فلاديسلاف ناجانوف
عرض نواب الدولة الدوما للحد من المدفوعات من خلال Yandex.money من أجل مكافحة الإرهاب. ولكن ينبغي أن يكون غباء هذا الاقتراح واضحا لأي احترافي - على الأقل في FSB، حتى في وزارة الشؤون الداخلية - تكافح حقا مع الإرهاب.
لن يفاجأ نواب الدوما الحكومي، مقاتلي مجلس الوزراء مع الإرهاب، من خلال التعلم عن وجود "هافاليا" - "من نظام مالي واستهلاك غير رسمي على أساس الأقارب والالتزامات بين الوسطاء" (أنا اقتبس ذلك مباشرة في ويكيبيديا؛ على الأقل قد قرأته، أو للبدء، أو في نفس الشيء، تساءل Yandex على كلمة "هافلا" وتعلمت المعلومات - وفقطت الفواتير فقط).
"يستند النظام إلى نقل الأموال بإخطارات لمرة واحدة (على سبيل المثال، عن طريق البريد الإلكتروني أو الفاكس أو المكالمات الهاتفية). تنافر القيم المادية من بلد إلى آخر دون مرافقة وثائق مالية. بسبب حقيقة أن كل مالية يتم تنفيذ المعاملات من خلال طريقة الأقارب أو في الاجتماعات الشخصية، ثم تتبع هذه الهيئات السيطرة على الدولة هذه غير قادرة.
يشير مرسل العميل إلى وسيط النظام، والذي بعد تلقي الأموال يرسل شريكه في بلد الدفع لرسالة الدفع (الهاتف، الفاكس، البريد الإلكتروني، إلخ). تحتوي الرسالة على المبلغ فقط، واسم مستلم الدفع والرمز (غالبا ما يكون ترتيب الأرقام في الفاتورة). مقابل المال، يكفي المجيء إلى الوسيط المحلي واستدعاء رمز الدفع. من المفترض أن حوالي 5000 نقطة سمسرة في هافالا في العالم. عادة ما يعملون في البازارات الكبيرة.
يتم إجراء الحسابات بين الوسطاء لاحقا من خلال مسح الرسم البياني في وقت لاحق، بما في ذلك استخدام توازن الذهب والمعادن الثمينة للإغلاق وما إلى ذلك. "
"تمكن عملاء موسكو من تعقب المشاركين والاعتقال في الشبكة الدولية" هافلا "، التي تعمل في النقل غير القانوني للأموال، في أغلب الأحيان من المسلمين إلى المسلمين. على عكس النظائر الغربية في ويسترن يونيون، تم بناء الشبكة الإسلامية على الثقة وليس على المستندات الرسمية. في العديد من "Havalla" تعتبر خطيرة للغاية، لأن الإرهابيين في الشبكة هذه يمكنهم ترجمة كمية غير محدودة تقريبا من الأموال إلى أي بلد "
[ماذا عن yandex.money؟ - سيتم نجا نواب وزارة الدوما]
"Mavel" Havalla "وأثبت إشراك الوسائل المشتبه فيها لأدوات الترجمة غير القانونية مستحيلة تقريبا. في البلدان الغربية، يبدو أن شبكات الإعلانات المحجبة" Havala "حتى في الصحف - ولكن في نفس النموذج المحجوب الذي يمكنهن نشر الدعارة أو المخدرات الإعلان. يتم إجراء قتال هذه الأنواع من الأعمال من قبل قرون، لكن النتائج لا تزال قليلا - اعتقال أحد المشاركين في نظام الظل يؤدي إلى حقيقة أن عدة تظهر في مكانها.
يعمل "هافلا"، نشر العالم على نطاق واسع في منتصف القرن العشرين، تقريبا كما يلي. تخيل أن عامل الضيوف في أوروبا يريد تحويل الأموال إلى عائلته إلى المدينة ن في مكان ما في آسيا الوسطى. لديه خياران. الأول هو الاتصال بشركة دولية لنقل الأموال، حيث سيتعين عليه تقديم شهادات الدخل، وانتظر ترجمة لعدة أيام أو أسابيع ودفع تكاليف الخدمات تصل إلى 20 في المائة من المبلغ الإجمالي.
الخيار الثاني هو العثور على عضو في شبكة Havala. امنحه المال دون أي مراجع ومستندات، أي مخاطر جميع العاصمة. في يوم أو يومين، يصلون إلى الزاوية النائية من آسيا الوسطى. في الوقت نفسه، ستكون اللجنة فقط بضع في المائة فقط - ومع ذلك، يعتمد المبلغ النهائي الخاص به على مقدار "هافالي" المشارك على دراية بالعميل وما هي التوصيات التي تلقاها عنه. غير رسمي، بطبيعة الحال.
"Havala" يمكن أن تقدم بسرعة الأموال بسرعة بسبب شبكة متطورة للغاية في جميع أنحاء العالم. العلاقات في تكنولوجيا المعلومات تنطوي على مبدأ الثقة والمستوطنات المتبادلة، والوثائق لم تتم في الواقع. وبالتالي، من الصعب للغاية إثبات أن الشخص أو شخصا آخر يشارك في غسل الغسيل، والمساؤلات صعبة للغاية.
"هافلا" على نطاق واسع في الدول الأوروبية، حيث يوجد العديد من العمال المهاجرين المسلمين، وأول مرة في المملكة المتحدة. في الولايات المتحدة، وفقا لمصادر مختلفة سارية المفعول إلى عدة مئات من الإدارات "Havala". عادة ما يعملون تحت غطاء أي شركة صغيرة - على إصلاح الساعات، بيع الفواكه وغيرها. من خلال شركات HAWA لمدة يوم واحد، يمكنها ترجمة الأموال إلى الحسابات القانونية للبنوك العاملة، كقاعدة عامة، في المناطق الخارجية.
في روسيا، جاءت شبكة "هافالة" مع العمال المهاجرين. كثير منهم يعمل بشكل غير قانوني، وبالتالي، غير قادرين على ترجمة الأموال رسميا. يذهب باستمرار إلى المنزل بكميات كبيرة من المال - وخطورة، ثم فاتورة. والدراية من أن نظام التحويلات الرسمي في روسيا غير متطور بشكل جيد للغاية، يجب أن يشارك "Havala" عاجلا أم آجلا من السوق. وبالتالي، ينبغي أن تظهر القضايا الجنائية المتعلقة بهذه الشبكة.
في أوائل عام 2007، تم الإبلاغ عن أن خدمة مراقبة المخدرات الفيدرالية كشفت شبكة عرقية قد أدخلت إيرادات ما يقرب من 3.8 مليار دولار. في سياق التحقيق، على وجه الخصوص، اتضح أن الصخور قد ساعدت من قبل الممولين ذوي الخبرة، ساعدوا في بناء وسائل "رمادية" لترجمة الأموال.
في نهاية يونيو 2007، أصبحت صحيفة "وقت الأخبار" تدرك أن هذا التحقيق جاء إلى نهايته. اتضح أن اثنين من القضايا الجنائية قد تم تأسيسها. احتجز آخمد شبير أفغان وحضد حمايون واحدا تلو الآخر، على آخر - من مواطني أذربيجان ومواطن روسيا فؤاد محمدوف.
لقد عملوا بشكل مستقل عن بعضهم البعض، ولكن في نفس المكان - في سوق Cherkizovsky، المركز الشهير للمهاجرين غير الشرعيين. تم تقييم مكاتبهم ليس فقط المسلمين - "هافلا" تمكنوا من جذب العملاء الصينيين ".
من السذاجة أن نعتقد أن هذا النظام لا يعمل الآن في روسيا، إذا غطى مرة واحدة نقاط منفصلة. أو في بلدنا لم تعد هناك الأسواق اليسار؟ أو شخص ما - على سبيل المثال، مؤلفي الملاحة المدمجة، رئيس لجنة الولاية الدوما المعنية بالسلامة، أو "المسؤولين الأمنيين" السابقين مرج ودينيسينكو - سوف يغامرون بالإعلان عن أن هافلا يتصرف في كل مكان، ولكن باستثناء روسيا؟ أم أنها غير مألوفة لهم؟
وإذا كان النظام صالحا في روسيا - لماذا يتعامل نواب الدوما الحكومي شيئا عن "أموال الدفع غير المسموح به"، مثل "Yandex-Wallet" أو البطاقات البلاستيكية المدفوعة مسبقا مدعوة للحد من كميات المعادلة المجهولة؟ يتم الاحتفاظ بنا للحمقى، وعرض لتقديم قيود على Yandex.money و Qiwi؟ أم أن هذه النواب ليسوا في هذا الموضوع؟
بشكل عام، من المخيف حقا إذا قاتلنا الإرهاب في بلادنا، الذين لا يعرفون أشياء بسيطة أو أولية. وإذا كنت تعرف - ثم لماذا يقترحون القتال مع yandex.money؟
"أعتقد أنه في القراءة الأولى، سننظر في هذه الفواتير في فبراير / شباط. لقد اقترحت أن الزملاء اليوم، وأيدوا أن دعوت رؤساء هياكل القوة لمناقشة مثل هذه المشاريع القوانين". مجلس الدوما.
هل على الأقل شخص من مسؤولين الأمن حول "هفال"؟ أو، وهم أيضا، مع وجوه خطيرة سوف تؤيد تحت الكاميرات، تؤكد "خطر" yandex.money؟
بالنظر إلى الكتب المركزية للوكالات الحكومية وفوضى هذا النظام المحسوب، غالبا ما يتهم هافالا باستخدام سوق المخدرات، وتمويل الإرهاب وغيرها.
مؤسسة ويكيميديا. 2010.
هافالا (فضيحة سياسية) - "حوالة فضيحة" (الإنجليزية. فضيحة حوالة تعرف أيضا باسم "احتيال هفالة" المهندس. الفضيحة السياسية الهندية في التسعينيات، نتيجة لذلك، ظهر عدد من السياسيين الهنود البارزين أمام المحكمة بتهمة .. . ... ويكيبيديا
النظام المصرفي لدولة الإمارات العربية المتحدة - النظام المصرفي لدولة الإمارات العربية المتحدة نظام مؤسسات الائتمان المالية لدولة الإمارات العربية المتحدة، التي تتكون من البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة، البنوك التجارية المحلية (مع ترخيص كامل ومحددا) ومكاتب البنوك الأجنبية (بما في ذلك .. . ويكيبيديا
مشروع قانون - الأوراق المالية ترقية ... ويكيبيديا
حافل - هذه الصفحة مدعوة للاندماج مع ضمان بنكي. شرح لأسباب ومناقشة حول صفحة ويكيبيديا: للتوحيد / 7 أغسطس 2012. مرة واحدة ... ويكيبيديا
التحويلات - نموذج تحويل الأموال لنقل الأموال على نظام بنكي أو بريد. في هيكل الترجمة النقدية، المرسل، المستلم والوسيط، الذي يتقاضى رسوم معينة لخدماتها. تنقسم عمليات النقل المالية ... ... ويكيبيديا
نظام الدفع
أنظمة الدفع عبر الإنترنت - نظام الدفع مجموعة الإجراءات وشبكات الكمبيوتر ذات الصلة المستخدمة لإجراء المعاملات المالية في سوق السندات، سوق الصرف الأجنبي، في سوق الأدوات المالية والخيارات المشتقة، ونقل الأموال ... ... Wikipedia
أنظمة الدفع عبر الإنترنت - نظام الدفع مجموعة الإجراءات وشبكات الكمبيوتر ذات الصلة المستخدمة لإجراء المعاملات المالية في سوق السندات، سوق الصرف الأجنبي، في سوق الأدوات المالية والخيارات المشتقة، ونقل الأموال ... ... Wikipedia
نظم الدفع - نظام الدفع مجموعة الإجراءات وشبكات الكمبيوتر ذات الصلة المستخدمة لإجراء المعاملات المالية في سوق السندات، سوق الصرف الأجنبي، في سوق الأدوات المالية والخيارات المشتقة، ونقل الأموال ... ... Wikipedia
المدفوعات الإنترنت - نظام الدفع مجموعة الإجراءات وشبكات الكمبيوتر ذات الصلة المستخدمة لإجراء المعاملات المالية في سوق السندات، سوق الصرف الأجنبي، في سوق الأدوات المالية والخيارات المشتقة، ونقل الأموال ... ... Wikipedia
كلمة "هافالة" باللغة العربية تشير إلى مشروع قانون أو لا يتجزأ. إن ميزة نظام Hawas هي حقيقة أن جميع المعاملات المالية (تتحرك من البلاد إلى بلد المال أو المجوهرات أو الذهب) تتم دون أي دليل وثائقي - يعمل العمل على ثقة المشاركين في هذه العملية.
الرابط الرئيسي لنظام Havala هو وسطاء النظام - يطلق عليهم "Havaladara". إنه ينظم الترجمات بين البلدان. في الوقت نفسه، لا تترك الأموال الجسدية حدود الحالة: يقوم المرسل ببساطة بإعطاء المال للوسيط في بلد واحد، يتلقى رمز سرية منه (على سبيل المثال، الأرقام التي تحتوي على إحدى الفواتير)، والتي بعد ذلك المستلم في بلد آخر يجب أن يسمي الوسيط الثاني للحصول على ما يعادل المبلغ الأولي بالعملة المحلية.
بعد ذلك، يتم احتساب الوسطاء فيما بينهم من خلال تخليص الرسم البياني - الذهب، يمكن استخدام المعادن الثمينة لإغلاق الرصيد، أو يمكن استخدام بعض الخدمات.
لا يمكن حساب العدد الدقيق للسمادين الخفاليين، الذين يعملون في العالم، - تتراوح التقديرات من 5000 إلى عشرات الآلاف. هناك أصناف إقليمية من هافالا، على سبيل المثال، "هوندي" في الهند.
مخطط عمل Havaly أسهل في التوضيح على المثال.
افترض أن العميل (CA) من البلد يريد إنشاء ترجمة (أو دفع بعض التزاماتها) إلى عميل CB من B. Havaladar (WALKER) HA من تلقي الأموال في العملة البلد A ويوفر له رمز لتأكيد المعاملات. بعد ذلك، عن طريق البريد الإلكتروني أو الفاكس أو الهاتف يتواصل مع Havaladar من البلد الثاني (HB) ويخبره تفاصيل الترجمة والمبلغ الذي يجب أن يصدره ما يعادله في العملة المحلية للمستلم (CB). للحصول على المال، يجب أن يسمي المستلم Havaladar التعليمات البرمجية التي يسمى الوسيط الأول مرسل الترجمة.
يطلق على هذا المخطط "Havala عكس بسيط" - في هذه الحالة، يتم ترجمة الأموال جسديا من وسيط الوسيط. إذا افترضنا أن المرسل يقع في الولايات المتحدة الأمريكية، والمستلم في الهند، فإن هافالادار الهندي سيدفع المستفيد من أموالها الخاصة. بعد ذلك، سيدفع حساب الوسيط في الولايات المتحدة المستفيد في هذا البلد نيابة عن العميل من الهند.
بمرور الوقت، يمكن التعادل بين الكمية الإجمالية الصافية من المعاملات، ولكن عادة لا يسمح تماثل التدفقات النقدية بين البلدان لتحقيقه. لذلك، في نهاية المطاف تنفيذ الطفرات التي يمكن أن تستخدم التحويلات التي يمكن استخدامها باستخدام نظام مصرفي تقليدي.
الطريقة الموضحة أعلاه ليست هي الأنواع الوحيدة من Havala. هناك أيضا متغيرات من الاتفاقات الثلاثية مع الوسطاء. يمكن أن تكون Havaladara جزءا من شبكة موزعة على العديد من الولايات القضائية. ثم يستخدمون ميزان المستوطنات المتبادلة والمراسلين للحصول على حساباتهم.
في المثال أعلاه، يمكن للوسطاء من الولايات المتحدة والهند أن تعمل في نفس الشبكة الواسعة. بعد الصفقة الأولى، تصبح Havaladar من الولايات المتحدة مدينا للوسيط الهندي. في الوقت نفسه، قد يكون للوسيط الثاني عميلا يريد نقل البلد الثالث، على سبيل المثال، الصومال. إذا لم يكن لهذا الوسيط أي شركاء في البلد المناسب، فقد يطلب من المساعدة على هفالادار في الولايات المتحدة، وطلب منه إيجاد شريك في الصومال، الذي يجب أن يكون المال للوسيط نفسه من الولايات المتحدة. عندما يدفع هافالادار في الصومال المستفيد نيابة عن الوسيط في الهند، يتم إغلاق جميع المستوطنات المتبادلة.
هناك طريقة أخرى لإجراء المدفوعات على نظام Havala هي استخدام المعاملات التجارية مع حسابات مبالغ فيها أو منخفضة. وفقا لتقرير القياس المالي لغسل الأموال (FATF)، يتم توزيع اتفاقيات هذا النوع في أفغانستان وإيران وباكستان والصومال. في مثل هذا التكوين، يقوم الوسطاء بإجراء مدفوعات من الرصيد النشط للنقد أو الصناديق غير النقدية بناء على طلب مؤسسة معينة، مما يجعل بدوره دفع المستفيدين من القطاع الخاص في بلد الوجهة.
تتيح لك Havala بسرعة (من 24 إلى 48 ساعة) لترجمة مبالغ كبيرة من المال مع الحد الأدنى من اللجان، مما يجعل العمليات تماما "غير مرئية" لسلطات البلدان التي يتم تنفيذها بين المعاملات.
كقاعدة عامة، تستخدم الترجمات من نظام "عكس الخفالي" المهاجرين من البلدان النامية لإرسال الأموال إلى وطنهم. ليس دائما مرسلون المال يريدون المزيد من الاهتمام لأنفسهم أو من حيث المبدأ، فرصة استخدام الخدمات المصرفية. يمكن أن تكون في البلاد بطريقة غير قانونية أو مع تأشيرة متأخرة. في هذه الحالة، تصبح Havala تقريبا الوسيلة الوحيدة لإرسال الأموال دون الحاجة إلى تأكيد هويتها، والتي ستتحتاج بالضرورة في حالة التحويل المصرفي.
بالإضافة إلى الأفراد، تستخدم البلدان بأكملها من قبل ترجمات هافالي - في عام 2008، نشرت الطبعة المالية تايمز تايمز إرضاء كيف اتهمت البلاد البلاد المفروضة على بنوكها. بصرف الصحفيين، أصدر البنك المركزي الإيراني، سماسرة رخصة هافلا لنقل الأموال، والتي تحولت في نهاية المطاف إلى البنوك الأمريكية وأوروبا والدول الآسيوية.
من السهل استخدام النظام، بالإضافة إلى عتامة ممثلي الحكومة والحد الأدنى من "ورق Volokita" جعل هافلو أداة جذابة لغسل الأموال أو التهرب الضريبي. وهناك أيضا الشكوك في استخدام المنظمات الإرهابية هفالة - أنشت خدمات المخابرات الأمريكية الانتباه إلى النظام بعد الهجمات في 11 سبتمبر.
ونقاط شبكة حواس وروسيا - على سبيل المثال، على سبيل المثال، منذ عدة سنوات، كتبت وسائل الإعلام عن إغلاق شبكة كاملة من النقاط السرية لنقل الأموال في موسكو.
مواجهة "بانك الظل" هافالاي هي مهمة صعبة للغاية. حتى بعض الاقتصاديين يقدمون حتى يذهبوا إلى طريق حظرهم، ولكن لمنع استخدام هافالة للأهداف الجنائية. واحد من هؤلاء هو نائب مدير صندوق النقد الدولي (IMF) محمد الكورتي في مقالته "نظام حوالة" في عام 2002، صرح أنه في حين أن الناس يسببون أسباب استخدام هافلو، فإن هذه الأنظمة موجودة وحتى التوسع.
"إذا كان القطاع المصرفي الرسمي سوف يتنافس مع أعمال التحويلات التجارية الظل، فهو بحاجة إلى التركيز على تحسين جودة الخدمة وانخفاض اللجنة،" EL CORTI يعتقد. "بالإضافة إلى ذلك، تحتاج السلطات إلى إجراء عمل دائم بشأن تحديث وتحرير القطاع المالي، فضلا عن القضاء على عدم كفاءةها وأماكنه الضعيفة التي تخلق إزعاج للمستخدمين".
تمكن عملاء موسكو من تتبع المشاركين واعتقالهم في الشبكة الدولية "هافلا"، والذي يشارك في النقل غير القانوني للأموال، في أغلب الأحيان من المسلمين إلى المسلمين. على عكس النظائر الغربية من Western Union، تم بناء الشبكة الإسلامية على الثقة، وليس على الوثائق الرسمية. في العديد من البلدان، يعتبر "Havalu" خطيرا للغاية، لأنه من خلال هذه الشبكة، يمكن للإرهابيين ترجمة مبلغ غير محدود تقريبا من الأموال إلى أي بلد.
لتعقب "Havalla" وأثبت إشراك الوسائل المشتبه في الترجمة غير القانونية للأموال مستحيلة تقريبا. في البلدان الغربية، تظهر شبكات الإعلانات المحجبة "هافالة" حتى في الصحف - ولكن في نفس النموذج المحجوب، يمكنهم نشر الدعارة أو المخدرات. تجري القتال ضد هذه الأنواع من الأعمال من قبل قرون، لكن النتائج لا تزال قليلا - اعتقال أحد المشاركين في نظام الظل يؤدي إلى حقيقة أن عدة تظهر في مكانها.
يعمل "هافلا"، نشر العالم على نطاق واسع في منتصف القرن العشرين، تقريبا كما يلي. تخيل أن عامل الضيوف في أوروبا يريد تحويل الأموال إلى عائلته إلى المدينة ن في مكان ما في آسيا الوسطى. لديه خياران. الأول هو الاتصال بشركة دولية لنقل الأموال، حيث سيتعين عليه تقديم شهادات الدخل، وانتظر ترجمة لعدة أيام أو أسابيع ودفع تكاليف الخدمات تصل إلى 20 في المائة من المبلغ الإجمالي.
الخيار الثاني هو العثور على عضو في شبكة Havala. امنحه المال دون أي مراجع ومستندات، أي مخاطر جميع العاصمة. في يوم أو يومين، يصلون إلى الزاوية النائية من آسيا الوسطى. في الوقت نفسه، ستكون اللجنة فقط بضع في المائة فقط - ومع ذلك، يعتمد المبلغ النهائي الخاص به على مقدار "هافالي" المشارك على دراية بالعميل وما هي التوصيات التي تلقاها عنه. غير رسمي، بطبيعة الحال.
"Havala" يمكن أن تقدم بسرعة الأموال بسرعة بسبب شبكة متطورة للغاية في جميع أنحاء العالم. العلاقات في تكنولوجيا المعلومات تنطوي على مبدأ الثقة والمستوطنات المتبادلة، والوثائق لم تتم في الواقع. وبالتالي، من الصعب للغاية إثبات أن الشخص أو شخصا آخر يشارك في غسل الغسيل، والمساؤلات صعبة للغاية.
"هافلا" على نطاق واسع في الدول الأوروبية، حيث يوجد العديد من العمال المهاجرين المسلمين، وأول مرة في المملكة المتحدة. في الولايات المتحدة، وفقا لمصادر مختلفة سارية المفعول إلى عدة مئات من الإدارات "Havala". عادة ما يعملون تحت غطاء أي شركة صغيرة - على إصلاح الساعات، بيع الفواكه وغيرها. من خلال شركات HAWA لمدة يوم واحد، يمكنها ترجمة الأموال إلى الحسابات القانونية للبنوك العاملة، كقاعدة عامة، في المناطق الخارجية.
يتم مقارنة الشبكة غير الرسمية لترجمة الأموال تقليديا مع العلاقات التجارية الموجودة في العصور الوسطى. نعم، وظهرت كلمة "هافالة" في آسيا الوسطى وفي الشرق الأوسط في جميع أنحاء القرن العشرين - تم العثور على طلباتها الأولى في الفقه الإسلامي في القرن الثامن. في بلدان مختلفة، يسمى "Havalla" بشكل مختلف - من "فاي كوان" في تايلاند إلى "كسا فيلاد" في الصومال.
في روسيا، جاءت شبكة "هافالة" مع العمال المهاجرين. كثير منهم يعمل بشكل غير قانوني، وبالتالي، غير قادرين على ترجمة الأموال رسميا. يذهب باستمرار إلى المنزل بكميات كبيرة من المال - وخطورة، ثم فاتورة. والدراية من أن نظام التحويلات الرسمي في روسيا غير متطور بشكل جيد للغاية، يجب أن يشارك "Havala" عاجلا أم آجلا من السوق. وبالتالي، ينبغي أن تظهر القضايا الجنائية المتعلقة بهذه الشبكة.
في أوائل عام 2007، تم الإبلاغ عن أن خدمة مراقبة المخدرات الفيدرالية كشفت شبكة عرقية قد أدخلت إيرادات ما يقرب من 3.8 مليار دولار. في سياق التحقيق، على وجه الخصوص، اتضح أن الصخور قد ساعدت من قبل الممولين ذوي الخبرة، ساعدوا في بناء وسائل "رمادية" لترجمة الأموال.
في نهاية يونيو 2007، أصبحت صحيفة "وقت الأخبار" تدرك أن هذا التحقيق جاء إلى نهايته. اتضح أن اثنين من القضايا الجنائية قد تم تأسيسها. احتجز آخمد شبير أفغان وحضد حمايون واحدا تلو الآخر، على آخر - من مواطني أذربيجان ومواطن روسيا فؤاد محمدوف.
لقد عملوا بشكل مستقل عن بعضهم البعض، ولكن في نفس المكان - في سوق Cherkizovsky، المركز الشهير للمهاجرين غير الشرعيين. خدمت مكاتبهم ليس فقط المسلمين - تمكنوا "هافلا" من جذب العملاء الصينيين. من أجل إخطارهم بتوافر الشبكة، قامت السوق بتعميم منشورات باللغة الصينية والإعلان في الصحف التي توزع الشتات الصيني. يجلب العملاء الصينيين في روسيا أرباحا كبيرة في روسيا، لأنه فقط وفقا ل، في عام 2007، كان هناك المزيد من العمال المهاجرين من الصين لأول مرة من أي بلد آخر، بما في ذلك أوكرانيا.
وفقا للتحقيق، وجد جميع المعتقلين الثلاثة أنفسهم في هيكل "هافالي" مع أشخاص مهمين إلى حد ما. على سبيل المثال، أصبحت أفشار مبتذلا لفرع شبكة موسكو، وهما هاميون أمين. المحاسبة التي دمروا بدقة، بسبب أي عملاء لديهم مستندات فقط لعام 2005. لكن حتى هذه الأرقام لا تزال مثيرة للإعجاب - فقط لسنة "هافلا" كانت قادرة على التدخين لحوالي سبعة مليارات روبل في الخارج.
حالة محمدوفا مختلفة قليلا عن شؤون أفشار وهمايون. وهو متخصص في تقديم الأموال للمستخدمين النهائيين، ونقلهم إلى حسابات البنك الصينية - بنك الصين، البنك الزراعي أو البنك الصناعي والتجاري الصيني.
من وجهة نظر الفقه الغربي، شبكة "هافالة" غير قانونية. إنها تقوض مبادئ الأعمال القديمة في أوروبا والولايات المتحدة، تضر منها تحت سيطرة السلطات الإشرافية. في الوقت نفسه، حققت "هافلا" أنه لا يمكن تحقيق أي شركة غربية - ثقة غير مشروطة للعميل. أموال ضخمة تسير في جميع أنحاء العالم دون أي إيصال. ليس من المعروف كم من المال في "Haval" يختفي، وهذا هو، لا يصل إلى المرسل إليه. ولكن يبدو، قليلا - وإلا فإن هذا النظام لا يمكن أن يكون موجودا.
على سبيل المثال الخاص، من الواضح "Havalai" مقدار رؤية الاقتصاد العالمي قد تطورت من الأوروبيين والأمريكيين برؤية المسلمين من الشرق الأوسط. يوافق الأوروبيون بمساعدة قروض صندوق النقد الدولي والبنك الدولي، فضلا عن تفضيلات الحكومة المختلفة على مساعدة البلدان الفقيرة.
في الشرق الأوسط، تعارض فكرة الإنسانية الغربية فكرة المجتمع الشرقي، وأكثر من ذلك في الوريد الفلسفي أو السياسي، ولكن في الاقتصادي. لا عجب، على سبيل المثال، في جميع أنحاء العالم مؤخرا، تعمل البنوك بموجب قوانين الشريعة. في الخطة المالية، قد لا تكون أكثر كفاءة من المؤسسات المالية الأوروبية العادية. لكنهم يعملون، كرر، وفقا لمبدأ آخر، بفضل العملاء يجذبون. في بعض الأحيان أكثر نجاحا من منافسيهم الغربيين.
عندما يتعلق الأمر بدور مبان مالي غير قانوني، فإن معظم الناس يتصورون بعض السكرات مع حقائب أو أكياس رياضية تعقد إصبعا على الكروشيه الزناد عبر الحدود. أو هذه المصرفيون الماكرة الذين قاموا بترجمة الأموال سرا من موظفيهم وسلطات الضرائب. كل خطأ.
وسيط العالم غير القانوني يتداول الزهور في جناح الزهور الخاص به في شارعك التالي. وماذا تترجم المبلغ مماثل لدخلك السنوي، على سبيل المثال، في باكستان أو الولايات المتحدة، يكفي له أن يسجل بدلة على الهاتف. يعمل النظام مشاورة بحرية لأكثر من 400 عام، ولا توجد حكومة في العالم غير قادرة على السيطرة على هذه الشيميرا القديمة.
أساس مبيعات القيم الدولية للقيم غير القانونية في العالم الحديث هو النظام المعروف في العالم العربي دعا هافالة، وفاي شيني (الصين)، فادال (الفلبين)، Hujj (باكستان)، هوي كوان (هونغ كونغ)، X- Vilaad (الصومال) وفاي كوان (تايلاند).
إن إحياء النظام المالي في العصور الوسطى المبكرة في سياق العالم المعولم الحديث هو ظاهرة مثيرة للاهتمام، دون دراسة صعوبة في فهم أنماط الموارد المادية في إطار شبكات إرهابية وأفيون. كيف يعمل نظام Havala؟
شكل نظام Havala في Industan قبل وقت طويل من ظهور النظام المصرفي النوع الغربي، وعلاوة على ذلك، انتشار المصرفية الغربية في الشرق المسلم. كلمة "havala" يترجم من عرب كإرسال فاتورة، إيصال. الأهمية الحديثة في المصرفية العربية Jargon هي "ترجمة" أو "Telegrapher". في اللهجة المصرية للغة العربية "Havala" (أو "Makassa") تعني المقايضة والتبادل المباشر للقيم بين الناس. في الإحساس الحالي بهذه الكلمة، يمكن ترجمته ك "الثقة"، لأنه يعكس العلاقة الشخصية بين المشاركين والطبيعة الوديعة للتحويلات المالية (حقيقة أن الطبيعة الائتمانية للمعاملات يسمى)، والتي غير مسجلة مرافق الائتمان والمالية والمالية في الأساليب.
يعتمد نظام Havalal على نقل الأموال من خلال إخطارات لمرة واحدة عن طريق البريد الإلكتروني أو الفاكس أو المكالمات الهاتفية، يسمى "Hundi". على الرغم من أن النظام يتم توزيعه في كثير، بما في ذلك غير الجزر، فإن البلدان، وهي مرتبطة تقليديا بالقانون المصرفي الإسلامي.
القيم المادية الهامة في شكل نقود والذهب والأحجار الكريمة تتحرك من البلاد إلى البلاد دون مرافقة وثائق مالية. بالنظر إلى أن جميع المعاملات المالية تنفذ في سياق عمليات حبل (من خلال طريقة الأقارب) أو في الاجتماعات الشخصية (يحدث الثاني بشكل متكرر)، فإن تتبع هذه التدفقات من هيئات تحكم الدولة ليست قادرة على تتبع.
التطوير الخاص نظام هافلا الذي تلقاه في الهند وباكستان - إذن، في باكستان هناك أكثر من ألف ومحلات هوالاداس، مما يوفر المال من العمل في الخارج من قبل الباكستانيين. على سبيل المثال، في إسبانيا وحدها، هناك حوالي 200 مكاتب خافلة تخدم أساسا من باكستان.
يرتبط مثل هذا التطور ل Havala في العالم الحديث بعدد من العوامل.
السبب الرئيسي لتوليد المهاجرين من جنوب آسيا والشرق الأوسط لإرسال التحويلات المالية هو انخفاض كفاءة النظام المصرفي لبلدان المنطقة، ولا سيما باكستان والهند. إن التخلف للنظام الائتماني والنظام المالي وعدم المنافسة بين المؤسسات المصرفية يؤدي إلى تكوين عمولات عالية.
ثانيا، Havala هو نظام تقليدي للحسابات النقدية للمهاجرين من العديد من بلدان العالم الثالث، وهو يحملهم الإجراء المعتاد للنشاط الاقتصادي إلى وطن جديد.
ثالثا، المؤسسات المصرفية الرسمية غير قادرة على توفير المعدل المطلوب للتحويلات؛ على سبيل المثال، ستصل نقل الأموال المرسلة من لندن إلى إسلام أباد في سبعة أو عشرة أيام، وقبل المستلم النهائي في المقاطعة الباكستانية - خلال أسبوعين.
وبالطبع، من المستحيل خصم العامل في قيمة المعاملات. إذا كانت أنظمة تحويل الأموال الدولية تهمة عمولة من 10 إلى 15٪، فإن لجنة البنوك الباكستانية تأتي إلى 20-25، وأحيانا تصل إلى 30٪، بينما يستغرق هافالاداس (هافالادار) 1-2٪ فقط من عملائها. عامل مهم هو حقيقة أن "Havala" لديها شبكة واسعة من الفروع وتوفر نقل الأموال للمستوطنات الصغيرة التي ليس لديها مؤسسات مصرفية؛ بالإضافة إلى ذلك، توفر Havaladas (Havaladar) أسعار صرف أكثر ملاءمة عند إصدار متلقي تحويل الأموال بالعملة المحلية.
كيف يعمل هفالة؟ كما هو الحال في نقل الأموال القانونية، في Havala، لا يحدث في الحركة المباشرة للمال والقيم المادية الأخرى - يتم تنفيذ المعاملات على أساس معاملات المبادلة (صفقة مبادلة، صفقة مبادلة - تبادل المعلومات - تبادل المعلومات - تبادل المعلومات حول القيم النازحة وخلافها) بناء على الثقة المتبادلة.
دعونا ننظر إلى عمل "Havala" على مثال محدد. المهاجر الذي يعيش في بلد غربي، دعنا نسميه عبد الله، يريد تحويل الأموال إلى أقاربه في وطنه. للقيام بذلك، فإنه يتناول Havaladas (Havaladar) - وسيط غير قانوني، حيث يوجد، كقاعدة عامة، غطاء رسمي في شكل متجر مجوهرات، بائع الشارع من الزهور والخضروات والفواكه، حامل العشاء، وما إلى ذلك، على الرغم من هناك هم الوسطاء الذين ليس لديهم رسم رسمي أنشطته.
العثور على Havaladas (Havaladar) - المشغل غير القانوني - سهل. على الإنترنت والصحف الإعلانية، يمكنك العثور على إعلانات "أفضل خدمة نقل الأموال إلى باكستان في لندن الكبرى. رخيصة وسريعة. اتصل 123-456-789. اسأل شاليد. " من خلال استدعاء الهاتف المشار إليه، يوافق عبد الله على مقابلة خالد. يأخذ هافالاداس (هافالادار) نقدا من عبداللالا، دون أن تطلب من المستندات وليس مطالبة بقضايا إضافية حول أصل المال.
النظم الرسمية من النوع ويسترن يونيون لا يهتمون أيضا بأصل المال، إذا كنا نتحدث عن كميات صغيرة - أرباح العمال المهاجرين. ومع ذلك، للترجمة من خلال بنك قانوني مبلغ كبير يتجاوز صادق أرباح المهاجرين المتوسط، دون تأكيد وثائقي من أصلها، من المستحيل. في حالة هوفولا، لا توجد مثل هذه المشكلة - كلما زادت المبلغ، أدنى لجنة خافالاداس (هافالادار).
بعد تلقي النقد من عبد الله، يرسل خالد خالاداس باكستاني (حوالات - شريكه في باكستان) عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو رسالة الفاكس ("Hundi")، الذي يحتوي على اسم دفع الدفع في باكستان والكلمة الشرطية، رمز (أكثر في كثير من الأحيان ترتيب الأرقام الموجودة في الفاتورة) أو تسلسل معين من المصافحة (طريقة شائعة للغاية في المناطق ذات الحصة الكبيرة من السكان الأميين). بعد تلقي رسالة حول إرسال الأموال، يدفع الشريك الباكستاني في خالدة بالعملة المحلية (في مثالنا أنه روبية باكستانية) كمية زوجة عبد الله المتفق عليها. لكسب المال، يكفي الذهاب إلى السوق أو في متجر Havaladas المحلي (Hawaladar) واتصل بكلمة ورمز أعلاه، أو إعادة إنتاج إجراء معين (على سبيل المثال، سلسلة من المصافحة).
مثل هذا المخطط المعاملات مفيد لجميع الأطراف: عبد الله (المرسل) المحفوظة في المجموعة لنقل الأموال، لم يكتشف أحد عن مصادر دخله؛ في لندن حوالات (هافالادار)، سعدت من أي نفقات، تلقت نسبةها من الصفقة؛ حوالات باكستانية (هافالادار - شريك خالدة من باكستان) حصل في سعر الصرف (الأموال من العملة المحلية، على الرغم من أن الترجمة جاءت بالدولار)؛ تلقى المستلم (الزوجة عبد الله) أموالا في قريته على الفور تقريبا دون الحاجة إلى الذهاب إلى البنك في المدينة، والبريطانيين، ولا السلطات الباكستانية تعلمت شيئا عن دخل زوجها. عامل مهم يحدد شعبية "Havalai" هو أن هذا النظام المالي يعمل بغض النظر عن وقت عمل البنك، وتغطي شبكتها جميع البلدان والمناطق، في العديد منها شبكة المؤسسات المالية والائتمانية غير المتقدمة أو غائبة عموما وبعد
في مثالنا، أرسل عبد الله المال من لندن. ومع ذلك، في أي مدينة أوروبية أو أمريكية، فإنه، على أي حال، سيتم الاتصال به حوالات (هافالادار) مع وسيط في لندن أو دبي. هذه المدن مراكز غير رسمية من Havala - جميع الحسابات المالية تمر بطريقة أو بأخرى من خلال هذين المركزين. في لندن أو دبي، هناك أيضا أقارب (عمليات المقاصة) بين هافالاداس (هافالادارا) - سداد الفرق بين المبالغ المترجمة والمبالغ التي تم الحصول عليها. إن وجود مراكز تسوية موحدة مناسبة مريحة لأن Khavaladas (Havaladara) يمكن أن تحل علاقتها الأكثر تقليدية للشرق من الذهب والمجوهرات.
مخطط ترجمة أكثر تعقيدا في نظام Havala
يتفاعل نظام Havala عن كثب مع البنوك الإسلامية في جميع أنحاء العالم، وهو مرتبط أيضا بالتجارة في مجال السلع الأساسية الرئيسية (الذهب في المقام الأول) في جنوب آسيا. فقط في الولايات المتحدة من هذه البنوك أكثر من 200، في العالم هناك عدة آلاف من العالم: في أوروبا، شمال وجنوب إفريقيا، المملكة العربية السعودية ودول الخليج الفارسي (خاصة في المناطق الحرة في دبي والمناطق الحرة في البحرين)، باكستان، ماليزيا وإندونيسيا ودول أخرى جنوب شرق آسيا. وفقا لمصادر مختلفة، فإن المعاملات الرسمية فقط (أي جزء صغير منهم هو من 150 إلى 250 مليار دولار سنويا. يتم إرسال الأموال التي ترجمها البنوك من خلال نظام Havala، بادئ ذي بدء، على تأجير المعدات الصناعية، قروض لبناء المنشآت الصناعية والعقارات التجارية، تجديد رأس مال الشركات العاملة، وشراء منتجات السلع الرئيسية، والذهب الرئيسي في المقام الأول. عادة، يتم تشكيل كونسورتيوم المسمى "mudarab" لهذه المعاملات.
بالنظر إلى أن النقد (يتنقل كلا من عمليات نقل المهاجرين والدفع للمخدرات المسلمة)، وخاصة في اتجاه واحد - من البلدان المتقدمة مع مستوى عال من المعيشة في الدول النامية في آسيا وأفريقيا، هناك حاجة إلى نظام متطور لحل المواقف (الالتزامات المضادة) منذ التدفق النقدي أحادي الاتجاه يجعل الأقارب المباشرين المستحيلين. عمليات المقاصة (المقاصة - تسوية الالتزامات المضادة أو التكيف المتبادل) بين هافالاداس (هافالادارا، يتم تنفيذها بعدة طرق.
الطريقة الأكثر تقليدية لتنفيذ التخصيصات هي حساب الأحجار الذهبية والثمينة - أكبر مراكز عالمية لهذه المستوطنات هي دبي ولندن. يتم نقل الأحجار الكريمة وتهريب الذهب من قبل سعاة هافالا. تم الحفاظ على الدور النقدية للذهب، المفقود في النظام العربي للحسابات المالية، في الشرق العربي، حيث لا يزال الصك الاستيطاني الرئيسي.
Havala ليس نظام موحد، ولكن شبكة تتكون من خلايا فردية مجتمعة على أساس وطني. في الغالبية العظمى من الحالات، يقوم هافالادار بمفرده، وليس كعنصر في منظمة أكبر. لذلك، حتى لو تم إغلاق أحد العناصر، إلا أن جميع الآخرين يستمرون في العمل بشكل طبيعي في نفس الوضع.
من المفترض أن حوالي 5000 نقطة سمسرة في هافالا في العالم. لم تكن الخدمات الخاصة والهياكل المصرفية الرسمية غير قادرة على السيطرة على الأساليب غير القانونية للحسابات المالية، ولكن أيضا لجعل فكرة شاملة عن حجم أنشطة "هافلا" والمبالغ التي تستأنف في هذا المجال.
ليس هناك شك في أن هذه الخلافالا هي ممارسة تجارية يومية يومية لأي دولة متقدمة في العالم، والأساليب غير القانونية للحسابات المالية الدولية تعد عنصرا هاما في النظام الاقتصادي العالمي.
وفقا لكتلة FATF (مجموعة من التدابير المالية المالية غسل الأموال - فرقة عمل العمل المالية في منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (FATF)) "لا تزال هافلا هي طريقة مهمة لنقل الأموال واكتساب الذهب لعدد كبير من الهياكل التجارية على نطاق مختلف و فرادى. ... أسباب شعبية هافالاي تتكون في انخفاض تكلفة الخدمات لنقل الأموال مقارنة بالنظام المصرفي، وكذلك في وضع التشغيل - 24 ساعة في اليوم دون أيام عطلة، والموثوقية المطلقة للمعاملات عدم وجود تصميم وثائقي ".
كقاعدة عامة، يتم تنفيذ التحويلات بين حوالات من جنسية واحدة - البشتونوف، Belukhi، Tajiks، إلخ. هناك شبكات خاصة مدرجة في النظام العالمي Havala. عند بناء نظام للميزات العرقية والإقليمية، تكون Havala محمية بشكل جيد من الاحتيال والمشاركين غير العادلة في المعاملات. تنطبق المعلومات على الفور وينبط هافالادار عن العلاقات الاقتصادية كجزء من شبكة Havala إلى الأبد.
كما ذكر أعلاه، شكل نظام Havala في Industan في عصر الأعمار المتوسطة المبكرة، عندما طالب وجود العلاقات التجارية المتقدمة بظهور نظام تسوية نقدية، مصممة لحماية التجار من السرقة على طرق النقل، بادئ ذي بدء على طريق الحرير العظيم. خوفا من أن تصبح ضحية لصوص، لم يأخذ التجار نقدا معهم. بعد بيع البضائع، تبادل التجار الذهب إلى "السلامة" (إيصال الدين)، والذي يمكن استبداله مقابل المال. تم تنفيذ المعاملات في جميع الاتجاهات، حيث التجارة في التجار الإسلاميين. Havaladas (Havaladara) أنتجت بشكل دوري السلع أو الخدمات السائلة للغاية.
في البداية، تم توزيع هذه الطريقة الإسلامية التقليدية لتداول الأموال في الشرق الأوسط وفي شمال إفريقيا، ولكن كما يزداد الشتات الإسلامي، فانتشر إلى أمريكا وأوروبا، بما في ذلك روسيا.
حتى 1960s، تصرف هافلا، أساسا في شبه الجزيرة العربية وجنوب وشرق آسيا والهند وباكستان، ولكن بدءا من النصف الثاني من سبعينيات القرن الماضي، استغرق العمليات داخل النظام الطبيعة العالمية.
بسبب العوامل، كان مثل هذا النظام القديم الذي ينتمي إلى عصر العصور الوسطى المبكرة، ويعمل فقط في مناطق معينة من العالم، تنافسية للغاية في ظروف العالم العالمي، والتي كانت قادرة على إطاحة هياكل الائتمان الحديثة من قطاعات السوق بأكملها؟ لماذا حصلت حوالة على الحياة الثانية في النصف الثاني من XX - قرون في وقت مبكر XXI؟ يمكن تمييز العديد من العوامل التكميلية:
أولا، ساهم إحياء هافالا في تهريب الذهب في الستينيات والسبعينيات من جنوب آسيا إلى دبي وأبو ظبي، الذي خدم أكبر مراكز تجارة المجوهرات. الأسرع والآمنة، والأهم من ذلك، غير مرئية لخدمات المراقبة المالية الوطنية والدولية، وهي طريقة لاستقبال الدفع للبضائع المسلمة كانت هافالة.
ثانيا، مع زيادة في هجرة العمالة في النصف الثاني من القرن العشرين - فقط وفقا للبيانات الرسمية، في عام 2006، عاش أكثر من 200 مليون شخص أو 3٪ من سكان العالم خارج وطنها التاريخي - كانت هناك حاجة ل نظام فعال ورخيص من تحويلات المهاجرين في العمل إلى وطنهم.. إن ملايين الباكستانيين وبنغلاديشت Ssev والهنود الذين يعملون في الخارج، يرسلون أموالا حصلت عليها أسرهم من خلال هافلا. لذلك، على سبيل المثال، في إسبانيا وحدها، يتم إرسال أكثر من 100 ألف مسلم يعيشون في البلاد من جنوب آسيا والشرق الأوسط سنويا إلى موطنهم حوالي 300 مليون يورو على قنوات خلافة.
هذا هو السبب في أن Havala شائع بشكل خاص في دول الخليج الفارسي، حيث يعمل عدة ملايين من المهاجرين من الهند وباكستان وسري لانكا وبنجلاديش وأفغانستان.
في الوقت نفسه، على عكس القوالب النمطية المعمول بها، لا يتم التحكم في معظم شبكة Havala من قبل العرب، ولكن من قبل المغتربين والمهاجرين من الهند وباكستان، تعمل بشكل رئيسي في بلدان الخليج الفارسي، جنوب شرق آسيا، الولايات المتحدة بريطانيا العظمى وسويسرا.
إن قرب باكستان والهند إلى مراكز إنتاج الأدوية الأفيون والمخاطرة القشرة والمصارف المصرفية المتقدمة، وكذلك البنية التحتية المالية للخمر العرب الأمريكي جعلت "مثلث هافالة" أكبر مركز مالي يخدم الاتجار الدولي بالمخدرات. بالنظر إلى الاتصالات الوثيقة من مدمن مخدرات الأفيون الدولية مع المنظمات الإرهابية السلفية، ليس من الصعب أن نفترض أن الدور الذي يلعبه هافلا في تمويل الإرهاب الدولي.
العامل الثالث هو زيادة كبيرة في الثروة الوطنية للبلدان الآسيوية، المرتبطة بأزمات النفط، مصحوبة بزيادة أسعار النفط، ومع ظهور النمور الآسيوية (الهند والصين وكوريا الجنوبية وتايلاند وسنغافورة وماليزيا وإندونيسيا وغيرها دول المنطقة).
رابعا، لعب دور مهم في توزيع نظام حواس في دول الغرب استعداد الشركات الغربية للتعاون مع المؤسسات المالية الإسلامية في تطوير حقول النفط وإنتاج النفط، وتطوير صناعات جديدة وفي مجال الزراعة. إن العمل في الدول الإسلامية مع المؤسسات المالية المحلية مصحوبة حتما بالتعاون مع نظام حواس، منذ ذلك الحين، بسبب تفاصيل العلاقات الاجتماعية والاقتصادية، من الصعب تنفيذ خط بين المعهد المصرفي الرسمي ومجال الظل. معظم الشركات القانونية والمالية الغربية الرائدة، مثل Norton Rose، Freshfields، Clyde و Co. كلا الفرصة كليفورد) لها انقسامات منفصلة متخصصة في ميزات النظام المصرفي الإسلامي (ما يسمى "فرق التمويل الإسلامي").
خامسا، يرتبط طلب هافالا في العالم الحديث بعوامل اقتصادية - مفوضية الهيكلاداس (HAWALADAS أو HAVALADAR - المشغل المالي "Havala") لإجراء معاملات مالية، لطلب واحد أو اثنين من حجمها أقل من عند نقل الأموال ويسترن يونيون أو في نظام آخر مماثل من الخدمات المصرفية القانونية. إذا كانت المنظمات الرسمية المثقلة بالحاجة إلى الإبلاغ عنها، دفع الضرائب والحفاظ على موظفين كبيرين، تتقاضى 10-15٪ من عملائهم من المبلغ المترجمين، ثم يأخذ هافالاداس 1-2٪ فقط من عملائهم؛ في الوقت نفسه، فإن ترجمة كميات كبيرة تكاليف أرخص (أعشار النسبة المئوية). Havaladas لا تحمل تقريبا أي تكاليف علوية؛ تقتصر المعدات "المصرفية" المطلوبة على الطاولة في غرفة المرافق في متجر للأغذية أو زهرة متصلة بمساحة الكمبيوتر المحمول والهاتف المحمول. Havaladar لا يدفع الضرائب والرسوم الجمركية، وفي حالة إرسال الأموال، وليس الذهب، يتجنب أيضا رشاوى عند عبور الحدود.
أيضا دور مهم في الحد من تكاليف التشغيل، وبالتالي، فإن تكلفة المعاملات المالية للعملاء، تلعب حقيقة أن معظم مشغلي هفالة تنفذ عمليات النقل مع العمل الرئيسي، لأن جميعهم تقريبا هم أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم واستخدام النظام أيضا لاحتياجات أعمالهم التجارية الخاصة، وشراء العملة في دورة مواتية وإعادة استثمار رأس المال الخاص بك في عمليات تعامل العملات.
على أي حال، يشارك هافالادار في اللعبة في سوق التعامل مع العملة بمعنى أن تكسب تقلبات في الدورات المرتبطة بتجلبات الطلب على مختلف العملات. هذا يسمح لهم، من ناحية، تلقي أرباح إضافية من المعاملات المالية الدولية، من ناحية أخرى، تقديم عملائها أفضل أسعار الصرف أكثر من البنوك. لا تقدم الأغلبية الساحقة من البنوك هذه الخدمات على الإطلاق، حيث تنقل فقط نقل الأموال - ثم يتم ذلك في مكتب البنك المستلم وفقا لدورات صرف العملات الثابتة.
اتفاقات شفوية بين المشاركين في المعاملات تجعل من الممكن تجنب الحاجة إلى التصميم الرسمي للمعاملات، ودفع الرسوم الجمركية، والضرائب المتعلقة بالاستهلاك وتكاليف التجارة الأخرى. يقدم الموردون المستوردين انخفاض الأسعار واستقبال الدفع للبضائع من خلال Havalla. وبالتالي، فإن الطبيعة غير القانونية للمعاملات المالية والانحرافات عن الرسوم الجمركية والمدفوعات الضريبية التي تحدد عوامل الكفاءة الاقتصادية الاستثنائية لنظام Havala.
بالطبع، ليس كل Hawaladars هي أصحاب المتاجر الصغيرة التي هي التحويلات النقدية وتحويل العملات هي عمليات جانبية. هناك havaladas كبيرة، والتي لها شبكات كاملة من مكاتب التبادل، ولكنها استثناء من القاعدة.
"chit" (اتفاقية شفهية) تحت هافالي يستبدل التسجيل الوثائقي للمعاملات المالية في الهياكل المالية التقليدية. عند تنفيذ المعاملات الرئيسية، يشارك الشهود في العملية، التي تعمل كمحكمين في حالة حالات مثيرة للجدل. كما ذكر أعلاه، فإن إجراء المعاملات المالية على أساس الاتفاقات الفموية ينطوي على الثقة المتبادلة الكاملة في جميع المشاركين، لذلك ينتمي هافالادار دائما تقريبا إلى مجموعة عرقية واحدة، وغالبا ما يكونون أعضاء في أسرة واحدة أو عشيرة أو سكان قرية واحدة.
بالنظر إلى أن نظام HAVALA يتمتع بالمهاجرين بشكل رئيسي، فإن جزءا كبيرا منه يعمل بشكل غير قانوني، وعدم وجود الكثير من الحق في أن يكون في بلد إقامتهم، وهو عامل مهم هو أن مخططات الترجمة النقدية غير الرسمية تمر دون تصميم وثائقية وبيانات مخزنة في قواعد بيانات الخدمات الضريبية والجمركية. في معظم الحالات، ليس لدى المهاجرين أي خيار سوى استخدام خدمات Havaladas.
الهجمات الإرهابية لصحفيمة القاعدة في نيويورك وواشنطن في 11 سبتمبر 2001 قضايا مثل تمويل الإرهاب، والأنظمة غير القانونية للمستوطنات الدولية للتمويل (CJ (CJ-Chien)، سقطت، Hui Kuan، KSA-Vilaad، فاي كوان، السلامة، ختم، شيت وغيرها) صناديق الخيرية الإسلامية، تهريب الذهب، الحجارة الثمينة، كميات كبيرة من النقد، أو غسل الأموال من خلال نظام المعاهد المصرفية والعمليات النقدية للسلع البنكية.
أحداث انخفاض عام 2001 - هجوما إرهابيا في الولايات المتحدة وبداية التشغيل المضاد للإرهابية للولايات المتحدة، المملكة المتحدة وحلفاؤها في أفغانستان - قدمت مشكلة ذات صلة بمكافحة النظام بأكمله يضمن المالية إطعام الشبكات الإرهابية الدولية، بادئ ذي بدء، بالطبع، شبكة السلفي من أسامة بن لادن المعاون السلباخ.
إن القتال أنظمة التحويلات النقدية الدولية غير القانونية تواجه عددا من الصعوبات. بالإضافة إلى الشبح والإشعال المذكور أعلاه، فإن الافتقار إلى أي تثبيت وثائقية للمعاملات المقدمة، يتم لعب دور مهم من قبل حجم المعاملات داخل هذه الأنظمة - وفقا لتقديرات مختلفة من 200 إلى 500 مليار دولار. يلعب نظام Havala دورا حاسما في اقتصاد البلدان المتخلفة، مما يخدم تحويل الأموال للمهاجرين إلى أسرهم. في اثنين إلى خمسة مليارات دولار فقط في السنة من خلال نظام خلافة فقط في باكستان. ذكر نائب وزير المالية باكستان شوكت عزيز (شوكوت عزيز)، نائب الرئيس التنفيذي السابق لفرع سيتي بنك في نيويورك، في عام 2001 أنه وفقا لإداراته، من أصل 6 مليارات دولار من التحويلات التي تدخل البلاد كل عام، من خلال البنوك الرسمية يمر 1، 6 مليارات دولار.
ووفقا له، فإن مبيعات الخلايا الباكستانية في هافالا تصل إلى 5 مليارات دولار. وفقا للدراسة التي أجرتها مجلة استثمار الإعفاء (مجلة المستثمرين المؤسسيين) في باكستان، هناك 1100 وسطاء خافلة (حوالات)، كل منها يوفر نقل أكثر من 10 ملايين دولار (لم تكن هناك المزيد من العناصر الثانوية في إطار الدراسة مأخوذ فى الإعتبار).
يعد حجم التحويلات المالية الدولية التي أجريت من خلال هافالو نسبة كبيرة من التجارة العالمية، وتذهب هذه الأموال إلى تمويل اقتصادات أفقر البلدان.
أحد العوامل المهمة في استدامة هافالي هو انخفاض مستوى المؤسسات المصرفية والوكالات الحكومية لمراقبة القطاع المالي في البلدان النامية.
محاولات إزالة هافالو تماما من الظلال لمواجهة مقاومة حتما من السكان المحليين، والاعتماد، ليس فقط على التقاليد الثقافية القديمة لشعبهم، ولكن أيضا اعتبارات الفوائد التجارية. بالنسبة إلى جزء كبير من سكان البلدان الفقيرة، فإن ترجمات الأقارب العاملة في الغرب الغني هي المصدر الوحيد للدخل. سيجعل تقنين هفالة أكثر تكلفة، مما سيؤثر سلبا على موقف أفقر سكان الكوكب.
