغ المدين في وقت متأخر (المخصوم) عن كل يوم تأخير ، ما لم ينص على خلاف ذلك في الاتفاقية بين البنك وصاحب الحساب.
1.7 وفقًا للتشريعات الحالية ، يتم إجراء التسويات بين الشركات من قبل البنوك التجارية ومؤسسات الائتمان الأخرى (المشار إليها فيما يلي باسم "البنوك").
تتم التسويات بين البنوك على أراضي روسيا من خلال مراكز التسوية والنقد التي أنشأها البنك المركزي الروسي في الجمهوريات والأقاليم والمناطق والمدن والمقاطعات.
يمكن أيضًا إجراء المعاملات المصرفية للتسويات على حسابات البنوك المراسلة المفتوحة مع بعضها البعض على أساس الاتفاقيات بين البنوك.
1.8 يتم تنظيم تداول المستندات في البنوك ومراكز التسوية النقدية وفقًا للوائح "بشأن تنظيم التسويات بين البنوك على أراضي الاتحاد الروسي" (الملحق 1) و "بشأن تنظيم المستوطنات بين بنوك الجمهوريات المختلفة" (الملحق 2 ).
2. أمر تسجيل مستندات التسوية.
2.1. يجب أن تتوافق مستندات التسوية مع متطلبات المعايير المعمول بها وتحتوي على:
أ) اسم وثيقة التسوية ؛
ب) رقم وثيقة التسوية واليوم والشهر وسنة إصدارها. يشار إلى الرقم بالأرقام ، الشهر - بالكلمات ، السنة - بالأرقام. في مستندات التسوية المعبأة على أجهزة الكمبيوتر ، يُسمح بتحديد الشهر بالأرقام ؛
ج) رقم البنك الدافع ، في نص المستند ، قد يتم أيضًا لصق تسمية الشركة الخاصة به ؛
د) اسم الدافع ورقم حسابه المصرفي ؛
هـ) اسم مستلم الأموال ورقم حسابه في البنك. اسم بنك المستفيد (غير مذكور في الشيك) ، رقم بنك المستفيد.
يُسمح باختصار منطقي لاسم دافع ومستلم الأموال ، مما لا يعيق عمل البنوك والعملاء ؛
و) الغرض من الدفع (غير محدد في الشيك). إلى جانب اسم النص ، يمكنك وضع رمز رمز ؛
ز) مبلغ الدفع ، مبينًا بالأرقام والكلمات ؛
ح) على النسخة الأولى من توقيع المشروع ، بغض النظر عن طريقة عمل وثيقة التسوية ، في النسخة الأولى من الأمر ، يتم أيضًا تقديم بصمة الختم.
2.2. يتم قبول مستندات التسوية من قبل البنك لتنفيذها في وجود توقيعات من قبل المسؤولين الذين لديهم الحق في التوقيع لتنفيذ معاملات التسوية والنقد على الحسابات المصرفية.
وثائق التسوية للعمليات التي تنفذها الفروع والمكاتب التمثيلية والفروع نيابة عن كيان قانوني موقعة من قبل الأشخاص المصرح لهم من قبل هذا الكيان القانوني.
يتم قبول مستندات التسوية للعمليات التي يقوم بها رائد الأعمال دون تشكيل كيان قانوني للتنفيذ إذا كان لديهم توقيع واحد مُشار إليه على البطاقة ، مع نموذج توقيع ، بدون بصمة ختم.
2.3 يتم قبول مستندات التسوية للتنفيذ بغض النظر عن قيمتها.
يتم قبول المستندات من المؤسسات من قبل البنك خلال النهار ، اعتمادًا على وقت عمل البنك مع العملاء. في الوقت نفسه ، يتم ترحيل المستندات التي يتلقاها البنك من المؤسسات خلال وقت التشغيل من قبله في الميزانية العمومية في نفس اليوم.
2.4 يتم إصدار أوامر الدفع وطلبات الدفع ، كقاعدة عامة ، باستخدام الوسائل التقنية في خطوة واحدة بموجب نسخة كربونية أو عن طريق نسخ النسخ الأصلية بعدد النسخ المطلوبة للبنك وجميع الأطراف المشاركة في التسويات.
الشيكات مكتوبة بخط اليد بالحبر أو أقلام الحبر. لا يُسمح بالتبقع والمحو في مستندات التسوية.
2.5 يتم خصم الأموال من حساب الدافع فقط على أساس النسخة الأولى من مستند التسوية (المستند المرسل عبر الفاكس) ، ما لم ينص على خلاف ذلك في تعليمات البنك المركزي الروسي.
التسويات بأوامر الدفع
3.1. أمر الدفع ، المشار إليه فيما يلي باسم "الأمر" ، هو أمر من المؤسسات إلى بنك خدمة لتحويل مبلغ معين من حسابها.
3.2 يقدم الدافع طلبًا إلى البنك على النموذج المحدد.
3.3 الأوامر صالحة لمدة عشرة أيام من تاريخ التفريغ (لا يؤخذ يوم التفريغ في الاعتبار).
3.4. يتم قبول الأوامر من الدافع للتنفيذ فقط في حالة وجود أموال في الحساب ، ما لم يتم الاتفاق على خلاف ذلك بين البنك وصاحب الحساب.
3.5 من خلال عمليات التسليم المتساوية والثابتة بين الموردين والمشترين ، يمكن تنفيذ التسويات بينهما بترتيب المدفوعات المخططة على أساس العقود (الاتفاقيات) باستخدام أوامر الدفع في الحسابات.
3.6 باتفاق الطرفين ، يمكن أن تكون المدفوعات بأوامر عاجلة ومبكرة ومؤجلة.
يتم الدفع العاجل في الخيارات التالية:
أ) دفعة مقدمة ، أي قبل شحن البضائع ؛
ب) بعد شحن البضائع ، أي القبول المباشر للبضائع ؛
ج) مدفوعات جزئية للمعاملات الكبيرة.
يمكن أن تتم المدفوعات المبكرة والمؤجلة في إطار العلاقة التعاقدية دون المساس بالوضع المالي للطرفين.
3.7 يمكن للشركات تحويل الأموال من خلال شركات الاتصالات دون تحديد المبلغ:
باسم المواطنين الأفراد من الأموال المستحقة لهم شخصيًا (المعاشات ، النفقة ، الأجور ، نفقات السفر ، الإتاوات) ؛
إلى الشركات مقابل نفقات دفع الأجور ، والتوظيف المنظم للعمال ، وشراء المنتجات الزراعية ، في الأماكن التي لا توجد فيها بنوك ؛
المبالغ النقدية من عائدات التجارة والضرائب والأموال الأخرى التي ستقيد في الحسابات المصرفية.
عند إجراء التحويلات من حساباتهم من خلال شركات الاتصالات ، في نماذج التحويل ، يشير المترجم إلى اسم المترجم ورقم حسابه ، وكذلك اسم ورقم البنك الذي يتم الاحتفاظ بهذا الحساب فيه ، إذا كانت الأموال مخصصة أن تنسب إليه.
3.8 في الطلب ، تشير شركة الاتصالات التي تقوم بتحويل الأموال إلى الشركة التي ستدفع مقابل التحويلات. الطلب مصحوب بتحويل لمتلقي الأموال ، والذي يتم تحريره في نسخة واحدة وإرساله إلى مكتب البريد. النسخ المتبقية من التعليمات مصحوبة بقائمة المستلمين ، والتي تشير إلى من يتلقى الأموال ، ولأي أغراض.
3.9 تدفع شركات الاتصالات مقابل الحوالات المستلمة الموجهة إلى الشركات من خلال تعليمات يتم إعدادها في أربع نسخ بالمبلغ الإجمالي لجميع التحويلات لكل مستلم.
على الجانب الخلفي من جميع نسخ التعليمات المتعلقة بتحويل العائدات إلى حسابات المنظمات التجارية ، يتعين على مؤسسات الاتصالات الإشارة إلى اسم المؤسسات التجارية التي تبرعت نقدًا ومقدار عائدات كل منها.
4 - الدفع بشيكات بختم "روسيا"
4.1 عند إجراء الدفعات عن طريق الشيكات ، يعطي صاحب الحساب (الساحب) أمرًا كتابيًا إلى الدافع (البنك الذي أصدر الشيك) لدفع مبلغ معين من المال المحدد في الشيك إلى مستلم الأموال (حامل الشيك).
4.2 يتم استخدام الشيكات من قبل الأفراد والكيانات القانونية ، وهي وسيلة للدفع ويمكن استخدامها في التسويات في جميع الحالات المنصوص عليها في قوانين الاتحاد الروسي. الدفع عن طريق الشيكات بين الأفراد غير مسموح به.
يسمح بقبول الشيكات لإيداع المواطنين في حساباتهم الشخصية في البنوك بالشروط التي يحددها البنك المصدر أو البنك المراسل.
يتم تداول الشيك فقط في أراضي الاتحاد الروسي.
4.3 تحقق الفراغات وفقًا لعينة واحدة. الشيك هو ضمان. نماذج التحقق هي نماذج إبلاغ صارمة. بالنسبة للمستوطنات من خلال مؤسسات بنك روسيا ، يتم استخدام الشيكات فقط مع تسمية "روسيا" على الجانب الأمامي وخطين متوازيين على الجانب الأمامي للشيك ، للدلالة على المعبر العام.
4.4 يمكن أن يكون غطاء الشيك في بنك الدرج:
الأموال المودعة من قبل الساحب في حساب منفصل ؛
الأموال على حساب الساحب المقابل ، على ألا تتجاوز المبلغ الذي يضمنه البنك بالاتفاق مع الساحب عند إصدار الشيك. في هذه الحالة ، يمكن للبنك أن يضمن للساحب ، في حالة وجود نقص مؤقت في الأموال في حسابه ، دفع الشيكات على حساب البنك. يتم تسجيل مبلغ الضمان المصرفي ، الذي يمكن من خلاله سداد الشيكات ، في البنك الضامن في الحساب خارج الميزانية العمومية N 9925 "الضمانات والكفالات الصادرة عن البنك".
4.5 لاستلام الشيكات ، تقدم المؤسسة إلى البنك طلبًا (نموذج 040107) في نسخة واحدة (من نسختين - لاستلام الشيكات ، والتي يضمن البنك دفعها) موقعة من الأشخاص الذين مُنحوا حق التوقيع المستندات الخاصة بأداء المعاملات على حساب المنشأة ، مع طباعة بصمة منها.
في التطبيق والقسيمة الخاصة به ، تشير المؤسسات إلى رقم الحساب الذي سيتم دفع الشيكات منه.
4.6 من أجل ضمان المدفوعات على الشيكات مع إيداع الأموال في حساب منفصل ، جنبًا إلى جنب مع طلب إصدار الشيكات ، يتم تقديم أمر دفع لإيداع الأموال في حساب شخصي منفصل للدرج. يتم إضافة مبلغ الأموال المودعة من الحساب المقابل لهذا الحساب.
4.7 يجب تقديم الشيك للدفع للمؤسسة المصرفية في غضون 10 أيام ، دون احتساب يوم إصداره.
4.8 يتعين على بنوك الاتحاد الروسي ، قبل إصدار شيكات لعملائها (الكيانات القانونية والأفراد) ، ملء الشيكات عن طريق:
أ) اسم البنك الرئيسي وموقعه (بجانب اسم البنك الرئيسي ، قد يتم أيضًا لصق تسمية الشركة الخاصة به) في الجزء الأيسر العلوي من الشيك ، وإذا تم إصدار الشيك من قبل فرع البنك ، أيضًا اسم الفرع وموقعه في الجزء الأيمن العلوي من الشيك ؛
ب) الرقم الشرطي للبنك للقوة المتعددة الجنسيات ، وعند التبديل إلى نظام تشفير مكون من 8 أرقام - رقمه المكون من ثمانية أرقام. يتم وضع رقم البنك أسفل الشيك ، في القسم المقابل من الحقل الهدف. إذا لم يفتح الفرع حسابًا فرعيًا للمراسل في التسوية ومركز النقد أو تم فتحه في مؤسسة بنكية تجارية - الرقم المخصص للبنك الأم أو ، بالاتفاق مع البنك التجاري ، يتم وضع رقمه على الشيك. في الحالة الأخيرة ، يجب الإشارة إلى اسم وموقع البنك التجاري المقابل بجوار اسم فرع البنك ؛
ج) رقم الحساب الشخصي للساحب. يجب وضع هذا الرقم في الجزء المقابل من الحقل الهدف في أسفل الشيك ، ويمكن أيضًا وضعه في نص الشيك ؛
د) اسم الدرج - كيان قانوني (أو اللقب ، الاسم ، اسم العائلة للفرد) ، رقم حسابه. يتم إدخال هذه البيانات في منطقة خاصة في الجزء الأيسر السفلي من الشيك ؛
هـ) الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن سحب الشيك به - على ظهر الشيك. يشار إلى مبلغ حد الشيك بالأرقام والكلمات ، مصدقًا بختم وتوقيعات مسؤولي البنك.
4.9 إلى جانب الشيكات ، يلتزم البنك بإصدار بطاقة هوية للعميل (بطاقة شيك).
تصدر بطاقة الشيك من نسخة واحدة عند إصدار شيكات للعميل مهما كان عددها ، وتحدد الدرج لكل شيك صادر عنه.
أثناء الإصدار اللاحق للشيكات ، إذا كان مبلغ حد الشيك لا يتجاوز المبلغ المشار إليه مسبقًا في بطاقة الشيك ، فقد لا يتم إصدار بطاقة شيك جديدة.
يجب أن تحتوي البطاقة على:
على الجانب الأمامي:
أ) اسم البنك وموقعه ؛
ب) الاسم "تحقق من البطاقة N ..." ؛
ج) اسم الشخص الطبيعي أو الاعتباري.
د) توقيع الساحب.
هـ) تفاصيل جواز سفر الساحب (للأفراد فقط) ؛
و) رقم حساب الساحب. - على الجانب الخلفي: "نضمن سداد الشيك المتعقب إلينا ، مع مراعاة الشروط التالية:
أ) يمكن سحب الشيك بمبلغ لا يتجاوز المبلغ الموضح على جانبه الخلفي وفي بطاقة الشيك ؛
ب) يجب أن يتوافق توقيع الساحب مع عينة التوقيع الملصقة على بطاقة الشيك ؛
ج) يجب أن يتوافق رقم حساب الساحب المشار إليه في الشيك مع الرقم الموضح في بطاقة الشيك ؛
د) يتم تحديد هوية الدرج من خلال مقارنة بيانات جواز سفره مع البيانات الموضحة في بطاقة الشيك ؛
هـ) يجب دفع الشيك بكامل المبلغ الذي تم إصداره من أجله دون أي عمولة.
ختم وتوقيع الموظف المسؤول بالبنك.
4.10. تقبل البنوك الشيكات من حاملي الشيكات الخاضعة للبند 4.17. في حالة قيام حامل الشيك بتسليم الشيكات إلى البنك مباشرة (تجاوز شركات التحصيل) ، يتم إعداد السجلات من قبل صاحب الشيك أو البنك بالاتفاق بينهما.
4.11. تقوم البنوك بتسليم الشيكات إلى مركز التسوية النقدية لتلقي الدفع في حالة أن دافعي الشيكات هم بنوك أخرى لم تنشأ معها علاقات مراسلة. تقوم فروع أحد البنوك بتسوية الشيكات المدفوعة مباشرة مع بعضها البعض ، متجاوزة مراكز التسوية النقدية.
4.12. تقوم البنوك بتسليم الشيكات المقبولة من المؤسسات إلى مركز التسوية النقدية مع سجلات النموذج المعمول به في 4 نسخ ، يتم إرسال النسخ الأولى والثانية منها مع مذكرة الخصم إلى مركز التسوية النقدية الذي يخدم بنك الدافع ؛ الثالث - مع بقاء الشيك في التسوية ومركز النقد الذي يخدم بنك المورد ؛ يتم إصدار النسخة الرابعة كإيصال استلام شيكات إلى بنك المورد.
يجب أن يحتوي السجل على المعلومات التالية حول الشيك:
أ) اسم البنك الدافع ورقمه ، وإذا لزم الأمر ، اسم ورقم البنك حيث تم فتح الحساب الفرعي للمصرف الذي يقوم بالدفع (البند 4.8 "ب") ؛
ب) رقم حساب الساحب.
ج) مبلغ الشيك.
د) رقم الشيك.
4.13. تقوم البنوك بشطب الأموال من حساب الساحب على أساس سجل الشيكات المستلمة من مركز التسوية النقدية. تظل الشيكات نفسها في المخزن في مركز التسوية النقدية. يمكن طلب نسخ منها حسب الحاجة.
4.14. يلتزم البنك ، مقابل إيصال ، بإبلاغ الشخص الذي يتسلم الشيكات بإجراءات تعبئتها ، وكذلك تحذير الدرج من المسؤولية عن الشيكات المفقودة أو المسروقة.
4.15. يجب أن تضمن الشركة التي تقبل الشيكات للدفع ما يلي:
أ) لا يتجاوز مبلغ الشيك الحد الأقصى المبين على جانبه الخلفي وفي بطاقة الشيك ؛
ب) رقم حساب الساحب المذكور في الشيك يتوافق مع الرقم المبين في بطاقة الشيك ؛
ج) تتوافق بيانات جواز السفر مع البيانات المحددة في بطاقة الشيك.
تأكد من هوية توقيع الساحب الملصقة على الشيك وقت تعبئته والتوقيع الملصق في بطاقة الشيك.
4.16. على ظهر الشيك الذي تم قبوله كدفعة للسلع أو الخدمات ، تكون الشركة ملزمة بوضع بصمة ختمها وتوقيع الشخص المسؤول (الرسمي).
4.17. تلتزم الشركات بتسليم الشيكات المقبولة للدفع إلى بنك الخدمة وفقًا للإجراءات المعمول بها. في الوقت نفسه ، في العمود رقم 5 من الورقة المصاحبة (الملحق رقم 12 - لتعليمات بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية بتاريخ 10 ديسمبر 1987 ، رقم 23 "بشأن الإصدار والعمل النقدي في مؤسسات البنوك في اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ") ، يتم وضع أرقام حسابات الأدراج فقط ، وفي العمود رقم 7 - اسم دافع البنك ورقمه.
4.18 الشيكات المقبولة من قبل المؤسسة لا يمكن أن تصادق عليها.
4.19. يتحمل الساحب الخسائر المتكبدة نتيجة الدفع (البنك) للشيك الضائع أو المسروق ، ما لم يثبت أن الشيك قد تم دفعه بسبب قصد الدافع أو إهماله.
4.20. تتحمل الشركة التي قبلت الشيك كوسيلة للدفع الخسائر المتكبدة نتيجة الدفع من قبل دافع الشيك الذي لا يفي بمتطلبات البند 4.15.
4.21. تتحقق مؤسسات بنك روسيا التي تقبل الشيكات من البنوك التجارية من صحة إتمامها ، وكذلك الامتثال للبند 4.10 ، وتدفع الشيكات مع الخصم اللاحق للنفقات إلى مؤسسة بنك روسيا التي تخدم البنك الذي يدفع.
4.22. يتم خصم الأموال من حسابات البنك الدافع من قبل المؤسسة الخدمية لبنك روسيا على الفور على أساس سجلات الشيكات المستلمة مع مذكرة الخصم.
4.23. مؤسسات بنك روسيا مسؤولة عن الخسائر المتكبدة بسبب الدفع أو الشيكات المكتملة بشكل غير صحيح.
4.24. المحدد في البنود 4.11 ، 4.22 صالح فقط بموافقة خطية من البنك على الخصم الفوري للأموال من حسابه ، الممنوحة لهم عند إصدار الشيكات.
4.25. يحظر تحويل الشيكات من قبل أصحابها إلى الموردين (حاملي الشيكات) عن طريق المصادقة.
4.26. في الحالات التي يكون فيها ، مع الاستخدام الكامل لجميع الشيكات ، مبلغ الأموال المودعة غير مستخدم ، يجوز للشركة ، بناءً على طلبها ، إصدار شيكات بمبلغ الأموال غير المستخدمة. إذا رفضت المؤسسة استلام شيكات جديدة ، تقدم المؤسسة أمرًا إلى البنك لتحويل المبلغ غير المستخدم من الأموال المودعة إلى الحساب الذي تم إيداع هذه الأموال منه.
4.27. في حالة ضياع الشيكات ، تقدم الشركة بيانًا للبنك الذي أصدر الشيكات ، موضحًا به أرقام الشيكات المستخدمة.
4.28. يجوز للبنوك إصدار شيكات أخرى للتسويات بشروط مختلفة عن هذه اللوائح ، تخضع لقانون الشيكات الحالي.
5. التسويات بخطابات الاعتماد
5.1 خطاب الاعتماد هو التزام نقدي مشروط للبنك يصدره نيابة عن العميل لصالح الطرف المقابل بموجب اتفاقية يمكن بموجبها للبنك الذي فتح خطاب الاعتماد (البنك المُصدر) أن يقوم بالدفع للمورد أو تفويض بنك آخر بإجراء هذه المدفوعات ، رهنا بتقديم المستندات إليهم ، المنصوص عليها في خطاب الاعتماد ، وفي حالة استيفاء الشروط الأخرى لخطاب الاعتماد.
5.2 إذا قام البنك الذي أصدر خطاب الاعتماد (البنك المصدر) ، نيابة عن الدافع (المشتري) بتحويل الأموال إلى بنك آخر - بنك المورد ، فسيتم فتح حساب رصيد منفصل "خطابات الاعتماد" في بنك المورد من أجل قم بالدفع إذا تم استيفاء جميع الشروط المنصوص عليها في خطاب الاعتماد.
لتسجيل خطابات الاعتماد التي تتلقاها مؤسسة البنك ، يتم فتح حساب خارج الرصيد "خطابات اعتماد للدفع" في بنك الدافع.
يتم تنفيذ خطاب الاعتماد في هذه الحالة ، أي المدفوعات بموجبها ، مباشرة من قبل البنك الذي يخدم المورد.
5.3 يمكن فتح الأنواع التالية من خطابات الاعتماد:
مغطى (مودع) أو مكشوف (مضمون) ؛
غير قابل للنقض أو غير قابل للنقض.
5.4. المغطاة (المودعة) هي خطابات الاعتماد ، التي يقوم البنك المُصدر عند فتحها بتحويل الأموال الخاصة بالدافع أو القرض المقدم له تحت تصرف بنك المورد (البنك المرشح) إلى حساب رصيد منفصل "خطابات الاعتماد" لصالح كامل مدة التزامات البنك المصدر.
عند إقامة علاقات مراسلة بين البنوك ، يمكن فتح خطاب اعتماد غير مغطى (مضمون) في البنك المرشح من خلال منحه الحق في شطب المبلغ الكامل لخطاب الاعتماد من حساب البنك المصدر الذي يحتفظ به.
يتم استلام التماسات المؤسسة لإصدار خطاب اعتماد غير مغطى (مضمون) من قبل البنك المصدر في حساب منفصل خارج الميزانية العمومية.
5.5 يجب أن يشير كل خطاب اعتماد بوضوح إلى ما إذا كان غير قابل للإلغاء أو لا رجوع فيه. في حالة عدم وجود مثل هذا المؤشر ، فإن خطاب الاعتماد قابل للإلغاء. يمكن تغيير أو إلغاء خطاب الاعتماد القابل للإلغاء من قبل البنك المصدر دون اتفاق مسبق مع المورد (على سبيل المثال ، في حالة عدم الامتثال للشروط المنصوص عليها في الاتفاقية ، الرفض المبكر للبنك المصدر لضمان المدفوعات بموجب الخطاب من الائتمان). يمكن للدافع تقديم جميع أوامر تغيير شروط خطاب الاعتماد القابل للإلغاء إلى المورد فقط من خلال البنك المُصدر ، والذي يُخطر بنك المورد (البنك المنفذ) ، والأخير - المورد. ومع ذلك ، فإن البنك المنفذ ملزم بدفع ثمن المستندات المقابلة لشروط خطاب الاعتماد الصادر عن المورد والمقبول من قبل بنك المورد قبل أن يتلقى الأخير إخطارًا بتغيير أو إلغاء خطاب الاعتماد.
لا يمكن تغيير أو إلغاء خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء دون موافقة المورد الذي تم فتح الخطاب لصالحه.
قد يرفض المورد في وقت مبكر استخدام خطاب الاعتماد إذا تم النص عليه في شروط خطاب الاعتماد.
5.6 لا يمكن استخدام خطاب الاعتماد إلا للتسويات مع مورد واحد.
5.7 يتم تحديد فترة الصلاحية وإجراءات التسويات بموجب خطاب الاعتماد في الاتفاقية بين الدافع والمورد ، والتي يجب أن تشير إلى:
اسم البنك المصدر.
نوع خطاب الاعتماد وطريقة تنفيذه ؛
طريقة إخطار المورد بفتح خطاب اعتماد ؛
قائمة كاملة ووصف دقيق للوثائق المقدمة من المورد لتلقي الأموال بموجب خطاب الاعتماد ؛
شروط تقديم المستندات بعد شحن البضائع ومتطلبات تسجيلها. المستندات والشروط الأخرى المطلوبة.
يفتح البنك المُصدر خطابات اعتماد مضمونة بالاتفاق مع المشتري ووفقًا لشروط علاقات المراسلة مع بنك آخر. يتم تنفيذ خطابات الاعتماد من قبل بنك المورد وفقًا للإجراءات المعمول بها.
5.8 لفتح خطاب اعتماد ، يقدم الدافع إلى بنك الخدمة (البنك المُصدر) طلبًا على النموذج (نموذج 0401005) ، والذي يجب أن يشير فيه الدافع إلى:
رقم الاتفاقية التي يتم بموجبها فتح خطاب الاعتماد ؛
مدة خطاب الاعتماد (يوم وشهر إغلاق خطاب الاعتماد) ؛
اسم المورد؛
اسم البنك المنفذ لخطاب الاعتماد ؛
مكان تنفيذ خطاب الاعتماد ؛
الاسم الكامل والدقيق للمستندات التي تتم على أساسها المدفوعات بموجب خطاب الاعتماد ، ومدة تقديمها وإجراءات الإصدار (يمكن الإشارة إلى قائمة مفصلة كاملة في مرفق الطلب) ؛
نوع خطاب الاعتماد الذي يشير إلى البيانات اللازمة عليه ؛
بالنسبة لشحن البضائع (توفير الخدمات) ، يتم فتح خطاب اعتماد ، ومدة الشحن (توفير الخدمات) ؛
مبلغ خطاب الاعتماد ؛
طريقة تحقيق خطاب الاعتماد.
5.9. يتم تقديم طلب فتح خطاب اعتماد بعدد النسخ المطلوبة من قبل بنك الدافع للوفاء بشروط خطاب الاعتماد.
5.10. لتلقي الأموال بموجب خطاب الاعتماد ، يقوم المورد ، بعد شحن البضائع ، بتقديم سجل الحسابات والشحن والمستندات الأخرى المنصوص عليها في شروط خطاب الاعتماد إلى البنك الذي يقدم الخدمة. يجب تقديم المستندات التي تؤكد المدفوعات بموجب خطاب الاعتماد من قبل المورد إلى البنك قبل انتهاء صلاحية خطاب الاعتماد وتأكيد استيفاء جميع شروط خطاب الاعتماد. في حالة انتهاك أحد هذه الشروط على الأقل ، لا يتم إجراء المدفوعات بموجب خطاب الاعتماد.
5.11. عند الدفع بموجب خطاب اعتماد ، يلتزم بنك المورد (البنك المرشح) بالتحقق من امتثال المورد لجميع شروط خطاب الاعتماد ، وكذلك صحة سجل الحسابات ، والامتثال لتوقيعات المورد و الأختام عليها مع العينات المصرح عنها.
إذا كانت شروط خطاب الاعتماد تنص على قبول المشتري المعتمد ، فيتم التحقق من وجود تسجيل القبول وتوافق التوقيع المعتمد مع العينة المقدمة من قبله.
لا يتم قبول سجلات الفواتير للدفع دون تحديد تاريخ الشحن وأرقام مستندات الشحن وأرقام الإيصالات البريدية عند إرسال البضائع عبر شركات الاتصالات وأرقام أو تواريخ مستندات القبول ونوع النقل الذي تم إرسال البضائع إليه عند تم استلام البضائع من قبل ممثل المشتري على الفور.من المورد.
يتم تقديم سجل الحسابات من قبل المورد إلى البنك في ثلاث نسخ ، يتم استخدام النسخة الأولى منها كمذكرة تذكارية ، ويتم إصدار النسخة الثالثة للمورد كإيصال بقبول سجلات الحسابات ، والثانية مع يتم إرسال إرفاق مستندات الشحن وعلامة البنك إلى البنك المصدر لتسليمها إلى الدافع والانعكاس المتزامن على حساب "خطابات الاعتماد المستحقة الدفع".
السحب النقدي من خطاب الاعتماد غير مسموح به. البنوك ليست مسؤولة عن عواقب التأخير أو فقدان أي مستندات على طول الطريق.
5.12. إذا كانت شروط خطاب الاعتماد تنص على قبول المشتري المعتمد ، فإن هؤلاء الأشخاص ملزمون بتقديم ما يلي إلى البنك المرشح:
جواز السفر أو أي مستند آخر يحل محله ؛
عينة من توقيعك ، إذا لم يكن أحدها متاحًا في البنك (يتم تعبئته في البنك على نموذج بطاقة التوقيع) ؛
شهادة سفر أو توكيل رسمي صادر عن المؤسسة التي أصدرت خطاب الاعتماد.
في سجلات الحسابات أو على مستندات الشحن المقبولة للدفع عن طريق خطاب الاعتماد ، يقوم الشخص المخول بالتسجيل التالي:
"مقبول بموجب خطاب اعتماد من (التاريخ) N مفوض من قبل (اسم منظمة المشتري) التوقيع" "19 سنة".
5.13. يتم إغلاق خطاب الاعتماد في بنك المورد:
أ) عند انتهاء خطاب الاعتماد. يخطر البنك المنفذ البنك المصدر بإغلاق خطاب الاعتماد ؛
ب) بناءً على بيان رفض المورد لاستخدام خطاب الاعتماد مرة أخرى قبل انتهاء الفترة على أساس بيان رفض المورد لاستخدام خطاب الاعتماد مرة أخرى. يتم إخطار البنك المصدر من قبل البنك المعين. يتم تحويل المبلغ غير المستخدم إلى بنك الدافع بناءً على تعليماته إلى الحساب الذي تم إيداع الأموال منه ؛
ج) بناءً على طلب المشتري لإلغاء خطاب الاعتماد كليًا أو جزئيًا ، يتم إغلاق خطاب الاعتماد أو تخفيضه في يوم استلام الرسالة من البنك المصدر ، ولكن ليس أكثر من مبلغ الرصيد في حساب "خطابات الاعتماد". يتم إرسال إشعار إلى البنك المُصدر بشأن إغلاق خطاب الاعتماد.
5.14. يتم النظر في جميع المطالبات ضد المورد ، باستثناء تلك الناشئة عن خطأ البنك ، من قبل الأطراف دون مشاركة البنك.
6. التسويات بأوامر طلبات الدفع
6.1 أمر طلب الدفع هو مطلب من المورد إلى المشتري أن يدفع ، على أساس وثائق التسوية والشحن المرسلة إلى بنك خدمة الدافع ، تكلفة المنتجات التي يتم تسليمها بموجب العقد ، والعمل المنجز ، والخدمات المقدمة.
6.2 يتم إصدار طلبات الدفع من قبل المورد على النموذج (نموذج 0401040) ويتم إرسال المستندات مع المستندات في ثلاث نسخ إلى بنك المشتري ، والذي ينقل أمر الطلب إلى الدافع ، ويترك مستندات الشحن في خزانة الملفات إلى حساب الدافع (ملف البطاقة رقم 1).
6.3 يلتزم الدافع بتقديم طلب طلب دفع إلى البنك في غضون ثلاثة أيام من تاريخ استلامه من قبل البنك الدافع.
إذا كان من الضروري إبلاغ المورد بالدفع عن طريق التلغراف ، في جميع نسخ طلب الطلب ، يتم وضع النقش "تحويل الدفع عن طريق التلغراف" في أعلى الحقول.
يتم قبول طلب طلب الدفع في حالة وجود أموال في حساب الدافع.
6.4. يجب على الدافع إخطار البنك الذي يخدمه برفض دفع طلب الدفع بالكامل أو جزئيًا خلال هذه الأيام الثلاثة.
يتم إرجاع الطلبات والأوامر مع مستندات الشحن المرفقة وإشعار برفض الدفع مباشرة إلى المورد.
6.5. إذا وافق على الدفع كليًا أو جزئيًا ، لأمر طلب الدفع ، يقوم الدافع بتوقيع توقيعات الأشخاص المصرح لهم بإدارة الحساب وختمًا على جميع النسخ ، ويسلمهم إلى البنك الذي يقدم الخدمات ، ومنها:
الأول يستخدم كأساس لخصم الأموال من حساب الدافع ، وبعد اكتمال العملية ، يتم وضعه في مستندات يوم البنك ؛
يتم إرسال الثاني إلى البنك الذي يخدم المورد ؛
الثالث - جنبًا إلى جنب مع مستندات الشحن ، يتم إرجاعه إلى الدافع كإيصال للقبول عبر التحويل الإلكتروني والدفع مقابل البضائع والعمل المنجز والخدمات المقدمة.
في عمود "المبلغ الواجب دفعه" ، يجب إدخال المبلغ المراد خصمه من حساب الدافع بالأرقام والكلمات.
موقع
جزء مشترك
الجزء الأول حول أشكال المدفوعات غير النقدية وإجراءات تطبيقها
الفصل الأول: أشكال المدفوعات غير النقدية وشروط تطبيقها
الفصل الثاني: مستندات التسوية ، إجراءات ملئها وتقديمها وإلغائها وإعادتها
الفصل 3. التسويات بأوامر الدفع
الفصل 4 - التسويات بموجب خطابات الاعتماد
الفصل 5. إجراءات التعامل مع خطابات الاعتماد في البنك المصدر
الفصل 6. إجراءات التعامل مع خطابات الاعتماد في البنك المرشح
الفصل 7. المدفوعات بشيك
الفصل 8. مستوطنات للتحصيل
الفصل 9. التسويات عن طريق مطالبات الدفع
الفصل 10. التسويات عن طريق مطالبات الدفع المستحقة الدفع مع قبول من دافعي
الفصل 11. التسويات عن طريق مطالبات الدفع المدفوعة دون قبول دافعي
الفصل 12. التسويات بأوامر التحصيل
الجزء الثاني. إجراء تنفيذ معاملات التسوية من خلال الحسابات المراسلة (الحسابات الفرعية) للمؤسسات الائتمانية (الفروع) المفتوحة لدى بنك روسيا
الفصل 1. تفاصيل إجراء التسويات من خلال بنك روسيا
الفصل 2. إجراءات تقديم مستندات التسوية الورقية من قبل مؤسسة ائتمانية (فرع)
الفصل 3. إجراءات تقديم مستندات الدفع الإلكترونية من قبل مؤسسة (فرع) ائتمان
الفصل 4 - إجراء لتنفيذ عمليات التسوية على حساب مراسل (حساب فرعي) لمؤسسة ائتمانية (فرع)
الفصل 5. إجراء لإلغاء مستندات التسوية من فهرس بطاقات مستندات التسوية غير المدفوعة في أحد أقسام شبكة التسوية التابعة لبنك روسيا
الفصل 6. إجراءات فتح وإغلاق الحسابات المراسلة (الحسابات الفرعية) للمؤسسات الائتمانية (الفروع) مع بنك روسيا
الفصل السابع: إجراء إعادة مستندات التسوية من فهرس بطاقة مستندات التسوية غير المسددة عند إغلاق حساب مراسل (حساب فرعي) لمؤسسة ائتمانية (فرع)
الجزء الثالث. إجراءات تنفيذ معاملات التسوية على الحسابات المراسلة لمؤسسات الائتمان (الفروع) المفتوحة في مؤسسات الائتمان الأخرى (الفروع) ، وعلى حسابات التسويات بين الفروع بين أقسام مؤسسة ائتمانية واحدة
الفصل الأول: إجراء التسويات من خلال حسابات المراسلة المفتوحة مع مؤسسات الائتمان الأخرى
الفصل 2. إجراء تنفيذ معاملات التسوية على حسابات التسويات بين الفروع بين أقسام مؤسسة ائتمانية واحدة
الملحق 1. أمر الدفع
الملحق 2. أمر الدفع
الملحق 3. أمر الدفع
الملحق 4. وصف حقول أمر الدفع
التذييل 5. خطاب الاعتماد
الملحق 6. خطاب الاعتماد
الملحق 7. خطاب الاعتماد
التذييل 8. وصف مجالات خطاب الاعتماد
الملحق 9. طلب الدفع
الملحق 10. طلب الدفع
الملحق 11. طلب الدفع
الملحق 12. وصف حقول طلب الدفع
الملحق 13. أمر التحصيل
التذييل 14. أمر التحصيل
الملحق 15. أمر التحصيل
الملحق 16. وصف مجالات أمر التحصيل
الملحق 17. أمر الدفع
الملحق 18. أمر الدفع
الملحق 19. أمر الدفع
الملحق 20. وصف حقول أوامر الدفع
الملحق 21. سجل الحسابات
الملحق 22. سجل مستندات التسوية المحولة للتحصيل
الملحق 23. إشعار الإيداع في فهرس البطاقة
التذييل 24- إعلان القبول ورفض القبول
التذييل 25. إجراء لملء أمر دفع موحد
التذييل 26. جرد وثائق التسوية
الملحق 27. الحساب الشخصي
التذييل 28. خصائص عمليات التسوية وحساباتها في وجود الأموال في الحساب المقابل (الحساب الفرعي) للمؤسسة الائتمانية (الفرع)
التذييل 29. إشعار التنسيب في فهرس البطاقة لوثائق التسوية غير المدفوعة
التذييل 30. إشعار بإعادة مستندات التسوية
التذييل 31. شهادة الدفع ، الموضوعة في فهرس البطاقة ، وثائق التسوية المرتجعة في نسخة ورقية
الملحق 32: طلب فتح حساب مراسل (حساب فرعي)
الإجراء الخاص بعكس المعاملات عند إجراء التسويات من خلال حسابات المراسلة
ترتيب انعكاس المعاملات على حسابات التسويات بين الفروع
في 9 يوليو 2012 ، باستثناء بعض القواعد ، دخلت لائحة جديدة بشأن قواعد تحويل الأموال حيز التنفيذ ، التي وافق عليها بنك روسيا في 19 يونيو 2012 رقم 383-P (مسجلة من قبل وزارة العدل الروسية في 22 يونيو 2012) ، والتي حلت محل وثيقتين - لائحة المدفوعات غير النقدية في الاتحاد الروسي (بتاريخ 03.10.2002 رقم 2-ص) واللائحة الخاصة بإجراءات إجراء مدفوعات غير نقدية من قبل الأفراد في الاتحاد الروسي (بتاريخ 01.04.2003 رقم 222-P).
اعتماد اللائحة الجديدة يرجع إلى دخول القانون الاتحادي في 27 يونيو 2011 رقم 161-FZ حيز التنفيذ "بشأن نظام الدفع الوطني". بالإضافة إلى ذلك ، منذ اعتماد اللوائح القديمة بشأن المدفوعات غير النقدية في الاتحاد الروسي ، والتي تمت الموافقة عليها في 03.10.2002 رقم 2-P ، حدثت تغييرات كبيرة في القطاع المصرفي. يشير هذا إلى تطوير نظام الدفع.
تنظم اللائحة الجديدة بشأن قواعد تحويل الأموال بالتفصيل تنفيذ التسويات على أوامر الدفع وخطابات الاعتماد وأوامر التحصيل والشيكات.
تم توسيع قائمة طرق إجراء المدفوعات غير النقدية. يوفر الآن:
يتم اختيار طرق الدفع من قبل دافعي الأموال ومتلقي الأموال بشكل مستقل ويمكن تأسيسها من خلال الاتفاقيات التي يبرمونها مع نظرائهم.
المموّلون ومتلقي الأموال هم كيانات قانونية ورجال أعمال أفراد وأفراد يعملون في ممارسات خاصة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي والأفراد والمصارف.
وفقًا للائحة الجديدة ، تشمل إجراءات قبول أوامر تحويل الأموال للتنفيذ ما يلي:
في الوقت نفسه ، يحق للبنك أن ينشئ بالإضافة إلى ذلك ، بما في ذلك في العقود ، إجراءات أخرى لقبول أوامر التنفيذ ، ولا سيما تسجيل الأوامر ، والتحكم في ازدواجية الأوامر ، والحصول على موافقة مؤسسة ائتمان الدافع للعملية باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية.
تم تحديد ترتيب تنفيذ الأوامر. إذا كانت الأموال في الحساب المصرفي للدافع كافية ، فإن الأوامر تخضع للتنفيذ في تسلسل استلام الطلبات إلى البنك ، ما لم ينص القانون أو الاتفاقية على تغيير في التسلسل المحدد. في حالة تعليق العمليات على الحساب المصرفي للدافع وفقًا للقانون الفيدرالي ، يتم وضع هذه الأوامر في قائمة انتظار الأوامر التي تنتظر الإذن بإجراء العمليات.
في حالة عدم كفاية الأموال على حساب الدافع - كيان قانوني ، رجل أعمال فردي ، فرد يعمل في ممارسة خاصة وفقًا للإجراء المنصوص عليه في القانون ، لن يقبل البنك بعد مراقبة كفاية الأموال في الحساب المصرفي أوامر التنفيذ وسوف تعيدها (تلغيها) إلى مرسلي الطلبات في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي ليوم استلام الطلب أو يوم استلام قبول الدافع ، باستثناء:
مقبولة للتنفيذ ، سيتم وضع هذه الأوامر من قبل البنك في قائمة انتظار الطلبات التي لم يتم تنفيذها في الوقت المحدد لمزيد من التنفيذ عند استلام الأموال في الوقت المحدد وبترتيب أولوية خصم الأموال من الحساب المصرفي ، والتي يحددها القانون الاتحادي .
الفصل 3 من اللائحة الجديدة ، التي تنظم تفاصيل إجراءات قبول أوامر تنفيذ المشاركين في نظام الدفع ، سيدخل حيز التنفيذ في 1 يناير 2013.
