سبيربنك - إقراض الشركات الصغيرة: الشروط والمتطلبات ومبلغ القرض. قرض تجاري من الصفر في سبيربنك

تحتاج الأعمال التجارية الصغيرة وريادة الأعمال في أي مرحلة من مراحل التطوير إلى تمويل إضافي للمشاريع الجديدة. من الصعب للغاية تحمل التكاليف الناشئة في سياق ممارسة الأعمال التجارية بدون قروض. ومع ذلك ، ليس من الممكن دائمًا الحصول على أموال مقترضة بسبب ارتفاع مخاطر ريادة الأعمال. للحصول على قرض لرجل أعمال فردي في سبيربنك ، تحتاج إلى التحضير بعناية وتحليل الاحتياجات لجذب أموال إضافية في الوقت الحالي والمستقبل ، وسيعتمد النجاح في الموافقة على الطلب إلى حد كبير على حزمة المستندات المقدمة.

في عام 2018 ، هناك مجموعة كاملة من عروض القروض لرواد الأعمال وأصحاب الأعمال. الحساب الصحيح لمعايير القرض والاختيار الأمثل للمنتج هما مفتاح الانتصارات التجارية المستقبلية.

مراجعة برنامج الإقراض لأصحاب المشاريع الفردية

هناك خياران لكيفية الحصول على قرض من سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية:

• بضمان (تعهد ، ضمان) ؛
• بدون أمن.

بالنسبة للشركات الصغيرة ، تم تطوير العديد من اتجاهات الإقراض ، اعتمادًا على الأهداف والأحجام المطلوبة. الأدوات الرئيسية التي يستخدمها رواد الأعمال هي البرامج المعروضة على الموقع الرسمي: "Trust" أو "Business Trust" أو "Express on Bail". يعتمد اختيار القرض التجاري على الاستعداد لترتيب الضمانات.

ستساعدك حاسبة القرض الخاصة في تحديد البرنامج الأمثل وحساب معدل الفائدة.

يعد الحصول على قرض من Sberbank لرجل أعمال فردي أمرًا صعبًا ، لأن المؤسسة المالية ستحتاج إلى تقديم دليل على أمان المعاملة.

يوفر منتج الإقراض غير المستهدف "Business-Trust" الشروط التالية:

1. المدة لا تزيد عن 3 سنوات.
2. المعدل لا يقل عن 12٪.
3. بناءً على طلب العميل ، يكون البنك على استعداد لتقديم فترة سماح مدتها 3 أشهر لسداد الدين الرئيسي ، مع الحفاظ على مدفوعات الفائدة.
4. مبلغ خط الائتمان من 0.5 مليون روبل. يتم احتساب الحد الأقصى لمبلغ التمويل بناءً على قيمة الضمان: 60٪ من تقييم العقارات من المخزون السكني ، و 50٪ من سعر السوق للعقار التجاري ، و 90٪ من مبلغ الكمبيالات وشهادات الإيداع.

يمكن أن تكون أهداف الضمان:

• العقارات التجارية أو الإسكان ؛
• سند إذني ، شهادة إيداع صادرة عن سبيربنك ؛
• الملكية الصناعية (المستودعات والمباني).

يتم تحديد ترتيب إصدار وتسجيل الضمان من قبل المتخصص الرائد في البنك ، لتقييم مخاطر وطبيعة الضمان.

أحد المنتجات المطلوبة من Sberbank لأصحاب المشاريع الفردية هو قرض Doverie ، والذي يسمح بتقديم أفكار جديدة من أجل توسيع الأعمال التجارية وزيادة حجم الإنتاج.

معلمات البرنامج:

1. كما يوحي اسم المنتج ، قرض لرجل أعمال فردي بدون ضمانات.
2. نسبة الاستحقاق 16.5٪ سنويا.
3. الحد الأقصى لمبلغ الأموال المقترضة يقتصر على 3 ملايين روبل.
4. يتم إصدار الأموال بشرط السداد على مدى 3 سنوات.

يتم توفير فرصة ممتازة للحصول بسرعة على قرض ضروري لنشاط ريادة الأعمال في إطار برنامج "Express on Bail". في المقابل ، سيطلب البنك تعهدًا بممتلكات IP - عقارات أو معدات.

شروط الإقراض:

1. الحد الأقصى للأموال من 300 ألف روبل. الحد الأقصى لمبلغ القرض 5 ملايين روبل.
2. سداد القرض - في غضون 36 شهرًا. الحد الأدنى لفترة العائد 3 أشهر على الأقل.
3. المعدل المستحق - من 15.5٪ في السنة. تم تعيينه وفقًا لتقدير المقرض ، ولكن ليس أكثر من 17.5٪.

بفضل منتج "Business-Invest" ، يحصل رائد الأعمال على فرصة لشراء أو بناء أشياء عقارية جديدة ضرورية لممارسة الأعمال التجارية. قد يكون الغرض من الإقراض أيضًا تنفيذ أعمال الإصلاح.

بموجب البرنامج ، يمكن لرجل الأعمال الفردي إعادة تمويل ديون الإيجار أو القروض الحالية في بنك آخر.

المعالم الرئيسية للعرض:

1. الاستحقاق - في غضون 10 سنوات.
2. الفائدة المستحقة - 11٪ على الأقل.
3. يمكنك اقتراض 150 ألف روبل أو أكثر.

باستخدام هذا المنتج ، يستطيع رائد الأعمال الفردي جذب مبلغ صغير لفترة طويلة ، مع الحد الأدنى من المدفوعات الزائدة.

تسمح لك شروط برنامج "Business-Active" بإصدار قرض لرجل أعمال فردي في سبيربنك من أجل شراء المعدات اللازمة لريادة الأعمال.

خصائص قرض تطوير الأعمال:

1. المدة - لا تزيد عن 7 سنوات.
2. النسبة المئوية الدنيا 11٪.
3. خط الائتمان - أكثر من 150 ألف روبل.

عرض "عقد العمل" مصمم خصيصًا لأصحاب المشاريع الفردية الذين يخططون لتنفيذ الأنشطة المتعلقة بتأمين العقود المختلفة (مع الدولة ، للسوق المحلي أو التصدير).

الخصائص الرئيسية:

1. سداد القرض - في غضون 3 سنوات.
2. المعدل 11٪ على الأقل.
3. يمكن الحصول على تمويل كبير لتمكين التعامل مع العقود الكبيرة. الحد الأقصى للأموال هو 600 مليون روبل.

سيساعد الخيار المستهدف "عقارات الأعمال" في الحصول على عقار مخصص للاستخدام التجاري:

1. سداد القرض - حتى 10 سنوات.
2. النسبة - لا تقل عن 11٪.
3. الحد الأدنى للقرض هو 150 ألف روبل.

يجب أن يكون اختيار البرنامج متناسبًا مع الاستخدام المستهدف للأموال ، لأنه عند النظر في طلب للحصول على قرض ، سينطلق البنك من صلاحية طلب صاحب المشروع الفردي.

أيا كان اختيار القرض لأصحاب المشاريع الفردية ، فإن الشروط ، مع مراعاة المخاطر العالية للمقرض ، تبدو جذابة وتوفر الحد الأدنى من السداد الزائد للفائدة.

عند التخطيط للحصول على قرض بضمان ، من الضروري مراعاة أن الممتلكات المسجلة لرائد أعمال فردي فقط ، وليس لفرد ، يمكن أن تصبح موضوعًا للأمان.

كما هو الحال مع المقترضين الماديين العاديين ، يحدد البنك معاييره لمرشح ناجح وشروط قرض مقبولة:

1. سن مقدم الطلب 23-60 سنة ، مع الجنسية الروسية وحساب مصرفي ، مسجل في المنطقة المرتبطة جغرافيا بالفرع المختار.
2. يجب أن يتمتع رائد الأعمال بمدة خدمة معينة - ستة أشهر على الأقل. في بعض الحالات ، تمت زيادة فترة النشاط الإجباري إلى سنة ونصف (البناء ، التركيب ، الإصلاح ، خدمات التنظيف ، النقل ، تجارة الجملة).
3. إذا كان المبلغ المطلوب أكثر من نصف مليون ، يكون الضامن متورطًا.
4. في حالة اختلاس الأموال ، لا يلزم تقديم تقرير عن كيفية استخدام الأموال.

بعد استلام المستندات والطلب ، يتحقق البنك من المعلومات ويقيم المخاطر في غضون ثلاثة أيام ، وبعد ذلك يبلغ عن القرار المتخذ.

على الرغم من استحالة الحصول على قرض كبير بدون ضمان أو ضامن ، فإن رائد الأعمال لديه دائمًا فرصة الحصول على قرض كلاسيكي عادي كفرد بمبلغ يصل إلى 1.5 مليون روبل. ستكون نسبة المدفوعات الزائدة أعلى ، ولكن سيتم تقصير عملية التسجيل بشكل ملحوظ.

من المهم بالنسبة للمؤسسة المالية أن يكون العمل المطلوب الاقتراض من أجله ناجحًا ومستقرًا. في الواقع ، في حالة الإفلاس ، سيكون من الصعب للغاية إعادة الأموال ، وسيؤدي العفو إلى خسائر مصرفية. سيساعد موقف مقدم الخدمة في توضيح المستندات المقدمة مع الطلب.

تبدو قائمة المستندات الخاصة بقرض رائد الأعمال الفردي واسعة للغاية ، ولكن عند الفحص الدقيق ، يتضح أن معظم الأوراق المالية متوفرة. بخلاف ذلك ، فإن إبرام اتفاقية قرض لرجل أعمال فردي له خوارزمية إجراءات مشابهة لإصدار قرض كلاسيكي للمواطنين العاديين:

1. تحصيل الأوراق حسب القائمة التي يقدمها موظف الدائرة.
2. تقديم الطلب والانتظار لمدة 3 أيام للرد.
3. في إطار برنامج "Express on Collateral" ، سيقوم البنك بتعيين تقييم خبير إضافي لكائن الضمان.
4. توقيع اتفاقية قرض مع اتفاقية ضمان.
5. تحويل الأموال إلى حساب جار جاري أو خاص بعد فتحه مع سبيربنك.

الفرصة الجديدة لإرسال طلب عبر الإنترنت تقلل بشكل كبير من الوقت لاتخاذ قرار أولي ، مما يجعل من الممكن القيام بذلك دون زيارة الفرع.

المرحلة الأكثر أهمية ، والتي تعتمد عليها النتيجة المستقبلية للنظر في الطلب ، هي إعداد قائمة بالأوراق الداعمة.

يتم عرض المستندات اللازمة للحصول على قرض في القائمة:

1. وثائق الهوية لمقدم الطلب (جواز السفر ، الهوية العسكرية للرجال في سن التجنيد ، SNILS ، رقم التعريف الضريبي ، تأكيد التسجيل في موقع البنك).
2. شهادة التسجيل في دائرة الضرائب الفيدرالية ، التسجيل في USRIP.
3. الوثائق المصاحبة للنشاط (رخصة ، شهادة قبول لنوع معين من العمل ، مستندات الإيجار ، الإيجار ، أوراق العقار المستعمل).
4. البيانات المالية (ستحتاج إلى ملاحظة حول ما قبلته دائرة الضرائب الفيدرالية ، مستندات حول التخفيضات الضريبية).

عند جذب ضامن ، يقومون بجمع المستندات الشخصية والشهادات التي تؤكد دخل العمل (2-NDFL) لمدة ستة أشهر.

بالإضافة إلى الأوراق المذكورة أعلاه ، يحتفظ الهيكل المالي بالحق في طلب معلومات إضافية ، على سبيل المثال ، حول موضوع التعهد.

من الصعب إصدار واستلام قرض من سبيربنك لرجل أعمال فردي بسبب المعايير الصارمة المطروحة. في مواجهة استحالة الموافقة ، غالبًا ما يفكر رواد الأعمال في خيار إقراض بديل باستخدام قرض استهلاكي كلاسيكي.

تحذير آخر يجب أخذه في الاعتبار عند نية إصدار قرض لرجل أعمال فردي: يمكن إصدار التزام القرض مرة واحدة فقط ، عندما تقوم بإعادة تقديم طلب للحصول على قرض جديد ، فإن فرص اتخاذ قرار إيجابي تكون معدومة. هذا الفارق الدقيق يجعل تحديد المبلغ المطلوب للقرض بعناية خاصة ، وزيادة بنسبة 10-20 ٪ فوق الإنفاق المقدر. ستساعد الأموال المؤجلة في التغلب على الصعوبات إذا كانت هناك حاجة إلى تمويل إضافي أثناء تنفيذ مشروع جديد.

الظروف الأخرى التي تجبرك على التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي هي استحالة الموافقة على شروط رواد الأعمال الأفراد المبتدئين من الصفر ، وكذلك الحاجة إلى تلقي الأموال بسرعة للحصول على قرض نقدي دون الحاجة إلى تقرير لاحق عن إنفاق أموال.

هل قررت التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري من البداية في سبيربنك ، ولكنك ترغب في قراءة شروط الائتمان الكاملة ومراجعات العملاء أولاً؟ ستساعدك هذه النظرة العامة الموجزة في معرفة ما إذا كان العرض المقدم من البنك مربحًا وكيف يمكنك الحصول عليه.

ما هي المزايا التي يقدمها لك البنك:

• رأس مال البدء بمبلغ يصل إلى 80٪ من تمويل مشروعك شاملاً ؛
• تقديم قرض لبدء مشروعك الخاص من الصفر بمبلغ كبير يصل إلى 7 ملايين روبل ؛
• إمكانية إبرام عقد لمدة طويلة تصل إلى 60 شهرًا ؛
• لا يوجد شرط إلزامي للحصول على ضمان إضافي (ضمانات ، ضامنين) ؛
• يمكنك اختيار نموذج العمل الخاص بك ، أي فتح نشاط تجاري تحت علامة تجارية معروفة لشركة مانح امتياز أو وضع خطة عمل قياسية طورها شريك سبيربنك ؛
• سيتم تزويدك بدعم المعلومات في مرحلة بدء عمل تجاري ، وسيقومون بإجراء جميع الاستشارات اللازمة ؛
• يحصل العميل على فرصة لدراسة دورة "أساسيات ريادة الأعمال" عبر الإنترنت مجانًا.

سيسمح لك كل هذا بتقييم قدراتك بشكل واقعي ، والعثور على المخاطر المحتملة وتقليلها إلى الحد الأدنى في البداية. كيف تبدأ رائد أعمال عند بدء عمل تجاري مكتوب في هذه المقالة.

ما يجب على المقترض المحتمل فعله:

• اتصل بفرع سبيربنك واملأ طلبًا للحصول على قرض ؛
• ادرس دورة الوسائط المتعددة التي يقدمها البنك لك على الموقع الإلكتروني ؛
• انتظر الموافقة المبدئية من البنك ؛
• الحصول على موافقة من شركة الامتياز أو شريك البنك الذي اخترته ؛
• التسجيل كرجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة (سنتحدث عن هذا) ؛
• إرسال حزمة من المستندات والحصول على الموافقة ؛
• قم بإجراء القسط الأول ، ووقع العقد وابدأ عملك.

من شروط الائتمان:

• بالنسبة لنموذج عمل مانح الامتياز أو خطة عمل نموذجية لحفر الشريك - المعدل هو 18.5٪ سنويًا. المبلغ من 100 ألف إلى 3 ملايين روبل ، وفترة التسليف 42 شهرًا ، والقسط الأول من 40 ٪. ستتمكن من الحصول على فترة سماح لسداد المبلغ الأساسي لمدة تصل إلى 6 أشهر. سيكون الضمان في الحالة الأولى رهنًا للممتلكات المكتسبة أو ضمانًا لفرد ؛ في الحالة الثانية ، يمكن استخدام ضمان من شريك مصرفي. يمكن أن يكون عمر المقترض من 20 إلى 60 عامًا ؛
• لفتح حانة بناءً على نموذج صاحب حق الامتياز في Harat ، يمكنك التقدم للحصول على مبلغ من 3 إلى 7 ملايين روبل. فترة الاعتماد هي 60 شهرًا ، ويمكن منح التأجيل لمدة تصل إلى عام واحد. عمر العميل من 27 إلى 60 سنة شاملة.

الضمان خاضع للتأمين الإجباري.يتم عرض تصنيف شركات التأمين في هذه المقالة. من بين المستندات المطلوبة ، تحتاج إلى: جواز سفر روسي أو بطاقة هوية عسكرية أو شهادة تسجيل أو مستندات مالية لكيان قانوني أو رائد أعمال فردي.

إذا كنت تريد أن تعرف كيف تحصل على قرض بدون فشل؟ ثم امش على طول

أصبحت قروض الأعمال الصغيرة في سبيربنك أكثر شيوعًا وتزايد الطلب عليها. منذ بداية هذا العام ، أصبحت شروط القرض أكثر جاذبية ، وتم تخفيض أسعار الفائدة على القروض للشركات الصغيرة والشركات الصغيرة.

خلال الأزمة ، بدأت العديد من الشركات في إيلاء المزيد من الاهتمام للإقراض ، لأنه لا يخضع بشكل كبير لتقلبات الاقتصاد. يقوم سبيربنك بإقراض مثل هذه الشركات بنشاط لعدة سنوات ؛ خلال العام الماضي ، بلغت محفظة القروض أكثر من 800 مليار روبل.

تم تصميم مجموعة خاصة من البرامج لتلبية احتياجات رواد الأعمال الأفراد والشركات الصغيرة بإيرادات لا تزيد عن 400 مليون في السنة. بالنسبة للكيانات القانونية ، هناك العديد من العروض الخاصة لفتح حساب جاري في 15 دقيقة فقط وترتيب الخدمات.

برامج رأس المال العامل

1. يتم إصدار برنامج دوران الأعمال بمبلغ 150 ألف روبل لمدة تصل إلى 4 سنوات (معدل - من 11.8 ٪). يسمح:

• شراء المواد الخام والمنتجات شبه المصنعة للإنتاج
• تحمل نفقات التشغيل
• تجديد مخزون البضائع
• سداد الديون للبنوك ، إلخ.

2. برنامج "السحب على المكشوف التجاري" لتجديد رأس المال العامل (دفع مستندات الدفع ، الطلبات ، الطلبات). يتم إصداره لمدة تصل إلى عام واحد. وهنا وجوب الدليل المستندي على الغرض من القرض ، أي: إلى أين ستذهب الأموال المستلمة.

يمكنك تحمل النفقات الجارية ، وتطوير الأعمال التجارية ، وتلقي الأموال لتنفيذ أمر الدولة.

• يتم تحديد المعدل بشكل فردي ، قيمته الدنيا هي 12.73٪ في السنة.
• المبلغ لا يقل عن 150 ألف روبل ، والحد الأقصى سيكون 17 مليون روبل.
• لا توجد ضمانات لهذا المنتج ، ولكن يلزم وجود ضمان من أصحاب الأعمال والكيانات القانونية المرتبطة بالمقترض.

3. "السحب على المكشوف السريع" - يسمح لك هذا العرض بتلقي الأموال للدفعات العاجلة. المبلغ في حدود 2 مليون ، النسبة المئوية 15.5٪ سنويا ، فترة السداد تصل إلى 12 شهرا.

قروض غير ملائمة

تشمل مجموعة البرامج لأي غرض العروض التالية:

1. "Express on bail" - سوف تكون قادرًا على الحصول على أمن العقارات أو المعدات من 300 ألف إلى 5 ملايين روبل شاملة. تتراوح النسبة من 16 إلى 19٪ في السنة ، ومدة العقد من 3 إلى 36 شهرًا.
2. "الثقة". متاح لأصحاب المشاريع الفردية وأصحاب الأعمال والشركات الصغيرة التي لا تزيد إيراداتها عن 60 مليون دولار سنويًا وتدير الأعمال لأكثر من 24 شهرًا. المعدل - من 17٪ ، فترة - حتى 3 سنوات ، المبلغ - حتى 3 مليون.إذا تم تقديم ضمان ، يمكن تخفيض المعدل بمقدار 1.5-1.7 نقطة مئوية.
3. "ثقة الأعمال". متاح للشركات المقيمة في الاتحاد الروسي بعائدات لا تتجاوز 400 مليون في السنة. تصدر لمدة تصل إلى 48 شهرًا بمعدل 14.52٪. الحد الأقصى للمبلغ 3 مليون لا توجد رسوم على السداد المبكر والإصدار ، مطلوب كفالة.

قروض لشراء المركبات والعقارات والمعداتاذهب في فئة منفصلة. ستعتمد الفائدة والمبلغ ومدة الائتمان على الغرض من الائتمان ، والتأجير ممكن.

• "الرهن العقاري السريع" - يسمح لك بشراء العقارات السكنية والتجارية بسرعة. المعدل من 15.5٪ سنويًا ، المبلغ يصل إلى 7 مليون روبل ، يجب سداد الدين في غضون 120 شهرًا ،
• "نشاط تجاري" - بفضل هذا العرض ، يمكنك شراء جميع المعدات الضرورية التي تحتاجها لإدارة عملك. سيتم إصدارها من 150 ألفًا لمدة أقصاها 7 سنوات ، وستبدأ النسبة من 12.2٪ ،
• "بيزنس أوتو" - الهدف هنا هو شراء سيارات لعملك. المعدل من 12.1٪ بمبلغ 150 ألف روبل. وفترة سداد تصل إلى 96 شهرًا ،
• "عقارات تجارية" - هنا يمكنك شراء مساحات تجارية فقط. النسبة المئوية من 11.8 ٪ ، إصدار ما لا يقل عن 150000 روبل ، الفترة - 10 سنوات ،
• "بيزنس-إنفست" - التبرع بمبلغ 150 ألفًا لغرض اقتناء الممتلكات والبناء وإجراء الإصلاحات ، وكذلك سداد الديون الحالية لشركات أخرى. النسبة المئوية - من 11.8٪ في السنة.

ضمان بنكي- اقتراح جديد ، وهو اليوم الطريقة الأكثر فاعلية وشعبية لضمان الوفاء بالالتزامات لصفقة كبيرة.

• معدل من 2.66٪ - هذه رسوم لتقديم الضمان ،
• المبلغ - 50000 روبل على الأقل ،
• المدى - 3 سنوات ،
• الحد الأدنى من حزمة المستندات ،
• التسجيل في يوم واحد فقط ،
• بدون ضمانات.

هناك أيضًا برامج لبدء مشروعك التجاري ، لأصحاب المشاريع المبتدئين الحاسمين. يمكنك معرفة المزيد عنهم هنا. يتم إعادة تمويل قروض الكيانات القانونية بمعدل 11.8٪ سنويًا ، وأقصى فترة سداد هي 120 شهرًا.

Sberbank PJSC هي مؤسسة مالية تقدم برامج ائتمانية متنوعة لأصحاب المشاريع الفردية وأصحاب الشركات ذات المسؤولية المحدودة. من بين هذه العروض ، يمكنك العثور على قرض يسمح لك ببدء عملك الخاص من البداية. ما هي شروط هذا القرض؟

الشروط الأساسية لمنح قرض لبدء عمل تجاري

يمكن أن يكون مقترض سبيربنك رائد أعمال فرديًا أو مديرًا لشركة ذات مسؤولية محدودة أو فردًا لم يقم سابقًا بأنشطة ريادة الأعمال (يتم أخذ آخر 6 أشهر في الاعتبار). الحد الأدنى لعمر العميل هو 23 عامًا. الحد الأقصى 60 سنة. يجب أن يكون لدى مقدم الطلب بالضرورة تصريح إقامة وجنسية الاتحاد الروسي.

لكي تصبح عميلاً لـ Sberbank ، وبمساعدة استثماراتها ، تفتح نشاطًا تجاريًا ، من الضروري وضع مشروع تجاري أو إبرام اتفاقية امتياز مع سلاسل البيع بالتجزئة المعروفة بالفعل أو المنظمات التي تقدم خدمات للسكان . بعد ذلك ، يجب عليك إعداد المستندات والعثور على الضامنين - الأفراد أو أصحاب الشركات ذات المسؤولية المحدودة بمستوى دخل كافٍ وتصنيف ائتماني مرتفع. الضمان هو الضمان الوحيد الإلزامي للقرض. إذا كان بإمكان المقترض تقديم ضمانات ، على سبيل المثال ، العقارات التي يمتلكها (معدات البيع بالتجزئة ، والمباني) ، فسيتم تخفيض معدلات القرض ، وستزداد احتمالية الموافقة على الطلب.

في إطار المشروع المقدم ، يلتزم المقترض بتحديد مبلغ معين مطلوب لبدء نشاطه التجاري. علاوة على ذلك ، يجب أن يكون لديه رأس مال لبدء التشغيل - على الأقل 20٪ من جميع الاستثمارات المطلوبة.

المستندات المطلوبة للموافقة على القرض

للحصول على قرض لمشروع من الصفر في سبيربنك ، تحتاج إلى إعداد قائمة المستندات التالية:

• استمارة التقديم... يمكن تنزيل المستند من الموقع الإلكتروني للمؤسسة المالية وتعبئته بشكل مستقل. يتم تعبئتها أيضًا من قبل موظف بنك في اجتماع شخصي مع مقدم الطلب.
• جواز السفربعلامة التسجيل الدائم أو بوثيقة تؤكد تسجيل العميل مؤقتًا في روسيا.
• الوثائق التأسيسيةلشركة ذات مسؤولية محدودة أو وثائق التسجيل لأصحاب المشاريع الفردية (مقتطفات من السجلات الموحدة ، الميثاق ، TIN ، OGRN).
• للرجالمطلوب بطاقة عسكرية أو شهادة تسجيل تم الحصول عليها في مكتب التسجيل والتجنيد العسكري للحصول على القرض.
• ورقة التوازن، تقارير عن الأرباح والخسائر (ممكن مع صفر) ، الإقرارات الضريبية أو المستندات المالية الأخرى لأصحاب المشاريع الفردية ، LLC ، إذا تم تسجيلهم في وقت سابق. إذا تم تسجيل كيان قانوني في اليوم السابق ، فستكون هناك حاجة إلى مشروع تجاري.
• عن الضامن- 2-شهادة NDFL أو الإقرار الضريبي (إذا كان الضامن شركة ذات مسؤولية محدودة).
• للشركاتفتح عمل تجاري - موافقة المالك من حيث التعاون مع رائد الأعمال الفردي هذا أو شركة ذات مسؤولية محدودة. يمكن أن يكون هذا خطابًا رسميًا مكتوبًا على ترويسة المنظمة أو نسخة من الاتفاقية مع مانح الامتياز.

يجب أن يقال أنه سيتم تحويل أموال القرض إلى الحساب الجاري للعميل. هذا يعني أن كشف الحساب المصرفي أو البطاقة التي تحتوي على نماذج التوقيعات ستُعتبر وثيقة إلزامية.

أساسيات التعامل مع البنك أو كيف تصبح رجل أعمال؟

بعد الاجتماع الأول ومن لحظة تقديم جميع المستندات ، من الضروري انتظار قرار من البنك. مدة النظر ستكون لا تزيد عن ثلاثة أيام... كقاعدة عامة ، في حالة عدم وجود تاريخ ائتماني للفرد في سبيربنك ، سيُعرض عليه فتح شركة صغيرة مع عدد من الخدمات الأخرى - التسوية النقدية ، والاكتساب ، وتحصيل النقود ، إلخ.

يمكن أن يكون الغرض من الإقراض أيًا من الأغراض ، بما في ذلك شراء المعدات أو إعادة التداول بمجموعة متنوعة. في بعض الحالات ، يعرض البنك تأمين رأس المال العامل.

سيتم تحويل الأموال إلى الحساب الجاري بعد الموافقة في غضون ساعات قليلة. يمكن سداد مدفوعات الديون على شكل أقساط سنوية على أساس شهري عن طريق تجديد الحساب أو عن طريق إيداع النقود في مكتب النقد في سبيربنك.

فوائد القروض للأعمال في سبيربنك

يعتبر القرض المقدم من PJSC Sberbank طريقة مريحة وسهلة لبدء عمل تجاري. المنتج له المزايا التالية:

• الحد الأدنى لفترة النظر في الطلب المقدم من رائد أعمال فردي أو ممثل شركة ذات مسؤولية محدودة تصل إلى 3 أيام عمل.
• القدرة على اقتراض الأموال دون ضمان.
• يمكن أن يصل حجم القرض إلى ثلاثة ملايين روبل (سيعتمد بشكل مباشر على ملاءة المقترض وموثوقيته).
• عدم وجود عمولات مقابل النظر واصدار النقود.
• مدة القرض تصل إلى ثلاث سنوات.
• يتم تحديد السعر بشكل فردي ، ويبدأ من 14٪ سنويًا.

يبقى أن نلاحظ أن السداد المبكر للقرض المستلم غير محظور. سيتم إعادة حساب النسب المئوية. وسيكون العميل قادرًا على أخذ مبلغ أكبر في المستقبل لتطوير الأعمال.

يعتبر سبيربنك من روسيا اليوم أحد أشهر البنوك التي تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية. يقدم البنك خدماته للأفراد والكيانات القانونية وممثلي الشركات الصغيرة والمتوسطة.

في وقت نشر هذا المنشور ، تحول أكثر من 100 مليون فرد إلى خدمات سبيربنك. يضم عملاء البنك أكثر من مليون مؤسسة ومنظمة. فيما يتعلق بهذه الشعبية ، فضلاً عن حقيقة أن البنك يقدم حقًا لعملائه شروط إقراض مقبولة ، فقد اعتبرنا أنه من الضروري دراسة بالتفصيل مسألة كيفية الحصول على قرض من Sberbank IP في عام 2019 ، وتعريف قرائنا مع هذا.

قرض لأصحاب المشاريع الفردية في سبيربنك: الشروط

يمكن لأصحاب المشاريع الفردية الحصول على قرض غير مضمون من Sberbank في إطار أحد برامج الإقراض المختلفة. يقدم البنك عدة برامج لأصحاب المشاريع الفردية: "Trust" ، "Business-Turnover" ، "Business-Invest" وغيرها. لاحظ أن قرض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية لتطوير الأعمال يحظى بشعبية خاصة.

ينظر البنك في طلب الحصول على قرض منظم فردي ، كقاعدة عامة ، في غضون ثلاثة أيام. من أجل الحصول على قرض غير مضمون ، يجب أن يكون المقترض صاحب عمل يعمل لمدة ثلاثة على الأقل (للتجارة) أو ستة أشهر (لقطاعات الأعمال الأخرى). يجب تقديم طلب للحصول على قرض من قبل رائد الأعمال الفردي أو صاحب العمل.

أحد متطلبات المقترض المحتمل هو العمر ، الذي يجب ألا يقل عن 25 عامًا وألا يتجاوز 60 عامًا. بالإضافة إلى ذلك ، إذا ترك الربح السنوي لرجل أعمال فردي حوالي 60 مليون روبل ، فيجب أن يكون مسجلاً في مجال نشاطه التجاري. بالنسبة لأصحاب المشاريع الذين يتجاوز دخلهم السنوي المبلغ أعلاه ، لا يقدم البنك شرطًا للإقامة.

الحد الأقصى لمبلغ القرض لرجل أعمال فردي في سبيربنك هو 3،000،000 روبل. يمكن تحويل هذه الأموال إلى حساب رجل أعمال فردي أو صاحب عمل.

مستندات للحصول على قرض من رجل أعمال فردي في سبيربنك

بادئ ذي بدء ، يجب على رائد الأعمال الفردي جمع جميع المستندات اللازمة للتقدم بطلب للحصول على قرض. وتجدر الإشارة إلى أنه قد تم توفير أصول المستندات ويقوم موظف البنك بعمل نسخ منها بنفسه.

وبالتالي ، يجب على رائد الأعمال الفردي الذي يعتزم الحصول على قرض من سبيربنك تقديم حزمة المستندات التالية:

1. استبيان (يوضح جميع المعلومات المطلوبة عن رائد الأعمال الفردي).
2. جواز سفر IP.
3. الهوية العسكرية (شهادة إسناد).

تعد حزمة المستندات هذه أساسية ، ولكن قد يطلب البنك مستندات إضافية:

• وثيقة تؤكد التسجيل المؤقت (إن وجد) ؛
• 2-شهادة NDFL (تأكيد الدخل لآخر 3 أشهر ، إذا كان الضامن موظفًا).

في بعض الحالات ، قد يحتاج رائد الأعمال الفردي إلى المستندات التالية:

• وثيقة تؤكد موافقة مانح الامتياز على قائمة الأصول (التي سيتم الحصول عليها) ؛
• وثيقة تؤكد موافقة مانح الامتياز على التفاعل مع رائد الأعمال الفردي ؛
• شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب ؛
• الترخيص الأصلي (للأنشطة المرخصة) ؛
• EGRIP الأصلي (شهادة التسجيل في سجل الدولة).

يرجى ملاحظة أنه ستكون قائمة المستندات هذه مطلوبة إذا كنت تخطط لتنظيم عمل تجاري وفقًا لنموذج معين مقدم من صاحب الامتياز.

النظر في طلب القرض

تتعامل لجنة الائتمان ، وهي قسم متخصص في البنك ، مع النظر في طلبات الحصول على قرض لرجل أعمال فردي في سبيربنك. يقوم موظف القرض بإعداد حزمة من المستندات ، والتي يتم تحويلها لاحقًا إلى قسم البنك.

تقوم اللجنة بمراجعة الطلب وتأخذ في الاعتبار جميع العوامل التي قد تؤثر على نجاح العمل المخطط لفتحه. تشمل أهم النقاط التي تؤثر على قرار لجنة الائتمان فيما يتعلق بتقديم قرض نقدي لرائد أعمال فردي ما يلي:

1. التاريخ الائتماني لأصحاب المشاريع الفردية: حتى مع وجود دين صغير نسبيًا لسبيربنك أو بنك آخر ، تقل فرص الحصول على قرض تمت الموافقة عليه بشكل كبير.
2. حجم دخل صاحب المشروع.
3. صاحب المشروع الفرد يمتلك ممتلكات (منقولة وغير منقولة).
4. وجود ضامن.
5. مشروع عمل عالي الجودة وخطة عمل مختصة.

بالإضافة إلى ذلك ، عند اتخاذ قرار بشأن طلب للحصول على قرض منظم فردي ، تأخذ لجنة الائتمان في الاعتبار عددًا من العوامل التي لا تعتمد على صاحب المشروع.

أسباب رفض منح قرض لرجل أعمال فردي

قد يكون سبب رفض الإقراض لأصحاب المشاريع الفردية هو عدم موثوقية العميل في نظر لجنة الائتمان. قد لا يقدم رائد الأعمال الفردي للبنك تبريرًا كافيًا لسيولة أعماله ، التي يخطط لافتتاحها (توسيعها) لإصدار قرض من البنك. في ضوء ذلك ، يجب على رائد الأعمال الفردي الانتباه إلى تقديم خطة العمل ، والتي يجب وضعها بكفاءة ودقة.

وتجدر الإشارة إلى أن سبيربنك منحاز إلى حد ما نحو الإقراض لأصحاب المشاريع الفردية ، فيما يتعلق بمعلومات موثوقة يجب أن تقدم للبنك من أجل تجنب رفض إصدار قرض. بالإضافة إلى ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن سبيربنك لا يقرض في كثير من الأحيان رواد الأعمال الأفراد الذين يطبقون أنظمة ضريبية مثل: ضريبة الدخل الموحدة (UTII) ونظام الضرائب المبسط.

إذا تم رفض قرضك كرائد أعمال فردي ، فلا تثبط عزيمتك. بدلاً من ذلك ، يمكنك محاولة إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة. يعتبر تصنيف Sberbank للثقة في المؤسسات أعلى بكثير مما هو عليه في رواد الأعمال الفرديين.

كما لاحظنا ، يمكن أن يكون السجل الائتماني السيئ لرائد الأعمال بمثابة سبب لرفض قرض مصرفي لفتح أو تطوير عمل تجاري. يمكن أن يكون أحد طرق الخروج من هذا الموقف هو تسجيل الرهن العقاري ، حيث تعمل ممتلكات المقترض (العقارات أو أي ممتلكات ثمينة أخرى) كضمان.

في حالة رفض إصدار قرض لفتح مشروع تجاري أو تطويره ، يمكن لرائد الأعمال الفردي التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي. عادة ما يكون معدل القرض الاستهلاكي أعلى من معدل القرض التجاري. في الوقت نفسه ، تكون الشروط التي وضعها البنك للمقترض أقل صرامة ، ويجب أن تكون حزمة المستندات في حدها الأدنى.

برامج الإقراض لـ IE Sberbank

للراحة ، قمنا بتجميع برامج قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية في جدول.