قرض لومبارد هو شكل من أشكال إعادة التمويل يقدم فيه البنك المركزي للاتحاد الروسي قروضاً مضمونة. على عكس القروض المضمونة بالعقارات (الرهون العقارية) ، فإن عمليات الرهن هي قروض مضمونة بممتلكات منقولة. موضوع الرهن هو في المقام الأول الأوراق المالية الموثوقة المدرجة في البورصة. يتم إصدار القروض ضمن جزء معين من قيمتها السوقية ، لأنه من الممكن حدوث انخفاض في السعر. إلى جانب التزامات الدولة ، يمكن قبول الكمبيالات كضمان.
يتم تحديد قائمة الأوراق المالية المقبولة للرهن من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي. هذه ، كقاعدة عامة ، أوراق مالية حكومية ، ولكن في بعض الحالات ، قد تكون هناك أوراق مالية للشركات.
يضع البنك المركزي للاتحاد الروسي حدًا للقرض اللومباردي للبلد ككل ولكل إدارة إقليمية رئيسية (البنك الوطني).
إن تكوين محفظة الأوراق المالية المرهونة وإجراءات المحاسبة الخاصة بها لهما أهمية كبيرة في عملية الإقراض. تستخدم حسابات Depo لهذا الغرض. تستخدم هذه الحسابات لتعكس جميع المعاملات المتعلقة بحفظ الأوراق المالية. يتم الاحتفاظ بحسابات Depo في مستودعات ، أي في المنظمات التي تم منحها الحق في تخزين وحساب الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى.
محفظة الأوراق المالية هي قائمة بجميع الأوراق المالية المملوكة لبنك تجاري. تتكون منه محفظة تتضمن فقط مجموعة من الأوراق المالية المرهونة. يتم تنفيذ عملية التعهد نفسها عن طريق تحويل قيمة المحفظة من حساب Depo لبنك تجاري إلى حساب Depo للبنك المركزي للاتحاد الروسي في أحد المودعين المرخصين. تم الاتفاق مبدئيًا على محتوى المحفظة مع الحكومة المحلية للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
يتم تقديم قرض لومبارد على أساس:
· اتفاقية القرض العام المبرمة سنويًا.
ينص على شروط الإقراض الرئيسية. يتم توفير كل قرض لمدة تصل إلى 30 يومًا ويتم إعداده عن طريق وضع اتفاقية قرض منفصلة.
يتم تقديم قروض لومبارد بمبلغ يصل إلى 75٪ من القيمة السوقية للأوراق المالية المقبولة كضمان. يراقب البنك المركزي سعر السوق لهذه الأوراق المالية على أساس يومي. إذا انخفضت قيمتها ، يتعين على البنك التجاري زيادة مبلغ الضمان وفقًا لذلك عن طريق تحويل مبلغ إضافي من الأوراق المالية من حساب Depo الخاص به إلى حساب Depo للبنك المركزي للاتحاد الروسي. وبخلاف ذلك ، تقوم الإدارة الإقليمية الرئيسية (البنك الوطني) بجمع الضمانات المفقودة.
في الحالات التي يرتفع فيها سعر السوق للضمانات ، يحق للبنك التجاري إعادة الضمانات الإضافية إلى حساب Depo الخاص به.
كما ذكرنا سابقًا ، يتم إصدار قرض البيدق لفترة محددة ، ولكن يمكن للبنك التجاري سداد القرض مسبقًا وإعادة الأوراق المالية المرهونة إلى التخلص منها. لاستخدام قرض البيدق ، يدفع البنك التجاري فائدة ، ويوافق البنك المركزي للاتحاد الروسي على سعرها. يمكنه تغييره اعتمادًا على الأهداف المحددة للسياسة النقدية. ومع ذلك ، لم يتم تعديل السعر على قرض الرهن الذي تم إصداره بالفعل. عند استحقاق فترة سداد القرض ، يتم خصم المبلغ المقابل من حسابه المقابل في مركز التسوية والنقد للبنك المركزي للاتحاد الروسي دون موافقة البنك التجاري.
يحق للبنوك التي تستوفي شروطًا معينة الحصول على قرض لومبارد:
بدأت المكاتب الإقليمية والبنوك الوطنية للبنك المركزي للاتحاد الروسي في ممارسة إصدار القروض اللومباردية منذ عام 1995 فقط.
يقدم بنك روسيا قروض لومبارد بطريقتين:
يقام مزادات ائتمان لومبارد من قبل بنك روسيا في موسكو كمنافسات لسعر الفائدة لطلبات البنوك للحصول على ائتمان رهن.
أساس المزاد هو الاتفاق الرسمي لبنك روسيا على إجراء مزاد ائتماني لومباردي ، والذي يحدد طريقة عقد المزاد ، والمبلغ الإجمالي للقرض الذي حدده بنك روسيا في المزاد والفترة التي يتم توفير القرض من أجلها.
يتم ترتيب عطاءات البنوك المقبولة للمزاد حسب مستوى سعر الفائدة الذي تقدمه البنوك ابتداءً من الحد الأقصى.
يتم اتخاذ القرار النهائي بشأن معدل القطع وحجم القروض اللومباردية المقدمة في نتائج المزاد من قبل لجنة الائتمان التابعة لبنك روسيا بعد تلقي وتحليل الطلبات المصرفية للحصول على القروض.
استنفاد المبلغ المحدد للقرض المطروح للمزاد هو الأساس لتقليل مبلغ الطلب الأخير (التخفيض النسبي في مبلغ كل طلب مصرفي ، مما يشير إلى السعر المقبول من قبل بنك روسيا باعتباره معدل القطع ) في قائمة التطبيقات الراضية. في الوقت نفسه ، يمكن تلبية طلبات البنوك جزئيًا ، أي في هذه الحالة ، يجب ألا يقل مبلغ القرض اللومباردي المقدم للبنك عن الحد الأدنى المحدد في الطلب. الطلبات التي تمت تلبيتها جزئيًا ، والتي لا يلبي الحد الأدنى للمبلغ المطلوب من البنوك المعايير المحددة لها ، لا يتم تنفيذها من قبل بنك روسيا.
بعد مزاد الائتمان اللومباردي ، ينشر بنك روسيا نتائجه مع الإشارة إلى معدل القطع السائد في "نشرة بنك روسيا"
في الوقت الحاضر ، هناك بديل جيد للإقراض للأفراد وهو الحصول على قروض في مكاتب الرهونات. أصبحت هذه المؤسسات أكثر وأكثر شعبية بين السكان.
قرض لومبارد- هذا هو أحد أنواع القروض قصيرة الأجل ، والتي يتم توفيرها للعقار ، والتي يسهل بيعها. يمكن أن يكون الرهن العقاري:
بعد التوقيع على المستند أعلاه ، يقوم العميل بتحويل عنصر الرهن إلى محل الرهن. سيتم الاحتفاظ بالأخير في هذه المؤسسة المالية حتى يتم سداد القرض. ثم يتلقى العميل نقدًا عند الخروج.
إجراءات الحصول على قرض لومباردعادة ما يستغرق حوالي 15-30 دقيقة.
بالطبع ، إذا دفع العميل القرض والفائدة في الوقت المحدد ، فيمكنه استرداد الشيء بأمان من متجر الرهونات. للقيام بذلك ، ستحتاج إلى إيصالات وجواز سفر ووديعة تأمين.
لكن في بعض الأحيان تظهر مواقف غير متوقعة ، بسبب عدم قدرة العميل على سداد القرض في الوقت المناسب. دعونا نلقي نظرة على بعضها.
ومع ذلك ، إذا قرر شخص ما ، على الرغم من التكلفة العالية لقرض البيدق ، ترتيب ذلك ، فمن المهم جدًا بالنسبة له أن يتعرف على جميع إيجابيات وسلبيات هذا الإقراض.
قروض لومبارد باهظة الثمن نسبيًا مقارنة بأنواع القروض الأخرى. لذلك ، يوصي الخبراء بالموافقة على شروط الإقراض هذه فقط كملاذ أخير ويفضل أن يكون ذلك لفترة قصيرة (تصل إلى شهر واحد).
ابق على اطلاع دائم بجميع الأحداث الهامة الخاصة بـ United Traders - اشترك في موقعنا
الممتلكات المنقولة التي يمكن الحصول عليها بسهولة أو الأوراق المالية المودعة لدى أحد البنوك. يتم تقييم المنتجات المقبولة كضمان باتفاق الطرفين. عادة ما تتجاوز تكلفة الرهن مبلغ القرض بنسبة 15-50٪ ، لذلك إذا لم يرده في الوقت المحدد ، يبيع الرهن المرهون ويدفع الفائدة عليه على حساب العائدات. المصطلح "L. to." غالبًا ما تستخدم بالمعنى الضيق للإشارة إلى قرض قصير الأجل تقدمه البنوك المركزية في الدول الغربية إلى البنوك التجارية (المضمونة بالأوراق المالية) للوفاء المؤقت بالأموال المقترضة. عادة ما يتم تنفيذ المعاملات اللومباردية بالأوراق المالية المعترف بها لإعادة الخصم في البنك المركزي (السندات الإذنية وغيرها). تسمى الفائدة التي يفرضها البنك المركزي على القرض بالسعر اللومباردي. نعم. - أحد أشكال إعادة تمويل البنوك التجارية التابعة للاتحاد الروسي لفترة قصيرة (تصل إلى 30 يومًا) في البنك المركزي. يُمنح للبنك نيابة عن بنك روسيا من قبل المديرية الرئيسية (البنك الوطني) لبنك روسيا بضمان الأوراق المالية الحكومية.
الاقتصاد والقانون: مرجع القاموس. - م: الجامعة والمدرسة. كوراكوف ، ف.ل.كوراكوف ، أ.ل.كوراكوف. 2004 .
في الاتحاد الروسي ، قرض مقدم إلى بنك تجاري نيابة عن بنك روسيا من قبل المكتب الرئيسي لبنك روسيا بضمان الأوراق المالية الحكومية. أنظر أيضا: قروض من بنك روسيا ، قروض لومبارد ، قاموس مالي Finam. قرض لومبارد ... المفردات المالية
انظر قاموس لومبارد الائتماني لشروط العمل. Academic.ru. 2001 ... معجم الأعمال
قرض لومبارد- قرض قصير الأجل يقدم بضمان الممتلكات المنقولة التي يسهل الحصول عليها أو الأوراق المالية المودعة لدى البنك. يتم تقييم المنتجات المقبولة كضمان باتفاق الطرفين. عادة ما تتجاوز قيمة الضمان المبلغ ... ... الموسوعة القانونية
القاموس القانوني
قرض لومبارد- (ائتمان لومبارد) - أحد أشكال القرض المصرفي المضمون برهن أصول عالية السيولة للمقترض ، وعادة ما تكون الأوراق المالية ... قاموس الاقتصاد والرياضيات
قرض مرهن- أحد أشكال القرض المصرفي المضمون برهن على الأصول عالية السيولة للمقترض ، وعادة ما تكون الأوراق المالية. موضوعات اقتصاديات EN Lombard Credit ... دليل المترجم الفني
قرض لومبارد- (ائتمان ضمان إنجليزي ، ائتمان مضمون) - قرض قصير الأجل مقدم مقابل ضمان الممتلكات المنقولة. موضوع التعهد في L. to. يمكن أن تكون هناك أشياء ، أوراق مالية (نقدية ، سلعة ، ضمان حق المشاركة) ، أحجار كريمة. المعادن ... ... القاموس الموسوعي المالي والائتماني
1) قرض قصير الأجل يقدم مقابل رهن ممتلكات منقولة عالية السيولة ، وعادة ما تكون المعادن الثمينة والأحجار الكريمة والعملات الأجنبية والأوراق المالية: 2) قرض يقدمه البنك المركزي للبنوك التجارية بضمان ... ... موسوعة المحامي
قرض مرهن- قرض مصرفي قصير الأجل مضمون بممتلكات منقولة يمكن الحصول عليها بسهولة (مضمونة عادة بأوراق مالية مودعة لدى البنك) ... قاموس القانون الكبير
قرض لومبارد- قرض قصير الأجل بضمان ممتلكات منقولة يمكن الحصول عليها بسهولة ... قاموس موجز للمصطلحات الأساسية للغابات والمصطلحات الاقتصادية
قرض لومبارد هو شكل من أشكال الإقراض قصير الأجل ، متفق عليه مع اتفاقية القرض. بفضل هذا الأخير ، يتم توفير الضمان. يمكن للمؤسسة المصرفية ، بناءً على هذه الاتفاقية ، شراء ممتلكات الراهن للاستخدام الشخصي أو للإدارة ، حتى تتمكن من تغطية الديون الناتجة بموجب اتفاقية القرض في حالة عدم السداد. عندما يصبح البنك مالكًا للعقار المرهون ، يمكن للبنك التصرف فيه دون قيود واختيار الشروط الملائمة لمواصلة تنفيذه.
من خلال تقديم ضمان ، يكون العميل ملزمًا باستيفاء جميع الشروط والمتطلبات المحددة في اتفاقية القرض. في الحالة نفسها ، إذا تم تقديم قرض مرهن للعميل ليس على ضمان البضائع ، ولكن على ضمان الأوراق المالية ، فإنه ملزم بنقل إلى الدائن ليس الحق في امتلاك هذه الأوراق المالية ، ولكن الأوراق المالية نفسها. وتجدر الإشارة إلى أنه عند تسجيل رهن الأوراق المالية ، يجب تضمين شروط ووقت تحويل الأوراق المالية إلى ملكية من المرتهن إلى المقرض في اتفاقية القرض. القروض اللومباردية هي علاقة معروفة بين المقرض والبنك. لذلك ، في هذه المقالة ، يجدر الحديث عن هذه القروض بمزيد من التفصيل.
يعلم الجميع أن البنك يبرم اتفاقية قرض بشكل أساسي حول أمن أي عقار. على سبيل المثال ، في حالة استخدام الأوراق المالية كضمان ، تكون قيمتها مساوية لعروض الأسعار الرسمية في البورصة ، أو التي يتم احتسابها كضمان في البنك المركزي. بالطبع ، هذه الأوراق المالية ، أولاً وقبل كل شيء ، هي أوراق مالية حكومية ، أو تلك الأوراق المالية المعترف بها قانونًا من قبل الدولة ، نظرًا لأن المقبولات البنكية والكمبيالات التجارية ذات أجل استحقاق ثابت لا يزيد عن 3 أشهر يتم تداولها باستمرار في البورصة و سندات أكبر البنوك والمنظمات الصناعية. بطبيعة الحال ، فإن جودة الضمان نفسه لها تأثير كبير على مبلغ القرض. على سبيل المثال ، تؤثر أنواع الأوراق المالية ، أو أي صعوبات قد تحدث أثناء بيعها لاحقًا في السوق المالية ، أيضًا على تواريخ الاستحقاق ، واحتمال إعادة خصمها أو شرائها مقابل ضماناتها في البنك المركزي.
دعونا نلقي نظرة على الأوراق المالية الحكومية أو الفواتير التجارية من الدرجة الأولى. يمكن تقديم هذا القرض اللومباردي حتى 80٪ من السعر الاسمي أو السعر السوقي للأوراق المالية. وإذا حاولت النظر في أسهم أو سندات البنوك والشركات الصناعية المتداولة باستمرار في البورصة ، فلن يضر مبلغ القرض بأكثر من 60٪ من قيمتها السوقية. أما شهادات الادخار الخاصة بالقرض فيمكن شراؤها بكامل السعر الاسمي. هذا السؤال متعدد الأوجه. لحلها ، من الأفضل طلب المساعدة من المتخصصين.
في الوقت الحالي ، يعتبر قرض الرهن من أبسط أشكال الإقراض ، حيث يتم تسجيله على الفور تقريبًا ، ويتم إصدار الأموال على الفور. الشرط الرئيسي لقرض الرهن هو توفير ضمانات يمكن تحقيقها بسرعة (على سبيل المثال ، الأوراق المالية ، والأجهزة المنزلية ، والعقارات ، والمنتجات من مختلف المعادن الثمينة ، وما إلى ذلك). إذا تم إصدار قرض لومبارد مقابل ضمان الأوراق المالية ، فلا يمكن الوفاء بمدة توفير الأموال على الأوراق المالية قبل تاريخ انتهاء هذا القرض. في نفس الحالة ، إذا كان لدى العميل ضمانات سائلة ويمكن تحقيقها بسهولة ، فإن هذا الموقف سيساعده دون أي مشاكل وإهدار للوقت للحصول على القرض المطلوب.
أولاً ، المثمن ملزم بتقييم قيمة الضمان. وبعد ذلك ، سيقوم البنك نفسه بالإبلاغ عن جميع شروط القرض. يجب أن تغطي تكلفة الضمان بالضرورة المبلغ الإجمالي للدين على القرض ، بالإضافة إلى الفائدة المستحقة للبنك لاستخدام القرض والمصروفات المختلفة لبيع المزيد من الممتلكات. بناءً على ذلك ، غالبًا ما يتجاوز سعر الضمان مبلغ القرض بنسبة 15-50٪. عند تقييم الضمان ، يجب على البنك أن يأخذ في الاعتبار النقاط التالية: مستوى سيولة العميل ، وتكلفة تقييم الضمان ، بالإضافة إلى التكاليف الإضافية التي قد تنشأ إذا فشل المقترض في الامتثال لالتزاماته الشخصية.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض لومبارد ، يلتزم البنك أو المُقرض بإصدار حزمة المستندات التالية للمقترض:
يجب أن يحتوي العقد ، كقاعدة عامة ، على جميع بيانات العميل ووصفًا لجودة الضمان نفسه. تتمثل المزايا الرئيسية للضمانات الخاصة بمؤسسة مصرفية في الأوراق المالية والأوراق المالية الثمينة في المقام الأول. يخضع القرض اللومباردي لمتوسط أسعار الفائدة. ويفسر هذا الوضع بوجود ضمانات سائلة وبسيطة إلى حد ما ، بالإضافة إلى أقصر الآجال وسرعة صرف الأموال. وعادة ما يكون المبلغ المقدر للضمان أقل بكثير من القيمة السوقية للسلع أو الأوراق المالية. في الحالة نفسها ، إذا انتهت مدة القرض بموجب الاتفاقية ، فستأتي فترة العقوبة خلال الفترة المحددة (من 7 إلى 30 يومًا). في هذا الوقت ، لا يزال إرجاع الضمان ساريًا ، ولكن بالإضافة إلى دفع المبلغ المطلوب ، سيتم فرض غرامات إضافية (غرامات أو غرامات ، يتم تحديد مبلغها بموجب العقد). ولكن إذا كان المقترض لا يرغب في الوفاء بالتزاماته بموجب اتفاقية القرض ، فإن الضمان سيكون ملكًا لمؤسسة مصرفية أو ائتمانية ، ومن ثم يمكن استخدامه وفقًا لتقدير هذه الشركة. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يُطلق على قرض البيدق اسم قرض بنكي مضمون بمعدات سيارات مختلفة.
في هذه الحالة ، يقع الضمان خلال فترة الائتمان على العروض الخاصة. مخالفة وقوف خاطئ. ولا يحق للمالك امتلاكها. بصرف النظر عن قروض التجزئة الصغيرة ، فإن قرض الرهن هو قرض كبير من مؤسسة مصرفية مملوكة للدولة إلى مؤسسة تجارية مضمونة بالأوراق المالية ، إلخ. في هذه الحالة ، سيتم تغيير المبلغ وأسعار الفائدة على القرض. لكن المبدأ الرئيسي للإقراض سيبقى كما هو ، أي قرض يحتوي على مبلغ ثابت ثابت يقدمه البنك للمقترض لفترة محددة على ضمان الممتلكات أو أي حقوق ملكية. يمكن إصدار هذا القرض من قبل مؤسسة مضمونة بأصول عالية العائد (على سبيل المثال ، سندات قصيرة الأجل أو كمبيالات) ، والتي بدورها سيتم تحويلها إلى مؤسسة مصرفية طوال مدة القرض. سيتوافق مبلغ القرض مع جزء معين من سعر الأصول المنقولة كضمان. غالبًا ما يكون هذا الشكل من القروض قصير الأجل بطبيعته.
يمكن منح قرض لومبارد فقط بسعر الفائدة اللومباردي الذي يحدده مجلس إدارة البنك. عادة ما يشار إلى سعر الفائدة هذا في وسائل الإعلام. اليوم ، يتم استخدام قرض البيدق الذي يتم إصداره مقابل ضمان الأوراق المالية على نطاق واسع وله شعبية كبيرة. صافي القرض اللومباردي هو قرض قصير الأجل لمدة تصل إلى عام واحد. في كثير من الأحيان ، يمنح هذا القرض فترة 3 أشهر. يزور المقترض البنك ويطلب قرضًا مضمونًا بالأوراق المالية المتاحة ، كقاعدة عامة ، عندما يحتاج إلى المال. إنه غير مهتم على الإطلاق ببيع أوراقه المالية في البورصة. في حالة حدوث تغيير في سعر الفائدة اللومباردي ، فإن تحصيل الفائدة واستحقاقها للقرض الصادر بالسعر المحدد لن يتم إلا على القرض الذي تم إصداره حديثًا.
تدفع مؤسسة مصرفية تجارية فائدة إلى بنك روسيا بمقدار سعر الفائدة الذي حدده بنك روسيا للقروض المتأخرة مقابل التأخير في سداد قرض الرهن. عند تسجيل القرض ، يجب إبرام اتفاقية قرض أمام الأطراف ، والتي ستكون الجزء الرئيسي من هذه الاتفاقية. يمكن أيضًا تقديم قروض لومبارد بناءً على طلب المؤسسات المصرفية. في هذه الحالة ، يتم إصدار قرض لومبارد في أي يوم عمل بسعر فائدة ثابت ، والذي يحدده بنك R.F.
عادة ما يتم تحديد فترة القرض في طلب البنك. لا يتغير مبلغ معدل الفائدة ويجب أن يكون ساري المفعول حتى تاريخ قيام البنك بسداد الدين على القرض المحدد في الطلب. يجب أن يتم سداد دين القرض من قبل البنك ودفع الفائدة المقررة في التاريخ المحدد في هذا الطلب. كقاعدة عامة ، لا يُسمح بتغيير مدة استخدام القرض المقدم من بنك روسيا.
قروض لومبارد ، كقاعدة عامة ، مقسمة إلى نوعين: الهدف وغير الهدف.
في الخيار الأول ، يجب على المقترض تزويد البنك بتأكيد على أن الأموال قد اقترضت للغرض ذاته الذي تم الاتفاق من أجله في الأصل. إذا قام المقترض بخداع البنك ، فيحق لهذا الأخير تغريمه بسبب معلومات كاذبة. في غضون ثلاثة أشهر ، يلتزم المقترض بإبلاغ المؤسسة المصرفية من تاريخ منحه القرض. هذا يعني أنه إذا أخذ المقترض نقودًا مقابل علاج باهظ الثمن ، فإنه ملزم بتزويد البنك بجميع الإيصالات والمستندات من المستشفى التي يمكنها تأكيد هذه الحقيقة. الميزة الرئيسية في هذه الحالة هي أسعار الفائدة المنخفضة نوعا ما على القروض لغرض معين. من بين أمور أخرى ، يعتمد سعر أموال الائتمان بشكل مباشر على سيولة موضوع الضمان نفسه. لنفترض أن منظمة التقييم الخاصة ، المعتمدة من قبل البنك ، يجب أن تقوم بتقييم العقارات.
تتضمن المتطلبات الرئيسية لتقديم قرض لومبارد ما يلي: أولاً وقبل كل شيء ، إبرام اتفاقية قرض بين طرفين (العميل والبنك). يجب توضيح ذلك بوضوح: سعر الفائدة على القرض ، مبلغ القرض ، شروط وأحكام سداد القرض.
ثانياً ، تنفيذ اتفاق بشأن النقل اللاحق للحقوق إلى العقار المرهون من أجل ضمان كامل شروط ومتطلبات الدائن. كقاعدة عامة ، في الوقت الذي تقرر فيه المؤسسة المصرفية منح قرض مضمون بأي ورقة مالية ، فإنها ملزمة بالحصول على التزام ضمان من المقترض. في ذلك ، يكون العميل ملزمًا بتزويد البنك بالحق في استخدام الممتلكات المرهونة التي تم تحويلها بالفعل في المستقبل ، وكذلك حق البنك في بيع هذا العقار إذا لم يفي المقترض بجميع الالتزامات بموجب القرض. يجب أن يشير هذا الالتزام إلى أن المؤسسة المصرفية في حالة عدم استيفاء المقترض للمتطلبات الضرورية لها الحق الكامل في بيع العقار المرهون وفقًا لتلك الشروط التي تعود بالفائدة على البنك نفسه. يلتزم المقترض بسداد جميع التكاليف ومبلغ الضمان مع الفائدة. في هذه الحالة ، سوف يتصرف بصفته الشخص المسؤول عن سداد الرهن العقاري ، أو أي التزامات أخرى ، بغض النظر عن حقيقة أن البنك قد احتفظ بالضمانات.
يلتزم العميل بإعطاء البنك الحق في استخدام الممتلكات المرهونة وجميع حقوق الملكية والقيم وكذلك جميع الأرصدة المتاحة في حسابات الودائع المحتفظ بها في هذا البنك. هناك التزامات تنص على حقوق البنك في إعادة رهن الممتلكات الصادرة إليه من قبل المقترض. إذا تم إصدار قرض مرهن مقابل ضمان الأوراق المالية ، فيجب على العميل أن يعرف أنه يحول إلى البنك ليس الحق في استخدام الأوراق المالية ، ولكن الأوراق المالية نفسها. عندما يتم رهن الأوراق المالية كضمان ، يجب أن تشير اتفاقية الرهن بالضرورة إلى جميع الشروط ومدة نقل ملكية هذه الأوراق المالية من المقترض إلى المقرض. في هذه الحالة ، تجدر الإشارة إلى أن البنك يمكنه أيضًا تقديم قرض لومبارد لتأمين مستندات التوزيع المختلفة ، على سبيل المثال إيصالات المستودعات أو الإيصالات المخزنة وفواتير السكك الحديدية وما إلى ذلك. يجب أن تكون مصحوبة دائمًا بوالص تأمين.
يتم إصدار قروض الرهن ، التي يتم تقديمها مقابل ضمان مستندات التوزيع أو البضائع ، من قبل مؤسسة مصرفية ، كقاعدة عامة ، بمبلغ يتراوح بين 50 و 65 في المائة من سعر السوق للسلع. يلتزم المقترض ، الذي يعد اتفاقية قرض مضمونة بوثائق التوزيع ، بمنح البنك الحق ، في حالة عدم سداد القرض بحلول تاريخ الاستحقاق ، في بيع البضائع ، ومن المبلغ المالي المستلم إلى سداد الديون. بالإضافة إلى ذلك ، تفرض المؤسسات المصرفية ، كقاعدة عامة ، عمولات إضافية من المقترض على مستندات التوزيع. وتجدر الإشارة هنا أيضًا إلى أنه نادرًا ما يتم استخدام هذا القرض اليوم بشكله النقي. كقاعدة عامة ، يتم تقديم الأوراق المالية كضمان فقط عند التقدم بطلب للحصول على قرض حالي.
يشبه القرض في محل الرهن إلى حد بعيد القرض الاستهلاكي في البنك. لكن هناك بعض الاختلافات المهمة هنا. ستساعدك قائمة المزايا والعيوب مع البنك على اتخاذ القرار الصحيح.
تشمل المزايا الرئيسية لمحل الرهن ما يلي:
العيوب الرئيسية هي:
بناءً على هذا ، وتلخيصًا لبعض ما سبق ، يمكننا استخلاص الاستنتاج التالي: غالبًا ما يكون قرض الرهن أكثر ملاءمة وأرخص بالنسبة لمعظم المواطنين ، على عكس قرض مصرفي. في الوقت الحالي ، ليست كل المؤسسات المصرفية مستعدة لتقديم قرض رهن ، ولكن وفقًا للإحصاءات ، فإن الجزء الخامس تقريبًا من القروض الصادرة عن البنوك عبارة عن مكاتب رهن. يجذب هذا الشكل من الإقراض العديد من المقترضين ، لأنه يحتوي على مخطط بسيط إلى حد ما واستلام الأموال. في أوقاتنا الصعبة ، يتزايد الطلب على الخدمات التي تقدمها مكاتب الرهونات باستمرار ، نظرًا لأن حد الائتمان يساعد في أقصر وقت ممكن للحصول على المبلغ المناسب من المال لتلبية الاحتياجات المختلفة. ليست هناك حاجة للتعامل مع مجموعة ضخمة من المستندات ، قم بزيارة البنك عدة مرات في الأسبوع ، وحدد الأهداف التي تتطلب التمويل ، وما إلى ذلك.
