![هل من الممكن تصحيح السجل الائتماني الخاص بي وكيف أقوم بذلك؟ من تمكن من إصلاح السجل الائتماني. وقائع حقيقية](https://i0.wp.com/law03.ru/Content/NewsImages/ContentImages/666c92f0-f6f2-4e98-814a-0e4a989c3827.png)
يتكون تاريخ الائتمان على أساس المعلومات المقدمة من البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر ، ويحتوي على قائمة كبيرة جدًا من البيانات. إذا تلقيت قرضًا أو قرضًا صغيرًا ، فسيتم إرسال معلومات حول هذا ، بالإضافة إلى التقدم المحرز في الوفاء بالالتزامات ، إلى مكتب الائتمان (BCH). سنتحدث اليوم عما إذا كان من الممكن تصحيح أو نزاع تاريخ ائتماني سيئ ، وكيفية القيام بذلك بسرعة وبشكل قانوني.
يُطلب من البنك والقوة المتعددة الجنسيات إرسال معلومات إلى CRI واحد على الأقل تم إبرام الاتفاقية ذات الصلة معه. من الناحية العملية ، عادةً ما تحتفظ البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر بعلاقات تعاقدية مع العديد من البنوك في نفس الوقت ، وقد يختلف تاريخ الائتمان في كل مكتب قليلاً. ترتبط الفروق المحتملة ، أولاً وقبل كل شيء ، بتلقي العديد من القروض والقروض الصغيرة في بنوك مختلفة (MFOs) ووجود الأخير مع اتفاقيات مع مختلف بنوك CHB.
كقاعدة عامة ، تنشأ الحاجة إلى تغيير التاريخ الائتماني (CI) بسبب رفض مؤسسة ائتمانية تقديم قرض (قرض) بالإشارة إلى ظروف سيئة أو غير مرضية لـ CI. نادرًا ما يرغب بعض المقترضين في إجراء تغييرات فقط لأن CI لا يناسبهم شخصيًا ، أو أنهم يفترضون أنهم قد يحتاجون في المستقبل إلى أموال ائتمانية ، وبسبب عدم كفاية CI لن يقدموا قرضًا.
مهما كان الأمر ، في المرحلة الأولى ، تحتاج إلى الحصول على CI الخاص بك لتحليل وفهم مدى جودة أو سوء الأمر ، ما الذي يستحق التغيير أو التحسين.
يعرف محامونا الجواب على سؤالك
أو عن طريق الهاتف:
للحصول على سجل ائتماني ، تحتاج أولاً إلى معرفة BKI الذي أرسل إليه البنك أو MFO معلومات حول القروض والقروض الصغيرة التي تمت. يجب طلب هذه المعلومات من البنوك (مؤسسات التمويل الأصغر) التي تلقيت فيها أموالًا مسبقًا. بدلاً من ذلك ، يمكنك تقديم طلب إلى الكتالوج المركزي لمؤشرات CI وطلب معلومات على الفور حول جميع مؤشرات BCI التي تحتوي على CIs الخاصة بك.
يمكنك الحصول على سجلك الائتماني في CRI ذي الصلة عن طريق إرسال طلب هناك:
بعد استلام تاريخك الائتماني ، قم بتحليله بعناية ، وحدد:
يمنح قانون التاريخ الائتماني موضوع CI (المقترض) الحق في الطعن كليًا أو جزئيًا في CI الخاص به.
لهذا الغرض من الضروري:
في الإجراء السابق للمحاكمة ، يصحح CRI و (أو) يكمل معلومات CI ، التي تحتوي على معلومات خاطئة أو غير دقيقة. يفترض هذا عدم وجود نزاع بين مصدر المعلومات والمقترض. إذا قدمت البنوك (MFOs) ، بناءً على طلب BKI ، معلومات تتعارض مع حقائق وحجج المقترض ، فعلى الأرجح سيرفض المكتب تلبية متطلبات تغيير تاريخ الائتمان. والحقيقة هي أن سلطة غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية في التحقق من طلب المقترض تقتصر على إرسال استفسارات إلى البنوك وشركات التمويل الأصغر مع تلقي الردود المناسبة.
يعتبر التقاضي بشأن السجل الائتماني إجراءً أكثر جدية فيما يتعلق بمحتوى CI ومتطلبات المقترض لتصحيحه. في هذه الحالة ، يمكن ذكر المتطلبات التالية:
من المهم أن نفهم أن المحكمة لن تنحاز للمدعي إذا كان السبب في تاريخ سوء الائتمان هو تصرفات المقترض الذي انتهك شروط اتفاقية القرض ، أو تسبب في تأخير ، وما إلى ذلك. أسباب القرار الإيجابي من قبل المحكمة هي ، في الواقع ، نفس الأسس لإجراءات مماثلة من جانب BKI ، ولكن المحكمة ، بحكم اختصاصها ، يمكن أن تتناول الدراسة على نطاق أوسع وعميق ومزيد من التفصيل من ملابسات القضية وإجراء تحقيق قضائي.
يقع عبء الإثبات على عاتق المدعي (المقترض). بالإضافة إلى ذلك ، يجب توثيق الحقائق والظروف التي يشير إليها. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا كنت تريد الإشارة إلى حقيقة أنك لم تسدد القرض بدون خطأ من جانبك ، ولكن بسبب العمولات أو الغرامات المفروضة بشكل غير قانوني ، فعندئذٍ في البداية ، قبل الإجراءات القانونية بشأن تاريخك الائتماني ، يجب الطعن في شرعية استحقاق هذه العمولات والغرامات.
يعرف محامونا الجواب على سؤالك
أو عن طريق الهاتف:
إذا كان لديك تاريخ ائتماني سيئ ولا توجد أسباب للطعن فيه ، وكذلك إذا تلقيت رفضًا في هذا الصدد ، فيمكن تغيير تاريخك الائتماني عن طريق تحسينه بشكل مقصود. في هذه الحالة ، سوف تحتاج إلى التفكير مليًا في النطاق الكامل للأنشطة واختيار المخطط الذي يناسبك بأفضل طريقة.
من الواضح أنه لا يمكن تحسين CI إلا من خلال الحصول على قروض جديدة (قروض) والوفاء التام بالالتزامات المترتبة عليها. في الممارسة العملية ، من وجهة نظر الكفاءة ، الأكثر شيوعًا هما مخططان (أو مزيج منهما):
نتيجة لمثل هذه الإجراءات ، يتحسن CI بطريقة طبيعية ، حيث سترسل كل من مؤسسات التمويل الأصغر والبنوك المعلومات الضرورية إلى CRI من تلقاء نفسها. يختلف الإطار الزمني لتحسين السجل الائتماني باختلاف درجة حالته السيئة.
ما هو تاريخ الائتمان؟
اليوم ، كل شخص يتقدم بطلب للحصول على قروض أو يحاول إصدارها.
يتم إعطاؤهم لشخص ما ، لكنهم محرومون من شخص ما. ما هو سبب ذلك؟
أحد العوامل الرئيسية ، خلافًا للاعتقاد السائد ، ليس راتب المقترض ، ولكن تصنيفه الائتماني.
تاريخ الرصيدهو مصطلح نسمعه كثيرًا. ما هو وكيف يؤثر التاريخ الائتماني على القدرة على الحصول على قرض؟ ستجد إجابات على كل هذه الأسئلة في هذه المقالة.
هناك طريقة واحدة فقط لتصحيح سجل الائتمان الخاص بك -أنت بحاجة إلى الحصول على قرض أو قرض وإعادته خلال الفترة المحددة.
بغض النظر عما إذا كنت بحاجة إلى إنشاء سجل ائتماني من البداية أو إصلاح سجل تالف في الماضي ، فإن طرق تحسينه ستكون هي نفسها.
ادفع لها في المتاجر في غضون شهر ، وأعد الأموال التي أنفقتها من راتبك بحلول اليوم الخامس والعشرين من الشهر الحالي. يجب أن يتم التفعيل التالي لبطاقة الائتمان اعتبارًا من اليوم الأول من الشهر التالي.وبالتالي أنت مجانيسوف تكون قادرًا على تصحيح سجل الائتمان الخاص بك ، لأن سيقوم البنك بتسجيل القرض وعائده.
مصرف |
فترة السماح |
الحد الائتماني |
سن |
سعر الفائدة |
الخصائص |
|
120 يومًا |
300000 روبل |
من 25 سنة |
من 12.0٪ |
590 روبل - الصيانة السنوية 2.9٪ - رسوم السحب النقدي |
||
100 يوم |
300000 روبل |
من 18 سنة |
من 15.0٪ |
1190 روبل - الصيانة السنوية 5.9٪ - عمولة السحب النقدي |
موصى به زيمر - لا يوجد أي رفض عمليًا ، ولكن المبلغ يعتمد على تاريخك الائتماني.
IFIs |
إذا كان لديك ائتمان سيئ |
مبلغ القرض |
مصطلح الائتمان |
سعر الفائدة في اليوم |
مثال على المدفوعات الزائدة * |
|
ما يصل إلى 15000 روبل. |
حتى 30 يومًا |
من 0.8٪ |
من 280 روبل. |
|||
ما يصل إلى 15000 روبل. |
حتى 30 يومًا |
1,80% |
630 روبل |
|||
ما يصل إلى 15000 روبل. |
حتى 30 يومًا |
1,85% |
648 ص |
|||
ما يصل إلى 100000 روبل. |
حتى 308 يومًا |
2,2% |
770 روبل |
|||
ما يصل إلى 30000 روبل. |
حتى 30 يومًا |
من 0.76٪ |
770 روبل |
|||
ما يصل إلى 15000 روبل. |
تصل إلى 25 يومًا |
2,2% |
770 روبل |
|||
ما يصل إلى 70000 روبل. |
حتى 168 يومًا |
2,3% |
805 روبل |
* يتم احتساب مثال على السداد الزائد لقرض قدره 5000 روبل. أخذت لمدة 7 أيام.
زيمر- إنها الخدمة الوحيدة من نوعها التي تعتمد القروض الصغيرة للجميع تقريبًا.تم رفض عميلنا الذي لديه تاريخ ائتماني سيئ للغاية من قبل جميع البنوك وجميع شركات التمويل الأصغر. و في زيمروافق 3500 روبل ، وهو ما يكفي بالفعل لتصحيح تاريخ الائتمان.
فقط كن حذرا عند التسجيل! لا تنس إلغاء تحديد المربعات:
"تصحيح تاريخ الائتمان"
"إعلام الرسائل القصيرة"
"تسريع معالجة الطلب" - لا تؤثر هذه الخدمات على أي شيء.
لتصحيح سجلك الائتماني ، يمكنك الحصول على قرض نقدي من 50 إلى 100 ألف روبل. لمدة تصل إلى 6 أشهر. ومع ذلك ، في حالة تلف سجلك الائتماني ، سيرفضك البنك. ولكن يمكنك قضاء 10 دقائق والحصول على الحل عبر الإنترنت.
مصرف |
سن |
مبلغ القرض |
الخصائص |
سعر الفائدة |
|
من 20 سنة |
ما يصل إلى مليون روبل. |
مطلوب فقط جواز سفر روسي |
من 0٪ |
||
من عمر 24 سنة |
ما يصل إلى 700000 روبل. |
قرار البنك في دقيقة واحدة |
من 10.5٪ |
||
من 21 سنة |
ما يصل إلى 2 مليون روبل. |
قرار البنك في دقيقة واحدة |
من 11.99٪ |
||
من 18 سنة |
ما يصل إلى مليون روبل. |
قرار البنك في 15 دقيقة |
من 12.0٪ |
||
من 21 سنة |
ما يصل إلى 3 ملايين روبل. |
قرار البنك في 15 دقيقة |
من 13.5٪ |
يمكنك التحقق من سجل الائتمان الخاص بك عبر الإنترنت مجانًا بثلاث طرق:
يمكن الاطلاع على مثال لتقرير الائتمان المجاني
إذا كان لديك تاريخ ائتماني سيئ وتحتاج إلى إصلاحه بشكل عاجل ، فمن الأفضل بالطبع أن تفعل ذلكجرب القروض الصغيرة ، ولكن بسبب السمعة السيئة ، لا يرغب الجميع في الاتصال بهم. ثم يمكنك استخدام البرنامج الخاص "تصحيحات التاريخ الائتماني" في Sovcombank.
خلاصة القول هي أن Sovcombank يمنحك قرضًا صغيرًا بسعر فائدة مرتفع لمدة 3 إلى 6 أشهر.
إذا كان لديك العديد من بطاقات الائتمان ، وعلى سبيل المثال ، لديك قرض استهلاكي بسعر فائدة مرتفع ، فإن إعادة التمويل ستسمح لك بتقليل مدفوعاتك الشهرية. تمارس هذه البنوك بنجاح إعادة تمويل القروض:
مصرف |
سن |
مبلغ القرض |
الخصائص |
سعر الفائدة |
|
من 21 سنة |
ما يصل إلى 4 ملايين روبل. |
إعادة تمويل بطاقات الائتمان والقروض الصغيرة و مستهلك |
من 13.50٪ |
نوصي UBRD للحصول على نسبة عالية من الموافقة ، ولكن للأسف لا يعمل البنك في جميع المناطق.
إذا كان سجل الائتمان الخاص بك يسمح بذلك ، فيمكنك محاولة الحصول على قرض صغير بنسبة 0٪ لمدة لا تقل عن.
IFIs |
مصطلح الائتمان |
البنوك لديها قواعد معينة لإقراض السكان ، بما في ذلك تلك القائمة على توصيات من البنك المركزي للاتحاد الروسي. بالنظر إلى كيفية مراقبة البنك المركزي للبنوك عن كثب اليوم ، فإنهم جميعًا يخشون انتهاك هذه التوصيات. الشيء الرئيسي هو عدم إقراض السكان! هذا هو لا تصدر قرضًا رابعًا أو أكثر.
هذا هو لديك تاريخ ائتماني جيد، أنت تحاول فقط الحصول على الائتمان الرابع أو أكثر.وتذكر أن قروض الزوج / الزوجة تؤخذ أيضًا في الاعتبار ، tk. أنت تعامل ككل.
إذا كان لا يزال لديك أسئلة بخصوص موقفك ، فاطلب من المتخصصين لدينا أدناه في نموذج التعليقات مع وصف مفصل لموقفك. توصيات المتخصصين لدينا مجانية.
ترفض المؤسسات المصرفية الحصول على قرض للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ (CI). في الواقع ، قبل اتخاذ أي قرار ، يقوم موظفو البنك بالتحقق بشكل متكرر ودقيق من المعلومات المتعلقة بكل عميل من أجل تقليل المخاطر.
في هذا الصدد ، يشعر الكثيرون بالقلق إزاء مسألة كيفية تحسين السجل الائتماني في حالة تلفه؟
تدرك البنوك أن تاريخ الائتمان سيئ إذا واجه المقترضون مشاكل في سداد الديون في الماضي... يتم جمع المعلومات السلبية في مكاتب الائتمان (CRB) ويتم تمييزها بعلامات خاصة. يهتم العملاء بكيفية مسح تاريخهم الائتماني. لسوء الحظ ، هذا مستحيل ، يمكنك فقط محاولة تغييره.
أنواع مخالفات المستعير:
إذا كان العميل لديه قرض قديم معلق أو أثناء الإجراءات القانونية مع أي مؤسسة مصرفية ، فسيرفض البنك التقدم بطلب للحصول على قرض جديد. الاستثناء الوحيد هو إعادة التمويل ، حيث يتلقى الشخص نقودًا لسداد ديون قديمة.
من المهم أن تتذكر أن التاريخ الائتماني يمكن أن يصبح سيئًا نتيجة للأخطاء المصرفية.لا يستطيع موظفو المؤسسة المالية دائمًا التحقق من البيانات الضرورية ونقلها في الوقت المحدد. وفقًا للقانون الفيدرالي ، يحق لكل مقترض التحقق من سجله الائتماني مجانًا مرة واحدة في السنة.
إذا تم العثور على أخطاء ، يجب أن تبدأ على الفور الإجراءات مع المؤسسة المصرفية. سيحتاج المقترض إلى التقدم بطلب إلى مكتب الائتمان مع طلب التحقق ، وتقديم بيان موثق مع قائمة بالتغييرات غير الصحيحة. يجب على BKI إجراء فحص في غضون 30 يومًا. إذا اعترف البنك بذنبه ، وتم تحديد خطأ ، فيجب تصحيح المعلومات الموجودة في السجل الائتماني. خلاف ذلك ، سوف تحتاج إلى الذهاب إلى المحكمة.
يتساءل الكثيرون عن كيفية تنظيف تاريخك الائتماني. للقيام بذلك ، يكفي تحسين جودة المعلومات المتوفرة في مكاتب الائتمان. حتى الآن ، هناك الطرق التالية لإصلاحها:
بشكل منفصل ، يجدر النظر في السؤال ، إذا قمت بتغيير لقبك ، فهل سيتغير تاريخك الائتماني. يعتقد الكثير من الناس خطأً أن تغيير بيانات جواز السفر سيسمح لك ببدء سجلك الائتماني من البداية. ومع ذلك ، لاحظ موظفو BCI أنه إلى جانب وثائق الهوية ، فإن رقم التعريف الضريبي هو معرف السجل الائتماني. سيبقى هذا الرمز بدون تغيير إذا قمت بتغيير جواز سفرك.
بالإضافة إلى ذلك ، بعد تغيير المستند ، يتم وضع علامة فيه ، يشار فيها إلى تفاصيل جواز السفر السابق. سيسمح ذلك لموظفي البنك بالوصول إلى السجل الائتماني المتاح.
يلاحظ المقترضون أنفسهم أن إهمال موظفي البنك قد يؤدي إلى حقيقة أنهم لن يلاحظوا تغييرات في بيانات جواز السفر. نتيجة لذلك ، سيتم إصدار قرض جديد ، وسيكون السجل الائتماني نظيفًا تمامًا. ومع ذلك ، إذا تم الكشف عن حقيقة ، على سبيل المثال ، تغيير الاسم ، فقد يتم اتهام المقترض بمحاولة الاحتيال أو حجب المعلومات. ستنعكس هذه الحقيقة أيضًا في CI.
حتى لا تبحث عن كيفية إصلاح سجلك الائتماني ، حاول أن تكون حريصًا قدر الإمكان أثناء معالجة القرض والوفاء في الوقت المناسب بالالتزامات بموجب الاتفاقية. يُنصح بالتحقق من CI الخاص بك مرة واحدة على الأقل في السنة. وإذا لزم الأمر ، تحتاج إلى تقديم طلب لمراجعته. ستتيح لك هذه الخطوات البسيطة الاحتفاظ بوجه لائق أمام البنوك والحصول بسرعة على قرض جديد في أي وقت.
يؤثر العمر والراتب والحالة الاجتماعية على شروط الإقراض والتاريخ الائتماني - في تقرير ما إذا كنت ستقدم المال أم لا.
التاريخ الائتماني الجيد مهم ليس فقط في العلاقات مع البنوك. يتم استخدام هذه البيانات من قبل وكالات إنفاذ القانون وشركات التأمين وأرباب العمل. سوء الائتمان هو علامة على عدم النضج المالي. لن يتم الوثوق بمثل هذا الشخص للعمل بالمال ، ومن غير المرجح أن تقدم شركات التأمين سعرًا أقل.
في السابق ، كان كل بنك يحتفظ بسجلات القروض والمقترضين الخاصة به. الآن يتم تجميع جميع البيانات بواسطة مكاتب الائتمان (BCH) بناءً على التقارير المصرفية. يوجد اليوم 13 مكتبًا من هذا القبيل في روسيا سجل الدولة لمكاتب الائتمان... فهي تساعد البنوك على تخفيف المخاطر ومعالجة طلبات القروض بسرعة.
لا يتأثر تاريخ الائتمان بالديون المستحقة للبنوك فحسب ، بل يتأثر أيضًا بالغرامات غير المدفوعة والنفقة والضرائب وفواتير الخدمات. شريطة أن يصل شفاءهم إلى المحكمة. يتم نقل المعلومات حول هذه الديون إلى غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية عن طريق خدمة Bailiff الفيدرالية ومقدمي الخدمات والمرافق. أيضًا ، يحتوي السجل الائتماني على معلومات حول.
يتم تخزين البيانات في BCI لمدة 10 سنوات. لذلك يمكن إعادة ضبط سجل الائتمان إلى الصفر بالانتظار هذه المرة.
إذا لم تكن هناك فرصة للانتظار أو لم يكن هناك سجل ائتماني (هذا أمر سيئ ، لأن البنوك تتعاون في المقام الأول مع المقترضين الذين أثبتوا أنفسهم بالفعل) ، فيمكن تحسين السمعة المالية.
يمكنك أن تجد نفسك في المدينين بسبب عطل فني أو عامل بشري سيء السمعة.
على سبيل المثال ، لقد دفعت كما هو متوقع في اليوم الأول ، ولكن تعطلت الوحدة الطرفية أو ضغط أمين الصندوق على الزر الخطأ. نتيجة لذلك ، تلقى الشخص الثالث فقط الأموال على حساب الائتمان. يومان متأخران.
الخطوة الأولى هي توضيح تاريخك الائتماني. ربما لم يبلغ البنك عن التأخير إلى غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية.
إذا تمكنت من الاعتماد كمدين ، فاتصل بالدائن أولاً. يجب على البنك الذي حدث الخطأ من خلاله تحديث البيانات المحولة إلى غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية.
إذا لم تستجب مؤسسة الائتمان لطلبك ، فقم بتقديم طلب لتصحيح الخطأ مباشرة إلى المكتب حيث يتم تخزين البيانات غير الصحيحة. الحق في القيام بذلك منصوص عليه في قانون التاريخ الائتماني ، ويمكنك استخدامه خلال فترة التخزين الكاملة لسجلك الائتماني ، أي كل 10 سنوات. يمكن إرسال الطلب عن طريق البريد أو تقديمه شخصيًا في مكتب المكتب.
يتواصل المكتب مع الدائن ويرسل إليه الدعوى. من المهم أن يكون هناك إشراف مصرفي أو مشكلة فنية. إذا تم تكوين الدين بسبب إهمال المقترض ، فسيتعين عليك اللجوء إلى طرق أخرى لتصحيح تاريخك الائتماني.
يتم اتخاذ القرار بشأن طلب إجراء تغييرات على السجل الائتماني في غضون شهر.
يعاني العديد من المقترضين من نقص في الانضباط المالي. إنهم لا يتبعون جدول السداد ، ويؤجلون كل شيء حتى اليوم الأخير ، وينسون أن يتركوا المال من أجله ، وما إلى ذلك. نتيجة لذلك ، هناك عقوبات وخصم من رصيد الكارما. في هذه الحالة ، تلعب أهمية التأخير الدور الحاسم.
لا ينعكس التأخير من يوم إلى يومين عادةً في التقارير ويسمى تأخيرًا فنيًا. بعد كل شيء ، يمكن لأي شخص أن يمرض أو يذهب في إجازة أو ينسى ببساطة.
في حالة حدوث تأخير فني ، يجب ألا تتجاهل بأي حال من الأحوال المكالمات الواردة من البنك. طريقة تواصلك معه بعد تأخير يؤثر على ولائه. إذا كانت أسباب التأخير موضوعية ، يجوز للبنك تأجيل التقرير إلى غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية. والعكس صحيح. إذا تجنب العميل الاتصال أو كان عدوانيًا ، فسيتم إرسال المعلومات إلى مكتب الائتمان على الفور.
كقاعدة عامة ، بعد 5-7 أيام من التأخير ، يحاول البنك الاتصال بالعميل. أولاً ، يعمل قسم الديون في مؤسسة الائتمان نفسها. في الوقت نفسه ، من المهم ما إذا كان العميل يقوم بالاتصال ، وما إذا كان يرد على المكالمات ، وكيف يتحدث مع المشغل ، وما الذي يفسر التأخير. تجاهل مثل هذه المكالمات هو تكتيك سيء. إذا انسحب العميل من المحادثة ، فهذا سبب لجوء المؤسسة المُقرضة إلى هواة التحصيل. ولكن عند تحويل دين ، فعادةً لا يتم أخذ مدة عدم السداد في الاعتبار ، ولكن المبلغ. إذا تجاوز الدين 50-70 ألف روبل ، يتولى المحصلون المسؤولية.
ديفيد ملكونيان ، المدير العام لمركز موسكو القانوني "Vector"
حاول سداد التأخير في أسرع وقت ممكن واستمر في الالتزام الصارم بجدول الائتمان. لا تسعى إلى سداد القرض قبل الموعد المحدد: البنوك أكثر ولاءً للعملاء المتواجدين معها طوال فترة القرض بأكملها.
لكن الشيء الرئيسي هو تجنب حتى التأخير الفني! قم بإيداع الأموال قبل 2-3 أيام من تاريخ الدفع الموصى به.
تعتبر بعض البنوك أن التأخير لأكثر من شهر يعد انتهاكًا صارخًا للعقد ، في حين أن البعض الآخر لديه موقف سلبي فقط تجاه التأخير لمدة 90 يومًا أو أكثر.
البنوك الصغيرة أكثر استعدادًا للتعاون مع المقترضين غير المنضبطين. إنهم يحتاجون دائمًا إلى العملاء ومستعدون لإقراض المواطنين بشروط فردية.
في حالة التأخر في السداد لفترة طويلة أو متكررة ، حاول استعادة تاريخك الائتماني بقرض جديد سهل.
كلما كان سجلك الائتماني أسوأ ، زادت القروض الصغيرة التي ستحتاج إلى سدادها لإصلاحها. لكن تذكر القاعدة الذهبية.
خذ قدر ما تستطيع. بما في ذلك دفع الفوائد الزائدة.
لا يستحق تقديم عدة طلبات في وقت واحد. بالنسبة لمؤسسات الائتمان ، فهذه إشارة إلى أن هناك حاجة ماسة للمال وسبب آخر للرفض.
تستخدم معظم البنوك خوارزمية طورها FICO ، عندما يتم منح النقاط لكل إجابة (الجنس ، والعمر ، والتعليم ، والقروض الأخرى ، وما إلى ذلك). إذا كان هناك أقل من 600 منهم ، فإن الرفض يأتي تلقائيًا.
لا تنطبق فترة الإعفاء من الفائدة عادةً على عمليات السحب والتحويل ، وإذا فاتت فترة السماح ، يتم احتساب الفائدة على المبلغ الكامل الذي تم إنفاقه طوال الوقت من تاريخ الشراء. معدل الفائدة على البطاقات ، كقاعدة عامة ، هو 2-3 مرات أعلى من القروض العادية.
كثير من الناس يهتمون بتاريخهم الائتماني.
تخيل الموقف: تلقى رجل استدعاء للجيش ، وأخذ قرضًا صغيرًا ، وقضى وقتًا ممتعًا مع أصدقائه في النهاية ، وغادر للخدمة. نزل إلى الجامعين أو المحكمة. علم الآباء بالحادث ، وبخوا ابنهم ، وسددوا القرض ، لكن الرجل ظل على القائمة السوداء لمنظمات الائتمان. بعد بضع سنوات ، استقر وتزوج وأراد إنجاز ذلك. ولكن بسبب تصرفات الشباب الغريبة في جميع البنوك الكبرى ، فمن المرجح أن يتم رفضه.
لا يتم تدريس محو الأمية المالية في المدرسة.
إذا كنت قد أساءت لشرفك بشكل سيئ كمقترض ، فيمكنك محاولة أن تصبح عميلاً مثاليًا للبنك ، أو تحصل على قرض مضمون بملكية ، أو الاتصال بسمسار قروض.
إذا كنت مهتمًا بالإقراض في بنك معين ، ولم يتعاون بعد ، كن عميلاً مدينًا له. قم بتحويل راتبك إلى بطاقة هذا البنك ، أو الأفضل - افتح وديعة.
تقوم العديد من البنوك ، بالإضافة إلى تطبيقات التسجيل ، بإجراء "تقييم السلوك". هذا تقييم للإجراءات المالية المحتملة للعميل ، مما يجعل من الممكن التنبؤ بالتغيير في ملاءته. سيقوم البنك بمراقبة حركة الأموال في حساباتك ، وربما في غضون بضعة أشهر سيقدم لك حد ائتمان بنفسه.
يمكنك أيضًا محاولة الحصول على قرض مضمون. هذا هو القرض الذي تدعم فيه وعدك بالعودة بالممتلكات. على سبيل المثال ، أرض أو مسكن أو سيارة. الشيء الرئيسي هو أن الضمان سائل: شقة مجددة ، سيارة لا يزيد عمرها عن خمس سنوات ، وما إلى ذلك. وعادة ما يكون حجم هذا القرض حوالي 80٪ من قيمة الضمان.
من الشائع جدًا الآن اللجوء إلى سماسرة الائتمان. الوسيط هو متخصص يختار مؤسسة ائتمانية للعميل بناءً على تاريخه الائتماني. مقابل رسوم بالطبع.
عادة ما يعمل وسطاء الائتمان مع العملاء الذين يعانون من مشاكل والذين لا يستطيعون اجتياز حجر الأساس لخدمة الأمن الخاصة بالبنك بأي شكل من الأشكال. إنهم لا يوجهونهم فقط إلى المكان الصحيح (يمكن أن يكون إما بنكًا أو مؤسسة تمويل أصغر) ، ولكنهم يقدمون أيضًا المشورة بشأن تشكيل مجموعة من المستندات وشروط ومبالغ الإقراض. في بعض الحالات ، تعمل بيوت السمسرة كمقرضين.
تعد خدمات وسيط القروض أكثر ملاءمة للكيانات القانونية ، لأن الأخطاء قد تكون باهظة الثمن. يمكن للأفراد الذين يتمتعون بمستوى كافٍ من المعرفة المالية أن يعيشوا بسهولة بمفردهم. ما عليك سوى قضاء الوقت وفهم تعقيدات منتجات القروض المختلفة.
أندري بيتكوف ، المدير العام لخدمة الكلمات الصادقة
ليس الأمر صعبًا كما يبدو. هناك الكثير من المعلومات والخدمات المتخصصة على الإنترنت. على سبيل المثال ، يوجد في banki.ru "معالج اختيار القرض".
إذا قررت استئجار سمسار قروض ، فاختر بعناية شديدة. هناك العديد من المحتالين في هذا المجال.
لا تثق في الشركات التي تقدم ضمانات بنسبة 100٪ وتقول إنها تؤثر بشكل مباشر على قرارات البنوك ، أو على العكس من ذلك ، تخشى ألا يعمل أي منها معك. اهرب كالنار من أولئك الذين يطلبون جزءًا من قرضك المعتمد.
وفق تجاوزت ديون الروس للبنوك 12 تريليون روبلأخذ البنك المركزي الروسي في عام 2017 أكثر من 12 تريليون روبل من البنوك. وفي الوقت نفسه ، سُجلت زيادة في القروض مع تأخر السداد. عندما يخسر الشخص أو يمرض أو يقع في مشكلة ، يصبح عبء الائتمان هائلاً.
قم بتقييم قوتك بوقاحة: لا تأخذ قروضًا أكثر مما تستطيع خدمته. يرى الخبراء أنه يجوز إنفاق ما يصل إلى 20٪ من الدخل على خدمة القروض.
إذا أخذت أكثر من نصف أرباحك للبنك ، فإن الوضع قريب من طريق مسدود. في هذه الحالة ، من الحكمة مطالبة البنك بإعادة الهيكلة.
إعادة الهيكلة هي إجراء لاستعادة الملاءة المالية للعميل. يمكن التعبير عنها في زيادة مدة القرض ، أو تغيير في سعر الفائدة ، أو تغيير العملة ، أو تأخير في السداد. إن الاتصال بالبنك لطلب إعادة الهيكلة هو أول ما يجب فعله في حالة ظهور صعوبات مالية.
حتى لو رفض البنك ، سيكون لديك دليل موثق على أنك حاولت حل المشكلة ، أي أنك ضحية ظروف ، ولست متخلفًا عنيفًا. يمكن أن يكون هذا في يديك إذا ذهب الدائن إلى المحكمة.
عند تحصيل دين في المحكمة ، يمكنك أن تطلب من المحكمة خطة تأجيل أو تقسيط. بعد الحصول على فرصة سداد الديون على أجزاء وفقًا لجدول زمني مناسب أو عن طريق كسب الوقت ، سيكون من الأسهل التعامل مع الالتزامات الائتمانية.
أناستاسيا لوكتيونوفا ، نائب المدير العام لمجموعة شركات Rusmicrofinance
أنت تعيش ، لا تزعج أحداً ، وفجأة تلقيت رسالة: "لتفادي الغرامات ، سدد الدين بموجب اتفاقية القرض رقم ..." أي نوع من القرض؟ من أين تأتي الديون؟
طلب تاريخ ائتماني. يفضل في عدة مكاتب في وقت واحد. بعد تحديد المؤسسات الائتمانية التي حصل فيها مجرمو الإنترنت على قروض ، اتصل بهذه المنظمة. سيُطلب منك كتابة مطالبة أو ملاحظة توضيحية والتحقق. بمجرد اقتناع خدمة الأمن بأنك لست متورطًا في الاحتيال ، سيقوم البنك بتحديث المعلومات في BCI.
إذا كان البنك لا يريد أن يفهم ويجعلك تدفع ديون الآخرين ، فاتصل بوكالات إنفاذ القانون.
يعد تاريخ الائتمان مؤشرا هاما على الملاءة المالية للشخص. لذلك ، تذكر ثلاث قواعد مهمة.