يعتبر الإقراض المتبادل حلاً ممتازًا لأولئك المقترضين الذين حرموا من الحصول على بنك أو لأولئك الذين لا يرغبون في دفع فوائد إضافية. ينجذب المستثمرون إلى عائدات أعلى بكثير من الودائع والعديد من الأوراق المالية ذات المستوى الأقل من المخاطر. بالإضافة إلى ذلك ، منصة الإقراض المتبادل "مدينة المال" تقترح استبعاد إمكانية الوسطاء من العمل. التعليقات على الموقع حول الموقع إيجابية في الغالب ، لكننا مع ذلك قررنا إجراء مراجعة مفصلة لها ، وهذا سيسمح لنا بالتحقق مما إذا كان كل شيء جيدًا كما يبدو للوهلة الأولى ...
يشير إقراض P2P إلى التفاعل بين كلا الطرفين بشكل مباشر ، دون وسطاء في شكل بنوك ، مؤسسات التمويل الأصغر ، وكالات مختلفة. هذا يلغي التكاليف غير الضرورية ويكون في مصلحة كلا الطرفين.
لكن هذا يثير التساؤل عن كيفية تنظيم هذا التعاون؟ من الضروري توفير مكون قانوني ، لضمان عودة المستثمر للأموال ، ويجب أن يتأكد المقترض من أن المستثمر لن يظهر في غضون شهر مع مطلب سداد القرض بالكامل قبل الموعد المحدد.
أي أننا بحاجة إلى منصة حيث يمكن للطرفين أن يجد كل منهما الآخر. يوجد الكثير من هذه الخدمات اليوم ، إذا قمنا بتقييم حجم الأموال التي تم جذبها ، فإن "مدينة المال" هي من بين القادة. يمكن الاستشهاد بـ Alfa-Potok من Alfa-Bank كمثال على أحد المنافسين.
الآن حول مميزات "مدينة المال":
يتلقى المستثمر دخلاً أكثر من الفوائد المصرفية ، ويتلقى الطرف الآخر شروطًا أكثر ملاءمة لسداد القرض ؛
معدل الفشل ضئيل. إذا كان الشخص ، من خلال تقديم طلب إلى البنك ، غير متأكد من النجاح حتى اللحظة الأخيرة ، فبفضل القواعد المكتوبة بوضوح ، يكون لديه فكرة مسبقًا عن فرص الحصول على قرض ؛
التأخر في السداد بنسبة 4.5٪ هو رقم قياسي في هذا المجال ؛
الحد الأدنى من البيروقراطية. للحصول على قرض / استثمار ، لا تحتاج حتى إلى الذهاب إلى مكتب الشركة - ستتوفر مجموعة من المستندات بعد التسجيل ، ويمكنك العمل عبر الإنترنت باستخدام التوقيع الرقمي الإلكتروني للعمل مع المستندات.
بعض الإحصاءات - اعتبارًا من عام 2016 ، في إطار إقراض p2p في مدينة المال ، تمكن أكثر من 180 مشروعًا من العثور على مستثمرين ، في المجموع ، تم جذب أكثر من 180 مليون روبل. في الوقت الحالي ، تم تسجيل 23021 دائنًا و 4000 مستثمر على الموقع ، وتبلغ التكلفة الإجمالية للمشاريع المنشورة على الموقع أكثر من مليار روبل. يمكن العثور على مزيد من المعلومات حول إحصائيات العمل على موقع الويب https://townmoney.ru.
اعتمادًا على الفئة التي يقع فيها الشخص - مقترض أو مستثمر ، تختلف العروض أيضًا.
الخدمات التالية متاحة للمقترض:
الإقراض الكلاسيكي من نظير إلى نظير (سنتحدث عن التعريفات لاحقًا) ، نلاحظ فقط أنه يمكن الحصول على قرض يصل إلى 15 مليون روبل بشروط أفضل بكثير من تلك التي تقدمها البنوك أو مؤسسات التمويل الأصغر. في الوقت نفسه ، يُجري الموقع فحصًا في الموقع لأعمال المقترض ، وتحليل مستنداته المالية والضريبية ، وكذلك التحقق من وجود المقترض في قواعد البيانات المختلفة ومكاتب الائتمان - كما هو الحال في البنك.
بدون وسطاء - في هذه الحالة ، من خلال دفع 2000 روبل ، يحق للمقترض الحصول على تدريب لمدة أسبوعين لمشروع مُعد بشكل مستقل. المعاملة غير مدعومة من قبل متخصصي الشركة ، ولا يتم أيضًا إجراء فحص في الموقع للمقترض.
قرض "على ظهره" - يمكن لرجل الأعمال استخدامه في حالة نقص رأس المال العامل. تم تعيين الحد عند مستوى مليون روبل ، والاستحقاق يصل إلى عام واحد ، بينما تقوم لجنة خاصة بتقييم الأعمال بسرعة وعلى أساس نتائج التقييم فقط تصدر قرارًا نهائيًا. تقول المراجعات حول City of Money أن هذه الخدمة تحظى بشعبية ؛
يمكن للمستثمر:
استثمر في مشاريع المحفظة. جوهر هذه الطريقة هو أن المبلغ المطلوب يتكون من العديد من المساهمات الصغيرة. نتيجة لذلك ، يمكن استثمار الأموال في مئات المشاريع المختلفة في نفس الوقت. هذا ، بالطبع ، يخلق قدرًا كبيرًا من العمل مع المستندات (لكل مقترض اتفاقيته الخاصة) ، لكنه يقلل بشكل كبير من المخاطر - إذا تعثر أحد المقترضين في السداد ، فإن العشرة الآخرين سوف يزودون المحفظة بالعائد المطلوب.
العمل مع الإقراض المنتظم من نظير إلى نظير ، واستثمار جميع الأموال في مشروع أو مشروعين.
يتمثل الاختلاف بين مخطط "بدون وسطاء" والإقراض العادي من نظير إلى نظير في أنه عندما يعد المقترض عرضًا تقديميًا بمفرده ، تتحقق مدينة المال فقط من حالة السجل الائتماني للمقترض ، ولا يتم فحص النشاط التجاري. يعد هذا خيارًا استثماريًا أكثر خطورة ، ولكن أسعاره مرتفعة عادةً.
باختصار عن الشروط:
بتكلفة أقل من مليون روبل ، يكون الحد الأدنى للاستثمار هو 50000 روبل ، إذا تم تجاوز هذا المبلغ ، فإن الحد الأدنى للاستثمار يكون ضعف ذلك ؛
حجم العمولة من المستثمر 2٪ من المبلغ المستثمر ، يتم خصمها فقط إذا وافق الطرفان ؛
يدفع المستثمر ضريبة على الدخل المستلم. بالنسبة للأفراد ، سيتعين عليك دفع 13٪ ، بالنسبة للكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية ، سيعتمد السعر على نظام الضرائب المختار.
بناءً على نتائج التحليل المالي ، يقدم الموقع معدل القرض الموصى به ، ولكن يمكن للمستثمر تقديم عرض بأي سعر - أعلى أو أقل ، ويوافق عليه المقترض أو يرفضه. عادةً ما تبدو عروض المقترض في الحساب الشخصي كما يلي:
والشيء الأكثر إثارة للاهتمام ، بالطبع ، هو الأسعار. كم يمكن أن يكسب المستثمر في مدينة المال؟
تبدو المعدلات مرتفعة - من 20 إلى 40٪ ، لكن لا تنسَ أن الربحية الحقيقية قد تكون أقل ، لأن المقترض يختار دفعة سنوية (ثم يتم احتساب الفائدة على هيئة القرض المتناقص) ، وكذلك عمولة المنصة (2٪) يجب أن تُدفع من الدخل ، ضريبة الدخل الشخصي للأفراد أو ضرائب أخرى لأصحاب المشاريع الفردية أو شركة ذات مسؤولية محدودة. لحساب الدخل الحقيقي للمستثمر ، يحتوي الموقع على آلة حاسبة https://townmoney.ru/investors/.
بالمناسبة ، إذا كنت تريد أن تكون آمنة كما هو الحال في البنك ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على City of Money Guarantee. إنها ليست رخيصة (هذا ناقص) - 6٪ من مبلغ القرض ، ولكن إذا تخلف المقترض عن السداد ، يعدك الموقع بسداد مبلغ القرض بالكامل. وحتى مع شراء هذا الضمان الباهظ الثمن ، فإن العائد (متوسط 30٪ للموقع - 2٪ عمولة - 6٪ ضمان) * (1 - 13٪ من ضريبة الدخل الشخصي) سيكون = 19٪. وفي البنوك (وفقًا لـ banki.ru اعتبارًا من يونيو 2017) ، ستحصل على 9 ٪ كحد أقصى.
يوجد في الموقع الرسمي للموقع وثيقتان يتم فيهما رسم كل شيء بالتفصيل. سنراجع بإيجاز بعض التعريفات بحيث يكون لدى العميل فكرة عن المبالغ التي يجب إنفاقها.
للمقترض:
والرقم الأساسي هو عمولة الحصول على قرض بنسبة 6٪ تُدفع بعد تلقي عروض من المستثمرين. هذا بالطبع كثير وهذا ناقص الموقع. ومع ذلك ، بالنسبة للمقترضين الذين تم التحقق منهم والذين أعادوا تقديم الطلب ، يتم تخفيض هذه العمولة ، لذلك تذهب العديد من الشركات إلى مدينة المال في كثير من الأحيان.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم توفير مدفوعات إضافية للإجراءات القانونية المختلفة ، على سبيل المثال ، إعداد العقود الفردية. ومع ذلك ، فمن الممكن تماما الاستغناء عنها.
قائمة الأسعار للمقترض:
للعمل وفقًا لخطة "بدون وسطاء" ، سيتعين عليك دفع 2000 روبل لنشر المشروع لمدة 14 يومًا ، وهو نفس المبلغ للتمديد.
قائمة أسعار المستثمر:
(انقر على الصورة للتكبير)
على الموقع الرسمي ، يمكنك التعرف على التعريفات بمزيد من التفصيل. لاحظ أنها هنا واحدة من أصغر الشركات في الصناعة. تمكنت الإدارة من خفض التعريفات بفضل عدد كبير من المشاريع والمقرضين.
أولاً ، سننظر في عمل المشروع من وجهة نظر المقترض ، يمكن تقسيم العملية برمتها حتى يتم إيداع الأموال في حسابه إلى 6 مراحل:
التسجيل على الموقع والوصول إلى حسابك الشخصي - لهذا تحتاج فقط إلى ملء النموذج على الموقع https://townmoney.ru/business/#register.
تسجيل العرض. هنا يمكنك استخدام مساعدة مدير الشركة ، أو يمكنك العمل وفقًا لخطة "بدون وسطاء" وإعداد عرض تقديمي بنفسك ؛
تحقق - يقوم مدير الائتمان بالموقع بتقييم عملك ، بناءً على الشيك ، يتم تعيين تصنيف ائتماني ؛ بالإضافة إلى ذلك ، يزور "وكيل مدينة المال" مكتبك أو مستودعك أو منشأة الإنتاج الخاصة بك للتحقق من وجود كل ما هو محدد في المستندات.
يتم تحميل المشروع في النظام ، من تلك اللحظة يمكن لجميع المشاركين التعرف عليه ، كل هذا يشبه المزاد. كلما زادت جاذبية الشروط التي تقدمها ، زادت احتمالية عثورك على المال. يتأثر القرار أيضًا بجاذبية فكرة العمل والتصنيف الناتج ؛
دفع عمولة الموقع في حالة تحصيل التمويل ؛
تنفيذ الاتفاقيات مع المستثمرين الذين تناسبك عروضهم. يمكن العثور على قائمة الوثائق القياسية على موقع الشركة. إذا لزم الأمر ، يمكنك إجراء أي تغييرات عليها ؛
يتم إضافة الأموال من المستثمرين إلى حسابك في شكل غير نقدي.
من الأسهل على المستثمر العمل ، فهو يحتاج فقط إلى التسجيل والاختيار من بين قاعدة المشاريع ، وهو خيار جدير بالاهتمام ، في رأيه ، للاستثمار.
لكل مشروع في الحساب الشخصي للمستثمر ، يتم عرض وصفه التفصيلي ، والمدة التي يرغب المؤلف في الحصول على قرض من أجلها ، وتصنيفه ، وما إذا كان قد تم تقديم ضمان أم لا.
(انقر على الصورة للتكبير)
هناك يمكنك أيضًا مشاهدة العروض من المستثمرين الآخرين وطرح الأسئلة على المقترض.
يحتوي القسم https://townmoney.ru/market على وصف موجز للمشاريع التي تنتظر الاستثمار.
(انقر على الصورة للتكبير)
لا تتاح لكلا الطرفين فرصة الاتصال ببعضهما البعض خارج الموقع حتى نهاية المزاد. هذا يضع الجميع على قدم المساواة.
تذكر أن الشركة ليست سوى منصة يتفاعل فيها المقترض والمقرض. يتم إيلاء اهتمام خاص لمسألة السلامة.
لاحظ ما يلي:
قبل الموافقة على التطبيق ، يتم تقييم الأعمال التجارية ، بحيث يعكس التصنيف الائتماني الحالة الحقيقية للأمور ، ويمكن الوثوق بها ؛
من الممكن شراء ضمان City of Money. علاوة على ذلك ، يمكن للطرفين شرائه ، سيتعين عليك دفع 6٪ من مبلغ القرض ، إذا وافقت الإدارة على التأمين ، فسيسترد المستثمر أمواله حتى إذا توقفت المدفوعات لسبب ما. يغطي التأمين المبالغ من 100 ألف إلى 500 ألف روبل ، بينما إذا اشتراها المستثمر ، فسيحتوي العقد على بند بموجبه ، في حالة السداد المبكر للقرض (في الأشهر الستة الأولى) ، سيكون المقترض ملزمة بسداد تكلفة التأمين للمقرض ؛
لا يتم إبرام جميع العقود بين "مدينة المال" وأحد الطرفين ، ولكن يتم إبرامها مباشرة بينهما. في الوقت الحالي ، لن يتم إغلاق الموقع ، ولكن إذا اعترفنا بذلك من الناحية النظرية ، فستظل جميع الاتفاقيات سارية المفعول.
في تعليقات مستثمري City of Money ، هناك حالات قليلة لعدم السداد ، لكنها موجودة. لذلك عند الاستثمار ، تحتاج إلى تقييم مخاطر المقترض بعناية - دراسة وصف أعماله والمؤشرات المالية. تذكر أنه كلما ارتفع السعر ، زاد العائد ، ولكن تزداد مخاطر حدوث مشكلات مع المقترض.
يمكن الاطلاع على آراء العملاء على موقع الشركة ، وهناك مجموعة فكونتاكتي (https://vk.com/townmoney) مع قصص نجاح وانطباعات عن العمل مع الموقع. كما تناقش شبكة الموارد المخصصة للاستثمار عمل الشركة.
ملاحظة المقترضين:
القدرة على جمع الأموال في وقت قصير بشروط مواتية إلى حد ما ؛
يحب المستثمرون:
فائدة مواتية - هناك مقترحات يتم تقديم حوالي 40 ٪ لها ، ولكن إذا حافظت على التوازن بين المخاطرة والمكافأة ، فيمكنك العثور على عروض جيدة في حدود 25-30 ٪ ؛
عمولة منخفضة من الموقع نفسه ؛
إمكانية تأمين الاستثمار.
هناك أيضًا مراجعات سلبية حول مدينة المال ، لكنها مرتبطة ، أولاً وقبل كل شيء ، بحقيقة أن شخصًا ما فشل في جذب الأموال ، على الرغم من أن هذا يعد ميزة إضافية للمستثمر ، حيث أنه من الواضح أن الموقع يتعطل بصراحة مشاريع غير موثوقة.
بالإضافة إلى ذلك ، هناك مستثمرون غير راضين عن التأخير من جانب المقترضين ، ولكن هناك دائمًا خطر على منصات الإقراض المتبادل ويجب اختيار المقترضين بعناية ، وكذلك عدم مطاردة الحد الأقصى للسعر. وبلغ متوسط التأخر في السداد على جميع القروض ، حسب الموقع نفسه ، 4.5٪.
تقدم "مدينة المال" إقراض p2p بشروط مواتية للغاية ، ونتيجة لذلك ، يتم ضمان مثل هذه الزيادة في الأموال التي تم جذبها. للمقارنة ، إذا لم تتجاوز التكلفة الإجمالية للمشاريع الموضوعة في ديسمبر 2014 100 مليون روبل بحلول نهاية عام 2016 ، فقد تجاوزت مليار روبل - بزيادة عشرة أضعاف في ما يزيد قليلاً عن عامين.
إذا تحدثنا عن مستثمر ، فإن الموقع ، بالطبع ، له عيوب - التكلفة العالية للضمان ، وتدفق المستندات الكبير والمعقد لمحفظة القروض ، والحاجة إلى مراقبة مدفوعات المقترضين. لكن "City of Money" اليوم هي واحدة من الأدوات القليلة التي تعطي عائدًا حقيقيًا بنسبة 20-30٪ للاستثمارات التي تقل عن مليون روبل وحتى لا تتعامل مع إدارة هذه الاستثمارات كل يوم.
منذ حوالي عام 2010 ، لم تشارك المؤسسات المصرفية والتمويل الأصغر فقط في نظام الإقراض الروسي. البديل بالنسبة لهم هو خدمات الإقراض المتبادل ، عندما يمكن الحصول على قروض من أفراد آخرين من خلال منصة الإنترنت. يجد المقترض المحتمل والمقرض بعضهما البعض بشكل مجهول على الإنترنت ، ويناقشان الفروق الدقيقة في المعاملة القادمة ، ثم يوثقانها.
Crowdlanding أو هي عملية تتضمن إعداد وتوقيع اتفاقية إلكترونية من قبل المشاركين في العملية. يتميز هذا النوع من التحويل المتبادل للأموال ببساطة خوارزمية الاتصال بين المقرض والمقترض. كل شيء يحدث على النحو التالي:
سيتم فحص أي مقترض (خاصة ملاءته وملاءته) بدقة. بناءً على نتائجه ، يتم وضع تصنيف للمستلمين المحتملين للمال. وفقًا لذلك ، يتم تحديد سعر الفائدة ، والذي يتراوح عادة من 8 إلى 35 بالمائة.
السمة الرئيسية لخدمات الإقراض المتبادل هي القدرة على توفير الأفراد. من المهم أيضًا أن يخضع الربح المحصل من إنفاق الأموال لضريبة دخل ثابتة بنسبة 13 في المائة. لذلك سيتعين على المُقرض دفع أرباحه. حسنًا ، هناك ميزة للمقترض: إذا حصلت على تصنيف ائتماني مرتفع ، يمكنك بسهولة الحصول على المال بأقل سعر فائدة بشروط مواتية للغاية.
هناك العديد من خدمات الإقراض المتبادل للمواطنين الروس اليوم. يمكنك تكوين تصنيف صغير لأكثر الشركات شهرة.
1. في المقام الأول "". يصدر صرف الائتمان ويتلقى القروض عبر الإنترنت من خلال واجهة تلقائية. لإنشاء تطبيق ، تحتاج إلى إدخال قسم خاص وتسجيل الدخول من خلال البرنامج. عند ملء الاستبيان ، يجب أن تولي اهتمامًا خاصًا للحقول التي تشير إلى الغرض من الاستلام وضمان الإرجاع. وفقًا لهذه المؤشرات ، يحدد المقرضون مدى موثوقية المقترض. بعد ذلك ، ستحتاج إلى قبول اتفاقيات القروض مع جميع الدائنين. المرحلة الأخيرة هي استلام الأموال لمحفظة الدولار. الوظيفة متاحة للأشخاص الذين لديهم جواز سفر شخصي.
2. Vdolg.ru هي بوابة شعبية للإقراض المتبادل للأفراد. يلعب التاريخ الائتماني الجيد دورًا مهمًا هنا. إذا كان هناك واحد ، فيمكن للمقترض الحصول على أموال بنسبة 15 ٪ سنويًا في غضون ثلاثة أيام بعد تقديم الطلب. يتم إجراء تحويلات القروض السريعة إلى حساب أو بطاقة. في حالة التأخير ، يتم توفير بحث احترافي لهواة الجمع. لذلك يمكن للدائن المسجل في النظام أن يعتبر نفسه محميًا ماليًا من المحتالين.
3. Credbury هي خدمة إقراض ائتمان مماثلة عبر الإنترنت للمواطنين ، وقد بدأت العمل في عام 2010. تجمع هذه المنصة بين العديد من الميزات المفيدة:
من الميزات المهمة للخدمة أنه من أجل تلقي الأموال بشروط مواتية ، تحتاج إلى تسجيل 1000 نقطة تصنيف.
4. "Lonbury" عبارة عن منصة إنترنت ملائمة للإقراض المتبادل ، تم إنشاؤها خصيصًا لأولئك الذين يرغبون في إنشاء الظروف المثلى للحصول على القروض وإصدارها بشكل مستقل. الأفراد الذين يحتاجون إلى أموال يقدمون طلباتهم بأفضل الشروط بالنسبة لهم. يختار المستثمرون خيارات مقبولة ويشارون إلى المبلغ الذي يمكنهم تقديمه بشروط مماثلة. تتم معالجة الطلبات بواسطة برنامج خاص. كما ينص على تشكيل تصنيف للمقترضين.
إن استخدام مبلغ محدد من مقرض خاص ليس بالأمر الصعب على الإطلاق. يعتقد الخبراء أنه في المستقبل ، ستظهر خدمات جديدة للإقراض المتبادل في روسيا ، مما يوفر ظروفًا أكثر ملاءمة لكلا الطرفين. لكن تلقي الأموال من خلال مواقع الإنترنت هذه ليس دائمًا أمرًا واقعيًا بالنسبة لبعض الأفراد نظرًا لموقفهم الجاد من تاريخ الائتمان.
يوفر السوق المالي الروسي خيارات متنوعة للإقراض ، مع عدم قصر كل شيء على العروض المصرفية فقط. بالنسبة لآلاف العملاء ، تعتبر القروض الصغرى إجراءً مألوفًا بالفعل ، ولكن لا يستطيع الجميع تحمل تكلفة استخدام مثل هذا البرنامج ، نظرًا لارتفاع معدلاته. العرض الأكثر تكلفة بالنسبة للكثيرين هو الإقراض المتبادل ، والذي يتضمن تجميع الأموال من عدة مشاركين في وقت واحد ، وكل ذلك من أجل تقديم المساعدة للعديد أو واحد منهم. لقد حدد خبراء بوابة Russitibank.ru جميع مزايا وعيوب خيار التمويل هذا.
في روسيا ، وفقًا للإحصاءات ، لم ينتشر الإقراض المتبادل على نطاق واسع ، وهو ما لا يمكن قوله عن الخدمات المصرفية. في أغلب الأحيان ، يتم استخدام مثل هذا البرنامج من قبل العديد من الاتحادات الائتمانية أو التعاونيات ، في المستودعات التي يوجد بها حوالي 15 كيانًا قانونيًا وأفرادًا. تشكل أموال كل منها تكوين رأس المال الإجمالي ، ومنه يحصل المشاركون على قروض بشروط محددة. في إطار التعاون ، يعتبر سعر الفائدة ديمقراطيًا للغاية ، وبالتالي فهو يساعد في حل المشكلات المالية التي نشأت دون الإضرار بالميزانية.
يحتاج سكان الريف بشكل خاص إلى التعاون الائتماني. هؤلاء السكان ، المزارعون الذين لديهم مزرعة خاصة بهم ، دون إقناع ، ينضمون إلى هذه المنظمات من أجل الحصول على الأموال المفقودة. كالعادة ، غالبًا ما يتعين عليهم التقدم للحصول على دعم إضافي ، لذلك يتم استخدام إجمالي رأس مال التعاونية الزراعية بانتظام.
بالإضافة إلى الجمعية التعاونية ، هناك أيضًا خيارات أخرى للإقراض المتبادل تعمل في شكل افتراضي. هذا ، على سبيل المثال ، هو بوابة Vdolg.ru. فهو يجمع بين المقترضين والمقرضين ، ويمول كل منهما الآخر. يمكن للمشاركين الاستفادة من البرامج القياسية التي تختلف في المبالغ وأسعار الفائدة والشروط. العملاء المنتظمون بدون مخالفات ، كالعادة ، يحصلون على أفضل الصفقات. يتم إجراء الحسابات باستخدام أنظمة تحويل الأموال.
يمكن أن يكون لكل برنامج نقاط قوة ونقاط ضعف ، ويمكن قول الشيء نفسه عن التمويل المشترك. من بين المزايا ما يلي:
أسعار الفائدة الديمقراطية. لا يمكن تسمية تعاونية المستهلك الائتماني منظمة تجارية ، نظرًا لأنه لا ينبغي تعيين هذه التعريفات المرتفعة. تتم مناقشة أرقام محددة عند صياغة العقد من قبل المشاركين في التعاونية. تم تحديد المعدل بنسبة 20-30٪ سنويًا. عند استخدام قرض عبر الإنترنت ، سيكون السعر أعلى بالتأكيد ، ولكن بالمقارنة مع شروط القوة المتعددة الجنسيات ، يمكن تسمية هذا الخيار بأنه مقبول.
تصميم بسيط. يتم إصدار القروض دون التحقق. ليست هناك حاجة لتقديم شهادات الخبرة والدخل ، وكذلك لتأكيد الحالة. على بوابات التمويل المتبادل ، قد تلاحظ أن الإجراءات التي يتم مراعاتها عند إصدار القروض قد تم تقليلها. بالإضافة إلى ذلك ، لا تطلب التعاونية معلومات إضافية عن المقترض ، حيث إنها مذكورة في الاتفاقية أو في الوثيقة التأسيسية.
القدرة على إجراء العمليات الحسابية لمسافات طويلة. يمكن للمقترضين تلقي الأموال وسداد الديون باستخدام نظام الدفع الإلكتروني.
التوفر لجميع فئات العملاء. غالبًا ما توجد مواقف لا يستطيع فيها الأشخاص استخدام القروض المصرفية أو خيارات القروض الأخرى. الخيار الوحيد للمواطنين الذين يعيشون في مستوطنات ليس لديها أدوات مالية هو التمويل المتبادل.
ومن الجدير بالذكر أوجه القصور. مع هذا النوع من الإقراض ، من الضروري تقييم التكاليف بعناية خاصة إذا حدثت في مجتمع مفتوح. لذلك ، تتقاضى البوابات الوسيطة عمولات مقابل الخدمات المقدمة ، مما يرفع المعدل. التعاونيات ليست معرضة لهذا الخطر ، ولكن هناك خطر آخر - هذه هي الأهرامات المالية التي تقدم المساهمة بمبلغ معين لتوليد دخل ضخم. يجب أن يتذكر ذلك المواطنون الذين يتوقون للحصول على قرض وفي نفس الوقت يساعدون المشاركين الآخرين للحصول على جائزة منفصلة. نظرًا لأن التعاونيات لا تعمل من أجل الربح ، فلا يمكن أن تكون الفائدة أعلى من المعدل الذي تحدده الودائع المصرفية.
هناك العديد من قروض الاستثمار المتاحة على منصة مينتوس. نوّع محفظتك الاستثمارية من خلال اختيار أنواع مختلفة من القروض والمقرضين والمواقع. تقليل التأثير على خسائر القروض وتحقيق عوائد مجزية.
يمكنك الاستثمار تلقائيًا باستخدام Auto Invest ، أو اختيار كل قرض على حدة. كل شهر ، ستكون مدفوعات رأس المال والفائدة المستلمة من المقترضين متاحة لك على الفور ، بحيث يمكنك استثمارها مرة أخرى في أي وقت أو سداد المدفوعات إلى حسابك المصرفي.
لم يكن الاستثمار في مئات أو حتى الآلاف من القروض وبناء محفظة متنوعة بشكل جيد أسهل من أي وقت مضى. قم بتعيين Auto Invest وفقًا لاستراتيجية الاستثمار الخاصة بك ودع Auto Invest تستثمر تلقائيًا في القروض المناسبة.
يتم تمويل كل قرض يتم وضعه على منصة Mintos مسبقًا من قبل المقرض المعني ، بالإضافة إلى ذلك ، يحتفظ المُقرض بجزء معين من القرض في ميزانيته العمومية. وبالتالي ، فإن مصالح المقرض والمستثمر متساوية.
يعتبر تقديم المال بالدين بفائدة (الربا) من أقدم أنواع الخدمات. في البداية ، تم منح القروض وسدادها عينيًا. من غير المعروف ما الذي دفع فكرة نمو القرض ، ومع ذلك ، لا يستبعد المؤرخون ظهورها من الممارسة - على سبيل المثال ، عندما أعيدت بقرة مستعارة إلى المرابي مع عجل.
قبل أن يظهر المشاركون المحترفون (مثل البنوك والتعاونيات الائتمانية ومنظمات التمويل الأصغر) في السوق ، كان الأفراد هم الذين يشتغلون في الربا. أدانت جميع أنواع الأديان تقريبًا هذا النوع من النشاط ، والذي ، مع ذلك ، لم يتدخل ، بما في ذلك. لتقديم قروض للأديرة الأرثوذكسية لتأمين الأراضي والمجوهرات.
على الرغم من أن القانون لا يحظر إصدار القروض الخاصة اليوم ، إلا أن الربا حصل على دفعة جديدة لتطوير الإنترنت ، مما جعل مثل هذه القروض متاحة لمجموعة واسعة من الناس. على مواقع الإنترنت الخاصة ، في غضون دقيقتين فقط عبر الإنترنت ، يمكنك اختيار خيار القرض الأنسب وإتمام الصفقة.
يتيح تبادل الإقراض المتبادل للأفراد "Zaimov.ru" للمقترضين من أي جزء من روسيا اقتراض الأموال عبر الإنترنت عبر الإنترنت على الموقع الذي يحمل نفس الاسم Zaimov.ru. في هذا المركز لتقديم معلومات عن القروض الخاصة ، يمكن للمقترض المحتمل العثور بسهولة على عروض القروض الأكثر ملاءمة له.
يحدد كل مُقرض بشكل مستقل الشروط التي يكون على أساسها مستعدًا لإقراض المال ، لذلك قد تختلف معايير هذه القروض بشكل كبير عن بعضها البعض.
بناءً على ذلك ، يجب على المقترض المحتمل تقييم كل عرض بعناية ، وخاصة دراسة المعايير التالية للقرض بعناية:
كقاعدة عامة ، للحصول على قرض خاص من خلال خدمة Zaimov.ru ، لا يُطلب من المقترض تقديم ضمانات ، ومع ذلك ، إذا كان المبلغ كبيرًا ، أو كان للمقترض سجل ائتماني متضرر بشدة ، في بعض الحالات قد يكون الضمان أيضًا تكون مطلوبة. عند إجراء مثل هذه المعاملات ، ينبغي للمرء أن يأخذ في الاعتبار الوقت والمال الذي يتم إنفاقه على المعاملة.
على عكس البنوك ، التي تقدم قروضًا نقدية لأي غرض من الأغراض ، فإن المقرضين من القطاع الخاص بعيدون عن الاستعداد دائمًا لإصدار قروض لتطوير الأعمال ، بما في ذلك مشاريع بدء التشغيل المختلفة. بناءً على ذلك ، من أجل عدم إضاعة الوقت في تحليل المقترحات التي لا يتم فيها تقديم مثل هذه القروض ، يجب الإشارة إلى الغرض من القرض منذ البداية.
يختلف موقف المقرضين من تاريخ الائتمان ووجود حالات تأخير في السداد للمقترض.ومع ذلك ، يجب أن يكون مفهوما أنه في حالة تقديم قرض إذا كان لدى المقترض المحتمل تأخير مفتوح في الالتزامات الأخرى ، فإن عدم الامتثال لشروط القروض الخاصة قد يؤدي إلى استخدام أساليب قاسية إلى حد ما لاسترداد الديون.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض خاص ، يجب أن تسأل عما إذا كانت هناك إمكانية للسداد المبكر للقرض. وفقًا للقوانين الروسية ، لا يمكن للمدين أن يسدد قرضًا نقديًا بفائدة قبل الموعد المحدد إلا إذا وافق المقرض. لذلك فمن المستحسن توفير مثل هذا الاحتمال حتى في مرحلة التفاوض على العقد.
لن يكون من غير الضروري توضيح مسألة أخرى مهمة مع المُقرض - إمكانية تمديد العقد.حتى أن بعض المقرضين يعرضون إطالة تلقائية للقرض ، بشرط أن يسدد المدين الفوائد المتراكمة. يعد هذا خيارًا مهمًا ، لأنه في حالة وجود صعوبات في السداد ، فإن الإطالة ستتجنب غرامات التأخير في السداد.
لقد أشرنا هنا إلى المعلمات التي يجب تحليلها أولاً وقبل كل شيء عند اختيار القرض. ومع ذلك ، إلى جانبهم ، لا يزال هناك الكثير من الفروق الدقيقة ، مع عدم الالتفات إلى أي منها ، يخاطر المقترض بالحصول على مفاجأة غير سارة بعد توقيع الاتفاقية. بناءً على ذلك ، قبل توقيع العقد ، يجب أن تفهم بالتفصيل جميع تفاصيل المعاملة.
كما قلنا أعلاه ، يتم تحديد شروط إصدار القرض من قبل كل مقرض بشكل مستقل. الوضع مشابه لمتطلبات المقترض.
إذا قمنا بتلخيص العروض المتاحة في البورصة ، فإن غالبية المقرضين على استعداد لرؤية مواطنيهم المدينين الذين يستوفون المتطلبات التالية:
وتجدر الإشارة إلى أن بعض المقرضين على استعداد للعمل مع المقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني سلبي ، ومع ذلك ، فإن تكلفة هذه القروض ستكون أعلى. أيضًا ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن بعض المقرضين على استعداد للعمل فقط مع المقترضين الذين يعيشون في مناطق معينة فقط.
المستند الإلزامي لتسجيل المعاملة هو جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي. جميع المستندات الأخرى اختيارية ، ويتم إنشاء قائمتها من قبل المُقرض.
إذا تحدثنا عن الممارسة المتبعة ، ففي معظم الحالات ، كوثيقة ثانية تؤكد هوية المقترض ، قد تحتاج إلى:
عادة ما يُطلب من الرجال الذين تقل أعمارهم عن 27 عامًا تقديم بطاقة هوية عسكرية.رواد الأعمال الأفراد ، إذا تم إصدار قرض لتطوير الأعمال ، بالإضافة إلى المستندات المذكورة أعلاه ، يلزم الحصول على شهادة رائد أعمال فردي أو OGRN. عند تسجيل الضمان ، يجب على المقترض إعداد المستندات لموضوع الضمان.
وتستند مصلحة الأفراد في الحصول على قروض من خلال تبادل الإقراض المتبادل في المقام الأول إلى حقيقة أن أسعار الفائدة على هذه القروض أعلى منها في البنوك ، ولكنها أقل مما هي عليه في مؤسسات التمويل الأصغر.
يمكنك التعرف على متوسط قيم أسعار الفائدة لهذه القروض في الجدول أدناه:
عندما تقرر استخدام خدمة Zaimov.ru ، يجب أن تتعرف على قواعد إصدار القروض.
تذكر أن شروط عرض القرض على هذا الموقع يتم تحديدها في كل حالة على حدة من قبل المُقرض نفسه ، لذلك لا توجد إمكانية عمليًا للتعرف عليها مسبقًا.
ومع ذلك ، هناك بعض النقاط الرئيسية التي تستحق الاهتمام بها:
إذا تحدثنا عن الإطار الزمني ، فعندئذٍ بالنسبة للمبالغ الصغيرة ، يتم اتخاذ القرارات بسرعة إلى حد ما ونادرًا ما تتجاوز يومًا واحدًا. ومع ذلك ، إذا كان المبلغ كبيرًا ، فعادة ما يتم النظر في الطلبات لمدة 2-3 أيام على الأقل. بالإضافة إلى ذلك ، قد يستغرق الأمر يومين إضافيين إذا تم إصدار وديعة. يجب أن يؤخذ ذلك في الاعتبار إذا كانت الأموال مطلوبة بشكل عاجل.
هناك عدة خيارات لإصدار القرض. الأكثر شيوعًا هو إصدار قرض لبطاقة (في هذه الحالة ، يقدم المقترض معلومات حول بطاقته ، وفقًا للتفاصيل التي يقوم المقرض بتحويل الأموال إلى المستلم) أو إلى محفظة إلكترونية. بالإضافة إلى الطرق المذكورة أعلاه ، هناك أيضًا فرصة لتلقي الأموال نقدًا.
من النقاط المهمة في إصدار القرض تنفيذ الاتفاقية... بالإضافة إلى الطريقة التقليدية لإبرام اتفاقية ، فمن الممكن اليوم التوقيع على مستند حتى بدون التواجد الشخصي للمقترضين والمقرضين ، باستخدام التوقيع الإلكتروني.
خيار آخر لإبرام اتفاق هو تبادل الاتفاقات الموقعة عن طريق البريد.
يجب على المقترضين الذين يرغبون في الحصول على قرض من خلال الخدمة أن يأخذوا في الاعتبار أن هناك احتمال "الوقوع في" المحتالين. أحد أكثر الخيارات شيوعًا لابتزاز آخر أموال من الأشخاص الذين هم في أمس الحاجة إلى المال هو طلب دفعة مقدمة لمراجعة الطلب.
باستخدام خدمة Zaimov.ru ، يتمتع العملاء بفرصة الحصول على نوعين من القروض - مضمونة برهن وفارغ (غير مضمون).
على الرغم من حقيقة أن معظم القروض من خلال تبادل الإقراض المتبادل تصدر بدون ضمانات ، فإننا نقدم أدناه شروط التسجيل والقروض التي تنص على توفير الضمانات:
يتم استخدام خدمات تبادل الإقراض المتبادل من قبل مجموعة متنوعة من المقترضين. من بين عملاء الشركة ، يمكنك العثور على كل من المواطنين العاملين (بما في ذلك رسميًا) والطلاب والمستقلين ورجال الأعمال وحتى المتقاعدين.
اكتسبت الخدمة شعبية كبيرة بسبب حقيقة أن البورصة لديها مجموعة كبيرة من مجموعة متنوعة من العروض.
للوصول إلى خدمة وكالة الإقراض المتبادل Zaimov.ru ، يجب على العميل المرور بإجراءات تسجيل بسيطة ، وبعد ذلك سيتمكن المقترض المحتمل من الوصول إلى وظائف مثل نشر طلب قرض على موقع الويب أو تقديم طلب مسبقًا عروض القروض الموضوعة.
هناك طريقتان رئيسيتان للحصول على المال - نقدًا وحوالة بريدية. كقاعدة عامة ، اختيار الطريقة هو حق المقترض ، ومع ذلك ، في بعض الحالات ، قد تكون الطريقة شرطًا للقرض.
قد يرتبط وضع القيود على طرق إصدار القرض بالحاجة إلى تحديد إضافي للمقترض.
يتم سداد الديون وفقًا للشروط المحددة في العقد.عادة ، يتعين على العميل سداد القروض الصغيرة مع الفائدة في نهاية المدة.
بالنسبة للقروض الكبيرة ، قد يقدم المُقرض جدولًا للدفع يكون فيه المقترض ملزمًا بسداد جزء من القرض والفائدة على أساس شهري.
هذه الخدمات لها عدد من المزايا:
من بين العيوب الجديرة بالملاحظة:
باستخدام خدمات تبادل الإقراض المتبادل Zaimov.ru ، ستتمكن جميع فئات العملاء تقريبًا من اختيار خيار القرض الأمثل لهم بسهولة. قبل عقد صفقة ، يجب أن تدرس العقد بعناية.
