يبدو أن الحصول على قرض لتلبية الاحتياجات العاجلة ليس بالأمر المعقد ، ولكن للأسف ، لا يمكن للجميع تزويد البنك بالشهادات اللازمة ، وتأكيد الدخل المستلم. في أغلب الأحيان ، يكون المقترض المحتمل موظفًا بشكل غير رسمي أو أن دخله "الأبيض" لا يكفي ببساطة لأخذ المبلغ المطلوب. تعمل هذه القاعدة بشكل رائع عندما يتعلق الأمر بالقروض الاستهلاكية. لكن لديك دائمًا بطاقة رابحة أخرى بين يديك: خذ قرضًا كرهن على عقارك ، أي في المنزل.
إذا لم يكن الخيار الأبسط للقرض الاستهلاكي متاحًا لك ، فسيظل البحث عن ضمانات أخرى للبنك ستتمكن من إعادة الأموال بالمبلغ المطلوب وفي الوقت المحدد. إن أبسط طريقة لحل هذه المشكلة بالنسبة للمقترض هي جذب الضامنين. ولكن كما تبين الممارسة ، إذا بدأ القرض في التأخير أو توقف سداد القرض بالكامل ، فإن الضامنين "يتبخرون" مع التزاماتهم. اليوم ، أصبح الحصول على قرض مضمون بضمان من طرف ثالث أكثر صعوبة ، حيث لم يعد هناك من يريدون إعطاء أموالهم مقابل عيوب شخص آخر.
وبدلاً من هذه القروض (مع الضامنين) ، التي فقدت الطلب بالفعل ، جاءت قروض بضمان العقارات ، أو بالأحرى قروض بضمان منازل أو شقق. لا يمكن أن تكون العقارات مجرد منزل أو شقة ، فقد يعتبر البنك مرآبًا أو منزلًا صيفيًا أو قطعة أرض كضمان ، ولكن هذه الأشياء لا تتمتع دائمًا بمستوى كافٍ من السيولة. لذلك ، يعد المنزل أو الشقة خيارًا أكثر موثوقية. يمكنك الحصول على مثل هذا القرض في يوم واحد فقط.
إن الحصول على قرض مضمون بالعقار يعني ضمناً أن المنزل هو الذي سيعمل كضمان لاسترداد الأموال. إذا اعتبر البنك أن القرض الصادر يمثل مشكلة أو معلقًا ، فسيتم نقل المنزل إلى ملكيته. سيتبع ذلك المزاد العلني للكائن تحت المطرقة وبهذا المال سيكون البنك قادرًا على تغطية جميع نفقاته على القرض.
من ناحية أخرى ، يمكن أن يُطلق على القرض المضمون من قبل المنزل أيضًا اسم القرض الاستهلاكي ، لأن المقترض لا يلتزم بحساب إنفاق المال ، ولكن الفائدة على رهن العقارات ستكون أقل بكثير من الفائدة على الإقراض الاستهلاكي. .
إذا كان المنزل المعروض على البنك يتميز بسيولة عالية ، فمن المؤكد أن البنك سيهتم بهذا الموضوع وسيجري حوارًا مع المقترض بشأن مفتاح الولاء. من الممكن أن تكون حتى الفائدة على القرض المضمون من قبل المنزل هي الأدنى من تلك التي يقدمها البنك.
أولاً ، يتعين على المقترض أن يقرر بنفسه مقدار القرض الذي يحتاجه بضمان ، أي أنه لا يمكنك أخذ الحد الأقصى لمبلغ القرض بالكامل ، ولكن فقط جزء من قيمة المنزل الذي قدمه البنك. ولكن بالإضافة إلى تقييم المنزل ، سيأخذ البنك في الاعتبار أيضًا السيولة لديه ، أي القدرة على بيع ما قررت الرهن العقاري بسرعة. لذلك ، يجب عليك تحليل موقع المنزل مسبقًا. إذا كان المنزل يقع خارج المدينة أو على أطرافها ، فإن فرصك قريبة من الصفر.
إذا حصل المقترض على قرض مضمون ولم يستطع تحمل سداده ، فيجب على البنك أن يتوقع بيع المنزل على الفور ، ولن يستغرق الأمر وقتًا. في ظل هذه الظروف ، يجب على المقترض أن يضع في اعتباره أنه ، إلى جانب سعر الفائدة المنخفض ، سيكون قادرًا على تلقي 60-90 ٪ فقط من القيمة المعلنة للمنزل. غالبًا ما يتم التقييم لصالح البنك ، لذلك يمكن خفض قيمة المنزل بشكل مصطنع مقارنة بأسعار السوق.
البنوك ، مثلها مثل أي شخص آخر ، تعرف قيمة الوقت وتؤمن نفسها ضد عدم إضاعة ثانية. بإصدار 70 أو 60٪ فقط من القيمة المقدرة للمنزل ، يؤمن المُقرض نفسه ضد القرارات غير المتوقعة التي تتطلب المال. على سبيل المثال ، إذا لم يتم سداد قرض مضمون من قبل منزل وكان الأمر يتعلق ببيع المنزل ، فمن المهم جدًا أن يكون مالك المبنى وقطعة الأرض هو المقترض ، أي نفس الشخص. خلاف ذلك ، سيواجه البنك مشاكل كبيرة.
إن تعهد منزل لتلقي النقد يلزم المقترض بالالتزام بقواعد معينة. ينطوي رهن السكن على جميع المناورات تقريبًا مع المبنى ، باستثناء المناورات القانونية. أي أنه يمكنك تسجيل أحبائك على هذه العدادات ، وإجراء الإصلاحات أو الاستئجار ، ولكن لن يكون من الممكن التبرع أو استبدال أو بيع منزل إلا بعد انتهاء اتفاقية القرض وستتم إعادة جميع الأموال إلى المُقرض.
إذا قررت مع ذلك الحصول على قرض بضمان الإسكان ، فستحتاج إلى تحديد موعد استحقاق القرض واختيار عملة الإقراض المناسبة. مع فترة السداد الطويلة ، فإن المعادل بالدولار ، مع الأخذ في الاعتبار الفائدة المفروضة ، هو عمل محفوف بالمخاطر للغاية ، حيث يمكن أن تقفز العملة الأجنبية عدة مرات في 5-7 سنوات وسيتعين عليك تقريبًا شراء العقارات من الرهن العقاري أغلى بعدة مرات مما كان يُقدر أصلاً بالروبل. بالطبع ، ينجذب الكثيرون إلى أسعار الفائدة المنخفضة على القروض بالعملات الأجنبية ، لكن هذه المخاطر لا يمكن تبريرها إلا من خلال الإقراض قصير الأجل أو إذا تم رهن المساكن من أجل الحصول على استثمارات للأعمال.
على نحو متزايد ، يُسمح بالرهون العقارية ، حتى في شكل ملكية مشتركة. مثل هذه العروض من البنوك نادرة جدًا ، لكنها لا تزال موجودة. لهذا ، يجب استيفاء شروط معينة: يبدو رهن العقارات فقط وكأنه جزء معين من أي كائن ، ويجب أن يكون العقار مقسمًا وأن يكون ذا قيمة كافية. إذا كانت قيمة المنزل نفسه أو جزء منه منخفضة للغاية ، فقد يرفض البنك توفير المبلغ المطلوب من المال ، لأن الأعمال الورقية وتكلفة الحصول على قرض في هذه الحالة ستكون أكثر بكثير من الربح المتوقع.
إذا قررت رهن ملكية مشتركة ، فلن تضطر أيضًا إلى جمع حزمة من المستندات ، بما في ذلك الشهادات من العمل ، ولكن متطلبات الملكية ستكون أكثر صرامة. من المحتمل أنه إذا رفض البنك ، فسيتعين عليك فقط الاتصال بالمستثمرين من القطاع الخاص أو محل الرهن.
بالطبع ، يعتبر رهن المنزل بديلاً رائعًا لقرض المستهلك إذا لم يكن هناك وقت لجمع الشهادات والوثائق أو كان من المستحيل تخيلها. وفي الوقت نفسه ، فإن أسعار الفائدة على الرهون العقارية أقل من تلك الخاصة بالإقراض الاستهلاكي ، وهذا لا يمكن أن يجتذب المقترضين.
كيف تحصل على قرض بضمان منزل؟ هذا الإجراء هو نفسه تقريبًا في البنوك المختلفة. كان من السهل نسبيًا توحيد المتطلبات الأساسية للبنوك الروسية ، حيث لا يوجد الكثير من الأشخاص في الاتحاد الروسي ممن يرغبون في الحصول على قرض وامتلاك عقارات سكنية منفصلة.
إن القرض المضمون من قبل منزل خاص يبرز حقًا عن الآخرين بسبب نخبويته ، مما يعني أن لديه العديد من المكافآت.
يجدر ذكر المزايا التي تتمتع بها هذه القروض:
يمكن شرح هذه الفوائد بسهولة. يريد البنك الحصول على ضمانات لإعادة الأموال المقترضة. علاوة على ذلك ، مع مراعاة الفائدة. هذه الضمانات هي:
إنها النقطة الأخيرة الأكثر ملاءمة لمؤسسة ائتمانية. نظرًا لأن أي عقار تقريبًا ينمو من حيث القيمة بمرور الوقت. لا عجب أن هناك قول مأثور: "العقارات ، مثلها مثل المال ، لا يمكن أن تكون أكثر من اللازم".
يقدم المُقرض بجرأة لمالك العقارات الخاصة قرضًا بضمان منزل بقطعة أرض. في الواقع ، إذا لم يمتثل العميل لالتزاماته الائتمانية ، فسيقوم البنك بالاستيلاء القانوني على المنزل في ملكيته. وسيتم تغطية التكاليف. ومع ذلك ، حتى في هذا النوع من الإقراض ، تتم مراعاة المبادئ الأساسية للإقراض المضمون على هذا النحو:
بشكل منفصل ، يجب القول أن البنك سيطلب بشكل إلزامي مستندات فنية وقانونية ومالية فيما يتعلق بموضوع التعهد. الوثائق الفنية المقدمة:
التوثيق القانوني هو سند بيع يثبت حقيقة الشراء والبيع. أو صك الهبة (أو الوصية). هذه هي المستندات التي تثبت أن المنزل قد تم استلامه كهدية أو عن طريق الميراث. وتؤكد أي من هذه الأوراق الشيء الرئيسي - الحق في الملكية الكاملة والوحيدة لهذا العقار.
عندما يكون المقترض هو المالك الأول للمنزل المعروض كضمان (تم شراؤه من المطور ، أو بنائه بنفسه) أو استلمه كهدية / موروث من المالكين الأوائل (من الوالدين ، على سبيل المثال) ، فلن يكون لدى البنك أي شكوك حول النقاء القانوني للضمانات.
ولكن عندما يتضح أن العميل هو صاحب المنزل ، والذي سبق له أن رأى العديد من المالكين ، يكون الأمر أكثر صعوبة. تتطلب خصائص إعادة البيع في هذا النطاق السعري نهجًا دقيقًا. سيتحقق البنك بدقة من ملكية المنزل والتخلص منه.
بتعبير أدق ، سوف يجبر المقترض على القيام بذلك. قد تحتاج إلى إحضار شهادات مبيعات سابقة ووثائق أخرى مماثلة. للتأكد من أنه في الماضي ، مرت جميع المعاملات والأفعال القانونية بدقة وفقًا للقانون.
سيتعين علينا التحقق من أنه في مكان ما على المالك الثاني أو الثالث ، لم يُسمح بمرور الأطراف الثالثة التي لها الحق في المشاركة في هذا المنزل. خلاف ذلك ، سيواجه العميل والبنك مشاكل عندما يظهر فجأة أشخاص لديهم ملكية قانونية لجزء من الضمان أثناء عملية سداد القرض من قبل العميل وتشغيل حقوق الضمان الخاصة بالبنك.
أيضًا ، ينتمي مقتطف من سجل الدولة الموحد للحقوق (سجل الدولة الموحد للحقوق) إلى الوثائق القانونية. يؤكد المقتطف أنه لم يتم فرض أي أعباء على المنزل. تم بالفعل النظر في نوع واحد من الرهن - الحق في حصة من الأطراف الثالثة بسبب سوء النية في المعاملات السابقة. لكن بإمكان المحضرين ، بأمر من المحكمة ، إلقاء القبض على المنزل:
على أي حال ، ستظهر ورقة من USRR أي نوع من الأعباء ، إن وجدت. يمكن ضمان أن البنك ، حيث يتقدم العميل بطلب للحصول على قرض ، سيطلب هذا البيان بنفس الطريقة الإلزامية مثل المستندات المتعلقة بالملكية. أخيرًا ، النوع الثالث من التوثيق مالي.
في الواقع ، يتم تمثيله بوثيقة واحدة كبيرة - تقرير التقييم لشركة التقييم العقاري. هناك شيء واحد يجب تحذيره مسبقًا. البنك ، كمقرض ، مهتم بتقليل حجم قرض الرهن العقاري.
لهذا ، سيحاول بالتأكيد أن يفرض على العميل خدمات شركة التقييم المعتمدة في هذا البنك ، وهي شريك تجاري لمؤسسة مالية. سيستخدم المتخصصون من هذه الشركة أي ثغرات لتقليل جميع أنواع تكاليف الإسكان.
بادئ ذي بدء ، القيمة السوقية. لذلك ، يُنصح العملاء المهتمين بالحد الأقصى لمبلغ قرض الرهن العقاري بالحصول على أموال من طرف ثالث ، مثمن مستقل.
لن يقدم مثل هذا الاختصاصي تقييمًا موضوعيًا فحسب ، بل يمكنك التفاوض معه بشكل غير رسمي بشأن زيادة طفيفة في سعر المنزل. هذا هو أحد الخيارات الممكنة لزيادة حجم القرض. وبنفس الطريقة ، يحدث ذلك كبنك ، حيث يتفاوض مع شركة شريكة على تقليل السعر بشكل مصطنع.
عادة ما تستغرق إجراءات تثمين العقارات يومًا واحدًا. في بعض الحالات ، عندما تكون التوضيحات مطلوبة ، 2-3 أيام. يلتزم اختصاصي الشركة بمراعاة النقاط التالية:
يعتبر تقييم المساحة المعيشية في القرض السكني عاملاً رئيسياً في تحديد حجم القرض وفي حقيقة الحكم البنكي الإيجابي / السلبي. إذا كان البنك راضيًا عن نتائج تقرير التقييم ، فإنه يقرر تزويد العميل بالمبلغ المطلوب.
عادة ، يستغرق الأمر من 10 إلى 12 يومًا من تقديم الطلب الأولي إلى لحظة القرار النهائي. بالطبع ، سيطلب البنك جواز سفر روسي وتصريح إقامة روسي من العميل. وربما لا يزال يتعين عليك القلق بشأن شهادة 2-NDFL وكتاب العمل.
ولكن بالإقراض الموصوف ، يمكن للبنك أن يغض الطرف عن ذلك. من الأسهل دائمًا الحصول على قروض بضمان منزل. وأين تحصل على قرض من هذه الخطة؟ نعم ، يعمل أي بنك كبير بنشاط على الترويج لخطوط الائتمان بضمانات عقارية - Sberbank ، و VTB 24 ، و Gazprombank ، و Raiffeisen Bank ، وما إلى ذلك.
هناك حالات لا يستطيع فيها المقترض ، لأسباب مختلفة ، تحصيل جميع المستندات المطلوبة من قبل البنك ، في حاجة إلى المال. بشكل أساسي ، نحن نتحدث عن نموذج 2NDFL المعروف - شهادة الدخل من العمل. إذا كنت بحاجة إلى مبلغ صغير نسبيًا ، فسيساعدك القرض السريع. لكن إذا كنت بحاجة إلى الكثير من المال ، على سبيل المثال ، مليون أو اثنين ، فسيلزمك حل مختلف هنا. كيف تحصل على أموال كبيرة على الائتمان بمصلحة جيدة ، سنخبرك في هذا المقال.
في الواقع ، هناك خيارات يكون من الأفضل فيها الحصول على قرض بسعر فائدة منخفض نسبيًا وعلى المدى الطويل. في الوقت نفسه ، بدلاً من العديد من المستندات ، يكفي أن يضمن البنك عودة الديون.
يمكنك إحضار ضامنين يكونون مسؤولين عن التزاماتك بممتلكاتهم وأموالهم. لكن في ضوء الحالات التي وصفتها بالتفصيل العديد من وسائل الإعلام ، عندما رفض المقترضون ، بعد أن أخذوا قروضًا كبيرة ، سداد البنك واختفوا ، واضطر الضامنون إلى سداد ديونهم ، فإن الأمر ليس بهذه السهولة.
هذا يعني أنه يبقى أن يعرض على البنك عقارك كضمان لسداد القرض. إذا اعتبر بنك التعهد الخاص بك أنه يستحق العناء ، فستتم المحادثة بشكل ودي. تبدو جذابة ، لقد كتبنا بالفعل بالتفصيل عن الجوانب الفنية للحصول عليها
هناك بنوك ستقدم لك قروضًا بأسعار فائدة معتدلة ولفترة طويلة. باختصار ، ما تحتاجه. نقدم في الجدول عروض القروض المضمونة بالعقارات من عدة بنوك:
|
مصرف |
برنامج |
مناقصة (٪) | المبلغ (RUB) | المدة (بالأشهر) |
| Raiffeisenbank | سكن آمن | من 17.5 إلى 17.75 | ما يصل إلى 9،000،000 | حتى 180 |
| قوة | بضمان العقارات | من 22 إلى 36 | حتى 15.000.000 | ما يصل إلى 36 |
| روسيلخزبانك | غير مناسب بكفالة | من 16.5 إلى 19.5 | ما يصل إلى 10000000 | ما يصل إلى 120 |
| سبيربنك | كفالة المستهلك | من 16.5 إلى 17.75 | ما يصل إلى 10000000 | ما يصل إلى 240 |
| زينيث | سكن بضمان المستهلك | من 17.5 إلى 24.5 | ما يصل إلى 14.000.000 | حتى 180 |
| بنك الأورال للإنشاء والتعمير | الكفالة | من 18 | من 250000 | ما يصل إلى 60 |
| أوجرا | مخلص | من 23.5 إلى 25.5 | ما يصل إلى 3،000،000 | ما يصل إلى 24 |
| بنك تينكوف | غير مناسب بكفالة | من 15.25 إلى 27.24 | من 500000 | ما يصل إلى 240 |
| بنك لوكو | مربح | من 16.4 إلى 29.9 | ما يصل إلى 3،000،000 | ما يصل إلى 84 |
| Investtorgbank | الممتازة | من 17 إلى 18.5 | ما يصل إلى 40000000 | ما يصل إلى 120 |
تحظى القروض المضمونة بشعبية لدى الشركات الصغيرة. يمكنك أن تقرأ عن قرض مضمون من خلال الممتلكات المكتسبة
كما ترى ، الفائدة مفيدة حقًا. خاصة عند مقارنتها بالقروض الاستهلاكية السريعة. ومع ذلك ، سوف تضطر إلى إضافة اثنين من المراهم إلى هذا البرميل من العسل. لنبدأ بضماناتك.
إن قرار رهن السكن لشخص ليس بالأمر السهل. ولكن إذا قررت مع ذلك تقديم منزلك كضمان للبنك ، فعليك أن تعرف ما الذي يمكنك الاعتماد عليه وعلى أي شروط.
من المهم للبنك تقييم سيولة الضمان. لذلك ، بالإضافة إلى تقييم قيمة المنزل نفسه ، سيتم تقييم العقار من حيث إمكانية البيع السريع إذا لم يتمكن المقترض من سداد القرض. الوقت هو المال ، بالنسبة للمصرفيين ، هذا القول يبدو حرفيًا. لا أحد يهتم بالانتظار طويلا للبحث عن مشتر لعقار مرهون.
إن الحصول على أموال من تأمين منزل خاص أصعب بكثير من الحصول على أموال مقابل أمن شقة. سيولة المنازل الخاصة أقل بكثير من الشقق في المباني متعددة الطوابق. وإذا كان المنزل خارج حدود المدينة ، فإن احتمال الحصول على قرض له يميل إلى الصفر.
يعتمد مبلغ القرض على حجم القيمة المقدرة للممتلكات الخاصة بك ، مع مراعاة عامل السيولة. إذا وافق البنك على إصدار قرض بضمان المنزل ، فسيتم تقديم مبلغ يعادل 60-65٪ من التكلفة الحقيقية. هذا ليس عادلاً للغاية من وجهة نظر المقترض ، لكن البنك لا يحتاج إلى منزلك على الإطلاق.
يحتاج البنك إلى أموال وفوائد مقترضة. البيع السريع للضمانات سيضمن عودتها. غالبًا ما تواجه المنازل الخاصة مشاكل في الملكية. يحدث أن يتم تسجيل المنزل لمالك واحد ، ويتم تسجيل شخص آخر كمالك قطعة الأرض.
يطلب البنك ضمانًا نظيفًا قانونيًا بدون أعباء ومشاكل مع المالكين. تؤثر جميع المشكلات المتعلقة بالتقييم والنقاء القانوني للعقار بشكل مباشر على حجم القرض ومدته وفوائده.
لن تتمكن من بيع العقار المرهون حتى سداد القرض بالكامل مع الفائدة. ماذا يمكنك أن تفعل بالعقار المرهون؟ يمكنك إجراء الإصلاحات والإيجار وتلقي الدخل وتسجيل الأقارب.
| مصرف | برنامج | مناقصة (٪) | المبلغ (RUB) | المدة (بالأشهر) |
| النهضة الائتمان | لقصة كر جيدة | من 23.9 | ما يصل إلى 500000 | ما يصل إلى 60 |
| بنك تينكوف | نقدا | من 19.9 | ما يصل إلى 500000 | ما يصل إلى 36 |
| بنك موسكو | نقدا | من 16.9 | ما يصل إلى 3،000،000 | ما يصل إلى 84 |
| سيتي بنك | مستهلك | من 16 إلى 20 | ما يصل إلى 1500000 | ما يصل إلى 60 |
| زينيث | مستهلك | من 16 | ما يصل إلى 1،000،000 | ما يصل إلى 60 |
| بنك SKB | لكل شيء عن كل شيء | من 16.9 | يصل إلى 1،300،000 | ما يصل إلى 60 |
| VTB 24 | نقدا | من 17 | ما يصل إلى 3،000،000 | ما يصل إلى 60 |
| سبيربنك | إعادة التمويل | 17,5 | ما يصل إلى 1،000،000 | ما يصل الى 12 |
| بنك B&N | افتح | من 20 | ما يصل إلى 3،000،000 | ما يصل إلى 60 |
| بنك الفا | نقدا | من 23.9 | ما يصل إلى 1،000،000 | ما يصل إلى 36 |
من الأفضل للمقترض أن يوازن بعناية الحجج المؤيدة والمعارضة لقرار رهن منزله. يجب أن تفهم أنه إذا تم الحصول على قرض لمدة خمس إلى سبع سنوات ، فقد يتغير الكثير خلال هذا الوقت ، وسيظل المنزل مرهونًا من قبل البنك. إذا فقدت وظيفتك ، فقد تفقد منزلك.
من أين تحصل على الأموال المضمونة في المنزل؟ كيف تحصل على قرض بضمان منزل بقطعة أرض؟ ما هي متطلبات المسكن المرهون عند التقديم على القرض؟
مرحبا جميعا! معك دنيس كودرين - الخبير المالي للمجلة " هيذر بيفر».
الموقف: أنت بحاجة مبلغ كبير من المال(لشراء مساكن جديدة ، للبناء ، للعمل) ، ويبدو أن مستوى ملاءتك المالية غير كافٍ للبنك. تطلب منك مؤسسة الائتمان تقديم ضمانات إضافية - على سبيل المثال ، للإصدار العقارات كضمان.
أنت لا تخاطر بإعطاء الشقة التي تعيش فيها ، ولكن لديك منزل جيد داخل حدود المدينة. تريد عرضه على البنك كضمان للحصول على قرض ، لكنك لا تعرف ما إذا كان سيأخذها أم لا. وبشكل عام ، فهم لا يعرفون كيفية إصدار وديعة بشكل صحيح ، حتى لا يفقدوا الممتلكات.
هذه المقالة سوف تساعدك على فهم قروض المنزلوفهم كل الفروق الدقيقة في هذه العملية. سوف تتعلم كيفية ترتيب منزل بكفالة بشكل صحيح ومربح ، وما إذا كانت هناك خيارات بديلة لاقتراض الأموال من أحد البنوك عندما لا يفي العقار الخاص بك بالمتطلبات المصرفية.
نأخذ أفضل الأماكن ونقرأها حتى النهاية - في النهاية ستجد نظرة عامة على الطرق الحالية لسداد القرض وقائمة القيود المفروضة على الضمان.
أفضل عرض على أمن منزل أو شقة من MyZalog24:
- مبلغ القرض: 250 طن - 7،000،000 مليون
- شروط القرض: 1-30 سنة.
- سعر الفائدة: من 8.5 (للترقية).
- استلام حسب 2-3 وثائق.
كضمان: شقة ، تجاري. عقارات ، منزل للمعيشة على مدار السنة ، كوخ ، شقة ، منزل ريفي.
ستكون المبالغ أعلى ، وستكون الظروف أكثر ليونة إذا قدمت للبنك ضمانات إضافية للملاءة المالية الخاصة بك. أحد الخيارات - تعهد العقارات، في حالتنا - منزل ، إذا كان لديك منزل بالطبع.
البنوك أكثر استعدادًا لاتخاذها كضمان شقق مريحة أو سيارات جديدة، ولكن إذا كان المنزل أو الكوخ أو الكوخ سائلاً وبحالة جيدة ، فسيتم أخذها أيضًا. إذا لم تتمكن من سداد ديون القروض لسبب ما ، فإن البنك له الحق في مقاضاة العقار وبيعه وإعادة أمواله.
لكن هذا في حالة القوة القاهرة. أنت عميل يتسم بالضمير والضمير ، وسوف تقوم بسداد الديون بانتظام؟
في هذه الحالة ، يفوز كلا الجانبين:
هناك واحد "لكن" - ليس كل منزل يكون البنك على استعداد لاتخاذه كضمان.
حطام الجد على حافة المدينة بالتأكيد لن "يركب" كأمن. البنوك منظمات جادة. يأخذون فقط كضمان الممتلكات في الطلب... واحرص على فرضه عليه عبء... سوف تكون قادرًا على استخدام المنزل والعيش فيه ، ولكن لا يمكنك العطاء أو التغيير أو البيع بأي حال من الأحوال.
الشروط الرئيسية التي يفرضها البنك على بيوت الرهن العقاري هي كما يلي:
إذا تم تسجيل المنزل المواطنون القصر أو نصيبها يعود لأبناء مقدم الطلب، لن يوافق البنك على مثل هذه الشروط. يتم الخلط بين مؤسسات الائتمان بسبب عوامل مثل التصميم غير القياسي ، والجدران والأسقف الخشبية ، والتجديدات باهظة الثمن ، والموقع على ضفة النهر.
يبدو أن المعايير الأخيرة هي بالأحرى إيجابيات وليست سلبيات ، ولكن لا: تأخذ البنوك في الاعتبار جميع المخاطر ، بما في ذلك احتمال نشوب حريق والفيضانات.
ما هي مزايا الإقراض المضمون:
البنوك ليست المؤسسات الوحيدة التي تبحث عن منازل كضمان. إذا تم رفضك في جميع البنوك ، وليس لديك طريقة أخرى - استخدم العروض منظمات الائتمان الأصغرو مكاتب الرهونات.
هناك متطلبات أكثر ولاءً للضمانات هنا. لكن الرهانات مختلفة تماما. وأكثر عرضة لمواجهة الخداع والاحتيال المباشر... هناك احتمال أن تُترك بلا نقود وبلا سكن.
انتاج:نحن نتعامل فقط مع المنظمات الموثوقة ونتحقق من المعلومات حول الشركاء من خلال جميع القنوات المتاحة ، بما في ذلك سجل الدولة لمنظمات التمويل الأصغر والموقع الإلكتروني لخدمة الضرائب.
هناك أيضا الكثير من العيوب. العيب الأكبر هو خطر فقدان المنزل... علاوة على ذلك ، يكون مبلغ القرض دائمًا أقل من القيمة السوقية للعقار. أنت تحصل فقط 50-60% من السعر الحقيقي. لكل تأخير في السداد ، يتم تحصيل الغرامات والغرامات على الفور.
سلبيات أخرى - إجراء معقد نسبيًا للحصول على قرض ، وجود رسوم خفية... سيتعين عليك أيضًا الدفع من جيبك للتقييم العقاري وشراء التأمين إذا لم يكن لديك تأمين من قبل.
ولكن بشكل عام ، تعتبر القروض المضمونة نوعًا آمنًا من الإقراض. يسمح لك المعدل المنخفض بسداد الديون في الوقت المحدد ، بينما يكون لدى العميل دائمًا الحق في تأجيل السداد الحاليأو المراجعة جدول سداد القرض... من المربح للبنك مقابلة المقترض في منتصف الطريق بدلاً من اللجوء إلى المحكمة على الفور.
ما هي مخططات الضمانات الموجودة - شاهد الفيديو.
إذا كان المنزل لك المنزل الوحيدفمن غير المحتمل أن يكون بالإمكان إصدار تعهده. وفقًا للقانون ، لا يمكن مقاضاة شخص بسبب مساحة معيشية إذا لم يكن لديه عقارات أخرى للعيش فيها.
يجب أن يقع المنزل في أراضي الدولة التي تتقدم فيها بطلب للحصول على قرض.
بالطبع ، المباني في حالة طارئة، المعدة للهدم ، لن يتخذها أحد كضمان. ستكون المشاكل مع منازل وهياكل خشبية مع روافد خشبية.
هنالك متطلبات التأسيس- يجب أن تكون مصنوعة من الحجر أو الخرسانة المسلحة أو الطوب وفي نفس الوقت لا تحتاج إلى إصلاح. مطلوب جميع الجدران والأسقف والأبواب والنوافذ.
حيث قطعة أرضيجب أن تنتمي أيضًا إلى مالك المنزل ، وأن تكون لديك خطة مساحية محدثة وتنتمي إلى فئة أراضي المستوطنات. إذا لم يكن لديك منزل ، ولكن لديك أرض فقط ، فإن بعض البنوك تبتكر ، ولكن يجب البحث عن مثل هذه العروض.
الآن المزيد عن الآخرين متطلبات البيوت بكفالة.
لن يتم إصدار القرض في حالة وجود أعباء في النموذج يقبض على, جانبية, عقد الإيجار, حقوق الاستخدام غير المبرر... هذا مطلب قياسي لأي عقار - تتحقق البنوك من عدم وجود رهن أولاً.
يجب ألا يكون السكن والأرض في حالة نزاع مع أطراف ثالثة.
مثال
لك جار الكوخ الصيفيقبل ستة أشهر رفع دعوى قضائية: يعتقد أن الحدود الفاصلة بين ممتلكاتك لا تمر حيث يجب أن تكون. استمرت جلسة المحكمة لم يتم اتخاذ القرار النهائي.
عندما قررت الحصول على قرض بنكي لبناء منزل جديد وإصدار كوخ صيفي كضمان ، تم رفضك لأن المحكمة لم تنته بعد ولم يكن الحكم على قطعة الأرض معروفًا بعد. ومنزل بلا أرض لا يمكن رهنه.
قرض بضمان منزل: الأفضل أن نكون أصدقاء مع الجيران)
لن يقبل المنزل تعهدًا حتى لو كان تقع على أراضي محمية طبيعية ، حديقة وطنية ، منطقة حماية المياه- تقف على ضفاف نهر ، بحر ، بحيرة.
يجب أن تكون جميع الاتصالات في حالة جيدة ويتم فحصها للتأكد من سلامتها. تتطلب معظم البنوك حمامًا موجودًا داخل المنزل. التوفر مسموح به الاتصالات المستقلة- أنظمة التسخين بالبخار أو الغاز ، وخزانات الصرف الصحي ، وإمدادات الطاقة من محطة طاقة ديزل مستقلة.
من المستحسن أن يكون المنزل مسجلاً لمالك واحد. إذا كان هناك مالكون آخرون ، يجب عليك ذلك إصدار موافقتهم الخطية على التلاعب بالعقار.
الحصول على قرض مضمون ليس إجراءً سهلاً. بدون تحضير مناسب ، سيستمر لأسابيع وشهور.
لجعل الحدث الخاص بك يعمل بسلاسة وكفاءة ، استخدم دليل خبير خطوة بخطوة.
كلما كبرت المدينة ، كان من الأسهل العثور على الكثير. من الاختيار الصحيح يعتمد وضعك المالي لسنوات عديدة قادمة، لذا انتبه جيدًا لهذه الخطوة.
غالبًا ما تقدم المؤسسات الإقليمية الصغيرة قروض أكثر ربحيةمن البنوك الكبرى. لكن احتمال إفلاس مثل هذه المؤسسات مرتفع أيضًا - فأنت لا تعرف أبدًا ما الذي سيحدث لبنك صغير 20 سنهالمدفوعات. على سبيل المثال ، في 15 ، أكثر من 60 بنك.
في الوقت نفسه ، لا يزال يتعين عليك سداد القرض ، هذه المرة فقط لبنك آخر ووفقًا لتفاصيل أخرى. وهذا مضيعة للوقت وصداع إضافي. من الأفضل الاتصال بنك كبير ومستقر له العديد من الفروع وسمعة لا تشوبها شائبة.
ما الذي ننظر إليه:
ولحظة واحدة - تتبع آخر أخبار الشركة التي تهتم بها... إذا غير البنك مالكه أو كان في حالة اندماج مع بنك آخر ، فلا تخاطر به.
بعد مقارنة الشروط في عدة بنوك ، اختر الأنسب لك شخصيًا من حيث الشروط والمبالغ وقائمة المتطلبات.
إذا كانت هناك صعوبات في تقديم بيانات الدخل- على سبيل المثال ، تحصل على رمادي راتبأو لا تعمل بشكل رسمي - ابحث عن بنك لا تتطلب قائمة كاملة بالوثائق الخاصة به.
مستندات الإسكان يُنصح بالتحضير مقدمًا، سيكون هذا أقل صعوبة.
ستحتاج بالتأكيد إلى:
قد يتطلب موافقة خطية من الزوج أو المالكين الآخرين للعمليات مع المنزل.
قائمة مستندات المقترض قياسية:
وهو إلزامي. لا يحق للبنك أن يفرض على العميل خدمات شركات معينة ، لذلك اختر المثمن بنفسك. سيمنحك التقييم المستقل فكرة حقيقية عن سعر العقار ويساعدك على تحديد مبلغ القرض النهائي.
قرض المنزل: تستغرق إجراءات التقييم من يوم إلى ثلاثة أيام
المثمن يتفقد المنزل للتشوهات الواضحة والكامنةوقطعة أرض للتعرية والحفر والعيوب الأخرى. يفحص كل غرفة ويتحقق من حالة النوافذ والجدران والأبواب والاتصالات وأنظمة التدفئة وكل شيء آخر يحدد تكلفة المنزل وسلامته.
لا يمكن ذكر المدة التي سيستغرقها البنك لاتخاذ قرار نهائي مسبقًا. يكفي في بعض الأحيان 2-5 أيام، في بعض الأحيان عليك الانتظار للحصول على إجابة 2 أسابيع.
إذا استمر البنك في إجابتك بـ "نعم" ، فلا تتسرع في الاحتفال بالنصر وتوقيع الأوراق دون الخوض في التفاصيل. أولا عليك فحص العقد- بعناية ، باستمرار ، بدقة ، نقطة تلو الأخرى.
نولي اهتمامًا خاصًا لما يلي:
إذا كانت الظروف موضع شك ، فاطلب التوضيح. إذا كانت بعض النقاط غير راضية بشكل قاطع ، الإصرار على استبعادهم... من الأفضل إضاعة الوقت الآن بدلاً من دفع مبالغ زائدة لسنوات عديدة من شهر لآخر.
حجج المديرين مثل " هذا مجرد إجراء شكلي" أو " لا تقلق ، كل شخص لديه مثل هذا العقد"- ليس سببًا للموافقة على الشروط المرهقة.
لقد تم تحويل الأموال ، ويبقى أن نضعها موضع التنفيذ. وبعد ذلك - لسداد الديون حسب جدول الدفع... حاول تجنب التأخير وعدم ترك "ذيول".
إذا كنت تستخدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وأنت مدفوعات الأقساط(أي يساوي كل شهر) ، قم بإعداد الفواتير الشهرية التلقائية.
ليعطي البيت كتعهد - ليست الطريقة الوحيدة لاقتراض المال من أحد البنوك... إذا لم يكن لديك ما يكفي لأهداف شخصية قليلة نسبيًا - من قبل 300-500 ألف روبل. والمال مطلوب بشكل عاجل ، فلا جدوى من التورط في الإقراض العقاري. أسهل في الترتيب بطاقة ائتمان أو قرض استهلاكي عادي.
لا تشمل مراجعتنا البنوك التي تعمل مع العقارات كضمان فحسب ، بل تشمل أيضًا الشركات التي تصدر بطاقات الائتمان والقروض التقليدية بسرعة وبشروط مواتية للعميل.
- قروض مربحة بضمان شقة أو منزل أو أرض. شروط تفضيلية لأصحاب المعاشات والعملاء بالرواتب. إذا كان لديك حساب في هذا البنك ، فقم بتأكيد الدخل عند تقديم ضمان ليس من الضروري.
أسعار مضمونة من قبل العقارات - من 18,9% ... المبلغ - من 300000 إلى 30 مليون. (ولكن ليس أكثر من 60٪ من تكلفة السكن). شروط - تصل إلى 10 سنوات. يجب أن يكون الكائن ضمن نطاق المنتج. عمر المقترض - ابتداء من من 20 إلى 85 عامًا.
- ائتمان يصل إلى 3 مليونبمعدل من 13,9%
سنوي. شروط إقراض خاصة لعملاء الرواتب ، والمتقاعدين العاملين ، والعاملين في مجال الرعاية الصحية ، والعاملين في مجال التعليم ، وموظفي إنفاذ القانون. الحد الأقصى لمدة القرض - 36 شهرًا.
تقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت واحصل على قرار من البنك من خلال 15 دقيقة... إذا كانت الإجابة بنعم ، فما عليك سوى القدوم إلى البنك ومعك المستندات وتوقيع الاتفاقية.
يعمل بدون قوائم انتظار وعطلات نهاية الأسبوع وفواصل وتأخيرات. يتم تنفيذ جميع العمليات هنا عن بعد - عبر الهاتف أو عبر الإنترنت... يستخدم مركز الاتصال عدة آلاف من المشغلين ، لذلك لا يضطر العملاء إلى انتظار الإجابة أكثر من دقيقة إلى دقيقتين.
إذا كنت بحاجة ماسة إلى المال لتلبية الاحتياجات الشخصية ، فتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان بلاتينية بحد أقصى 300000 روبلواستخدامه بشروط تفضيلية. 55 يومًالن يتم تحصيل أي فائدة من لحظة استلام البطاقة. التسجيل والتسليم إلى منزلك أو مكتبك مجاني.
يقدم للعملاء قروضًا استهلاكية منتظمة وبطاقات ائتمان تصل إلى 300 ، 500 ، 750 ألف... او حتى مليون روبل... فترة سماح - من 60 إلى 100 يوملا توجد فائدة على المشتريات والسحب.
إصدار البطاقة - في فروع البنوك وعبر الإنترنت. ملء الطلب - 5-10 دقائق ، الجواب فوري. بقرار إيجابي ، يبقى فقط استلام بطاقة الائتمان من أقرب فرع بنك. طرق ملائمة لسداد الديون - 20000 جهاز صراف آلي في الاتحاد الروسي ، وشبكة واسعة من الفروع تعمل حتى الساعة 21:00 ، وخدمات مصرفية عبر الإنترنت مريحة وتطبيق للهاتف المحمول.
- قروض نقدية منتظمة تصل إلى 700000 روبل... ، بطاقات ائتمان تصل إلى 200 الف
.
النهضة لا تتقاضى المال لإصدار وخدمة بطاقات الائتمان. يستغرق ملء طلب على الموقع 5 دقائق ، وتأتي الإجابة في غضون يوم واحد. إذا كانت إيجابية ، خذ البطاقة واستخدمها.
جدول مقارنة العروض المصرفية:
| № | البنوك | المعدل بالنسبة المئوية | المبلغ ، فرك. | الايجابيات |
| 1 | | من 18.9 | ما يصل إلى 30 مليون | قروض بضمان الشقق والمنازل والتاون هاوس وقطع الأراضي |
| 2 | | من 13.9 | ما يصل إلى 3 ملايين | شروط خاصة للمتقاعدين والأطباء والمدرسين وضباط إنفاذ القانون |
| 3 | من 13.9 | ما يصل إلى 200000 لكل بطاقة وحتى 700000 نقدًا | إصدار وخدمة مجانية للبطاقة |
كلما زادت خيارات سداد الديون التي يقدمها لك البنك ، كان ذلك أفضل.
انصح أنسب الطرق.
الخيار الأكثر موثوقية لأولئك الذين لا يثقون في التكنولوجيا الحديثة. عند سداد القرض مباشرة في البنك ، يجب عليك ذلك سيصدر شيكًا ويوثق الدفع الخاص بك... احتمالية الخطأ تقارب الصفر.
من الأفضل سداد القرض في نفس الفرع - سيعرفك المشغلون بالنظر وإذا حدث شيء ما ، فسيساعدون في حل أي مشاكل محتملة.
هذه أيضًا طريقة صحيحة ومناسبة تمامًا. الشيء الرئيسي هو عدم الخلط بين التفاصيل. وانتبه لوجود عمولات للمعاملات المالية.
هذه الطريقة أكثر أمانًا من الدفع نقدًا - فأنت لا تخاطر بخسارة الأموال في طريقك إلى البنك.
مريح وسريع وموثوق - ولن تنساه أبدًا. من الضروري فقط تكوين الدفع التلقائي بشكل صحيح ، ثم يذهب المبلغ المطلوب إلى المقرض في يوم معين من الشهر.
يعد التحويل من حساب آخر أمرًا بسيطًا للغاية ، ولكنه يتضمن دائمًا دفع عمولة. على سبيل المثال ، في سبيربنك ، تبلغ العمولة 1-2 ٪ ، اعتمادًا على نوع العملية. يمكن تحويل الأموال عبر الإنترنت ومن خلال فرع بنك آخر إلى البنك الدائن.
لهذه الأغراض ، هناك أيضًا أجهزة صراف آلي وخدمات مثل "Zolotaya Korona" و "Eleksnet" و YandexMoney و WebMoney. لكن كل هذه الخيارات مرتبطة بخصم الفائدة لخدمات النظام.
يبقى المنزل ملكك ، لكنك أنت ليس لديك الحقبعض التلاعب بها.
أي منها ، اقرأ أدناه.
يُسمح بالإصلاح والديكور وإعادة التطوير ، ولكن فقط بمعرفة البنك.
سيقوم البنك عن طيب خاطر بتحسين وتكريم الإسكان ، ولكن تسجيل أفراد عائلتك - فقط بعد الموافقة الإلزامية. من غير المحتمل أن يُسمح لك بتسجيل طفل قاصر - في هذه الحالة ، قد يواجه البنك مشاكل في بيع الممتلكات إذا تعلق الأمر بذلك.
من غير القانوني رهن منزل مرة أخرى عندما يكون مرهونًا ولم يتم سداد القرض بعد. صحيح أنه من غير المحتمل أن تذهب مؤسسة ائتمانية لهذا الغرض - ربما بعض متاجر الرهونات المحلية أو القوة المتعددة الجنسيات ذات السمعة المشكوك فيها.
كما أنه من المستحيل التبرع وتغيير وبيع المنزل بأكمله أو جزء منه أثناء رهن الغرض. ستعاني أنت والعميل. إذا كان الوضع المالي يستحيل معه سداد الدين ، فهذا أفضل إخطار البنك مباشرةكشف جميع البطاقات. من المربح للبنوك أن تتفاوض أكثر من أن تقاضي.
الأصدقاء ، دعونا نلخص. الآن أنت تعرف كيفية الحصول على قرض بضمان منزل ، ما هي مزايا وعيوب طريقة الإقراض هذه. آمل أن تساعدك هذه المقالة في تسوية المشكلات المالية بأمان وتجنب الأخطاء عند التقدم بطلب للحصول على قرض.
اسأل القراء
ما رأيك ، ما مدى ربحية وآمنة القروض المضمونة بالإسكان؟
مجلة HeatherBeber تتمنى لكم التوفيق في جميع مساعيكم! نحن في انتظار التعليقات والملاحظات والتعليقات على ما قرأته. تقييم ومثل على الشبكات الاجتماعية إذا كنت ترغب في ذلك! حتى المرة القادمة!
