عند تأمين مخاطر واحدة، يجب أن يكون تعريف هذا المخاطر في عقد التأمين دقيقا وقانونيا.
إذا تبين أن وصف المخاطر غير واضح وسطحيا، فمن المؤكد أنه لن يكون مفيدا للمؤمن عليه: سيكون لدى المؤمن المزيد من الفرص للوصول إلى دفع التعويض عند حدوث الحدث المؤمن عليه.
قد يواجه حامل الوثائق مشكلة مختلفة: يعمل تحديد المخاطر بعناية بعناية، ومع ذلك، فإن شركة التأمين ترفض تقديم الخدمة، بالنظر إلى المخاطرة وليس التأمين.
في مثل هذا الموقف، سيتعين عليك تعميق دراسة نظرية أعمال التأمين ومعرفة كيفية توافق المخاطر التي يجب أن تدعى طريقة للتكنولوجيا لفهم ما إذا كان المؤمن محقا أو ببساطة "يؤدي إلى الأنف". اقرأ المقال ومعرفة معايير وأنواع مخاطر التأمين.
هناك العديد من المعايير، مما يسمح بالنظر في تأمين المخاطر:
كدمن دقة الصياغة مهتمة بكلا الجانبين: ليس الشخص المؤمن عليه فقط قادر على أن يكون ضحية الغموض، ولكن أيضا مزود خدمة إذا قرر موكدا الاستفادة من محو الأمية القانونية الضعيفة لممثلي شركة التأمين.
إذا مضياعنا من المعايير المذكورة أعلاه، فيمكن تعريف مخاطر التأمين على أنها حدث عشوائي محتمل، لكن حدوثها ملزم بدفع المستفيد إلى التعويض المتفق عليه مسبقا.
ومع ذلك، هناك طرق أخرى لمفاهيم الترجمة الشفوية مخاطر التأمين - يتم تعريفه على أنه:
المؤمن يمكن أن يفسر المفهوم مخاطر التأمين لذلك من الأساليب المذكورة أعلاه، قبل الدخول في عقد، يجب أن يسأل المؤمن عليه ماذا او ما التأمين يعني في خطر. ليس هذا ضروريا لسؤال موظف شركة التأمين - كقاعدة عامة، يتم سرد المصطلحات الرئيسية مع التعاريف في الصفحة الأولى من اتفاقية التأمين.
مكافحة مكثفة - كتلة قياسية
هناك العديد من تصنيفات المخاطر المختلفة، ومع ذلك، في إطار التصنيف العام تميز:
يعتمد مقدار المساهمات في FSS على مدى نشاط المؤسسة - في المصانع - في المصانع، حيث يكون خطر الإصابة المهنية مرتفع للغاية، فإن معدل المساهمة هو "أقصى" 8.5٪.
لا يتم تضمين جميع المخاطر المدرجة في مقدار مسؤولية شركات التأمين - البعض ببساطة لا تفي بمعايير أو أكثر من مخاطر التأمين. دعنا نقول، في حالة المخاطر السياسية، من الصعب للغاية تقدير الأضرار المحتملة. ومع ذلك، مع مرور الوقت، فإن كمية أصغر من المخاطر تحت شركات التأمين Taboor - منافسة عالية في السوق تجعل استخدام أي فرص لجذب الأموال.
نظرا لأن حامل الوثائق يفقد أو يحمل خسائر على كائن محدد (يتم سرده في الخسائر، يمكن التعبير عنها في شدة متفاوتة. وإذا يقع هذا الحادث في فئة قضايا التأمين، فإن الشركة (شركة التأمين) ملزمة بالتعويض لك. بناء على ذلك، يصبح من الواضح أن مخاطر التأمين يتم احتسابها بناء على إمكانية هجومها.
عقد التأمين غير مشروط، حتى لو لم يأتي مخاطر التأمين أبدا. ولكن كيف أفهم ما حدث؟ علامات تحدد مخاطر التأمين هي احتمال وفرصة هجومها.
للراحة، تم تطوير تصنيف بعض الجوانب من خلال تقييم ما تفهمه ما إذا كان من الممكن النظر في ما يمكن النظر فيه من هذه المخاطر:
من المفترض أن أيا من الأطراف، سواء كان التأمين أو موضوع التأمين، لا يعرف عن الحدوث الدقيق للمخاطر وحجمه.
أولئك الذين يرتبطون بعدم ارتباطا وثيقا بالنقل. هم لضمان البضائع أو التكوين المدفوع؛
المخاطر المرتبطة البيئة؛
مخاطر خاصة. ينطبق على العناصر الحصرية التي ليس لها نظائرها في العالم. غالبا ما ينطبق على المجوهرات والأعمال الفنية والآلات الموسيقية الأسطورية وغيرها؛
المخاطر الشائعة. حالات الطوارئ المفاجئة أو الفشل في وضع تشغيل المعدات الفنية، التي تهدد عواقبها الصحة أو مباشرة، حتى حياة الناس؛
وهي تتعلق بشكل أساسي بالجزء النشط الاقتصادي من السكان، والذي يلعب باستمرار على البورصة. ترتبط مخاطر التأمين هذه بتناقض الربح المخطط أو المتوقع، وفي بعض الحالات، وبحرمان كامل من الاستثمارات المالية في تمويل المشروع. تنقسم مجموعة المخاطر هذه إلى مجموعات فرعية:
1. الائتمان.
2.الله.
3. تلك الخاصة بهم.
4. التجارية.
في الختام، أود أن أقول إن مخاطر التأمين الموصوفة أعلاه هي منصة خاصة يجب أن تتكرر منها عند تحديد موقفها الفردي. يتم ترابط جميع المخاطر بطريقة أو بأخرى، لذلك تحتاج إلى إلقاء نظرة بوضوح على أي اتجاه هو قضيتك. هذا يعتمد على إمكانية دفع المبلغ المؤمن عليه، وبالطبع، حجمها بالضبط.
"في تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي" وفي المادة رقم 9، تعريف مفاهيم مخاطر التأمين، حالة مؤمنة، دفع التأمين.
في خطر، يفهم الوضع عند، معرفة احتمال كل نتيجة ممكنة، لا يزال من المستحيل التنبؤ بدقة النتيجة النهائية. ويستند التأمين على مخاطر التأمين.
مخاطر التأمين هي مفهوم غامض، ولكن غالبا ما يتم فهم احتمالية الضرر. الخطر هو شرط أساسي لظهور علاقات التأمين: إذا لم يكن هناك خطر - لا توجد حاجة جنون الجنون. ومع ذلك، لا يمكن لأي خطر تشكيل أساس علاقات التأمين. المؤمن عليه، قد يكون هناك خطر فقط من الممكن تقدير احتمال حفل مؤمن عليه، لتحديد مقدار الضرر المحتمل وحساب قسط التأمين المكافئ.
الحدث المؤمن له حدث ينص عليه عقد التأمين أو التشريعات، التي حدثت وبداية ما يلزفه التزام المؤمن بدفع مبلغ التأمين (تعويض التأمين) إلى المؤمن عليه، المؤمن عليه أو ثالث آخر حفل. يعطى تعريف الحدث المؤمن في الفن. 9 من قانون التأمين، الذي يحدد الحدث المؤمن عليه كحدث منصوص عليه من قبل عقد التأمين أو القانون، مع بداية الالتزام المؤمن، لجعل التأمين يدفع إلى المؤمن عليه، الشخص المؤمن عليه، المستفيد وغيره الأطراف الثالثة.
في جوهرها، يرتبط أي مجال للنشاط الحيوي للمجتمع البشري بإمكانية الخسارة أو الخسارة المهددة، كل من المواد والجسدية. ومن المعروف مدى الأضرار الخطيرة للاقتصاد الوطني، وتطبق الكوارث الطبيعية على السكان. يكفي أن نتذكر الزلزال في أرمينيا، عندما لم يتم تدمير المؤسسات الصناعية فحسب، ولكن أيضا المتاجر والمستودعات والبنية التحتية وأصيب المباني السكنية. وفي الوقت نفسه، يحدث في العالم في المتوسط \u200b\u200bأكثر من 18 زلازل سنويا.
حتى الكوارث الطبيعية الأصغر بكثير - حرائق، انفجارات، اتحاد، تسونامي، الإعصار، عواصف الغبار، إلخ. - يمكن أن يسبب تدمير كبير ويفشل في التعامل مع هذا أو أي رابط آخر من الاستنساخ العام.
مع تطور القوات الإنتاجية، التقت الشركة بمصدر جديد تماما للمخاطر: ما يسمى بالمخاطر الفنية.
ترتبط المخاطر الفنية بتنفيذ عملية النسخ. ينموون مع مرافق الإنتاج المتزايدة، والتكنولوجيا المعقدة، باستخدام أنواع جديدة من الطاقة، إلخ. تحتوي كثافة المنشآت الصناعية على منطقة معينة تأثير كبير على مخاطر تقنية، لأن كثافة عالية من الحادث على جسم واحد يمكن أن تثير حادثا على آخر، إلخ. من قبل ما يسمى "مبدأ الدومينو".
هناك أيضا قطاعات الاقتصاد الوطني، الأكثر عرضة للخطر، مثل الزراعة والنقل البحري والجوي والصناعة الكيميائية والطاقة، إلخ. كل رجل أعمال يستثمر في هذه الصناعات، يكشف رأس ماله لخطر كبير. مفهوم "ريادة الأعمال" يرتبط دائما بمخاطر كبيرة أو أصغر. ترافق المخاطر دائما شراء الأوراق المالية وشهادات الودائع وغيرها من العمليات في سوق المال. في مجال الخدمات المصرفية، هناك نظام تأمين كلي (التحوط) للمخاطر المالية.
تحت تأثير العوامل المختلفة: تنشأ بعض المخاطر الاجتماعية والسياسية والسياسية والبيئية. النظر فيها.
خطر نظيف ومضاربة.
خطر هو تهديد للخسائر. يتم تسجيل تعويضاتهم من قبل تعويضات نقدية معينة، والتي جوائز المحكمة لدفع المدعي الذي فاز بالعملية. ولكن ليس كل الضرر يسدد. يتعامل التأمين بشكل رئيسي مع المخاطر الخالصة. المخاطر النظيفة هي المخاطر التي تنطوي على احتمال فقط الأضرار. لذلك، فإن الانهيار الثلجي هو نوع من المخاطر عدم وجود شخص جسدي أو قانوني قادر على التنبؤ أو تجنبه. بمعنى آخر، فإن أي كارثة، على غرار الزلزال أو النار، باهظة الثمن للأشخاص الذين ينهارون، لكن غيابها لا يؤدي إلى زيادة الأرباح. الخطر النظيف يحتوي فقط على خطر الضرر، دون أي إمكانية للفوز.
من ناحية أخرى، تفتح مخاطر المضاربة احتمال الحصول على الربح، والتي، قبل كل شيء، يدفع الناس إلى القيام بأعمال تجارية. أي عمل يعني ذلك، كسب المال الذي يمكنك أن تخسره. خطر المضاربة هو المخاطرة التي تنطوي على احتمال كلا الأرباح والخسائر.
عدم اليقين الكامنة في اقتصاد السوق يجعل من الممكن وجود وتطوير مخاطر المضاربة. تم تحديد المحدد بشكل خاص على البورصات الأسهم. تتميز ثلاث طرق لأنشطة المضاربة على البورصات:
المخاطر المؤمنة وغير الهشة.
معظم المخاطر الصافية (ولكن ليس كلها) تخضع للتأمين؛ مخاطر المضاربة غير مؤمن. المخاطرة غير المستمرة هي المخاطرة، والتي تتجنب غالبية شركات التأمين بسبب حقيقة أن احتمال حدوث الخسائر المرتبطة بها لا يمكن التنبؤ بها تقريبا. يمكنك شراء التأمين الطبيعي في الكوارث، مثل الفيضانات أو الزلزال. لكن شركات التأمين مترددة دائما، والنظر في إمكانية التعاون في الحالات التي يرتبط فيها المخاطر بالأسهم الحكومية أو الوضع الاقتصادي المشترك. مثل هذه العوامل غير المحددة، كإجراء تغييرات في التشريعات والتقلبات الاقتصادية، تجاوز إطار التأمين.
في بعض الأحيان تصبح المخاطر غير الناجحة مؤمنة عندما تكتسب بيانات كافية لتقييم الخسائر القادمة بدقة. في البداية، تأمين شركات التأمين على مضض الركاب الجويين، لكن العقد في وقت لاحق أصبح هذا المخاطر يمكن التنبؤ به.
تشمل المخاطر غير المجزأة ما يلي:
تغيير الحكومة حرب؛ قيود التجارة الحرة؛ الضرائب غير المعقولة أو المفرطة؛ قيود على صرف العملات الحر.
المخاطر المؤمنة هي المخاطرة، مستوى الخسائر المسموح بها التي من السهل تحديدها، وبالتالي فإن شركة التأمين جاهزة لتعويضها. تشمل اضطهاد المخاطر ما يلي:
المخاطر المؤمنة، التي هي على استعداد لتولي شركة التأمين، عادة ما تلبي المتطلبات التالية: لا يمكن أن يكون الخطر المؤمن له نتيجة الإجراءات المتعمدة. هذا يعني أن شركات التأمين لا تدفع ثمن الضرر، الناجمة عن عمد من قبل الشركة أو الفرد، وفقا لتعليماتها أو من معرفتها. على سبيل المثال، لا تشمل السياسة المؤمنة من النار الخسائر الناجمة عن Arson للشركة المؤمنة. ومع ذلك، تنص هذه السياسة على الأضرار إذا كان Arson يجعل موظفا لشركة.
يجب اعتبار حدث التأمين كعنصر حدث مؤمن عليه خطرا قادرا على التأثير على كائن التأمين بطريقة، نتيجة لهذا التأثير، يأتي أضرار الممتلكات من المؤمن، المستفيد أو الشخص المؤمن عليه.
يجب وصف حدث التأمين (الخطر) في عقد التأمين، وبإشارة مفصلة بجميع علاماتها الأساسية، مما يسمح بتحديد حقيقة حدوث حدث مؤمن عليه. يتم تعريف هذه القاعدة بالفقرة 1 من الفن. 942 من القانون المدني. تجدر الإشارة إلى أن حدث التأمين والحدث المؤمن له هو مفاهيم مختلفة لها أهمية قانونية مختلفة، على الرغم من تجانس تصورها. الفرق بين الحدث المؤمن له وحدث التأمين هو أن حدث التأمين هو ضررا يحتمل أن يؤدي إلى تلف كائن التأمين، والاحتمال المحقق للتسبب في تلف كائن التأمين يعني حدث مؤمن عليه.
في هذه المسألة، يمكن استكماله أن مفهوم حدث مؤمن عليه، باستثناء ما ورد أعلاه، يعني حقيقة قانونية معينة تنص على أن الشرط المنصوص عليه في العقد (المؤمن) قد حان بالفعل. من هذه النقطة، هذه الحالة من فئة التغييرات العشوائية في فئة حقيقية وتصبح حقيقة قانونية، نظرا لأنها عشوائية في عقد التأمين هو مفهوم آخر - حدث تأمين، I.E. الخطر الذي يحدد هجومه من قبل الحادث. لذلك، حدث حدث افتراض، وهالة تأمين هي حقيقة موضوعية.
لم يقترح الهجوم من حدث واحد (خطر) بعد أن حضر الحدث المؤمن، لأن ظهور الخطر ليس سوى بداية عملية حدوث الحدث المؤمن، أي المرحلة الأولى من الحدث المؤمن. كقاعدة عامة، فإن الخطر في وقت الحدوث هو دائما قبل الحدث المؤمن عليه. بعد حدوث الخطر، يجب أن تأتي المرحلة الثانية من عملية الحدث المؤمن - تأثير الخطر على كائن التأمين، أي على الممتلكات المؤمنة أو مصلحة الممتلكات الأخرى.
المرحلة الثانية من الحدث المؤمن لها تساعد على تحديد حقيقة هجومها. بالإضافة إلى ذلك، يتم تحديد فقط في هذه المرحلة في الوقت الحالي من بدء تأثير الخطر على الكائن المؤمن عليه، والتي يجب أن تحدث خلال فترة عقد التأمين، إذا لم يتم تحديد فترة أخرى في العقد.
تجدر الإشارة أيضا إلى أنه مع بداية المرحلة الثانية، تبدأ عملية التأثير الخبيث للحدث الخطير على كائن التأمين في بداية المرحلة الثانية. تعتبر هذه المرحلة من الحدث المؤمني مكتملا عند إنشاء حقيقة حدوث تلف الممتلكات. هذا إما الموت الكامل للممتلكات، أو الأضرار الجزئية للممتلكات، أو حدث مختلف في حياة الشخص المؤمن عليه.
يجب إبرام عقد التأمين قبل كل مراحل النشفة. معالجة بيان حول دفع تعويض التأمين، كان المؤمن عليه هو تأكيد حقيقة حدوث الحدث المؤمن له وحقيقة أن الممتلكات المفقودة مؤمنة.
المخاطر مرافقة أي نوع من نشاط تنظيم المشاريع. مقسمة مشرويا إلى مجموعتين كبيرتين:
نظرا لأن حجم الحالات المدرجة في مفهوم المخاطر كبير جدا، فمن الضروري تحديد ما هو ضمني في كثير من الأحيان تحت مصطلح مخاطر التأمين.
يمكن تفسيرها على النحو التالي:
يشارك الخبراء أيضا جميع مخاطر التأمين في مجموعتين كبيرتين:
اعتمادا على نوع الكائن المؤمن له شروط إبرام العقد الأخرى، يتم تحديد خصوصيات تصميم التأمين بشأنها.
يعتمد نجاح تأمين المخاطر بشكل مباشر على جودة إعداد التنبؤ بشأن حدوث واحد أو آخر حدث مؤمن عليه. تعد مثل هذه التوقعات واحدة من أصعب المهام للشركات التي تقدم خدمات مماثلة.
من بين خصوصيات التأمين على المخاطر، من الضروري تخصيص ما يلي:
لا يتم تأمين جميع الصناعات بفعالية على قدم المساواة ضد المخاطر المختلفة. الأكثر إشكالية في التأمين هي الصناعات: Cosmic، علمية وتقنية، مجال تكنولوجيا الكمبيوتر.
هذه الصناعات لا تخضع في الواقع للطرق الكلاسيكية لحساب المخاطر، وبالتالي تخضع للتأمين فقط في الشركات الوطنية أو الدولية الكبيرة.
يتطلب اتباع نهج خاص مخاطر كبيرة (الحوادث الرئيسية). من الصعب للغاية تقييم موضوعي (احتمال حدوثها صغيرا، والأضرار ضخمة)، بالإضافة إلى ذلك، تتطلب هذه المخاطر تكاليف مالية كبيرة من الشركة التي تغطيها.
لذلك، العديد من المؤسسات الصغيرة التي لا تؤمن بها. العمل معه هو الكثير من المؤسسات الدولية وحمامات التأمين. لحل هذه المشاكل مع شركات التأمين، يتم تطبيق الصيغ الرياضية المعقدة.
لكن بما أنهم ليس لديهم طبيعة عالمية، في الممارسة العملية هناك العديد من طرق التأمين الفعالة مناسبة لحالات معينة. يتم تحديد النوع الأكثر كفاءة دائما بشكل فردي.
هناك العديد من الطرق لتقييم مخاطر التأمين. في معظم الأحيان، ينصون على استخدام الجداول الخاصة، ولكن في بعض الحالات يجبر المثمنون على القيام به دون مثل هذه المساعدة.
من بينها مميز:
| طريقة النسبة المئوية | من أجل حساب كميات المتوسط \u200b\u200b(التي تؤخذ عادة من طاولة تحليلية خاصة)، مع مراعاة الخصومات والمكافآت وغيرها من المعاملات المطبقة على قضية واحدة. التقدم للمخاطر المتوسطة. |
| طريقة متوسط \u200b\u200bالقيم. | بناء على فصل جميع المخاطر على كائن محدد للمجموعات الفرعية. بناء على مثل هذا التوزيع، يتم تشكيل قاعدة للمخاطر، والتي يشار إليها نوع المخاطر، وإمكانية هجومها وكمية موجهة من تغطية الأضرار. يستغرق كل حسابات إضافية. الطريقة هي أيضا مناسبة للمخاطر المتوسطة المرتبطة بأنشطة الأعمال العادية (السرقة، النار، إلخ). |
| طريقة التقديرات الفردية. | تنطبق فقط في الحالات التي لا يمكن فيها الجداول التحليلية تقديم نتيجة دقيقة عند التنبؤ بها. تنطبق عند تقييم المخاطر على التقنيات الجديدة والمشاريع الفريدة على نطاق واسع. مع هذه الطريقة، يتم إجراء تقييم المخاطر من قبل المؤمن ذاتي، في معظم الأحيان على أساس التجربة الشخصية. هذه الطريقة أقل دقة من الاثنين السابقتين، ولكن في ظروف التقدم التقني في الواقع لا غنى عنها. |
أساليب التأمين الأخرى أقل دقة، وبالتالي لا تستخدم الشركات شعبية.
جميع الأساليب المذكورة أعلاه ليست عالمية وتم اختيارها من قبل المؤمن على أساس خصائص كائن التأمين، وقائمة المخاطر المنصوص عليها في العقد وغيرها من العوامل الهامة.
حاليا، فإن استخدام الأساليب المشتركة يجوز الحصول على النتائج الأكثر دقة.
عقد تأمين المخاطر هو المستند الرئيسي، وهو ضمان للحصول على كميات نقدية في قضايا التأمين. يتم وضع هذه المستند وفقا لميزات كائن التأمين، وكذلك قائمة قضايا التأمين وأجزاء أخرى من المعاملة.
لا يوجد العقد العالمي في ممارسة التأمين، لأن أنواع مختلفة من أنشطة ريادة الأعمال تملي شروطها للتأمين الفعال.
لتجميع مثل هذا العقد، تكون المستندات التالية مطلوبة:
يتم دائما تجميع مقدار الوثائق اللازمة لوضع العقد، وكذلك تقييمات المخاطر من قبل المؤمن بشكل فردي.
في هذا الاستطلاع، لا يتم توجيه القواعد العامة وحزمة الوثائق المقدمة للتأمين من قبل الشركات الأخرى. هذا عقد فقط على أساس تطبيق من المؤمن عليه.
ميزات العقد تحديد:
يتم تحديد ميزات عقد التأمين دائما حسب نوع المخاطر المسجلة فيه. قائمتهم كبيرة بما فيه الكفاية، ولكن شركات التأمين تخصص العديد منها الأكثر شيوعا.
تأخذ شركات التأمين في ختام العقود في الاعتبار الأنواع الشائعة التالية من مخاطر التأمين:
| مخاطر الفضاء | صناعة الفضاء ذات الصلة بالفضاء. تعتمد على نجاح السفن ذبابة وزرعها ونزاهة الممتلكات ووظائفها. تشمل جميع فترات عمل الجهاز: تقلع، الهبوط، التشغيل المداري والإنتاج. |
| المخاطر السياسية | المتعلقة بتغيير النظام السياسي في البلاد والعلاقات الدبلوماسية الخارجية وغيرها من الأنشطة ذات الصلة. كقاعدة عامة، تنتمي إلى القوة القاهرة، لأن الضرر منهم أكثر جديرة بالذكر. ويشمل هذا النوع مصادرة، وتأميم الممتلكات، وكذلك الحد من معاملات العملات. يتم تأمينهم فقط من قبل دولة كبيرة أو شركات دولية. |
| إبداعي | المخاطر الأكثر قيمة للغاية. المرتبطة بإجراء تجارب وأنشطة بحثية أخرى، من الصعب التنبؤ بنتائجها. تحسب فقط من خلال طريقة التقديرات الفردية. |
| مخاطر الطوارئ | تشمل هذه الفئة كوارث طبيعية، حرائق، أعمال شغب جماعية وغيرها من المواقف التي يمكن أن تسبب شركات أضرار كبيرة. يتصل جزء من هذه المخاطر بمجموعة من القوة القضائية. يجب أن تشمل ميزات هذه الفئة كفاءة منخفضة من التنبؤ بمخاطر مماثلة ومقدار كبير من التعويض بالنسبة لهم. |
| يصدر | نوع المخاطر القريبة من السياسية. كما صممت شركات وطنية أو دولية كبيرة بشكل استثنائي. تأمين الممتلكات من عدم السداد (تأميم)، غير إتمام الالتزامات من قبل بنوك بلد آخر، الإجراءات السياسية التي تمنع تنفيذ العقود المتفق عليها مسبقا وغيرها من الأشياء. |
| تصميم | جميع أنواع المخاطر المرتبطة بأنشطة المشروع، بما في ذلك مبتكرة. توفير التأمين من السياسية ومن النقل والتصنيع وغيرها من الخسائر. حاليا الأكثر سعرا باهظة الثمن. تحسب أيضا طريقة التقديرات الفردية. |
ليست كل المخاطر مغطاة بشركات التأمين. هناك فئة لا تخضع للتعويض.
لديها العلامات التالية:
تندرج جميع المخاطر الكبيرة والمخاطر على نطاق واسع في هذه الفئة، والتي لا يمكن تعويضها التي لا تستطيع شركات التأمين الرئيسية عليها. المخاطر التي لها الخصائص المذكورة أعلاه لا تخضع للتأمين.
لا تغطي الأضرار منها منهم من قبل الشركات ولا تؤخذ في الاعتبار عند تقديم عقود التأمين، وبالتالي فهي كلاهما يجري الاستلقاء على أكتاف الشركة نفسها.
كما ترون، يرافق التأمين على المخاطر أي مجال من النشاط البشري. يسمح لك بمستوى الأضرار الناجمة عن الأحداث التي لا يمكن التنبؤ بها، مثل الكوارث الطبيعية، وتغيير الأنظمة السياسية والحالة الاقتصادية الأجنبية، والسرقة، والتخريب، والنشاط غير الضائدين من المقابلات.
إن التحضير المختص لعقود التأمين يجعل من الممكن مواصلة عمله الطبيعي بعد أي صدمات. جزء من المخاطر لا يخضع للتأمين Norny Nation، ولا الشركات الدولية. ومع ذلك، فإنه يتضمن حالات أقل احتمالا ولا يمكن التنبؤ بها.
حتى الآن، من الصعب للغاية التنبؤ بالحالة وحماية نفسك من أنواع مختلفة من المخاطر المالية. هذا هو السبب في أن بعض شركات التأمين قد شكلت برامج متخصصة وعروض للأفراد. أنها تسمح لك بتقديم مجموعة متنوعة من المخاطر، والتي حدوثها ...
التأمين من ناحية تعمل بمثابة استقرار للحالة الاقتصادية والاجتماعية في البلاد من ناحية أخرى هو قطاع الاقتصاد، والأعمال التجارية. في الوقت نفسه، يشير إلى السماح بإدارة أساليب المخاطر. إن خصوصية حماية التأمين هي التعويض عن الضرر عند حدوث حدث مؤمن عليه. ما هذا...
يسعى أي رجل أعمال محترم، بغض النظر عن وضع أنشطة تنظيم المشاريع، إلى حماية نفسها من المواقف غير المتوقعة الناشئة في سياق النشاط الاقتصادي. يرافقه مجموعة متنوعة من المخاطر، من بينها المحطة الرئيسية التي تحتل المخاطر المرتبطة بالخسارة ...
لمعرفة كيف يتم تأمين مخاطر الاستثمار، تحتاج فقط إلى الدوران إلى التشريعات المتعلقة بنوع مكان الإطلالة لأنها تنتمي إلى هؤلاء. ستساعدك هذه المعلومات في فهم ما هي أنواع التأمين على مخاطر الاستثمار، والتي تخاطر المؤمن عليها، وما هي الفعالية ...
ثانيا، يرتبط المخاطر بهدف محدد يتم تحديد عوامل الخطر.
ثالثا، فإن المخاطر هي التوزيع بين العواقب الاقتصادية السلبية عند حدوثها.
يتم تصنيف المخاطر على مستوى العالم إلى مجموعتين كبيرتين:
تعوض المجموعة العديدة المخاطر التي يمكن تأمينها. لتحديد ما إذا كان هناك مخاطر معينة تأمين، يتم استخدام المعايير التالية:
إجمالي مخاطر التأمين هو حجم عقد التأمين، الذي يتم التعبير عنه بمساعدة مبلغ التأمين من العقد. يقدر سعر المخاطر في الشروط النقدية، والتي تحسب بشكل رئيسي على 100 وحدة نقدية للمبلغ المؤمن عليه أو كنسبة مئوية من قيمتها المطلقة.
تجدر الإشارة إلى أن المخاطر مؤمنة، وليس ما ينبغي أن يحدث حتما. يجب أن تكون قائمة المخاطر التي يغطيها التأمين بصرامة بسبب.
مع احتمال "1" - هناك ضمان 100٪ سيحدث حدث معين، وباحتمال "0" - يمكن القول بشأن استحالة حدوثه، وبالتالي فمن المستحيل في مثل هذه القضية التأمينية وبعد أقل احتمال المخاطرة، يمكن تنظيم أسهل وأرخص من خلال تأمينه. احتمال كبير للمخاطر ينطوي على حماية تأمين باهظة الثمن.
شروط تنفيذ أي خطر هي ظروف محفوفة بالمخاطر. كلهم، في الوحدة والتفاعل، يحددون حالة المخاطرة التي تميز الدولة الطبيعية والبيئة التي تقع فيها.
تتيح لنا ظروف محفوفة بالمخاطر تقييم إمكانية حدوث حدث معين في المستقبل. ومع ذلك، تؤدي فقط ظروف محفوفة للخطر أو أكثر إلى تحقيق المخاطر، مما يعني حدوث حدث مؤمن عليه.
الحدث المؤمن له حدث ينص عليه عقد التأمين أو التشريعات التي حدثت، وبداية ما يطرحه التزام شركة التأمين بدفع مبلغ التأمين (تعويض التأمين) المؤمن عليه، أو طرف ثالث.
قد يحدث الحدث المؤمن فيما يتعلق بواحد أو العديد من كائنات التأمين داخل إجمالي تأمين معين (يؤدي إلى تراكمي للمخاطر، أي يسبب مخاطر كارثية).
الخصائص الرئيسية للمخاطر ذات الأهمية الكبيرة للتأمين هي:
تحت مخاطر التأمين هي الأحداث المواتية أو غير المواتية المتوقعة في شكل خسائر (بشأن تأمين المخاطر) أو الدخل (للتأمين على الادخار). اعتمادا على أساس التصنيف، تتميز مثل هذه الأنواع من مخاطر التأمين بأنها نقية ومضاربة؛ التأمين وغير التأمين؛ مواتية وغير مواتية؛ المخاطر الفنية لشركة التأمين وغيرها.
مخاطر التأمين اعتمادا على النتيجة الاقتصادية المحتملة لمظهرها، يتم تقسيمها إلى مجموعتين رئيسيتين - نظيفة ومضاربة. مخاطر نظيفة تحديد إمكانية الحصول على نتيجة اقتصادية سلبية أو صفرية (مخاطر الظواهر الطبيعية، المخاطر الطبيعية، من صنع الإنسان، البيئية). مخاطر المضاربة من الممكن الحصول على نتائج اقتصادية ثلاثية - سلبية وصفرية وإيجابية (مخاطر مالية كجزء من مخاطر الأنشطة التجارية).
بناء على القدرة على التأمين على المخاطر مقسمة إلى تأمين و nestrakhovy.وبعد المخاطر التي لا يمكن تأمينها، وبالتالي، لا يتم تضمينها في عقد التأمين. ولكن معظم المخاطر لا يزال من الممكن تأمينها. قائمة مخاطر التأمين هي مقدار المسؤولية التأمين بموجب عقد التأمين، الذي يتم التعبير عنه بمساعدة مبلغ التأمين من العقد.
اعتمادا على مصدر خطر تخصيص المخاطر المرتبطة بمظهر القوى الطبيعية الطبيعية، أنا. المخاطر الناشئة بسبب التأثير البشري المستهدفوبعد تشمل المجموعة الأولى للمخاطر الزلازل والفيضانات والقرى وتسونامي، إلخ، مثل هذه المخاطر مثل السرقة والسرقة وأعمال التخريب وغيرها من الإجراءات غير القانونية ترتبط بالأثر المستهدف للإنسان.
من حيث مسؤولية المؤمن، يتم تقسيم المخاطر إلى فردي و عالميوبعد مثال على المخاطر الفردية هو لوحة من تحفة اللوحة أثناء النقل والمعرض في حالة أعمال التخريب فيما يتعلق به. مثال على المخاطر الشاملة، التي يتم تضمينها في مبلغ مسؤولية المؤمن عن معظم اتفاقيات تأمين العقارات.
المجموعة الخاصة هي مخاطر محددة: الشاذة، الكارثية، كبيرة.
المخاطر الشاذة - هذه مخاطر لا تسمح حجمها إلى الكائنات المقابلة لأولئك أو مجموعات أخرى من مجموع التأمين. المخاطر الشاذة أعلى وأقل من المعتاد. المخاطرة أقل من المواتية الطبيعية لشركة التأمين ومغطاة بالظروف المعتادة لعقد التأمين. الخطر فوق الطبيعي ليس دائما مواتيا لشركة التأمين ومغطاة بالظروف الخاصة لعقد التأمين.
المخاطر الكارثية هناك مجموعة كبيرة تغطي عددا كبيرا من الأشياء المؤمنة أو شركات التأمين، ومثل هذه المخاطر قادرة على التسبب في تلف الأحجام الكبيرة بشكل خاص. هذه هي المخاطر المرتبطة بمظهر القوى الطبيعية الطبيعية، وكذلك مع النشاط البشري في عملية إنشاء سلع مادية (على سبيل المثال، حادث في وحدة الطاقة NPP).
مخاطر كبيرة هناك مخاطر واحدة تسبب أضرارا كبيرة، لا يمكن تغطية مبلغ شركات التأمين بشكل مستقل، لأن التعويض في إحدى الأحكام من المخاطر أمر مستحيل من وجهة نظر مالية. في هذه الحالة، الحاجة إلى الخروج إلى مستوى السوق العالمي مع الهدف.
تعريف المخاطر الموضوعية والشائية مهم للغاية في عمل المؤمن. مخاطر موضوعية التعبير عن الآثار الخبيثة لقوى الطبيعة غير المنضبط وغيرها من الحوادث على مرافق التأمين. المخاطر الذاتية بناء على الإنكار أو تجاهل نهج موضوعي للواقع، يعتمد على إرادة الشخص والوعي.
المخاطر البيئية المرتبطة بتلوث البيئة ويرجع ذلك إلى النشاط البشري التحويلي في عملية إنشاء سلع مادية. عادة ما لا يتم تضمين هذا النوع من المخاطر في مبلغ مسؤولية المؤمن. في الوقت نفسه، أدت بعض المصالح التأمينية الناجمة عن المخاطر البيئية إلى إنشاء نوع مستقل من التأمين الذي يلبي هذه المصالح (انظر).
مخاطر النقل تنقسم إلى مخاطر و. مخاطر النقل CASCO. تأمين من السفن الجوية والبحرية والنهرية، والسكك الحديدية المتداول والمركبات أثناء حركة المرور، وقوف السيارات (التوقف) والإصلاح. مخاطر النقل البضائع تلبية تأمين البضائع المنقولة عن طريق الجو والبحر والنهر والسكك الحديدية والنقل البري.
المخاطر السياسية (القمعية) يرتبط بالإجراءات غير القانونية من وجهة نظر قواعد القانون الدولي، مع أحداث أو أسهم حكومة الدول الأجنبية فيما يتعلق بدولة ذات سيادة منفصلة. هذه المخاطر تشمل:
تجلى المخاطر الفنية على شكل حوادث بسبب الفشل المفاجئ للآلات والمعدات أو الفشل في تكنولوجيا الإنتاج. مشكلة التأمين على المخاطر الفنية هي تحديد تواتر الحوادث وطريقة تقييم الضرر منها. المخاطر الفنية لها شخصية عالمية، أي حماية الكائن من مجموعة متنوعة من الأضرار الأساسية. ولهذه الأسباب قد تكون هناك أخطاء في الإدارة والتركيب والانتهاك للتكنولوجيا والإهمال في العمل وما إلى ذلك، مما يؤدي إلى فشل سابق لأوانه وفشل الآلات والمعدات. وبالتالي، يمكن للمخاطر التقنية أن تلحق الضرر بممتلكات وحياة وصحة الناس، مما يؤدي إلى خسائر مالية، إلخ.
