اعتبارًا من 1 يوليو ، تلتزم البنوك ، عندما يتقدم موظفو مؤسسات الميزانية والوكالات الحكومية والطلاب والمتقاعدون لفتح حساب مصرفي يوفر المعاملات باستخدام بطاقات الدفع ، وتزويدهم فقط بأدوات الدفع الوطنية ، ولا سيما بطاقة Mir (البند 5.3 المادة 30.5 من القانون الاتحادي الصادر في 27 يونيو 2011 رقم 161-FZ "بشأن نظام الدفع الوطني" (المشار إليه فيما يلي بالقانون الاتحادي رقم 161-FZ). ومع ذلك ، على الرغم من أن القانون قد دخل بالفعل القوة ، قواعد استخدام بطاقة Mir لها الكثير. دعونا ننظر في القضايا الأكثر إلحاحًا.
وقد أظهرت الإجراءات الأحادية الجانب التي لا يمكن التنبؤ بها من جانب بلدان ثالثة في شكل أنواع مختلفة من العقوبات والقيود أن مسألة الحاجة إلى ضمان موثوقية وتسويات الأفراد دون انقطاع على أراضي الاتحاد الروسي أصبحت واضحة بشكل خاص.
ومع ذلك ، فإن المحاولات الأولى لإنشاء نظام دفع وطني تمت في روسيا في عام 1993 ، عندما أطلقت مجموعة من الأفراد والمؤسسات المصرفية نظام دفع يسمى Union Card. في نفس الفترة ، كان لدى سبيربنك أيضًا نظام الدفع الخاص به ، وقد أطلق عليه اسم "Sbercard" وبحلول عام 2000 توحدت 22 منظمة مصرفية ، مما يوفر عمل حوالي 3 ملايين بطاقة بلاستيكية. إذا قرر Sberbank في أغسطس 2010 إغلاق هذا المشروع ، فإن نظام الدفع Zolotaya Korona الذي تم إطلاقه في نهاية عام 1993 في Novosibirsk Academgorodok لا يزال ساريًا. يبلغ إجمالي حافظة انبعاثات النظام حاليًا 24 مليون بطاقة ، بما في ذلك الشارة المشتركة Zolotaya Korona - MasterCard و Zolotaya Korona - UnionPay.
ولكن ، كما قال أستاذ قسم المالية والتداول النقدي والائتمان في كلية المالية والمصرفية (FFBD) لـ RANEPA يوري يودنكوف ،في التسعينيات ، اقتربت البنوك الروسية مرارًا وتكرارًا من بنك روسيا باقتراح لإطلاق نظام دفع وطني موحد. ومع ذلك ، رفضها بنك روسيا بسبب نقص أموال الميزانية ، لذلك اتضح في ذلك الوقت أن الاتصال بأنظمة الدفع الدولية كان أكثر ربحية. وقال: "في الوقت نفسه ، أصبح من الواضح بمرور الوقت مدى عدم موثوقيتها عندما قطعت أنظمة الدفع الدولية ، في خضم الأزمة المالية ، خدمة البطاقات الروسية في شبكة أجهزة الصراف الآلي ومنافذ البيع بالتجزئة".
وهكذا ، في 5 مايو 2014 ، وقع رئيس الاتحاد الروسي القانون الاتحادي رقم 112-FZ "بشأن التعديلات على القانون الاتحادي" بشأن نظام الدفع الوطني "وبعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي" الأنظمة الموجودة في الإقليم لروسيا يجب أن تشمل المراكز التشغيلية التي تفي بمتطلبات القانون رقم 161-FZ وتقع على أراضي الاتحاد الروسي.
في هذا الصدد ، في يوليو من نفس العام ، تم تسجيل الشركة المساهمة للنظام الوطني لبطاقات الدفع (JSC NSPK) ، المشغل لنظام الدفع الوطني Mir ، رسميًا ، 100 ٪ من أسهمها مملوكة لبنك روسيا. بعد ذلك ، بدأت NSPK JSC في اختبار منصتها التكنولوجية الخاصة لمعالجة العمليات المصرفية ، بما في ذلك معاملات أنظمة الدفع الدولية. تم استخدام مركز المقاصة التشغيلية والدفع لنظام بطاقات الدفع الوطني لهذه المعاملات. وأطلق اسم "مير" على نظام الدفع الوطني من خلال نتائج مسابقة لعموم روسيا.
في 15 ديسمبر 2015 ، أعلن بنك روسيا و NSPK JSC عن بدء إصدار بطاقات Mir. كانت البنوك الأولى التي أصدرت بطاقات الدفع الوطنية هي Sberbank of Russia و Gazprombank و MDM Bank و Moscow Industrial Bank و RNKB Bank و Bank RUSSIA و Svyaz-Bank و SMP Bank. في عام 2016 ، أكمل أكثر من 20 مصرفاً بنجاح اختبار بطاقات نظام الدفع Mir في بنيتهم التحتية.
بحلول شهر يوليو من هذا العام ، تجاوز عدد البطاقات التي أصدرتها البنوك الروسية لنظام الدفع الوطني مير 10 ملايين.
من الأمثلة على الإطلاق الناجح لنظام الدفع الوطني الشركة الصينية UnionPay International. تأسست بدعم من البنك المركزي لجمهورية الصين الشعبية ، ويضم مساهميها أكثر من 200 مؤسسة مالية. لاحظ أن نظام الدفع الصيني في السوق العالمي هو الرائد المطلق في عدد البطاقات المصدرة - حوالي 4 مليارات.وعلاوة على ذلك ، يتم قبولها للدفع في العديد من دول العالم ، بما في ذلك روسيا.
في مايو 2017 ، وقع رئيس روسيا قانونًا بشأن التحويل التدريجي لمدفوعات الميزانية إلى بطاقات نظام الدفع Mir (الفرع 16.1 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك" والقانون الفيدرالي "بشأن نظام الدفع الوطني ").
لذلك ، منذ 1 يوليو 2017 ، كان الموظفون الجدد في مختلف الجهات الحكومية هم أول من حصل على بطاقة بنك مير دون فشل - المعلمين والأطباء وموظفي الوزارات والإدارات ، وكذلك المتقاعدين والطلاب الذين تقدموا لأول مرة لفتح حساب مصرفي استخدام بطاقة الدفع لتلقي مدفوعاتهم (الفقرة الفرعية 1 من البند 5.3 من المادة 30.5 من القانون رقم 161-FZ). ومع ذلك ، كما أخبر قرائنا البوابة GARANT.RU ، تحول الكثيرون إلى خريطة Mir منذ فترة طويلة. على سبيل المثال ، في ديسمبر من العام الماضي ، عُرض على طلاب جامعات جمهورية القرم استبدال البطاقات البلاستيكية الحالية بأخرى وطنية.
بالإضافة إلى ذلك ، بحلول 1 يوليو 2018 ، سيتم استلام بطاقة Mir من قبل جميع أولئك الذين يعملون بالفعل في مؤسسة الميزانية وجميع الطلاب الذين يتلقون منحًا دراسية (الفقرة الفرعية 3 ، البند 5.3 ، المادة 30.5 من القانون رقم 161-FZ). سيقوم المتقاعدون الذين يحملون بطاقات صالحة بتغييرها بمجرد انتهاء صلاحية أدوات الدفع القديمة الخاصة بهم ، ولكن في موعد لا يتجاوز 1 يوليو 2020.
وبالتالي ، بحلول يوليو 2020 ، يجب توفير بطاقة الدفع الوطنية "Mir" لجميع أولئك الذين يتلقون مدفوعات من أموال الميزانية: المرتبات والمكافآت والأجور والمعاشات التقاعدية والمنح الدراسية (البند 5.5 من المادة 30.5. القانون رقم 161- FZ). ومع ذلك ، على سبيل المثال ، في حالة تلقي مدفوعات لمرة واحدة ، مثل الخصم الضريبي لضريبة الدخل الشخصي أو مبلغ مقطوع ، لا يلزم المشرع باستخدام أداة الدفع الوطنية فقط (البند 5.4 من المادة 30.5 من القانون رقم 161-FZ).
ومع ذلك ، فإن جميع أولئك الذين لا يتلقون رواتب من أموال الميزانية قد لا يصبحون بعد عملاء بطاقة Mir. لكن البعض لن يضطر إلى التحول إلى نظام دفع جديد على الإطلاق. على سبيل المثال ، الأفراد الذين لديهم إقامة دائمة خارج الاتحاد الروسي وموظفو البعثات الدبلوماسية والمكاتب القنصلية والبعثات الدائمة للاتحاد الروسي لدى المنظمات الدولية (البند 5.4 من المادة 30.5 من القانون رقم 161-FZ).
بالإضافة إلى ذلك ، يحتفظ القانون أيضًا بالقدرة على تلقي مدفوعات نقدية إلزامية لبطاقة Mir (البند 5.4 ، المادة 30.5 من القانون رقم 161-FZ). لذلك ، إذا اعتاد المواطن على الحصول على معاش تقاعدي أو مزايا اجتماعية أخرى وليس على بطاقة مصرفية ، فسيحصل عليها في يديه.
لنتذكر أيضًا أنه مع الانتقال إلى نظام دفع وطني ، فإن البائعين ملزمون بضمان إمكانية الدفع مقابل البضائع باستخدام أدوات الدفع الوطنية ، وكذلك المدفوعات النقدية التي يختارها المستهلك. ومع ذلك ، سيتم أيضًا تجنب هذا الالتزام إذا كان مكان الدفع موجودًا في مكان لا يتوفر فيه الوصول إلى الهاتف اللاسلكي المحمول أو الإنترنت. في هذه الحالة ، يُعفى البائع من الالتزام بضمان في هذا المكان إمكانية الدفع مقابل البضائع باستخدام أدوات الدفع الوطنية (البند 1 من المادة 16.1 من قانون الاتحاد الروسي المؤرخ 7 فبراير 1992 رقم 2300-I " بشأن حماية حقوق المستهلك "(من الآن فصاعدًا قانون حماية حقوق المستهلك).
مع الأخذ في الاعتبار أنه من المخطط أن يتم "استبدال" نظام الدفع بالكامل في المستقبل ، دعونا نفكر في مزاياها وعيوبها.
بادئ ذي بدء ، تتمثل الميزة الأولى والرئيسية لبطاقة Mir في استقلاليتها واستقلالها عن أنظمة الدفع الأجنبية ، والوضع السياسي في العالم. "إن وجود نظام الدفع الخاص بها في روسيا هو ، أولاً وقبل كل شيء ، مؤشر على مستوى عالٍ من تطور اقتصاد البلاد ، وهو ضامن للاستقلال عن أنشطة المنظمات المالية الأجنبية. قال السكرتير الصحفي لـ NSPK JSC إن نظام الدفع Mir هو تطور روسي بالكامل ، يمكّن مواطني الاتحاد الروسي من تلقي خدمات البطاقات على أراضي بلدنا ، بغض النظر عن العوامل الخارجية ، ويضمن تطوير خدمات الدفع الوطنية. ايلينا بوشاروفا.
ثانيًا ، تم إنشاء بطاقة Mir على أساس التقنيات المحلية وتتوافق مع معايير السلامة الروسية والدولية. تحتوي البطاقة على شريحة روسية تحمي نسخ البطاقة ، بالإضافة إلى تقنية للمدفوعات الآمنة عبر الإنترنت ، على غرار 3D-Secure. كما قال نائب رئيس مختبر التحاليل الجنائية الحاسوبية في Group-IB سيرجي نيكيتينبالنسبة لمستخدمي البطاقات ، لن يكون هناك فرق من حيث الأمان مقارنة بالبطاقات الدولية. "لسوء الحظ ، لا توجد مزايا أو اختلافات أساسية ، على الرغم من إمكانية وجودها. على سبيل المثال ، سيكون من الممكن إصدار بطاقات Mir حصريًا في الإصدار بشريحة ، بدون شريط مغناطيسي ، وإلزام جميع مؤسسات التجارة والخدمات بقبولها وترقية معداتها. نتيجة لذلك ، سيكون من الممكن التغلب على القشط [نوع من الاحتيال بالبطاقات المصرفية - إد.] على هذا النحو تمامًا - يعتقد الخبير. "نظام الدفع الوطني يحمي سيادة الدولة بحيث إذا انفصلت روسيا عن أنظمة الدفع الدولية ، فلن يكون هناك توقف في خدمة البطاقات المصرفية."
نضيف أن مدفوعات الإنترنت باستخدام بطاقة Mir محمية أيضًا بتقنية MirAccept الخاصة ، والتي تسمح بمصادقة 3D Secure الكاملة. وللتذكير ، فإن MirAccept هي تقنية تضمن أمان المدفوعات عبر الإنترنت. بالنسبة للعملية ، يحتاج حامل البطاقة إلى إدخال رمز من الرسائل القصيرة ، والذي يحمي أيضًا معاملات البطاقة المصرفية. وفقًا للسكرتير الصحفي للنظام ، سيتم إطلاق إصدار أكثر حداثة من خدمة MirAccept 2.0 قريبًا ، مما سيسمح لك بتأكيد المدفوعات على الإنترنت ليس فقط باستخدام كلمة مرور SMS ، ولكن أيضًا باستخدام مصادقة بيومترية أكثر أمانًا (لـ على سبيل المثال ، بصمة الإصبع) أو نمط. بالإضافة إلى ذلك ، أشارت أيضًا إلى أنه إذا كان البنك الذي أصدر بطاقات Mir يوفر خدمات حماية إضافية ، مثل الحساب الشخصي وبنك الهاتف المحمول ، فستكون متاحة أيضًا لحاملي بطاقات Mir.
ميزة أخرى مهمة هي السعر. بالنسبة لأصحاب المعاشات ، يتم إصدار البطاقات وصيانتها مجانًا. بشكل عام ، كقاعدة عامة ، لا تفرض معظم البنوك رسومًا على إصدار البطاقة. من الممكن إصدار بطاقة Mir ، وفقًا لإيلينا بوشاروفا ، اليوم في 98 بنكًا ، بما في ذلك جميع البنوك الكبرى في الدولة: Sberbank ، VTB ، Gazprombank ، VTB24 ، Rosselkhozbank ، Tinkoff Bank ، Svyaz-Bank ، Post Bank ، Alfa- البنك والكثير من الآخرين. يتزايد عدد المشاركين في NSPK باستمرار. يمكن الاطلاع على قائمتهم الحالية على مواقع الويب www.nspk.ru و www.mironline.ru.
أما بالنسبة لخدمة البطاقة ، كما أشار السكرتير الصحفي ، فإن كل بنك يقدم بشكل مستقل مقترحات للعملاء بشأن تكلفة إصدار البطاقة وخدمتها. كقاعدة عامة ، يعتمد ذلك على نوع البطاقة (الخصم أو الائتمان) ومستواها (الكلاسيكية أو المميزة) وشروط الخدمة الأخرى. "في المتوسط ، ستكلف الخدمة السنوية لبطاقة Mir من 90 روبل. في العام. يمكن العثور على التكلفة الدقيقة في البنك الذي تخطط لاستلام البطاقة ". على سبيل المثال ، في PJSC RNKB ، تكون الخدمة السنوية لبطاقة الخصم Mir-راتب مجانية. في سبيربنك ، ستكلف خدمة بطاقة Mir-Classic في السنة الأولى 750 روبل ، في السنوات التالية - 450 روبل. تذكر أن التكلفة الدنيا لخدمة بطاقات الخصم مع مجموعة مثالية من الخدمات المصرفية Visa Classic و MasterCard Standard تبدأ من 750 روبل. في العام.
أيضًا ، وفقًا للخبير ، أصبح برنامج الولاء الخاص بنظام الدفع Mir الآن في الوضع التجريبي. يعتمد البرنامج على آلية استرداد النقود - عند الدفع مقابل عملية شراء ببطاقة وطنية ، يمكنك استرداد جزء من الأموال التي تم إنفاقها على البطاقة. "متوسط حجم هذا العائد سيكون حوالي 10-15٪ ، ولكن في إطار بعض الحملات التسويقية يمكن زيادة المبلغ حتى 50٪. وأضافت أنه من المقرر إطلاق برنامج الولاء على نطاق واسع في جميع أنحاء البلاد في خريف 2017.
وبالتالي ، أصبحت أجهزة الصراف الآلي وأجهزة نقاط البيع الطرفية لقبول بطاقات Mir إلزامية لجميع البنوك ومنافذ البيع بالتجزئة (البند 3 من المادة 30.5 من القانون رقم 161-FZ ، البند 1 من المادة 16.1 من قانون حماية المستهلك). وهكذا ، قريباً جداً ستكون بطاقة الدفع الوطنية متاحة في كل مكان. كما لاحظ المطورون ، يتم قبولها اليوم في ملايين منافذ البيع بالتجزئة في روسيا وفي أشهر المتاجر عبر الإنترنت. "هذه سلاسل بيع بالتجزئة مثل Auchan و Karusel و Metro و Okay و Lenta ؛ سلاسل الوجبات السريعة الأمريكية. قالت إيلينا بوشاروفا إن المشاركين في نظام الدفع Mir هم 386 مؤسسة ائتمانية ، تقدم جميعها بطاقات Mir في أجهزتها - أجهزة الصراف الآلي والمحطات الطرفية. نضيف أنه يمكنك العثور على أقرب جهاز صراف آلي يقبل بطاقات Mir ، أو مكتب خدمة بنكي لإجراء معاملات البطاقة أو مؤسسة تجارية وخدمية (متجر ، مقهى ، محطة وقود ، إلخ) باستخدام خدمة تحديد موقع الجهاز.
وفي الوقت نفسه ، يجدر النظر في إمكانية استخدام البطاقة للدفع الآن فقط في روسيا. ومع ذلك ، كما أشار ألكسندر أرتيمييف ، لا أحد يمنع المواطنين من تحويل الأموال منه إلى بطاقات أنظمة الدفع الأخرى. وللتذكير ، فإن التحويل بين حساباتك في نفس البنك يكون مجانيًا وفقًا للقواعد العامة. خلاف ذلك ، ستحتاج في الخارج إلى بطاقة شارة مشتركة ، وهي بطاقة مشتركة من نظامين للدفع. حتى الآن ، لم تصدر جميع البنوك مثل هذه البطاقات. على سبيل المثال ، اكتشفنا أن بطاقة "Mir" -Maestro و "Mir" -JCB يمكن إصدارها عن طريق JSC "Gazprobank" ، بينما تبلغ تكلفة الخدمة السنوية 1000 روبل. كما أوضحت بوشاروفا أنه تم التوقيع على اتفاقيات بشأن إصدار البطاقات المشتركة "مير" -أميكس و "مير" -يونيون باي. في روسيا ، تعمل هذه البطاقات في نظام الدفع Mir ، في بلدان أخرى - كبطاقات نظام الدفع الدولي.
"في المستقبل ، سيكون من الممكن استخدام بطاقة Mir العادية (وليس الشارة المشتركة) في الخارج. كجزء من مشاريع التفاعل بين الأنظمة ، يجري العمل لقبول البطاقات الوطنية في أنظمة الدفع المحلية لدول الاتحاد الاقتصادي الأوروبي الآسيوي (EAEU). والرائد في هذا الاتجاه هو مشروع تنظيم التفاعل بين أنظمة الدفع الروسية والأرمينية ، والذي من المقرر إطلاقه في خريف عام 2017. بعد بدء المشروع ، سيتم قبول بطاقات "Mir" في نظام الدفع الأرمني ArCa ، وبطاقات ArCa - في أجهزة شبكة خدمة نظام الدفع الوطني "Mir". وأضافت أن المفاوضات جارية أيضًا لتنظيم قبول بطاقات مير في الخارج - في تركيا والإمارات العربية المتحدة وتايلاند.
بالإضافة إلى ذلك ، تم إخبار GARANT.RU في بوابة JSC "NSPK" بآفاق تطوير النظام. لذا ، فإن أحد المجالات المهمة التي يعمل عليها المطور حاليًا هو إنشاء تطبيقات غير مالية يمكن دمجها في بطاقة مصرفية. وهذا يجعل من الممكن استخدام البطاقة المصرفية كبطاقة اجتماعية ، والحصول على خصومات عند الدفع مقابل السلع والخدمات ، كتذكرة سفر أو تصريح دخول إلى الجامعة للطلاب. حاليًا ، تعمل بعض هذه التطبيقات بالفعل في مناطق روسيا. من بينها البطاقة الاجتماعية لأحد سكان موسكو ، وبطاقة أحد سكان باشكورتوستان ، وبطاقة طالب في روستوف SFedU وغيرها "، شددت إيلينا بوشاروفا.
دعونا نذكر أيضًا أن الحساب المصرفي يتم الاحتفاظ به بالروبل. وعند إجراء معاملة دفع في بلدان أخرى باستخدام بطاقات الشارة المشتركة ، سيتم تحويل العملة الروسية تلقائيًا إلى عملة الدولة بسعر البنك الذي أصدر البطاقة ، لذلك عند الحساب بأنواع العملات الأخرى ، هناك ستكون خسائر بسبب معدل التحويل المصرفي.
في الوقت نفسه ، نائب المدير العام لشركة الاستشارات Berkshire Group الكسندرا أرتيميفايعتقد أن الأمر سيستغرق البنوك وقتا طويلا للتسويق النشط وإقناع المواطنين بمزايا بطاقة مير مقارنة بأنظمة الدفع الأخرى. "أولاً وقبل كل شيء ، يجب أن تكون المزايا المالية (تكلفة الإصدار ، وتكلفة الصيانة ، ومقدار العمولة المفروضة على العمليات المختلفة ، وما إلى ذلك) ، بالإضافة إلى مجموعة من جميع الخدمات والخيارات والقدرات الحديثة للمنافسين ، "يعتقد الخبير. في الوقت نفسه ، بحسب رئيس مجلس إدارة شركة Riabank JSC بوريس ليبكينمع إدخال هذه البطاقات ، يبقى السؤال مفتوحًا من أين سيتم تكوين دخل البنوك. لم يتضح بعد ما الذي سيكسبه البنك. لا تأخذ عمولات من موظفي الدولة؟ وستكون تكاليف البنوك كبيرة: هذه هي تكاليف تحديثات البرامج ، وتدريب الموظفين ، وتكاليف العمالة. لذلك ، فيما يتعلق بالأعمال المصرفية ، لا يوجد حتى الآن فهم فيما يتعلق بآفاق تطوير بطاقات الدفع الوطنية ".
تاريخ النشر: 04/18/2016
في 23 يوليو 2014 ، تم إنشاء نظام بطاقات الدفع الوطني ، MIR ، في الاتحاد الروسي. مشغل نظام الدفع Mir هو الشركة المساهمة للنظام الوطني لبطاقات الدفع (انظر http://www.nspk.ru لمزيد من التفاصيل).
صدرت بطاقات الدفع الوطنية الأولى "مير" في ديسمبر 2015 من قبل المشاركين في المشروع التجريبي. وفقًا للمعلومات الموجودة على الموقع الرسمي ، من المخطط أن تحصل بطاقة Mir على أقصى توزيع ليس فقط في روسيا ، ولكن أيضًا في الخارج ، مع القدرة على التنافس مع أنظمة الدفع الأخرى.
في الوقت الحالي ، تشمل قائمة المشاركين في نظام الدفع Mir (الذين انضموا إلى قواعد نظام الدفع Mir) العديد من البنوك ، بما في ذلك Sberbank of Russia PJSC و Gazprombank JSC و VTB 24 Bank PJSC و ALFA-BANK JSC و Moscow Credit Bank OJSC و آخرين كثر. يمكن العثور على قائمة كاملة بالمشاركين في نظام الدفع Mir على موقع الويب http://www.nspk.ru.
فيما يتعلق ببدء إصدار بطاقات الدفع الوطنية الأولى "MIR" ، من المناسب النظر في القضايا التالية: محتوى مفاهيم "نظام الدفع الوطني" ، "نظام بطاقات الدفع الوطني" ، "مشغل تحويل الأموال" ، هيئة الإشراف والرقابة في نظام الدفع الوطني ، المسؤولية الإدارية عن عدم الوفاء بالالتزام بضمان إمكانية الدفع مقابل السلع (الأشغال ، الخدمات) باستخدام وسائل الدفع الوطنية.
القانون التشريعي الذي ينشئ الأسس القانونية والتنظيمية لعمل نظام الدفع الوطني في الاتحاد الروسي هو القانون الاتحادي رقم 161-FZ المؤرخ 27 يونيو 2011 "بشأن نظام الدفع الوطني" (المشار إليه فيما يلي - القانون الاتحادي رقم 161- FZ).
تحدد المادة 3 من القانون الاتحادي رقم 161-FZ المفاهيم الأساسية:
نظام الدفع- مجموعة من المنظمات التي تتفاعل وفقًا لقواعد نظام الدفع بغرض تحويل الأموال ، بما في ذلك مشغل نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات والمشاركين في نظام الدفع ، ومنهم ثلاث منظمات على الأقل مشغلات لتحويل الأموال ؛
نظام الدفع الوطني- مجموعة من مشغلي تحويل الأموال (بما في ذلك مشغلي الأموال الإلكترونية) ، ووكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيين) ، ووكلاء الدفع ، والمؤسسات البريدية الفيدرالية عندما يقدمون خدمات الدفع وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، ومشغلي أنظمة الدفع ، ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع (مواضيع نظام الدفع الوطني) ؛
نظام الدفع الأجنبي- مجموعة من المنظمات التي انضمت إلى قواعد نظام الدفع ، منظمة وفقًا للتشريعات الأجنبية ، وتتفاعل وفقًا لقواعد نظام الدفع (المشاركون في نظام الدفع الأجنبي) ، وفقًا لمصرف أجنبي (أجنبي مؤسسة ائتمانية) بمثابة دافع ومتلقي للأموال لتحويل أموال المشاركين في نظام الدفع الأجنبي (الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي الأجنبي).
مشغل تحويل الأموال- منظمة يحق لها ، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، تحويل الأموال.
لذلك ، وفقًا للبند 1 من المادة 16.1 من قانون الاتحاد الروسي الصادر في 07.02.1992 رقم 2300-1 "بشأن حماية حقوق المستهلك" ، يلتزم البائع (المؤدي) بضمان إمكانية الدفع مقابل البضائع ( يعمل ، الخدمات) باستخدام أدوات الدفع الوطنية، وكذلك المدفوعات النقدية التي يختارها المستهلك. الالتزام بضمان إمكانية الدفع مقابل البضائع (الأشغال ، الخدمات) باستخدام وسائل الدفع الوطنية ضمن نظام بطاقة الدفع الوطنيةلا ينطبق على الكيانات التجارية التي تكون عائداتها من بيع البضائع (أداء العمل ، توفير الخدمات) باستثناء ضريبة القيمة المضافة أو القيمة الدفترية للأصول (القيمة المتبقية للأصول الثابتة والأصول غير الملموسة) التي لا ينطبق عليها في السنة التقويمية السابقة لا تتجاوز القيم القصوى التي وضعتها حكومة الاتحاد الروسي للمؤسسات الصغيرة. حاليًا ، هذا المؤشر للمؤسسات الصغيرة ، وفقًا لمرسوم حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 13.07.2015 رقم 702 "بشأن القيم الحدية لعائدات بيع السلع (الأشغال والخدمات) لكل فئة من فئات الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم "120 مليون روبل. وبالتالي ، إذا كانت الإيرادات السنوية للكيانات التجارية أقل من 120 مليون روبل ، فإن القانون لا ينص على الالتزام بالحصول على محطة لبطاقات الدفع.
من أحكام الفن. 30.1 من القانون الاتحادي رقم 161-FZ يتبع ذلك نظام بطاقات الدفع الوطني (NSPK)هو نظام دفع تم إنشاؤه ويعمل وفقًا للفصل. 4.1 من القانون الاتحادي من أجل ضمان استمرارية وكفاءة وتوافر تقديم خدمات تحويل الأموال.
في إطار NSPK ، يتم إجراء تحويلات الأموال باستخدام وسائل الدفع الوطنية ،كما يوفر خدمات البنية التحتية للدفع لعمليات تحويل الأموال التي تتم على أراضي الاتحاد الروسي باستخدام بطاقات الدفع الدولية.
ل أدوات الدفع الوطنيةتشمل بطاقات الدفع ووسائل الدفع الإلكترونية الأخرى المقدمة للعملاء من قبل المشاركين في NSPK وفقًا لقواعد هذا النظام. علامة الخدمة الرسمية لـ NSPK هي تسمية بيانية للروبل ، وافق عليها بنك روسيا وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي. بطاقات الدفع الدوليةتعتبر بطاقات الدفع المستوفية للشروط التالية:
- تصدر البطاقات من قبل مؤسسات ائتمانية موجودة في بلدين أو أكثر ؛
- لديهم علامة تجارية واحدة (علامة خدمة) تنتمي إلى كيان قانوني أجنبي ، قانون الأحوال الشخصية الخاص به هو قانون دولة أجنبية.
يترتب على ما سبق أن بطاقات الدفع الدولية التي يستخدمها السكان بنشاط (فيزا وماستر كارد وما إلى ذلك) ليست أدوات دفع وطنية (انظر أيضًا خطاب Rospotrebnadzoa بتاريخ 22.07.2015 "بشأن توضيح التشريع").
وفقًا للمادة 31 من القانون الاتحادي رقم 161-FZ ، يتم الإشراف والإشراف على نظام الدفع الوطني من قبل بنك روسيا.
القانون الاتحادي رقم 112-FZ بتاريخ 05.05.2014 "بشأن التعديلات على القانون الاتحادي" بشأن نظام الدفع الوطني "وبعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي" ، تم استكمال المادة 14.8 من القانون الإداري للاتحاد الروسي بجزء جديد 4 ، الذي ينص على إنشاء المسؤولية الإدارية لعدم الوفاء بالالتزام بضمان إمكانية الدفع مقابل السلع (الأشغال والخدمات) نقدًا أو باستخدام وسائل الدفع الوطنية في إطار نظام بطاقات الدفع الوطني عند اختيار المستهلك ، إذا كان توفير مثل هذه الفرصة ، وفقًا للقانون الفيدرالي ، إلزاميًا ، أو انتهاكًا لحقوق المستهلك الأخرى التي ينص عليها القانون المتعلق بالدفع مقابل السلع (الأشغال ، الخدمات). بالنسبة للمسؤولين ورجال الأعمال الأفراد ، يتم فرض غرامة تتراوح من 15000 إلى 30.000 روبل ، للكيانات القانونية - من 30000 إلى 50000 روبل.
25 ديسمبر 2012 ، 2 ، 23 يوليو ، 28 ديسمبر 2013 ، 5 مايو ، 22 أكتوبر ، 29 ديسمبر 2014 ، 3 يوليو 2016 ، 3 أبريل ، 1 مايو ، 18 يوليو 2017 ، 27 يونيو ، 3 أغسطس 2018
يدخل هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد انقضاء تسعين يومًا من يوم نشره رسميًا ، باستثناء الأحكام التي تحدد المادة 39 شروطًا أخرى لدخولها حيز التنفيذ.
انظر التعليقات على هذا القانون الاتحادي
انظر التفسيرات حول إجراءات تطبيق بعض أحكام هذا القانون الاتحادي التي أعدها بنك روسيا
وضع الأسس القانونية والتنظيمية لنظام الدفع الوطني.
تم تحديد الإجراءات الخاصة بأنشطة رعاياها ، ومتطلبات تنظيم وتشغيل أنظمة الدفع ، وتحديد إجراءات الإشراف والإشراف في هذا المجال.
تشمل الموضوعات مشغلي تحويل الأموال (CBR ، مؤسسات الائتمان ، Vnesheconombank). وكلاء الدفع المصرفي (وكلاء من الباطن). المنظمات البريدية الاتحادية. وكلاء الدفع. مشغلي أنظمة الدفع. مراكز التشغيل والمقاصة والتسوية.
تخضع التحويلات المالية الإلكترونية للتنظيم.
يمكن للأفراد استخدام وسائل الدفع الإلكترونية غير الشخصية. هذا يعني أنه لم يتم تحديد هوية العميل وفقًا لقانون مكافحة غسيل الأموال. علاوة على ذلك ، تم وضع الشروط التالية. يجب ألا يتجاوز رصيد النقود الإلكترونية في أي وقت 15 ألف روبل. لا يمكن أن يتجاوز المبلغ الإجمالي للنقل باستخدام وسيلة واحدة من هذه الوسائل 40 ألف روبل. خلال شهر تقويمي.
بالنسبة للوسائل الإلكترونية المخصصة للشركات (أي التي تستخدمها المنظمات ورجال الأعمال) ، يجب ألا يتجاوز رصيد النقود الإلكترونية في أي وقت 100 ألف روبل. أو ما يعادله بالعملة الأجنبية.
يمكن للمؤسسة أن تصبح مشغل نظام الدفع بعد استلام شهادة التسجيل. لهذا الغرض ، يتم تقديم مستندات معينة إلى البنك المركزي الروسي ، والذي يجب أن يحتفظ بالسجل ذي الصلة. يلتزم المشغل بوضع قواعد نظام الدفع ومراقبة التقيد بها. تم إصلاح متطلبات محتواها. لتصبح عضوًا في نظام الدفع ، تحتاج المنظمة إلى الانضمام إلى القواعد.
لدى CBR الحق في الاعتراف بنظام الدفع باعتباره نظامًا مهمًا. في مثل هذه الحالة ، يمكنه تحديد متطلبات معينة لها. على سبيل المثال ، مصطلح إجراء التسويات. الحاجة إلى تحليل المخاطر في الوقت الحقيقي ، وما إلى ذلك.
تقع مسؤولية الإشراف والرقابة على نظام الدفع الوطني على عاتق CBR.
يدخل القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد 90 يومًا من نشره رسميًا ، باستثناء الأحكام التي تنص على فترات أخرى.
يدخل هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد انقضاء تسعين يومًا من يوم نشره رسميًا ، باستثناء الأحكام التي تم وضع شروط أخرى لدخولها حيز التنفيذ.
تدخل البنود 12-16 من المادة 3 والمواد 5 و 6 و 8 من هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد انقضاء مائة وثمانين يومًا بعد يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
المواد 1 ، 2 ، الفقرات 1 ، 6-11 ، 20-25 من المادة 3 ، المادتان 15 و 16 ، الأجزاء 1-7 من المادة 17 ، المواد 18-25 ، 27-37 من هذا القانون الاتحادي تدخل حيز التنفيذ لمدة عام واحد. بعد يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي
تدخل الأجزاء 2 ، 4 - 8 ، 11 - 16 من المادة 9 من هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد 30 شهرًا من يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
تم تعديل هذه الوثيقة بالوثائق التالية:
تدخل التغييرات حيز التنفيذ في 1 يناير 2019.
انظر الطبعة المستقبلية من هذه الوثيقة
يتم تقديم نص هذا المستند في الإصدار الساري وقت إصدار إصدار نظام GARANT المثبت عليك
تدخل التغييرات حيز التنفيذ بعد انقضاء ثلاثين يومًا من يوم النشر الرسمي للقانون الاتحادي المذكور.
تدخل التغييرات حيز التنفيذ بعد 10 أيام من يوم النشر الرسمي للقانون الاتحادي المذكور.
تدخل التغييرات حيز التنفيذ من تاريخ النشر الرسمي للقانون الاتحادي المسمى.
تدخل التغييرات حيز التنفيذ من تاريخ النشر الرسمي للقانون الاتحادي المسمى.
تدخل التغييرات حيز التنفيذ من تاريخ النشر الرسمي للقانون الاتحادي المذكور ، باستثناء التغييرات التي تدخل حيز التنفيذ في 1 يوليو 2016.
تدخل التغييرات حيز التنفيذ بعد عشرة أيام من يوم النشر الرسمي للقانون الاتحادي المذكور ، باستثناء الفقرة الرابعة من البند الفرعي "د" من البند 3 من المادة 3 من التعديلات التي تدخل حيز التنفيذ في 1 نوفمبر ، 2014.
القانون الاتحادي المؤرخ 28 ديسمبر 2013 N 403-FZ (المعدل بالقانون الاتحادي الصادر في 5 مايو 2014 N 110-FZ)
تدخل التغييرات حيز التنفيذ من تاريخ النشر الرسمي للقانون الاتحادي المسمى.
تم إنشاء نظام الدفع الوطني للحفاظ على الأمن القومي. من الضروري أيضًا إجراء المدفوعات دون استخدام الخدمات الأجنبية. تم إنشاؤه لضمان مدفوعات خالية من المتاعب على البطاقات البلاستيكية. ينظم القانون الاتحادي رقم 161 عملية إجراء المعاملات النقدية بأكملها.
في 14 يونيو 2011 ، اعتمد موظفو مجلس الدوما القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني". في 22 يونيو من العام نفسه ، تمت الموافقة على القانون من قبل مجلس الاتحاد. ودخلت حيز التنفيذ في 27 يونيو.
ينظم 161 FZ استمرارية المعاملات النقدية من خلال البطاقات البلاستيكية. موضوع التنظيمهي الأسس القانونية والتنظيمية لنظام الدفع الوطني (NPS). مشروع القانون أيضا ضوابط:
في القانون الاتحادي رقم 161 في المادة 11 ، تمت الإشارة إلى مواضيع PS ، والتي تضمن تشغيل النظام دون انقطاع. الموضوعات هي:
وفقًا للقانون الفيدرالي ، يتكون نظام الدفع الوطني بأكمله من مشغلي المعاملات المالية في جميع أنحاء روسيا. يُلزم هذا القانون مشغلي الخدمة بتشغيل نظام الدفع الوطني داخل الاتحاد الروسي فقط. يشير هذا إلى أنه لا ينبغي تحويل المعلومات المتعلقة بالدفعات التي تتم في روسيا إلى الخارج.
يحتوي القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني" على العديد من جوانب استخدام وتطبيق التحويلات الإلكترونية. لدراسة جميع الفروق الدقيقة في NPS بالتفصيل ، يمكنك تنزيل القانون بأكمله في أحدث إصدار على حلقة الوصل.
تتطلب جميع القوانين مراجعة وإدخال التغييرات والتعديلات والإضافات. هذه الإجراءات ضرورية لتوضيح بعض الفروق الدقيقة في التشريع. تم إجراء تغييرات في كثير من الأحيان على قانون نظام الدفع في الاتحاد الروسي. آخر إصدار من القانون يقع في 1 مايو 2017. دخل تعديل القانون حيز التنفيذ في 5 مايو من نفس العام. تم إجراء التعديلات على أساس القانون الاتحادي رقم 59. أثرت التغييرات على الفصل 3.
المادة 19.1 من القانون 161
في القانون الاتحادي رقم 161 ، تم تقديم إضافة في شكل الفن. 19.1. يتمثل جوهر الابتكار في ميزات تحويل الأموال عبر الحدود عندما تفرض دولة أجنبية الحظر. من أجل التنفيذ الصحيح لنقاط هذه المقالة ، يتم إجراء التحكم. تم تحديد معايير الرقابة في المادة 19.1 ص 5 ، ويتم الإشراف وفقًا لمعايير التقارير المالية الدولية. يجب الاعتراف بهذه المعايير على أراضي روسيا.
تنظم هذه المقالة التنظيم القانوني للعلاقات في NPS:
مع التنقيح الأخير ، لم تؤثر التعديلات التي تم إجراؤها على 161 من المادة 2 من القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني".
توضح هذه المقالة إجراءات تشغيل وسائل الدفع الإلكترونية:
تم إنشاء هذا القانون لتحسين عمل NPS.
الفصل 1.الأحكام العامة
المادة 1. موضوع تنظيم هذا القانون الاتحادي
يحدد هذا القانون الاتحادي الأسس القانونية والتنظيمية لنظام الدفع الوطني ، وينظم إجراءات تقديم خدمات الدفع ، بما في ذلك تحويل الأموال ، واستخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، وأنشطة الأشخاص الخاضعين لنظام الدفع الوطني ، ويحدد أيضًا متطلبات تنظيم وتشغيل أنظمة الدفع ، وإجراءات تنفيذ الإشراف والإشراف في نظام المدفوعات الوطني.
المادة 2. التنظيم القانوني للعلاقات في نظام الدفع الوطني
1- تستند تشريعات الاتحاد الروسي بشأن نظام الدفع الوطني إلى دستور الاتحاد الروسي والمعاهدات الدولية للاتحاد الروسي وتتألف من هذا القانون الاتحادي وقوانين اتحادية أخرى.
2. يجوز لحكومة الاتحاد الروسي والهيئات التنفيذية الاتحادية ، في حدود سلطاتها في الحالات المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي والقوانين الاتحادية الأخرى ، اعتماد قوانين معيارية لتنظيم العلاقات في نظام الدفع الوطني.
3. يجوز للبنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) ، في حدود سلطته في الحالات المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي والقوانين الفيدرالية الأخرى ، اعتماد لوائح لتنظيم العلاقات في نظام الدفع الوطني.
المادة 3. المفاهيم الأساسية المستخدمة في هذا القانون الاتحادي
تستخدم المفاهيم الأساسية التالية في هذا القانون الاتحادي:
1) نظام الدفع الوطني - مجموعة من مشغلي تحويل الأموال (بما في ذلك مشغلي الأموال الإلكترونية) ، ووكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيين) ، ووكلاء الدفع ، والمؤسسات البريدية الفيدرالية عندما يقدمون خدمات الدفع وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، ومشغلي أنظمة الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات (موضوعات نظام الدفع الوطني) ؛
2) مشغل تحويل الأموال - منظمة يحق لها ، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، تحويل الأموال ؛
3) مشغل النقود الإلكترونية - مشغل تحويل الأموال الذي يقوم بتحويل الأموال الإلكترونية دون فتح حساب مصرفي (تحويل الأموال الإلكتروني) ؛
4) وكيل الدفع المصرفي - كيان قانوني ، باستثناء مؤسسة ائتمانية ، أو رجل أعمال فردي ، تجتذبه مؤسسة ائتمانية لغرض تنفيذ الأنشطة المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي ؛
5) الوكيل الفرعي للدفع المصرفي - كيان قانوني ، باستثناء مؤسسة ائتمانية ، أو رجل أعمال فردي ، يشارك فيه وكيل دفع مصرفي لغرض تنفيذ الأنشطة المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي ؛
6) مشغل نظام الدفع - منظمة تحدد قواعد نظام الدفع ، وكذلك تفي بالالتزامات الأخرى المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي ؛
7) مشغل خدمات البنية التحتية للمدفوعات - مركز العمليات ومركز مقاصة الدفع ومركز التسوية ؛
8) المركز التشغيلي - منظمة توفر ، في إطار نظام الدفع ، للمشاركين في نظام الدفع وعملائهم الوصول إلى خدمات تحويل الأموال ، بما في ذلك استخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، وكذلك تبادل الرسائل الإلكترونية (المشار إليها فيما بعد. كخدمات تشغيلية) ؛
9) مركز مقاصة الدفع - منظمة تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، والتي تضمن ، في إطار نظام الدفع ، قبول تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع لتحويل الأموال وأداء الإجراءات الأخرى المقدمة بموجب هذا القانون الاتحادي (يشار إليه فيما يلي بخدمات مقاصة الدفع) ؛
10) الطرف المقابل المقاصة للمدفوعات المركزية - مركز مقاصة الدفع الذي يعمل وفقًا لهذا القانون الاتحادي باعتباره دافعًا ومتلقيًا للأموال لتحويل أموال المشاركين في نظام الدفع ؛
11) مركز التسوية - منظمة تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، والتي تضمن ، في إطار نظام الدفع ، تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع عن طريق خصم الأموال وإيداعها في الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع ، وكذلك إرسال تأكيدات بشأن تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع (فيما يلي - خدمات التسوية) ؛
12) تحويل الأموال - الإجراءات التي يتخذها المشغل لتحويل الأموال في إطار الأشكال المطبقة للتسويات غير النقدية لتزويد المستلم بأموال الدافع ؛
13) تحويل الأموال عبر الحدود - تحويل الأموال التي يوجد فيها دافع أو متلقي الأموال خارج الاتحاد الروسي ، و (أو) تحويل الأموال ، حيث يتم تقديم دافع أو مستلم الأموال من قبل مركز أجنبي (وطني) بنك أو بنك أجنبي ؛
14) لا رجوع فيه عن تحويل الأموال - سمة من سمات تحويل الأموال ، مما يشير إلى غياب أو إنهاء إمكانية إلغاء أمر تحويل الأموال في وقت معين ؛
15) التحويل غير المشروط للأموال - سمة من سمات تحويل الأموال ، مما يشير إلى عدم وجود شروط أو استيفاء جميع الشروط لتحويل الأموال في وقت معين ؛
16) نهائية تحويل الأموال - خاصية تحويل الأموال ، والتي تشير إلى توفير الأموال لمتلقي الأموال في وقت معين ؛
17) خدمة الدفع - خدمة تحويل الأموال وخدمة التحويل البريدي وخدمة استلام المدفوعات ؛
18) الأموال الإلكترونية - الأموال التي سبق أن قدمها شخص واحد (الشخص الذي قدم الأموال) إلى شخص آخر يأخذ في الاعتبار معلومات حول مبلغ الأموال المقدمة دون فتح حساب مصرفي (للشخص الملتزم) لتحقيق الالتزامات المالية للشخص الذي قدم الأموال ، إلى أطراف ثالثة والتي بموجبها يحق للشخص الذي قدم الأموال تحويل الطلبات باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية حصريًا. في الوقت نفسه ، الأموال النقدية التي تتلقاها المنظمات التي تمارس أنشطة مهنية في سوق الأوراق المالية وأنشطة المقاصة و (أو) أنشطة إدارة صناديق الاستثمار وصناديق استثمار الوحدات وصناديق المعاشات التقاعدية غير الحكومية والمحاسبة على المعلومات المتعلقة بمبلغ الأموال المقدمة دون فتح حساب مصرفي وفقًا للتشريعات المنظمة لأنشطة هذه المنظمات ؛
19) وسائل الدفع الإلكترونية - وسيلة و (أو) طريقة تسمح لعميل مشغل تحويل الأموال بإعداد التعليمات والمصادقة عليها وإرسالها لغرض تحويل الأموال في إطار الأشكال المطبقة للمدفوعات غير النقدية باستخدام تقنيات المعلومات والاتصالات ، والوسائط الإلكترونية ، بما في ذلك بطاقات الدفع ، فضلاً عن الأجهزة التقنية الأخرى ؛
20) نظام الدفع - مجموعة من المنظمات التي تتفاعل وفقًا لقواعد نظام الدفع لغرض تحويل الأموال ، بما في ذلك مشغل نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع والمشاركين في نظام الدفع ، ومنهم ثلاث مؤسسات على الأقل مشغلات لتحويل الأموال ؛
21) نظام دفع مهم - نظام دفع يفي بالمعايير المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي (نظام دفع مهم للنظام أو نظام دفع مهم اجتماعيًا) ؛
22) قواعد نظام الدفع - وثيقة (مستندات) تحتوي على (تحتوي) على شروط المشاركة في نظام الدفع ، وتحويل الأموال ، وتوفير خدمات البنية التحتية للدفع وغيرها من الشروط التي يحددها مشغل نظام الدفع وفقًا لهذا القانون الاتحادي. ؛
23) المشاركون في نظام الدفع - المنظمات التي انضمت إلى قواعد نظام الدفع من أجل تقديم خدمات تحويل الأموال ؛
24) تبادل الرسائل الإلكترونية - استلام المركز التشغيلي للرسائل الإلكترونية التي تحتوي على أوامر المشاركين في نظام الدفع ، وتحويل هذه الرسائل إلى مركز مقاصة الدفع ، ومركز التسوية ، وكذلك إرسال إخطارات (تأكيدات) بشأن قبول و تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع ؛
25) مراكز تسوية المدفوعات - مبالغ الأموال التي سيتم خصمها وتقيدها من قبل مركز التسوية من خلال الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع.
الفصل 2.إجراءات تقديم خدمات الدفع ، بما في ذلك تحويل الأموال ، واستخدام وسائل الدفع الإلكترونية
المادة 4. إجراءات تقديم خدمات الدفع
1. يوفر مشغل تحويل الأموال خدمات تحويل الأموال على أساس الاتفاقات المبرمة مع العملاء وبين مشغلي تحويل الأموال ، في إطار الأشكال المطبقة للمدفوعات غير النقدية وفقًا لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي.
2. يشارك وكلاء الدفع المصرفي ووكلاء الدفع البنكي في تقديم خدمات تحويل الأموال على أساس الاتفاقيات المبرمة على التوالي مع مشغلي تحويل الأموال ووكلاء الدفع البنكي وفقًا لمتطلبات المادة 14 من هذا القانون الاتحادي.
3. تقدم مؤسسات الخدمات البريدية الفيدرالية خدمات تحويل الأموال البريدية وفقًا لمتطلبات القانون الاتحادي رقم 176-FZ المؤرخ 17 يوليو 1999 "بشأن الاتصالات البريدية".
4. يقدم وكلاء الدفع خدمات لقبول المدفوعات وفقًا للقانون الاتحادي رقم 103-FZ المؤرخ 3 يونيو 2009 "بشأن أنشطة قبول المدفوعات من الأفراد التي يقوم بها وكلاء الدفع".
المادة 5. إجراءات تحويل الأموال
1. يقوم مشغل تحويل الأموال بتحويل الأموال بناءً على طلب العميل (الدافع أو المتلقي للأموال) ، والذي تم وضعه في إطار الشكل المطبق للمدفوعات غير النقدية (المشار إليها فيما يلي باسم طلب العميل).
2. يتم تحويل الأموال على حساب أموال الدافع في حسابه المصرفي أو المقدمة له دون فتح حساب مصرفي.
3 - يتم تحويل الأموال في إطار الأشكال المطبقة للتسويات غير النقدية عن طريق إيداع الأموال في الحساب المصرفي لمتلقي الأموال ، أو إصدار النقد إلى المستلم ، أو المحاسبة عن الأموال لصالح متلقي الأموال. الأموال دون فتح حساب مصرفي عند تحويل الأموال الإلكترونية.
4. لا يعد إيداع النقود في حسابك المصرفي أو تلقي النقد من حسابك المصرفي لدى مشغل تحويل أموال واحد تحويلاً للأموال.
5. يتم إجراء تحويل الأموال ، باستثناء تحويل الأموال الإلكترونية ، في غضون ثلاثة أيام عمل على الأكثر بدءًا من يوم خصم الأموال من الحساب المصرفي للدافع أو من اليوم الذي يقدم فيه الدافع النقد لغرض تحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي.
6. جنبًا إلى جنب مع مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع ومشغل تحويل الأموال الذي يخدم المستفيد ، يجوز لمشغلي تحويل الأموال الآخرين (يشار إليهم فيما يلي باسم وسطاء التحويل) المشاركة في تحويل الأموال.
7. ما لم ينص على خلاف ذلك في الشكل المطبق للمدفوعات غير النقدية أو القانون الاتحادي ، فإن عدم قابلية تحويل الأموال ، باستثناء تحويل الأموال الإلكترونية ، يحدث من لحظة خصم الأموال من الحساب المصرفي للدافع أو من اللحظة التي يقدم فيها الدافع النقد لغرض تحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي.
8. يحدث عدم المشروطة في تحويل الأموال في الوقت الذي يفي فيه دافع الأموال و (أو) متلقي الأموال أو الأشخاص الآخرون بشروط تحويل الأموال ، بما في ذلك إجراء تحويل مقابل للأموال بعملة أخرى ، والتحويل المقابل للأوراق المالية ، تقديم المستندات ، أو في حالة عدم وجود شروط محددة.
9- في حالة قيام جهة واحدة بتحويل الأموال بخدمة دافع الأموال والمتلقي ، فإن نهائية تحويل الأموال ، باستثناء تحويل الأموال الإلكترونية ، تحدث في وقت إيداع الأموال في البنك حساب متلقي الأموال أو عندما يتم تزويد متلقي الأموال بإمكانية تلقي الأموال النقدية.
10. إذا تم تقديم دافع الأموال والمستلم من قبل مشغلي تحويل الأموال المختلفين ، فإن نهائية تحويل الأموال تحدث في الوقت الذي يتم فيه إيداع الأموال في الحساب المصرفي لمشغل تحويل الأموال الذي يخدم متلقي الأموال ، مع الأخذ في الاعتبار مع مراعاة متطلبات المادة 25 من هذا القانون الاتحادي ...
11. عند تحويل الأموال ، ينتهي التزام مشغل تحويل الأموال الذي يخدم دافع الأموال في وقت انتهائه.
12. يلتزم مشغل تحويل الأموال ، قبل إجراء تحويل الأموال ، بتزويد العملاء بفرصة التعرف ، بشكل يسهل عليهم الوصول إليه ، على شروط إجراء تحويل الأموال في إطار النموذج المطبق لـ non - المدفوعات النقدية وتشمل:
1) مع مبلغ المكافأة وإجراءات تحصيلها إذا نص عليها العقد ؛
2) مع طريقة تحديد سعر الصرف المستخدم عند تحويل الأموال بالعملة الأجنبية (إذا كانت عملة الأموال المقدمة من قبل الدافع مختلفة وعملة الأموال المحولة) ؛
3) مع إجراءات تقديم المطالبات ، بما في ذلك معلومات الاتصال بمشغل تحويل الأموال ؛
4) مع معلومات أخرى بسبب الشكل المطبق للمدفوعات غير النقدية.
13. يلتزم العميل بتزويد مشغل تحويل الأموال بمعلومات موثوقة للتواصل مع العميل ، وإذا تغير ، فقدم معلومات محدثة في الوقت المناسب. يعتبر التزام مشغل تحويل الأموال بإرسال إخطارات العميل المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي مستوفى عند إرسال الإخطار وفقًا للمعلومات المتاحة لمشغل تحويل الأموال للتواصل مع العميل.
المادة 6. تفاصيل تحويل الأموال بناءً على طلب متلقي الأموال
1. عند إجراء تسويات غير نقدية في شكل تحويل أموال بناءً على طلب مستلم الأموال (الخصم المباشر) ، فإن المشغل الذي يقوم بتحويل الأموال ، على أساس اتفاق مع الدافع ، يخصم الأموال من الحساب المصرفي للدافع بموافقته (قبول الدافع) بناءً على طلب مستلم الأموال (يشار إليه فيما بعد - شرط متلقي الأموال).
2. يجب توفير حق متلقي الأموال في تقديم مطالبات إلى الحساب المصرفي للدافع بموجب اتفاق بين مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع والدافع.
3. يمكن إعطاء قبول الدافع قبل استلام طلب المستفيد من الأموال (سبق قبوله من قبل الدافع) أو بعد استلامه من قبل مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع. يمكن إعطاء قبول الدافع في اتفاقية بين مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع والدافع ، أو في شكل مستند أو رسالة منفصلة.
4. يجوز إعطاء قبول الدافع فيما يتعلق بواحد أو أكثر من المتلقين للأموال ، مطالبة واحدة أو أكثر لمتلقي الأموال.
5. يمكن إرسال طلب المستلم مباشرة إلى مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع أو من خلال مشغل تحويل الأموال الذي يخدم متلقي الأموال.
6. في حالة عدم وجود موافقة مسبقة من الدافع ، يجب على مشغل تحويل الأموال أن يحول الطلب المستلم من المتلقي للأموال لقبوله إلى الدافع في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم استلام طلب المستفيد من أموال.
7. يجب أن يتم قبول الدافع في غضون خمسة أيام عمل ، ما لم يتم النص على فترة أقصر بموجب الاتفاق بين مشغل تحويل الأموال والدافع.
8. عند قبول الدافع ، يتم تلبية طلب المستفيد من الأموال بمبلغ قبول الدافع.
9. قبول الدافع من حيث مبلغ مطالبة المستفيد من الأموال (القبول الجزئي للدافع) مسموح به ، ما لم ينص الاتفاق بين مشغل تحويل الأموال والدافع على خلاف ذلك.
10. في حالة القبول الجزئي من قبل الدافع ، يلتزم مشغل تحويل الأموال بالإشارة إلى ذلك عند التأكيد للمتلقي على وسائل تلبية طلبه.
11. إذا رفض الدافع قبول أو لم يتلق القبول خلال الفترة المحددة ، يجب إعادة مطالبة المستلم إلى مستلم الأموال ، مع توضيح سبب الإرجاع.
12. عند استلام طلب مستلم الأموال مع الموافقة المسبقة للدافع ، يكون مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع ملزمًا بالتحقق من أن طلب مستلم الأموال يفي بشروط القبول المقدم سابقًا للمبلغ المالي. دافع.
13. إذا استوفى متلقي الأموال شروط القبول المقدم سابقًا للدافع ، فسيتم تنفيذه بالمبلغ وضمن الفترة الزمنية المنصوص عليها في شروط القبول المقدم مسبقًا للدافع.
14. إذا كان طلب المستفيد لا يفي بشروط القبول المسبق للدفعة أو كان من المستحيل التحقق منها ، فإن مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع ملزم بإعادة مطالبة المستفيد دون تنفيذ ، ما لم ينص العقد على الالتزام من مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع في هذه الحالة لطلب موافقة الدافع.
15. يلتزم مشغل تحويل الأموال بإرسال إشعار إلى الدافع باستيفاء طلب المستلم في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم التنفيذ.
المادة 7. تفاصيل إجراء تحويل الأموال الإلكتروني
1. عند إجراء مدفوعات غير نقدية في شكل تحويل أموال إلكتروني ، يقوم العميل بتوفير الأموال لمشغل النقود الإلكترونية على أساس اتفاق مبرم معه.
2. يجوز للعميل الفردي تقديم الأموال لمشغل النقود الإلكترونية باستخدام حسابه المصرفي أو دون استخدام حساب مصرفي.
3. العميل - كيان قانوني أو رجل أعمال فردي يقدم الأموال لمشغل النقود الإلكترونية فقط باستخدام حسابه المصرفي.
4. يأخذ مشغل النقود الإلكترونية في الحسبان الأموال التي يقدمها العميل من خلال إنشاء سجل يعكس مبلغ التزامات مشغل النقود الإلكترونية تجاه العميل في مبلغ الأموال التي يقدمها (فيما يلي - رصيد النقود الإلكترونية).
5. لا يحق لمشغل النقود الإلكترونية تزويد العميل بأموال لزيادة رصيد النقود الإلكترونية للعميل.
6. لا يجوز لمشغل النقود الإلكترونية فرض فائدة على رصيد النقود الإلكترونية أو دفع أي تعويض إلى العميل.
7. يتم إجراء التحويلات المالية الإلكترونية على أساس أوامر دافعي الأموال لصالح متلقي الأموال. في الحالات المنصوص عليها في الاتفاقات بين الدافع ومشغل النقود الإلكترونية ، بين الدافع والمتلقي للأموال ، يمكن إجراء تحويل الأموال الإلكترونية على أساس متطلبات متلقي الأموال وفقًا للمادة 6 من هذا القانون الاتحادي ، مع مراعاة خصوصيات تحويل الأموال الإلكترونية ، باستثناء حالات استخدام وسائل الدفع الإلكترونية المنصوص عليها في الجزء 4 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
8. قد يتم إجراء تحويل إلكتروني للأموال بين دافعي ومستلمي الأموال الذين هم عملاء لنفس مشغل النقود الإلكترونية أو العديد من مشغلي النقود الإلكترونية.
9. عند تحويل الأموال الإلكترونية ، قد تكون الكيانات القانونية أو رواد الأعمال الأفراد متلقين للأموال ، وكذلك دافعين إذا كان متلقي الأموال فردًا يستخدم وسائل الدفع الإلكترونية المحددة في الجزء 2 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
10. يتم إجراء تحويل الأموال الإلكتروني من خلال قبول طلب العميل في وقت واحد من قبل مشغل النقود الإلكترونية ، مما يقلل من رصيد النقود الإلكترونية للدافع ويزيد رصيد النقود الإلكترونية للمستلم بمقدار مبلغ التحويل الإلكتروني للأموال.
11. يتم إجراء التحويل الإلكتروني للأموال فور قبول مشغل النقود الإلكترونية لطلب العميل.
12. قد تنص الاتفاقية التي أبرمها مشغل النقود الإلكترونية مع العميل على إمكانية قيام دافع - فرد ومتلقي الأموال - كيان قانوني أو رائد أعمال فردي - بوسائل الدفع الإلكترونية ، عندما تكون الإجراءات المحددة جزئيًا يتم تنفيذ 10 من هذه المقالة في وقت واحد (فيما يلي - طريقة مستقلة لاستخدام وسائل الدفع الإلكترونية). في هذه الحالة ، يكون متلقي الأموال ملزمًا بإرسال معلومات عن المعاملات التي يتم إجراؤها إلى مشغل النقود الإلكترونية يوميًا لتسجيلها في موعد لا يتجاوز نهاية يوم عمل مشغل النقود الإلكترونية.
13. يقوم مشغل النقود الإلكترونية ، فور تنفيذ أمر العميل بإجراء تحويل الأموال الإلكتروني ، بإرسال تأكيد إلى العميل بتنفيذ الأمر المحدد.
14- في حالة وجود طريقة غير متصلة بالإنترنت لاستخدام وسيلة دفع إلكترونية ، يرسل مشغل النقود الإلكترونية إلى دافع الأموال ، وفي الحالة المنصوص عليها في العقد ، يرسل إلى متلقي وسيلة تأكيد تحويل النقود الإلكترونية فورًا. يأخذ مشغل النقود الإلكترونية في الاعتبار المعلومات الواردة وفقًا للجزء 12 من هذه المادة.
15. يصبح تحويل الأموال الإلكتروني نهائيًا وغير قابل للإلغاء بعد أن يقوم مشغل النقود الإلكترونية بتنفيذ الإجراءات المحددة في الجزء 10 من هذه المادة.
16. في حالة وجود طريقة غير متصلة بالإنترنت لاستخدام وسيلة دفع إلكترونية ، يصبح التحويل الإلكتروني للأموال غير قابل للإلغاء في الوقت الذي يستخدم فيه العميل وسيلة دفع إلكترونية وفقًا لمتطلبات الجزء 12 من هذه المادة ونهائيًا بعد التحويل الإلكتروني. يأخذ مشغل الأموال في الاعتبار المعلومات الواردة وفقًا للجزء 12 من هذه المادة.
17. يتوقف الالتزام النقدي للدافع تجاه متلقي الأموال عند الانتهاء من التحويل الإلكتروني للأموال.
18. في حالة وجود أسلوب غير متصل بالشبكة لاستخدام وسيلة دفع إلكترونية ، ينتهي الالتزام النقدي للدافع تجاه متلقي الأموال في لحظة عدم قابلية التحويل الإلكتروني للنقض.
19. يحتفظ مشغل النقود الإلكترونية بسجلات للمعلومات عن أرصدة الأموال الإلكترونية والتحويلات المالية الإلكترونية التي تتم بشكل مستمر.
20. بالإضافة إلى تحويل الأموال الإلكترونية ، يمكن تحويل الرصيد (جزء منه) من النقود الإلكترونية للعميل - أي فرد يستخدم وسيلة دفع إلكترونية منصوص عليها في الجزء 4 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي ، بأمر منه فقط لحساب مصرفي. هذا الرصيد (جزء منه) من النقود الإلكترونية للعميل - لا يمكن إصدار الفرد نقدًا.
21. بالإضافة إلى تحويل الأموال الإلكترونية ، يجوز تحويل الرصيد (جزء منه) من النقود الإلكترونية للعميل - أي فرد يستخدم وسيلة دفع إلكترونية منصوص عليها في الجزء 2 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي. إلى حساب مصرفي بأمر منه ، أو تحويله دون فتح حساب مصرفي أو إصداره نقدًا.
22. بالإضافة إلى تحويل النقود الإلكترونية ، فإن الرصيد (جزء منه) من النقود الإلكترونية للعميل - كيان قانوني أو رائد أعمال فردي ، يمكن قيده أو تحويله إلى حسابه المصرفي فقط بناءً على طلبه.
23. العميل - كيان قانوني أو رجل أعمال فردي ملزم بفتح حساب مصرفي مع مشغل النقود الإلكترونية لتحويل رصيد (جزء منه) من النقود الإلكترونية ، أو تزويده بمعلومات حول الحساب المصرفي لهذا القانون القانوني. تم فتح كيان أو رائد أعمال فردي في مؤسسة ائتمانية أخرى ، والتي يمكن تحويل رصيد النقود الإلكترونية (جزء منها) إليها.
24. لتحويل الأموال الإلكترونية بالعملة الأجنبية بين المقيمين ، لتحويل الأموال الإلكترونية بالعملة الأجنبية وعملة الاتحاد الروسي بين المقيمين وغير المقيمين ، وكذلك لتحويل الأموال الإلكترونية بالعملة الأجنبية وعملة الاتحاد الروسي بين غير المقيمين ، تنطبق متطلبات تشريع الصرف الأجنبي على الاتحاد الروسي ، وقوانين هيئات تنظيم العملة وأعمال هيئات مراقبة العملة. تُستخدم المفاهيم والمصطلحات المستخدمة في هذا البند في المعنى الذي تستخدم به في القانون الاتحادي الصادر في 10 ديسمبر 2003 N 173-FZ "بشأن تنظيم العملة ومراقبة العملة" ، ما لم ينص هذا القانون الاتحادي على خلاف ذلك.
25- يلتزم مشغل النقود الإلكترونية ، قبل إبرام عقد مع عميل - فرد ، بتزويده بالمعلومات التالية:
1) اسم وموقع مشغل النقود الإلكترونية ورقم ترخيصه لمزاولة العمليات المصرفية.
2) بشأن شروط استخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، بما في ذلك خارج الإنترنت ؛
3) بشأن طرق وأماكن تحويل النقود الإلكترونية.
4) بشأن طرق وأماكن توفير الأموال من قبل العميل - فرد لمشغل النقود الإلكترونية ؛
5) بشأن المبلغ والإجراءات المتبعة لتحصيل المكافأة من قبل مشغل النقود الإلكترونية من الفرد في حالة تحصيل رسوم ؛
6) بشأن طرق تقديم المطالبات وإجراءات النظر فيها ، بما في ذلك معلومات الاتصال بمشغل النقود الإلكترونية.
المادة 8. طلب العميل ، إجراء قبوله للتنفيذ والتنفيذ
1. يجب أن يحتوي طلب العميل على معلومات تسمح بتحويل الأموال ضمن الأشكال السارية للمدفوعات غير النقدية (يشار إليها فيما بعد بتفاصيل التحويل). يتم وضع قائمة تفاصيل التحويل بموجب لوائح بنك روسيا ولوائح الهيئات التنفيذية الفيدرالية والاتفاقية المبرمة بين مشغل تحويل الأموال مع عميل أو بين مشغلي تحويل الأموال.
2. يجوز إرسال أمر العميل وقبوله للتنفيذ وتنفيذه وتخزينه في شكل إلكتروني ، ما لم ينص على خلاف ذلك تشريعات الاتحاد الروسي أو لوائح بنك روسيا أو الإجراءات القانونية التنظيمية للاتحاد الروسي أو اتفاقية مبرمة من قبل مشغل تحويل الأموال مع العميل أو بين المشغلين لتحويل الأموال.
3. لمشغل تحويل الأموال الحق في إعداد أمر نيابة عنه لتنفيذ أمر العميل.
4. عند قبول طلب العميل للتنفيذ ، يكون مشغل تحويل الأموال ملزمًا بالتحقق من حق العميل في التصرف في الأموال ، والتحقق من تفاصيل التحويل ، وكفاية الأموال لتنفيذ طلب العميل ، وكذلك تنفيذ إجراءات أخرى لقبول أوامر العميل للتنفيذ المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي.
5. إذا كان حق العميل في التصرف في الأموال غير معتمد ، وكذلك إذا كانت تفاصيل التحويل لا تفي بالمتطلبات المحددة ، فإن مشغل تحويل الأموال لا يقبل أمر العميل للتنفيذ ويرسل إلى العميل إشعارًا بذلك في وقت لا يتجاوز من اليوم التالي ليوم استلام طلب العميل.
6. يتم تحديد كفاية الأموال في الحساب المصرفي للعميل لتنفيذ أمره وفقًا للإجراء الذي تحدده لوائح بنك روسيا. إذا كانت الأموال في الحساب المصرفي للعميل غير كافية ، فإن مشغل تحويل الأموال لا يقبل طلب العميل للتنفيذ ، ما لم ينص على خلاف ذلك بموجب تشريعات الاتحاد الروسي والاتفاقية ، ويرسل أيضًا إلى العميل إشعارًا بهذا الشأن في موعد لا يتجاوز في اليوم التالي ليوم استلام طلب العميل. ...
7. في حالة عدم كفاية الأموال ، لا يتم قبول أمر العميل بتحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي ، بما في ذلك تحويل الأموال الإلكترونية ، للتنفيذ من قبل مشغل تحويل الأموال ويتم إخطار العميل بذلك على الفور.
8. يتم تأكيد قبول طلب العميل للتنفيذ من قبل المشغل لتحويل الأموال إلى العميل بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي أو العقد.
9. يجوز للعميل إلغاء طلب العميل قبل أن تحدث عدم قابلية تحويل الأموال بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي والاتفاقية.
10. يتم تنفيذ أمر العميل بواسطة مشغل تحويل الأموال في إطار الأشكال المعمول بها للتسويات غير النقدية بالمبلغ المحدد في أمر العميل. لا يمكن خصم أجر مشغل تحويل الأموال (إذا تم تحصيله) من مبلغ تحويل الأموال ، باستثناء حالات تحويل الأموال عبر الحدود.
11. يتم تأكيد تنفيذ طلب العميل من قبل المشغل لتحويل الأموال إلى العميل بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي والعقد.
12. تنطبق أحكام هذه المادة أيضًا في حالة استلام وتنفيذ أوامر من قبل الوسطاء في التحويل وفي حالة قيام مشغلي تحويل الأموال بإعداد أوامر نيابة عنهم من أجل تنفيذ أوامر العملاء في إطار أشكال المدفوعات غير النقدية ، مع مراعاة المواصفات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي والاتفاقيات بين مشغلي تحويل الأموال.
المادة 9. إجراءات استخدام وسائل الدفع الإلكترونية
1. يتم استخدام وسائل الدفع الإلكترونية على أساس اتفاق على استخدام وسيلة دفع إلكترونية أبرمها مشغل تحويل الأموال مع عميل ، فضلاً عن الاتفاقات المبرمة بين مشغلي تحويل الأموال.
2. يحق لمشغل تحويل الأموال رفض إبرام العميل لاتفاق بشأن استخدام وسيلة دفع إلكترونية.
3. قبل إبرام اتفاق مع العميل بشأن استخدام وسيلة الدفع الإلكترونية ، يلتزم مشغل تحويل الأموال بإبلاغ العميل بشروط استخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، ولا سيما بشأن أي قيود على الوسائل والأماكن الاستخدام ، حالات زيادة مخاطر استخدام وسيلة الدفع الإلكترونية.
4. يلتزم مشغل تحويل الأموال بإبلاغ العميل بإنجاز كل معاملة باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية عن طريق إرسال إشعار مقابل إلى العميل بالطريقة المنصوص عليها في الاتفاقية مع العميل.
5. يلتزم مشغل تحويل الأموال بضمان أن العميل يمكنه إرسال إشعار له بفقدان وسيلة الدفع الإلكترونية و (أو) استخدامها دون موافقة العميل.
6. يلتزم مشغل تحويل الأموال بتسجيل الإخطارات المرسلة إلى العميل والمستلمة من العميل ، وكذلك الاحتفاظ بالمعلومات ذات الصلة لمدة ثلاث سنوات على الأقل.
7. يلتزم مشغل تحويل الأموال بتزويد العميل بالوثائق والمعلومات المتعلقة باستخدام العميل لوسائل الدفع الإلكترونية الخاصة به ، على النحو المنصوص عليه في الاتفاقية.
8. يلتزم مشغل تحويل الأموال بالنظر في طلبات العميل ، بما في ذلك في حالة وجود نزاعات تتعلق باستخدام العميل لوسائل الدفع الإلكترونية الخاصة به ، فضلاً عن إتاحة الفرصة للعميل لتلقي معلومات عن نتائج المقابل. الطلبات ، بما في ذلك الكتابي بناءً على طلب العميل ، خلال الفترة المحددة بموجب الاتفاقية ، ولكن ليس أكثر من 30 يومًا من تاريخ استلام هذه الطلبات ، وأيضًا ما لا يزيد عن 60 يومًا من تاريخ استلام الطلبات في حالة استخدام وسيلة دفع إلكترونية لتحويل الأموال عبر الحدود.
9. قد يتم تعليق أو إنهاء استخدام العميل لوسائل الدفع الإلكترونية من قبل مشغل تحويل الأموال على أساس إشعار مستلم من العميل أو بمبادرة من مشغل تحويل الأموال إذا انتهك العميل الإجراء الخاص باستخدام الأداة الإلكترونية. وسائل الدفع حسب الاتفاقية.
10. لا يؤدي تعليق أو إنهاء استخدام العميل لوسائل الدفع الإلكترونية إلى إنهاء التزامات العميل والمشغل بتحويل الأموال التي نشأت قبل تعليق أو إنهاء الاستخدام المذكور.
11. في حالة فقدان وسيلة الدفع الإلكترونية و (أو) استخدامها دون موافقة العميل ، يكون العميل ملزمًا بإرسال إشعار مقابل إلى مشغل تحويل الأموال بالشكل المنصوص عليه في الاتفاقية فور اكتشاف حقيقة فقدان وسائل الدفع الإلكترونية و (أو) استخدامها دون موافقة العميل ، ولكن في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم استلام إشعار المعاملة المكتملة من مشغل تحويل الأموال.
12. بعد أن يتلقى مشغل تحويل الأموال إخطار العميل وفقًا للجزء 11 من هذه المادة ، يكون مشغل تحويل الأموال ملزمًا بتعويض العميل عن مبلغ العملية التي تم إجراؤها دون موافقة العميل بعد استلام الإخطار المذكور.
13. في حالة عدم وفاء مشغل تحويل الأموال بالتزامه بإبلاغ العميل بالمعاملة التي يتم إجراؤها وفقًا للجزء 4 من هذه المادة ، فإن مشغل تحويل الأموال ملزم بتسديد مبلغ المعاملة إلى العميل لم يتم إبلاغ العميل بذلك وتم إجراؤه بدون موافقة العميل.
14. إذا استوفى مشغل تحويل الأموال التزامه بإبلاغ العميل بالمعاملة التي تم إجراؤها وفقًا للجزء 4 من هذه المادة ولم يرسل العميل إشعارًا إلى مشغل تحويل الأموال وفقًا للجزء 11 من هذه المادة ، فإن الأموال مشغل التحويل غير ملزم بتعويض العميل عن مبلغ المعاملة المنفذة دون موافقة العميل.
15. في حالة وفاء مشغل تحويل الأموال بالتزامه بإخطار العميل - أي فرد بشأن معاملة تم إجراؤها وفقًا للجزء 4 من هذه المادة والعميل - أرسل الفرد إشعارًا إلى مشغل تحويل الأموال وفقًا لـ الجزء 11 من هذه المقالة ، يجب على مشغل تحويل الأموال أن يسدد للعميل مبلغ العملية المحددة التي تم إجراؤها دون موافقة العميل قبل أن يرسل العميل إشعارًا. في هذه الحالة ، يلتزم مشغل تحويل الأموال بسداد مبلغ المعاملة التي تم إجراؤها دون موافقة العميل ، ما لم يثبت أن العميل قد انتهك الإجراء الخاص باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، والذي استلزم المعاملة دون موافقة العميل - فرد.
16. أحكام الجزء 15 من هذه المادة فيما يتعلق بالتزام المشغل بتحويل الأموال لتسديد مبلغ العملية المنفذة دون موافقة العميل قبل اللحظة التي يرسل فيها العميل - الفرد الذي يرسل إخطارًا ، لا تنطبق في حالة العملية التي تنطوي على العميل - فرد من وسائل الدفع الإلكترونية المنصوص عليها في الجزء 4 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
المادة 10- إجراءات استخدام وسائل الدفع الإلكترونية عند تحويل النقود الإلكترونية
1. يتم إجراء التحويلات المالية الإلكترونية مع أو بدون تحديد الهوية وفقًا للقانون الاتحادي رقم 115-FZ المؤرخ 7 آب / أغسطس 2001 "بشأن مكافحة تقنين (غسل) الدخل المحصل جنائيًا وتمويل الإرهاب".
2 - في حالة قيام مشغل النقود الإلكترونية بتحديد هوية عميل - فرد وفقا للقانون الاتحادي المؤرخ 7 آب / أغسطس 2001 رقم 115-FZ "بشأن مكافحة تقنين (غسل) الدخل المحصل جنائيا وتمويل الإرهاب" ، يتم استخدام وسيلة الدفع الإلكترونية للعميل - فرد ، بشرط ألا يتجاوز رصيد الأموال الإلكترونية في أي وقت 100 ألف روبل أو مبلغ بالعملة الأجنبية يعادل 100 ألف روبل بالسعر الرسمي للعملة بنك روسيا. يتم تخصيص وسائل الدفع الإلكترونية المحددة.
3. قد يتم تجاوز المبلغ المحدد في الجزء 2 من هذه المادة بسبب التغيرات في سعر الصرف الرسمي للعملات الأجنبية الذي حدده بنك روسيا.
4. إذا فشل مشغل الأموال الإلكترونية في تحديد هوية العميل - فرد وفقًا للقانون الاتحادي رقم 115-FZ المؤرخ 7 أغسطس 2001 "بشأن مكافحة تقنين (غسل) الدخل المحصل جنائيًا وتمويل الإرهاب" ، فإن الوسائل الإلكترونية الدفع يجب أن يستخدم عميل - فرد ، بشرط ألا يتجاوز رصيد الأموال الإلكترونية في أي وقت 15 ألف روبل. وسائل الدفع الإلكترونية المحددة غير شخصية.
5. لا يجوز أن يتجاوز المبلغ الإجمالي للأموال الإلكترونية المحولة باستخدام وسيلة دفع إلكترونية واحدة غير مخصصة 40 ألف روبل لكل شهر تقويمي.
6. لا يقوم مشغل النقود الإلكترونية بإجراء تحويل إلكتروني للأموال إذا تم ، نتيجة لهذا التحويل ، تجاوز المبالغ المحددة في الأجزاء 2 و 4 و 5 من هذه المادة. في هذه الحالة ، يحق للفرد الحصول على رصيد (جزء منه) من النقود الإلكترونية وفقًا للجزأين 20 و 21 من المادة 7 من هذا القانون الاتحادي.
7. يتم استخدام وسيلة الدفع الإلكترونية من قبل العميل - كيان قانوني أو رائد أعمال فردي مع تحديده بواسطة مشغل النقود الإلكترونية وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 7 آب (أغسطس) 2001 N 115-FZ "بشأن مكافحة التقنين (غسل) الدخل المحصل جنائيا ، وتمويل الإرهاب ". وسائل الدفع الإلكترونية المحددة هي الشركات. يتم استخدام وسائل الدفع الإلكترونية للشركات بشرط ألا يتجاوز رصيد النقود الإلكترونية 100 ألف روبل أو مبلغ بالعملة الأجنبية يعادل 100 ألف روبل بالسعر الرسمي لبنك روسيا في نهاية يوم عمل مشغل النقود الإلكترونية.
8. قد يتم تجاوز المبلغ المحدد في الجزء 7 من هذه المادة بسبب التغيرات في سعر الصرف الرسمي للعملات الأجنبية الذي حدده بنك روسيا.
9. إذا تم تجاوز المبلغ المحدد في الجزء 7 من هذه المادة ، فإن مشغل النقود الإلكترونية ملزم بإيداع أو تحويل الأموال بمبلغ يتجاوز الحد المعين للحساب المصرفي لكيان قانوني أو رائد أعمال فردي دون أمره.
10- يلتزم مشغل وسائل الدفع الإلكترونية بأن يضمن ، عند استخدام وسائل الدفع الإلكترونية المنصوص عليها في هذه المادة ، إمكانية تعريف العملاء لها على أنها وسائل دفع إلكترونية غير شخصية أو شخصية أو خاصة بالشركات.
11. قد يتم تعليق تحويلات الأموال الإلكترونية باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية الشخصية ، ووسائل الدفع الإلكترونية للشركات بالطريقة وفي الحالات التي تشبه إجراءات وحالات تعليق العمليات على حساب مصرفي ، والتي تنص عليها تشريعات الاتحاد الروسي.
12. عند تحويل الأموال الإلكترونية باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية الشخصية ووسائل الدفع الإلكترونية للشركات ، يجوز تحصيل رصيد النقود الإلكترونية وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.
13. يلتزم مشغل النقود الإلكترونية بضمان استحالة استخدام وسيلة دفع إلكترونية حتى يكون العميل - أي فرد على دراية بالمعلومات المحددة في الجزء 25 من المادة 7 من هذا القانون الاتحادي.
14- تنطبق أحكام هذه المادة المتعلقة بإجراءات استخدام وسائل الدفع الإلكترونية للشركات على وسائل الدفع الإلكترونية التي يستخدمها كاتب العدل في الممارسة الخاصة أو المحامي الذي أنشأ مكتب محامٍ.
الفصل 3.مواضيع نظام المدفوعات الوطني ومتطلبات أنشطتها
المادة 11. مشغل تحويل الأموال ومتطلبات أنشطته
1. شركات تحويل الأموال هي:
1) بنك روسيا ؛
2) المنظمات الائتمانية التي يحق لها تحويل الأموال ؛
3) المؤسسة الحكومية "بنك التنمية والشؤون الاقتصادية الخارجية (Vnesheconombank)" (يشار إليها فيما يلي باسم Vnesheconombank).
2. يعمل بنك روسيا كمشغل لتحويل الأموال وفقًا لهذا القانون الاتحادي والقانون الاتحادي رقم 86-FZ المؤرخ 10 يوليو 2002 "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ولوائح بنك روسيا.
3. تعمل مؤسسات الائتمان كمشغلين لتحويل الأموال وفقًا لهذا القانون الفيدرالي والقانون الفيدرالي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" ولوائح بنك روسيا.
4. يعمل Vnesheconombank كمشغل لتحويل الأموال وفقًا لهذا القانون الاتحادي والقانون الاتحادي رقم 82-FZ المؤرخ 17 مايو 2007 "بشأن بنك التنمية".
المادة 12. مشغل النقود الإلكترونية ومتطلبات أنشطته
1. مشغل النقود الإلكترونية هو مؤسسة ائتمانية ، بما في ذلك مؤسسة ائتمانية غير مصرفية ، لها الحق في إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية والعمليات المصرفية الأخرى ذات الصلة ، على النحو المنصوص عليه في الفقرة 1 من الجزء الثالث من المادة 1 من المادة 1. القانون الاتحادي "البنوك والأنشطة المصرفية".
2. لا يجوز أن يكون الشخص غير المشغل للنقود الإلكترونية مسؤولاً عن النقود الإلكترونية وتحويل النقود الإلكترونية.
3. لا يحق لأي شخص ليس مشغلاً للنقود الإلكترونية أن يصبح مسؤولاً عن الالتزامات النقدية التي تُستخدم للوفاء بالالتزامات المالية بين أشخاص آخرين أو لتنفيذ معاملات أخرى تستتبع إنهاء الالتزامات بين أشخاص آخرين على أساس من الأوامر المرسلة إلكترونياً إلى الشخص الملزم ... لا تنطبق أحكام هذا الجزء على إنهاء الالتزامات النقدية بمشاركة المنظمات التي تمارس أنشطة مهنية في سوق الأوراق المالية وأنشطة المقاصة وأنشطة الطرف المقابل المركزي و (أو) أنشطة إدارة الصناديق الاستثمارية والصناديق المشتركة وغير ذلك. - صناديق التقاعد الحكومية ، وفقاً للتشريعات المنظمة لنشاط هذه المنظمات.
4. يلتزم مشغل النقود الإلكترونية بإخطار بنك روسيا ، وفقًا للإجراء الذي حدده ، ببدء أنشطة تحويل الأموال الإلكترونية في موعد لا يتجاوز 10 أيام عمل من تاريخ الزيادة الأولى في رصيد النقود الإلكترونية. يجب أن يشير الإخطار إلى:
1) اسم وموقع مشغل النقود الإلكترونية ورقم ترخيصه لمزاولة العمليات المصرفية.
2) نوع (أنواع) وسائل الدفع الإلكترونية المقدمة للعملاء.
3) أسماء المنظمات المشاركة من قبل مشغل النقود الإلكترونية لتقديم الخدمات التشغيلية و (أو) خدمات مقاصة الدفع (إذا كانت متورطة).
5. مطلوب من مشغل النقود الإلكترونية وضع قواعد لتنفيذ التحويلات المالية الإلكترونية ، بما في ذلك:
1) الإجراء الخاص بأنشطة مشغل النقود الإلكترونية المتعلقة بتحويل النقود الإلكترونية ؛
2) إجراءات تزويد العملاء بوسائل الدفع الإلكترونية وتحويل الأموال الإلكترونية باستخدامها.
3) إجراءات تشغيل مشغل النقود الإلكترونية عند جذب وكلاء الدفع المصرفي والمنظمات التي تقدم خدمات تشغيلية و (أو) خدمات مقاصة الدفع ؛
4) إجراءات ضمان استمرارية تحويل النقود الإلكترونية.
5) إجراءات النظر في المطالبات من قبل مشغل النقود الإلكترونية ، بما في ذلك إجراءات التفاعل التشغيلي مع العملاء ؛
6) إجراءات تبادل المعلومات عند إجراء التحويلات المالية الإلكترونية.
6. يلتزم مشغل النقود الإلكترونية بضمان التنفيذ المستمر لتحويل الأموال الإلكتروني وفقًا للمتطلبات التي تحددها لوائح بنك روسيا.
7. يحق لمشغل النقود الإلكترونية إبرام اتفاقيات مع منظمات أخرى ، بموجب شروطها يحق لهذه المنظمات تزويد مشغل النقود الإلكترونية بخدمات مقاصة تشغيلية و (أو) مدفوعات عند تحويل الأموال الإلكترونية.
المادة 13- متطلبات أنشطة مشغل النقود الإلكترونية في حالة زيادة أرصدة النقود الإلكترونية للأفراد - المشتركين في مشغل الاتصالات
1. لمشغل النقود الإلكترونية الحق في إبرام اتفاق مع مشغل اتصالات يحق له أن يقدم بشكل مستقل خدمات اتصالات الهاتف المحمول الراديوية (المشار إليها فيما يلي باسم مشغل الاتصالات) ، والتي بموجبها يحق لمشغل النقود الإلكترونية زيادة رصيد الأموال الإلكترونية للفرد - أحد المشتركين في مشغل الاتصالات هذا لحساب أمواله ، وهي دفعة مقدمة لخدمات الاتصالات ، على النحو المنصوص عليه في هذه المادة. يتم إجراء زيادة في رصيد النقود الإلكترونية من قبل مشغل النقود الإلكترونية في وجود اتفاقية مبرمة مع هذا الشخص ، المنصوص عليها في الجزء 1 من المادة 7 من هذا القانون الاتحادي.
2. لا يحق لمشغل الاتصالات تزويد فرد - مشترك بالأموال من أجل زيادة رصيد مشغل النقود الإلكترونية من الأموال الإلكترونية.
3. يقوم مشغل النقود الإلكترونية ومشغل الاتصالات بالتفاعل المعلوماتي والتكنولوجي من أجل زيادة أرصدة النقود الإلكترونية على النحو المنصوص عليه في الاتفاقية.
4. زيادة في رصيد النقود الإلكترونية للفرد - يتم تنفيذ مشترك في مشغل اتصالات على أساس طلبه ، الذي يرسله مشغل الاتصالات إلى مشغل النقود الإلكترونية ، وفقًا لاتفاق بين الفرد - المشترك ومشغل الاتصالات.
5. يلتزم مشغل الاتصالات بتخفيض مبلغ الأموال للفرد - المشترك ، الذي ساهم به كمقدم لخدمات الاتصالات ، فور تلقي تأكيد من مشغل النقود الإلكترونية بشأن زيادة في رصيد الأموال الإلكترونية الخاصة بـ فرد محدد - مشترك. من اللحظة التي يزداد فيها رصيد النقود الإلكترونية ، يصبح مشغل النقود الإلكترونية مسؤولاً أمام الفرد عن المبلغ الذي زاد به رصيد النقود الإلكترونية.
6. يلتزم مشغل الاتصالات ، قبل توفير إمكانية إرسال أوامر من فرد - مشترك ، محدد في الجزء 4 من هذه المادة ، بتزويد الفرد - المشترك بفرصة التعرف على المعلومات المتعلقة بالأنشطة لمشغل النقود الإلكترونية المحدد في الجزء 25 من المادة 7 من هذا القانون الاتحادي.
7. يجب على مشغل الاتصالات تزويد الشخص الطبيعي - المشترك ، قبل إرسال طلبه إلى مشغل النقود الإلكترونية ، بالمعلومات التالية:
1) على وسائل الدفع الإلكترونية للفرد ؛
2) مقدار الزيادة في رصيد النقود الإلكترونية.
3) على مبلغ المكافأة التي يدفعها الفرد - المشترك ، إذا تم تحصيلها ؛
4) في تاريخ ووقت تقديم المعلومات.
8. للفرد - يحق للمشترك رفض تحويل الأمر إلى مشغل النقود الإلكترونية بعد تلقي المعلومات المحددة في الجزء 7 من هذه المادة ، ويلتزم مشغل الاتصالات بتزويده بهذه الفرصة.
9. لا تنطبق أحكام الجزأين 7 و 8 من هذه المادة إذا لم يتقاضى المشترك الفردي أجرًا من قبل مشغل الاتصالات ، وكذلك من قبل مشغل النقود الإلكترونية مقابل زيادة رصيد النقود الإلكترونية.
10. لا يحق لمشغل النقود الإلكترونية زيادة رصيد النقود الإلكترونية للمشترك الفردي بما يتجاوز المبالغ المحددة بموجب المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
11. يلتزم مشغل الاتصالات بإرسال تأكيد على الزيادة في رصيد الأموال الإلكترونية إلى فرد - مشترك يستخدم شبكات الهاتف المحمول الراديوية فور تلقي المعلومات ذات الصلة من مشغل الأموال الإلكترونية. يجب أن يتضمن هذا التأكيد المعلومات الواردة في الجزء 7 من هذه المقالة.
12. يلتزم مشغل الاتصالات بالتسوية مع مشغل النقود الإلكترونية في مبلغ الأرصدة المتزايدة للأموال الإلكترونية في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي ليوم الزيادة في أرصدة الأموال الإلكترونية. إذا فشل مشغل الاتصالات في الوفاء بهذا الالتزام ، فيجب على مشغل النقود الإلكترونية تعليق الزيادة في أرصدة النقود الإلكترونية حتى يفي مشغل الاتصالات بهذا الالتزام.
المادة 14. متطلبات أنشطة مشغل تحويل الأموال عند جذب وكيل دفع مصرفي (وكيل من الباطن)
1. مشغل تحويل الأموال ، وهو مؤسسة ائتمانية ، بما في ذلك مؤسسة ائتمانية غير مصرفية ، والتي لها الحق في إجراء تحويلات الأموال دون فتح حسابات مصرفية وغيرها من العمليات المصرفية ذات الصلة وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن البنوك والمصارف الأنشطة "، الحق ، على أساس اتفاق ، في تعيين وكيل دفع مصرفي:
1) لقبول النقد من الفرد و (أو) إصدار النقد للفرد ، بما في ذلك استخدام محطات الدفع وأجهزة الصراف الآلي ؛
2) تزويد العملاء بوسائل الدفع الإلكترونية وضمان إمكانية استخدام وسائل الدفع الإلكترونية هذه وفقًا للشروط التي يضعها مشغل تحويل الأموال ؛
3) تحديد العميل - فرد وممثله و (أو) مستفيد من أجل تحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي وفقًا لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب.
2. يحق لوكيل الدفع المصرفي ، وهو كيان قانوني ، في الحالات المنصوص عليها في اتفاق مع مشغل تحويل الأموال ، التعاقد مع وكيل دفع مصرفي من الباطن على أساس اتفاق مبرم معه لتنفيذ النشاط (جزء منه) المحدد في البندين 1 و 2 من الجزء 1 من هذه المقالات. مع هذه المشاركة ، لا تتطلب الصلاحيات الخاصة بالوكيل الفرعي للدفع المصرفي تصديقًا من كاتب العدل.
3. قد يجتذب مشغل تحويل الأموال وكيل الدفع المصرفي إذا تم استيفاء المتطلبات التالية في وقت واحد:
1) تنفيذ النشاط (جزء منه) المحدد في الجزء 1 من هذه المقالة (المشار إليها فيما يلي باسم عمليات وكيل الدفع المصرفي) نيابة عن مشغل تحويل الأموال ؛
2) يقوم به وكيل الدفع المصرفي ، وفقًا لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب ، وتحديد هوية العميل - فرد ، وممثله و (أو) المستفيد من أجل تحويل الأموال دون فتح حسابات بنكية ؛
3) استخدام وكيل الدفع المصرفي لحساب مصرفي خاص (حسابات) للإيداع الكامل للنقد المستلم من الأفراد وفقًا للجزأين 5 و 6 من هذه المادة ؛
4) تأكيد وكيل الدفع المصرفي بقبول (إصدار) النقد عن طريق إصدار شيك في السجل النقدي يفي بمتطلبات الأجزاء 10-13 من هذه المقالة ؛
5) تقديم وكيل الدفع المصرفي للأفراد المعلومات المنصوص عليها في الجزء 15 من هذه المقالة ؛
6) استخدام وكيل الدفع المصرفي لمحطات الدفع وأجهزة الصراف الآلي وفقًا لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي بشأن استخدام سجلات النقد عند إجراء المدفوعات النقدية.
4. يجوز لوكيل الدفع المصرفي جذب وكيل فرعي للدفع المصرفي إذا تم استيفاء المتطلبات التالية في وقت واحد:
1) تنفيذ النشاط (جزء منه) المحدد في الجزء 1 من هذه المقالة (المشار إليها فيما بعد بعمليات الوكيل الفرعي للدفع المصرفي) نيابة عن مشغل تحويل الأموال ؛
2) إجراء معاملات وكيل فرعي للدفع المصرفي لا تتطلب تحديد هوية الفرد وفقًا للتشريعات المتعلقة بمكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب ؛
3) حظر وكيل بنك الدفع من الباطن لجذب أشخاص آخرين لتنفيذ عمليات وكيل الدفع البنكي الفرعي ؛
4) استخدام وكيل الدفع البنكي لحساب مصرفي خاص (حسابات) للإيداع الكامل للنقد المستلم من الأفراد وفقًا للجزأين 5 و 6 من هذه المادة ؛
5) تأكيد الوكيل الفرعي للدفع من قبل البنك بقبول (إصدار) النقد عن طريق إصدار شيك في السجل النقدي يفي بمتطلبات الأجزاء 10-13 من هذه المادة ؛
6) قيام وكيل دفع بنكي من الباطن بتزويد الأفراد بالمعلومات المنصوص عليها في الجزء 15 من هذه المادة ؛
7) استخدام محطات الدفع وأجهزة الصراف الآلي من قبل الوكيل الفرعي للدفع المصرفي وفقًا لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي بشأن استخدام سجلات النقد عند إجراء المدفوعات النقدية.
5. يمكن تنفيذ العمليات التالية على حساب مصرفي خاص لوكيل دفع مصرفي (وكيل فرعي):
1) قيد الأموال النقدية المستلمة من الأفراد ؛
2) إيداع الأموال المخصومة من حساب مصرفي خاص آخر لوكيل دفع مصرفي (وكيل فرعي) ؛
3) خصم الأموال على الحسابات المصرفية.
6. لا يجوز القيام بعمليات أخرى ، بالإضافة إلى تلك المنصوص عليها في الجزء الخامس من هذه المادة ، على حساب مصرفي خاص.
7. السيطرة على امتثال وكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيين) لالتزامات تحويل الأموال النقدية المستلمة من الأفراد إلى المشغل لتحويل الأموال المراد إيداعها بالكامل في حسابهم المصرفي الخاص (الحسابات) ، وكذلك على استخدامها عن طريق الدفع المصرفي الوكلاء (الوكلاء من الباطن) يتم تنفيذ الحسابات المصرفية الخاصة للتسويات من قبل سلطات الضرائب في الاتحاد الروسي.
8. يلتزم مشغل تحويل الأموال بإصدار شهادات للسلطات الضريبية بشأن توفر حسابات مصرفية خاصة و (أو) على أرصدة الأموال في الحسابات المصرفية الخاصة ، وبيانات العمليات في الحسابات المصرفية الخاصة للمنظمات (رواد الأعمال الأفراد) التي وكلاء الدفع المصرفي (وكلاء من الباطن) ، في غضون ثلاثة أيام من تاريخ استلام طلب مسبب من مصلحة الضرائب. معلومات عن توافر حسابات مصرفية خاصة و (أو) عن أرصدة الأموال في حسابات مصرفية خاصة ، وكذلك بيانات عن العمليات على الحسابات المصرفية الخاصة للمنظمات (رواد الأعمال الأفراد) التي هي وكلاء مدفوعات مصرفية (وكلاء فرعيون) لديها مثل هذه الأموال قد تطلب السلطات الضريبية مشغل التحويل في حالات الرقابة المنصوص عليها في الجزء 7 من هذه المقالة فيما يتعلق بهذه المنظمات (رواد الأعمال الأفراد) التي تعتبر وكلاء دفع مصرفيين (وكلاء من الباطن).
9. يتم وضع النموذج (التنسيقات) وإجراءات إرسال طلب من قبل السلطات الضريبية إلى مشغل تحويل الأموال من قبل الهيئة التنفيذية الاتحادية المخولة بالرقابة والإشراف على الضرائب والرسوم. يتم إنشاء نموذج وإجراءات تقديم المعلومات من قبل مشغل تحويل الأموال بناءً على طلب السلطات الضريبية من قبل الهيئة التنفيذية الفيدرالية المخولة للرقابة والإشراف في مجال الضرائب والرسوم ، بالاتفاق مع البنك المركزي الروسي الاتحاد. تمت الموافقة على تنسيقات التحويل الإلكتروني للمعلومات من قبل مشغل تحويل الأموال بناءً على طلب السلطات الضريبية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي بالاتفاق مع الهيئة التنفيذية الفيدرالية المخولة للرقابة والإشراف في مجال الضرائب والرسوم.
10. معدات تسجيل النقد كجزء من محطة الدفع ، يجب أن تضمن ماكينة الصراف الآلي التي يستخدمها وكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيون) إصدار إيصال تسجيل نقدي يحتوي على التفاصيل الإلزامية التالية:
1) اسم المستند - شيك أمين الصندوق ؛
2) المبلغ الإجمالي للأموال الواردة (الصادرة) ؛
3) اسم معاملة وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) ؛
4) مبلغ المكافأة التي يدفعها الفرد في شكل مبلغ إجمالي ، بما في ذلك ، من بين أمور أخرى ، أجر وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) إذا تم تحصيله ؛
5) تاريخ ووقت استلام (إصدار) الأموال ؛
6) رقم إيصال تسجيل النقدية وأجهزة تسجيل النقدية ؛
7) عنوان مكان استلام (إصدار) الأموال ؛
8) اسم وموقع مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي (وكيل فرعي) ، بالإضافة إلى أرقام تعريف دافعي الضرائب ؛
9) أرقام هواتف مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي ووكيل الدفع البنكي.
11. يجب أن تكون جميع التفاصيل المطبوعة على إيصال الصراف واضحة وسهلة القراءة لمدة ستة أشهر على الأقل.
12. قد يحتوي شيك أمين الصندوق أيضًا على تفاصيل أخرى في الحالات التي يتم فيها النص على ذلك بموجب اتفاقية بين مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي.
13. يجب أن تضمن محطات الدفع أو أجهزة الصراف الآلي التي يستخدمها وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) الطباعة على إيصال السجل النقدي لرقمه وتفاصيله المنصوص عليها في الجزء 10 من هذه المقالة في نموذج غير مصحح يضمن هوية المعلومات المسجلة على إيصال تسجيل النقد وشريط التحكم وفي الذاكرة المالية للتحكم - معدات تسجيل النقد.
14. في حالة حدوث تغيير في عنوان موقع تركيب محطة الدفع أو ماكينة الصراف الآلي ، يجب على وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) ، في يوم هذا التغيير ، إرسال إشعار إلى مصلحة الضرائب يوضح العنوان الجديد لـ موقع التثبيت لسجلات النقد التي تعد جزءًا من محطة الدفع أو أجهزة الصراف الآلي.
15- عند الاستعانة بوكيل دفع مصرفي (وكيل فرعي) ، ينبغي تقديم المعلومات التالية للأفراد في كل مكان من أماكن عمليات وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) قبل بدء كل معاملة:
1) عنوان مكان عمليات وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) ؛
2) اسم وموقع مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي (وكيل فرعي) ، بالإضافة إلى أرقام تعريف دافعي الضرائب ؛
3) رقم ترخيص مشغل تحويل الأموال للعمليات المصرفية.
4) تفاصيل الاتفاقية المبرمة بين مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي ، بالإضافة إلى تفاصيل الاتفاقية بين وكيل الدفع المصرفي ووكيل الدفع بالبنك ، إذا كان متورطًا ؛
5) مبلغ المكافأة التي يدفعها الفرد في شكل مبلغ إجمالي ، بما في ذلك ، من بين أمور أخرى ، أجر وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) إذا تم تحصيله ؛
6) طرق تقديم المطالبات وإجراءات النظر فيها ؛
7) أرقام هواتف مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي ووكيل الدفع البنكي.
16. عندما يستخدم وكيل دفع مصرفي (وكيل فرعي) محطة دفع أو ماكينة صراف آلي ، يجب تقديم المعلومات الواردة في الجزء 15 من هذه المقالة للأفراد في الوضع التلقائي.
17. لوكيل الدفع المصرفي الحق في فرض رسوم على الأفراد إذا تم النص عليه باتفاق مع مشغل تحويل الأموال.
18. يحق للوكيل الفرعي للدفع المصرفي أن يفرض رسومًا على الأفراد إذا تم النص عليه بموجب اتفاق مع وكيل دفع مصرفي واتفاقية بين وكيل الدفع المصرفي ومشغل تحويل الأموال.
19. يجب أن يحتفظ مشغل تحويل الأموال بقائمة بوكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيين) ، والتي تشير إلى عناوين جميع المواقع التي يعمل فيها وكلاء الدفع المصرفيون (الوكلاء الفرعيون) لكل وكيل دفع مصرفي (وكيل فرعي) والتي يمكن استشارتهم عند طلب الأفراد . يلتزم مشغل تحويل الأموال بتقديم قائمة وكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيين) إلى السلطات الضريبية بناءً على طلبهم. وكيل الدفع المصرفي ملزم بأن يحول إلى مشغل تحويل الأموال المعلومات المتعلقة بوكلاء الدفع البنكي الذين تم جذبهم والضرورية لإدراجها في القائمة المحددة ، بالطريقة المنصوص عليها في الاتفاقية مع مشغل تحويل الأموال.
20. يجب على مشغل تحويل الأموال مراقبة امتثال وكيل الدفع المصرفي لشروط استقطابها المنصوص عليها في هذه المادة والاتفاق بين مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي ، وكذلك التشريع الخاص بمكافحة التقنين (غسل الأموال). ) من عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب.
21- إن عدم امتثال وكيل الدفع المصرفي لشروط مشاركته ومتطلبات هذه المادة والتشريعات المتعلقة بمكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب هو أساس الرفض الانفرادي للمصرف. مشغل تحويل الأموال لتنفيذ اتفاقية مع وكيل الدفع المصرفي هذا.
22. يجب على وكيل الدفع المصرفي مراقبة امتثال وكيل الدفع المصرفي لشروط ارتباطه المنصوص عليها في هذه المادة والاتفاق بين وكيل الدفع المصرفي والوكيل الفرعي للدفع المصرفي ، فضلاً عن متطلبات هذه المادة.
23- إن عدم امتثال الوكيل الفرعي للدفع المصرفي لشروط مشاركته ومتطلبات هذه المادة هو الأساس لرفض وكيل الدفع المصرفي من جانب واحد تنفيذ اتفاق مع وكيل الدفع المصرفي هذا ، بما في ذلك بناءً على طلب عامل تحويل الأموال.
24. يتم تحديد إجراءات ممارسة الرقابة من قبل مشغل تحويل الأموال على أنشطة وكلاء الدفع المصرفي بموجب لوائح بنك روسيا والاتفاق بين مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي.
25 - يتم تحديد إجراء ممارسة الرقابة من قبل وكيل الدفع المصرفي على أنشطة وكيل الدفع المصرفي من خلال اتفاق بين مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي ، وكذلك اتفاق بين وكيل الدفع المصرفي والدفع المصرفي وكيل ثانوي.
مادة 15 مشغل نظام الدفع ومتطلبات أنشطته
1. قد يكون مشغل نظام الدفع مؤسسة ائتمانية ، أو مؤسسة ليست مؤسسة ائتمانية وتم إنشاؤها وفقًا لقوانين الاتحاد الروسي أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank.
2. يجوز لمشغل نظام الدفع ، وهو مؤسسة ائتمانية ، أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank ، أن يجمع بين أنشطته وأنشطة مشغل تحويل الأموال ، ومشغل خدمات البنية التحتية للدفع ، وأنشطة أخرى ، إذا كان ذلك لا يتعارض تشريعات الاتحاد الروسي.
3. يجوز لمشغل نظام الدفع ، الذي ليس مؤسسة ائتمانية ، أن يجمع بين أنشطته وأنشطة مزود خدمة البنية التحتية للدفع (باستثناء مركز التسوية) وأنشطة أخرى ، إذا كان هذا لا يتعارض مع تشريعات الاتحاد الروسي.
4. ينفذ بنك روسيا أنشطة مشغل نظام الدفع على أساس هذا القانون الاتحادي وفقًا للوائح بنك روسيا والعقود المبرمة.
5. مشغل نظام الدفع ملزم بما يلي:
1) تحديد قواعد نظام الدفع وتنظيم ومراقبة مراعاتها من قبل المشاركين في نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع ؛
2) إشراك مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع ، باستثناء الحالة التي يجمع فيها مشغل نظام الدفع بين وظائف مشغل خدمة البنية التحتية للدفع ، بناءً على طبيعة وحجم المعاملات في نظام الدفع ، وضمان التحكم في توفير خدمات البنية التحتية للدفع إلى المشاركون في نظام الدفع ، وكذلك الاحتفاظ بقائمة لخدمات البنية التحتية للمدفوعات الخاصة بالمشغلين ؛
3) تنظيم نظام إدارة المخاطر في نظام الدفع وفقًا للمادة 28 من هذا القانون الاتحادي وتقييم وإدارة المخاطر في نظام الدفع ؛
4) ضمان إمكانية النظر قبل المحاكمة و (أو) التحكيم في المنازعات مع المشاركين في نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع وفقًا لقواعد نظام الدفع.
6. مُشغل نظام الدفع ، وهو ليس مؤسسة ائتمانية ، ملزم بجذب مؤسسة ائتمانية كمركز تسوية ، والتي كانت تقوم بتحويل الأموال من خلال الحسابات المصرفية المفتوحة مع هذه المؤسسة الائتمانية لمدة عام واحد على الأقل.
7. يجب على المؤسسة التي تعتزم أن تصبح مشغلًا لنظام الدفع أن ترسل طلب تسجيل إلى بنك روسيا بالشكل وبالطريقة التي وضعها بنك روسيا.
8 - المستندات التالية مرفقة بطلب التسجيل الخاص بمؤسسة ائتمانية تنوي أن تصبح مشغلًا لنظام الدفع:
1) قرار الهيئة الإدارية للمؤسسة الائتمانية بشأن تنظيم نظام الدفع ؛
2) خطة عمل لتطوير نظام الدفع للسنتين التقويميتين التاليتين ، مع الإشارة إلى الأهداف والنتائج المخططة لتنظيم نظام الدفع ، بما في ذلك تحليل عوامل السوق والبنية التحتية ؛
3) قواعد نظام الدفع التي تلبي متطلبات هذا القانون الاتحادي ؛
4) قائمة بمقدمي خدمات البنية التحتية للدفع الذين سيشاركون في تقديم خدمات البنية التحتية للدفع في نظام الدفع.
9. يجب على أي مؤسسة بخلاف مؤسسة الائتمان التي تعتزم أن تصبح مشغلًا لنظام الدفع أن تفي بالمتطلبات التالية:
1) تملك أصولاً صافية لا تقل عن 10 ملايين روبل ؛
2) يجب أن يكون الأفراد الذين يشغلون مناصب الهيئة التنفيذية الوحيدة وكبير المحاسبين في مثل هذه المنظمة حاصلين على تعليم اقتصادي أو قانوني عالي أو تعليم عالٍ في مجال تكنولوجيا المعلومات والاتصالات ، وفي وجود تعليم مهني عالي ، وخبرة في إدارة قسم أو قسم آخر في مؤسسة ائتمانية.أو مشغل نظام الدفع لمدة عامين على الأقل ؛
3) يجب ألا يكون لدى الأفراد الذين يشغلون مناصب الهيئة التنفيذية الوحيدة وكبير المحاسبين في هذه المنظمة سجل إجرامي للجرائم في المجال الاقتصادي ، بالإضافة إلى وقائع إنهاء عقد العمل معهم بمبادرة من صاحب العمل على الأساس المنصوص عليه في الفقرة 7 من الجزء الأول من المادة 81 من قانون العمل للاتحاد الروسي. الاتحاد ، في غضون عامين قبل يوم تقديم طلب التسجيل لدى بنك روسيا.
10 - المستندات التالية مرفقة بطلب تسجيل مؤسسة غير ائتمانية تنوي أن تصبح مشغلًا لنظام الدفع:
1) الوثائق التأسيسية ؛
2) قرار الهيئة المفوضة لهذه المنظمة بشأن تنظيم نظام الدفع ؛
3) خطة عمل لتطوير نظام الدفع للسنتين التقويميتين التاليتين ، مع الإشارة إلى الأهداف والنتائج المخططة لتنظيم نظام الدفع ، بما في ذلك تحليل عوامل السوق والبنية التحتية ؛
4) قواعد نظام الدفع التي تلبي متطلبات هذا القانون الاتحادي ؛
5) قائمة بمقدمي خدمات البنية التحتية للدفع الذين سيشاركون في تقديم خدمات البنية التحتية للدفع في نظام الدفع ؛
6) الموافقة الخطية من مؤسسة الائتمان ، بما في ذلك في شكل اتفاقية مبرمة معها ، لتصبح مركز تسوية نظام الدفع ، مع مراعاة متطلبات الجزء 6 من هذه المادة ؛
7) المستندات التي تحتوي على معلومات حول مبلغ صافي أصول المنظمة ، مع إرفاق نماذج المحاسبة التي تم إعدادها اعتبارًا من تاريخ التقرير الأخير الذي يسبق تاريخ تقديم المستندات إلى بنك روسيا للتسجيل. يجب أن يتم التوقيع على نماذج الإبلاغ هذه من قبل الهيئة التنفيذية الوحيدة للمنظمة وكبير المحاسبين (نوابهم) ؛
8) المستندات التي تؤكد الامتثال للمتطلبات المنصوص عليها في البندين 2 و 3 من الجزء 9 من هذه المادة.
11. في غضون فترة لا تتجاوز 30 يومًا تقويميًا من تاريخ استلام طلب التسجيل من منظمة تنوي أن تصبح مشغلًا لنظام الدفع ، يقرر بنك روسيا تسجيل المنظمة المذكورة كمشغل لنظام الدفع أو رفض هذا التسجيل .
12. في حالة اتخاذ قرار بتسجيل مؤسسة كمشغل لنظام الدفع ، يقوم بنك روسيا بتعيين رقم تسجيل للمؤسسة ، وتضمين معلومات عنه في سجل مشغلي أنظمة الدفع ، المتاح للجمهور ، ويرسل للمؤسسة رقم تسجيل. شهادة التسجيل في النموذج الذي وضعه بنك روسيا ، في غضون فترة لا تزيد عن خمسة أيام عمل من تاريخ القرار المذكور. يحدد بنك روسيا إجراءات الاحتفاظ بسجل مشغلي أنظمة الدفع.
13. يحق للمؤسسة التي أرسلت طلب تسجيل إلى بنك روسيا أن تصبح مشغلًا لنظام الدفع اعتبارًا من تاريخ استلام شهادة التسجيل من بنك روسيا.
14. يلتزم مشغل نظام الدفع بالإشارة إلى رقم تسجيله عند تقديم معلومات حول نظام الدفع.
15. يجب أن يكون لنظام الدفع الاسم المحدد في قواعد نظام الدفع متضمنًا عبارة "نظام الدفع". لا يمكن لأي مؤسسة في الاتحاد الروسي ، باستثناء منظمة مسجلة في سجل مشغلي أنظمة الدفع ، استخدام عبارة "نظام الدفع" في اسمها (اسم الشركة) أو الإشارة إلى أنشطة مشغل نظام الدفع. مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع ، يحق للمشاركين في نظام الدفع الإشارة إلى ارتباطهم بنظام الدفع وفقًا لقواعد نظام الدفع. يحق لبنك روسيا استخدام عبارة "نظام الدفع" فيما يتعلق بنظام الدفع لبنك روسيا.
16. يلتزم مشغل نظام الدفع ، الذي ليس مؤسسة ائتمانية ، بالامتثال للمتطلبات المنصوص عليها في الجزء 9 من هذه المادة خلال كامل فترة نشاط مشغل نظام الدفع.
17. يرفض بنك روسيا تسجيل مؤسسة ائتمانية كمشغل لنظام الدفع في حالة:
1) عدم تقديم المستندات المنصوص عليها في الجزء 8 من هذه المقالة ؛
2) عدم الامتثال لقواعد نظام الدفع المطور لمتطلبات هذا القانون الاتحادي.
18- يرفض بنك روسيا تسجيل أي مؤسسة بخلاف مؤسسة الائتمان كمشغل لنظام الدفع في حالة:
1) عدم تقديم المستندات المنصوص عليها في الجزء 10 من هذه المادة ؛
2) إثبات عدم امتثال المنظمة للمتطلبات المنصوص عليها في الجزء 9 من هذه المادة ؛
3) عدم الامتثال لقواعد نظام الدفع المطور لمتطلبات هذا القانون الاتحادي.
19. في حالة رفض التسجيل كمشغل لنظام الدفع ، يجب على بنك روسيا أن يخطر كتابيًا المنظمة التي أرسلت طلب التسجيل ، موضحًا أسباب الرفض وإرفاق المستندات المقدمة للتسجيل في موعد لا يتجاوز خمسة أيام عمل من تاريخ تاريخ قرار رفض التسجيل.
20. إن المؤسسة التي تعمل بنظام الدفع وتعتزم أن تصبح مشغلًا لنظام دفع آخر ملزمة بإرسال طلب تسجيل إضافي إلى بنك روسيا بالشكل وبالطريقة التي حددها بنك روسيا ، مع الإشارة إلى رقم التسجيل في سجل مشغلي أنظمة الدفع.
21- يجب أن يكون طلب التسجيل الإضافي لمؤسسة ائتمانية مشغلة لنظام دفع تنوي أن تصبح مشغلًا لنظام دفع آخر مصحوبًا بالوثائق المنصوص عليها في الجزء 8 من هذه المادة.
22. طلب التسجيل الإضافي لمنظمة ليست مؤسسة ائتمانية تعمل بنظام الدفع وتعتزم أن تصبح مشغلًا لنظام دفع آخر ، يجب أن يكون مصحوبًا بالوثائق المنصوص عليها في الفقرات من 2 إلى 8 من الجزء 10 من هذه المادة.
23. يقرر بنك روسيا تسجيل مؤسسة تعمل بنظام الدفع وتعتزم أن تصبح مشغلًا لنظام دفع آخر ، أو قرارًا برفض هذا التسجيل في غضون فترة لا تتجاوز 30 يومًا تقويميًا من تاريخ استلام مبلغ إضافي. طلب التسجيل.
24. إذا تم اتخاذ قرار بتسجيل مؤسسة تعمل بنظام الدفع كمشغل لنظام دفع آخر ، فإن بنك روسيا يُدرج معلومات في سجل مشغلي نظام الدفع دون تعيين رقم تسجيل جديد ويرسل إشعارًا إلى المؤسسة في النموذج الذي وضعه بنك روسيا ، في موعد لا يتجاوز خمسة أيام عمل من تاريخ القرار ذي الصلة.
25. يحق لأي منظمة أن تصبح مشغلًا لنظام دفع آخر اعتبارًا من تاريخ استلام إشعار من بنك روسيا بشأن تسجيل مؤسسة تعمل بنظام الدفع كمشغل لنظام دفع آخر.
26. في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم استلام الإخطار من بنك روسيا ، تكون المنظمة ملزمة بإرسال شهادة التسجيل الصادرة مسبقًا إلى بنك روسيا.
27. يرسل بنك روسيا إلى المؤسسة شهادة تسجيل جديدة توضح أنظمة الدفع التي تديرها المنظمة في يوم العمل التالي بعد يوم استلام شهادة التسجيل الصادرة مسبقًا من المنظمة.
28. يقرر بنك روسيا رفض تسجيل مؤسسة ائتمانية تقوم بتشغيل نظام دفع كمشغل لنظام دفع آخر إذا لم يتم تقديم المستندات المحددة في الجزء 8 من هذه المادة.
29. يقرر بنك روسيا رفض تسجيل مؤسسة ليست مؤسسة ائتمانية تعمل بنظام الدفع كمشغل لنظام دفع آخر إذا لم يتم تقديم المستندات المحددة في البنود 2-8 من الجزء 10 من هذه المادة ، أو إذا كان مشغل نظام الدفع لا يلتزم بالمتطلبات المحددة ...
30. إذا تم تغيير المعلومات المتعلقة بمشغل نظام الدفع المحدد أثناء تسجيله ، فإن مشغل نظام الدفع ملزم بإخطار بنك روسيا في النموذج الذي وضعه في غضون ثلاثة أيام عمل بعد يوم حدوث هذه التغييرات. بناءً على الإخطار المستلم من مشغل نظام الدفع ، يقوم بنك روسيا ، في غضون ثلاثة أيام عمل من تاريخ استلامه ، بإجراء التغييرات المناسبة على سجل مشغلي نظام الدفع.
31- يحق لمصرف روسيا اتخاذ قرارات لاستبعاد المعلومات المتعلقة بالمنظمة من سجل مشغلي أنظمة الدفع للأسباب التالية وضمن الشروط التالية:
1) بناءً على طلب مقدم من مشغل نظام الدفع يشير إلى يوم العمل الذي يتم فيه استبعاد المعلومات المتعلقة بالمنظمة من سجل مشغلي نظام الدفع - في يوم العمل المحدد في التطبيق ، ولكن ليس قبل يوم تقديم الطلب مقدم من مشغل نظام الدفع ؛
2) في الحالات المنصوص عليها في الجزأين 8 و 9 من المادة 34 من هذا القانون الاتحادي - في يوم العمل التالي ليوم اتخاذ القرار من قبل بنك روسيا ؛
3) إذا أثبت بنك روسيا ، أثناء الإشراف ، حقيقة وجود تناقض مادي مع المعلومات التي تم على أساسها تنفيذ تسجيل مشغل نظام الدفع - في يوم العمل التالي لليوم الذي صدر فيه القرار من صنع بنك روسيا ؛
4) عند قيام بنك روسيا بإلغاء ترخيص مصرفي من مؤسسة ائتمانية تعمل بنظام الدفع - في يوم العمل التالي ليوم إلغاء الترخيص من قبل بنك روسيا ؛
5) في حالة تصفية مشغل نظام الدفع ككيان قانوني - في يوم العمل التالي لليوم الذي علم فيه بنك روسيا بتصفية الكيان القانوني الذي هو مشغل نظام الدفع.
32- لا يجوز استبعاد المعلومات المتعلقة بالمنظمة من سجل مشغلي أنظمة الدفع لأسباب أخرى ، باستثناء الأسباب المنصوص عليها في الجزء 31 من هذه المادة.
33. إذا تم استبعاد معلومات عن مؤسسة ما من سجل مشغلي أنظمة الدفع ، يقوم بنك روسيا بإجراء قيد مماثل في سجل مشغلي أنظمة الدفع ، وفي موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم هذا الاستبعاد ، يرسل إلى المنظمة إخطار باستبعاد المعلومات المتعلقة به من سجل مشغلي أنظمة الدفع ، باستثناء الحالة المنصوص عليها في الفقرة 5 من الجزء 31 من هذه المقالة. تلتزم المنظمة بإعادة شهادة التسجيل الخاصة بها إلى بنك روسيا في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم استلام الإخطار من بنك روسيا.
34- اعتباراً من اليوم التالي ليوم استلام مشغل نظام الدفع ، وهو ليس مؤسسة ائتمانية ، الإخطار بحذف المعلومات من سجل مشغلي نظام الدفع ، يتم إنهاء تحويل الأموال داخل نظام الدفع ، وتحويلات الأموال ، التي بدأ تنفيذها قبل اليوم المحدد ، يجب أن تكتمل من قبل الطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي و (أو) مركز التسوية خلال الفترة المحددة بموجب الجزء 5 من المادة 5 من هذا القانون الاتحادي. فيما يتعلق بأنظمة الدفع المهمة ، قد يقوم بنك روسيا بزيادة مدة إنهاء تنفيذ واستكمال تحويل الأموال ، ولكن ليس أكثر من شهر واحد.
35- ويحدد القانون الاتحادي إجراءات إتمام تحويل الأموال من قبل الطرف المقابل المقاصة للمدفوعات المركزية و (أو) مركز التسوية في حالة إلغاء تراخيصهما المصرفية.
36. يتعين على مشغل نظام الدفع أن يقدم إلى بنك روسيا التغييرات في قواعد نظام الدفع ، والتغييرات في قائمة مقدمي خدمات البنية التحتية للدفع في موعد لا يتجاوز 10 أيام من تاريخ التغييرات ذات الصلة.
37. يجوز لمشغلي أنظمة الدفع إبرام اتفاق بشأن التفاعل بين أنظمة الدفع الخاصة بهم ، شريطة أن تنعكس إجراءات هذا التفاعل في قواعد أنظمة الدفع.
38- إن أنشطة مشغل نظام الدفع ، التي يتم في إطارها تحويل الأموال بين مشغلي تحويل الأموال الموجودين على أراضي الاتحاد الروسي ، تتم فقط من قبل منظمة منشأة وفقاً لتشريعات الاتحاد الروسي والامتثال لمتطلبات هذا القانون الاتحادي.
39. مشغل تحويل الأموال ، باستثناء بنك روسيا ، الذي لديه حسابات مصرفية لثلاثة مشغلين آخرين على الأقل لتحويل الأموال ويتم إجراء تحويلات الأموال بين هذه الحسابات لمدة ثلاثة أشهر متتالية بمبلغ يتجاوز القيمة التي حددها البنك من روسيا ، وفقًا لمتطلبات هذه المادة ، تقديم طلب إلى بنك روسيا لتسجيل مشغل نظام الدفع في غضون 30 يومًا بعد يوم بداية الامتثال للمتطلبات المحددة. بعد أربعة أشهر من اليوم الذي يبدأ فيه المتطلب المحدد ، لا يُسمح بتحويل الأموال بين الحسابات المصرفية لمشغلي تحويل الأموال المفتوحة مع مشغل تحويل الأموال هذا إلا في إطار نظام الدفع. لا تنطبق متطلبات هذا الجزء على مشغلي تحويل الأموال الذين يمثلون مراكز تسوية لأنظمة الدفع ، والذين يتم تسجيل مشغلي أنظمة الدفع الخاصة بهم من قبل بنك روسيا ، من حيث التحويلات المالية التي يتم إجراؤها في إطار أنظمة الدفع هذه.
40. يرسل بنك روسيا مؤسسة تدير مشغل نظام دفع ولم ترسل طلب تسجيل إلى بنك روسيا وفقًا لهذه المادة شرطًا لتسجيل مثل هذه المؤسسة كمشغل لنظام الدفع. المنظمة المحددة ملزمة بإرسال طلب تسجيل إلى بنك روسيا في موعد لا يتجاوز 30 يومًا تقويميًا من تاريخ استلام مثل هذا الطلب ، أو إنهاء أنشطة مشغل نظام الدفع.
مادة 16 مشغل خدمة البنية التحتية للمدفوعات ومتطلبات أنشطته
1. قد يكون مشغل خدمات البنية التحتية للدفع مؤسسة ائتمانية أو مؤسسة ليست مؤسسة ائتمانية أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank.
2. يجوز لمشغل خدمات البنية التحتية للدفع ، وهو مؤسسة ائتمانية ، بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank ، أن يجمع بين تقديم الخدمات التشغيلية وخدمات مقاصة الدفع وخدمات التسوية ، بما في ذلك داخل مؤسسة واحدة.
3. يجوز لمشغل خدمات البنية التحتية للمدفوعات ، وهو ليس مؤسسة ائتمانية ، أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank ، أن يجمع بين تقديم الخدمات التشغيلية وخدمات مقاصة الدفع ، بما في ذلك داخل مؤسسة واحدة.
4. يجوز لمشغل خدمات البنية التحتية للمدفوعات ، وهو مؤسسة ائتمانية ، أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank ، أن يجمع بين أنشطته وأنشطة مشغل تحويل الأموال ومشغل نظام الدفع وأنشطة أخرى ، إذا كان هذا لا يتعارض مع التشريع من الاتحاد الروسي.
5. يجوز لمشغل خدمات البنية التحتية للمدفوعات ، وهو ليس مؤسسة ائتمانية ، أن يجمع بين أنشطته وأنشطة مشغل نظام الدفع وأنشطة أخرى ، إذا كان ذلك لا يتعارض مع تشريعات الاتحاد الروسي.
6. يعمل بنك روسيا كمشغل لخدمات البنية التحتية للمدفوعات على أساس هذا القانون الاتحادي وفقًا للوائح بنك روسيا والعقود المبرمة.
7. يعمل مشغل خدمات البنية التحتية للمدفوعات وفقًا لقواعد نظام الدفع والاتفاقيات المبرمة مع المشاركين في نظام الدفع والمشغلين الآخرين لخدمات البنية التحتية للمدفوعات.
8. يجب أن تحدد قواعد نظام الدفع متطلبات مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع الذين يمكن إبرام العقود معهم وفقًا لهذا القانون الاتحادي.
9- فيما يتعلق بمشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات ، يجب تحديد متطلبات حالتهم المالية والدعم التكنولوجي والعوامل الأخرى التي تؤثر على حسن سير نظام الدفع ، والتي يجب أن تكون موضوعية ومتاحة للمراجعة العامة وتكفل المساواة في الوصول إلى مشغلي خدمات الدفع. خدمات البنية التحتية للدفع لنظام الدفع ...
10. ويلتزم مشغلو خدمات البنية التحتية للمدفوعات بتزويد مشغل نظام الدفع بمعلومات عن أنشطتهم (من حيث توفير خدمات البنية التحتية للمدفوعات) وفقًا لقواعد نظام الدفع.
11. عند تحويل الأموال في إطار نظام الدفع ، يجب على مشغلي تحويل الأموال الموجودين على أراضي الاتحاد الروسي إشراك موفري خدمات البنية التحتية للمدفوعات الذين يمتثلون لمتطلبات هذا القانون الاتحادي والموجودين في أراضي الاتحاد الروسي ، باستثناء الحالة المنصوص عليها في الجزء 8 المادة 17 من هذا القانون الاتحادي.
مادة 17 متطلبات عمليات مركز العمليات
1. يعمل مركز العمليات وفقًا لقواعد نظام الدفع وعلى أساس الاتفاقات الخاصة بتقديم الخدمات التشغيلية مع مشغل نظام الدفع والمشاركين في نظام الدفع ومركز مقاصة الدفع ومركز التسوية ، إذا تم إبرام مثل هذه الاتفاقات يتم توفيره بواسطة قواعد نظام الدفع.
2. يمكن أن يكون هناك العديد من المراكز التشغيلية في نظام الدفع.
3. يضمن مركز العمليات تبادل الرسائل الإلكترونية بين المشتركين في نظام الدفع وبين المشتركين في نظام الدفع وعملائهم ، ومركز مقاصة الدفع ، ومركز التسوية ، بين مركز مقاصة الدفع ومركز التسوية.
4. قد يقوم مركز العمليات بتنفيذ إجراءات أخرى تتعلق باستخدام تكنولوجيا المعلومات والاتصالات اللازمة لتشغيل نظام الدفع والمنصوص عليها في قواعد نظام الدفع.
5. مركز العمليات مسؤول عن الضرر الفعلي الذي لحق بالمشتركين في نظام الدفع ومركز مقاصة الدفع ومركز التسوية نتيجة عدم تقديم (توفير غير لائق) للخدمات التشغيلية.
6. قد تقتصر قواعد نظام الدفع والاتفاق على تقديم الخدمات التشغيلية ، ومسؤولية مركز العمليات عن الضرر الحقيقي على مبلغ الغرامة ، باستثناء حالات الإخفاق المتعمد في توفير (توفير غير لائق) الخدمات التشغيلية.
7. إذا كانت قواعد نظام الدفع والاتفاق على تقديم الخدمات التشغيلية تنص على التزام مركز التشغيل بضمان مستوى مضمون من توفير الخدمات التشغيلية دون انقطاع في غضون فترة زمنية معينة ، فإن مسؤولية المركز التشغيلي عن الضرر الفعلي والمصادرة قد يتم تأسيسها.
8. لمشغل نظام الدفع ، في الحالات وبالطريقة المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع ، الحق في إشراك مركز عمليات يقع خارج الاتحاد الروسي لتقديم خدمات تشغيلية للمشاركين في نظام الدفع . في هذه الحالة ، يكون مشغل نظام الدفع مسؤولاً عن توفير الخدمات التشغيلية المناسبة للمشاركين في نظام الدفع.
مادة 18 متطلبات أنشطة مركز مقاصة المدفوعات
1. يعمل مركز مقاصة الدفع وفقًا لقواعد نظام الدفع وعلى أساس الاتفاقات الخاصة بتقديم خدمات مقاصة الدفع المبرمة مع المشاركين في نظام الدفع والمركز التشغيلي ومركز التسوية ، إذا تم إبرام: هذه الاتفاقيات منصوص عليها في قواعد نظام الدفع.
2. في أنظمة الدفع ، التي يتم في إطارها تحويل الأموال بموجب المعاملات التي تتم في صفقات منظمة ، يمكن تقديم خدمات مقاصة الدفع في إطار خدمة المقاصة من قبل منظمة مقاصة تعمل وفقًا للقانون الاتحادي رقم 7 - منطقة حرة 7 فبراير 2011 "بشأن أنشطة المقاصة والمقاصة".
3. قد يكون هناك العديد من مراكز مقاصة الدفع في نظام الدفع.
4. الاتفاق على تقديم خدمات مقاصة المدفوعات المبرم مع المشتركين في نظام الدفع هو اتفاق انضمام.
5. وفقًا للاتفاقية الخاصة بتقديم خدمات مقاصة الدفع المبرمة مع مركز التسوية ، يتعهد مركز مقاصة الدفع بتحويل أوامر المشتركين في نظام الدفع الخاضعين للتنفيذ إلى مركز التسوية نيابة عن المشتركين في نظام الدفع.
6. مركز مقاصة الدفع مسؤول عن الخسائر التي تلحق بالمشتركين في نظام الدفع ومركز التسوية نتيجة عدم تقديم (توفير غير لائق) لخدمات مقاصة الدفع.
7. قواعد نظام الدفع والاتفاق على تقديم خدمات مقاصة الدفع ، وقد تكون مسؤولية مركز مقاصة الدفع عن الخسائر محدودة بمبلغ المصادرة ، باستثناء حالات الإخفاق المتعمد في تقديم (توفير غير لائق) للدفع خدمات المقاصة.
8. قد يكون الطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي مؤسسة ائتمانية ، أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank بالطريقة المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع والاتفاقيات الخاصة بتقديم خدمات مقاصة الدفع.
9 - يلتزم الطرف المقابل المقاصة للمدفوعات المركزية بما يلي:
1) لديهم أموال كافية للوفاء بالتزاماتهم ، أو ضمان الوفاء بالتزاماتهم ، بما في ذلك على حساب صندوق الضمان ، في مبلغ أكبر التزام يصبح الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي دافعًا للفترة التي يحددها قواعد نظام الدفع ؛
2) المراقبة اليومية لمخاطر عدم وفاء المشتركين في نظام الدفع بالتزاماتهم بتحويل الأموال ، وتطبيق تدابير تقييدية ضد المشاركين في نظام الدفع الذين يشير تحليل أوضاعهم المالية إلى زيادة المخاطر ، بما في ذلك تحديد الحد الأقصى لحجم الدفع وضع المقاصة ، وتقديم المتطلبات لزيادة مقدار الأمان للوفاء بالتزامات المشاركين في نظام الدفع لتحويل الأموال.
مادة 19 متطلبات أنشطة مركز الاستيطان
1. يمكن أن يكون مركز التسوية مؤسسة ائتمانية ، بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank.
2. يمكن أن يكون هناك العديد من مراكز التسوية في نظام الدفع.
3. يعمل مركز التسوية وفقًا لقواعد نظام الدفع وعلى أساس اتفاقيات الحساب المصرفي المبرمة مع المشاركين في نظام الدفع و (أو) الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي (إن وجد) ، فضلاً عن الاتفاقات المبرمة مع مركز العمليات ومركز مقاصة الدفع ، إذا كان إبرام مثل هذه الاتفاقيات منصوصًا عليه في قواعد نظام الدفع.
4. ينفذ مركز التسوية أوامر المشتركين في نظام الدفع المستلمين من مركز مقاصة الدفع عن طريق خصم الأموال وإيداعها في الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع و (أو) الحساب المصرفي للطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي (إن وجد) .
5. يجوز لمركز تسوية نظام الدفع ، في الحالة المنصوص عليها في الجزء 2 من المادة 18 من هذا القانون الاتحادي ، تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع المستلمين من منظمة مقاصة تعمل وفقًا للقانون الاتحادي رقم 7-FZ 7 فبراير 2011 "بشأن أنشطة المقاصة والتخليص".
الفصل الرابع: متطلبات تنظيم وعمل أنظمة الدفع
مادة 20 قواعد نظام الدفع
1 - تحدد قواعد نظام الدفع من خلال:
1) إجراء التفاعل بين مشغل نظام الدفع والمشاركين في نظام الدفع ومقدمي خدمات البنية التحتية للدفع ؛
2) إجراءات مراقبة الامتثال لقواعد نظام الدفع ؛
3) المسؤولية عن عدم الامتثال لقواعد نظام الدفع.
4) معايير المشاركة والتعليق وإنهاء المشاركة في نظام الدفع ؛
5) الإجراء الخاص بجذب مشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات والاحتفاظ بقائمة بمشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات ؛
6) الأشكال المطبقة للمدفوعات غير النقدية ؛
7) إجراء تحويل الأموال داخل نظام الدفع ، بما في ذلك اللحظات التي تصبح فيها غير قابلة للإلغاء وغير مشروطة ونهائية ؛
8) الإجراء الخاص بمرافقة تحويل الأموال بمعلومات عن دافع الأموال وفقًا لمتطلبات القانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 رقم 115-FZ "بشأن مكافحة تقنين (غسل) الدخل المحصل جنائيًا وتمويل الإرهاب" إذا لم يتم تضمينها تحت تصرف المشترك في نظام الدفع ؛
9) إجراء الدفع مقابل خدمات تحويل الأموال ، وهو إجراء موحد في نظام الدفع ؛
10) إجراءات أداء مقاصة وتسوية المدفوعات ؛
11) إجراء الدفع مقابل خدمات البنية التحتية للمدفوعات ، وهو إجراء موحد في نظام الدفع ؛
12) الإجراء الخاص بتزويد المشاركين في نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات بمعلومات عن أنشطتهم لمشغل نظام الدفع ؛
13) نظام إدارة المخاطر في نظام المدفوعات ، بما في ذلك نموذج إدارة المخاطر المستخدم ، وقائمة تدابير وطرق إدارة المخاطر.
14) إجراءات ضمان حسن سير نظام الدفع ؛
15) اللوائح الزمنية لعمل نظام الدفع ؛
16) إجراء تعيين رمز (رقم) يجعل من الممكن بشكل لا لبس فيه إنشاء مشارك في نظام الدفع ونوع مشاركته في نظام الدفع ؛
17) إجراءات ضمان الوفاء بالتزامات المشاركين في نظام الدفع لتحويل الأموال ؛
18) إجراء التفاعل داخل نظام الدفع في المواقف الطارئة والمثيرة للجدل ، بما في ذلك إبلاغ مشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات ، والمشاركين في مشغل نظام دفع مهم بنظام دفع مهم حول الأحداث التي تسببت في إخفاقات تشغيلية ، وأسبابها وعواقبها ؛
19) متطلبات حماية المعلومات ؛
20) قائمة أنظمة الدفع التي يتم التعامل معها ، وإجراءات هذا التفاعل ؛
21) إجراء تغيير قواعد نظام الدفع ؛
22) إجراء تسوية المنازعات قبل المحاكمة مع المشاركين في نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع.
2. قد تنص قواعد نظام الدفع على أحكام أخرى ضرورية لضمان عمل نظام الدفع.
3. قواعد نظام الدفع ، باستثناء قواعد نظام الدفع لبنك روسيا ، هي اتفاقية. يمكن صياغة قواعد نظام الدفع في شكل وثيقة واحدة أو عدة مستندات مترابطة.
4. يحظر أن تنص قواعد نظام الدفع على ما يلي:
1) المتطلبات التي تمنع المشاركة في نظام الدفع والتي لا تفي بمتطلبات الجزء 10 من المادة 21 من هذا القانون الاتحادي ؛
2) متطلبات عدم مشاركة المشاركين في نظام الدفع في أنظمة الدفع الأخرى (شرط المشاركة الحصرية) ؛
3) متطلبات المشاركين في نظام الدفع لتقييد (حظر) المقاصة والتسوية بينهم خارج نظام الدفع على أساس الاتفاقات المبرمة بين المشاركين في نظام الدفع ، تحت مسؤولية هؤلاء المشاركين ؛
4) متطلبات مشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات لتقييد (حظر) توفير خدمات البنية التحتية للمدفوعات ضمن أنظمة الدفع الأخرى (شرط على التوفير الحصري لخدمات البنية التحتية للمدفوعات) ؛
5) الحد الأدنى لمبلغ الدفع مقابل خدمات تحويل الأموال من قبل المشتركين في نظام الدفع وعملائهم.
5. يلتزم مشغل نظام الدفع بتزويد المنظمات التي تعتزم المشاركة في نظام الدفع ، بقواعد نظام الدفع للتعريف الأولي دون فرض رسوم ، باستثناء تكاليف نسخ قواعد نظام الدفع.
6. قواعد نظام الدفع ، بما في ذلك التعريفات ، متاحة للجمهور. يحق لمشغل نظام الدفع عدم الكشف عن المعلومات المتعلقة بمتطلبات ومعلومات حماية المعلومات ، والتي يكون الوصول إليها مقيدًا وفقًا للقانون الفيدرالي.
7. يلتحق المشتركون في نظام الدفع بقواعد نظام الدفع فقط بقبولهم ككل.
8. يجوز لمشغل نظام الدفع تعديل قواعد نظام الدفع من جانب واحد ، شريطة:
1) تزويد المشتركين في نظام الدفع بإمكانية التعارف الأولي بالتغييرات المقترحة وإرسال رأيهم إلى مشغل نظام الدفع خلال المدة التي حددها والتي لا يمكن أن تقل عن شهر واحد ؛
2) تحديد مهلة لإجراء التغييرات على الأقل شهر واحد من نهاية الفترة الزمنية المحددة في البند 1 من هذا الجزء.
9. يتم تحديد قواعد نظام الدفع لبنك روسيا من خلال لوائح بنك روسيا على أساس هذا القانون الاتحادي.
10- يحدد بنك روسيا تفاصيل قواعد أنظمة الدفع ، التي يتم في إطارها تحويل الأموال بموجب معاملات تتم في مزادات منظمة ، بالاتفاق مع الهيئة التنفيذية الاتحادية المعتمدة.
مادة 21 المشاركون في نظام الدفع
1. يمكن للمنظمات التالية أن تصبح مشاركًا في نظام الدفع ، بشرط أن تنضم إلى قواعد نظام الدفع بالطريقة المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع:
1) مشغلي تحويل الأموال (بما في ذلك مشغلي الأموال الإلكترونية) ؛
2) المشاركون المحترفون في سوق الأوراق المالية ، وكذلك الكيانات القانونية التي تشارك في التداول المنظم و (أو) تصفية المشاركين وفقًا للقانون الاتحادي رقم 7-ФЗ المؤرخ 7 فبراير 2011 "بشأن أنشطة المقاصة والمقاصة" ؛
3) شركات التأمين التي تنفذ تأمين المسؤولية المدنية الإجباري وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ؛
4) هيئات الخزانة الاتحادية ؛
5) تنظيم الخدمة البريدية الاتحادية.
2. إذا تم إبرام اتفاق بشأن التفاعل بين أنظمة الدفع بين مشغلي نظام الدفع ، فقد يكون المشاركون في نظام الدفع طرفًا مقاصة مركزيًا للدفع و (أو) مركز تسوية لنظام دفع آخر يعمل نيابة عن مشغل نظام الدفع هذا .
3. يمكن أن يكون المشاركون في نظام الدفع منظمات مالية دولية ، بنوك مركزية (وطنية) أجنبية ، بنوك أجنبية.
4. يجب أن تنص قواعد نظام الدفع على المشاركة المباشرة في نظام الدفع وقد تنص على المشاركة غير المباشرة في نظام الدفع.
5. قد تنص قواعد نظام الدفع على أنواع مختلفة من المشاركة المباشرة وغير المباشرة في نظام الدفع.
6. تتطلب المشاركة المباشرة في نظام الدفع فتح حساب مصرفي في مركز التسوية لمنظمة تصبح مشاركًا مباشرًا من أجل تسوية الحسابات مع المشاركين الآخرين في نظام الدفع.
7. يمكن للمشاركين المباشرين في نظام الدفع أن يكونوا فقط مشغلي تحويل الأموال ، بما في ذلك مشغلي الأموال الإلكترونية ، والمشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية ، والكيانات القانونية التي تشارك في التداول المنظم و (أو) المقاصة للمشاركين وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 7 فبراير ، 2011 7 - "في أنشطة المقاصة والمقاصة" (عندما تقوم بتحويل الأموال على المعاملات التي تتم في التجارة المنظمة) ، فإن منظمات التأمين التي تنفذ تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي (عندما تقوم بتسويات إلزامية أنواع المسؤولية المدنية للتأمين المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي) ، وهيئات الخزانة الفيدرالية.
8. تتطلب المشاركة غير المباشرة في نظام الدفع فتح حساب مصرفي لمشارك غير مباشر - منظمة منصوص عليها في الجزء 1 من هذه المقالة ، مشارك مباشر في نظام الدفع ، وهو مشغل تحويل الأموال ، من أجل التسوية مع المشاركين الآخرين في نظام الدفع.
9. تخضع العلاقات بين المشاركين المباشرين وغير المباشرين في نظام الدفع لقواعد نظام الدفع واتفاقيات الحسابات المصرفية المبرمة.
10. بالنسبة لكل نوع من أنواع المشاركة في نظام الدفع ، تحدد قواعد نظام الدفع هذا معايير منفصلة للمشاركة ، والتي يجب أن تشمل المتطلبات المتاحة للمراجعة العامة ، مما يضمن المساواة في وصول المشاركين في نظام الدفع من نفس النوع إلى نظام الدفع. قد تتعلق هذه المتطلبات بالحالة المالية والدعم التكنولوجي وعوامل أخرى تؤثر على الأداء السلس لنظام الدفع.
11. يجوز لمشغلي تحويل الأموال ، باستثناء بنك روسيا ، المشاركة في أنظمة الدفع لغرض إجراء تحويلات الأموال عبر الحدود ، شريطة أن يتم إخطار بنك روسيا بذلك في موعد لا يتجاوز 10 أيام تقويمية من التاريخ. ببدء المشاركة في نظام الدفع بالطريقة التي وضعها بنك روسيا ...
12. لا يمكن لمشغلي تحويل الأموال المشاركة في نظام الدفع ، الذي يتم من خلاله إجراء تحويلات الأموال على أراضي الاتحاد الروسي ، إذا تم استيفاء أحد الشروط التالية:
1) غياب كيان قانوني على أراضي الاتحاد الروسي يؤدي وظائف مشغل نظام الدفع الذي يفي بمتطلبات هذا القانون الاتحادي ؛
2) عدم وجود قواعد نظام الدفع التي تلبي متطلبات هذا القانون الاتحادي ؛
3) مخالفة متطلبات الجزء 11 من المادة 16 من هذا القانون الاتحادي.
4) مخالفة متطلبات الباب 10 من المادة 29 من هذا القانون الاتحادي.
مادة 22 الاعتراف بأن نظام الدفع مهم
1. يعد نظام الدفع مهمًا على مستوى النظام إذا كان يستوفي أحد المعايير التالية على الأقل:
1) إجراء عمليات تحويل الأموال في إطار نظام الدفع في غضون ثلاثة أشهر تقويمية متتالية بإجمالي حجم للمبلغ والتحويلات الفردية للأموال بمبلغ لا يقل عن القيم التي حددها بنك روسيا ؛
2) إجراء تحويلات للأموال في إطار نظام الدفع من قبل بنك روسيا عند إعادة تمويل مؤسسات الائتمان والقيام بعمليات في السوق المفتوحة ؛
3) القيام ، في إطار نظام الدفع ، بتحويل الأموال بموجب المعاملات التي تتم في المزادات المنظمة.
2. يعتبر نظام الدفع ذا أهمية اجتماعية إذا كان يفي بواحد على الأقل من المعايير التالية:
1) إجراء عمليات تحويل الأموال في إطار نظام الدفع في غضون ثلاثة أشهر تقويمية متتالية بحجم إجمالي لا يقل عن القيم التي حددها بنك روسيا ، وأكثر من نصف هذه التحويلات المالية بمبلغ لا يتجاوز القيمة التي حددها بنك روسيا ؛
2) خلال السنة التقويمية ، في إطار نظام الدفع ، تحويل الأموال باستخدام بطاقات الدفع بمبلغ لا يقل عن القيمة التي حددها بنك روسيا ؛
3) القيام ، في غضون سنة تقويمية ، في إطار نظام الدفع ، بتحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي بمبلغ لا يقل عن القيمة التي حددها بنك روسيا ؛
4) خلال السنة التقويمية ، في إطار نظام الدفع ، تحويلات أموال العملاء - الأفراد من خلال حساباتهم المصرفية (باستثناء تحويل الأموال باستخدام بطاقات الدفع) بمبلغ لا يقل عن القيمة التي حددها بنك روسيا .
3. يتم الاعتراف بنظام الدفع باعتباره نظامًا مهمًا من قبل بنك روسيا على أساس المعلومات التي تؤكد امتثال نظام الدفع للمعايير المحددة ذات الأهمية:
1) عند التسجيل من قبل بنك روسيا لمشغل نظام الدفع ؛
2) عندما يمارس بنك روسيا الإشراف والرقابة على نظام الدفع الوطني ؛
3) بناءً على طلب مكتوب من مشغل نظام الدفع مع إرفاق مستندات تؤكد امتثال نظام الدفع لمعايير الأهمية المحددة.
4. عند اتخاذ قرار بشأن اعتبار نظام الدفع ذا أهمية ، فإن بنك روسيا في غضون سبعة أيام تقويمية:
1) تضمين معلومات حول الاعتراف بأن نظام الدفع مهم في سجل مشغلي أنظمة الدفع ؛
2) يخطر مشغل نظام الدفع كتابيًا بالاعتراف بنظام الدفع باعتباره أمرًا مهمًا.
6. تم التعرف على نظام الدفع باعتباره مهمًا من تاريخ إدراج المعلومات المتعلقة بالاعتراف به باعتباره نظامًا مهمًا في سجل مشغلي نظام الدفع.
7. يجب على مشغل أي نظام دفع مهم أن:
1) ضمان الامتثال للمتطلبات التي حددها بنك روسيا وفقًا للمادة 24 من هذا القانون الاتحادي في غضون 90 يومًا تقويميًا من تاريخ استلام الإخطار من بنك روسيا بشأن الاعتراف بأن نظام الدفع مهم ؛
2) إجراء التغييرات اللازمة لقواعد نظام الدفع من أجل الامتثال لمتطلبات المادة 24 من هذا القانون الاتحادي وإرسال قواعد نظام الدفع المتغيرة إلى بنك روسيا في غضون 120 يومًا تقويميًا من تاريخ استلام الإخطار من بنك روسيا عند الاعتراف بأن نظام الدفع مهم ، أو إخطار بنك روسيا بشأن الامتثال لقواعد نظام الدفع المقدمة إلى بنك روسيا عند تسجيل مشغل نظام الدفع مع متطلبات المادة 24 من هذا القانون الاتحادي.
8. يحلل بنك روسيا امتثال نظام دفع مهم لمعايير الأهمية المعمول بها. إذا كان نظام الدفع المعترف به سابقًا على أنه مهم لا يفي بأي من المعايير المحددة ذات الأهمية في غضون ستة أشهر تقويمية ، يتخذ بنك روسيا قرارًا بشأن الاعتراف بأن نظام الدفع هذا قد فقد أهميته النظامية أو الاجتماعية.
9. بعد اتخاذ قرار بشأن الاعتراف بأن نظام الدفع قد فقد أهميته النظامية أو الاجتماعية ، قام بنك روسيا في غضون سبعة أيام تقويمية بما يلي:
1) يتضمن معلومات عن الاعتراف بأن نظام الدفع قد فقد أهميته النظامية أو الاجتماعية في سجل مشغلي نظام الدفع ؛
2) يخطر مشغل نظام الدفع كتابيًا بالاعتراف بفقد نظام الدفع أهميته النظامية أو الاجتماعية.
11. يُعترف بنظام الدفع في بنك روسيا باعتباره نظام دفع مهمًا على مستوى النظام.
12. يلتزم بنك روسيا بضمان امتثال نظام الدفع الخاص ببنك روسيا للمتطلبات الخاصة بأنظمة الدفع ذات الأهمية النظامية المنصوص عليها في المادة 24 من هذا القانون الاتحادي.
مادة 23 إجراء التحقق من امتثال قواعد نظام الدفع المهم للمتطلبات المحددة من قبل بنك روسيا
1. يتحقق بنك روسيا من الامتثال لقواعد نظام دفع مهم للمتطلبات المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لذلك (المشار إليه فيما يلي باسم التحقق من الامتثال) بعد يعتبر نظام الدفع مهمًا.
2. يجب على مشغل نظام الدفع المهم ، خلال الفترة الزمنية المحددة في البند 2 من الجزء 7 من المادة 22 من هذا القانون الاتحادي ، أن يقدم إلى بنك روسيا للتحقق من الامتثال لقواعد نظام الدفع من نسختين ، أو إبلاغ بنك روسيا بإمكانية التحقق من الامتثال لقواعد نظام الدفع المقدم إلى بنك روسيا عند تسجيل مشغل نظام الدفع.
3. يتم التحقق من الامتثال لقواعد نظام الدفع المهم من قبل بنك روسيا في غضون فترة لا تتجاوز 90 يومًا تقويميًا من تاريخ تقديم قواعد نظام الدفع المهم للتحقق من الامتثال لقواعد نظام الدفع أو من اليوم الذي يتم فيه إخطار بنك روسيا بإمكانية التحقق من الامتثال لقواعد نظام الدفع المقدم إلى بنك روسيا عند تسجيل مشغل نظام الدفع.
4. إذا كانت قواعد نظام الدفع متوافقة مع متطلبات هذا القانون الفيدرالي ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لذلك ، فإن بنك روسيا يضع علامة امتثال لقواعد نظام الدفع ويرسل نسخة واحدة من قواعد نظام الدفع ذات الصلة إلى مشغل نظام الدفع المهم.
5. إذا كانت قواعد نظام الدفع لا تمتثل لمتطلبات هذا القانون الاتحادي ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له ، يتعين على بنك روسيا إخطار مشغل نظام الدفع كتابةً بهذا التناقض. يحدد الإخطار المتطلبات التي لا تمتثل لها قواعد نظام الدفع المقدمة إلى بنك روسيا ، بالإضافة إلى الفترة التي لا يمكن أن تكون أكثر من 90 يومًا لتعديلها وإعادة تقديمها إلى بنك روسيا للتحقق من امتثال.
6. عند إجراء تعديلات على قواعد نظام دفع مهم ، بما في ذلك بناءً على طلب بنك روسيا المقدم عندما يمارس بنك روسيا الإشراف على نظام الدفع الوطني ، فإن مشغل نظام الدفع المهم ملزم بتقديم التغييرات على هذه القواعد على بنك روسيا للتحقق من الامتثال في موعد لا يتجاوز 10 أيام بعد إجراء هذه التغييرات.
مادة 24 متطلبات نظام دفع مهم
1. يحدد بنك روسيا المتطلبات التالية لنظام دفع مهم على مستوى النظام:
1) التنفيذ من قبل مشغل نظام الدفع ، و (أو) مركز مقاصة الدفع ، و (أو) مركز التسوية لرصد وتحليل المخاطر في الوقت الفعلي ؛
2) التسوية في نظام الدفع في الوقت الحقيقي أو في غضون يوم واحد ؛
3) التسوية من خلال مركز تسوية يلبي متطلبات الاستقرار المالي وإدارة المخاطر التي أنشأها بنك روسيا ؛
4) ضمان مستوى مضمون من توفير الخدمات التشغيلية دون انقطاع ؛
5) امتثال نظام إدارة المخاطر لنظام دفع مهم للمتطلبات المنصوص عليها في الجزء 8 من المادة 28 من هذا القانون الاتحادي.
2. يحدد بنك روسيا المتطلبات التالية لنظام دفع مهم اجتماعيًا:
1) التنفيذ من قبل مشغل نظام الدفع ، و (أو) مركز مقاصة الدفع ، و (أو) مركز التسوية لرصد وتحليل المخاطر على أساس مستمر ؛
2) التسوية من خلال مركز التسوية ، وهو بنك مشارك في نظام التأمين الإجباري لودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي ، أو الامتثال لمتطلبات إدارة المخاطر التي وضعها بنك روسيا ، أو من خلال الائتمان غير المصرفي مؤسسة تقوم بتسوية حسابات مؤسسات الائتمان الأخرى لمدة ثلاث سنوات على الأقل ؛
3) الامتثال للمتطلبات المنصوص عليها في البندين 4 و 5 من الجزء 1 من هذه المادة.
3. يتم تطبيق متطلبات بنك روسيا لنظام دفع مهم عند انتهاء 90 يومًا تقويميًا من تاريخ تلقي مشغل نظام الدفع إشعارًا من بنك روسيا يفيد بأن نظام الدفع مهم.
4. إذا فقد نظام الدفع أهميته ، فقد لا يتم استيفاء المتطلبات التي وضعها بنك روسيا لنظام دفع مهم من اليوم الذي يتلقى فيه مشغل نظام الدفع إشعارًا من بنك روسيا يفيد بأن نظام الدفع قد فقد نظامه. أو أهمية اجتماعية.
مادة 25 مقاصة الدفع والتسوية في نظام الدفع
1. يتم إجراء مقاصة الدفع في نظام الدفع بواسطة مركز مقاصة الدفع من خلال:
1) استيفاء إجراءات قبول أوامر المشاركين في نظام الدفع للتنفيذ ، بما في ذلك التحقق من امتثال أوامر المشاركين في نظام الدفع بالمتطلبات المحددة ، وتحديد كفاية الأموال لتنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع وتحديد أوضاع مقاصة الدفع ؛
2) التحويل إلى مركز التسوية لتنفيذ الأوامر المقبولة من المشتركين في نظام الدفع ؛
3) إرسال إخطارات (تأكيدات) إلى نظام الدفع بشأن قبول تنفيذ أوامر المشتركين في نظام الدفع ، وكذلك إرسال إخطارات (تأكيدات) تتعلق بتنفيذ أوامر المشتركين في نظام الدفع.
2. يتم تنفيذ إجراءات قبول أوامر المشتركين في نظام الدفع للتنفيذ من قبل مركز مقاصة المدفوعات وفقاً لقواعد نظام الدفع.
3. يمكن أن يتم تحديد وضع مقاصة الدفع للمشارك في نظام الدفع على أساس إجمالي و / أو على أساس صافي.
4. يتم تحديد مركز مقاصة الدفع على أساس إجمالي بمبلغ الأمر الفردي لمشترك في نظام الدفع أو المبلغ الإجمالي لأوامر المشاركين في نظام الدفع التي يكون المشترك في نظام الدفع دافعًا لها أو متلقيًا للأموال.
5. بعد تحديد مركز مقاصة الدفع على أساس إجمالي ، يتم إرسال أوامر المشاركين في نظام الدفع من قبل مركز مقاصة الدفع إلى مركز التسوية للتنفيذ.
6. يتم تحديد مركز مقاصة الدفع على أساس الصافي في مقدار الفرق بين المبلغ الإجمالي للأوامر القابلة للتنفيذ للمشاركين في نظام الدفع ، والتي يكون المشترك في نظام الدفع هو الدافع لها ، والمبلغ الإجمالي لأوامر الدفع المشاركون في النظام ، والذين يكون المشترك في نظام الدفع هو المتلقي للأموال.
7. بعد تحديد مركز مقاصة الدفع على أساس الصافي ، ينتقل مركز مقاصة الدفع إلى مركز التسوية لتنفيذ أوامر مركز مقاصة الدفع لمبلغ مراكز مقاصة مدفوعات معينة على أساس صافٍ لمشتركي نظام الدفع و / أو الطلبات المقبولة من المشاركين في نظام الدفع.
8. يتم إجراء التسوية في نظام الدفع بواسطة مركز التسوية عن طريق خصم الأموال وإيداعها في الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع و (أو) الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي على أساس الطلبات الواردة من مركز مقاصة الدفع في مبلغ معين من مواقف المقاصة الدفع.
9 - عند إبرام اتفاق بشأن التفاعل بين أنظمة الدفع بين مشغلي أنظمة الدفع ، يتم إجراء مقاصة وتسوية الدفع بغرض تحويل الأموال بين المشتركين في نظام دفع واحد ، على التوالي ، من قبل مركز مقاصة الدفع ومركز التسوية التابع لـ نظام الدفع هذا ، ما لم ينص الاتفاق على التفاعل بين أنظمة الدفع على خلاف ذلك ... تتم مقاصة وتسوية المدفوعات لغرض تحويل الأموال بين المشاركين في أنظمة الدفع المختلفة بالطريقة المنصوص عليها في اتفاقية التفاعل بين أنظمة الدفع.
مادة 26 ضمان السرية المصرفية في نظام الدفع
ويلتزم مشغلو تحويل الأموال ومشغلو أنظمة الدفع ومشغلو خدمات البنية التحتية للمدفوعات ووكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيون) بضمان السرية المصرفية وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي بشأن البنوك والأنشطة المصرفية.
مادة 27 ضمان حماية المعلومات في نظام الدفع
1. يلتزم مشغلو تحويل الأموال ووكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيون) ومشغلو أنظمة الدفع ومشغلو خدمات البنية التحتية للمدفوعات بضمان حماية المعلومات المتعلقة بوسائل وطرق ضمان أمن المعلومات والبيانات الشخصية وغيرها من المعلومات الخاضعة للحماية الإلزامية وفقًا مع تشريعات الاتحاد الروسي. الاتحاد. تحدد حكومة الاتحاد الروسي متطلبات حماية هذه المعلومات.
2. تمارس الرقابة والإشراف على استيفاء المتطلبات التي وضعتها حكومة الاتحاد الروسي من قبل الهيئة التنفيذية الاتحادية المخولة في مجال الأمن ، والهيئة التنفيذية الاتحادية المخولة في مجال مكافحة الاستخبارات التقنية والتقنية. حماية المعلومات ، في حدود صلاحياتهم ودون الإلمام الصحيح بالمعلومات المحمية.
3. يلتزم مشغلو تحويل الأموال ، ووكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيون) ، ومشغلو أنظمة الدفع ، ومشغلو خدمات البنية التحتية للدفع ، بضمان حماية المعلومات عند إجراء تحويلات الأموال وفقًا للمتطلبات التي وضعها بنك روسيا ، والمتفق عليها مع السلطات التنفيذية الفيدرالية ، المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المقالة. يتم التحكم في الامتثال للمتطلبات المحددة من قبل بنك روسيا في إطار الإشراف في نظام الدفع الوطني وفقًا للإجراءات التي وضعها والمتفق عليها مع السلطات التنفيذية الفيدرالية المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المادة.
مادة 28 نظام إدارة المخاطر في نظام الدفع
1. لأغراض هذا القانون الاتحادي ، يعني نظام إدارة المخاطر في نظام الدفع مجموعة من التدابير والطرق لتقليل احتمالية حدوث عواقب سلبية للتشغيل المتواصل لنظام الدفع ، مع مراعاة مقدار الضرر الناجم.
2. يلتزم مشغل نظام الدفع بتحديد أحد النماذج التنظيمية التالية لإدارة المخاطر في نظام الدفع المستخدم في نظام الدفع:
1) إدارة المخاطر المستقلة في نظام الدفع من قبل مشغل نظام الدفع ؛
2) توزيع وظائف تقييم وإدارة المخاطر بين مشغل نظام الدفع ومقدمي خدمات البنية التحتية للدفع والمشاركين في نظام الدفع ؛
3) نقل مهام التقييم وإدارة المخاطر من قبل مشغل نظام الدفع ، وهو ليس مؤسسة ائتمانية ، إلى مركز التسوية.
3. يجب أن ينص نظام إدارة المخاطر على التدابير التالية:
1) تحديد الهيكل التنظيمي لإدارة المخاطر ، والذي يضمن التحكم في استيفاء المشاركين لنظام الدفع لمتطلبات إدارة المخاطر التي تحددها قواعد نظام الدفع ؛
2) تحديد المسؤوليات الوظيفية للأشخاص المسؤولين عن إدارة المخاطر ، أو الأقسام الهيكلية ذات الصلة ؛
3) إحضار المعلومات ذات الصلة حول المخاطر إلى الهيئات الإدارية لمشغل نظام الدفع ؛
4) تحديد مؤشرات الأداء السلس لنظام الدفع وفقًا لمتطلبات أنظمة بنك روسيا ؛
5) تحديد الإجراء الخاص بضمان حسن سير نظام الدفع وفقًا لمتطلبات أنظمة بنك روسيا ؛
6) تحديد طرق تحليل المخاطر في نظام الدفع ، بما في ذلك ملفات تعريف المخاطر ، وفقًا لمتطلبات أنظمة بنك روسيا ؛
7) تحديد إجراءات تبادل المعلومات اللازمة لإدارة المخاطر.
8) تحديد ترتيب التفاعل في المواقف الطارئة وغير القياسية المتنازع عليها ، بما في ذلك حالات فشل النظام ؛
9) تحديد إجراءات تغيير الوسائل والإجراءات التشغيلية والتكنولوجية ؛
10) تحديد إجراءات تقييم جودة أداء الوسائل التشغيلية والتكنولوجية ، ونظم المعلومات من قبل منظمة مستقلة ؛
11) تحديد إجراءات ضمان حماية المعلومات في نظام الدفع.
4. يتم تحديد طرق إدارة المخاطر في نظام الدفع من قبل مشغل نظام الدفع ، مع مراعاة خصوصيات تنظيم نظام الدفع ، ونموذج إدارة المخاطر ، وإجراءات المقاصة والتسوية ، وعدد عمليات تحويل الأموال و المبالغ ووقت التسوية النهائية.
5. قد يوفر نظام إدارة المخاطر طرق إدارة المخاطر التالية:
1) تحديد الحد الأقصى لحجم (حدود) التزامات المشتركين في نظام الدفع ، مع مراعاة مستوى المخاطرة ؛
2) إنشاء صندوق ضمان لنظام الدفع.
3) إدارة ترتيب تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع ؛
4) التسوية في نظام الدفع بنهاية يوم العمل ؛
5) التسوية ضمن الأموال المقدمة من المشاركين في نظام الدفع ؛
6) ضمان إمكانية تقديم قرض.
7) استخدام ضمان مصرفي غير قابل للإلغاء أو خطاب اعتماد ؛
8) طرق أخرى لإدارة المخاطر تنص عليها قواعد نظام الدفع.
6. قد تنص قواعد نظام الدفع على قيام مشغل نظام الدفع بإنشاء هيئة جماعية لإدارة المخاطر في نظام الدفع ، والتي تشمل ممثلين عن مشغل نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع والمشاركين في نظام الدفع المسؤولين عن إدارة المخاطر . يجوز ضم ممثلين عن بنك روسيا بتصويت استشاري في هيئة إدارة المخاطر بالاتفاق مع بنك روسيا.
7 - تشمل المسؤوليات الوظيفية واختصاصات هيئة إدارة المخاطر ما يلي:
1) وضع معايير لتقييم نظام إدارة المخاطر ، بما في ذلك المخاطر النظامية ، وإجراء التقييم المحدد ؛
8. يجب أن ينص نظام إدارة المخاطر لنظام الدفع المهم على إنشاء هيئة إدارة مخاطر لنظام دفع مهم محدد في الجزء 6 من هذه المقالة واستخدام طريقتين على الأقل لإدارة المخاطر المحددين في الفقرات 1-7 من هذه المادة. الجزء 5 من هذه المقالة.
مادة 29 التأكد من وفاء المشاركين في نظام الدفع بالتزاماتهم
1. يتم تحديد إجراءات ضمان وفاء المشاركين في نظام الدفع بالتزاماتهم بموجب قواعد نظام الدفع.
2. عند التسوية على أساس صافي في نظام دفع مهم ، يجب الوفاء بالالتزام الأكبر للمشارك في نظام الدفع الهام.
3. يجوز أن تنص قواعد نظام الدفع على إنشاء مشغل نظام الدفع أو نيابة عنه بواسطة الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي أو مركز التسوية لصندوق الضمان لنظام الدفع على حساب الأموال (رسوم الضمان ) من المشاركين في نظام الدفع. قد تنص قواعد نظام الدفع على إيداع أموال مشغل نظام الدفع والطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي و (أو) مركز التسوية في صندوق ضمان نظام الدفع.
4. يتم تحديد إجراءات تحديد مبلغ رسوم الضمان بموجب قواعد نظام الدفع.
5. يتم استخدام صندوق ضمان نظام الدفع من قبل مشغل نظام الدفع أو ، نيابة عنه ، من قبل الطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي أو مركز التسوية من أجل ضمان الوفاء بالتزامات المشاركين في نظام الدفع.
6. في حالة عدم الوفاء (غير السليم) بالالتزامات من قبل أحد المشاركين في نظام الدفع ، يتم استخدام رسوم الضمان الخاصة به للوفاء بالمطالبات المتعلقة بهذه الالتزامات.
7. إذا كانت مساهمة الضمان للمشترك في نظام الدفع غير كافية ، يتم استخدام مساهمات الضمان للمشاركين الآخرين في نظام الدفع بالطريقة المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع. في هذه الحالة ، يكون المشارك المحدد في نظام الدفع ملزمًا بسداد مبلغ رسوم الضمان المستخدمة ، بالإضافة إلى دفع فائدة مقابل استخدامها ، إذا كان ذلك منصوصًا عليه في قواعد نظام الدفع.
8. في حالة إنهاء الاشتراك في نظام الدفع ، يسترد المشترك في نظام الدفع رسوم الضمان الخاصة به بالطريقة والشروط المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع.
9. يتم تسجيل صندوق ضمان نظام الدفع في حساب مصرفي منفصل مفتوح لمشغل نظام الدفع أو الطرف المقابل المقاصة المركزية للدفع أو المشتركين في نظام الدفع (يشار إليه فيما يلي باسم حساب صندوق ضمان نظام الدفع) وفقًا للمادة 30 من هذا القانون الاتحادي قانون.
10. لا يجوز فتح حساب لصندوق ضمان نظام الدفع إلا لدى Bank of Russia ، Vnesheconombank ، وكذلك مع أحد البنوك المشاركة في نظام تأمين الودائع أو مؤسسة ائتمان غير مصرفية ليس لها الحق في إيداع الأموال تنجذب في الودائع.
المادة 30. حساب صندوق ضمان نظام الدفع
1. عند فتح حساب لصندوق ضمان نظام الدفع لمشغل نظام الدفع ، يتم تنفيذ العمليات على الحساب المحدد على أساس أوامر مشغل نظام الدفع.
2. عند فتح حساب صندوق ضمان نظام الدفع للطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي ، تتم العمليات على الحساب المحدد إما على أساس أوامر مشغل نظام الدفع دون أمر من الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي ، أو على أساس أوامر الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي بموافقة مشغل نظام الدفع.
3. عند فتح حساب صندوق ضمان نظام الدفع لأحد المشتركين في نظام الدفع ، يتم تنفيذ المعاملات على الحساب المحدد إما على أساس أوامر مشغل نظام الدفع أو الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي دون أمر من المشارك في نظام الدفع الذي تم فتح هذا الحساب ، أو بناءً على أوامر المشارك في نظام الدفع الذي تم فتح الحساب له هذا الحساب ، بموافقة مشغل نظام الدفع أو الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي.
4. عند فتح حساب صندوق ضمان نظام الدفع للطرف المقابل في مقاصة الدفع المركزي أو أحد المشاركين في نظام الدفع ، على التوالي ، يكون لمشغل نظام الدفع أو مشغل نظام الدفع والطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي الحق في تلقي المعلومات من مشغل تحويل الأموال مع حساب صندوق ضمان نظام الدفع المفتوح. حول المعاملات على هذا الحساب.
5. عند فتح حساب صندوق ضمان نظام الدفع للطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي أو المشترك في نظام الدفع ، يُشار إلى الشخص الذي يحق له إعطاء تعليمات بشأن هذا الحساب وفقًا لمتطلبات الجزأين 2 و 3 من هذه المادة.
6. يتم إعطاء موافقة مشغل نظام الدفع أو الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي لإجراء المعاملات على حساب صندوق ضمان نظام الدفع بالطريقة المنصوص عليها في اتفاقية الحساب المصرفي وفقًا لقواعد نظام الدفع.
7. يحق لمشغل نظام الدفع والطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي والمشترك في نظام الدفع تحويل أموالهم الخاصة إلى حساب صندوق ضمان نظام الدفع في الحالات المنصوص عليها في الجزأين 3 و 7 من المادة 29 من هذا القانون الاتحادي.
8. إذا تم إعلان إفلاس مشغل نظام الدفع ، والطرف المقابل في مقاصة الدفع المركزي ، والمشترك في نظام الدفع ، فإن الأموال الموجودة في حساب صندوق ضمان نظام الدفع لا تُدرج في حوزة الإفلاس وتخضع للعودة إلى الأشخاص الذين قدموها بالمبلغ من الأموال المتبقية بعد استيفاء جميع المشتركين في نظام الدفع بالتزاماتهم.
9. بالنسبة لديون مشغل نظام الدفع ، والطرف المقابل في مقاصة الدفع المركزي ، ومشارك نظام الدفع ، لا يمكن مصادرة الأموال الموجودة في حساب صندوق ضمان نظام الدفع ، ولا يمكن تعليق العمليات على الحساب المحدد. لا يُسمح بتعليق العمليات على حساب صندوق ضمان نظام الدفع على الأسس المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي بشأن الضرائب والرسوم.
10. لا يمكن جباية الأموال في حساب صندوق ضمان نظام الدفع على التزامات مشغل نظام الدفع أو الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي أو أحد المشاركين في نظام الدفع.
الفصل الخامس: الإشراف والرقابة على نظام المدفوعات الوطني
مادة 31 أهداف الرقابة والرقابة في نظام المدفوعات الوطني
1. تتمثل الأهداف الرئيسية للرقابة والإشراف في نظام المدفوعات الوطني في ضمان استقرار نظام المدفوعات الوطني وتطوره.
2. لأغراض هذا القانون الاتحادي ، يُقصد بالإشراف في نظام الدفع الوطني نشاط بنك روسيا لرصد امتثال مشغلي تحويل الأموال الذين هم مؤسسات ائتمانية ومشغلي أنظمة الدفع ومقدمي خدمات البنية التحتية للدفع لمتطلبات هذا النظام الفيدرالي القانون واللوائح المعتمدة وفقًا له بنك روسيا.
3. يتم الإشراف على امتثال المؤسسات الائتمانية لمتطلبات هذا القانون الاتحادي ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له من قبل بنك روسيا وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي بشأن البنوك والأنشطة المصرفية ، باستثناء للحالة المحددة في الجزء 8 من المادة 34 من هذا القانون الاتحادي.
4. يشرف بنك روسيا على الامتثال لمتطلبات هذا القانون الفيدرالي ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لهذا القانون الفيدرالي وفقًا لهذا القانون الفيدرالي.
5. لأغراض هذا القانون الاتحادي ، تعني الرقابة في نظام الدفع الوطني أنشطة بنك روسيا لتحسينها عن طريق مشغلي تحويل الأموال ومشغلي أنظمة الدفع ومقدمي خدمات البنية التحتية للدفع (المشار إليها فيما يلي باسم المنظمات الخاضعة للمراقبة) ، وغيرها كيانات نظام الدفع الوطني لأنشطتها والخدمات التي تقدمها. ، وكذلك بشأن تطوير أنظمة الدفع والبنية التحتية للدفع (المشار إليها فيما يلي - كائنات الإشراف) بناءً على توصيات بنك روسيا.
مادة 32 الإشراف على نظام المدفوعات الوطني
1. عند ممارسة الإشراف في نظام الدفع الوطني ، فإن بنك روسيا:
1) يحلل الوثائق والمعلومات (بما في ذلك بيانات التقارير) التي تتعلق بأنشطة المنظمات الخاضعة للإشراف والمشاركين في أنظمة الدفع ، وكذلك تنظيم وتشغيل أنظمة الدفع ؛
2) إجراء عمليات تفتيش على المنظمات الخاضعة للإشراف وفقًا للمادة 33 من هذا القانون الاتحادي ؛
3) يتخذ الإجراءات ويطبق تدابير قسرية وفقًا للمادة 34 من هذا القانون الاتحادي في حالة انتهاك المنظمات الخاضعة للإشراف متطلبات هذا القانون الاتحادي أو لوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له.
2. يحدد بنك روسيا أشكال وشروط الإبلاغ ، بما في ذلك شكل التقارير من قبل المنظمة الخاضعة للإشراف والتقارير الموحدة حول نظام الدفع ، ومنهجية إعداد التقارير المذكورة.
3. عند ممارسة الإشراف في نظام الدفع الوطني ، يحق لبنك روسيا أن يطلب ويتلقى من المنظمات الخاضعة للإشراف ووثائق المشاركين في نظام الدفع وغيرها من المعلومات الضرورية ، بما في ذلك تلك التي تحتوي على بيانات شخصية.
4. يتم تحديد إجراءات ممارسة الإشراف في نظام الدفع الوطني وفقًا للوائح بنك روسيا.
مادة 33 إجراءات إجراء فحوصات التفتيش على المنظمات الخاضعة للإشراف
1. يقوم بنك روسيا بإجراء عمليات تفتيش مجدولة للمنظمات الخاضعة للإشراف مرة واحدة كل عامين وفقًا لخطة التفتيش المعتمدة من قبل بنك روسيا.
2. في حالة تعطل العمل المستمر لنظام دفع مهم ، يقوم بنك روسيا بإجراء عمليات تفتيش غير مقررة.
3. يمكن إجراء فحوصات التفتيش على القضايا الفردية لأنشطة المنظمات الخاضعة للإشراف أو أن تكون معقدة.
4. عند إجراء تفتيش على مؤسسة خاضعة للإشراف ، يحق لممثلي (موظفي) بنك روسيا المعتمدين:
1) استلام والتحقق من وثائق المنظمة الخاضعة للإشراف ؛
2) إذا لزم الأمر ، استلام نسخ من المستندات لإرفاقها بمواد الفحص ؛
3) تلقي التفسيرات الشفوية والمكتوبة عن أنشطة المنظمة الخاضعة للإشراف.
4) الوصول إلى الأماكن التي تعمل فيها المنظمة الخاضعة للإشراف ؛
5) الوصول إلى نظم المعلومات الخاصة بالمنظمة الخاضعة للإشراف ، بما في ذلك الحصول على المعلومات بشكل إلكتروني.
5. بناءً على نتائج التفتيش ، يقوم الممثلون المفوضون (الموظفون) لبنك روسيا بإعداد تقرير تفتيش يحتوي على معلومات عامة عن أنشطة المنظمة الخاضعة للإشراف ، ومعلومات عن الانتهاكات التي تم الكشف عنها أثناء التفتيش مع إرفاق المستندات الداعمة ، ومعلومات عن وقائع معارضة التفتيش.
6. لا يجوز أن تتجاوز مدة إجراء التفتيش من قبل بنك روسيا ثلاثة أشهر.
7. تخضع إجراءات إجراء عمليات التفتيش على المنظمات الخاضعة للإشراف للوائح بنك روسيا.
المادة 34. الإجراءات والتدابير القسرية التي يطبقها بنك روسيا في حالة انتهاك المنظمة الخاضعة للإشراف لمتطلبات هذا القانون الاتحادي أو لوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له
1. في الحالات التي لا تؤثر فيها انتهاكات متطلبات هذا القانون الاتحادي أو لوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له من قبل المؤسسة الخاضعة للإشراف بشكل مباشر على التشغيل المستمر لنظام الدفع ، ولا تؤثر أيضًا على الخدمات المقدمة إلى المشاركون في نظام الدفع وعملائهم ، يتعين على بنك روسيا القيام بالإجراءات التالية:
1) إبلاغ الجهات الإدارية بالمنظمة الخاضعة للإشراف بالمعلومات المكتوبة عن المخالفة المكتشفة ، مع توضيح المخالفة والمدة التي يجب خلالها القضاء على هذه المخالفة ، بينما لا يمكن أن تقل هذه المدة عن 10 أيام عمل.
2) إرسال توصيات السلطة الرقابية للقضاء على المخالفة المكتشفة إلى الجهات الإدارية بالمنظمة الخاضعة للإشراف وتوصيها بتقديم برنامج إجراءات للقضاء على المخالفة للسلطة الرقابية.
2. في الحالات التي تؤثر فيها انتهاكات متطلبات هذا القانون الاتحادي أو لوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له من قبل المؤسسة الخاضعة للإشراف على التشغيل المتواصل لنظام الدفع أو الخدمات المقدمة للمشاركين في نظام الدفع وعملائهم ، سيطبق بنك روسيا أحد الإجراءات القسرية التالية:
2) يقيد (يوقف) تقديم الخدمات التشغيلية بأمر ، بما في ذلك عند جذب مركز عمليات يقع خارج الاتحاد الروسي و (أو) خدمات مقاصة الدفع.
3. لا يتضمن أمر القضاء على الانتهاك معلومات عن عدم تطبيق مستندات (أعمال) بنك روسيا الخاضعة للإشراف والتي ليست لوائح أو أوامر بنك روسيا أو أعمال بنك روسيا المنصوص عليها في الفقرة 1 من الجزء 1 في هذه المقالة.
4. يطبق بنك روسيا التدابير القسرية المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المادة في الحالات التالية:
1) إذا انتهكت المنظمة الخاضعة للإشراف بشكل متكرر متطلبات هذا القانون الاتحادي أو القانون المعياري لبنك روسيا المعتمد وفقًا له خلال الأشهر الـ 12 الماضية ، إذا اتخذ بنك روسيا الإجراءات المنصوص عليها في الفقرة 1 من الجزء 1 من هذا تم تطبيق المادة الخاصة بانتهاك هذا الشرط ، أو تدابير الإكراه المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المادة ؛
2) في حالة قيام المنظمة الخاضعة للإشراف بإجراءات (تقاعس) استلزم (نتج عنها) تعليق (إنهاء) تحويلات الأموال داخل نظام الدفع أو تنفيذها في وقت غير مناسب ، إذا نفذ بنك روسيا الإجراءات المنصوص عليها في الفقرة 1 من الجزء 1 من هذه المادة فيما يتعلق بالمنظمة الخاضعة للإشراف ، أو تم تطبيق تدابير الإكراه المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المادة ؛
3) إذا لم يتم تنفيذ طلب بنك روسيا من قبل المنظمة الخاضعة للإشراف خلال الفترة المحددة ؛
4) في حالة عدم إزالة الانتهاك ، يتم توجيه المعلومات المتعلقة به إلى المنظمة الخاضعة للإشراف من قبل بنك روسيا وفقًا للفقرة 1 من الجزء 1 من هذه المادة ، خلال الفترة المحددة.
5. يتم تقديم التدبير القسري المحدد في البند 2 من الجزء 2 من هذه المادة لفترة يحددها الأمر ويمكن أن تشمل قيودًا:
1) الحد الأقصى لحجم المراكز على أساس صافي المشترك (المشتركين) في نظام الدفع ؛
2) الحد الأقصى لعدد أوامر المشترك (المشتركين) في نظام الدفع و (أو) المبلغ الإجمالي لهذه الطلبات خلال اليوم.
6. إذا لم يتم إلغاء الانتهاكات المرتكبة بعد انتهاء فترة صلاحية التدبير القسري المحدد في البند 2 من الجزء 2 من هذه المادة ، يجوز تمديد فترة صلاحية هذا الإجراء القسري بأمر من البنك لروسيا حتى يتم القضاء على الانتهاك.
7. يتم إرسال أمر بنك روسيا بشأن تطبيق التدبير القسري المحدد في البند 2 من الجزء 2 من هذه المادة إلى مشغل نظام الدفع ومشغل خدمات البنية التحتية للدفع ، فيما يتعلق بالقيد يتم تعريفه.
8. في حالة تكرار عدم الامتثال للتعليمات التي تطالب بإزالة الانتهاك الذي يؤثر على التشغيل المتواصل لنظام الدفع ، في غضون عام واحد من تاريخ إرسال أول تعليمات من بنك روسيا لإزالة هذا الانتهاك ، فإن بنك روسيا يستثني مشغل نظام الدفع من سجل مشغلي أنظمة الدفع.
9. في حالة تقديم طلب متكرر إلى مشغل نظام الدفع ، وهو مؤسسة ائتمانية ، لمخالفة متطلبات هذا القانون الاتحادي أو لوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له ، إذا كان الانتهاك المذكور يؤثر على العملية المستمرة من نظام الدفع ، التدابير المنصوص عليها في المادة 74 من القانون الاتحادي رقم 86-FZ المؤرخ 10 يوليو 2002 "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ، يستبعد بنك روسيا مشغل نظام الدفع ، وهي مؤسسة ائتمانية ، من سجل مشغلي أنظمة الدفع.
10. يتم إضفاء الطابع الرسمي على قرار استبعاد مشغل نظام الدفع من سجل مشغلي أنظمة الدفع في شكل أمر من بنك روسيا ويتم نشره في المنشور الرسمي لبنك روسيا "نشرة بنك روسيا". إن الاستئناف ضد قرار بنك روسيا باستبعاد مشغل نظام الدفع من سجل مشغلي أنظمة الدفع ، وكذلك تطبيق تدابير لتأمين مطالبة (تدابير مؤقتة) لا يوقف قرار بنك روسيا المذكور. .
11. يتحمل بنك روسيا المؤسسة الخاضعة للإشراف وموظفوها المسؤولية الإدارية وفقًا لقانون الجرائم الإدارية للاتحاد الروسي.
المادة 35. محتوى وأولويات الرقابة في نظام المدفوعات الوطني
1 - تشمل مراقبة نظام الدفع الوطني الأنشطة التالية:
1) جمع وتنظيم وتحليل المعلومات عن أنشطة المنظمات الخاضعة للمراقبة ، والموضوعات الأخرى لنظام الدفع الوطني والأشياء ذات الصلة بالإشراف (يشار إليها فيما بعد - المراقبة) ؛
2) تقييم أنشطة المنظمات الخاضعة للرصد والأشياء ذات الصلة للمراقبة (فيما يلي - التقييم) ؛
3) إعداد ، بناءً على نتائج هذا التقييم ، لمقترحات لتغيير أنشطة المنظمات الخاضعة للمراقبة التي يتم تقييمها والأشياء ذات الصلة للمراقبة (يشار إليها فيما يلي باسم بدء التغييرات).
2. الأولوية هي الإشراف على أنظمة الدفع المهمة ، والتي يقوم بها بنك روسيا من خلال جميع أنواع الأنشطة المحددة في الجزء 1 من هذه المقالة. يراقب بنك روسيا المؤسسات الخاضعة للمراقبة ، والموضوعات الأخرى لنظام الدفع الوطني ، وأنظمة الدفع غير المهمة ، بالإضافة إلى أشياء أخرى تخضع للإشراف.
3. عند المراقبة ، يحق لبنك روسيا أن يطلب ويتلقى من المنظمات الخاضعة للمراقبة والموضوعات الأخرى لنظام الدفع الوطني معلومات حول خدمات الدفع التي يقدمونها وخدمات البنية التحتية للدفع.
4. يحق لمصرف روسيا أن يطلب ويتلقى من المؤسسات البريدية الفيدرالية معلومات عن تنفيذ تحويلات الأموال البريدية من جانبها ، باستثناء المعلومات المصنفة بموجب القانون الاتحادي رقم 176-FZ المؤرخ 17 يوليو 1999 "في الاتصالات البريدية "كسرية اتصالات ، وفقًا للإجراءات التي وضعها بنك روسيا ، بالاتفاق مع السلطة التنفيذية الفيدرالية في مجال الاتصالات.
5. عند إجراء التقييم ، يحدد بنك روسيا درجة امتثال المنظمات الخاضعة للمراقبة والأشياء ذات الصلة بالإشراف لتوصيات بنك روسيا ، والتي تشمل توصيات بنك روسيا الخاصة ، فضلاً عن التوصيات المتعلقة بـ استخدام المعايير أو أفضل الممارسات الدولية والمحلية ، رهنا بنشر الوثائق ذات الصلة في منشورات بنك روسيا باللغة الروسية. إذا لزم الأمر ، يصدر بنك روسيا تفسيرات منهجية حول استخدام هذه التوصيات.
6. يجري بنك روسيا تقييمًا وفقًا لأساليب التقييم المنشورة في المنشور الرسمي لبنك روسيا فيستنيك بنك أوف روسيا ، والمنشور على موقع بنك روسيا الإلكتروني ، وإذا لزم الأمر ، يتم لفت الانتباه إليه بالإضافة إلى ذلك من المنظمات الخاضعة للرقابة.
7. قبل التقييم ، يدعو بنك روسيا مشغل نظام دفع مهم لإجراء تقييم أولي بشكل مستقل باستخدام طرق التقييم المنشورة وإرسال نتائج التقييم إلى بنك روسيا. يتم أخذ التقييم الأولي الذي أجراه مشغل نظام دفع مهم في الاعتبار في التقييم الذي يجريه بنك روسيا.
9. عند الشروع في التغييرات بناءً على نتائج التقييم ، يجوز لمصرف روسيا:
1) إحضار مواد التقييم ونتائجها إلى الهيئات الإدارية في المنظمة الخاضعة للمراقبة مع مناقشتها لاحقًا ؛
2) بالتعاون مع المنظمات الخاضعة للمراقبة ، وضع مقاييس للتغييرات المقترحة ؛
11. يتم تحديد إجراءات الإشراف على نظام الدفع الوطني من خلال لوائح بنك روسيا.
المادة 36- تفاعل بنك روسيا مع السلطات التنفيذية الاتحادية في ممارسة الرقابة والإشراف في نظام الدفع الوطني
1. في ممارسة الإشراف والإشراف في نظام الدفع الوطني ، يتعامل بنك روسيا مع السلطات التنفيذية الفيدرالية.
2 - عند ممارسة الإشراف والرقابة على أنظمة الدفع التي يتم فيها إجراء تحويلات الأموال بغرض تسوية المعاملات مع الأوراق المالية و (أو) المعاملات التي تتم في إطار التجارة المنظمة ، يتعامل بنك روسيا مع الهيئة التنفيذية الفيدرالية للأسواق المالية ، بما في ذلك قضايا المشاركة في أنظمة الدفع للمشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية ، والكيانات القانونية - المشاركين في التداولات المنظمة و (أو) المقاصة للمشاركين ، وكذلك بشأن قضايا التفاعل بين مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع مع منظمات المقاصة ، الأطراف المقابلة و (أو) المستودعات.
3. عند الإشراف والمراقبة على أنظمة الدفع التي يتم فيها تحويل الأموال لغرض التسويات بموجب أنواع إلزامية من تأمين المسؤولية المدنية المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، يتعامل بنك روسيا مع الهيئة التنفيذية الفيدرالية المعتمدة.
المادة 37 - التعاون الدولي لبنك روسيا بشأن الإشراف والإشراف على نظام الدفع الوطني
1. يتم تعاون بنك روسيا مع البنوك المركزية وغيرها من الهيئات الإشرافية والرقابية في أنظمة الدفع الوطنية للدول الأجنبية وفقًا لاتفاقيات (مذكرات) التعاون المبرمة معها.
2. يجوز لمصرف روسيا أن يطلب من البنك المركزي والهيئات الإشرافية والرقابية الأخرى في نظام الدفع الوطني لدولة أجنبية تقديم المعلومات أو المستندات التي تم الحصول عليها أثناء ممارسة وظائف الإشراف والرقابة ، ويمكنه أيضًا تزويد البنك المركزي و هيئة إشرافية ورقابية أخرى في نظام المدفوعات الوطني.نظام الدفع لدولة أجنبية ، المعلومات أو المستندات المحددة التي لا تحتوي على معلومات حول تحويلات الأموال ، بشرط أن تضمن الهيئة الإشرافية والرقابية المحددة في نظام الدفع الوطني أمن المعلومات النظام الذي يتوافق مع متطلبات أمن المعلومات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي لبنك روسيا. فيما يتعلق بالمعلومات والوثائق الواردة من البنوك المركزية وغيرها من الهيئات الإشرافية والرقابية في أنظمة الدفع الوطنية للدول الأجنبية ، يلتزم بنك روسيا بالامتثال لمتطلبات الإفصاح عن المعلومات وفقًا للاتفاقيات المبرمة (مذكرات) بشأن التعاون .
الفصل 6. أحكام ختامية
مادة 38 حكم نهائي
1. للمنظمات التي ، في تاريخ دخول هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ ، أشخاصًا ملزمين بالالتزامات المالية المنصوص عليها في الجزء 3 من المادة 12 من هذا القانون الاتحادي (المشار إليها فيما يلي بالمنظمات الملزمة) ، يحق لها الاستمرار تولي هذه الالتزامات النقدية في غضون 15 شهرًا من تاريخ النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
2. خلال الفترة المحددة في الجزء 1 من هذه المادة ، يكون للمنظمة الملزمة أيضًا الحق في التنازل عن حقوق المطالبة وتحويل الدين بموجب الالتزامات النقدية المقبولة المنصوص عليها في الجزء 3 من المادة 12 من هذا القانون الاتحادي إلى مؤسسة ائتمانية لها الحق في تحويل الأموال دون فتح حسابات بنكية ، بما في ذلك النقود الإلكترونية. في هذه الحالة ، تلتزم المنظمة الملزمة بإخطار الأفراد بالتنازل المرتقب عن حقوق المطالبة وتحويل الديون عن طريق نشر إعلان مناسب في وسائل الإعلام ، على موقعها الإلكتروني ، ولها أيضًا الحق في إرسال إشعار بطريقة أخرى .
3. إذا لم يرسل الفرد ، في غضون 30 يومًا تقويميًا من تاريخ النشر الأول للإشعار في وسائل الإعلام أو على موقعه على الويب ، اعتراضاته على التنازل عن المطالبات وتحويل الديون إلى المنظمة الملزمة كتابيًا أو إلكترونيًا ، يُعتبر أن الفرد قد وافق على التنازل عن حقوق المطالبة وتحويل الدين.
4. إذا أرسل فرد ، خلال الفترة الزمنية المحددة في الجزء 3 من هذه المادة ، إلى المنظمة الملزمة كتابيًا أو إلكترونيًا اعتراضاته على التنازل عن المطالبات وتحويل الديون ، فلا يحق للمنظمة الملزمة تقديم التنازل عن حقوق المطالبة وتحويل الديون. في هذه الحالة ، تنتهي الالتزامات بين المنظمة الملزمة والفرد فيما يتعلق بالالتزامات المالية المنصوص عليها في الجزء 3 من المادة 12 من هذا القانون الاتحادي من اللحظة التي تتلقى فيها المنظمة الملزمة اعتراضات الفرد. في هذه الحالة ، يجب على المنظمة الملتزمة ، في غضون ثلاثة أيام عمل من تاريخ طلب الفرد ، إعادة رصيد الأموال المحولة إليها من قبل الفرد لغرض قبول المنظمة الملتزمة الالتزامات المالية المنصوص عليها في الجزء 3 من المادة 12 من هذا القانون الاتحادي.
5. تلتزم المؤسسات الائتمانية التي تقوم بتحويل الأموال الإلكترونية اعتبارًا من تاريخ نفاذ هذا القانون الاتحادي بجعل أنشطتها متوافقة مع متطلبات هذا القانون الاتحادي في غضون ثلاثة أشهر من تاريخ نفاذ هذا القانون الاتحادي.
6. المنظمات التي تقوم بأنشطة مشغلي أنظمة الدفع ملزمة بجلب أنشطتها وفقًا لمتطلبات هذا القانون الفيدرالي وإرسال طلب تسجيل إلى بنك روسيا وفقًا للمادة 15 من هذا القانون الاتحادي في غضون ستة أشهر من تاريخ دخول هذه المادة من هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ ...
7. تسري أحكام الجزء 11 من المادة 16 والفقرة 3 من الجزء 12 من المادة 21 من هذا القانون الاتحادي فيما يتعلق بجذب مركز عمليات و (أو) مركز مقاصة مدفوعات بعد ثلاث سنوات من يوم النشر الرسمي لهذا القانون. القانون الاتحادي.
8.من تاريخ دخول هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ ، فإن أنشطة وكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء من الباطن) دون استخدام حساب مصرفي خاص (حسابات) لإيداع الأموال النقدية المستلمة من الأفراد بالكامل وفقًا للجزأين 5 و 6 من المادة 14 من هذا لا يجوز القانون الاتحادي.
9. تنطبق المادة 14 من هذا القانون الاتحادي على العلاقات الناشئة عن الاتفاقيات التي أبرمتها سابقًا مؤسسات الائتمان والمنظمات التي ليست مؤسسات ائتمانية ، وكذلك أصحاب المشاريع الفردية وفقًا للمادة 13 1 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية".
مادة 39 إجراءات دخول هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ
1. يدخل هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد انقضاء تسعين يومًا من يوم نشره رسميًا ، باستثناء الأحكام التي تحدد هذه المادة شروطًا أخرى لدخولها حيز التنفيذ.
2. تدخل البنود 12-16 من المادة 3 والمواد 5 و 6 و 8 من هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد انقضاء مائة وثمانين يومًا من يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
3. المواد 1 ، 2 ، الفقرات 1 ، 6-11 ، 20-25 من المادة 3 ، المواد 15 و 16 ، الأجزاء 1-7 من المادة 17 ، المواد 18 - 25 ، 27 - 37 من هذا القانون الاتحادي تدخل حيز التنفيذ. بعد عام واحد من يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
4. تدخل الأجزاء 2 ، 4 - 8 ، 11 - 16 من المادة 9 من هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد انقضاء 18 شهرًا بعد يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
رئيس الاتحاد الروسي
D. ميدفيديف
نظام الدفع MIR هو منتج محلي مصمم للقضاء على مشاكل مواطني الاتحاد الروسي في تنفيذ أي معاملات متعلقة بالمال.
يتم تنظيم شرعية وجميع التفاصيل الدقيقة لعمل نظام الدفع هذا بموجب القانون 161 FZ. دعونا ننظر في جوهر هذه الوثيقة التشريعية ، ونكتشف أيضًا ما هي مزايا نظام الدفع الوطني MIR ومن يمكنه استخدامه.
أود أن أوضح على الفور أنه لا يوجد في القانون 161 FZ الصادر في 27 يونيو 2011 إشارة واضحة إلى اسم PS.
ولكن نظرًا لحقيقة أنه لا يوجد حاليًا في الاتحاد الروسي سوى PS - MIR وطني واحد ، يجدر النظر في هذه الوثيقة التشريعية على وجه التحديد في إطار استخدام نظام MIR.
ينظم القانون الاتحادي 161-FZ الأسس القانونية والتنظيمية لنظام الدفع الوطني. على أساس المواد 161 من القانون الاتحادي ، يتم تنظيم إجراءات تقديم خدمات الدفع بمختلف أنواعها ، وأنشطة موضوعات هذه PS ، ومتطلبات تنفيذ تنفيذ النظام قيد التشغيل و يتم تحديد الرقابة على الامتثال لجميع متطلبات القانون 161 نفسه.
يتناول القانون 161 FZ بشأن نظام الدفع الجوانب التالية:
هذا هو بالضبط ما يبدو عليه القانون الاتحادي رقم 161 الصادر في 27 يونيو 2011 بشأن نظام الدفع الوطني مع جميع التعديلات. تم تقديم مشروع القانون نفسه للنظر فيه في 14 يونيو 2011 ، وفي 27 يونيو تمت الموافقة عليه من قبل مجلس الاتحاد.
نشأت فكرة إنشاء نظام دفع محلي فور دخول العقوبات المفروضة على عمل بعض PS من الفئة الدولية حيز التنفيذ.
يتيح لك تطوير PS داخلي استخدام بطاقات الدفع بحرية وإجراء أنواع مختلفة من المعاملات المالية دون خوف من تعرضها أيضًا لعقوبات دولية.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن الأهداف والغايات الرئيسية لإنشاء PS محلي ، والذي هو حاليًا نظام MIR ، هي الجوانب التالية:
وفقًا للقانون 161 FZ لعام 2011 ، هناك فئتان من مواطني الاتحاد الروسي مطلوبان لاستخدام نظام الدفع المحلي:
لا يجوز لبقية مواطني الاتحاد الروسي التبديل إلى هذا النوع من الخدمات المصرفية - وهذا اختياري.
من بين أكبر مزايا استخدام PS MIR الوطنية الامتيازات التالية:
تلخيصًا لكل ما سبق ، دعنا نستنتج استنتاجًا بسيطًا:
قانون بطاقة MIR لموظفي الدولة هو خطوة أخرى نحو الاستقلال المالي للاتحاد الروسي!
تم إنشاء نظام الدفع الوطني للحفاظ على الأمن القومي. من الضروري أيضًا إجراء المدفوعات دون استخدام الخدمات الأجنبية. تم إنشاؤه لضمان مدفوعات خالية من المتاعب على البطاقات البلاستيكية. ينظم القانون الاتحادي رقم 161 عملية إجراء المعاملات النقدية بأكملها.
في 14 يونيو 2011 ، اعتمد موظفو مجلس الدوما القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني". في 22 يونيو من العام نفسه ، تمت الموافقة على القانون من قبل مجلس الاتحاد. ودخلت حيز التنفيذ في 27 يونيو.
ينظم 161 FZ استمرارية المعاملات النقدية من خلال البطاقات البلاستيكية. موضوع التنظيمهي الأسس القانونية والتنظيمية لنظام الدفع الوطني (NPS). مشروع القانون أيضا ضوابط:
يتكون القانون التشريعي من 6 فصول و 39 مادة:
في القانون الاتحادي رقم 161 في المادة 11 ، تمت الإشارة إلى مواضيع PS ، والتي تضمن تشغيل النظام دون انقطاع. الموضوعات هي:
وفقًا للقانون الفيدرالي ، يتكون نظام الدفع الوطني بأكمله من مشغلي المعاملات المالية في جميع أنحاء روسيا. يُلزم هذا القانون مشغلي الخدمة بتشغيل نظام الدفع الوطني داخل الاتحاد الروسي فقط. يشير هذا إلى أنه لا ينبغي تحويل المعلومات المتعلقة بالدفعات التي تتم في روسيا إلى الخارج.
يحتوي القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني" على العديد من جوانب استخدام وتطبيق التحويلات الإلكترونية. لدراسة جميع الفروق الدقيقة في NPS بالتفصيل ، يمكنك تنزيل القانون بأكمله في أحدث إصدار على
تتطلب جميع القوانين مراجعة وإدخال التغييرات والتعديلات والإضافات. هذه الإجراءات ضرورية لتوضيح بعض الفروق الدقيقة في التشريع. تم إجراء تغييرات في كثير من الأحيان على قانون نظام الدفع في الاتحاد الروسي. آخر إصدار من القانون يقع في 1 مايو 2017. دخل تعديل القانون حيز التنفيذ في 5 مايو من نفس العام. تم إجراء التعديلات على أساس القانون الاتحادي رقم 59. أثرت التغييرات على الفصل 3.
المادة 19.1 من القانون 161
في القانون الاتحادي رقم 161 ، تم تقديم إضافة في شكل الفن. 19.1. يتمثل جوهر الابتكار في ميزات تحويل الأموال عبر الحدود عندما تفرض دولة أجنبية الحظر. من أجل التنفيذ الصحيح لنقاط هذه المقالة ، يتم إجراء التحكم. تم تحديد معايير الرقابة في المادة 19.1 ص 5 ، ويتم الإشراف وفقًا لمعايير التقارير المالية الدولية. يجب الاعتراف بهذه المعايير على أراضي روسيا.
مادة 161 FZ 2
تنظم هذه المقالة التنظيم القانوني للعلاقات في NPS:
مع التنقيح الأخير ، لم تؤثر التعديلات التي تم إجراؤها على 161 من المادة 2 من القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني".
9 Art 161 FZ
توضح هذه المقالة إجراءات تشغيل وسائل الدفع الإلكترونية:
تم إنشاء هذا القانون لتحسين عمل NPS.
يجب تكريس الأسس التنظيمية والقانونية لنظام الدفع الروسي في التشريع. يحتوي 161-FZ "On the National Payment System" على جميع القواعد الضرورية التي تحكم عمليات تنفيذ وظائف الدفع ، واستخدام طرق الدفع الإلكترونية ، فضلاً عن أنشطة الأشخاص الخاضعين لنظام الدفع الروسي.
161-FZ يستند "نظام الدفع الوطني" إلى دستور الاتحاد الروسي ، وكذلك إلى العديد من المعاهدات الدولية. ما هي المفاهيم الأكثر استخدامًا في القانون؟ يجدر تحديد عدد من المصطلحات.
نظام الدفع الوطني عبارة عن مجموعة من المشغلين المشاركين في تحويل الأموال. يشتمل النظام أيضًا على وكالات الدفع المصرفية والمؤسسات البريدية ومقدمي خدمات البنية التحتية من نوع الدفع. مشغل تحويل التمويل هو منظمة لديها القدرة على تحويل الأموال. مشغل الأموال الإلكترونية هو مثال قادر على تحويل الأموال الإلكترونية دون فتح حسابات بنكية خاصة.
وكيل الدفع في البنك هو كيان قانوني تجتذبه مؤسسة من النوع الائتماني بغرض تنفيذ عمليات مصرفية معينة. مركز العمليات هو منظمة تشمل مسؤولياتها توفير خدمات الدفع.
تحكي المادة 4 161-FZ "في نظام الدفع الوطني" عن عملية تقديم الخدمات ذات الصلة بالموارد المالية. ينص القانون على أنه يجب على مشغل التحويل المالي تقديم خدماته المهنية فقط بشرط إبرام عقد خاص مع العميل. وينطبق الشيء نفسه على وكلاء البنوك والوكلاء الفرعيين والسلطات البريدية الفيدرالية وغيرها من مواضيع القانون الاتحادي قيد الدراسة.
وفقًا للمادة 5 ، يلتزم مشغل تحويل الأموال بأداء واجباته فقط بناءً على طلب العميل. يجب أن يتم التحويل على حساب الدافع أو الموارد المالية للمتلقي. يجب ألا يتم إجراء أي تحويلات ، باستثناء التحويلات الإلكترونية ، قبل أكثر من ثلاثة أيام عمل.
يلتزم مشغل النقل بإخطار العملاء بشروط التحويل الحالية. وهذا ينطبق على:
يجب على العميل ، بدوره ، تزويد المشغل بمعلومات صادقة عن نفسه.
ينص 161-FZ "On the National Payment System" على أن هناك بعض الخصائص المميزة التي تحدث عند تحويل التمويل بناءً على طلب المستلم. لذلك ، يحق للمشغل شطب الأموال من حساب الدافع فقط بموافقته. يحق للمستلم تقديم متطلبات ومطالبات مختلفة إلى الحساب المصرفي للمنفذ (الدافع). يجوز تقديم الموافقة على السداد (قبول) الشخص الذي يقوم بالدفع قبل استلام متطلبات متلقي التمويل. يمكن توجيه متطلبات المستلم مباشرة إلى المشغل الذي يشارك في خدمة الدافع.
إذا لم يقدم الدافع القبول ، يكون المشغل ملزمًا بنقل المطالبات ذات الصلة الخاصة بالمستلم إلى الشخص الذي يتعين عليه الدفع. يحدد القانون القاعدة التي يجب بموجبها تقديم القبول في غضون خمسة أيام. في حالة عدم توافق مطالبات المستفيد مع القبول المحدد مسبقًا للدافع ، يجب على المشغل إعادة مطالبات المستفيد دون تنفيذ.
تكشف المادة 8 من القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني" عن مفهوم أمر العميل بتفصيل أكثر قليلاً. وفقًا لمشروع القانون ، يجب أن يحتوي الأمر على معلومات من شأنها أن تسمح بتحويل عالي الجودة للأموال. يجب إنشاء قائمة تفاصيل التحويل بموجب قوانين خاصة صادرة عن بنك روسيا. الاستثناءات الوحيدة هي مقتضيات التحويلات التي تشكل مصادر تشكيل الموازنة العامة للدولة.
يمكن قبول طلب العميل للتنفيذ ، ونقله ، وتخزينه أيضًا في شكل إلكتروني ، إذا كان ذلك منصوصًا عليه في التشريع الروسي. في الوقت نفسه ، يحق لمشغل التحويل المالي وضع أوامر خاصة نيابة عنه لتنفيذ طلب العميل.
ينص رقم 161-بتاريخ 2011/27/06 على أن المشغل المالي ملزم بالتحقق من حق العميل في التحويل. إذا لم يتم اعتماد هذا الحق ، فعندئذٍ يكون للمشغل الفرصة لرفض أداء واجباته المهنية فيما يتعلق بعميل واحد.
يحدد القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني" القاعدة التي بموجبها يجب أن يتم استخدام وسائل الدفع الإلكترونية على أساس اتفاق مبرم بين المشغل والعميل. في هذه الحالة ، يحق للمشغل رفض الخدمة للعميل إذا رفض الأخير تقديم الوثائق اللازمة ، أو الامتثال للمتطلبات المنصوص عليها في القانون.
المشغل مسؤول عن إبلاغ العميل بشروط ومبادئ استخدام الدفع الإلكتروني. وتجدر الإشارة أيضًا إلى الالتزام بتقديم إشعار بفقدان وسيلة الدفع أو أي إخطار آخر موجه للعميل.
هناك قاعدة مهمة أخرى ، منصوص عليها في مشروع القانون ، وهي أنه يُحظر إنهاء التزامات العميل والمشغل بتحويل الأموال إذا قرر العميل نفسه تعليق أو إنهاء استخدام وسائل الدفع الإلكترونية.
يجدر التحدث أكثر قليلاً عن المشغل نفسه. في الواقع ، المشغل هو الموضوع الرئيسي لمشروع القانون قيد النظر. تنص المادة 11 على أن المشغلين المحترفين يمكن أن يكونوا إما منظمات ائتمانية مختلفة لديها القدرة على التعامل مع التحويلات ، أو شركات حكومية (مثل Vnesheconombank). بنك روسيا هو المشغل نفسه أيضًا.
تحدد المادة 12 متطلبات مشغل أنظمة الدفع الإلكترونية. وفقًا للمقال ، يمكن أن يكون هذا المشغل أي مؤسسة ائتمانية غير مصرفية تقوم بتحويلات مالية دون فتح حسابات خاصة مع البنوك. المشغل ملزم بوضع القواعد التالية لنقل التمويل:
قد يشارك مشغل الوسائط الإلكترونية في إبرام العقود مع المنظمات الأخرى.
تحدد المادة 20 القواعد الأساسية المتعلقة بإجراءات تحويل الأموال. ما الذي يجب أن تحكمه هذه القواعد؟ وفقًا للقانون ، يجدر التأكيد هنا:
وبالتالي ، تحدد المادة 20 عددًا كبيرًا جدًا من القواعد والمتطلبات لنظام الدفع بأكمله.
من الذي يمكنه ، وفقًا للمادة 21 من القانون الاتحادي قيد الدراسة ، أن يكون عضوًا في نظام الدفع؟ هذا هو الذي تشير اللائحة إلى:
تم تحديد موضوعات نظام الدفع الوطني ومتطلبات أنشطتها في المواد التالية. على وجه الخصوص ، يجدر تسليط الضوء على مختلف المؤسسات المالية والبنوك الدولية التي ليست جزءًا من النظام المالي الروسي.
ولذلك ، فإن إجراء استخدام وسائل الدفع الإلكترونية ينظمه بوضوح القانون التنظيمي قيد النظر.
بشكل منفصل ، يجدر الحديث عن نظام بطاقة الدفع. تنص المادة 30 على أن الغرض من تنظيم مثل هذا النظام هو توفير خدمات تحويل مالي عالية الجودة تتسم بالكفاءة ودون انقطاع وبأسعار معقولة. في إطار النظام ، يمكن تحويل الأموال باستخدام بطاقات الدفع الخاصة وغيرها من وسائل الدفع الإلكترونية.
يجب أن تحتوي البطاقات على علامة تخص مشغل الخدمة. يجب تقديم البطاقات للعملاء مع الالتزام الصارم بقواعد نظام تحويل الدفع. إذا كانت البطاقة تحتوي على علامة خدمة تابعة لمشغل أجنبي ، فسيستمر تنفيذ المعاملات في الاتحاد الروسي وفقًا لقواعد نظام الدفع الروسي.
ما هي أموال الضمان في الاتحاد الروسي؟ هذه أموال لمساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي أنشأتها السلطات التنفيذية ، والتي توفر لأصحاب المشاريع ضمانات لاتفاقيات الائتمان أو التأجير.
يجب أن يتم فتح حساب صندوق الضمان لمشغل نظام الدفع على أساس تعليمات من المشغل نفسه. إذا تم فتح الحساب للطرف المقابل للمقاصة المركزية ، فسيتم تنفيذ العمليات على أساس أوامر المشغلين دون طلب الطرف المقابل المقاصة. يتم توفير موافقة المشغل أو الطرف المقابل المقاصة المركزية بالطريقة المنصوص عليها في الاتفاقية المصرفية وفقًا لقواعد نظام الدفع. المشغلون وأطراف المقاصة لديهم القدرة على تحويل أموالهم الخاصة إلى حساب صندوق الضمان.
ينص القانون أيضًا على أنه لا يمكن جباية الأموال في حساب صندوق الضمان لنظام الدفع على التزامات المشغل أو المقاصة أو أي مشارك آخر في نظام الدفع.
إن أهداف رقابة الدولة ، وفق المادة 31 من مشروع القانون قيد الدراسة ، هي ضمان استقرار نظام المدفوعات وتطويره. يتم تنفيذ أنشطة الرقابة والإشراف من قبل بنك روسيا وفقًا للتشريعات الوطنية. ما هي الوظائف الإشرافية التي يقوم بها بنك روسيا؟ فيما يلي النقاط البارزة:
يحدد بنك روسيا ، من بين أمور أخرى ، المواعيد النهائية والنماذج لتقديم التقارير.
