الربحية المتراكمة لـ NPF. صناديق التقاعد غير الحكومية الأكثر ربحية

يسعى المزيد والمزيد من الروس إلى زيادة معاشاتهم التقاعدية المستقبلية ويختارون خيار تكوين معاش تقاعدي ممول في صناديق التقاعد غير الحكومية. هذا العامل له ما يبرره، لأنه يسمح لك بزيادة مبلغ الفائدة بشكل كبير.

يقوم صاحب العمل بدفع اشتراكات شهرية لصندوق المعاشات التقاعدية 22% من رواتب الموظف (الراتب الرسمي). من هذه الاستقطاعات، يذهب 6٪ إلى تعريفة التضامن (لتكوين دفعة ثابتة، وما إلى ذلك).

• إذا اختار المواطن الحصول على معاش تأميني، فإن نسبة الـ 16٪ المتبقية تذهب إلى تكوينه.
• إذا اخترت مختلطة، فإن 10٪ من المبلغ الإجمالي للتحويلات يذهب إلى تكوين دفعة تأمين، و 6٪ إلى تكوين معاش ممول.

وفقا للفن. 11 والفن. 15 من القانون الاتحادي رقم 360 " بشأن إجراءات تمويل المدفوعات من مدخرات التقاعد» بتاريخ 30 نوفمبر 2011 يتم تخصيص المدخرات، وعلى عكس نظام التضامن، يتم دفعها فقط للشخص الذي ساهم بها. يتم تشكيل دفع المعاش الممول من أقساط التأمينوالتي يتم تحويلها من قبل صاحب العمل، والاشتراكات على أساس طوعي، وكذلك من خلال استثمارها.

في عام 2018، تذهب أقساط التأمين للتأمين الصحي الإلزامي، الذي يدفعه أصحاب العمل لموظفيهم، نحو تشكيل معاش التأمين الوحيد- ويرجع ذلك إلى الوقف الاختياري لمدخرات التقاعد، والذي تم تمديده حتى عام 2020.

كيف تختار صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي للجزء الممول من معاشك التقاعدي؟

للحصول على أكبر دخل من استثمار مدخرات التقاعد، تحتاج بكفاءةنهج اختيار NPF. ينشر البنك المركزي للاتحاد الروسي على موقعه الرسمي بيانات عن ربحية الأموال غير الحكومية، والتي بموجبها من الضروري اختيار الأكثر واعدة على الإطلاق.

أهم المعايير التي يجب الانتباه إليها عند الاختيار:

• عمر NPF والمؤشرات الرئيسية. بادئ ذي بدء، عليك أن تنظر إلى تاريخ إنشاء NPF. اختر الصناديق التي تم إنشاؤها قبل إصلاح المعاشات التقاعدية لعام 2002. إذا تم إنشاء الصندوق في عام 1995 وما زال يعمل حتى يومنا هذا، فهذا مؤشر على الموثوقية، لأنه تمكن هذا الصندوق من النجاة من العديد من الأزمات المالية. تحتاج أيضًا إلى الانتباه إلى المؤشرات الرئيسية للصندوق: حجم الاحتياطيات ومدخرات المعاشات التقاعدية وعدد العملاء.
• المؤسسون. الصناديق الأكثر موثوقية هي تلك التي يضم مؤسسوها ممثلين كبار عن القطاع الاقتصادي المشاركين في نقل وإنتاج النفط والغاز والمعادن والطاقة الكهربائية الكبيرة والمؤسسات المعدنية وغيرها.
• الربحية.إذا كان بإمكانك الاقتناع بموثوقية صندوق المعاشات التقاعدية غير الحكومية بناءً على المعايير المذكورة أعلاه، فمن الصعب جدًا تحقيق الربحية، لأن هناك نوعان من العائدات:

• وفقًا للخدمة الفيدرالية للأسواق المالية (FSFM) - الهيئة الإشرافية الرئيسية للصناديق الوطنية غير الربحية؛
• بحسب الصندوق نفسه.

قد تختلف القيم المقدمة من هذين المصدرين. في الصناديق غير الربحية الموثوقة، يكون العائد الحقيقي (المضاف إلى حسابات العملاء) عادة أقل بنسبة 0-3٪ من العائد الرسمي على استثمار المدخرات أو الاحتياطيات، والتي يمكن العثور على بيانات عنها على الموقع الإلكتروني لخدمة الأسواق المالية الفيدرالية أو البنك المركزي .

ومن الجدير أيضًا النظر إلى مؤشرات الربحية فيما يتعلق بعدد العملاء: 11% سنويًا مع 900 ألف عميل أكثر أهمية من 35% سنويًا مع 130 عميلًا. يجب عليك الانتباه ليس فقط إلى ربحية العام السابق، بل إلى الإجمالي الربحية على المدى الطويل.

تصنيف الموثوقية "الخبير RA"

متخصصون بالوكالة "الخبير را"لقد قمنا بتطوير نظام فئات لتحديد هذا المؤشر، والذي يتم من خلاله تقييم موثوقية الأموال غير الحكومية:

إحصاءات ربحية صناديق التقاعد الروسية غير الحكومية

صندوق التقاعد غير الحكومي هو مشارك في السوق لديه تراكم كبير من الأموال التي تتزايد كل عام، وإذا كانت ربحيتها على مدى فترة طويلة على مستوى جيد، فسيكون هذا هو أفضل نموذج لإدارة الأموال المتراكمة، حيث ويضمن للناس معاش تقاعدي جيد.

وفقًا للبنك المركزي، تشمل النماذج الخمسة الأولى خلال السنوات القليلة الماضية صناديق معروفة تمامًا:

1. سبيربنك.
2. ثقة.
3. ستالفوند.
4. لوك أويل جارانت.

جميعهم توليد الأرباح باستمراروالأهم من ذلك أن عوائدها الطويلة الأجل تجاوزت التضخم. تشير البيانات إلى أن كل عميل استثمر في الصندوق الأوروبي الشهير على مدى السنوات الست الماضية قد ضاعف أمواله، مما أدى إلى زيادة رفاهية الناس. وواحدة من أكبر صناديق الاستثمار من حيث الاستثمارات، صناعة الطاقة الكهربائية، تحقق أرباحًا باستمرار، لكنها أكثر تواضعًا من معدل التضخم، ونتيجة بنك VEB (Vnesheconombank) المملوك للدولة أقل قليلاً.

تصنيف عدد الأشخاص المؤمن عليهم

ويبدو أنه كلما زاد التأمين في الصندوق كلما كان ذلك أفضل. لكن الحكم على الصناديق غير الربحية من خلال هذا المعيار وحده ليس صحيحا تماما؛ فمن الأفضل أن نفعل ذلك في المجموعمع تصنيفات للربحية والموثوقية لفترة معينة، ويفضل 5 سنوات.

أفضل صناديق NPF من حيث الربحية والموثوقية في عام 2018

إذا اخترت أفضل 5 صناديق معاشات تقاعدية غير حكومية، فأنت بحاجة إلى الانتباه إلى نسبة الربحية والموثوقية. الخمسة الأوائل يبدو مثل هذا:

1. إن بي إف هيفايستوس (JSC). إنها تمنح دخلاً بنسبة 14.21% على المدخرات المستثمرة، لكنها لا تشارك في التصنيف على مقياس "Expert RA".
2. NPF Diamond الخريف (شركة مساهمة عامة). مع تصنيف موثوقية A+ مستقر، يبلغ العائد على الاستثمار 11.94%
3. صندوق التقاعد الوطني غير الحكومي (JSC). العائد أقل قليلاً عند 11.83%، لكنه لا يزال موثوقًا. وفقًا للخبراء، حصل على تصنيف A++.
4. UMMC-منظور.وفي عام 2017، حققت دخلاً يقارب 11.28% سنويًا وحصلت على تصنيف A++. وبالتالي، حتى في المواقف غير المواتية، يظل الاحتمال أنه سوف يفي بالتزاماته.
5. NPF التحالف الصناعي الأولأظهر عائدًا على الاستثمار بنسبة 11٪ وحصل على تصنيف A+.

صناديق التقاعد غير الحكوميةهو شكل غير ربحي من الضمان الاجتماعي. النشاط الرئيسي لهذه المنظمات هو توفير المعاشات التقاعدية الإضافية والتأمين الإلزامي للمعاشات التقاعدية، ويتم ذلك على أساس طوعي.

تنظيم أنشطة هذه المنظمات ينتج عن قانونين:

• بتاريخ 15 ديسمبر 2001 رقم 167-FZ "بشأن تأمين المعاشات التقاعدية الإلزامية في الاتحاد الروسي" ؛
• بتاريخ 05/07/1998 رقم 75-FZ " حول صناديق التقاعد غير الحكومية".

لقد حد تشريع الاتحاد الروسي من قائمة أدوات الاستثمار لصناديق التقاعد غير الحكومية، مما يجعل من الممكن ضمان الاستقرار في نمو المدخرات وتقليل مخاطر الإفلاس.

يتم تنفيذ أنشطة هذه الصناديق على أساس طوعي وتشمل زيادة مساهمات المعاشات التقاعدية وادخارها، فضلاً عن تخصيص ودفع المدخرات غير الحكومية للمشاركين في التمويل.

توفر هذه المنظمات للمواطنين الفرصة لتكوين مدخراتهم باستخدام الحساب ضمن برنامج الادخار المختار. اعتمادًا على الصندوق المختار، يختلف سعر الفائدة لاستثمار المدخرات المطبق على جزء الادخار.

كيفية اختيار صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي لتحويل مدخرات التقاعد؟

يجب عليك اختيار صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي من بين تلك التي تشمل الأشخاص المؤمن عليهم. يعتمد مقدار دخل الاستثمار المستلم من المدخرات على هذا الاختيار. هناك عدد من المعايير التي تساعد في حل هذه المشكلة والتي تستحق الاهتمام بها:

• سنة الخلق- كلما كان الصندوق أقدم كلما زادت الخبرة. وينبغي إيلاء اهتمام خاص للشركات التي بدأت أنشطتها قبل عام 1998، لأن لقد نجوا من أزمتين؛
• مؤسسي الصندوق- كلما كانت المنظمة المؤسسة أكبر، كلما كان الصندوق أكثر موثوقية. يجب الإشارة إلى البيانات الخاصة بالمؤسسين على الموقع الإلكتروني للصندوق الوطني التقدمي الذي يختاره المواطن. يجب عليك أيضًا الاختيار من بين المنظمات التي تم إنشاؤها بواسطة المؤسسات الصناعية والطاقة الحرارية والتعدين، بالإضافة إلى البنوك الكبيرة، كقاعدة عامة، هذه الصناديق هي الأكثر استقرارًا؛
• درجة الموثوقية- يتم حساب هذا المؤشر من عدة معايير للأداء. يتم نشر هذه البيانات سنويًا من قبل وكالات التصنيف مثل Expert RA ووكالة التصنيف الوطنية؛
• الربحية- يجب أن يتجاوز معدل التضخم عدة بالمائة. يتم نشر هذه المعلومات على الموقع الإلكتروني لصندوق التقاعد غير الحكومي المختار، بالإضافة إلى وكالات التصنيف. ويجب مراجعة هذا المؤشر على مدى عدة سنوات لتحديد مدى ثباته.
• الشفافية والانفتاح- تمتلك المؤسسة موقعًا إلكترونيًا شخصيًا، وإمكانية إنشاء حساب شخصي، واكتمال المعلومات التأسيسية والمالية.
• سمعة الصندوق- مراجعات العملاء على المنتديات والشبكات الاجتماعية.

كيف يتم تقييم موثوقية الشراكات غير الحكومية؟

موثوقية الصندوق- هذا ضمان مضمون للالتزامات تجاه العملاء. ويتم تقييمه وفق المؤشرات التالية:

• يوضح الحجم الإجمالي لاحتياطيات المعاشات التقاعدية حجم النشاط ويظهر ملاءته.
• رأس المال المصرح به للصندوق هو ضمان الموثوقية وحماية حقوق المشاركين والأشخاص المؤمن عليهم.
• الخبرة في سوق تقديم خدمات التقاعد - عدد المشاركين وديناميكيات زيادتهم أو نقصانهم.
• مستوى الكفاءة المهنية لموظفي الصندوق هو مؤهلاتهم وخبراتهم العملية.
• يشير تكوين المؤسسين إلى قربهم من المؤسسات الرائدة والمستقرة مالياً.
• السمعة في السوق - تعليق الترخيص، خسارة الميزانية العمومية، الخ.
• تنويع المحفظة الاستثمارية – توزيع المخاطر بين البرامج الاستثمارية.

وكالة التصنيف "Expert RA"

"الخبير را"- وكالة التصنيف هذه، وهي مركز تحليل واتصالات رائد في أوروبا الشرقية ورابطة الدول المستقلة، هي عضو في مجموعة RAEX الدولية، التي تجري تقييمات الخبراء وتظهر درجة موثوقية منظمة معينة. حاليًا، تحتل المرتبة الأولى في تعيين التقييمات الفردية - أكثر من 800، وهو ما يمثل 46٪ من إجمالي عدد التقييمات المخصصة.

وقام المتخصصون في المركز بتطوير نظام لتقييم عدد من المؤشرات، والتي يمكن استخدامها لمعرفة درجة موثوقية الشركة.

الاتجاهات الرئيسية لأنشطتها هي:

• تجميع التصنيفات الائتمانية للشركاتكل من الكيانات الخاصة والبلدية، وكذلك تقييم درجة جاذبيتها؛
• يذاكرالقطاع المصرفي، والتأمين، وأسواق التأجير، والتخصيم، ومنظمات التمويل الأصغر وصناديق التقاعد غير الحكومية؛
• تشكيل قوائم التصنيفالشركات في مختلف الصناعات.

مقياس موثوقية NPF (الجدول)

لتحديد درجة الموثوقية، بما في ذلك صناديق التقاعد غير الحكومية، قام خبراء RA بتطوير نظام من الفئات:

تصنيف NPFs الروسية حسب الموثوقية في عام 2018

كان العام الماضي مناسبًا جدًا لصناديق التقاعد غير الحكومية، وفي نهاية عام 2016 وبداية عام 2017 كان هناك نمو صغير ولكنه مستقر. في بداية العام، كان هناك 43 صندوقًا، ولم تغير العشرة الأوائل تكوينها عمليًا:

مؤشر ربحية صناديق التقاعد غير الحكومية

جنبا إلى جنب مع الموثوقية، فمن المعتاد أن تأخذ في الاعتبار عوائد الصندوق. ربما لا تكون نسبة عائد صندوق التقاعد غير الحكومي مؤشرا ذاتيا للغاية، حيث يتأثر بالعديد من العوامل: حالة السوق المالية، والاستقرار الاقتصادي (بما في ذلك الاستقرار السياسي)، والتضخم، وما إلى ذلك. ومع ذلك، يجب عليك أولا الجميع يركزون عليه عند اختيار صندوق التقاعد غير الحكومي.

يتم أيضًا نشر بيانات الربحية على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي:

يتم تحديث هذه القائمة سنويًا ويتم تجميعها مع مراعاة جميع المنظمات الموجودة في نهاية العام.

بحسب PFRF اليوم في بلادناتتكون مدخرات المعاشات التقاعدية من 80.7 مليون شخص. منهمفي صناديق التقاعد غير الحكومية (NPF) - 31 مليون مواطن، في شركات الإدارة الخاصة (MC) - 0.5 مليون مواطنفي شركة إدارة الدولة (GMC) "Vnesheconombank" - 49.3 مليون مواطن.

يمكن لأولئك الذين يقررون تكوين معاش تقاعدي ممول القيام بذلك من خلال:

1. صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي، اختيار إما شركة إدارة (MC) تم اختيارها من خلال المنافسة (التي أبرم معها صندوق المعاشات التقاعدية الروسي اتفاقية بشأن إدارة الثقة لصناديق ادخار المعاشات التقاعدية)، أو إحدى المحافظ الاستثمارية لإدارة الدولة شركة (GMC) - فنيشيكونومبانك.
2. صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي (NPF) يقوم بأنشطة تأمين التقاعد الإلزامي.

سنقوم بالتفصيل بالعواقب المترتبة على تكوين معاشات تقاعدية ممولة في شركات الإدارة (MCs) مع تحليل ربحيتها . صدعونا نحلل الخيار الثاني لتكوين معاش تقاعدي ممول، عندما يعهد المواطن بتكوينه إلى أحد صناديق التقاعد غير الحكومية.ولهذا نستخدم البيانات الرسمية،تم نشره على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسيفي الفصل "مؤشرات الأداء الرئيسية لصناديق التقاعد غير الحكومية للمعاشات التقاعدية الإلزاميةالتأمين". سنقوم بإجراء التحليلفقط لتلك الصناديق التي تم تضمينها اعتبارًا من مايو 2016"سجل صناديق التقاعد غير الحكومية - المشاركين في نظام ضمان حقوق المؤمن عليهم".

لقد اخترنا كمعيار لتجميع التقييمالربحية ، الذي أظهره NPF(بحسب البنك المركزي) بين عامي 2013 و2015ولسوء الحظ، لا توجد معلومات رسمية موثوقة حول ربحية صناديق التقاعد غير الحكومية لفترات سابقة. الأرقام التي تؤديحول ربحيتكلا يمكن أن تؤخذ NPFs نفسها على محمل الجد، لأنها ذات طبيعة إعلانية ودعائية وفي كثير من الأحيانلا علاقة لها بالواقع.

أرقام الربحية لـ 37 صندوق تقاعد غير حكوميفي الأعوام 2013 و2014 و2015 (العائد على استثمار مدخرات التقاعد)تظهر على الجانب الأيسر (الأعمدة الثلاثة الأولى). وبناءً على هذه البيانات، تم حساب الجانب الأيمن من الجدول مع متوسط ​​القيم السنوية المعممة لمؤشرات الربحية. هذا جعل من الممكن مقارنة الصناديق غير الحكومية مع بعضها البعض، وكذلك مقارنة ربحيتها بمستوى التضخم وفهرسة رأس مال معاشات التأمين في صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي. صوترد الحسابات الكاملة في الملحق. وتظهر نتائج الترتيب في الرسم البياني.

كما ترون، تمكنت 9 صناديق فقط من أصل 37 (24٪ من الإجمالي) من التغلب على التضخم، الذي بلغ متوسط ​​مستواه السنوي على مدى السنوات الثلاث الماضية 8.6٪. وتمكن واحد منهم فقط، وهو صندوق المعاشات التقاعدية الأوروبي، من "تجاوز" مستوى فهرسة رؤوس أموال معاشات التأمين في صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي.

هل يعني هذا أن أفضل الصناديق التقاعدية الوطنية تمكنت من حماية رؤوس أموال معاشات التقاعد الادخارية للمواطنين من الاستهلاك وأن وضع رؤوس أموال معاشاتهم التقاعدية هناك لم يعد أقل ربحية من تكوين معاش تأميني؟ مُطْلَقاً. هناك "فارق بسيط" مهم لم يتم ذكره. NPF، مما يدل على فعاليته. أي أن المتقاعدين المستقبليين يحصلون على 70-80٪ فقط من دخل الاستثمار المستلم. والحقيقة هي أن ما بين 20 إلى 30٪ من الدخل يذهب لدفع تكاليف خدمات شركات الإدارة التي أبرم معها الصندوق الوطني للتقاعد اتفاقيات بشأن استثمار مدخرات المعاشات التقاعدية، ولدفع تكاليف خدمات إيداع خاص و"صيانة" الصندوق. NPF نفسها. ونتيجة لذلك، وبحسب الخبراء والمحللين، فإن 70-80% فقط من الدخل المستلم سيبقى في حسابات معاشات المواطنين.نعم. مع أخذ هذا الظرف في الاعتبار، تتغير الصورة بشكل كبير وتظهر أن تكوين معاش تقاعدي ممول في صندوق معاشات غير حكومي أقل ربحية من معاش التأمين في صندوق معاشات غير حكومي. يوضح الرسم البياني أدناه متوسط ​​"العائد" السنوي الحقيقي على حسابات التقاعد للمواطنين الذين يشكلون معاشًا تقاعديًا ممولًا في صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي. كما ترون ، من موقف "المستثمرين" العاديين ، لم "يهزم" أي صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي واحد ليس فقط صندوق المعاشات التقاعدية في الاتحاد الروسي ، ولكن أيضًا التضخم بمستوى ربحيته من استثمار مدخرات التقاعد.

الصورة العامة للربحية المماثلة لاستثمار مدخرات التقاعد من قبل صناديق التقاعد غير الحكومية مع مستوى التضخم وفهرسة رأس مال معاشات التأمين في صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي موضحة في الرسوم البيانية أدناه. يُظهر الجزء العلوي الربحية المعلنة علنًا للصناديق غير العاملة، ويُظهر الجزء السفلي الربحية الحقيقية للمشاركين في نظام التقاعد الممول - المواطنين الذين وضعوا مدفوعاتهم مدخرات التقاعد.

جدول التقييم

* بيانات من البنك المركزي للاتحاد الروسي

** تم الحساب بناءً على بيانات البنك المركزي للاتحاد الروسي

حتى الأول من كانون الثاني (يناير) 2016، كان لدى "الأشخاص الصامتين" الذين عهدوا بصمت مدخراتهم إلى صندوق المعاشات التقاعدية، فرصة لتغيير قرارهم بسرعة. منذ ذلك الوقت، أصبحت عملية التحويل من صندوق معاشات تقاعدية حكومي إلى صندوق معاشات غير حكومي أكثر تعقيدًا. الآن يمكنك تحويل مدخراتك مع الحفاظ على حقك في الحصول على دخل استثماري مرة كل 5 سنوات.

تنطبق التغييرات على الأشخاص المولودين في عام 1967 والأصغر سنا ومجموعتين من كبار السن: الرجال من 1953-1956 والنساء من 1957-1966، الذين ساهم أصحاب العمل بأموالهم في الفترة 2002-2004.

انتباه! عند تقديم الطلب، تتم الإشارة إلى NPF الذي يخطط مقدم الطلب لتحويل المعاش التقاعدي إليه. إذا تغير شيء ما بعد 5 سنوات، فيجب على المواطن تقديم إخطار إضافي ببيانات NPF آخر.

جوهر النقل هو أن صندوق المعاشات التقاعدية يخزن نوعين من الطلبات، العاجلة والمبكرة.

يسمح لك "عاجل" بتحويل المدخرات إلى NPF العام المقبل بعد انقضاء خمس سنوات من سنة التقديم. على سبيل المثال، قمت بتقديم طلب في عام 2016، مما يعني إمكانية تحويل الأموال في عام 2021.

يسمح التطبيق "المبكر" بتحويل الأموال في السنة التالية لسنة تقديم الطلب. لكن السرعة تنطوي على خطر فقدان دخل الاستثمار.

تعليمات خطوة بخطوة للترجمة

إذا قررت نقل رأس المال الخاص بك إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي، فعليك أولاً معرفة مكان وجود المدخرات. يمكن القيام بذلك على الموقع الإلكتروني لصندوق المعاشات التقاعدية، Gosuslugi أو في الفرع المحلي لصندوق المعاشات التقاعدية. ثم:

1. قرر لمن ستعهد بمدخراتك التقاعدية.
2. حدد الفترة التي ستتقدم فيها بطلبك: لمدة 5 سنوات بدون مخاطر أو لمدة عام مع المخاطر.
3. قم بتقديم طلب إلى صندوق التقاعد وراقب التغييرات في المجال الاقتصادي حتى تتمكن من تغيير اسم صندوق التقاعد غير الحكومي الذي اخترته في الوقت المناسب.

معايير اختيار NPFs. العمر والنشاط

بادئ ذي بدء، تحتاج إلى معرفة تاريخ إنشاء الصندوق. إذا تم تسجيل المنظمة قبل عام 1998 أو قبل عام 2002، فهذا مؤشر على الموثوقية. وهذا يعني أن الصناديق تمكنت من النجاة من أزمة أو أزمتين حدثتا في عامي 1998 و2008.

ثم تحتاج إلى دراسة الخصائص الرئيسية للصندوق الوطني للاستثمار، مثل حجم الاحتياطيات ومدخرات التقاعد المستثمرة. تعرف على عدد المتقدمين الذين عهدوا بأموالهم إلى المنظمة ويحصلون بالفعل على معاش تقاعدي. كلما كانت المؤشرات أكثر إثارة للإعجاب، كلما كان الصندوق أكثر خطورة. يمكن العثور على كل هذه البيانات على المواقع الإلكترونية للمنظمات المعنية.

من أسس الجبهة الوطنية التقدمية؟

أخطر الصناديق هي تلك التي يكون مؤسسوها شركات مالية أو موارد قوية من القطاع الحقيقي للاقتصاد.

على سبيل المثال:

• غازنفت؛
• لوك أويل.
• سورجوتنفتجاز;
• السكك الحديدية الروسية؛
• سبيربنك.
• بنك VTB، الخ.

لا يمكن الاعتماد على الأموال إذا كان مؤسسوها أفرادًا عاديين أو شركات صغيرة غير معروفة. يمكن العثور على معلومات شاملة عن المؤسسين على مواقع NPF. بالإضافة إلى ذلك، يمكن الحصول عليها في قسم "التحقق من نفسك والطرف المقابل" الموجود على مورد خدمة الضرائب الفيدرالية.

الموقف في تصنيف الصندوق

نصيحة. إذا تم إدراج الصندوق على الأقل في المركز العشرين في تصنيفات وكالة ExpertRA أو وكالة التصنيف الوطنية، فينبغي اعتباره منافسًا لتخزين وزيادة مدخرات المعاشات التقاعدية.

مستوى ربحية NPF

المؤشرات المذكورة أعلاه تشير إلى الموثوقية، ولكن الربحية أكثر تعقيدا، ويمكن الحكم عليها بناء على مصدرين:

• بناءً على معلومات من الهيئة التي تراقب صناديق التقاعد غير الحكومية، أي من الخدمة الفيدرالية للأسواق المالية؛
• بحسب المنظمة نفسها.

قد تختلف البيانات التحليلية بنسبة 3%، مما يعني أنه من المستحيل معرفة الربحية الحقيقية بدقة، خاصة وأن هذا مفهوم عائم.

قد تكون العلامة غير المباشرة لمستوى الربحية هي نسبة حجم المدفوعات والعدد الإجمالي للعملاء. على سبيل المثال، 12% سنويا مع 900 ألف مواطن مؤشر أكثر خطورة من 30% مع 130 عميلا.

وجود نقابة عمالية في منظمة المؤسس

النقابات التي تدافع عن مصالح موظفي الشركات ليست شيئًا من الماضي. في المنظمات الكبيرة، مثل السكك الحديدية الروسية أو غازبروم، تلعب النقابات العمالية دورًا مهمًا في حياة العمال. إذا كانت هذه المؤسسة أو المؤسسة هي مؤسس NFP، فسيتم فحصها ليس فقط من قبل الهيئات الخارجية، ولكن أيضا من قبل الهيئات الداخلية، بمبادرة من النقابات العمالية التي تناضل من أجل احتياجات الجماعية.

سهولة الحصول على معلومات حول عمل الصندوق

معيار اختيار مهم آخر هو القدرة على معرفة مستوى نمو أموالك في أي وقت. يمكن القيام بذلك عادة في حسابك الشخصي على موقع الصندوق. من الجيد أن تفتح المؤسسة حسابات على الشبكات الاجتماعية الكبرى حتى يتمكن المستخدمون من متابعة المعلومات الحالية والحصول على إجابات للأسئلة.

بالإضافة إلى ذلك، يلعب وجود مكاتب تمثيلية حقيقية للمنظمة الموجودة في مناطق مختلفة من الاتحاد الروسي دورًا مهمًا. ووجود رقم مجاني يعمل على مدار 24 ساعة يمكنك من خلاله معرفة الإجابات المؤهلة والأخبار المهمة.

تصنيف NFP في نهاية عام 2015

وفقًا لتحليل الوكالات المستقلة، تم تضمين أفضل عشرة مراكز اتصال وطنية في نهاية عام 2015 (يتم تقديم المعلومات بترتيب تصاعدي):

1. التراث NPF CJSC.
2. بروماجروفوند.
3. غازفوند.
4. كيت المالية.
5. صندوق المعاشات التقاعدية VTB.
6. NPF RGS.
7. NPF صناعة الطاقة الكهربائية.
8. NPF سبيربنك.
9. الرفاهية.
10. في المركز الأول هو NPF Lukoil-Garant.

حجم المدخرات من هذه الأموال هو من 50007043 ألف روبل. في التراث ما يصل إلى 152474466 ألف روبل. من صندوق Lukoil-Garant.

إذا قررت أن تثق بمدخراتك في صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي، فسيكون الاختيار وفقا للمعايير المدرجة هو الأمثل. بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك مراقبة تطور الوضع الاقتصادي بشكل دوري والتعرف سنويًا على التغييرات في أحدث التصنيفات.

كيفية اختيار NPF - فيديو

وفي عام 2018، سيواجه الروس إصلاحاً آخر للمعاشات التقاعدية. ما يتكون منه بالضبط لا يزال غير معروف، ولكن وفقًا لوزير المالية الروسي، فإن النظام الممول الذي كان قائمًا قبل ثلاث سنوات أصبح أخيرًا شيئًا من الماضي. وينبغي للنظام الجديد أن يحفز العمال الذين "يريدون الحصول على معاش تقاعدي لائق" على استثمار هذه الأموال. ولكن أين بالضبط؟

NPF "VTB Pension Fund"، مثل المشاركين الآخرين في التصنيف، لديه أعلى تصنيف ruAAA، والذي، وفقًا لمجمعي التصنيف، خبراء من وكالة Expert RA، يضمن أقصى قدر من الاستقرار المالي والموثوقية والجدارة الائتمانية.

تم إنشاء صندوق التقاعد الذي يحمل هذا الاسم اللطيف في منتصف التسعينيات تحت رعاية شركة السكك الحديدية الروسية. وعلى مدار العشرين عامًا التي مرت منذ تأسيسها، بلغ عدد الأشخاص الذين توجهوا إلى "الرعاية الاجتماعية" 1.2 مليون شخص.

بالمناسبة، في عام 2014، "تضاعفت" Blagosostoyanie - وانفصل عنها كيان قانوني منفصل، NPF Future. منذ ذلك الحين، تتعامل "Blagosostoyanie" فقط مع عملائها - موظفي السكك الحديدية الروسية، ولكن "المستقبل" مفتوح للجميع.

لا يمكن فهم الوضع مع Gazfonds على الفور. في البداية كان هناك ببساطة صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي "Gazfond"، يوفر لمواطني الاتحاد الروسي كلاً من توفير المعاشات التقاعدية وتأمين المعاشات التقاعدية.

تم تطوير NPF بشكل مطرد وسريع - بحلول عام 2009، من حيث عدد الأصول، كان متقدما على جميع صناديق التقاعد غير الحكومية الأخرى. كان للصندوق وضع غير ربحي، ولكن بسبب تشديد التشريعات وزيادة متطلبات شفافية الأموال، تقرر إعادة التنظيم.

تم فصل كيان قانوني جديد عن Gazfond - Gazfond Pension Savings، الذي احتل المركز الثاني في تصنيف صناديق المعاشات التقاعدية الأكثر موثوقية في روسيا في عام 2018. ولا تزال شركة غازفوند "القديمة" غير ربحية وتتعامل حصريًا مع معاشات الشركات.

السبب وراء الحجم الكبير لأصول Gazfond Pension Savings هو إعادة تنظيم Gazfond التي تم إجراؤها في عام 2016، ونتيجة لذلك تم دمج العديد من صناديق التقاعد غير الحكومية في الصندوق المشكل حديثًا.

بعد الاندماج، تجاوز عدد عملاء Gazfond Pension Savings ستة ملايين شخص، وتجاوز حجم الاحتياطيات 16 مليار روبل. يمكن لكل من المنظمات والأفراد أن يصبحوا عملاء للصندوق؛ إلا أن فروع الصندوق تقع بشكل رئيسي في موسكو وسانت بطرسبرغ.

مثلما يتصدر سبيربنك قائمة البنوك من حيث عدد العملاء، كذلك يحتل Sberbank NPF المرتبة الأولى في تصنيف الموثوقية. وهي مدعومة بفترة وجودها الطويلة في السوق، وعدد العملاء، الذي تجاوز 6.8 مليون شخص، وحجم الأصول (في الربع الأول من عام 2017 تجاوزت 435.2 مليار روبل).

وفي نهاية عام 2017، توسعت NPF Sberbank أيضًا - فقد استحوذت على NPF VNIIEF-Garant.

وفقًا لمراجعات العملاء، يتمتع Sberbank NPF بالكثير من المزايا. وتشمل هذه عددًا كبيرًا من الفروع في جميع أنحاء روسيا، والإبرام السريع للاتفاقية، والموثوقية، والدخل المرتفع، والحساب الشخصي عبر الإنترنت. ومع ذلك، هناك الكثير من أوجه القصور، والشيء الرئيسي هو أن معظم المراجعات تشير إلى ضعف جودة الخدمة. بالإضافة إلى ذلك، لا تصل الأموال دائمًا إلى حسابات العملاء في الوقت المحدد.