الحصول على قرض لبناء منزل. أي بنك تختار - عام أو خاص. قرض مربح من مؤسسة لبناء منزل

تكتسب الرهون العقارية لبناء منزل خاص شعبية لأن الكثير من الناس يرون أن المنزل الخاص هو بديل واعد أكثر من حتى شقة مريحة في المدينة في منطقة جيدة. أسباب ذلك واضحة تمامًا:

• المبنى السكني الخاص هو أرضه السيادية الخاصة ، والتي تقف بمفردها ، ولا تقع داخل "عش النمل" السكني العملاق ، وبالتالي ليست هناك حاجة لتحمل كل "مباهج" السكن متعدد الشقق - الصمت في الليل ، تدريبات الجيران ، التهديدات بالفيضانات ، إلخ.
• تتمثل ميزة المنزل على الشقة في وجود إمكانيات غير محدودة للتخطيط وإعادة التطوير - يمكن تجهيز مبنى سكني خاص من الناحية المعمارية وفقًا لتقديرك الخاص ، بالإضافة إلى تغييره. في الشقة ، تكون درجة الحرية أقل بكثير ، حيث يلزم الحصول على إذن من قسم الإسكان لهدم / تركيب الجدران ، ويجب التخلي عن العديد من حلول التصميم بسبب التهديد بإلحاق الضرر بالجدران الحاملة ؛
• المنزل الشخصي ليس فقط مساحة المنزل نفسه ، ولكن أيضًا بالضرورة نوع من الأراضي المجاورة التي يمكن استخدامها بطرق متنوعة ، على سبيل المثال ، تنظيم حديقة فواكه وتوت عليها ؛
• أخيرًا ، ينظر الكثيرون إلى المنزل الفردي الخاص على أنه شكل أكثر فخامة من أشكال الإسكان ، وهو متجذر في تاريخ المساكن البشرية أعمق بكثير من الشقة التي ظهرت حرفيًا في القرون الماضية مع ظهور المدن الحديثة.

الخيارات الرئيسية للحصول على قروض لبناء منزلك الخاص

لكن المشكلة تكمن في أن قلة قليلة من الناس في روسيا سيطلبون المال لمجرد الحصول على قطعة أرض وحيازتها ، وتوظيف شركة إنشاءات وبناء "حصونهم الخاصة". حتى متوسط ​​شقة من غرفتين ، يضطر معظم الناس للحصول على قرض عقاري. ناهيك عن منزل خاص.

لذلك ، بالنسبة لـ 97٪ من جميع أولئك الذين يرغبون في الحصول على سكن شخصي بالمعنى الكامل للكلمة ، هناك طريق واحد فقط - إلى البنك.تشارك جميع البنوك المعروفة تقريبًا في تمويل بناء المساكن الخاصة: Sberbank و Alfa-Bank و VTB 24 و Vostochny Bank و Raiffeisenbank و Renaissance Bank و Gazprombank والعديد من البنوك الأخرى.

ومع ذلك ، لا يقدم كل منهم القائمة الكاملة للمقترحات المحتملة في قطاع الإقراض العقاري ، والتي تنطبق على المنازل الخاصة. في المجموع ، هناك 4 أنواع من القروض لبناء مساحة معيشية خاصة:

• الائتمان الاستهلاكي للبناء ؛
• نسخة من الرهن العقاري الكلاسيكي لبناء منزل ؛
• قرض سكني بضمانات إضافية ؛
• برامج الرهن العقاري الخاصة بشرط السداد الجزئي للديون برأسمال الأمومة.

الرهون العقارية للبناء هي بشكل عام أكثر أشكال الرهن العقاري "تعقيدًا". البنوك هنا في خطر كبير ، وبالتالي فإن الظروف صعبة بالنسبة للمقترضين. لذلك ، غالبًا ما تكون هناك "فائدة متغيرة" ، أي أن للبنك الحق في تغيير حجم الفائدة السنوية خلال الفترة التي يسدد فيها العميل الدين.

بالطبع ، دائمًا تقريبًا لأعلى. ولكن نظرًا لأن كل نوع من أنواع الإقراض العقاري له خصائصه وإيجابياته وسلبياته ، فيجب تحليل كل نوع بالتفصيل على حدة. القرض الاستهلاكي هو الشكل الأكثر شيوعًا من البنوك التي تقرض الأموال للعملاء.

يمثل الإقراض الاستهلاكي ما يقرب من نصف إجمالي الإقراض بشكل عام. في كل من البنوك الخاصة والحكومية. يجب البحث عن الأسباب في خصوصيات الائتمان الاستهلاكي. هذه الميزات نفسها تجعل استخدام هذا الشكل من الإقراض في بناء المساكن الخاصة محدودًا نوعًا ما. لذلك يتميز الائتمان الاستهلاكي بالنقاط التالية:

1. السهولة النسبية في الاستلام والتخليص. إذا كان لدى العميل بطاقة راتب نشطة من البنك ، فيمكن في هذه المؤسسة منحه قرضًا استهلاكيًا وفقًا لوثيقتين - جواز سفر ووثيقة هوية ثانية (على سبيل المثال ، رخصة قيادة). ولكن عند طلب مبالغ كبيرة بما يكفي (أكثر من 100 ألف روبل) ، حتى في قطاع إقراض المستهلك ، فمن المحتمل أن يطلبوا شهادة دخل 2-NDFL وكتاب عمل. ولكن على أي حال ، فإن مجال القروض الاستهلاكية يتميز بسرعته - حيث يتم اتخاذ جميع القرارات (الإيجابية والسلبية) هنا في غضون 3 أيام مصرفية.
2. في إطار هذا الإقراض ، لا ينبغي للمرء أن يعتمد على مبالغ كبيرة للغاية. يتراوح الحد الأعلى للائتمان من 1.5 مليون روبل إلى مليوني روبل ، اعتمادًا على البنك الذي يتعامل معه العميل.
3. أصبحت أسعار الفائدة المرتفعة نتيجة للسرعة والتوافر النسبي للقروض الاستهلاكية (تسعى البنوك بهذه الطريقة إلى تقليل التكاليف المحتملة إلى أدنى حد). معدل الفائدة في هذا المجال الائتماني لا يقل عمليا عن 20٪ ، والمعدل المعتاد هو 25٪. إذا بدا أن المقترض غير موثوق من الناحية المالية ، أو طلب أقصى مبلغ ممكن ، أو لم يتمكن من تقديم شهادة 2-NDFL بناءً على طلب البنك ، فإن كل هذا يمكن أن يرفع سعر الفائدة إلى مستوى مرتفع للغاية.
4. لا تدوم فترة الاستحقاق هنا أكثر من 10 سنوات ، وهي غالبًا ما تكون قصيرة جدًا لاستكمال بناء منزل خاص.
5. ولكن لا يزال هناك الكثير من العملاء الذين ينجذبون إلى ميزة أخرى - العامل غير المستهدف. أي أن البنك لا يهتم بمكان وكيفية إنفاق العميل للأموال المستلمة على القرض. يمنح هذا المقترض أقصى درجة من الحرية عندما يمكن إنفاق الأموال على بعض تكاليف البناء العاجلة ليس بشكل مباشر ، ولكن بشكل غير مباشر.

يمكن تلخيص ذلك في أنه إذا كان القرض الاستهلاكي مناسبًا لبناء منزلك الخاص ، فيجب أن يكون هذا المنزل إما صغيرًا جدًا أو نصف مبني بالفعل (غالبًا ما يميل الملاك السابقون إلى بيع هذه المنازل بسعر رخيص). إنها مسألة أخرى عندما يكون لدى العميل ما يقدمه كضمان إضافي للقرض.

يعتبر قرض الرهن مع اتفاقية رهن إضافية للبنك هو الخيار الأفضل ، لأن البنك يتلقى ضمانًا إضافيًا لعودة موارده المالية. في معظم الحالات ، تعمل العقارات كضمان. علاوة على ذلك ، من أي نوع - سكني أو غير سكني (صناعي).

في أغلب الأحيان ، يقوم المقترضون برهن شققهم في المدينة ، ولكن يحدث أيضًا استخدام قطع الأراضي والمستودعات ومساحات البيع بالتجزئة. تعتبر البنوك السيارات من الممتلكات المنقولة كضمان ، ولكن حتى ذلك الحين لا تعتبر جميع العلامات التجارية وسنوات الإنتاج.

يجب أن تكون الآلة جديدة قدر الإمكان وخالية من العيوب مع جميع الوثائق الفنية والقانونية المطلوبة.البنوك تعطي الأفضلية للعلامات التجارية الأجنبية. ومع ذلك ، فإن خيار الرهن العقاري هذا له أيضًا عيوب:

1. الأمر الأكثر وضوحًا هو أنه ليس لدى الجميع ضمانات. صحيح أن فئات المواطنين ، الذين تكون أموالهم محدودة للغاية ، لا تتظاهر بشراء منزل منفصل خاص بهم. وعادة ما يقترضون المال لشراء شقة عادية في المدينة.
2. حجم القرض الذي سيتم إصداره محدود بالقيمة السوقية للضمان. لن يقوم البنك بإصدار أكثر من 85٪ من سعر السوق للممتلكات المضمونة. النقطة هنا ليست فقط انخفاض محتمل في الأسعار بمرور الوقت (خاصة للسيارات) ، ولكن أيضًا في حقيقة أنه في حالة مصادرة البنك للضمانات ، يجب بيع هذا العقار في أسرع وقت ممكن. وهذا ممكن فقط بسعر مخفض. هذا هو السبب في أن سيارة مالك السيارة الروسي العادي مناسبة فقط كمساعدة مالية في البناء ، لكن هذا لن يؤتي ثماره من جميع أعمال البناء (إلا إذا كنت بحاجة إلى سيارة باهظة الثمن).
3. شروط هذا الإقراض هي بالفعل أكثر جدية - تصل إلى 30 عاما.
4. معدلات الفائدة السنوية أقل بنسبة 2-4٪ من القروض الاستهلاكية.
5. عملية الحصول على قرض عقاري ستكون مكلفة للغاية بالنسبة للعميل. بما أن البنك سيطلب تقرير تقييم على الضمان ، بالإضافة إلى التأمين الإجباري لهذا العقار. سيتعين على المقترض تنفيذ جميع هذه الإجراءات القانونية على نفقته الخاصة.
6. نتيجة لذلك ، قد يستغرق الحصول على قرض عقاري أسابيع أو حتى أشهر.
7. وبالطبع لا تنس أنه إذا تعذر على العميل دفع الأقساط الشهرية لظروف غير متوقعة ، فإن البنك سيصادر الضمان.

يعتبر الإقراض العقاري التقليدي لبناء المساكن بدون ضمان منتجًا جديدًا إلى حد ما في سوق الائتمان الروسي. ويمكن للبنوك الكبيرة فقط أن تقدمه (Sberbank ، VTB 24 ، Gazprombank ، إلخ). ومع ذلك ، بعد اندلاع الأزمة في عام 2014 ، حتى في البنوك المعروفة ، انخفضت العروض لمثل هذه البنوك.

بالمعنى الدقيق للكلمة ، هناك وديعة هنا أيضًا. فقط هذه ليست ملكية طرف ثالث جاهزة ، لكن البناء نفسه بدأ والأرض التي يُبنى عليها. سيهتم المقترضون بمعرفة أن مثل هذا القرض يمكن تقسيمه إلى أجزاء بواسطة البنك ، كما كان. أي ، لكل مرحلة من مراحل البناء ، سيتم إصدار مبلغ معين ، وسيتم احتساب الفائدة السنوية الخاصة بكل مبلغ.

بالنسبة للعميل ، قد يكون هذا أكثر ربحية من الدفع لسنوات عديدة بموجب مخطط المصلحة العامة. بالطبع ، كما هو الحال في الرهن العقاري بضمانات ، يتم هنا استهداف الأموال المستلمة بشكل صارم. يجب ملاحظة الشروط الأخرى:

1. فترة الرهن تصل إلى 30 سنة.
2. الحد الأدنى لسعر الفائدة 17٪.
3. يجب تسجيل مساحة الأرض المخصصة للبناء باسم المقترض نفسه.
4. يتم تحديد الحجم من خلال القيمة السوقية لقطعة الأرض ، وكذلك مستوى الدخل الدائم للمقترض. هنا ، ستكون شهادة 2-NDFL وبيانات كتاب العمل مهمة للغاية.

يمكن للأسرة الشابة الاستفادة من رأس مال الأمومة. في بداية عام 2017 ، بلغ الحد الأقصى لحجمه 450 ألف روبل. قد يكون هذا كافياً لتعويض الدفعة الأولى على مثل هذا الرهن العقاري الكبير.

لسداد الدفعة الأولية ، يتم استخدام رأس المال الأم دائمًا تقريبًا ، إذا تم استخدامه ، من حيث المبدأ ، لتحسين الظروف المعيشية للأسرة. من المهم معرفة أن شهادة استلام رأس المال الأم يمكن أن تتحقق حرفيا على الفور ، دون انتظار أن يبلغ الطفل 3 سنوات.

ولا تنس أنه ليس كل بنك يدعمه. تتمثل الخطوة الأولى دائمًا في معرفة ما إذا كان البنك لديه رهن عقاري ، مع مراعاة رأس المال الأم بشكل عام. إليك دليل سريع خطوة بخطوة:

1. أي من الزوجين ، نظرًا لأن الزوجة / الزوج يعتبر تلقائيًا شريكًا في الاقتراض ، يتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري وشهادة رأس مال الأمومة.
2. سيتحقق البنك أولاً من صندوق المعاشات التقاعدية في روسيا (صندوق المعاشات التقاعدية لروسيا) من مقدار الأموال المتبقية في رأس المال.
3. سيتعين على المقترض كتابة طلب وتقديم حزمة المستندات المطلوبة إلى وحدة الاستخبارات المالية ، لأن وحدة المعلومات المالية هي التي تقوم بتحويل أموال رأس مال الأمومة.

إذا تحدثنا عن مقترحات محددة ، فمن الضروري أولاً وقبل كل شيء التعبير عن الشروط التي طرحها سبيربنك. لأنه ، من حيث عدد العملاء ، يتداخل مع جميع مؤسسات الائتمان الأخرى. بحلول عام 2017 ، استأنف سبيربنك برامج الرهن العقاري قبل الأزمة. الآن الرهن العقاري لبناء منزل خاص وشروطه ، باستثناء النقاط الخاصة ، هي كما يلي:

• معدل الفائدة يتراوح من 12.5٪ إلى 14٪ ؛
• الحد الأدنى لفترة القرض - 12 شهرًا ، والحد الأقصى - 30 عامًا ؛
• الحد الأدنى للدفعة الأولى - 25٪ ؛
• يبدأ قرض بناء منزلك الخاص في سبيربنك من 300 ألف روبل ؛
• الحد الأدنى لسن المقترض هو 21 عامًا ، والحد الأقصى (عند تسوية الدين) هو 75 عامًا ؛
• دعم البرامج التفضيلية للأسر الشابة ، وتشجيع استخدام رأس مال الأمومة ؛
• يتمتع العملاء الذين لديهم بطاقة راتب سبيربنك بثقة أكبر ويمكنهم الاعتماد على معدلات فائدة سنوية منخفضة ومبلغ قرض أكبر ؛
• العملة - روبل حصريًا ؛
• يجب تأمين كائن الرهن العقاري قيد الإنشاء ، وكذلك الضمانات (وستتطلب الضمانات في سبيربنك لمثل هذا الرهن العقاري 100٪) ؛
• عامل الهدف بدقة ، أي أن الأموال المستلمة في الديون لا يمكن إنفاقها إلا على ما يرتبط مباشرة بعملية بناء منزل.

يؤكد سبيربنك أن عروض الرهن العقاري التي يقدمها للعملاء الراغبين في الحصول على منزلهم لها العديد من المزايا:

• عدم وجود غرامات وعمولات لتسجيل الرهن العقاري والسداد المبكر وخدمات القروض العادية ؛
• الفائدة الثابتة على الرهون العقارية ومدفوعات الأقساط السنوية ، على الرغم من أن العديد من العملاء يعتبرون هذا الأخير ناقصًا ، لأنه مع المدفوعات المتباينة ، تكون مدفوعات الفائدة الزائدة أقل ؛
• يمكن لأصحاب الرواتب البلاستيكية لـ Sberbank (الأفراد) وأولئك الذين تم اعتماد شركتهم لدى Sberbank (كيانات قانونية) الاعتماد على امتيازات ملموسة من حيث الإقراض ؛
• يدعم البنك مجموعة واسعة من البرامج التفضيلية ، والتي تتعلق بشكل أساسي باستخدام رأس مال الأمومة ، بالإضافة إلى أن البنك يحاول تقديم أقل فائدة سنوية ممكنة للأسر الشابة ؛
• إذا كانت شركة البناء التي استأجرها العميل مرتبطة بـ Sberbank (الاعتماد والشراكة وإصدار القروض) ، فسيكون لدى هذا العميل أيضًا ثقة عالية في البنك ؛
• تشجع سياسة البنك على جذب المقترضين المشاركين ؛
• تم تضمين Sberbank في قائمة تلك البنوك ، والتي من الأسهل على قروضها إصدار خصم ضريبي على الفائدة المدفوعة مع خدمة الضرائب الفيدرالية (13 ٪ من إجمالي مبلغ الفائدة) ؛
• أخيرًا ، يتم النظر في كل طلب من قبل موظفي البنك ليس في نموذج ، ولكن على أساس فردي.

تحديد سعر الفائدة في سبيربنك

إن الرهن العقاري لبناء منزل خاص حقيقي تمامًا. في الوقت الحالي ، يمكن بناء منزل خاص في الضواحي بفضل الرهن العقاري ، والذي تم إصداره بالفعل في عدد كبير إلى حد ما من البنوك. ومع ذلك ، لهذا تحتاج إلى استيفاء عدد من الشروط ، أهمها أن تمتلك بعض العقارات أو الأراضي الأخرى كضمان ، حيث يكاد يكون من المستحيل إصدار قطعة أرض مكتسبة حديثًا كضمان.

ضمان لقرض عقاري

أداة متأصلة في نظام الإقراض العقاري السكني هي ضمان عودة القرض المقدم.

الرهن العقاري هو أحد أنواع الرهن العقاري ، وهو بمثابة ضمان للوفاء بالتزام نقدي ، والغرض منه هو الحصول على قرض رهن عقاري.

في الوقت نفسه ، الرهن العقاري هو نوع من الرهن ، وهو العقار المرهون الذي لا يُمنح فيه العقار للمقرض ، ولكنه يظل مع المقترض.

يقصد بقرض الرهن العقاري رهنًا للعقار ، ويتم استخدامه في قوانين العديد من البلدان ، للدلالة على ثلاث فئات قانونية رئيسية:

1. التعهد؛
2. الرهن العقاري؛
3. الرهن العقاري.

اختيار بنك (مؤسسة ائتمانية)

إذا كنت قد قررت بحزم أنك بحاجة إلى قرض عقاري لبناء منزل خاص ، فإن الخطوة التالية هي اختيار بنك بناءً على شروطه وعروضه التي ستصبح أكثر ملاءمة لك. من المهم تحديد العملة الأكثر ربحية والأكثر موثوقية لقرض الرهن العقاري: الدولار أو اليورو أو الروبل أو العملات الأخرى الأقل شيوعًا.

في الوقت الحالي ، تمتلئ الإعلانات بالعديد من عروض الإقراض اللافتة للانتباه. ومع ذلك ، يمكن لحوالي 50 بنكًا فقط تكريس وقتهم. ويفسر ذلك حقيقة أنه يتم إنشاء بنوك صغيرة ، يتم فيها إصدار الرهن العقاري ، وهي بنوك غير قادرة على إصدار قرض من تلقاء نفسها ، لذلك تلجأ إلى مساعدة البنوك الكبيرة. من هنا يأتي الاختلاف في المتطلبات والشروط ، بعد أن درست ما هو مهم لتقييم قدراتك.

خيارات اختيار بنك الرهن العقاري:

• رسوم أولية
• سعر الفائدة؛
• شروط القرض؛
• شروط السداد المبكر ؛
• تأمين؛
• تكاليف إضافية (رسوم ، خدمة).

شروط الحصول على قرض عقاري للبناء

الرهن العقاري لمنزل ريفي ، على عكس شراء شقة جديدة ، ليس مطلوبًا. ولكن فيما يتعلق بإيقاع الحياة الحديث ، فإن طريقة حل مشكلة الإسكان هذه تكتسب أهمية متزايدة. شروط الإقراض لأولئك الذين يفضلون بناء منازلهم آخذة في التحسن تدريجياً. بالفعل يمكنك الآن الاتصال بالبنك والتعرف على برامج الائتمان.

يحق لأي شخص الحصول على قرض عقاري لمنزل خاص ، بغض النظر عن الجنسية ومكان الإقامة والسن ونوع ومكان العمل. ومع ذلك ، يجب أن يكون المقترض مؤمناً مالياً بقدر ما يحتاج لسداد القرض.

شروط الرهن العقاري العامة:

• العملة - في كثير من الأحيان روبل ؛
• سعر الفائدة - من 15 إلى 20٪ سنويًا ؛
• الفترة - من 20 إلى 50 عامًا.

يمكن أن يكون سعر الفائدة ، بدوره ، متغيرًا وثابتًا ومجمعًا.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري لبناء منزل ريفي

• التطبيق مع البيانات الشخصية المكتملة ؛
• نسخة من جواز السفر (جميع الأوراق) ؛
• الهوية العسكرية (للمسئولين عن الخدمة العسكرية) ؛
• المستندات التي تؤكد العمل ووجود دخل دائم ؛
• مستندات الكائن المرهون.

المتطلبات الأساسية لأشياء البناء

من غير الواقعي الذهاب إلى البنك والحصول على قرض لبناء المنزل الذي تحلم به. يجب أن يتأكد البنك من أن مشروعك الإنشائي لم يتم إنشاؤه بشكل واقعي فحسب ، بل يتم تشغيله أيضًا دون أي مشاكل في المستقبل. مهمتك هي إقناع البنك بذلك. لهذا ، الكلمات الفارغة ، حتى الملونة والمقنعة ، ليست كافية. يجب عليك إعداد حزمة من المستندات بخطط ومشروع وتصاريح وموافقات محددة:

• يجب أن يتم بناء المنزل وفقًا للإجراء التشريعي: أولاً وقبل كل شيء ، من الضروري الحصول على تصاريح وإنشاء ثم الموافقة على المشروع. فقط عند اكتمال جميع نقاط التحضير هذه ، لن تواجه أي مشاكل بعد الانتهاء من البناء عند تشغيل المنزل ؛
• يولي موظفو البنك اهتمامًا خاصًا لوثائق قطعة الأرض التي لديك بالفعل. يمكن أن تكون مملوكًا لك ، وهو الخيار الأفضل ، أو يمكن استئجاره. لكن في الحالة الأخيرة ، لا يمكن أن يكون بمثابة تعهد. يجب أن تكون قطعة الأرض التي قدمتها مخصصة بالضرورة لبناء مساكن فردية. ستكون الشبكات الهندسية والاتصالات إلى الموقع ميزة جديرة بالاهتمام. يوصى بملء حزمة المستندات المعدة لقطعة الأرض إلى أقصى حد وإعداد كائن البناء لتسجيل الملكية. في حالة بدء أعمال البناء عمداً في هذا الموقع ، على سبيل المثال ، تم بالفعل إنشاء الأساس ؛ من أجل الحصول على رهن عقاري ، يلزم تسجيل كائن الرهن العقاري على أنه إنشاء غير مكتمل.

تأمين أشياء الرهن العقاري

من العوامل المهمة التي تؤثر على تكاليف الرهن العقاري شروط التأمين الإجباري. تحاول البنوك حماية نفسها من المواقف غير المتوقعة وتصر على أن يقوم المقترضون بتأمين جميع المخاطر المحتملة. في كثير من الأحيان ، من أجل الحصول على قرض رهن عقاري ، تلزم البنوك المقترضين بتنفيذ أنواع التأمين التالية:

• التأمين على الممتلكات ضد مخاطر الخسارة المادية أو الأضرار التي تلحق بالعقار ؛
• تأمين حق الملكية ضد مخاطر فقدان ملكية الممتلكات غير المنقولة ، صادر بضمانات ؛
• تأمين شخصي - على الحياة أو العجز للمقترض.

ينص قانون "الرهن العقاري (الرهن العقاري)" على أن التأمين على الممتلكات هو فقط الإجباري ، أي التعهد نفسه (في حالتنا ، الذي تم إنشاؤه بمساعدة قرض المنزل) من التلف أو التدمير الكامل.

ومع ذلك ، فإن معظم البنوك التجارية تلزم المقترض بالتأمين لجميع أنواع التأمين الثلاثة التي ناقشناها أعلاه. بالطبع ، ما عليك سوى الحصول على تأمين في شركات التأمين المعتمدة من قبل البنك الذي تختاره. لذلك ، عند اختيار البنك ، من المهم للغاية توضيح أنواع التأمين المطلوبة هناك. ثم تعرف من شركات التأمين على التكلفة التقريبية للتأمين لحالتك الخاصة. إذا كان التأمين على الممتلكات غير مكلف ، فإن التأمين الشخصي والتأمين على الملكية يبالغ في تكاليف الرهن العقاري بنسبة 1-2٪ إضافية.

التفاصيل الدقيقة للرهون العقارية والمدفوعات الخفية

الشيء الرئيسي في البحث عن العرض الأكثر فائدة هو اتباع نهج دقيق عند اختيار بنك الرهن العقاري. يُنصح بعدم الانغماس في أسعار الفائدة المنخفضة بشكل مثير للريبة على البرنامج. في كثير من الأحيان ، يتم تخفيض السعر الحقيقي للأغراض الإعلانية بشكل كبير ، ولكن نتيجة حساب جميع النقاط (التأمين ، العمولات الداخلية ، الخدمات المصرفية وغيرها) ، كل منها يخضع لمدفوعات وفوائد إضافية ، يزداد المبلغ بشكل كبير.

هناك نوعان من قروض الرهن العقاري في المجمل:

1. الهدف - يتم إصدار القرض حصريًا لشراء أو بناء المساكن ؛
2. غير مناسب - لا يقوم البنك الدائن بالتحقق من الغرض النهائي للأموال الصادرة له ، ولكنه يصدرها على تأمين منزلك الحالي. سيكلف هذا الخيار أكثر من البرامج المستهدفة للبنوك ، وبالطبع العقارات ، ولكن يتمتع بحرية أكبر في استخدام الأموال.

بالإضافة إلى الفائدة الرئيسية على القرض الذي يدفعه العميل ، يمكن إضافة العمولات ومدفوعات الرهن العقاري المخفية ، والتي تتطلب اهتمامًا خاصًا عند حساب السداد ، إلى دفعة القرض الشهرية:

• الدفع لمعالجة طلب الرهن العقاري ؛
• عمولة اصدار قرض عقاري.
• فائدة العمولة على تحويل الأموال من حساب إلى آخر. بالنسبة لهذه الخدمة ، تتقاضى البنوك إما رسومًا ثابتة أو نسبة مئوية من الإجمالي.
• الدفع مقابل خدمات المثمنين وشركات التأمين ؛

ينصح المحترفون باستخدام طريقة متباينة لسداد أقساط الرهن العقاري. في هذه الحالة ، يتم دفع فائدة للبنك على رصيد المبلغ المستحق. في الوقت نفسه ، يسدد المقترض ديونه بشكل أسرع ، مع توفير الفائدة. لكن هذه الطريقة ليست مناسبة لمدفوعات الأقساط السنوية ، حيث يدفع المقترض جميع الفوائد المتراكمة أولاً وقبل كل شيء ، وعندها فقط - مبلغ تكلفة السكن.

عند إجراء تحليل أولي للرهن العقاري ، من الضروري مراعاة جميع المدفوعات المخفية من أجل حساب مبلغ دفع الرهن العقاري بشكل صحيح. هذا هو الضروري للنظر في ربحية قرض الرهن العقاري وجدوى تسجيله من خلال بنك معين أو بمساعدة خدمات وسيط أو شركة تأمين أو مثمن معين. يمكن للمقترض الذي يعرف كل هذه الفروق الدقيقة أن يوفر بشكل كبير التكلفة الإجمالية للقرض.

يمكن أن تصبح أحلام منزلهم حقيقة واقعة حتى بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم أموال شخصية للبناء. تقدم البنوك اليوم في موسكو برامج لبناء مبنى سكني. بالنسبة للكثيرين ، ستكون شروط تقديم هذا القرض أكثر ربحية لعدد من الأسباب:

• يمكنك التقدم بطلب للحصول على حد ائتمان في البنك وإنفاق الأموال مع تقدم البناء ، وسيتم احتساب الفائدة في هذه الحالة فقط على المبلغ المسحوب من الحساب ؛
• بالنسبة للعائلات الشابة ، توفر العديد من البنوك إمكانية الحصول على قرض عقاري ؛
• إذا احتجت خلال مرحلة البناء إلى مبلغ أكبر مما كنت تخطط له ، فيمكنك الاعتماد على فترة سماح لسداد الدين الأساسي.

شروط الرهن العقاري لبناء منزل في موسكو

يمكنك العثور على قائمة بالبنوك التي تقدم قروض الرهن العقاري على موقعنا. سيتم احتساب معدل الفائدة ومبلغ السداد شهريًا بواسطة حاسبة القرض. يتم تقديم الطلب على موقع البنك الإلكتروني أو من خلال استئناف شخصي لفروع البنوك في موسكو.

يتم إصدار الرهون العقارية لبناء منزل خاص في موسكو في معظم البنوك لمدة تصل إلى 30 عامًا بمعدل 10 ٪. أحد الشروط هو تسجيل رهن عقاري على أرض أو عقار قائم. إذا كنت مهتمًا برهن عقاري لبناء منزل بدون دفعة أولى ، فستحتاج إلى إعداد اتفاقية ضمان وتزويد البنك بتأكيد ملاءمتك.

رهن عقارييرتبط بمدة إنشاء المنشأة التي تم أخذ القرض من أجلها وبعض عدم اليقين. في الواقع ، أثناء البناء ، يمكن أن يتدهور الوضع المالي للمقترض بشكل كبير ، ويمكن أن تتغير تكلفة العمل والمواد وحتى سعر العقارات. لذلك ، تتمتع برامج الإقراض هذه في جميع البنوك تقريبًا بمرونة كافية ، ويتم تعديل شروطها وفقًا للحالة.

بالنسبة للكثيرين ، يعتبر بناء منازلهم أكثر ربحية من شراء منزل كامل الصنع: مع الاختيار الصحيح للمقاولين ، يمكن أن يكون بناء منشأة جديدة في النهاية أرخص بكثير. يتم الحصول على مزايا مالية كبيرة بشكل خاص من قبل أولئك الذين لديهم بالفعل قطعة أرض لبناء منزل عليها.

رهن بناء منزل خاص: امن

هذا النوع من الرهن العقاري ينطوي على مبلغ كبير من المال ، ولا يمكنك الاستغناء عن ضمانات. وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي ، فإن طرق تأمين التزامات الرهن العقاري هي الضمان والتعهد ، ويمكن استخدامها في وقت واحد وبشكل منفصل.

أي عقار مملوك من قبل المقترض على حق الملكية ، والذي لا تقل قيمته المقدرة عن المبلغ المقترض ، يمكن أن يدخل كرهن. يجب ألا يكون لهذه الممتلكات أي عوائق.

على عكس شراء الرهن العقاري للشقة ، حيث يكون بمثابة رهن ، فإن المنزل قيد الإنشاء هو "موضوع المستقبل" ، وليس الحاضر ، وبالتالي لا يمكن رهنه. ما يجب القيام به؟ إذا كان المقترض يمتلك قطعة أرض فيجوز رهنها. يمكنك أيضًا رهن شقة أو منزل أو أي عقار آخر يخصه.

يمكن في بعض الأحيان قبول مشروع بناء غير مكتمل من قبل البنك كتعهد: نحن نتحدث عن الحالات التي توجد فيها نسبة عالية من جاهزية المبنى. بعد تشغيل المنزل وتسجيل الملكية ، يمكنك إعادة تسجيل الرهن ، حيث سيظهر كعقار منتهي.

بالنسبة للضمان ، فهذه ظاهرة شائعة جدًا عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري لبناء مبنى سكني - بعد كل شيء ، لا تغطي تكلفة العقارات المرهونة دائمًا مخاطر البنك. إذا طلب البنك ضمانًا ، ووجدت صعوبة في العثور عليه ، فيمكنك جذب العديد من الأشخاص كمقترضين مشاركين. ومع ذلك ، تذكر أنه في هذه الحالة ، في المستقبل ، سيكونون أيضًا مالكين مشاركين لك.

إذا تم تنفيذ البناء من قبل زوجين ، فحينئذٍ يُطلب من الزوجين بموجب القانون العمل كمقترضين مشاركين (ما لم ينص عقد الزواج على شروط أخرى) ، فسيتم أخذ إجمالي دخلهم في الاعتبار لتأكيد الملاءة ، والتي سيزيد من فرص الحصول على قرض.

متطلبات كائن البناء

لا يمكنك الذهاب إلى البنك وطلب قرض لبناء منزل أحلامك. يجب أن يتأكد البنك من أن البناء الخاص بك هو عملية مجدية ، ولن تكون هناك أيضًا مشاكل في تشغيله في المستقبل. الأمر متروك لك لإقناع البنك بذلك ، ولا يتم ذلك بالخطب الملونة ، بل بالوثائق "العادية" على شكل تصاريح وخطط ومشاريع وموافقات:

• يجب أن يتم بناء المنزل وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في القانون: في البداية يجب أن تحصل على جميع التصاريح ، وتأمر بمشروع ، والموافقة عليه ، بحيث لا يكون هناك بعد الانتهاء من البناء ، عند تشغيل المنزل ، مشاكل. لا يمكن أن يكون هناك مسألة "بناء الذات".
• يولي البنك اهتمامًا خاصًا لوثائق قطعة الأرض الخاصة بك. إذا كانت في ملكيتك ، فهي جيدة ، وإذا كانت على حق الإيجار ، فهي أيضًا ليست سيئة (ومع ذلك ، لا يمكن أن تكون بمثابة ضمانات). يجب أن تكون قطعة الأرض مخصصة لبناء مساكن فردية. إنه لأمر جيد جدًا إذا كانت هناك بالفعل اتصالات هندسية متصلة بالموقع. يجب أن تكون وثائق قطعة الأرض كاملة وجاهزة قدر الإمكان لتسجيل ملكية الكائن. إذا كانت أعمال البناء قد بدأت بالفعل في الموقع ، وتم إنشاء الأساس على الأقل ، فمن أجل الحصول على رهن عقاري ، من الضروري تسجيل كائن بناء غير مكتمل.

رهن بناء المسكن: شروطه

أي بنك لديه متطلبات عامة لاتفاقية الرهن العقاري للمنازل الخاصة ، والتي تمليها بموجب القانون الاتحادي رقم 102 الصادر في 16 يوليو 1998. "على الرهن العقاري" ، لكن الشروط قد تختلف قليلاً. سعر الفائدة ، مدة القرض ، السداد الأولي ، القيود المفروضة على ترشيح المقترضين - كل هذا يتم تحديده بشكل فردي ، بناءً على سياسة البنك وقدراته المالية. الشرط الإضافي الإلزامي للبنوك هو التأمين على كائن الرهن العقاري ، وكذلك حياة المقترضين (المقترضين المشتركين) وتأمين هؤلاء الأشخاص ضد الإعاقة.

في معظم الحالات ، تصدر البنوك قرارًا إيجابيًا للأفراد الذين يمكنهم تأكيد وضعهم المالي المستقر ، مما يسمح بمدفوعات قروض شهرية كبيرة. للقيام بذلك ، يجب على مقدم الطلب تقديم شهادة من مكان العمل ، والتي ستشير إلى دخله الرسمي. في بعض البنوك ، تكون الشهادة مطلوبة بشكل صارم في شكل 2-NDFL ، وفي حالات أخرى يُسمح بأشكال مجانية (ومع ذلك ، حتى في هذه الحالة ، يجب تأكيد الدخل رسميًا). العديد من المقرضين لديهم قيود عمرية تستبعد الطلاب والمتقاعدين ؛ بعض البنوك تعطي المال فقط للمواطنين الروس.

بالطبع ، البناء عملية محفوفة بالمخاطر يمكن أن تستمر أو تتوقف تمامًا. والبنوك تأخذ ذلك في الاعتبار. لذلك ، قد يعتمد سعر الفائدة على مدة الرهن العقاري. تختلف المساهمة الأولية (مبلغ وطرق الإيداع) أيضًا ، وتسمح بعض البنوك لهذه الأغراض باستخدام أموال رأس المال الخاصة بالأمومة.

بالمناسبة ، يمكن إصدار أموال الائتمان من قبل البنوك ليس كدفعة لمرة واحدة ، ولكن على مراحل. علاوة على ذلك ، يمكن ربط المدفوعات اللاحقة ليس بفترة محددة ، ولكن بنهاية مرحلة معينة من البناء. هذا النهج ملائم للغاية لأنه يقلل من تكلفة دفع الفائدة على القرض.

يقول خبراء من DIA أن الوضع مع إعادة تنظيم البنوك في روسيا آخذ في التحسن: اليوم هناك 5 مشاريع فقط بدأت (للمقارنة ، في عام 2015 كان هناك 18). ولكن بعد القصص البارزة في العام الماضي مع B&N Bank و Otkritie Bank ، يشعر العملاء بالقلق. سنخبرك لماذا لا تكون إعادة التنظيم مخيفة للمودعين وماذا تفعل إذا "شُفي" البنك.

صخور تحت الماء

عدم وجود تاريخ ائتماني: جيد أم سيئ؟

في روسيا ، حصل 82 مليون شخص على قروض من البنوك - أي أكثر من نصف سكان البلاد. لكن هناك من لم يقترض المال من مؤسسات الائتمان في حياتهم. نشرح ما إذا كان يمكن اعتبار هذا سببًا للفخر أو ، على العكس من ذلك ، يمثل الافتقار إلى السجل الائتماني مشكلة.

موضعي

أفضل البنوك المتنقلة 2019

نشرت وكالة Markswebb نتائج الأبحاث الخاصة بتطبيقات الهاتف المحمول المصرفية. ستساعد هذه المعلومات في الحصول على فكرة عن حالة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في الدولة والاتجاهات في تطورها.

• المناقشات المصرفية

  ONF: يجب أن يظهر مفهوم إجازة الرهن العقاري في القانون

  يجب أن يحدد القانون مفهوم إجازة الرهن العقاري للروس الذين تركوا مؤقتًا بدون مصدر دخل. بمثل هذا الاقتراح ، لجأ زعيم الجبهة الوطنية الفدرالية فلاديمير بوتين إلى الجمعية الاتحادية ، واستدعى خبير مشروع "من أجل حقوق المقترضين" يفغيني لازاريف. ولأول مرة ممثلو الجبهة حول هذا الإجراء لحماية المصالح من المدينين

  25 فبراير 2019

• من الافضل

  "Otkritie" - في تصنيف TOP-5 لبنوك الرهن العقاري في الاتحاد الروسي

  في العام الماضي ، أصدر Otkritie Bank أكثر من 42 مليار روبل لعملائه من أجل تحسين ظروفهم المعيشية. تضاعف حجم الرهون العقارية الصادرة عن البنك ثلاث مرات مقارنة ببيانات عام 2017. تجاوز حجم محفظة الرهن العقاري لشركة Otkritie 84 مليار روبل روسي (+ 31٪). كل هذا ساعد الهيكل المالي على دخول تصنيف TOP-5 لأكبر شركة محلية

  20 فبراير 2019

• النتائج المالية

  في يوليو ، أصدرت VTB قروضًا عقارية بقيمة 53 مليار روبل

  في يوليو ، تلقى عملاء VTB Bank قروض عقارية بقيمة 53 مليار روبل. ارتفع المؤشر بنسبة 65٪ مقارنة ببيانات يوليو 2017. إجمالاً ، في الأشهر السبعة الأولى من هذا العام ، زادت محفظة الرهن العقاري للهيكل المالي بمقدار 300 مليار دولار ، وبلغ النمو في حجم الإصدار حوالي 40٪. في بداية شهر أغسطس ، كان المقترضون مستحقين لقروض الرهن العقاري حول VTB

  15 أغسطس 2018

• النتائج المالية

  في عام 2017 ، أصدر Rosselkhozbank 43 ألف قرض عقاري

  خلال العام الماضي ، وقع Rosselkhozbank 43 ألف اتفاقية رهن عقاري بقيمة إجمالية قدرها 73 مليار و 300 مليون روبل. بلغ نمو المؤشر خلال الفترة المشمولة بالتقرير 11٪. بلغ الحجم الإجمالي لمحفظة الرهن العقاري لمؤسسة الائتمان 182 مليار روبل بنهاية العام (+ 24٪ في 12 شهرًا).

  25 يناير 2018

• جعلت جازبرومبانك الرهون العقارية ميسورة التكلفة

  خفض جازبرومبانك أسعار الفائدة على برامج الرهن العقاري إلى 9.3٪ سنويًا. هذا العرض مناسب لمن يرغبون في شراء عقارات سكنية من شركاء مؤسسة ائتمانية. من بينها مجموعات شركات PIK و A101 و LSR و PSN و Etalon وأكثر من 30 شركة إنشاءات كبيرة في روسيا.

  04 ديسمبر 2017

• تغيير الأسعار

  Akibank يخفض معدلات الرهن العقاري

  يعرض Akibank الحصول على قرض عقاري بمعدل 8.5٪ سنويًا. يعود سبب الانخفاض في المعدل إلى الاتجاه العام للسوق المتمثل في خفض تكلفة قروض الرهن العقاري ، حيث يتم إصدار قروض الرهن العقاري من Akibank مقابل ضمان العقارات المكتسبة. يمكن أن يكون هذا مساكن جاهزة وغرف منفصلة وبناء مساكن في الضواحي. القرض الهدف

  31 أغسطس 2017

• المناقشات المصرفية

  اقترح ديمتري ميدفيديف خفض معدلات الرهن العقاري

  أوعز رئيس الوزراء الروسي بدراسة إمكانية خفض أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري. تم نشر الوثيقة على الموقع الإلكتروني لحكومة الاتحاد الروسي. تنص التعليمات على أن عددًا من الإدارات (وزارة البناء ، ووزارة المالية ، والبنك المركزي للاتحاد الروسي ، و AHML) يجب أن تحلل بشكل مشترك الوضع على السوق وتقديم تقرير إلى الحكومة بحلول 4 أكتوبر. مجلس الوزراء ينتظر

  23 أغسطس 2017

• تحليلات

  انخفضت قروض الرهن العقاري بشكل غير مسبوق

  في نهاية أبريل ، بلغ متوسط ​​السعر المرجح على MHL المقومة بالروبل 11.45٪. هذا هو الرقم الأدنى في السنوات الخمس الماضية. يتم توفير هذه البيانات من قبل البنك المركزي على موقعه على الإنترنت.في الفترة من يناير إلى أبريل ، أصدرت البنوك 260 ألف قرض عقاري للمواطنين بقيمة أقل بقليل من 471 مليار روبل. هذا هو 5.4 ٪ أكثر مما كانت عليه في نفس الفترة

  08 يونيو 2017