يجوز للبنك رفض الإقراض دون توضيح سبب اتخاذ هذا القرار. يمكن العثور على السبب في أحد العوامل أدناه.
إن أهم سبب لرفض البنك إصدار قرض هو ضعف ملاءة العميل. من الناحية المثالية ، يجب ألا تتجاوز الدفعة الشهرية 40٪ من إجمالي دخلك. خلاف ذلك ، يمكن أن يصبح عبئًا ثقيلًا عليك. لا تحب البنوك المخاطرة ، ولهذا ترفض العملاء الذين تتجاوز نسبة هذه المؤشرات الحدود المسموح بها.
بعض البنوك لديها قوائم سوداء خاصة بها للمقترضين. يمكن لأي شخص تعرض في السابق لحوادث غير سارة مع هذا البنك الوصول إلى هناك. في الوقت نفسه ، ليس من الضروري أن تكون كبيرة الحجم ، فقط بعض الأشياء الصغيرة تكفي. على سبيل المثال ، تم تحويل أموال إضافية عن طريق الخطأ إلى حسابك ، ولم تعتبر أنه من الضروري إبلاغ البنك بهذا الخطأ.
أيضًا ، عند اتخاذ قرار بشأن القرض ، تستخدم المؤسسات المالية بنشاط المعلومات من مكاتب السجل الائتماني ، حيث يتم تخزين جميع بياناتك المتعلقة بالتعاون مع البنوك المختلفة. بما في ذلك معلومات حول التأخير في القروض الصادرة سابقا. ولكن حتى إذا كان سجلك الائتماني نظيفًا ، فلا يزال بإمكان البنك رفض الإقراض ، ويقرر أن لديك بالفعل التزامات كافية تجاه البنوك الأخرى. يجب أن يخشى هذا الأمر بالنسبة لأولئك الذين أخذوا بالفعل أكثر من قرضين.
يلعب مظهرك وسلوكك دورًا خاصًا في قرار منح القرض. مظهر غير قابل للتمثيل ، ودوائر تحت العينين ، ورائحة الكحول ، والوشم المخيف ، وغياب الهاتف المحمول ، ونظرة متغيرة وليس دائمًا إجابات واضحة للأسئلة البسيطة - كل هذا يمكن أن ينبه المصرفي الذي ، من أجل السلامة ، تفضل الرفض على الدخول في منصبك.
عند اتخاذ قرار بإصدار قرض ، لا يعتمد البنك فقط على التقييم الشخصي للمقترض ، ولكن أيضًا على نتائج نظام التسجيل. يُعرض على العميل المحتمل ملء استبيان خاص. وبناءً على نتائج النقاط التي تم تسجيلها ، يقرر النظام ما إذا كان الأمر يستحق الموافقة على طلبك أم لا. في الوقت نفسه ، حتى الطلاق الأخير من الزوج يمكن أن يؤثر سلبًا على القرار. ولا يهم على الإطلاق أنه ليس لديك أطفال ولا تحتاج إلى دفع النفقة.
يمكن للبنك اتخاذ قرار بشأن الرفض بناءً على مبلغ القرض. ولا يتعلق الأمر فقط بما إذا كان العميل سيسحب عبء الديون؟ قد يكون هناك موقف عكسي - دخل المقترض مرتفع والمبلغ صغير جدًا. بناءً على ذلك ، قد يفترض البنك أن العميل سوف يسدد القرض بسرعة كبيرة وأن المؤسسة ببساطة لن يكون لديها الوقت لكسب المال بالكامل منه.
إذا رفضت الحصول على قرض لأي من الأسباب المذكورة أعلاه ، فلا تنزعج. أولاً ، يمكنك دائمًا الاتصال ببنك آخر ، فليس من الضروري على الإطلاق أن يرفضك. ثانيًا ، يمكنك الانتظار قليلاً ومحاولة جذب حظك مع نفس مؤسسة الإقراض ، على سبيل المثال ، في غضون شهرين. ليس من غير المألوف أن يرفض البنك العميل أولاً دون توضيح الأسباب ، وبعد ذلك ، عند تلقي طلب متكرر ، يتخذ فجأة قرارًا إيجابيًا.
نصيحة Sravn.ru: الحصول على قرض ببطاقة بلاستيكية أسهل بكثير من الاقتراض النقدي. إذا كنت بحاجة إلى مبلغ صغير من المال لفترة قصيرة ، فهذا هو الخيار المثالي.
استغرق الأمر شابًا بطريقة ما ليأخذ قرضًا مصرفيًا. قام بتجميع مجموعة المستندات اللازمة ، وأخذها إلى البنك ، وانتظر الموافقة على طلب القرض.
حقيقة أنه حُرم من القرض كان أمرًا غير متوقع بالنسبة للشاب. رفضوا دون تفسير للأسباب. لقد رفضوا فقط وهذا كل شيء. كما أن تقديم المستندات إلى بنك آخر لم ينجح أيضًا. الرفض مرة أخرى.
سنتحدث اليوم عن سبب رفض البنوك للقرض ، وحتى دون توضيح الأسباب. ودعونا نتحدث أيضًا عن سبب رفض البنوك إصدار قرض ، وما قد يكون عائدًا لذلك.
أي أن البنك يعمل وفقًا لوثائقه الداخلية ، والتي يتم فيها تحديد الشروط التي يجب أن يستوفيها العميل بتفصيل كبير حتى يتمكن من الحصول على قرض.
قد يكون هذا الشرط مكان عمل المقترض المحتمل ، ومقدار راتبه ، والمكان الذي يعيش فيه الشخص. وحتى سن المقترض شرط لإصدار القرض أو رفضه.
لن يفرج أي من البنوك عن مستنداته الداخلية. خلاف ذلك ، سوف يصبحون معروفين بسرعة للأشخاص الذين لا يتمتعون بضمير حيوي ، وقد يؤثر ذلك على العمل المستقبلي للبنك.
يمكن أن تكون هذه المعلومات من مكاتب الائتمان ، والسلطات الضريبية ، والسلطات القضائية أو خدمة الحاجب. يمكن الحصول على هذه المعلومات من بيانات شرطة المرور وغرفة التسجيل. يمكن الحصول على معلومات العميل من البنوك الأخرى أيضًا.
لا يتم الحصول على هذه المعلومات دائمًا من مصادر رسمية.
لذلك ، حتى لا تكون هناك أسئلة غير ضرورية وأحيانًا غير ضرورية للبنك ، على سبيل المثال ، حول مكان حصول البنك على هذه المعلومات أو تلك عن العميل ، لن يتحدث البنك عنها.
علاوة على ذلك ، فإن أي بنك لديه حظر مباشر على الكشف عن هذه المعلومات.
في الواقع ، يمكن أن يكون هناك مجموعة كبيرة ومتنوعة من الأسباب المحتملة لرفضك إصدار قرض.
قد يكون هذا ، كما قلت أعلاه ، وعدم الامتثال لأي معايير داخلية للبنك ، قد يكون عبء الديون المرتفع أو وجود قروض متأخرة من البنوك الأخرى. يمكن أن تصبح المعلومات السلبية التي لا تعرفها أو اخترت أن تنساها سببًا للرفض.
اقرأ المزيد عن الأسباب الرئيسية لرفض منح قرض مصرفي.
إذا كنت صغيرًا جدًا ، أو على العكس من ذلك ، لديك عدد كبير من السنوات على قيد الحياة ، فإن فرص حرمانك من القرض كبيرة.
تفرض معظم البنوك قيودًا على السن: فهي لا تصدر قروضًا للشباب الذين تقل أعمارهم عن 21 عامًا وكبار السن الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا.
بالنسبة لبعض برامج القروض ، قد تكون هناك استثناءات لهذه القاعدة ، على سبيل المثال ، لمبالغ صغيرة من القروض لفترات قصيرة ، أو إذا كان لدى البنك برنامج قروض للمتقاعدين.
وبالتالي ، إذا كان عمرك أقل من 21 عامًا أو أكثر من 65 عامًا ، فمن المحتمل ألا تحصل على قرض.
ربما يكون عدم وجود وظيفة دائمة هو السبب الأكثر شيوعًا لرفض إصدار القرض.
احكم بنفسك - إذا لم يكن لديك وظيفة أو أي مصدر دائم آخر للدخل ، فأين يمكنك الحصول على المال من أجل سداد القرض ، وحتى الفائدة من استخدام هذا القرض.
لذا ، إذا لم يكن لديك عمل ، فأنت لست خائفًا من القروض.
براتب صغير ، لن يقدم أي بنك مبلغ قرض كبير. الحساب واضح - ليس لديك بالفعل ما يكفي من المال لتلبية الاحتياجات العادية ، وتريد أيضًا الحصول على قرض. فرصك في سدادها ضئيلة للغاية.
لذلك ، فإن البنك ، على الأرجح ، لن يمنحك المال. ولكن كاستثناء ، إذا كنت مناسباً للمصرف كمقترض محتمل من خلال معايير أخرى ، فقد يُعرض عليك أخذ مبلغ قرض أصغر لفترة أطول.
إذا لم يكن لديك تصريح إقامة دائمة ، فلن يتم منحك قرضًا صغيرًا.
في هذه الحالة ، كل شيء واضح أيضًا - أين سيبحث البنك عنك إذا توقفت ، لسبب ما ، عن سداد القرض؟
لتجنب أي مشاكل محتملة في المستقبل ، سيرفض البنك ببساطة إصدارك.
يمكن تسوية هذا الوضع بسهولة ، أو بسهولة نسبيًا - بمجرد حصولك على مكان إقامة دائمة ، وبالطبع تصريح إقامة دائمة ، ستتمكن من منح قرض.
في السنوات الأخيرة ، أصبحت البنوك أكثر ميلًا إلى حرمان الأشخاص الذين لديهم عدة قروض مستحقة في نفس الوقت.
حتى إذا كنت تدفع بانتظام على جميع قروضك ولا تسمح بالسداد المتأخر ، فقد تظل محرومًا من إصدار جديد.
أولاً ، يحسب البنك ملاءتك. وعند الحساب ، فإنه يأخذ في الاعتبار مقدار الأموال من دخلك الذي ترسله لسداد القروض. إذا تجاوز هذا المبلغ 50٪ من راتبك ، فسيتم حرمانك من الائتمان.
ثانيًا ، ينظر البنك في مقدار القروض المستلمة. على سبيل المثال ، إذا كان لديك خمسة أو ستة قروض صغيرة ، والتي يمكنك التعامل معها بسهولة ، فهذا يعني فقط أنك لا تعرف كيفية توزيع أموالك بشكل صحيح ، وعاجلاً أم آجلاً سوف تشعر بالارتباك في مدفوعاتك وتتأخر.
أو حالة أخرى: لديك ثلاثة قروض كبيرة ، والتي تقوم أيضًا بسدادها بانتظام. في الوقت نفسه ، سيؤدي إصدار قرض جديد إلى زيادة عبء الدين ، ونتيجة لذلك لن تتمكن من سداد جميع القروض.
في مثل هذه الحالات ، لن تخاطر معظم البنوك بأموالها ، وبالتالي ، فإنها سترفض إصدارها.
هذا وضع مشابه للحالات المذكورة في الفقرة السابقة ، لكنه أكثر خطورة.
على سبيل المثال ، حصلت أولاً على قرض كبير واحد ، على سبيل المثال ، لشراء سيارة ، ثم قرض كبير آخر ، على سبيل المثال ، لتجديد شقة. ثم حصلنا على قرض آخر غير كبير - اشترينا أثاثًا إضافيًا للشقة التي تم تجديدها.
ثم ، في وقت ما ، أدركوا أنه ليس لديك ما يكفي من المال لسداد دفعة القرض التالية ... ومرة أخرى ذهبوا وأخذوا قرضًا صغيرًا لسداد المدفوعات الحالية على جميع القروض.
وهكذا ، لديك قرض رابع.
ثم تأخر راتبك لعدة أسابيع ، وذهبت مرة أخرى للحصول على قرض صغير لسداد الدفعة التالية بموجب اتفاقيات قروض الأربعة بالفعل.
نتيجة لذلك ، أصبحت "المالك المحظوظ" لخمس اتفاقيات قروض ...
في الواقع ، هذا يسمى هرم الائتمان. أو بعبارة أخرى ، ادفع نفسك إلى العبودية الائتمانية وحاول الخروج منها.
في مثل هذه الحالة ، لن يمنحك أي بنك قرضًا جديدًا. هنا يكون الأمر بالفعل إما للتعامل مع سداد الديون القائمة ، أو التواصل مع المحاكم ومحضري الديون ، وحتى ، لا سمح الله ، سينزل المحصلون ، أو يبحثون عن طرق للخروج من عبودية الائتمان.
كلما زاد مبلغ القرض الذي تريد الحصول عليه ، زادت احتمالية أن يطلب منك البنك توفير أي ضمان للقرض المطلوب. يمكن أن يكون إما تعهدًا (على سبيل المثال ، رهن سيارة أو عقار) أو ضمانًا للأشخاص الموسرين.
إذا لم يكن لديك مثل هذا الضمان ، فقد لا تحصل على قرض. أو سيعطونها ، ولكن بكمية أقل بكثير مما تريد.
عند تحليل الملاءة والقدرة على سداد القرض ، تحلل البنوك بعناية شديدة المعلومات التي أشرت إليها عن نفسك في طلب القرض أو في نموذج طلب القرض. وإذا أشرت إلى معلومات غير دقيقة ، فقد يصبح تحديد هذه الحقيقة سببًا للرفض.
حسنًا ، على سبيل المثال ، لقد بالغت في تقدير مبلغ راتبك. أو أنهم لم يشروا إلى جميع ديونهم الحالية على قروض أخرى. أو لم تكتب أنك مدين في أداء النفقة.
كل هذه النقاط ، بالإضافة إلى النقاط المماثلة ، ستلعب دورًا سلبيًا في قرار البنك بشأن طلبك.
تختلف الالتزامات. هذا هو عدم دفع النفقة على المدى الطويل ، وعدم دفع الضرائب ، والمتأخرات الكبيرة في دفع فواتير المرافق. وحتى وجود قروض متأخرة. كل هذه أسباب للرفض.
إذا توفرت معلومات عنك وعن دينك ، حتى في الوقت الحاضر ، في قاعدة بيانات محضري الديون ، فهذا أيضًا هو الأساس لرفض القرض.
هذا الموقف ، للأسف ، يحدث أيضًا في كثير من الأحيان. أي إذا كانت الشركة التي تمتلكها تعاني من صعوبات مالية خطيرة ، وحتى الشركة لديها متأخرات قروض وضرائب غير مدفوعة ، فلن تكون هناك فرص عمليًا للحصول على قرض.
لا يزال الوضع نادرًا جدًا ، لكنه ممكن تمامًا بالفعل. إذا كنت ، كفرد ، مدينًا لدائن بمبلغ مناسب من المال ، لا يقل عن 500 ألف روبل ، ولسبب ما لا يمكنك إعادة هذه الأموال ، يمكنك بدء إجراءات الإفلاس الخاصة بك.
إن إجراءات الإفلاس بالنسبة للفرد ليست عملية بسيطة ، ولكن بعد اتباع جميع الخطوات اللازمة ، تتحرر من ديونك الحالية. هذا بالتأكيد زائد. لكنك لن تكون قادرًا على الحصول على قروض جديدة لفترة طويلة.
في الواقع ، لن يعطيك أحدهم.
يعتبر وجود التقاضي ، وكذلك الإدانة غير المسقطة ، خاصة في ظل مواد "الاحتيال" ، أساسًا قاطعًا لرفض القرض.
هذا كل شئ. لقد قمت بإدراج جميع الأسباب الرئيسية لرفضك للحصول على قرض في أي بنك تقريبًا.
وأكرر مرة أخرى ، الأسباب الحقيقية وراء رفض البنك منحك قرضًا ، لن يخبرك أحد أبدًا ...
رفض البنك للحصول على قرضقد يكون راجعا إلى أسباب مختلفة ، بما في ذلك الأسباب الخفية.
التاريخ الائتماني المثالي ، والدخل المستقر الجيد ، والوضع الاجتماعي المرتفع - للأسف ، حتى هذه العوامل في بعض الأحيان لا تضمن إصدار قرض من البنك. في روسيا ، مؤسسات الائتمان ليست ملزمة بإبلاغ العملاء بأسباب رفض الإقراض ، ويجب أن أقول إنهم يستخدمون هذا دائمًا تقريبًا. لا يزال من الممكن تحديد ظروف وأسباب مثل هذه الإجراءات من قبل البنك. غالبًا ما يتحدث ممثلو القطاع المصرفي أنفسهم عن هذا في خطاباتهم العامة. لكن الممارسة هي أيضًا قاعدة معلومات جيدة للاستنتاجات حول لماذا ومتى لا تكون البنوك في عجلة من أمرها لإقراض العملاء الأكثر موثوقية ، ناهيك عن أولئك الذين لديهم مشاكل في تاريخهم الائتماني والوضع المالي الحالي. فلماذا بعد كل شيء ترفض البنوك القرض وكيف تعرف سبب الرفض؟
السبب الأول والأكثر شيوعًا للرفض هو سوء الائتمان. في الوقت نفسه ، لا تعني كلمة "سيئة" دائمًا احتواء الحقائق حول القروض والديون المتأخرة. "السيئ" هو الذي لا يفي بمعايير معينة لبنك معين في نظام التسجيل (تحليل وتقييم المقترض) الذي يعمل في مؤسسة الائتمان التي تدرس الطلب. في الوقت نفسه ، عند تقييم التاريخ الائتماني بدرجة عالية من الاحتمال ، سيتم الرفض إذا انتهك المقترض حقًا شروط اتفاقيات القرض السابقة.
لماذا ترفض البنوك قرضًا ذا تاريخ ائتماني جيد- هو أيضًا سؤال شائع. هنا ، قد يكون سبب الرفض مزيجًا من العوامل الأخرى في تقييم المقترض المحتمل ، مما يدل على عدم موثوقية (ضعف الملاءة المالية) للعميل في واقع اليوم وفي المستقبل. لكن بعض البنوك لا تقدم قروضًا حتى لأفضل المقترضين على وجه التحديد بسبب خلوها من العيوب المالية ، على سبيل المثال ، السداد السريع (المبكر) للقروض ، مما يحد من قدرة البنك على تحقيق ربح من الفائدة على القرض. في بعض الحالات ، يكون السجل الائتماني الجيد هو التاريخ النظيف ، "صفر". وهي لا تحمل أي قيمة إعلامية ، لذلك يمكن وضعها على قدم المساواة مع التواريخ الائتمانية "السيئة".
نظرًا لأنه يمكن أن تكون هناك أي أسباب على الإطلاق لرفض البنوك الإقراض ، يمكن الاستشهاد فقط بالأكثر شيوعًا من الناحية العملية والنموذجية لمعظم البنوك الروسية:
البنوك لا تتحدث بصراحة عن هذه الأسباب ، ولكن حسب تصريحات العديد من ممثلي القطاع المصرفي ، يجب أخذها في الاعتبار وتحليلها. يمكن أن تُعزى هذه الأسباب إلى فئة العوامل التي تخلق ظروفًا للإقراض المحفوف بالمخاطر. العديد منها في طبيعة التقييم الذاتي والشك ، لكن البنوك ملزمة بالتحوط من نفسها وعدم تحمل مخاطر غير مبررة.
وبالتالي، تشمل الأسباب الخفية لرفض القرض ما يلي:
المقترضون المحتملون الذين يبدون مثاليين للغاية يندرجون من القائمة العامة لأسباب رفض الإقراض. لماذا ترفض البنوك القرض في هذه الحالة؟ لسوء الحظ ، يثير هذا الظرف في روسيا الشك وليس تقييمًا إيجابيًا. يمكن أيضًا إحالة المواطنين الذين يسددون القروض باستمرار ليس فقط قبل الموعد المحدد لها ، ولكن بسرعة كبيرة أيضًا إلى هؤلاء الأشخاص. لا يسمح هؤلاء العملاء للبنك بتلقي ربح جيد أكثر أو أقل ، والذي يُنظر إليه غالبًا على أنه عامل سلبي في الإقراض ، يليه رفض.
إذا كنت تعمل في وظيفة مرموقة ، ولديك سجل ائتماني إيجابي وتتلقى راتبًا رسميًا ، فهذا ليس سببًا للاعتقاد بأنك لن تُحرم من القرض.
في بعض الحالات ، يرفض البنك أيضًا العملاء الموثوق بهم. عند إعطاء إجابة سلبية لطلب العميل ، فإن مؤسسة الائتمان ليست ملزمة بالإشارة إلى سبب الرفض.
نتيجة لذلك ، لا يستطيع الناس فهم سبب عدم منحهم قرضًا ، لأنهم يلائمون جميع المتطلبات. ضع في اعتبارك ما يجب فعله إذا رفضت البنوك قرضًا دون سبب واضح.
من المستحيل تحديد السبب الدقيق لرفض القرض ، فهو فردي. على الرغم من أنه من الممكن تحديد الأسباب الرئيسية لرفض البنك إصدار القرض.
تدعي بعض البنوك أنها تصدر قروضًا للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا ، لكنها في الواقع ليست في عجلة من أمرها للقيام بذلك.
التفسير بسيط: الناس في هذا العمر لا يتمتعون بعد بالاستقرار والتوظيف الرسمي. ويمكن أيضًا استدعاء الرجال للخدمة قبل بلوغ سن معينة.
هل يمكن للبنك رفض قرض لشخص يبلغ من العمر 18 عامًا بالفعل؟
نعم ، يحدث هذا ، لذلك يسهل على الشباب الحصول على قرض بضمانات أو المقترض المشترك.
إذا تقدم العميل مسبقًا بطلب للحصول على قرض ولم يسدد الدفعات في الوقت المحدد ، فمن المحتمل ألا يحصل على قرض.
قد يتم رفض القروض أيضًا بسبب عدم وجود سجل ائتماني. إذا لم يكن هناك سجل ائتماني ، وكان الشخص يريد اقتراض مبلغ لائق ، فغالبًا ما ترفض البنوك.
في هذه الحالة ، لا يعرف البنك مدى مسؤولية هذا العميل ، وما إذا كان سيتمكن من سداد القرض في الوقت المحدد. يجب على الأشخاص الذين لم يقترضوا قط أن يبدأوا بمبالغ كبيرة جدًا.
يمكنك الآن العثور على العديد من الإعلانات التي يعرضون فيها إعداد المستندات المزورة. يمكن للمقترض الحصول على كتاب عمل وشهادة دخل.
إذا كنت تعتبر دخلك كبيرًا ، فتأكد من استخدام حاسبة القروض قبل التقديم. تختلف طريقة الحساب باختلاف البنوك.
على الرغم من وجود شيء واحد مشترك: لن تتم الموافقة على القرض من قبل البنك أبدًا إذا تجاوز مبلغ السداد نصف الدخل الشهري للفرد ، دون دفعات إلزامية.
لا تنس أن تأخذ في الاعتبار مدى توفر القروض الأخرى ، ووجود المعالين ، وفئة منزلك (يمكن استئجاره ، أو يمكن أن يكون ملكك - في الحالة الأولى ، يكون إنفاق الأسرة أكبر).
يعتبر معظم المقرضين ما لا يزيد عن 3 أو 4 قروض مفتوحة في نفس الوقت المسموح بها. بالنسبة للعديد من البنوك ، فإن ممارسة الأعمال التجارية هي مصدر دخل غير موثوق به.
لذلك ، فإن الأشخاص الذين يعملون لدى رائد أعمال فردي أو هم أنفسهم مالكون وحيدون ينتمون إلى فئة العملاء الذين لديهم مخاطر عالية جدًا لفقدان الدخل.
تتطلب كل مؤسسة ائتمانية تقريبًا هاتفًا أرضيًا في العمل أو في المنزل. في حالة غيابهم ، قد يرفضون أيضًا إصدار قرض. لمنع حدوث ذلك ، قم بإعداد أرقام الهواتف مسبقًا.
يمكنك تقديم رقم هاتف الأصدقاء ، صاحب العمل ، المحاسبة. في كثير من الأحيان ، يتم رفض القروض لأولئك الذين لديهم سجل جنائي.
حتى أولئك الذين قاموا بإزالته لفترة طويلة يعانون من هذا. فقط في حالات منعزلة لا تولي البنوك أي اهتمام للإدانات بجرائم محلية أو الإدانات الموقوفة.
يترك الناس معلومات مختلفة عن دخلهم ومكان عملهم في البنوك المختلفة. عند التحقق من الطلبات ، يقوم موظفو البنك بمقارنتها مع تلك التي قدمتها إلى بنك آخر. بالإضافة إلى ذلك ، يعكس BKI جميع طلبات العميل ورفضه لمنحه المال. مثل هذا المقترض يعتبر غير موثوق به.
هناك عامل Go و Stop Factor. عامل التوقف هو معلومات حول العميل تؤدي إلى رفض إصدار القرض. وتشمل هذه:
وهناك سبب آخر لرفض القرض وهو منتج قرض غير مربح. في كثير من الأحيان يكون من غير الواقعي الحصول على قرض سيارة بنسبة 5-8٪ سنويًا ، ولكن بنسبة 15٪ يكون ذلك ممكنًا تمامًا.
هذه معلومات عن العميل تساهم في اتخاذ قرار إيجابي بشأن القرض. هذا يشمل:
بعد تلقي كل هذه البيانات ، يفحص البنك العميل ، ويحسب النقاط لكل خاصية من خصائصه ، ويحسبها ويتخذ قرارًا بشأن القرض.
يمكنك معرفة كل هذه المعلومات في البنك أو عن طريق طريقة الاستبعاد. سيكون القرار الصحيح هو الذهاب إلى البنك.
هناك يمكنك التحدث إلى أحد الموظفين ومعرفة سبب الرفض. على الرغم من أن هذه المعلومات ليست متاحة دائمًا للعميل ، فقد لا يتم توصيلها. على سبيل المثال ، يشير سبيربنك دائمًا إلى سبب رفض القرض. لا تذكر العديد من البنوك الأخرى سبب الرفض ، بل تقوم ببساطة بالإبلاغ عن قرارها.
في الوقت نفسه ، لا توجد طريقة لمعرفة سبب رفض البنوك للقرض. يفضل المُقرض الحفاظ على سرية هذه المعلومات وله الحق القانوني في القيام بذلك.
وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي ، الجزء 2 (26 يناير 1996 ، رقم 14-F3) ، القانون المدني لفن الاتحاد الروسي. 21 (رفض تقديم قرض). أي أن للبنك الحق في رفض إصدار قرض للعميل وعدم توضيح أسباب هذا القرار.
إذا لم يقدم الموظف سبب الرفض ، أو لم يكن لديه المعلومات اللازمة ، فحدد السبب باستخدام طريقة الاستبعاد.
لا تنس أنه قد يكون هناك عدة أسباب ، وليس سببًا واحدًا فقط. حاول أن تقيم نفسك كمقترض من الخارج. هل هناك نقاط سلبية محتملة؟ إذا كان الأمر كذلك ، فحاول التخلص منها.
قم بعملك الخاص. للقيام بذلك ، تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على سجل ائتماني لمكاتب مختلفة. ثم قم بتحليل التقرير المستلم بعناية.
غالبًا ما يحدث أن القرض قد تم سداده منذ فترة طويلة ، ولكن لم يتم الإشارة إلى ذلك في تاريخ الائتمان. حتى أنه يحدث أن الشخص لم يرتكب أبدًا حالات تأخير في السداد ، لكنهم موجودون في تاريخ الائتمان.
بعد العثور على أخطاء ، تحتاج إلى الاتصال بمكتب التاريخ الائتماني ، وكتابة بيان وتوثيق كل شيء.
للقيام بذلك ، يمكنك استخدام شهادة من البنك حول سداد القرض أو نسخ المدفوعات.
ستعمل كل هذه الخطوات البسيطة على تحسين تصنيفك الائتماني ولن تضطر بعد الآن إلى مواجهة رفض البنك.
خيار آخر هو استخدام خدمات وسطاء الائتمان. يمكنهم إجراء تحليل العميل تمامًا كما يفعل البنك. سيكونون قادرين على التحدث بالتفصيل عن سبب الرفض وتقديم المشورة بشأن كيفية إصلاح هذا الموقف. ومع ذلك ، عادة ما يتم الدفع مقابل خدمات هذا الاختصاصي.
لا داعي لليأس إذا تم رفض طلبك. إليك بعض النصائح لمساعدتك على قلب الأمور لصالحك:
إذا كنت بحاجة إلى قرض لبضعة أسابيع فقط ، فمن الأفضل الاتصال بإحدى مؤسسات التمويل الأصغر. هناك يمكنك بالتأكيد الحصول على قرض ، لكن لا تنس أن أسعار الفائدة على القرض أعلى بكثير.
لا يستطيع الكثير من الناس فهم سبب عرض البنك لإصدار قرض ، ثم رفض إصداره. كل شيء بسيط للغاية. عرض البنك هو مجرد حيلة دعائية. لا يتم النظر في المقترض المحدد أو دراسته من قبل البنك.
عند تقديم الطلب ، يتم فحص العميل عن كثب ، وإذا بدا أنه غير موثوق به ، يتم رفض استبيانه. لمنع هذا ، يجب مراعاة النصيحة الواردة في هذه المقالة.
املأ الاستبيان بمعلومات موثوقة فقط ولا تتخطى الحقول المهمة حتى يتمكن البنك من اتخاذ قرار أولي بأكبر قدر ممكن من الدقة.
المزيد عن القرض
| قرض من بنك Tinkoff | التقدم بطلب للحصول على قرض |
المزيد عن القرض
| قرض من بنك فوستوشني | التقدم بطلب للحصول على قرض |
المزيد عن القرض
| قرض من Raiffeisenbank | التقدم بطلب للحصول على قرض |
المزيد عن القرض
| قرض من بنك UBRD | التقدم بطلب للحصول على قرض |
عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، ترسل البنوك طلبًا إلى مكاتب الائتمان. تجمع هذه المؤسسات معلومات حول الانضباط المالي الخاص بك. إنهم يجمعون البيانات ليس فقط عن المتأخرات في سداد القروض ، ولكن أيضًا عن المتأخرات والنفقة والإسكان والخدمات المجتمعية.
إذا كنت لا تتناسب مع حدود العمر ، فسيتعين عليك البحث عن بنك آخر لا وجود له فيه.
حتى في حالة الخلط بينك وبين شيء ما ، فسوف يعتبر البنك المعلومات الخاطئة الواردة في الاستبيان محاولة للخداع. من الأسهل على المديرين عدم تقديمها نيابة عنك بدلاً من الاعتراف بالاحتيال المحتمل.
خذ تعبئة مستندات القرض على محمل الجد وتحقق من جميع البيانات.
لا يتم تنظيم ذلك بموجب القوانين ، ولكن للبنك الحق في وضع قائمة سرية للعملاء غير المرغوب فيهم. لا يتعين عليك ترتيب فضيحة أو كتابة رسائل غاضبة إلى رئيس اللوحة للوصول إلى هناك. كما أن الحماس المفرط للسداد المبكر للقرض لن يكون مفيدًا أيضًا ، لأن مؤسسة الائتمان ببساطة ليس لديها الوقت لكسب المال منك.
من غير المحتمل أن يشاركك البنك معايير تجميع القائمة السوداء. لكن حاول على الأقل عدم الخلاف في المكاتب ، حتى لا تقع في هذه القائمة.
البنك غير ملزم بشرح أسباب رفض إصدار القرض ، لذلك تلعب العوامل الذاتية دورًا أثناء الموافقة ، على سبيل المثال ، الانطباع الذي تتركه على المدير.
سيرى موظفو البنك أن لديك بالفعل التزامات مالية تجاه المؤسسات الأخرى. هذا لا يجعلك على الإطلاق مقترضًا أكثر وعياً: فالديون الزائدة تزيد من فرص عدم سداد أي منها.
سداد القروض السابقة أولا. هذا مفيد ليس فقط للبنك ، ولكن أيضًا بالنسبة لك ، حيث قد ينتهي التراكم الطائش للديون.
تحدد البنوك في متطلبات المقترض الفترة التي تحتاج خلالها للعمل في وظيفتك الأخيرة. عادة ما تكون 4-6 أشهر لتغطية الفترة التجريبية.
انتظر بضعة أشهر أو اتصل ببنك آخر. وتذكر أن تزوير المستندات ، بما في ذلك كتاب العمل ، يعد جريمة.
الإدانات والجنوح وحتى الغرامات الإدارية يمكن أن تكون أسبابًا للرفض.
إذا كان لديك آلة الزمن التي ستساعدك على تجنب ارتكاب الجرائم في الماضي ، فاستخدمها. وإلا ، فسيتعين عليك الذهاب إلى بنوك مختلفة حتى تجد بنكًا لن يتم رفض القرض فيه.
في الاستبيان ، تحتاج إلى الإشارة إلى رقم الهاتف الأرضي للشركة. إذا لم يكن موجودًا ، فسيبدو الأمر مشكوكًا فيه ، لأنه سيثير الشك في أن الشركة ليس لديها مكتب.
العمل من أجل رائد أعمال فردي سيلعب ضدك ، لأنه من السهل جدًا إغلاق رجل أعمال فردي. أيضًا ، سيتحقق أفراد الأمن من سمعة الشركة وحالتها المالية.
ربما هناك شيء خاطئ في مكان عملك ، والأمر يستحق تغييره. إذا كان هناك راتب في المكان الجديد ، فلن تكون هناك حاجة للقرض.
يمنحك النظام المصرفي نقاطًا وفقًا للمعايير التي تم إدخالها. العمر والجنس ووجود الأطفال والشقة والأقدمية والطلاق حديثًا والانتقال - كل شيء مهم.
غالبًا ما تكون معايير التسجيل معروفة لبنك واحد ، لذلك فقط انتظر الرد. بعد كل شيء ، إذا كانت مؤسسة الإقراض تفضل النساء الشابات (ولكن ليس كثيرًا) اللائي يعملن بدوام كامل ولكن ليس لديهن أطفال ، فإن الأب المستقل الذي لديه العديد من الأطفال لا يزال غير قادر على تلبية هذه المتطلبات.
يمكن العثور على رجل في سن الخدمة العسكرية في أي وقت من قبل مكتب التجنيد العسكري. وفي غضون عام ، ربما لن يتمكن ببساطة من سداد القرض. والبنوك لا تحب المخاطرة.
إذا كان لديك أي مستندات مؤجلة ، فتأكد من إحضارها إلى اجتماعك مع مدير القرض الخاص بك.
الشخص الذي يقترض مكنسة كهربائية مقابل 10 آلاف براتب 150 ألف روبل يبدو مريبًا ليس فقط لموظفي البنك.
قم بإعداد تفسير مقنع للغاية لسبب احتياجك للقرض ، لأنه ليس واضحًا حقًا.
وفقا للقانون القانون الاتحادي المؤرخ 21 كانون الأول (ديسمبر) 2013 N 353-FZ (بصيغته المعدلة في 5 كانون الأول (ديسمبر) 2017) "بشأن الائتمان الاستهلاكي (قرض)""على الائتمان الاستهلاكي" لفرض التأمين عليك ليس له الحق. ولكن في حالة الرفض ، لا يجوز للبنك إصدار قرض دون إبداء الأسباب.
هاكر الحياة بالتفصيل ما يجب فعله في هذه الحالة. وإذا كنت عازمًا على أخذ قرض من بنك يفرض عليك تأمينًا ، فسيتعين عليك على الأرجح رفضه بعد الحصول على قرض - وهذا مسموح به بموجب القانون.
هل تم رفض قرضك؟ لماذا ا؟
