يوجد اليوم عدد كبير نسبيًا من الشركات المالية التي تقدم قروضًا عقارية مستهدفة - للإصلاحات ولتوسيع ظروف الإسكان وكذلك لبناء منزل. في هذه المقالة ، سنخبرك عن البنوك التي يمكنها منح قرض لبناء منزل ريفي خاص.
ما الذي يحتاج المقترض المحتمل إلى معرفته؟
يعتبر بناء المساكن مشروعًا طويل الأجل ومكلفًا إلى حد ما ، والذي ، على الرغم من كل الوقت والاستثمارات المالية ، قادر على سداده إذا تعلق الأمر بالعيش مع عائلة كبيرة.
في الواقع ، في الوقت الحالي ، من الأسهل والأكثر ربحًا العيش في منزل خاص خارج المدينة بدلاً من التجمهر في شقة مدفوعات عالية ، والعديد من القيود ، وأهم إزعاج هو قلة المساحة.
إذا كان لديك عقار في الضواحي ، فسيتم تخفيض تكاليف صيانتك بشكل كبير ، خاصة إذا قمت بالتبديل من الكهرباء إلى الغاز ، وقم بإجراء الاتصالات بنفسك. في الوقت نفسه ، إذا كنت مساويًا لسكان الريف ، فستتمكن من الحصول على مزايا وتعويضات مختلفة ، على وجه الخصوص ، لدفع الضرائب.
ماذا عليك أن تفعل لتبدأ؟ ابحث عن متخصص ذكي يقوم بوضع خطة كفؤة للمبنى المستقبلي الخاص بك ، ووضع مخطط ، والإشارة إلى المكان الذي تحتاج إلى إجراء الاتصالات فيه ، وحساب مواد البناء.
بعد ذلك ، تحتاج إلى العثور على أموال ، إذا لم يكن لديك ما يكفي من الأموال الخاصة بك ، فاتصل بالبنك. يجب أن نتذكر أنه لن يكون من الممكن سداد التقدير المعد بالكامل بأموال ائتمانية ، ستحتاج إلى دفع جزء من المبلغ بنفسك في شكل دفعة أولية. هذا ينطبق على معظم المؤسسات المالية.
قرض البناء في سبيربنك في روسيا
يتم إصدار منتج "إنشاء مبنى سكني" في سبيربنك لمدة تصل إلى 30 عامًا ويتطلب القسط الأول على حساب المقترض من 25٪. الحد الأدنى للمبلغ 300 ألف روبل ، والحد الأقصى يقتصر على 75 ٪ من تكلفة المباني المعارة والملاءة المالية الخاصة بك.
معدل القرض من 10٪ (هناك بدلات للرفض من التأمين الشخصي +1 pp ، لفترة تسجيل الرهن العقاري وفي حال لم تكن عميلاً راتبًا للبنك). القرض متاح للمقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 75 عامًا.
تجدر الإشارة إلى: لا توجد عمولات ، والنظر الفردي لكل طلب ، وشروط خاصة للمقترضين مع مشروع راتب من سبيربنك. من التكاليف الإضافية الإلزامية - تقييم وتأمين الضمان.
في نهاية العام الماضي ، كان هناك عرض "عقار ريفي" بمعدل 9.5 إلى 14٪ سنويًا. يمكنك الحصول على مبلغ لا يقل عن 300 ألف روبل ، والحد الأقصى لمبلغه محدود بقدرتك على الدفع ، لكنه لا يتجاوز 75٪ من قيمة العقار الذي يتم إقراضه أو أي مساكن أخرى مقدمة كضمان.
يجب أن يقوم المقترض بسداد دفعة أولى لا تقل عن 25٪ ، ويجب إعادة القرض في غضون 30 عامًا. في إطار هذا البرنامج ، يمكنك شراء منزل ريفي به أرض ، ومنزل / كوخ بأرض أو بدون أرض ، وقطعة أرض ، وكائن غير مكتمل البناء ، وكذلك إنفاق الأموال المقترضة على بناء منزل خاص. ستجد المزيد من المعلومات
ما البنوك الأخرى التي تصدر الرهون العقارية للبناء؟
البرامج التفضيلية
كما قد تكون فهمت بالفعل ، فإن أسعار الفائدة لهذا النوع من الإقراض العقاري ليست هي الأفضل. الشيء هو أن استثمار الأموال في البناء أمر محفوف بالمخاطر بالنسبة للبنك ، ويضع المقرض مخاطره المحتملة في الفائدة.
السعر بالروبل *
مصطلح الائتمان
السمة المميزة لهذا البرنامج هي توفير الرهون العقارية بضمان العقارات القائمة ، وليس المشتراة. هذا الشرط مهم بشكل خاص لأولئك العملاء الذين يحتاجون إلى المال لبناء منزل.
يتم إصدار الرهون العقارية المضمونة بعقارات قائمة:
لشراء سكن جاهز - شقة في مبنى سكني أو منزل ريفي سكني (بما في ذلك قطعة أرض) ؛
لشراء شقة خلال مرحلة البناء ؛
لشراء قطعة أرض.
لشراء منزل قيد الإنشاء (بما في ذلك قطعة أرض).
للبناء الأولي
في إطار هذا البرنامج ، يمكنك أيضًا شراء مباني غير سكنية - شقق جاهزة. لكن الخيار الأكثر شيوعًا اليوم هو قرض لبناء مبنى سكني. بالنسبة لبقية هذه الأغراض ، كقاعدة عامة ، هناك برامج رهن عقاري منفصلة ، والتي يتم إصدارها على ضمان الممتلكات المكتسبة.
معلومات المستعير
الجنسية: لا يهم
العمر: 20 عامًا وقت التقدم للحصول على قرض مستهدف مضمون بالعقار ولا يزيد عمره عن 64 عامًا وقت السداد الكامل للقرض ؛
توظيف:تُمنح الاعتمادات لكل من الموظفين والمؤسسين والمؤسسين للشركات وأصحاب المشاريع الفردية ؛
المقترضون / الضامنون: يمكن أن يصل عدد المقترضين المشتركين إلى 3 أشخاص ، سواء من الأقارب أو من أي طرف ثالث ؛
الهوية العسكرية: غير مطلوب.
معلومات الملكية
عند رهن العقارات المكتسبة / القائمة:
لا ينبغي تسجيل المبنى الذي يقع فيه المرفق للإصلاح أو الهدم أو إعادة الإعمار مع إعادة التوطين ؛
يجب أن يكون للعقار مطبخ منفصل وحمام ؛
يتم اتخاذ القرار النهائي بشأن التزام البند المرهون بالمتطلبات من قبل البنك.
معلومات التأمين
لدى البنك اليوم الشروط التالية لإصدار قرض لبناء العقارات:
مدة القرض من 3 إلى 25 سنة ؛
معدل الفائدة الأساسي - 8.75٪ * سنويًا ؛
المبلغ - من 300 ألف روبل. - للمناطق ومن 600 ألف روبل. - لموسكو ومنطقة موسكو ؛
حجم القرض - لا يزيد عن 70٪ من قيمة العقار القائم.
يمكن إصدار رهن لبناء منزل من Deltacredit Bank بمشاركة المقترضين المشاركين - حتى 3 أشخاص قد يكونون أقارب للمقترض الرئيسي أو لا يرتبطون به. لتلقي أموال لبناء منزل ، يجب على عميل البنك تقديم مستندات تؤكد الاستخدام المقصود للأموال.
يمكن للعملاء الحصول على قرض مستهدف بضمان العقارات بشروط موالية. يكفي أن يكون للمقترض دخل مؤكد وأن يستوفي متطلبات العمر ، أي أن يكون على الأقل 20 ولا يزيد عن 65 في تاريخ السداد الكامل للديون. جنسية العميل لا تهم.
يتم إصدار الرهن العقاري لبناء منزل خاص فقط بشرط أن يتم توفير الشقة كرهن عقاري. إذا كان الغرض من الإقراض هو شراء شقق ، فيجب أن تكون الشقق الجاهزة المملوكة للمقترض بمثابة ضمان.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في مرحلة البناء أو لشراء منزل جاهز ، من المهم أن تتذكر أن العقار المرهون يجب أن يفي بالمتطلبات المصرفية التالية:
تقع الشقة في مبنى لا يمكن هدمه أو إعادة بنائه أو إصلاحه. الشرط الأساسي هو وجود مطبخ منفصل وحمام.
الشقق عبارة عن غرفة منفصلة تقع في الطوابق فوق الأرض ولها اتصالات مركزية. يتم تقديم قائمة كاملة بمتطلبات الشقة في شروط الائتمان العامة.
* شروط الإقراض التي تؤثر على التكلفة الكاملة للقرض (اعتبارًا من 01.02.2019): معدلات 9.5٪ -10.75٪ ، بقيمة قرض 50٪ من القيمة السوقية للعقار المرهون ، تسديد دفعة لتخفيض الفائدة معدل في مبلغ 4٪ من مبلغ القرض والتأمين على الحياة والتأمين الصحي والممتلكات وخطر الخسارة (تحديد) ملكيتها (يحق للمقترض عدم التأمين على هذه المخاطر) ، واعتمادًا على تاريخ الائتمان ، مدة القرض (3-25 سنة) ، النشاط العمالي ، المستوى التعليمي ، عدد المشاركين في المعاملة ، مكان الضمان ، نوع الدخل ونسبة الدخل إلى المصاريف. حتى يتم تأكيد الاستخدام المقصود للقرض ، يرتفع المعدل بنسبة 2٪.مبلغ القرض من 600000 روبل. لموسكو ومنطقة موسكو ، من 300 ألف روبل. لمناطق أخرى. تكاليف التقييم والتأمين - وفقًا لمعدلات التقييم والتأمين. يحتفظ DeltaCredit بالحق في تغيير أي جزء من هذه الرسالة دون إشعار مسبق.
بحكم التعريف ، هناك دائمًا عدد أكبر من الأشخاص الذين يرغبون في بناء منزل أكثر من أولئك الذين يستطيعون تحمل كلفته. ومع ذلك ، مع ظهور فرصة الحصول على قرض عقاري لبناء منزل ، كوخ ، سكن صيفي ، تمكن الكثير من الناس من الانضمام إلى صفوف أصحاب المنازل السعداء. يمكنك الحصول على مثل هذا القرض اليوم في أكثر من عشرين بنكًا ، بينما يُسمح في أربعة منها باستخدام رأس مال الأمومة.
قرض بناء منزل خاص هو قرض عقاري (مستهدف طويل الأجل)... الطلب على مثل هذا المنتج المصرفي كبير جدًا اليوم. هناك سببان لذلك ، أولاً - أن بناء منزل بالائتمان غالبًا ما يكون أكثر ربحية من شراء شقة أو غرفة داخل المدينة ، وثانيًا - بناء المساكن بيديك يجعل من الممكن إنشاء تخطيط وتصميم فردي.
السمة الرئيسية لهذا النوع من الرهن العقاري هي أن رهن البنك قطعة أرضحيث يتم التخطيط لبناء المساكن. إذا كان هناك شيء غير مكتمل على الموقع ، فإنه يتم تحويله أيضًا إلى البنك كضمان. نتيجة لذلك ، قبل اكتمال البناء ، يكون للبنك موقع به شيء لم يتم وضعه في نهايته المنطقية كضمان لسداد القرض. ومع ذلك ، فإن مثل هذه الضمانات ، في حالة توقف المقترض عن الوفاء بالتزاماته الائتمانية ، لن تكون قادرة على تعويض مؤسسة الائتمان بالكامل عن الخسائر التي تكبدتها. يمكن من خلالها أن نستنتج أن إصدار قرض بمثل هذه الشروط للمقرضين يمثل مخاطرة كبيرة. نتيجة لذلك ، تقوم البنوك ، التي تؤمن نفسها ، بتضخيم سعر الفائدة على القرض ، ولكن فقط بالضبط حتى يتم التعهد بالمنزل المكتمل كضمان. ومع ذلك ، إذا تعهد المقترض بممتلكات أخرى (أو ضامنين) أثناء البناء ، فسيترك البنك سعر الفائدة دون تغيير.
الرهون العقارية التي تستخدم رأس مال الأمومة هي برامج مصرفية خاصة، مصممة لتزويد المقترضين بفرصة سداد جزء من الدفعة الأولية أو سداد الجزء الرئيسي من الدين والفائدة عليه بمساعدة دعم حكومي. في عام 2015 ، بلغ رأس مال الأمومة 453026 روبل. اليوم من المقترح أن تأخذ أربعة بنوك: Rosselkhozbank و Tatsotsbank و Metallinvestbank و Chelyabinvestbank (يتم عرض البنوك ومنتجاتها أدناه).
تقدم البنوك عادة قروضًا لبناء المباني السكنية بالشروط التالية:
يمكن الحصول على قرض عقاري لبناء منزل خاص من البنوك التالية:
| اسم البنك | نسبه مئويه المناقصة | الأعلى. مبلغ القرض ، روبل | دقيقة. إسهام | الأعلى. مصطلح الائتمان |
| نيكو بنك | 7 % | ما يصل إلى 1،200،000 | غير متوفر | تصل إلى 7 سنوات |
| سبيربنك | 13-14% | تصل إلى 85٪ من قيمة الضمان | 15% | حتى 30 سنة |
| جازبانك | 15% | حتى 70٪ من قيمة الضمان | غير متوفر | تصل إلى 5 سنوات |
| بنك دلتا كريديت | من 15.75٪ | غير متوفر | 50% | تصل إلى 25 سنة |
| أكيبانك | 16-17% | غير متوفر | 15% | تصل إلى 10 سنوات |
| روسيلخزبانك | 17-19% | ما يصل إلى 20،000،000 | 15% | تصل إلى 25 سنة |
| بنك SGB | 17,25-27,75% | تصل إلى 50٪ من قيمة الضمان | غير متوفر | تصل إلى 25 سنة |
| لوكو بنك | من 17.25٪ | حتى 15.000.000 | 40% | تصل إلى 15 سنة |
| بنك UniCredit | 18-19,5% | ما يصل إلى 30000000 | - | حتى 30 سنة |
| Metallinvestbank | 18,5%-19,5% | ما يصل إلى 500000 | 20% | تصل إلى 25 سنة |
| Zapsibkombank | 19% | غير متوفر | غير متوفر | تصل إلى 20 سنة |
| Pochtobank | 20-21% | ما يصل إلى 75.000.000 | - | تصل إلى 3 سنوات |
| تاتسوتسبانك | 20-23% | غير متوفر | 40% | تصل إلى 10 سنوات |
| بنك "سانت بطرسبرغ" | 20,75-21% | حتى 12.000.000 | - | تصل إلى 15 سنة |
| بنك J & T | 23% | ما يصل إلى 30000000 | - | تصل إلى 3 سنوات |
| سيتي بنك | 23-31% | ما يصل إلى 1500000 | غير متوفر | تصل إلى 5 سنوات |
البنوك حيث يمكنك الحصول على قرض لبناء منزل ريفي خاص برأس مال الأمومة:
اندفاعة - لا / غير مطلوب
غير متوفر - لا توجد بيانات
PJSC "Sberbank of Russia" هي واحدة من مؤسسات الائتمان القليلة حيث يمكنك الحصول على قرض لبناء مبنى سكني فردي ، وهي الشركة الوحيدة تقريبًا التي تؤكد طلبات الحصول على قروض لبناء منازل من حانة. على أي حال ، فإن تقديم قروض للبناء أمر محفوف بالمخاطر بالنسبة للبنك. لذلك ، من أجل اتخاذ قرار بشأن توفير الدفع ، يتم فحص مقدم الطلب بشكل شامل ، وستكون هناك حاجة إلى تعهدات جادة لتأكيد جدية نواياه.
بسبب عدم الاستقرار المصرفي في شتاء 2014-2015. قلصت العديد من البنوك برامج الإقراض الخاصة بها لبناء المساكن الخاصة ، لأن هذا النوع من الإقراض هو الأكثر محفوف بالمخاطر بالنسبة للبنوكبسبب إمكانية البناء غير المكتمل.
استأنف سبيربنك إصدار قروض للبناء الفردي في مايو 2015 ويخطط لمواصلة هذه الممارسة في عام 2017. حسب شروط البنك:
مع الأخذ بعين الاعتبار الحد الأقصى لمدة القرض الرهن العقاري لبناء منزل من سبيربنك(حتى 30 عامًا) والتكلفة المعتدلة لخدمات البناء ومواد البناء في المناطق ، يمكن سداد هذا القرض بدفعات ميسرة إلى حد ما.
يتمتع منتج قرض سبيربنك بميزة لا جدال فيها - فائدة سنوية منخفضة يتعين على المقترض دفعها مقابل استخدام الأموال المقترضة. في عام 2017 ، كان الحد الأدنى للفائدة لاستخدام القرض 12.50٪. إلى جانب هذه الميزة ، هناك مزايا أخرى:
تتمثل إحدى ميزات سبيربنك في القدرة على ترتيب تأجيل سداد الدين الرئيسي لمدة تصل إلى 3 سنوات. أي في السنوات الأولى ، سيدفع المقترض الفائدة فقط. غالبًا ما يكون هذا مناسبًا للغاية ، لأنه أثناء عملية البناء ، تنشأ باستمرار نفقات إضافية وغير متوقعة.
في عام 2017 ، يمكنك اقتراض الأموال من أحد البنوك لتلبية احتياجات بناء المساكن الفردية فقط في روبل... (لأسباب واضحة ، لم تعد القروض بالدولار واليورو تصدر). برنامج الإقراض العقاري هو استهداف... أي أن الرهن العقاري في سبيربنك لبناء منزل خاص لا يمكن إنفاقه لأي غرض آخر.
يمكن للمقترض الاعتماد على الشروط التالية:
على عكس شراء شقة بالدين ، عندما يقوم البنك بتحويل الأموال على الفور إلى البائع ، فإن هذا غير ممكن مع البناء الفردي. في هذا الصدد ، يتم تحويل الأموال إلى المقترض مجزأة: غالبًا النصف الأول ثم البقية. سيصدر الجزء الثاني فقط بعد التقرير وتقديم المستندات للأول.
لا يتقاضى البنك أي غرامات أو عمولات على السداد المبكر للقرض:
يجب أن يتأكد البنك من أن المقترض ينوي فعلاً إعادة الأموال المقترضة ، وبالتالي ، لتجنب المخاطر رهن العقارات(رهن). ومع ذلك ، نظرًا لأن المنزل قيد الإنشاء نفسه ، خاصة في المرحلة الأولى من البناء ، لا يمكن أن يكون بمثابة تعهد ، فسيتعين على مقدم الطلب رهن المباني السكنية أو الممتلكات الأخرى.
في أغلب الأحيان ، يتم إصدار قرض لبناء منزل مؤمنة بقطعة أرضفي سبيربنك. إذا كانت قيمة التخصيص غير متناسبة مع المبلغ المطلوب من قبل عميل البنك ، فقد يتطلب الأخير ضمانات إضافية. يمكن أن تكون مرآبًا أو سيارة أو شقة أو ممتلكات أخرى.
كما تنتشر ممارسة جذب المقترضين المشاركين. سوف يساعدون في حل مشكلتين في وقت واحد:
قد لا تكون هناك حاجة للمقترضين أو الضامنين في كل حالة. يشاركون في ما يصل إلى 3 أشخاص. من الناحية العملية ، من الصعب جدًا إقناع الأقارب أو الأصدقاء بالعمل كضامن لأمن القرض. ولكن إذا كان الزوج / الزوجة مقترضًا إلزاميًاإذا كانت كذلك وبغض النظر عن عمرها.
معدلات الفائدة المعروضة مناسبة في عام 2017 للمقترضين الذين يتلقون رواتبهم على بطاقات سبيربنك. وهي تعتمد على الفترة التي صدر فيها القرض ومبلغ القسط الأول. يجوز تغييرها بقرار من البنك. ولكن بالنسبة لأولئك الذين قاموا بالفعل بإعداد اتفاقية قرض ، فإن تغيير الفائدة على القرض أمر مستحيل وفقًا لبنود الاتفاقية.
الفائدة على برنامج قرض سبيربنك للبناء الفردي(اعتبارًا من 30.12.2016)
بالنسبة للمتقدمين الذين لا يشاركون في مشاريع الرواتب في سبيربنك ، ستكون أسعار الفائدة أعلى إلى حد ما. اهتمام إضافي:
إن تلقي الأموال من البنك من أجل استثمارها في بناء مبنى سكني فردي يعني سلسلة معينة من الإجراءات. سيحتاج مقدم طلب الحصول على قرض لبناء منزل من سبيربنك إلى القيام بما يلي:
يمكنك التقدم إلى فرع سبيربنك في أحد المواقع للاختيار من بينها:
لتقليل المخاطر ، قد يصر البنك على شروط إضافية ، والتي سيتم تحديدها في الاتفاقية إلى جانب الشروط القياسية.
يمارس سبيربنك تحديد فترة البناء - على سبيل المثال ، ثلاث سنوات. بعد انتهاء هذه الفترة ، سيتعين على المقترض تسجيل المنزل والتأمين عليه وتحويله إلى البنك كضمان. سيساعد هذا في تقليل النسبة بمقدار نقطة واحدة.
سيحتاج مقدم الطلب إلى ثلاثة أنواع من المستندات: إثبات الهوية وإثبات الملاءة المالية وخطط لبناء منزل. تحتاج أيضًا إلى ملء نموذج طلب خاص ، والذي سيصدر في القسم. للنظر في طلب القرض ، سيحتاج البنك إلى:
بعد قرار إيجابي بشأن التطبيق ، سوف تحتاج إلى:
يمكن استكمال قائمة الوثائق بقرار من موظف القرض. بالنسبة لأولئك الذين يحصلون على قرض للبناء في إطار برنامج "العائلة الشابة" ، ستكون هناك حاجة إلى أوراق إضافية (حولهم ، انظر الفقرة المقابلة أدناه).
الشيكات لشراء المواد ، والعقود المبرمة مع شركة البناء وموردي الهياكل الفردية (النوافذ ، والأبواب ، والسلالم) ، والإيصالات المختلفة - ولكن حصريًا مع أختام الكيانات القانونية ، يمكن أن تكون بمثابة مستندات وسيطة للإبلاغ عن إنفاق الجزء الأول من المال.
المشاركون في برامج الدولة " رأس المال الأم"و" توفير السكن للأسر الشابة "(يطلق عليه أحيانًا ببساطة "الأسرة الشابة") لا توجد شروط تفضيلية للتسجيل أو سداد قرض البناء. لا يمكنهم الاعتماد على أسعار الفائدة المخفضة أو أي تنازلات أخرى.
ومع ذلك ، لديهم الحق في استخدام أموال الموازنة العامة للدولة لسداد هيئة القرض والفائدة عليها. مع الأخذ في الاعتبار الأموال التي تخصصها الدولة للبرامج ذات الصلة ، يمكن أن يكون هذا مفيدًا جدًا للآباء والأمهات الذين لديهم أطفال وعائلات شابة.
العائلات التي تحمل شهادة لرأس مال الأمومة ، يمنح القانون الفيدرالي الفرصة لاستخدام الأموال التي تقدمها الدولة من أجلها الدفع لأسفلعلى سبيل القرض أيضًا مدفوعات الجسم والفائدة... في نفس الوقت ، الأموال وفقا للشهادة لا يمكن استخدامهلدفع الغرامات والغرامات وغيرها من المدفوعات غير المتوقعة.
لا يفصل التشريع الذي ينظم رأس مال الأمومة بشكل خاص بين قروض شراء المساكن (المنازل والشقق) والقروض الخاصة ببنائها. تسمح لك جميعها بتحسين ظروف المعيشة ، مما يعني أنها مناسبة للاستثمار في العتاد.
للاستفادة من فرصة استثمار شهادة في إطار برنامج رأس مال الأمومة في تشييد مبنى سكني خاص ، سوف تحتاجين إلى:
بعد أن يقبل البنك الأموال من رأس مال الأمومة ، هناك مراجعة جدول سداد القرض: يتناقص مبلغ الدفعات الشهرية ، لكن تواريخ الاستحقاق ومدة استخدام الأموال لا تتغير (كما كانت ، على سبيل المثال ، 20 عامًا ، ستظل كذلك).
يمكن لصاحب شهادة الدولة لبرنامج "توفير السكن للأسر الشابة" استثمار أموال الدعم الحكومي المخصصة له بمبلغ يصل إلى 30-35٪ من قيمة المنشأة قيد الإنشاء مقابل سداد قرض مأخوذة من سبيربنك للبناء.
إجراء استخدام الشهادة يعني أنه يجب على مالكها أولاً:
يتم تحويل المبلغ من ميزانية الدولة إلى البنك وفقًا لشهادة "العائلة الصغيرة" لسداد الدين على القرض والفائدة. بعد إجراء هذه الدفعة ، تتم مراجعة مبلغ الدفعات الشهرية ، على غرار استخدام الشهادة لبرنامج رأس مال الأمومة.
من أجل الحصول على إعانة ، سيتعين على المشاركين في البرنامج تقديم مستندات إضافية إلى البنك:
بناء المساكن بعيدًا عن صخب المدينة هو اتجاه حديث شائع بين الروس. العيش خارج المدينة أكثر صحة ومتعة. وبناء منزل فردي بالائتمان هو قرار مبرر ، عندما تريد الانتقال إلى منزل جديد في المستقبل القريب ، ولكن لا يوجد ما يكفي من المال لأعمال البناء. إنه لأمر رائع بشكل خاص إذا كان هناك بالفعل قطعة أرض للمنزل.
إذا مللت من العيش في صندوق خرساني حضري وتريد الحرية - ابدأ ببناء منزل ببرنامج رهن عقاري.
يعد شراء منزل من أهم عمليات الشراء لأي عائلة.
بدأ معظم سكان المدن الكبرى في التفكير بجدية في الانتقال إلى مكان أكثر هدوءًا ، خارج المدينة.
نحن هنا نتحدث عن تحرك كامل ، مع إقامة دائمة. سوف يحيط به الهواء النظيف ، ولا يوجد جيران خلف الجدار ، وكذلك البضائع الأرضية المختلفة مثل نهر ، وبحيرة ، وخزان.
على سبيل المثال ، مقابل نفس المبلغ ، بدلاً من شقة من غرفتين ، يمكنك بناء منزل ريفي جميل ، والذي ستكون مساحته 1.5-2 مرة أكبر من شقة. أيضًا ، اعتمادًا على حجم الموقع ، سيكون من الممكن بمرور الوقت الانتهاء من بناء حمام ، وشرفة ، وإنشاء مسبح ، وإرفاق مرآب ، ويمكن زراعة الأشجار في الجزء المتبقي.
من سيرفض العيش في مثل هذا المنزل؟ وكل هذا بعيدًا عن صخب المدينة المزعج.
بالطبع ، لا يحتاج الجميع إلى منزل ريفي متكامل. معظم الناس يريدون فقط أن يكون لديهم منزل ريفي صغير أو حديقة. في هذه الحالة ، يمكنك أيضًا الحصول على قرض.
يقدم سبيربنك قروضًا لبناء عقارات في الضواحي ، لشرائها ، وكذلك لشراء الأراضي. المبلغ الأدنى - 300000 روبل. بعد كل شيء ، يختلف متوسط تكلفة الأكواخ الصيفية في المناطق من 300000 روبل.
إذا كان لديك بالفعل قطعة أرض ، فيمكنك الحصول على قرض لبناء منزل ريفي. يتم إصدار هذه القروض من قبل بنوك أكثر موثوقية - Sberbank و Rosselkhozbank ، والتي توفر أفضل الشروط والآجال الطويلة (حتى 25 عامًا).
وفقًا لشروط البنك ، تعمل الإجراءات التالية كضمان:
لسوء الحظ ، هناك عدد قليل جدًا من العروض المصرفية. الرهون العقارية لبناء منزل هي واحدة من أكثر أنواع الرهون العقارية خطورة بالنسبة للبنك ، وبالتالي ، فإن المتطلبات أكثر صرامة.
الخطر الرئيسي هو حالة البناء غير المكتمل ، مما يقلل تلقائيًا من سيولة هذا المبنى إلى الحد الأدنى. للتعويض عن مخاطره ، يطلب البنك توفير حد أقصى من الضمانات ، وغالبًا ما يكون المقترضون المشتركون مطلوبين.
تذكر أن عدم الاستقرار في ديسمبر 2014 في القطاع المصرفي أجبر جميع البنوك تقريبًا (بما في ذلك سبيربنك) على تقليص برامج الإقراض العقاري لبناء المنازل. فقط في 29 مايو 2015 ، ظهرت معلومات على موقع سبيربنك الإلكتروني حول استئناف برنامج الإقراض العقاري لمنزل خاص يسمى "تشييد مبنى سكني".
لسوء الحظ ، لا يمكنك الذهاب إلى البنك وطلب قرض لبناء منزل أحلامك.
يجب أن يتأكد البنك من أن البناء الخاص بك هو عملية مجدية ، وأيضًا أنه لن تكون هناك مشاكل في تشغيله في المستقبل. الأمر متروك لك لإقناع البنك بذلك ، ولا يتم ذلك بالخطب الملونة ، ولكن بوثائق حقيقية على شكل تصاريح وخطط ومشاريع وموافقات.
يجب أن يتم بناء المنزل وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في القانون. في البداية ، تحتاج إلى الحصول على جميع التصاريح ، وطلب مشروع يحتاج إلى الموافقة ، بحيث لا توجد مشاكل بعد الانتهاء من البناء ، عند تشغيل المنزل.
يولي البنك اهتمامًا خاصًا بقطعة أرضك. إذا كان في ملكيتك - رائع ، ولكن إذا كان مستأجرًا - فهو أيضًا ليس سيئًا (الشيء الوحيد ، فلا يمكن أن يكون بمثابة ضمان). يجب أن تكون قطعة الأرض مناسبة لبناء المساكن. إنه لأمر جيد إذا كانت هناك بالفعل اتصالات هندسية متصلة بالموقع. يجب أن تكون وثائق قطعة الأرض كاملة وجاهزة قدر الإمكان لتسجيل ملكية الكائن. إذا كانت أعمال البناء قد بدأت بالفعل في الموقع ، وتم إنشاء مؤسسة على الأقل ، فمن أجل الحصول على رهن عقاري ، من الضروري تسجيل كائن بناء غير مكتمل.
متطلبات الموقع:
القرض المستهدف للبناء.
صعبة للغاية وطويلة بما يكفي ، الكثير من الفروق الدقيقة والعقبات. يمكنك الحصول على الشريحة الأولى من المال ، وتأكيد استخدامها بطريقة خرقاء وخسارة الجزء الثاني من المال. هذا يمكن أن يجمد موقع البناء. أيضًا في هذا الخيار ، تحتاج إلى تأكيد وجود الدفعة الأولية. يمكن للبنك إعطاء 70-80 ٪ فقط من التكلفة المقدرة للمنزل المستقبلي.
قرض بضمان قطعة أرض.
إذا كان لديك بالفعل قطعة أرض ، فهذا يسهل الأمر بشكل كبير. بالطبع ، لن يقدموا الكثير من المال مقابل المؤامرة. لكن هذا يمكن أن يكون مصدرًا إضافيًا. ربما لديك مدخرات إضافية ، والتي ستسهل أيضًا عملية البناء.
قرض بضمان العقارات.
هذه خطوة أكثر جدية. يمكنك رهن شقتك ، على سبيل المثال ، من أجل الحصول على مبلغ نقدي كبير. توافق البنوك على 80٪ كحد أقصى من القيمة السوقية للشقة المرهونة. قد يكون هذا المبلغ كافياً لتمويل البناء بالكامل.
قرض بضمان النقل.
إذا كنت تقوم بنقل البيدق ، يمكنك أيضًا الحصول على مبلغ جيد. يجب أن نتذكر أن البنك سيقيم السيارة بنسبة 60-70٪ من قيمتها السوقية. في الوقت نفسه ، توجد قروض في مكاتب رهن السيارات وفي البنوك. قروض النقل المضمونة هي قروض عادية مضمونة غير مخصصة. وهي متوفرة في أي بنك كبير تقريبًا.
استخدام رأس مال الأمومة.
يمكن استخدامه أيضًا لأغراض البناء.
القروض الاستهلاكية غير المضمونة.
من الممكن بل والأفضل إصدار عدة قروض. البناء مسألة علوية. إنه لأمر جيد ، بالطبع ، إذا كان هناك مدخرات. مرة أخرى ، لن يتم منح مبلغ كبير من المال إذا لم تقدم للبنك شيئًا كضمان. إذا كنت لا ترغب في الحصول على قروض مضمونة ، فيمكنك تقديم المخطط التالي: مدخراتك الخاصة + قرض استهلاكي لمدة 1-2. لقد بنينا جزءًا من المبنى ، وسددنا القرض ، وخذنا جزءًا جديدًا. ومع ذلك ، سيتأخر البناء ، لكنه آمن نسبيًا من حيث خدمة الديون.
من الناحية التخطيطية ، تبدو عملية الحصول على قرض عقاري والحصول عليه لبناء منزل (سبيربنك كمثال) كما يلي:
المستندات المطلوبة:
قد يطلب البنك أوراقًا إضافية على أساس فردي (شهادة لرأس المال الأم ، وشهادة حالة الحساب ، وبطاقة الهوية العسكرية ، وما إلى ذلك).
يشعر الكثير من الناس بالقلق من المخاطر المحتملة ، والتي تعد العقبة الرئيسية عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. ترتبط أكبر المخاوف بحقيقة أنه في حالة تسجيل تعهد وفي حالة عدم وجود فرصة لدفع أقساط شهرية ، يفقد الشخص عقاراته الخاصة. لكن يمكن النظر إلى هذا الوضع من الجانب الآخر. في حالة فقدان مالك الرهن العقاري القدرة على سداد الأقساط الشهرية ، فلديه الفرصة لإعادة بيع المنزل الخاص غير المكتمل. الطلب على هذه العقارات مرتفع للغاية بالنسبة لسوقنا. ويمكن بسهولة إعادة إصدار الرهن العقاري غير المضمون لمالك جديد. في هذه الحالة ، لن تخسر أي شيء على الإطلاق ويتم تقليل المخاطر إلى الحد الأدنى المطلق. الحصول على قرض عقاري هو عرض مربح للغاية وجدير لأولئك الذين يحتاجون إلى هذا المال. بفضلهم ، يمكنك بناء وتجهيز منزلك الجديد. فقط كن أكثر حذرا عند البحث عن عروض الرهن العقاري من البنوك المختلفة. اختر الرهن العقاري الأكثر ملاءمة من حيث الشروط وسيوفر لك أقل قدر من الإزعاج.
