وزارة التعليم العام والمهني في الاتحاد الروسي
جامعة موسكو الحكومية الصناعية
قسم نظم وتقنيات المعلومات في الاقتصاد والإدارة و
عن طريق الانضباط
"نظم المعلومات"
حول موضوع:
« نظم المعلومات المصرفية ».
مكتمل:
طالب في السنة الثالثة
المجموعات رقم 6293
فالين ف.
التحقق:
الأستاذ. شيروكوف ل.
- موسكو 2003 -
مقدمة ................................................. .................................................. ......................... 3
1. هندسة النظام وتنفيذ الوظائف الأساسية ................ 5
1. 1. المستوى العالمي ........................................................................................... 6
1. 2. مستوى المدير. وظائف إدارة البنك. .................... 7
1. 3. مستوى الوكلاء ................................................................................................... 11
2. الحلول المستخدمة في تطوير نظام الأتمتة المصرفية ................................................................................................................ 12
3. متطلبات نظام المعلومات المصرفية ومبادئ تطوير البرمجيات ................................................................... 13
4. هيكل نظام المعلومات المتكامل الشرطي 1
5. التفاعلات والاتصالات بين البنوك .......................... 25
استنتاج .................................................................................................................... 31
1. التقنيات المصرفية. رقم 7-8 ، 1997.
2. تكنولوجيا المعلومات. رقم 2 ، 1997.
3. المعايير المصرفية الدولية. تحت. إد. إس آي كوموك. - م: جمعية موسكو المالية ، 1995.
مقدمة.
من وجهة نظر المهنيين المصرفيين وعملائهم ، يعتبر البنك مؤسسة مالية. ومع ذلك ، من وجهة نظر متخصصي الاتصالات ، يبدو البنك كمؤسسة لمعالجة المعلومات ونقلها. يمكن وينبغي تفسير العمليات المالية والنقدية التي تتم في البنك على أنها عمليات معالجة وتخزين ونقل المعلومات. وينطبق هذا بالمثل على عمليات التسوية التي تتلاعب بالمعلومات حول حالة حسابات العملاء ، وعلى عمليات إدارة البنك واتخاذ القرار في مجال ، على سبيل المثال ، أنشطة الائتمان أو التعامل. يتجلى هذا التفسير بشكل واضح بشكل خاص أثناء انتقال البنوك وعالم الأعمال والمجتمع بأسره إلى طرق جديدة للتداول النقدي ، عندما تؤدي بطاقات الائتمان والخصم وأجهزة الصراف الآلي وخدمة العملاء الإلكترونية وغيرها من العمليات المماثلة إلى حقيقة أن جميع عمليات الدفع والتسوية والإجراءات المالية الأخرى لن تحتاج إلى نقود ورقية ومستندات ، وستتألف من معالجة الكمبيوتر ونقل المعلومات. مع وضع هذا المنظور في الاعتبار ، لا يمكن المبالغة في تقدير دور أنظمة معلومات الكمبيوتر واتصالات الكمبيوتر في الخدمات المصرفية. من وجهة النظر هذه ، تصبح مشكلة الإدارة المفهومة على نطاق واسع أساسية في ضمان كفاءة وموثوقية عمل البنك ، فإن حله عالي الجودة هو الذي سيحدد في نهاية المطاف جدواه وقدرته على المنافسة.
عند تشكيل مفهوم الإدارة واختيار الأدوات الأساسية ، من الأفضل استخدام المعايير والتوصيات الدولية القائمة في هذا المجال ومراعاة ذلك. تلخص هذه التوصيات الخبرة المكتسبة في إدارة الشبكات المحلية والعالمية وشبكات الإنترنت القائمة عليها ، وتسليط الضوء على المجالات الوظيفية الرئيسية لإدارة الشبكة ، وتحديد البنية وقاعدة المعلومات وبروتوكولات إدارة الشبكة. يسمح استخدام الأساليب والضوابط المعيارية بالتوافق بين الأجهزة والبرامج التي طورتها جهات تصنيع مختلفة.
* إدارة الأخطاء - الكشف عن الأعطال والمشاكل الأخرى في تشغيل النظام ، وعزلها والقضاء عليها ، وتسجيل الأخطاء ، وتحديدها واختبارها التشخيصي ؛
* إدارة المحاسبة - المحاسبة والرقابة على استخدام موارد النظام وتحديد تكلفتها ، وإخطار المستخدمين بالموارد التي يستهلكونها ، وإعداد الفواتير ، والحفاظ على الحسابات ، ووضع قيود على استخدام موارد معينة ؛
* إدارة التكوين - تسجيل جميع أجهزة الشبكة ، وموقعها وعناوينها ومعرفاتها ، والتحكم ، وجمع وإعداد البيانات عن حالة موارد الشبكة من أجل تهيئتها ، وبدء التشغيل ، وضمان التشغيل المستمر ، والإغلاق ؛
* إدارة الأداء - تقييم كفاءة أداء موارد النظام ، وجمع المعلومات الإحصائية حول تشغيل كائنات الشبكة ، وتحليلها ومعالجتها ، والتنبؤ بكفاءة النظام والتخطيط لتطويره. ترتبط كفاءة النظام ارتباطًا وثيقًا بإدارة الأعطال ، لأنه من أجل التشغيل الفعال ، يلزم ، إن لم يكن القضاء تمامًا على الأعطال ، إذن ، على أي حال ، القدرة على التنبؤ بعواقبها وتقليلها ؛
* إدارة الأمن - إدارة المصادقة والسلطة والوصول والسرية وضمان سلامة المعلومات المنقولة والمعالجة والمخزنة ؛
في شكل أكثر تجميعًا ، يمكننا التمييز بين فئتين من المشكلات التي تم حلها بواسطة نظام التحكم:
إدارة الشبكة - مراقبة أجهزة الشبكة والتحكم فيها ؛
إدارة النظام - إدارة المستخدمين وأموالهم ومواردهم ، بما في ذلك البرمجيات وعمليات المستخدم.
يميل معظم بائعي الأدوات الأساسية على مستوى المؤسسات إلى مراعاة الإرشادات والمعايير الدولية قدر الإمكان. هذه هي الطريقة الوحيدة لتنفيذها بشكل فعال في أنظمة التشغيل بالفعل وعدم قصر المستخدم على إطار عمل وقدرات أنظمة التحكم.
تشمل الأدوات الأساسية الأكثر تطورًا لأنظمة التحكم في المباني ما يلي:
* تشغيل / إدارة OpenView + IT بواسطة Hewlett-Packard ؛
* صن كونيكت صن نت مدير من صن سوليوشن ؛
* تيفولي من شركة آي بي إم ؛
* الرسائل القصيرة من مايكروسوفت ؛
كل من هذه المنتجات هو أداة ممتازة لبناء نظام تحكم مع مجموعة واسعة من التطبيقات وتطوير التطبيقات. ومع ذلك ، في رأيي ، فإن المنتجين الأولين يركزان بشكل أساسي على حل مشكلة إدارة الشبكة وبدرجة أقل يتطرقان إلى قضايا إدارة النظام ، والثانيان ، المصممان لحل مشاكل إدارة الشبكة والنظام ، محدودان من خلال إطار صارم إلى حد ما أو مجال معين من التطبيق ، أو المنصات المستخدمة (أنظمة التشغيل ، نظم إدارة قواعد البيانات ، الأجهزة).
اليوم ، هناك حاجة إلى نظام إدارة الشركة الذي من شأنه أن يخلق التأثير الكامل لوجود مسؤول في كل مكان عمل ويسمح بحل مركزي للمهام الحالية لإدارة التكوين والقضاء الفوري على المشاكل الناشئة. دعنا نحاول سرد متطلبات نظام من هذا النوع وطرق تنفيذه.
1. هندسة النظام وتنفيذ الوظائف الأساسية.
يجب أن تحتوي بنية مثل هذا النظام على ثلاثة مستويات رئيسية:
طبقة العرض العالمية - دعم واجهة المستخدم المتكاملة وصيانة مستودع الكائنات المشتركة ؛
مستوى إدارة البنك ، أو مستوى المديرين - إدارة عمليات المعلومات التي تحدث في جميع مواضيع البنية التحتية للمعلومات والاتصالات في الشركة ؛
مستوى الوكيل - الإشراف والتحكم في جميع عناصر البنية التحتية للمعلومات والاتصالات في البنك.
تسمح مثل هذه البنية للمطورين بالوفاء بجميع المتطلبات الأساسية لنظام التحكم الحديث ، سواء من وجهة نظر ضمان مستوى عالٍ من تكامل أدوات الإدارة للموارد غير المتجانسة ، ومن وجهة نظر تنفيذ مثل هذه الحيوية لفعالية إدارة خصائص مثل الانفتاح وقابلية التوسع وقابلية التوسع والمنصات المتعددة.
وتجدر الإشارة بشكل خاص إلى أن النظام يجب أن يحتوي على مجموعة واسعة إلى حد ما من وظائف الإدارة ، والتي ، بسبب التكامل مع البنية التحتية للنظام ومع بعضها البعض ، توفر مستوى عالٍ من إدارة البنك. يجب أن يسمح النظام بمزيد من التطوير والتحسين لهذه الوظائف. القابلية للتوسعة هي نتيجة مباشرة لطبيعة النظام الموجهة نحو الهدف ، حيث يتم تعريف جميع الكائنات المدارة في مستودع كائن مشترك وكيفية إدارتها موثقة بالكامل.
يجب أن تسمح درجة عالية من قابلية التوسع بتخصيص النظام لمهام عمل محددة باستخدام شبكات TCP / IP و SNA و DECnet و IPX والحواسيب المركزية لـ IBM وأنظمة تشغيل VMS و OS / 400 و NonStop Kernel و Unix و Windows NT و Windows 95.
يجب أن تكون جميع وظائف النظام مفتوحة ليس فقط للعملاء ، ولكن أيضًا للمطورين المستقلين. يمكن لكل منهما إنشاء منتجاتهما الخاصة التي تعمل على توسيع القدرات الإدارية للنظام. يحتوي كل مستوى من مستويات العمارة على نقاط تكامل مفتوحة. يمكن للعملاء والشركاء إنشاء وكلاء ومديرين إضافيين ، وتعديل أو إنشاء كائنات جديدة ، ودمجها عن طريق تخصيص واجهة المستخدم واستخدام جميع أنواع الخدمات التي يقدمها المديرون.
يجب أن يستند تنفيذ الهيكل الموصوف إلى ثلاثة مبادئ أساسية:
تسجيل وعرض عمليات المعلومات التي تضمن تنفيذ وظائف أعمال البنك ؛
إمكانية الإدارة من خلال أي مورد للنظام ، بغض النظر عن موقعه ؛
- واجهة مستخدم رسومية "ودية" ثلاثية الأبعاد.
نتيجة لذلك ، يحصل المستخدم بين يديه على أداة تسمح له بتصور عنصر التحكم وإدارته على ثلاثة مستويات: عالمي (النظام ككل) ، بنك أو مدير (إدارة عمليات الأعمال) ، وكالة (برامج وأجهزة) إدارة).
1. 1. المستوى العالمي.
في المستوى الأعلى من بنية النظام الموجهة للكائنات ، يتم تنفيذ واجهة رسومية للعالم الحقيقي ، بمساعدة تطبيقات التحكم التي تتعرف على الموارد التابعة لها وتؤسس العلاقات. لعرض بيئة الحوسبة بأكملها ، يتم استخدام الرسوم المتحركة ثلاثية الأبعاد وعناصر الواقع الافتراضي ، مما يسمح للمسؤول "بالتنقل" من خلال موارد الحوسبة واتصالات الشبكة. وبالتالي ، يمكن للمسؤول من "لوحة التحكم" الخاصة به مراقبة أداء البنية التحتية للمعلومات والاتصالات في الشركة وحل المشكلات الناشئة.
يجب أن يكون من الممكن الجمع المنطقي بين هيكل الشركة وخريطة المنطقة أو خطة البناء ، مما يساهم في مزيد من العمل المريح للمسؤول ويسمح له بالتنقل بشكل أسرع. إذا كان المسؤول يتعامل مع شركة موزعة بشكل كبير في الفضاء ، فقد يكون من المفيد العمل مع الخريطة الجغرافية المضمنة ، والتي تتيح لك تقديم الموارد وفقًا لموقعها الفعلي. يمكن وضع رموز وصور تقليدية مختلفة على الخريطة ، على سبيل المثال ، مخططات الطوابق ، والتي غالبًا ما تكون مهمة جدًا لإدارة أنظمة المعلومات الحديثة.
تأتي جميع المعلومات المتعلقة بموضوعات الإدارة من مستودع الكائنات المشتركة ، والتي تلعب دور الارتباط الرئيسي في تكامل وظائف الإدارة. في أعماق المستودع الموزع ، الكائنات المُدارة (برامج التطبيقات ، الأجهزة ، قواعد البيانات ، تسويات العملاء ، مراقبة المخزون ، عمليات الإنتاج ، إلخ) ، سماتها ، معلومات عن العلاقات وطرق الإدارة ، بالإضافة إلى البيانات الخاصة بعرض الأعمال تقع العمليات ...
يتم إنشاء مستودع للأشياء المشتركة وتعبئته بمعلومات محددة باستخدام خدمة تحديد الطوبولوجيا ، والتي تعترف بعناصر نظام معلومات البنك والعلاقة بينها. يمكن بعد ذلك عرض الكائنات الناتجة باستخدام واجهة العالم الحقيقي. يمكن تحديد الهيكل في نفس الوقت في اتجاهات مختلفة ، وهو أمر مهم عند العمل مع شبكات متفرعة كبيرة.
1. 2 مستوى المدير (وظائف إدارة البنك).
في المستوى الثاني من الهيكلية ، يتم تنفيذ مستوى المدير أو وظائف إدارة البنك أو العمليات التجارية. لهذا ، هناك مجموعة من وظائف التحكم: إنشاء رسائل حول أحداث مهمة في النظام أو الشبكة أو التطبيق وإعادة توجيهها إلى مركز التحكم ؛ نظام المراقبة وفشل المستخدم ؛ التنفيذ التلقائي للعمليات المتكررة أو المجدولة ؛ جهاز للحفاظ على سلامة الموارد الحيوية ؛ حماية بيئة المعلومات.
يتم تجميع هذه الوظائف في المجموعات الرئيسية التالية:
* أدارة الحدث؛
* إدارة عبء العمل.
* إدارة ناقلات البيانات.
* تخزين واستعادة المعلومات ؛
* إدارة الحماية.
* إدارة المشاكل.
وظيفة إدارة الحدثيتيح لك إنشاء خوارزميات لتحديد الأحداث المهمة والرد عليها واتخاذ تدابير عاجلة إذا لزم الأمر. عند التعامل مع الأحداث ، عادةً ما يتم قضاء معظم الوقت في إدارة الاستثناءات. في كثير من الأحيان ، يؤدي فشل واحد إلى انهيار جليدي للآخرين ، مما يجعل من الصعب للغاية تحديد مصدر المشكلة.
لتحديد أسباب الفشل ، يتم تنفيذ وظائف التصفية والتوصيل البيني للأحداث التي تحدث في موارد المعلومات المختلفة. تسلط إدارة الأحداث الضوء على الرسائل التي تهم النظام وتحدد الإجراءات التي يجب اتخاذها عند حدوثها. يمكن أن تعمل وظيفة إدارة الأحداث كمدير ووكيل - ليس فقط التعرف على الأحداث ، ولكن أيضًا معالجتها. كواجهة لوظيفة إدارة الأحداث ، يتم استخدام وحدة التحكم في إدارة الأحداث ، وهي نافذة منفصلة في الواجهة الرسومية لوظائف الإدارة ، والتي تتيح لك مراقبة كل ما يحدث في النظام. من هنا ، يمكن للمسؤول مراقبة تدفق الرسائل المتعلقة بإدارة الأحداث. يكمن تفرد هذه الوظيفة في القدرة على رؤية الرسم البياني للرسالة ككل والاستجابة لها على الفور.
نظرًا لأن أنظمة المعلومات تصبح أكثر تعقيدًا وتستخدم بشكل مكثف ، يصبح من الصعب استمرار تشغيل أجهزة الكمبيوتر.
وظيفة إدارة عبء العمليحل مشكلة أتمتة صيانة جدول العمل. يدير العمليات الهامة مثل جدولة المهام ، ومراقبة ترتيب تنفيذها وحالات الفشل ، والمحاسبة على متطلبات الوقت ، واختيار أجهزة الكمبيوتر لأداء مهام معينة. لإدارة عبء العمل بشكل فعال ، من الضروري الحصول على معلومات حول العمل الذي يجب القيام به وأين ومتى وكيف. يتلقى برنامج إدارة عبء العمل هذه المعلومات في أربعة عناصر رئيسية:
¨ محطات - تحديد ووصف مكان العمل حيث سيتم تنفيذ المهمة. يمكن أن يكون هذا خادمًا أو محطة عمل أو مكانًا ما حيث يتم تنفيذ العمليات اليدوية ؛
¨ التقويمات التي تشير إلى الإطار الزمني الذي يمكن إكمال مهمة أو مجموعة منها. لكل مهمة ، يشار أيضًا إلى وقت البدء الدقيق لتنفيذها ؛
المهام التي تحدد نوع العمل الذي يجب القيام به وتحتوي على معلومات حول وقت بدء التنفيذ ، والمهام السابقة ، والموارد المطلوبة وعلامات إكمال المهمة ؛
¨ مجموعة من المهام - مجموعة منطقية أو مجموعة من المهام.
توفر إدارة عبء العمل طريقتين لجدولة الوظائف - تنبؤية وقائمة على الأحداث. يتم التخطيط التنبئي باستخدام التقويمات ، ويتم التخطيط للحدث باستخدام الإجراءات. النوع الأخير مناسب لتنفيذ المهام عند حدوث استثناءات خارج الجدول الزمني المتوقع بشكل ثابت. يتيح لك الجمع بين كلتا الطريقتين التخطيط الفعال للمهام في مواقف مختلفة - يومية واستثنائية.
يقوم النظام بمراقبة أداء العمل في الوقت الفعلي. يحصل مسؤول النظام على فرصة لمعرفة المهام أو مجموعات المهام النشطة في الوقت الحالي ، وكيف يتم تنفيذها ، والمهام التي تم إكمالها بالفعل. في بيئة موزعة ، يتم تخزين المعلومات ذات الصلة منطقيًا في أنظمة مختلفة ، مما يجعل من الصعب إدارتها.
وظيفة إدارة التخزين التلقائييوفر كل ما تحتاجه لإجراء نسخ احتياطي للمعلومات وأرشفتها من خلال تتبع حركة البيانات من الوسائط النشطة إلى وسائط النسخ الاحتياطي. يدعم مديرو التخزين أيضًا ميزات مثل التشفير والضغط والتكرار وتصحيح الأخطاء. يدعم الوكلاء التابعون مجموعة واسعة من الأجهزة ، بما في ذلك RAID والأقراص الضوئية والروبوتات.
يوفر النظام أيضًا إدارة هرمية لأجهزة التخزين ، مما يسمح بإزالة البيانات القديمة من الوسائط النشطة. في المحاولة الأولى للوصول إلى هذه البيانات ، يتم نقلها تلقائيًا من الأرشيف إلى الوسيط النشط. بالإضافة إلى ذلك ، هناك وسيلة لمنع محو البيانات الموجودة على وسائط النسخ الاحتياطي أو استبدالها بشكل عرضي أو متعمد. يتيح تكامل إدارة التخزين مع إدارة عبء العمل إمكانية جدولة عمليات الأرشفة المركزية والنسخ الاحتياطي عبر البنك ، مما يجعل هذه العمليات أكثر كفاءة.
في أي بنك حديث ، تعد المعلومات من أهم الأشياء التي تحتاج إلى الحماية. في الوقت نفسه ، فإن إدارة الحماية في بيئة موزعة ليست مهمة سهلة. لحلها ، من الضروري التوفيق بين العديد من العوامل ، مثل المصادقة والتفويض والإدارة والتدقيق ، في إطار نظام واحد يسهل إدارته.
وظيفة الحمايةتنفذ حلاً لمشكلة المصادقة لبيئة غير متجانسة. يوفر هذا الحل تسجيل دخول واحد للوصول إلى جميع الموارد ، سواء كانت حواسيب مركزية أو شبكات محلية أو أنظمة UNIX أو أجهزة كمبيوتر متوسطة المدى أو أجهزة كمبيوتر. يحتاج المستخدم للتسجيل مرة واحدة فقط للعمل مع جميع الأنظمة المتاحة دون تذكر العديد من الأسماء وكلمات المرور لإدخال كل منها. يعني النظام أنه يجب أن يسمح للمسؤول بإنشاء خوارزمية لاستخدام كلمات المرور التي تتوافق مع المتطلبات المحددة بالفعل في البنك.
يقوم النظام بتنفيذ أدوات لتجميع المستخدمين والموارد ، فضلاً عن أدوات المصادقة المتقدمة (بالإضافة إلى حقوق القراءة والكتابة القياسية). على عكس الأنظمة التقليدية ، لا يتم حماية الملفات من خلال سماتها المادية ، مثل قائمة حقوق الوصول ، ولكن من خلال القواعد التي يتم تعيينها في قاعدة بيانات خاصة لإدارة الأمان العلائقية. تخزن قاعدة البيانات هذه جميع المعلومات المتعلقة بالحماية ، ويمكن للمسؤولين دائمًا الحصول على المعلومات التي يحتاجون إليها من هناك. يوفر النظام وسيلة لتحديد الموارد التي تحتاج إلى حماية: الملفات ، والمحطات الطرفية ، والطابعات ، وأجهزة الكمبيوتر المكتبية ، ومنافذ TCP / IP ، وصفحات الويب ، ويجمعها في مجموعة لعرض عملية تجارية محددة. يمكن للمسؤول بعد ذلك تعيين أذونات للمستخدمين المشاركين في هذه العملية. بالإضافة إلى ذلك ، تتيح وظائف التدقيق المتقدمة التحكم في استخدام خوارزميات الحماية في النظام - يتم الاحتفاظ بسجل للوصول غير المصرح به ومحاولات كسر الحماية ، بالإضافة إلى بيانات حول التغييرات في خوارزميات الحماية.
وظيفة إدارة المشكلةعبارة عن مجموعة من الأدوات لحل سريع لمواقف المشاكل التي تنشأ في الأنشطة اليومية لمسؤولي النظام. ستشمل إدارة المشكلات ثلاثة عناصر وظيفية رئيسية:
* تعريف المكونات - تكوين النظام ، بما في ذلك الأجهزة والبرمجيات ، وكذلك المعدات غير الحاسوبية ، مثل الاتصالات السلكية واللاسلكية والأمن وأنظمة البنوك الأخرى ، والتي تحتاج أيضًا إلى المراقبة ؛
* تعريف المشكلة - الكشف عن المواقف الاستثنائية التي تتطلب التحقيق أو التدخل. يتم إدخال تعريفات المشكلة إما يدويًا بواسطة موظفي مكتب المساعدة أو من خلال وظيفة الجيل الخاص ؛
* تتبع المشكلة الناتج عن الجهاز - آلية للحفاظ على بطاقة المشاكل عند حدوث أحداث معينة ، والتي يتم مراقبتها بواسطة وظيفة إدارة الحدث. تجعل خوارزميات الآلية المذكورة من الممكن التعرف على حالات المشاكل على أجهزة الكمبيوتر الفردية ، داخل التطبيقات أو الشبكة.
تتفاعل وظيفة إدارة المشكلات مع وظيفة إدارة الأحداث ، مما يسمح لك بأتمتة إجراءات تحديد حالات المشكلات واكتشافها وحلها ، بالإضافة إلى الاحتفاظ بإحصائيات عن حدوث مشكلات لمكونات معينة لهيكل معلومات البنك. تخزن إدارة المشكلات معلومات المشكلة لكل مكون من مكونات البنية التحتية للمعلومات ، مما يسمح للمسؤول ببناء نظام شامل لإدارة المشكلات تدريجيًا.
واحدة من الوظائف الرئيسية في هذا المستوى هي وظيفة عرض العمليات التجارية... يمكن تضمين العمليات التجارية ، مثل معالجة الطلبات ، والدفع الإلكتروني ، وخدمة العملاء ، التي تتم في إطار الأنظمة المالية والصناعية المؤتمتة مثل MANMAN / X ، و Baan ، و SAP / R3 ، في ما يسمى بعرض العمليات التجارية. يمكن "فتح" أي منها عن طريق إنشاء مجلد لها ، و "وضع" هناك جميع السمات المسؤولة عن عملها: معرفات الكمبيوتر والقرص ، ووصف متطلبات الموارد ، وما إلى ذلك. ونتيجة لذلك ، يمكنك تكوين صورة ديناميكية الحالة الحالية للنظام الآلي ، والتي يمكن للمسؤول أن يتتبع حدوث التصادمات المحتملة بشأنها وفي الوقت المناسب ، على سبيل المثال ، إعادة تخصيص الموارد أو إضافتها.
1.3 مستوى الوكيل.
كما لوحظ بالفعل ، يتم تنفيذ نموذج إدارة الأنظمة الموزعة في شكل هيكل مرن ، يعتمد على تقنية "المدير - الوكيل" ، التي يتم تنفيذها على المستويين الأدنى من بنية النظام. الوكيل هو برنامج بلغة البرمجة C يستخدم مكتبة من وظائف الاتصال مع جوهر النظام ويولد معلومات لمستويات التحكم العليا. يتم تشغيل هذا البرنامج مركزيًا وإدارته بواسطة وسيط كائن. في كل مرة يتم فيها تضمين مكون جديد في نظام الشركة ، يتم إجراء استطلاع لاكتشاف الوكلاء المعروفين بالفعل وإنشاء اتصال معهم. يقوم الوكلاء ، بالقياس مع أجهزة الاستشعار وأجهزة الاستشعار ، بمراقبة تشغيل أي موارد تقريبًا لنظام المعلومات ويسمحون بمراقبة سبعة عناصر من البنية التحتية للشبكة وقواعد البيانات والتطبيقات. يجب أن تتضمن قائمة الوكلاء الجاهزين في النظام دعمًا لأنظمة التشغيل وقواعد البيانات الأكثر شيوعًا مثل Windows NT و Unix و Oracle و Sybase و SQL Server و CA-OpenIngres. يمكن إنشاء وكلاء إضافيين باستخدام أدوات النظام.
من أجل الاستخدام الفعال للوكلاء ، يتم تجميع جميع الموارد في المجالات ، والتي يمكن تنظيمها وفقًا لمبدأ طوبولوجي (شبكة) أو جغرافي أو تنظيمي (وفقًا لهيكل البنك) أو وظيفي (مجمعة حسب أنواع الموارد). تسمح المجالات بتطبيق أكثر دقة واستهدافًا لخوارزميات التحكم. يمكن لكل مجال استخدام الخوارزميات الخاصة به لإدارة موارده الخاصة.
يمكن أن تتسع بنية "المدير-الوكيل" - يمكن للوكلاء الأذكياء مشاركة البيانات مع وكلاء آخرين من نفس الرتبة ، وتصفية الأحداث وربطها ، والرد عليها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لكل مدير إدارة العديد من الوكلاء ، ويمكن لأي وكيل بدوره أن يكون تابعًا للعديد من المديرين. يمكن للمديرين أنفسهم أيضًا العمل كوكلاء لمديرين آخرين. كل هذا يقلل من حركة مرور الشبكة ويقلل العبء على المديرين ، مع زيادة قابلية التوسع وأداء النظام ككل. يوفر التكرار الإضافي التسامح مع الخطأ عند فشل الوكيل أو المدير.
2. الحلول المستخدمة في تطوير نظام الأتمتة المصرفية.
في معظم معاهد LSI ، يتم تضمين التكنولوجيا المصرفية بقوة في منتج البرنامج. لذلك ، لا يمكن للمستخدم الانحراف عنها باستخدام القائمة ، ودائمًا ما يتبع مسار حوار مبرمج ، وتعتمد صحته بشكل شبه كامل على المطور. في الوقت نفسه ، تتمتع المنتجات المختلفة بدرجات مختلفة من تكيفها التكنولوجي وفي معظم الحالات يتم إجراء هذا التعديل بواسطة متخصص أثناء عملية التثبيت. عادةً ما يكون هذا الاختصاصي ممثلًا للمطور ، في كثير من الأحيان - تقني بنك (مسؤول) لمؤسسة مؤتمتة.
يتم تحديد مقياس التكرار الوظيفي من خلال خصائص هيكل الإدارة المعتمد من قبل البنك. في الوقت نفسه ، غالبًا ما لا يتم تحديد عدد من المهام الإدارية كمهام مستقلة ، على سبيل المثال ، مجموعة مهام التسويق بأكملها. يمكن تفسير ذلك من خلال التخلف في أنظمة الإدارة المصرفية وإحجام البنوك الصغيرة والفقيرة عن إنفاق الأموال على أبحاث تسويقية باهظة الثمن.
وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه في العديد من معاهد LSI ، تتم أتمتة المهام الأساسية فقط ، والأهم من وجهة نظر مطوري النظام. قد يكون الدافع وراء ذلك هو الافتقار إلى بعض الخدمات: التخصيم ، والتأجير ، وخدمات البطاقة ، ولكن هناك مهام إدارية يمكن حلها في أي بنك ، وكقاعدة عامة ، غائبة في معظم خدمات التسويات الدولية المحلية ، على سبيل المثال ، التحليل الآلي لـ جودة محفظة القروض والتنبؤ والتخطيط لموارد الائتمان. في البنوك التجارية ، يكون لهيكل الإدارة وتكوين العمليات المصرفية تأثير حاسم على هيكل ومحتوى بنك التسويات الدولية.
يتيح استخدام الكمبيوتر إمكانية التوسع في استخدام الأساليب الاقتصادية والرياضية في الإدارة ، أي ليس فقط لتسريع معالجة المعلومات من خلال طريقة العد المباشر ، ولكن لتحسين بعض العمليات (على سبيل المثال ، توزيع وتوظيف الأموال المعبأة). في الوقت نفسه ، يتم تقليل وقت المعالجة بشكل كبير بحيث يؤثر على زيادة كفاءة العمليات الحسابية ، وبالتالي ، في زيادة كفاءة القرارات. هناك فرصة لتوسيع نطاق الخدمات المقدمة وتحسين جودتها وتوسيع النطاق الجغرافي بسبب الاستخدام الكامل لمرافق الاتصالات.
ومع ذلك ، مع كل مزايا الأتمتة على البنك ، بالإضافة إلى الحاجة إلى ارتفاع تكاليف شراء منصة (أجهزة وبرامج أساسية) وتدريب المتخصصين ، تنشأ مشكلة مستمرة. يكمن في حقيقة أن رغبة البنك في ضمان أقصى مدة تشغيل للمنصة المكتسبة تواجه حقيقة أن أي منصة محكوم عليها بالتقادم السريع بسبب تقادم المعدات والبرمجيات الأساسية (نظام التشغيل ، نظم إدارة قواعد البيانات ، لغات البرمجة) والتكنولوجيا المصرفية المضمنة في المنتج.
عند تطوير نظام أتمتة ، يمكن تنفيذ حلين بديلين.
الحل الأول هو أن المصممين يطورون النظام بناءً على هيكل الإدارة الحالي ، وبالتالي "يديمون" مزاياه وعيوبه.
الحل الثاني يفترض إعادة تنظيم أولية لنظام الإدارة وتحسينه بما يتوافق مع المفهوم الحديث لتنظيم الإدارة ومتطلبات إدارة المؤسسة.
3. متطلبات نظام المعلومات المصرفية ومبادئ تطوير البرمجيات.
تتطلب التغييرات المستمرة التي تحدث في مجال الأنشطة المصرفية والتي تؤثر على المجال القانوني والبيئة الاقتصادية والتقنيات المصرفية درجة عالية من القدرة على التكيف من نظام إدارة البنك. يجب أن تتمتع LSI بهيكل مرن وأن تكون أنظمة مفتوحة ، أي السماح بإجراء التغييرات اللازمة على النموذج في حالة إعادة الهيكلة في القطاع المصرفي. لذلك ، يجب أن يركز النظام على أتمتة الإدارة المصرفية ، وليس على المهمة المحددة المتمثلة في الأتمتة البحتة لمعالجة المعلومات المصرفية. بمعنى آخر ، يجب أن يلتزم النظام بمبدأ الطبيعة المستهدفة للإدارة وأن يفي بمتطلبات الانفتاح لسهولة تعديل وتوسيع وظائفه حسب الحاجة. يتم تنفيذ هذا المطلب بناءً على مبادئ تحديد المعايير الصارمة للكائنات الآلية والوحدات النمطية. يجب أن يكون الشعار الرئيسي هنا هو توجيه النظام نحو أتمتة الإدارة المصرفية ، وليس نحو حل المشكلات الوظيفية المحلية.
يجب أن تستند إجراءات توسيع وتكوين النظام إلى ما يسمى بـ "تجميع" الوحدات ، مما يضمن تعقيد النظام من خلال تكاملها. على سبيل المثال ، يؤدي دفع إخطارات دفع فواتير الخدمات من قبل العميل إلى تحديث المواقف في الحسابات الجارية في نفس الوقت ، وكذلك المواقف الأخرى المتأثرة بالعملية.
تشمل المتطلبات الخاصة النموذجية للقطاع المصرفي ، أولاً وقبل كل شيء ، إمكانية التراجع إلى تاريخ (نقطة تفتيش) أو التراجع التكنولوجي من خلال نظام "الخط الأحمر" للترحيلات العكسية. عند الوصول إلى الموقف الأولي وإصلاحه ، يجب أن يكون موظفو البنك قادرين على إجراء التغييرات والعودة من خلال الحساب التلقائي والإغلاق والأرشفة لجميع الأيام اللاحقة.
في هذا الصدد ، من الضروري ضمان الصيانة المتزامنة لقواعد البيانات التي تخزن نتائج أيام العمل الحالية والماضية وتخزين المحفوظات على المدى الطويل.
هناك مطلب آخر تفرضه البنوك الآن على أنظمة أتمتة أنشطتها وهو منع إدخال مستندات الدفع المؤدية إلى رصيد مدين ، من أجل استبعاد تجديد فهرس البطاقة رقم 2 بهذه الطريقة. إدخال المعلومات لمرة واحدة في النظام وإنشاء الترحيلات تلقائيًا لجميع المعاملات. يتطابق هذا المطلب مع متطلبات المطورين.
يجب إجراء عمليات الترحيل والتغييرات على الحسابات الشخصية في الوقت الفعلي. يتيح لك العمل مع قاعدة معلومات واحدة نشر أي تغييرات تلقائيًا في جميع الأجزاء المترابطة من قاعدة البيانات عند إجراء تغييرات على أي جزء منها. يجب أن يضمن النظام التغيير المستمر في حالة الحسابات الشخصية وإعادة الحساب اليومي للأرصدة عليها ، مع مراعاة التغيرات اليومية. من المفترض أن تتيح عملية إعادة الحساب هذه تجميع عائدات شهرية وربع سنوية وسنوية على الحسابات.
يجب تحليل الحسابات الشخصية لحالة الحساب غير المفتوح. تتلقى الحسابات المفتوحة حديثًا الأرقام المخصصة تلقائيًا. إذا لزم الأمر ، يجب أن يكون العميل (إذا كان هناك نظام بنك عميل) أو موظف بنك قادرًا على عرض الحساب الشخصي وتقييم دينامياته لفترة معينة. بحكم طبيعة الحسابات ، يجب أن يضمن بنك التسويات الدولية التشغيل في وضع متعدد العملات مع كل من الحسابات الجارية وحسابات التسوية ، وكذلك مع أنواع مختلفة من الودائع والقروض والحسابات الجارية وحسابات أخرى ، بالإضافة إلى تحصيل أنواع مختلفة من الفوائد والعمولات.
يجب أن تكون الحسابات في الوقت المناسب وصحيحة ، وأن تنعكس بدقة في سجلات المحاسبة ويتم تنفيذها بطريقة تحرر الموظفين قدر الإمكان من أداء المهام الروتينية يدويًا. في الوقت نفسه ، من المستحسن تقليل سير العمل في البنك.
ترتبط متطلبات المطور بشكل أساسي بالنهج المعمول به في تصميم الأنظمة الآلية ، وكذلك بمصالحه الخاصة ذات الطبيعة المالية. بادئ ذي بدء ، هذه هي النسبة: السعر - سعر التكلفة - حجم العمل.
متطلبات التطوير للأنظمة المتكاملة أكثر صرامة من التنمية المحلية. ويرجع ذلك إلى الطلبات الوظيفية الموسعة لتعقيد الحلول واتفاقيات النظام الإلزامية.
مبدأ شمولية التطوير مهم للغاية ، مما يعني إنشاء مجموعة من أدوات البرمجيات المترابطة التي تعمل على أتمتة عدد من الوظائف المصرفية ويتم تنظيمها في شكل نظام متكامل. في الوقت نفسه ، من أجل التشغيل الفعال ، يجب مراعاة مبادئ الإنتاجية المنسقة لأجزاء من النظام ومرونة دعم المعلومات مع الحفاظ على وحدته. والحقيقة هي أنه في الوقت الحاضر ، تمتلك البنوك أموال معلومات مجزأة ، مما قد يؤدي إلى تفسيرات غامضة للوضع الاقتصادي من قبل موظفي البنك المختلفين. من الواضح أن مراعاة وحدة القاعدة يجب أن تكون مصحوبة بإدخال معلومات لمرة واحدة.
العملية التي يتم إجراؤها في أحد فروع البنك ، تخضع لعدد من الشروط ، تنطوي على شروط أخرى. لذلك ، عند إصدار خطاب الاعتماد بعد فترة معينة ، قد يتضح أن الأموال لم يتم إنفاقها ويجب إعادة تحويلها إلى الحساب الجاري. نظرًا لإضفاء الطابع الرسمي على العملية ، يمكن أيضًا إجراؤها برمجيًا.
نظرًا لأن سوق المنصات الذي تطور في بلدنا متنوع للغاية ، فإن المطور لأوسع توزيع لنظامه مهتم بمراعاة مبدأ التنقل ، أي في ضمان إمكانية تشغيل منتج البرنامج في بيئات تشغيلية وتقنية مختلفة.
يعد استخدام مفهوم AWP كمفهوم مرجعي لتطوير نظام الأتمتة المصرفية هو الأكثر اتساقًا مع استخدام النهج المستهدف في الإدارة. بعد تحديد الأهداف الرئيسية للموظف ، من الممكن صياغة اتفاقيات النظام الرئيسية بشأن استخدام القرص المرن أو تقنية الشبكة ، واختيار الأدوات اللازمة. إن التواجد في العديد من مواقع AWP التي تحمل الاسم نفسه يجعل من الممكن استخدام الكتل المنقولة على نطاق واسع من النوع: حساب النسب القياسية ، وتقييم السيولة الخاصة ، وإبرام العقود والحفاظ عليها ، وما إلى ذلك ، واستخدام نهج موجه للكائنات.
يتوافق كل عنصر (حساب شخصي ، نشر ، عميل) مع مجموعة أدوات قياسية (الإنشاء ، والتحكم ، والتصحيح ، والحذف ، والفرز ، والبحث ، وما إلى ذلك) ، بالإضافة إلى مجموعة أدوات محددة ("انعكاس" للتعيينات ، وإتمام عمليات الدوران أو الإغلاق - للحسابات وغيرها).
لا يزال الأمن المصرفي مشكلة ملحة للغاية اليوم. يمكن أن يكون حلها ناجحًا فقط من خلال نهج متكامل ، مما يعني الفصل بين الوصول إلى المعلومات ، وخطة العمل السنوية المختلفة والأنماط الموجودة فيها. لذلك ، للوصول إلى النظام ، هناك مستويات: نقل الملفات إلى دليل معين ، والوصول إلى دليل معين ، والوصول إلى قرص ، وتنفيذ جميع الوظائف على جهاز كمبيوتر بعيد. لهذا ، عادة ما يتم استخدام نظام كلمات المرور وتشفير المعلومات المرسلة والتوقيعات الإلكترونية. ومن الأهمية بمكان أيضًا التنظيم الصحيح لأرشيف قاعدة معلومات النظام.
وبالتالي ، فإن مبادئ تطوير أنظمة الأتمتة المصرفية تتبع النهج والمتطلبات المفروضة على منتج البرنامج من قبل العميل (البنك). تتضمن هذه المتطلبات متطلبات البنك للنظام ككل كمنتج يخدم منطقة معينة (مصرفية) ، بالإضافة إلى متطلبات خاصة تعكس تفاصيل العمليات المستخدمة في البنك والتقنيات الخاصة بتنفيذها.
من ناحية أخرى ، هناك عدد من المتطلبات التي يتم فرضها على التطوير من قبل المؤدي (المطور). قد تتطابق هذه المتطلبات مع متطلبات البنك ، ولكنها قد تتعارض أيضًا. على الرغم من أن معظم المتطلبات المدرجة التي حددها المصمم لا تتعارض مع متطلبات البنوك.
يجب أن نتذكر أنه عند تصميم أنظمة LSI متكاملة ، من الضروري مراعاة متطلبات البيئة المصرفية. هذا هو احتمال التراجع إلى تاريخ محدد والتراجع التكنولوجي ؛ إدخال واحد للمعلومات ؛ منع إدخال مستندات الدفع بأرصدة مدينة ؛ تنفيذ التعيينات في الوقت الحقيقي ؛ تحليل الوضع - حساب مفتوح (مغلق) ؛ أمن المعلومات.
المتطلبات العامة لتطوير نظم المعلومات: الحد من تداول الوثائق. أتمتة المهام الروتينية: قابلية تكييف أنظمة المعلومات المالية (FIS) (تحديد المعايير) ؛ إمكانية توسيع الأنظمة ؛ قاعدة معلومات موحدة إمكانية التنقل؛ الحفاظ على أرشيف النظام ؛ استعادة نسخة أرشيفية من قاعدة بيانات النظام.
كقاعدة عامة ، يعتبر نظام المعلومات خارجيًا فيما يتعلق بمجموع التقنيات المصرفية ، حيث غالبًا ما يتم استخدام المعالجة الآلية للمعلومات المصرفية في المراحل النهائية من العملية التكنولوجية لأداء العمليات المصرفية ، والتي تتميز بأكبر تركيز للحسابات. في الممارسة العملية ، ترتبط جميع العمليات المصرفية ببعض التقنيات الموحدة ، والتي تتكون من مجموعة متنوعة من التقنيات الكلية والمتناهية الصغر ، ويرجع وجودها إلى تخصص مجموعات فردية من العمال وتكوين واجباتهم.
4. هيكل نظام المعلومات المتكامل الشرطي.
يمكن أن يكون الهيكل المحتمل لإنشاء LSI متكامل عبارة عن هيكل يتضمن أكثر خطط العمل AWP والكتل شيوعًا في منتجات البرامج الخاصة بنا.
على أساس المراجعة التحليلية التي تم إجراؤها لسوق LSI الروسي ، تم تحديد تكوين AWS وتجميعه وتحديد وظائفها من أجل LSI متكامل مشروط. في تكامل واسع النطاق حقيقي متكامل ، يعتمد هذا التخصيص على هيكل الإدارة ، وفصل وظائف الإدارة وأهدافها ، وكذلك على النهج المختار لتصميم النظام والعديد من العوامل الأخرى. في هيكل بنك التسويات الدولية ، في عملية تطويره ، يتم تمييز الكتل المنقولة ، والتي تضمن تنفيذ بعض التقنيات المصرفية القياسية: عقود الخدمة (الائتمان ، الإيداع ، الثقة ، التسوية والخدمات النقدية ، إلخ) ، خدمة الفائدة .
الشكل 1. هيكل LSI المتكامل
البضائع بموجب عقود مختلفة ، وخدمة الفائدة الجزائية ، وما إلى ذلك.
تشكل الكتل القابلة للنقل ، بعد التعديل المناسب والبرامج المتخصصة وظيفيًا ، خطة العمل السنوية لأماكن العمل المحددة.
هنا (انظر الشكل 1) هناك عدد من خطط العمل السنوية الضرورية للقيمة الكاملة للإدارة ، ولكنها غائبة كمستقلة في معظم LSIs: AWP لأخصائي التسويق ، AWP لإدارة الأصول والمسؤوليات ، AWP للمحلل ، AWP للمخطط ، AWP لإدارة السيولة وما إلى ذلك.
تهدف كتلة دعم المعلومات للإدارة إلى دعم وصنع القرار في إدارة البنك وتوليد معلومات تحليلية عن نتائج أنشطة البنك. عادة ، يتم تنفيذ هذه الكتلة في شكل محطة عمل آلية ، والتي تنفذ استلام المعلومات حول سيولة البنك والمعلومات الإستراتيجية الأخرى ، بالإضافة إلى بيانات عن حالة الحسابات ، ومراجع الأرشيف ، وما إلى ذلك.
إذا كان للبنك فروعًا ، فإن هيكله يوفر قسمًا يوفر تبادل المعلومات معهم عبر الإنترنت باستخدام قنوات الاتصالات من خلال AWS للاتصالات أو خارج الإنترنت استنادًا إلى البريد الإلكتروني أو القرص المرن أو التقنية الورقية. تتيح محطة العمل الخاصة بالعمل مع الفروع للموظف الفرصة لإدخال معلومات حول العمليات المالية للفروع ، ومراعاة أنشطتها عند تكوين ميزانية عمومية موحدة ، وتحليل أنشطة الفروع وحساب النسب القياسية لها.
يتم تنفيذ العمل مع البيئة الخارجية من خلال قنوات الاتصالات عبر AWS للاتصالات. توفر AWS تصدير واستيراد المعلومات ، أي تبادل البيانات في اتجاهين مع المشتركين الخارجيين: البنك المركزي للاتحاد الروسي ، الفروع ، نظام تسوية بين البنوك ، مركز معالجة (بطاقة الاتحاد ، بطاقة STB ، إلخ) ، مكتب صرف العملات ، العملاء ، الصرف ، إلخ. . القياسي ، وتشفيره (بالطريقة المعتادة وباستخدام التوقيع الإلكتروني) وإنشاء الاتصال: إما مباشرة باستخدام الهاتف والقنوات الأخرى ، أو من خلال أي شبكة كمبيوتر (الشكل 3.)
لضمان التفاعل وفقًا لمخطط بنك العميل ، يقوم العميل بتثبيت برنامج محطة العمل الآلي الخاص بالعميل ، والذي يسمح لك بإدخال مستندات الدفع وتعديلها باستخدام مجموعة قياسية من النماذج وطباعة المستندات المعدة وتشفير المعلومات وفك تشفيرها وتوفير التفويض من خلال النظام الإلكتروني آلية التوقيع وإرسال واستقبال المستندات والملفات والرسائل. في البنك ، داخل الوحدة الأساسية ، يتم تثبيته للتفاعل مع AWP للعميل في البنك. يوفر هذا المجمع من خلال AWS للاتصالات وظائف مماثلة للتفاعل مع العميل ، ويحتفظ بأرشيفات التفاعل مع العميل ويرسل مستندات الدفع المستلمة عبر الشبكة المحلية للمعالجة إلى AWS المطلوب.
الشكل 2 مخطط عمل AWS للاتصالات لتصدير البيانات
تضمن محطة عمل مسؤول التسويات بين البنوك (IDB) التسويات مع البنوك التجارية الأخرى من خلال شبكة مراكز المقاصة ومن خلال الفتح المتبادل لحسابات المراسلة. عند العمل على أساس التسويات المباشرة بين البنوك ، تسمح AWP بالتحكم والتعديل وإلغاء عمليات بنك التنمية المتعددة الأطراف الحالية وتشكيل ملاحظات إرشادية أولية وسجلات ووثائق الدفع المقابلة. عند العمل مع ملاحظات إرشاد الرد ، تنفذ AWP النطاق الكامل للعمل مع مستند الإدخال: الإدخال ، والتصحيح ، وإلغاء المستندات الحالية (مع التحكم المتزامن في كميات ملاحظات الإخطارات ووثائق الدفع) ؛ تنفيذ مذكرات إخطارات الرد المطابقة ، والحفاظ على دفتر يوميات مطابق ومستندات مطابقة ؛ فتح الثورات النهائية والحفاظ عليها وإغلاقها.
لإجراء تفاعلات إلكترونية مع البنوك الأخرى أو العملاء أو مركز المعالجة أو بورصات الأوراق المالية ، يتم إرسال المعلومات عبر الشبكة المحلية إلى محطة عمل الاتصالات ، والتي يتم من خلالها تنفيذ تفاعلات الاتصالات.
تضمن محطة عمل موظف قسم الائتمان (AWP SKO) إبرام الاتفاقية والحفاظ عليها ، وإطالة أمدها وإغلاقها (الدخول إلى الأرشيف) ، وتشكيل جداول زمنية لسداد الدين الرئيسي ودفع الفائدة وفقًا لمختلف المخططات ، وكذلك مراقبة تنفيذ هذه الجداول واستحقاق العقوبات على الجزء الرئيسي من الدين ، ونسبة مئوية. في هذه الحالة ، يتم تشكيل عدد من البيانات. تدعم AWS معدلات الفائدة القياسية والفردية: بالنسبة للجزء الرئيسي من الدين ، أو للحصول على قرض غير مستخدم (إذا لم يكن محددًا في الاتفاقية) ، أو لسداد قرض متأخر أو سداد فائدة متأخر على قرض.
يتم تضمين محطة عمل الموظف للعمل مع الأفراد بشكل متزايد في بنك التسويات الدولية ، ويرجع ذلك إلى الحاجة إلى جذب الأموال من الأفراد ، على الرغم من أن هذه العمليات مرتبطة بكثافة عمالية كبيرة بسبب الحجم الشامل. في الأساس ، هي ذات طبيعة عمليات الإيداع ، وبالتالي فإن خطة العمل السنوية هذه تختلف اختلافًا جوهريًا عن AWP لموظف في قسم الإيداع فقط في مجموعة محددة من الخدمات المقدمة.
AWP. يتأكد موظف إدارة الصندوق من تنفيذ سياسة البنك فيما يتعلق بمحفظة الصندوق ، وكذلك تنفيذ اتفاقيات الأمانة مع الأفراد والكيانات القانونية. تتضمن AWS أوضاعًا مثل تقييم الحالة الاقتصادية لكائن استثماري ، وحساب المؤشرات التحليلية للأوراق المالية ، وتقييم جاذبية الاستثمار لأحد العناصر ، ومحفظة الأوراق المالية ، والمحاسبة عن استلام وحركة الأوراق المالية.
تضمن محطة عمل موظف قسم الإيداع جذب الأموال المجانية مؤقتًا. فيما يتعلق بالتكنولوجيا الموضوعية ، تشتمل AWS هذه على نفس الأوضاع الموجودة في AWS لـ NCO: إبرام عقد ، وحساب الفائدة وفقًا لمخططات مختلفة ، وحسابها للباقي ، وما إلى ذلك.
تظل مشكلة التكنولوجيا المصرفية تمايز الوظائف بين الوحدة الأساسية ، التي تنفذ مجموعة معقدة من الأعمال التشغيلية والمحاسبية ، و AWP لموظفي الإدارات الأخرى.
تتضمن مراقبة العقود رقابة يومية على مدفوعات الالتزامات التي انتهت صلاحيتها. في هذه الحالة ، يتم تسجيل استلام الديون المتأخرة تلقائيًا ويتم تحصيل فائدة الغرامات. يتم تخزين مبالغ الديون المتأخرة في منطقة خاصة من قاعدة البيانات - "حتى التوضيح" ، حتى يتم تحويلها ، بأمر من موظف قسم الائتمان ، إلى حسابات الرصيد المقابلة ، أو سدادها أو شروط لم يتم تغيير الاتفاقية.
تم بناء عمل خطة العمل السنوية بشكل بناء على أساس عدد من الكتل العالمية المنقولة: الاتفاقية ، جدول الدفع. حساب معايير البنك بالإضافة إلى عدد من الكتل الخاصة من الناحية المنهجية والتكنولوجية: تقييم الجدارة الائتمانية للعميل وتوقع الأموال المتاحة للبنك (بناءً على تواريخ انتهاء العقود). توفر مجموعة العقد الإعداد والصيانة والمحاسبة والرقابة على تنفيذ الاتفاقيات المصرفية والتزاماتها ؛ المحاسبة عن مبالغ القروض والودائع عند حساب نسب السيولة للبنك ؛ التنبؤ بحالة الموارد الائتمانية للبنك في وقت معين ؛ التنبؤ بتأثير الاتفاقية المقترحة على الوضع المالي للبنك. يسمح لك بالحصول على مقتطف عن حالة عقد منفصل ووثائق إبلاغ موحدة.
يسمح لك جزء جدول الدفع بإجراء تقدير أولي لخيارات سداد القروض والمدفوعات على الودائع والقروض. جداول السداد الموحد لقاعدة الائتمان ، والسداد الموحد لقاعدة الائتمان والفوائد ممكنة ؛ الأقساط السنوية (يدفع المقترض بانتظام مبالغ متساوية - أقساط سنوية ، تتكون من مبلغ الفائدة ومبلغ سداد الدين الرئيسي ، نظرًا لأنه يتم تحميل الفائدة على رصيد الدين ، فإنه يتناقص حيث يتم سداده مع زيادة متزامنة في نسبة السداد) ؛ جدول سداد الفائدة عند استلام القرض (قرض مخصوم) ؛ جدول سداد القرض لمرة واحدة في نهاية العقد مع سداد الفائدة الحالي ؛ جدول السداد التعسفي لقاعدة القرض ، إلخ.
توفر محطة عمل المشغل (قد لا تكون موجودة) إدخال المستندات التي تم جمعها على دفعات ، مع مجموع اختباري محسوب. عادةً ما يستخدم البنك خطة العمل السنوية هذه لأحجام المدخلات الكبيرة ، على الرغم من أنها تظل في بعض الحالات بمثابة دليل لتقنيات التثقيب.
تشكل محطة العمل الخاصة بالمشغل الأول (قد لا تكون موجودة) الرحلات الجوية من المستندات المدخلة وتنقلها إلى VC للتسويات في مدينة واحدة.
يتم إنشاء محطة العمل الخاصة بالفرز (قد لا تكون كذلك) للتحقق من حزم المستندات التي تم إدخالها بواسطة الصرافين وإرسالها للنشر ، وكذلك لإنشاء وطباعة مذكرات وسجلات إرشادية لـ RCC.
تنفذ محطة عمل وحدة التحكم ما يسمى بمبدأ "العيون الأربع" وتستخدم لعرض المستندات والوثائق النقدية التي يتم إدخالها من قبل الصرافين أو المشغلين ؛ طباعة بيانات موحدة للإيصالات والنفقات ؛ وضع ملاحظات على الدفع على المستندات ؛ إرسال التعيينات عند الخروج ؛ مطبوعات نماذج التقارير.
يوفر مكان العمل الآلي للمراقب المالي: إدخال مستندات الدفع النقدي ؛ استلام ومعالجة الإيصالات النقدية وإعلانات الأقساط النقدية وأوامر الاستلام والمصروفات النقدية ووثائق التحصيل ؛ تشكيل بيانات موحدة للإيصالات والنفقات ؛ الاحتفاظ بسجلات النقد ؛ إعداد المعاملات النقدية. الحصول على شهادة موجزة عن حجم التداول النقدي ، وتشكيل أوامر تذكارية ؛ حساب الدفع لكل عميل مقابل الخدمات النقدية ؛ تلقي تقرير عن الرموز النقدية لدوران الفترة ؛ العمل مع كتاب مرجعي للرموز ؛ تشكيل شهادة الخروج.
بمساعدة محطة عمل لكاتب أول (قد لا يكون) ، يتم تقييم عبء عمل الكتبة وتعيين كتبة لعملاء البنك الجدد ؛ يتم عرض قائمة الحسابات الشخصية المفتوحة لهذا اليوم والتحكم فيها.
تحتل محطة عمل المشغلين أحد أهم الأماكن في جميع منتجات البرامج المصرفية. توفر بعض التقنيات تقسيمها إلى محطة عمل المشغل لوثائق الدفع ومحطة عمل المشغل لإعداد التقارير ، أو محطة عمل المشغل للعمل مع الأفراد ومحطة عمل المشغل للعمل مع الكيانات القانونية. في البنوك الكبيرة ، يتم أحيانًا تكليف الصرافين بتنفيذ أعمال فتح وإغلاق الحسابات.
عادة ، يمكن لمحطة عمل المشغل تنفيذ فتح وإغلاق الحسابات ؛ الاستحقاق ، وحساب رصيد الودائع وإصدار الفوائد على جميع أنواع الودائع ؛ تحويل الودائع البحث عن عميل برقم حسابه الشخصي والعكس صحيح ؛ تحديد معدل الفائدة والرسوم التعاقدية للمعاملات وحساب الدخل من المعاملات ؛ الدفع للتحويلات الاحتفاظ بمذكرات تشغيلية ؛ الرقابة التحليلية والتشغيلية على تنفيذ العمليات ؛ إدخال مستندات الدفع ؛ العمل مع فهارس البطاقة:
في حالة تخصص الصرافين حسب نوع المستندات ، يمكن تخصيص محطة عمل الصرافين لطلبات وتعليمات الدفع ، في مكتب النقدية ، للعمل مع خطابات الاعتماد ، ودفاتر الشيكات ، وما إلى ذلك.
محطة عمل الخبير الاقتصادي (قد لا تكون) تقوم بما يلي: توليد مقتطفات من الحسابات الشخصية ، ومراقبة تراكم الفائدة على الحسابات الشخصية ، ومراقبة الأرصدة والمعاملات على الحسابات الشخصية ، وحساب المعايير ومؤشرات الأداء المصرفي ، ومراقبة عمل الفروع ، توليد المعلومات لمكتب الضرائب.
توفر محطة عمل المحاسب: حساب أرصدة الحساب في بداية اليوم التالي ؛ تكوين وعرض وتصحيح وطباعة وصيانة ميزان الميزانية والحسابات خارج الميزانية ومرفقاتها لأي فترة ؛ الحفاظ على رصيد موسع لأي حساب في الميزانية العمومية للفرع ؛ التغيير في أرصدة الحسابات في بداية أو نهاية أي يوم ؛ حساب ربح الفترة ؛ تقييم ربحية البنك وتشكيل مؤشرات أخرى لعمل البنك ؛ حساب الفائدة على الحسابات الشخصية ؛ تغيير مخطط الحسابات.
تنفذ AWP لكبير المحاسبين: الحصول على معلومات حول عمل البنك وعملائه ؛ فتح وإغلاق الحسابات الشخصية ؛ عرض وطباعة الميزانيات العمومية للميزانية والحسابات خارج الميزانية ، وكذلك بيانات فتح وإغلاق وتغيير الحسابات الشخصية ؛ تحديث ملف توقيع العميل (في بعض وحدات LSI).
تعتبر محطة عمل المسؤول مهمة للغاية وتتضمن العديد من الوظائف المختلفة التي توفر:
العمل الحالي على المستندات:
انعكاس المعاملات التشغيلية ؛
إعداد الجرد الحالي للوثائق ؛
تنفيذ المصالحة الحالية ؛
- عمل ميزان وثائقي.
طباعة التقارير ؛
التبادل بين الفروع باستخدام تقنية القرص المرن ؛
تخطيط يوم عمل البنك والانتهاء منه ؛
جدولة العمل وتمكين موظفي الإدارة ؛
أعمال المحاسبة التشغيلية:
جدولة العمل لليوم المطلوب ؛
التسجيل والحذف وتغيير حالة المستخدم ؛
التحكم في بروتوكول عمل المستخدم ؛
التكوين الوظيفي لمحطات عمل المستخدم ؛
الحفاظ على الوصول المصرح به إلى موارد المعلومات الخاصة بـ LSI ؛
التراجع عن المجمع
صيانة صندوق المعهد الوطني للإحصاء:
إدارة ملفات قاعدة البيانات ؛
تنظيم وصيانة صندوق NSI (التغيير في أسعار الفائدة وأدلة MFO وجداول الميزانية العمومية والحسابات خارج الميزانية العمومية وأنواع مستندات الدفع والرموز النقدية والسمات المصرفية وقائمة أسعار الخدمات وأنواع المعاملات وما إلى ذلك) ؛
إنشاء وتهيئة أماكن العمل لمستخدمي مكبرات الصوت الدولية الآخرين ؛
تمكين وتعطيل المهام في المجمع ؛
إنشاء المجمع
تنفيذ أعمال بدء التشغيل عند إدخال LSI. إذا كان تكوين AWS مختلفًا في أي BIS ، فسيتم تقسيم وظائف موظفي ERM ببساطة بين AWS بطريقة مختلفة ، نظرًا لأن BIS يضمن فقط تنفيذ تقنيات المحاسبة المصرفية عن طريق تكنولوجيا المعلومات ، كونه أمرًا معينًا. نموذج لنظام الإدارة.
تختلف منتجات البرامج التي تضمن أتمتة الخدمات المصرفية من حيث ما إذا كانت التكنولوجيا المصرفية مدرجة في هيكلها أم لا.
وبالتالي ، يجب أن تدعم AWP لموظف قسم الائتمان (SKO) تنفيذ الأهداف المحددة لموظف البنك وتزويده بالمعلومات اللازمة لاتخاذ قرارات بشأن الإقراض وتقديم المزيد من الخدمات للقرض.
الشكل 3. مخطط البيانات لحل مشاكل AWP NMS
للقيام بذلك ، يجب أن يكون لديك معلومات حول الإمكانات الائتمانية للبنك ، والجدارة الائتمانية للمقترض ومعلومات العمل حول خدمة القرض.
عادةً ، في BIS ARM المحلي ، يوفر SKO مدخلات ومعالجة المعلومات حول اتفاقيات الائتمان ويعكس المراحل التكنولوجية للإقراض: إبرام الاتفاقية والحفاظ عليها (إصدار قرض ، وحساب الفائدة على القرض ، وحساب الغرامات وإعدادها لتحصيل أو استلام هذه المبالغ على أساس الدفع غير القابل للجدل ، والتحكم في المدفوعات الفعلية من قبل العميل بموجب العقد ، وإطالة العقد وإغلاقه ، وتحويل العقود إلى حالة تأخير). يمكن أن يتم توسيع قدرات AWP NKO من خلال إضافة تسهيلات معالجة المعلومات لعقود ضمانات سداد القروض وتأمينها ؛ وسائل تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض ؛ حساب رسوم القروض لخطط الإقراض الجديدة ، إلخ.
يوضح الشكل 3 مخطط بيانات لحل مهام محطة العمل المؤتمتة لـ NMS. يقوم موظف في قسم القروض ، باستخدام مجموعة متنوعة من النماذج الأولية النصية (قوالب العقود) ، بوضع اتفاقية قرض أيضًا في شكل نصي ، والتي لها حالة المسودة. تحتوي اتفاقية القرض كمستند نصي على: أسماء الأطراف ؛ نوع القرض مقدار؛ شرط العقد؛ سعر الفائدة؛ إجراءات دفع الفائدة ؛ نوع الأمن قائمة المستندات المطلوبة (بناءً على طلب البنك) ؛ رقم الحساب الجاري وتفاصيل أخرى عن البنك الذي يخدم الشركة ؛ عناوين قانونية.
من الناحية التكنولوجية ، يمكن أن يكون للعقد حالة مختلفة: مسودة ، صالحة مشروطة ، صالحة بالفعل ومكتملة. تصبح المسودة التي تم إعدادها في البداية صالحة بشكل مشروط عند توقيعها. يكتسب العقد حالة سارية المفعول بالفعل بعد تحويل الأموال على أساسها. بعد انتهاء التسويات بين المقترض والبنك ، تكتسب الاتفاقية حالة مكتملة. قد يكون للعقد الصحيح حقًا حالة محددة: عادةً ما تكون صالحة ومنتهية الصلاحية وطويلة الأمد.
في الحالة الأخيرة ، يتوافق تاريخ العقد مع تاريخ التجديد ، ومبلغه يساوي مبلغ الدفعات المحددة. تحرير وحذف العقود من قاعدة البيانات ممكن فقط مع حالة المسودة. يمكن فقط عرض العقود مع الحالات الأخرى.
عند تحويل الأموال إلى حساب قرض ، إلى حساب جاري ، أو إطالة أمد اتفاقية أو تحويلها إلى حساب قرض متأخر ، يتم إنشاء المعاملات التي يتم تحويلها إلى قسم الأعمال التشغيلية والمحاسبية. استنادًا إلى ملفات الترحيل والفوائد المستحقة ، يتم إنشاء ملف فواتير الموازنة للعقد. تتم معالجتها جنبًا إلى جنب مع ملف الترحيل المستلم من يوم المعاملة ، مما ينتج عنه ملف مدفوعات بموجب العقد. بناءً على الأخير ، يتم تشكيل بيان بحالة العقد ، ومجلة الائتمان ، وما إلى ذلك.
عند التجديد ، تتكرر هذه الدورة ، لكن تتغير حالة الاتفاقية. إذا تأخر العقد عن موعد استحقاقه ، فلن يتغير وضع العقد فحسب ، بل يبدأ أيضًا استحقاق المعاشات. وفي الواقع ، وفي حالة أخرى ، يتم تشكيل الترحيلات المقابلة.
عندما يتم إغلاق العقد ، تتغير حالته فقط.
لحسابات القروض الممنوحة ، عادةً ما يتم استخدام ملف الفائدة (الفائدة المتراكمة).
في سياق حل المشكلة ، يمكن تكوين العديد من البيانات المختلفة التي تساعد على اتخاذ القرار الصحيح لموظف القسم في عملية إدارة القروض. يتم تقديم عدد من المخرجات للمستخدم في شكل جداول ورقم في شكل رسوم بيانية. هذا الأخير مناسب بشكل خاص للإدراك.
5. التفاعلات والاتصالات بين البنوك.
توفر شبكات الكمبيوتر وظائف الاتصال والوصول إلى الموارد المشتركة ، أي نقل الملفات والوصول إلى قواعد البيانات عن بعد وإطلاق المهمة عن بعد. يمكن أن تكون الاتصالات الشخصية المحوسبة من ثلاثة أنواع: إعادة توجيه بسيطة للرسائل إلى عنوان محدد ؛ إرسال الرسائل إلى القوائم البريدية وعقد المؤتمرات عبر الهاتف.
تعد مشكلة تفاعلات المعلومات مع البيئة الخارجية مشكلة نموذجية لأي نظام معقد مفتوح. في البيئة المصرفية ، يقف أمام كل من البنوك المركزية والتجارية.
البيئة الخارجية التي يتعامل معها البنك التجاري (الشكل 5) هي:
الشكل 5 مخطط تفاعل بنك تجاري مع البيئة الخارجية
· البنوك في روسيا.
· البنوك في رابطة الدول المستقلة.
· البنوك الأجنبية.
· آخر.
يحدث تفاعل البنك مع نقاط البيع (POS) ومراكز المعالجة فقط إذا كان البنك يخدم أي نظام للبطاقات البلاستيكية.
يسمح تفاعل البنك مع العميل بتبادل المعلومات بالكمبيوتر ويقلل من زيارات العميل للبنك. يفترض هذا التفاعل نقل مستندات الدفع وكشوف الحسابات الشخصية من خلال القنوات الإلكترونية وتشكيل سجل للمدفوعات لأي فترة وجوازات سفر المعاملات وما إلى ذلك. يمكن أن يكون المشترك في البنك كيانًا قانونيًا وفردًا يمتلك جهاز كمبيوتر. في الخارج ، أصبحت مثل هذه الخدمة المسماة Home Banking مؤخرًا شائعة بشكل خاص.
عند تنظيم التفاعل بين البنك والفرع ، تحدد تقنية العمليات المصرفية إلى حد كبير تكوين البيانات المنقولة بين البنك والفرع ، ولكن المعلومات الرئيسية القادمة من الفروع إلى المكتب الرئيسي للبنك هي ميزانيته العمومية ، على أساسها يتم تكوين الميزانية العمومية الموحدة.
يمكن أن يتم تفاعل البنك التجاري مع البنوك الأخرى من خلال نظام حسابات المراسلة المتبادلة ، من خلال نظام مراكز المقاصة ومن خلال نظام RCC.
يتم تنفيذ التفاعلات بين البنوك بين الدول على أراضي رابطة الدول المستقلة من خلال مركز المستوطنات بين الدول (MGR) التابع للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، والمستوطنات الدولية - من خلال نظام مجتمع الاتصالات المالية الدولية بين البنوك SWIFT.
يمكن أن تكون المعلومات المتداولة بين البنك والبيئة الخارجية إعلامية ومالية بحتة. وإذا كان النوع الأول من الرسائل قد لا يتطلب الحفاظ على متطلبات أمنية معينة ، فيجب أن يوفر نظام الدفع عن بُعد ليس فقط تسريع الخدمة والراحة ، ولكن أيضًا دعم معايير نقل البيانات الحالية ، فضلاً عن موثوقية الدفع وسلامته المستندات ، أي أمن المدفوعات.
تتم جميع التفاعلات الإلكترونية للبنك التجاري مع البيئة الخارجية ، والتي تشمل العملاء الأفراد والمشاركين في التسويات بالبطاقات البلاستيكية والبنوك الأخرى في روسيا ورابطة الدول المستقلة ودول أخرى ، على أساس بيئة الاتصالات السلكية واللاسلكية باستخدام معايير الإرسال ومعالجة البيانات من مختلف المستويات.
مع تطور شبكات الاتصالات في البنوك ، ظهرت خدمات جديدة بشكل أساسي للتفاعل بين العميل والبنك ، والتي يمكن تنفيذها على أساس الكمبيوتر. بعد الاتصال بجهاز الكمبيوتر الخاص بالبنك عبر شبكة الهاتف من خلال جهاز الكمبيوتر الشخصي الخاص به ، يمكن للعميل ، بعد اجتياز التفويض ، التحقق من حالة حسابه وإجراء عدد من العمليات معه. يمكن للعميل القيام بهذه الإجراءات حتى بدون جهاز كمبيوتر ، وذلك باستخدام إمكانيات الاتصالات والبطاقات البلاستيكية التي تحمل معلومات عن المالك وقدراته المالية.
إن وفرة أنواع البطاقات البلاستيكية كحاملات لمعلومات الآلات ، فضلاً عن تكلفتها المنخفضة ، جعلتها شائعة جدًا. بدأ استخدام البطاقات البلاستيكية على النحو التالي: تصاريح (التحكم في الوصول) ؛ بطاقات الهاتف (البطاقة الهاتفية) ؛ بطاقات العمل (بطاقة العمل) ؛ بطاقات الهوية (مراقبة المرور) ؛ رخصة السائق؛ بطاقات الطلاب بطاقات الوصول المنطقية (على سبيل المثال ، إلى جهاز كمبيوتر) ؛ بطاقات التحكم في الوصول لتسجيل الدخول: الوصول إلى أجهزة الكمبيوتر والبرامج والملفات ، وأذونات تنفيذ البرامج أو الأوامر ، والتحكم في الوظائف الفردية ، والوصول إلى البيانات المشفرة ؛ بطاقات تخزين البيانات (مثل البطاقات الصحية) ؛ بطاقات الضمان ودعم الشركة ، حيث تتم ملاحظة الصيانة: عمليات الفحص والإصلاح لأي عملية شراء ؛ البطاقات المالية: بطاقات التسوق والبطاقات المصرفية وبطاقات الصراف الآلي.
البطاقة البلاستيكية هي وسيلة تخزين يمكن قراءتها آليًا ويمكن تصنيفها وفقًا لطريقة تسجيلها وتخزينها. لذلك ، هناك بطاقات ممغنطة (MK) وبطاقات ذاكرة وبطاقات ذكية (SK) وبطاقات ذكية فائقة (SSK).
تبلغ سعة MC 100-200 بايت فقط ، حيث يتم تسجيل ما يلي على عدة مسارات: معرفات البطاقة والمالك ، وفترات الصلاحية ، والرمز الداخلي ، وحقل لتسجيل المعلومات الوظيفية. وعلى الرغم من الحاجة إلى أجهزة خاصة لكتابة وقراءة المعلومات من MC ، إلا أنها ، مثل MC نفسها ، يسهل تصنيعها نسبيًا ، وتكلفتها منخفضة. لذلك ، في الوقت الحاضر ، فهي منتشرة في جميع أنحاء العالم ، على الرغم من أنها ناقلة غير كاملة. بادئ ذي بدء ، لديهم مستوى منخفض جدًا من الأمان.
بصرف النظر عن الحماية الضعيفة للنسخ ، فإن MK قصيرة العمر. وقد أدت أوجه القصور هذه إلى تعقيد المخطط التكنولوجي للخدمة. ينطوي العمل مع MK على تبادل المعلومات أثناء التفويض في الوضع عبر الإنترنت ويعقد إجراءات خدمة البائع للمشتري. على عكس MK ، يقلل IC من مخاطر الاحتيال بمقدار 20 مرة.
من بين البطاقات المالية ، هناك أيضًا بطاقات قائمة على أجهزة الصراف الآلي لإجراء المعاملات النقدية (بطاقة الصراف الآلي) مع قارئ ولوحة مفاتيح رقمية ووظيفية وشاشة وطابعة وجهاز صرف وإدخال نقدي.
فيما يتعلق بالتكنولوجيا المصرفية ، توفر البطاقة شكلاً معينًا من أشكال التسوية ، والتي تحددها تقنية التسوية ، ونوع المستندات المستخدمة ، وطبيعة الدفع ، والمكان والوقت ، وكذلك نوع الضمان المقدم و نطاق استخدام هذا النموذج.
تشارك ثلاثة أشياء في تقنية تنفيذ التسويات باستخدام البطاقات: بنك وعميل ومتجر.
يقوم البنك بإصدار بطاقة للعميل تحتوي على معلومات حول فرص التسوق المحتملة لديه. في هذه الحالة ، يمكننا التحدث عن بطاقات الخصم (يتوفر المبلغ الكامل للأموال في حساب العميل) ، والبطاقات المدفوعة مسبقًا (يتوفر جزء من الأموال المحولة إلى حساب فردي أو حساب ترانزيت عام من حساب العميل) وبطاقات الائتمان ( جزء من الأموال غير الموجودة على البطاقة متوفرة ، ولكن يتم توفيرها من قبل البنك أو من قبل العميل نفسه). يقوم المتجر بخصم أموال العميل من خلال البنك.
اعتمادًا على مدى توافر وسائل النفاذ إلى الاتصالات ، يمكن أن يتم الترخيص للمراكز MC عبر قنوات الاتصال (عبر الإنترنت) والصوت ، وللوصول إلى MC وفي الوضع خارج الخط. حسب نوع حجز الأموال ، يمكن تقسيم وسائل الدفع الإلكترونية (EPS) إلى: الأموال التي تتطلب الاتصال عبر الإنترنت بنظام الدفع في وقت الشراء (يتم حجز الأموال في وقت الدفع) ؛ الأموال التي تنطوي على تحويل الأموال من الحساب الشخصي للعميل إلى حساب مصرفي (غير ترانزيت) مطابق للبطاقة ؛ الأموال باستخدام التجديد الدوري للحساب حتى مبلغ محدد (على سبيل المثال ، في تواريخ معينة) في أي مكان من خلال الجهاز في وضع عدم الاتصال (فقط لـ SK).
في الأدبيات المحلية الحديثة ، وفقًا لتقنية المدفوعات وطبيعتها ، تنقسم البطاقات المصرفية تقليديًا إلى مدين (DC) وائتمان (CC).
تعد بطاقات الخصم بديلاً محتملاً للنقد أو الشيكات (أي DC - النقد أو بطاقات الأصول). يمكن استخدامها لدفع ثمن المشتريات أو تلقي النقد في فروع أحد البنوك التي تدعم البطاقات أو في أجهزة الصراف الآلي. يقدم المالك بطاقة بدلاً من النقد ، يقوم البائع بفحصها بحثًا عن وجودها في قائمة الإيقاف أو يتلقى تأكيدًا مصرفيًا عبر الهاتف بالمبلغ المطلوب ، والذي يعتمد على مبلغ الأموال في حساب المشتري.
إذا كانت بطاقة الخصم تدعم إمكانية توفير السحب على المكشوف المضمون ، فإنها تصبح بطاقة خصم. عند إجراء صفقة تجارية ، يكتب البائع المستندات القياسية ، ويوقع المشتري عليها ويحتفظ بنسخة لنفسه.
تتيح بطاقات الائتمان والخصم لحاملها تلقي سحب على المكشوف غير مضمون ومضمون على حساب البطاقة. عند إصدار بطاقات لشخص يمنح الفرصة لتلقي السحب على المكشوف غير المضمون (بدون الدفع المسبق) ، يقوم البنك بفحص وتحليل متوسط الدخل السنوي ، وتاريخ الائتمان ، وظروف السكن ، والمهنة ، والحالة الاجتماعية ، وتوافر الحساب المصرفي ، وما إلى ذلك. في روسيا ، يُشار إلى كل من بطاقات الائتمان والخصم على أنها بطاقات ائتمان ، على الرغم من أنه يتم استخدام بطاقات الخصم فقط من الناحية العملية. يتم تحديد العلاقة بين العميل والبنك من خلال الاتفاقية ، والتي عادة ما تعكس:
· النسبة المئوية التي يتقاضاها البنك من رقم مبيعات حساب البطاقة.
نسبة الخصم للمشتري عند الشراء ضمن المبالغ الموجودة في حسابه الشخصي
· حجم القرض المقدم من البنك (عادة في حدود ضعف مبلغ وديعة التأمين).
· نسبة سداد القرض المصرفي الفعلي.
· النسبة المئوية لسداد الرصيد المدين بالنسبة لحجم القرض المقدم من البنك (عادة ضعف مبلغ معدل القرض).
· الفائدة على السحب من خلال مكتب النقد بالبنك ومن خلال أجهزة الصراف الآلي ، بالإضافة إلى حد السحب اليومي ؛
· ضمانات للرصيد المدين (العقارات عادة).
· التزامات العميل بالإبلاغ عن جميع التغييرات في مصادر الدخل.
· بيانات جواز السفر للعميل.
· المسؤولية في حالة فقدان البطاقة الممغنطة.
قد تختلف تقنيات إجراء العمليات الحسابية باستخدام MC في التفاصيل ، ولكن بشكل عام ، يكون مخطط الحساب على النحو التالي. إذا تم استخدام بطاقة عند شراء منتج ، يقوم مالكها بإدخال رمز PIN في جهاز جهة التصديق ، ويتصل البائع بالبنك للتحقق من ملاءة البطاقة (التفويض) ، وبعد التأكيد المناسب ، يتم إنشاء فاتورة تجارية: باستخدام مساعدة بصمة ، يتم إعداد بصمة من الجزء المنقوش من البطاقة - قسيمة ، يُطبع عليها المبلغ المستحق ، ويضع المشتري توقيعه ، مما يجعله مستندًا للدفع. في نهاية يوم العمل ، يتم إرسال قسائم أثناء التحصيل إلى البنك حيث يوجد الحساب الجاري للمخزن ، ويتم تحويل الأموال من حساب المشتري إلى حساب المتجر.
نوع جديد من البطاقات ، الذي أصبح الآن أكثر شيوعًا في مجال التبادل الإلكتروني للبيانات ، هو البطاقات الذكية. لها أبعاد قياسية وفقًا لمواصفات ISO ، فهي عبارة عن كمبيوتر صغير يمكن أن يحتوي على معالج وذاكرة (ROM و ROM و RAM) ونظام إدخال وإخراج. البطاقة مزودة بنظام تشغيل ونظام أمان لحماية البيانات مع إمكانية التشفير.
عند إصدارها ، تحتوي بطاقة المعالج الدقيق "الفارغة" مبدئيًا في ذاكرة القراءة فقط على نوع البطاقة (بنك أو عميل (تجارة)) ، ومعرف فريد داخل النظام ، وكود إصدار ونظام تشغيل.
يصعب تزوير هذه البطاقة ومن المستحيل نسخها. إحدى البطاقات المحمية جيدًا الآن هي بطاقة Gemplus (فرنسا) المستخدمة في تقنية U.E.P.S. (النسخة الروسية) أنشأتها شركة Netl (فرنسا). البرنامج الأساسي مملوك لشركة BGS وشركة Telefonn الروسية. تتمتع البطاقة باثنتي عشرة درجة من الحماية: من الأشعة فوق البنفسجية ، ومن المسح بالليزر ، ومن القطع ، والتدفئة ، وما إلى ذلك. لكل مشارك في النظام (البنك والمتجر) مفاتيحه الخاصة. يقوم البنك بتخزين ما يسمى بـ "كلمة المرور الصفرية" ، والتي يتم إدخالها من قبله عند تثبيت أو استبدال مفتاح النقل ، والذي "يغلق" البطاقات حتى إصدارها من البنك ، بينما لا يستطيع مورد النظام الوصول إلى هذه العملية .
تعمل البطاقات الذكية التي تحتوي على معالج دقيق على تغيير تقنية الدفع وبالتالي خلق فرص جديدة للمشاركين فيها. تزداد سرعة الدفع ، ويصبح التحكم في نفقاتك أكثر ملاءمة وسرية. يمكن للعميل الاحتفاظ بمبالغ منفصلة كبيرة ومنتظمة في بطاقة واحدة. يمكن حماية منطقة الذاكرة التي تخزن كميات كبيرة بكلمة مرور خاصة يمكن للمستخدم استبدالها بشكل مستقل ومتكرر. يمكن إجراء تحويل الأموال بين هذه المناطق في أي نقطة خدمة. في الوقت نفسه ، يمكن للعميل إجراء تحويلات مالية ، وتسديد مدفوعات المرافق ، ودفع ثمن المشتريات من أي حجم.
يمكن للمتاجر استخدام SK ، مع الاحتفاظ بالقدرة على العمل مع أي نوع من MC ، وباستخدام محطة سلعة خاصة ، تكون قادرة على تقليل وقت خدمة العملاء دون تدريب إضافي للموظفين مع ضمان كامل للدفع مقابل المعاملات وقيد حساب المتجر في وقت الشراء. هذا يبسط السيطرة على معاملات التسوية ، ويقلل من حجم تبادل الاتصالات السلكية واللاسلكية وتكلفة دفع العمولات للبنك.
حتى إذا اتضح أن البيانات المسجلة على البطاقة مكررة (كما هو الحال مع MK) ، فإن استخدامها مستحيل دون معرفة الرمز الفريد. عندما ترسل الشركة المصنعة بطاقات إلى عنوان البنك الذي يصدر البطاقات ، يتم إنشاء الرموز السرية بواسطة البنك بشكل منفصل. حتى يتم "تعيين" الرمز للبطاقة ، لا يمكن استخدامه.
في السنوات القادمة ، لا ينبغي للمرء أن يتوقع فقط اندماج الأنظمة المحلية ، ولكن الاندماج المرتبط بالتوحيد بين البنوك. إجراءات سحب البطاقات والمراحل التكنولوجية الأخرى لعمل النظام ، وبناءً على ذلك ، إنشاء نظام لأنظمة البطاقات الوطنية والدولية.
يسمح نظام تفاعل الاتصالات بين العميل والبنك (Client-Bank) بتقليل عدد زيارات العملاء للبنك وتسهيل المحاسبة لكلا المشاركين. يضمن النظام أن يقوم العميل بإعداد أنواع مختلفة من مستندات الدفع و "حشوها" إذا لزم الأمر وإرسالها إلى البنك ، وكذلك استلام كشوف الحساب وسجلات الدفع من البنك. يرتبط نظام Client-Bank في البنك بكتلة الأعمال التشغيلية والمحاسبية ، والتي تضمن مرور المدفوعات وتشكيل وثائق الإخراج اللازمة.
تسمح البطاقات الذكية التي ظهرت مؤخرًا بتوفير مستوى عالٍ من أمان الوصول في كل من النظام الفرعي للعميل والنظام الفرعي للبنك. توفر البطاقات الذكية للاستخدام متعدد الوظائف ، على وجه الخصوص ، يمكن أن تكون بمثابة بطاقات الوصول المزعومة.
التغييرات في التكنولوجيا المصرفية التقليدية للتفاعل مع العميل تستلزم الحاجة إلى حل المشكلات التي تسببها خصائص بيئة الاتصالات السلكية واللاسلكية وتكنولوجيا الشبكات.
استنتاج.
لذا فإن ما سبق يوضح دور الوسائل التقنية في ضمان كفاءة الأنشطة المصرفية في الوقت الحاضر. تم الأخذ بعين الاعتبار مبادئ تنظيم نظام إدارة الشركات بالإضافة إلى وظائفه ، بما يضمن موثوقية معالجة ونقل المعلومات ، والتي تتمثل في أداء عدد كبير من العمليات التي يقوم بها البنك في ظل الظروف المصرفية الحديثة. . تسمح أنظمة الإدارة الحديثة ليس فقط بتحسين عمليات التسوية ، ولكن أيضًا عمليات إدارة البنك ، والمساعدة في صنع القرار في أنشطة الائتمان أو التعامل.
تم الكشف عن الدور المتزايد للاتصالات في أنشطة البنوك التجارية وفروعها. وينعكس ذلك في ظهور أنواع جديدة من الخدمات ، مثل المدفوعات غير النقدية ، في الأنشطة الداخلية للبنوك ، على سبيل المثال ، في إعداد البيانات المالية الموحدة.
تستلزم زيادة وظائف LSI الحديثة ، بسبب التغييرات المستمرة في المجالات القانونية والاقتصادية للبنوك ، متطلبات متزايدة للأجهزة والبرامج ، والتي يتم التعبير عنها في ضمان سرعة وموثوقية نقل المعلومات ، وموثوقية تخزينها وسهولة استخدامها . تعتمد كفاءة وموثوقية تشغيلها على البناء الصحيح لـ LSI.
يكشف هذا المقال عن مفهوم "نظم المعلومات" ودورها وأهميتها في الأعمال المصرفية ، ويعطي إجابة على السؤال: "كيف وكيف تؤثر أنظمة المعلومات على مثل هذا الاتجاه مثل البنوك؟"
تشير العمليات المالية والنقدية التي تتم في البنك إلى معالجة المعلومات وتخزينها ونقلها. ينطبق هذا على كل من عمليات التسوية ، التي تمتلك معلومات حول حالة حسابات العملاء ، وعمليات إدارة البنك نفسه واتخاذ القرارات الإدارية. هذه هي أهمية هذا الموضوع. الغرض من هذا العمل هو دراسة أهمية نظم المعلومات في القطاع المصرفي.
تقنية المعلومات هي عمليات وطرق البحث والجمع والتخزين والمعالجة وكذلك توفير ونشر المعلومات وطرق تنفيذ مثل هذه الأساليب والعمليات.
تتمثل مهمة نظام المعلومات في البنك في ضمان عمل الهيكل وضمان مهام الإدارة. خصوصية نظام المعلومات المصرفية هو أنه لا يضمن فقط تنفيذ مهام الاتصالات الخارجية وسير العمل ، ولكنه أيضًا وسيلة الإنتاج الرئيسية. في الواقع ، جميع المعاملات النقدية للبنك هي مستندات مالية ، أي المهمة الكلاسيكية لنظام التحكم الآلي. تتمثل مهمة أخرى لنظام معلومات البنك في ضمان عمل الإدارة (إدارة البنك وأقسامه والموظفين أنفسهم في محطات العمل المؤتمتة) ، ودعم عمل خدمة العملاء ، والحفاظ على هيكل التدفق النقدي داخل البنك والمحافظة على التداول النقدي الخارجي ودعم تقديم الخدمات لعملاء البنك.
يرتبط تطوير أتمتة الأعمال المالية ارتباطًا وثيقًا بتطور أنظمة المعلومات (IS). تتوافق المرحلة الأولى من التطور مع الفترة 1960-1970 ، والتي تتميز ببناء نظام معلومات يعتمد على أجهزة الكمبيوتر الإلكترونية.
المرحلة الثانية 1975 - 1980. تم تذكره لاستخدام أجهزة الكمبيوتر الصغيرة. كان الابتكار الرئيسي في المرحلة الثانية هو النموذج ذو المستويين "حاسب مركزي - أجهزة كمبيوتر صغيرة" ، والذي كان يحتوي على أساس معلومات في شكل قاعدة بيانات مركزية وحزم تطبيقات مضمنة فيها.
تتميز المرحلة الثالثة ، -80 - أوائل التسعينيات ، بمعالجة الشبكة الموزعة ، والتي تعتمد على الانتقال الهائل للمستخدمين من الحواسيب الكبيرة وأجهزة الكمبيوتر الصغيرة إلى أجهزة الكمبيوتر المحمولة (يتم استخدام إصدار الشبكة هنا). تطورت هذه المرحلة نحو إنشاء أنظمة ذات مستويين تستخدم خوادم ومحطات عمل UNIX على نطاق واسع. نتيجة لهذا النوع من التطوير ، تم إنشاء أنظمة معلومات للمؤسسات والإدارات ، والتي تستند إلى نموذج خادم العميل الهرمي.
تتميز المرحلة الرابعة في تطوير أنظمة المعلومات بتركيز الموارد مع الحفاظ على إنجازات المعالجة الموزعة مع الانتقال من الشبكات المحلية لمحطات عمل العميل إلى شبكات الخوادم. الجيل الرابع لديه شبكات من مستويين. تجمع الشبكة الأساسية بين دعم مستخدمي الأجهزة والبرامج وشبكات المنطقة المحلية التي توفر للمستخدمين تبادل البيانات والوصول إلى موارد الشركة. يوفر المركز الرئيسي لتركيز أنظمة المعلومات اتصال الخوادم المحلية بالكمبيوتر المركزي نفسه.
تتميز المرحلة الخامسة في تطور نظم المعلومات بظهور الشبكات العامة ، وأشهر تمثيل لها هو الإنترنت.
حتى المرحلة الثالثة من تطوير أنظمة المعلومات ، لم تختلف أنظمة المعلومات المصرفية عمليًا عن بعضها البعض ونسخ الأنظمة الموجودة لأتمتة المؤسسات ذات السمات المختلفة. مع ظهور الكمبيوتر الشخصي ، بدأت معظم البنوك في الاستثمار في تطوير أنظمة المعلومات الفريدة الخاصة بها. وحتى الآن ، اعتمادًا على بنك معين ، تختلف أنظمة المعلومات اختلافًا كبيرًا في وظائفها وهندستها وتسلسلها الهرمي وتنفيذها. ومع ذلك ، فإن خصوصية نظم المعلومات لا تزال تحدد من خلال مجال موضوع الأعمال المصرفية نفسها. بادئ ذي بدء ، في الأعمال المصرفية ، لا يلزم إجراء حسابات ضخمة ، والمشكلة الرئيسية دائمًا هي كمية المعلومات التي يجب جمعها ، وتخزينها بشكل آمن ، ومعالجتها على الفور بالطبع.
لذلك ، تعتمد أتمتة النظام المصرفي على بيئة تخزين البيانات والوصول إليها. يجب أن توفر البيئة مستوى من موثوقية التخزين وكفاءة الوصول. يجب أن تكون مناطق المعلومات ذات الصلة آمنة قدر الإمكان ضد الوصول غير المصرح به.
مستخدمو الأنظمة هم موظفو البنك. بالنسبة لهم ، تعتبر المحطة الطرفية أو الكمبيوتر الشخصي أو محطة العمل مجرد أداة لنشاطهم المهني. لذلك يجب أن يكون لنظام المعلومات واجهة بسيطة ومريحة وسهلة التعلم ، والتي يجب أن تزود المستخدم النهائي بجميع الوظائف اللازمة لعمله ، ولكن في نفس الوقت تمنعه من القيام بأي أعمال غير ضرورية.
من المكونات الأساسية لنظام المعلومات المصرفية المعلومات التي تتراكم لفترة طويلة ولا يتم تعويض ضياعها. نظرًا لأن البنوك تخطط لتراكم طويل الأجل للمعلومات القيمة ، يجب أن تكون هناك طرق موثوقة لتخزينها على المدى الطويل.
المكونات الرئيسية للنظام المصرفي الآلي هي:
جميع مكونات النظام المصرفي الآلي مترابطة ومترابطة ولا تنفصل عن بعضها البعض.
ينقسم دعم المعلومات إلى داخل الماكينة وخارجها. إجمالي المعلومات في البنك ، بما في ذلك أيضًا أنظمة المؤشرات ، وطرق تصنيف وترميز عناصر المعلومات ، والوثائق ، وتدفق المستندات لتدفقات المعلومات - كل هذا دعم خارج الجهاز. دعم Intramachine هو عرض البيانات على وسائط الكمبيوتر في شكل مصفوفات وملفات وقواعد بيانات وبيانات مصرفية وروابط معلومات منظمة بشكل خاص.
يعتمد نشاط البنك الحديث بشكل متزايد على كفاءة عمليات المعلوماتية والأتمتة. كل هذا هو الأساس لتطوير نظام المعلومات. مع الأخذ في الاعتبار الحاضر ، وبالطبع ، في سياق تكنولوجيات المعلومات المتغيرة بسرعة ، يجري تشكيل خطط طويلة الأجل لإنشاء أنظمة معلومات فعالة.
إن فهم الحاجة إلى الإدارة المنظمة والتحسين المستمر للأنظمة المصرفية المؤتمتة لا يترك مجالًا للشك في أن هذه الأنظمة ستأخذ مكانًا جيدًا في مجال الخدمات المصرفية من أجل تطويرها التدريجي.
عند تطوير بنك التسويات الدولية ، من الضروري مراعاة العوامل التي تؤثر على هيكلها ومحتواها: الخصائص العامة للبنك ، والأهداف القريبة والبعيدة والتوجهات الاستراتيجية لتطورها ؛ ميزات هيكل الإدارة الحالي ؛ المبادئ العامة لبناء التكنولوجيا المصرفية ؛
يتم فرض المتطلبات التالية على بنك التسويات الدولية: تتطلب التغييرات المستمرة التي تحدث في مجال الأعمال المصرفية درجة عالية من القدرة على التكيف من نظام إدارة البنك ، أي يجب أن يتمتع بنك التسويات الدولية بهيكل مرن وأن يكون أنظمة مفتوحة تسمح بإجراء التغييرات اللازمة في حالة أي إعادة هيكلة في القطاع المصرفي ؛
تُفرض المتطلبات التالية على LSI: إمكانية "الرجوع إلى التاريخ" (نقطة تفتيش) أو "التراجع التكنولوجي" من خلال نظام الترحيل العكسي "الخط الأحمر". وفقًا لهذا المبدأ ، عند الوصول إلى الموقف الأولي وإصلاحه ، يجب أن يكون موظفو البنك قادرين على إجراء التغييرات والعودة من خلال الحساب التلقائي والإغلاق والأرشفة لجميع الأيام اللاحقة ؛
تُفرض المتطلبات التالية على LSI: الأمان ، لهذا الغرض ، يتم استخدام نظام كلمة المرور ، وتشفير المعلومات المرسلة ، والتوقيع الإلكتروني ووسائل أمان المعلومات الأخرى. التنظيم الصحيح لأرشيف قاعدة بيانات المعلومات مهم أيضًا لضمان حماية المعلومات.
تضمن محطة عمل موظف قسم الائتمان بمحطة عمل NKO إبرام الاتفاقية والحفاظ عليها ، وإطالة أمدها وإغلاقها (الدخول إلى الأرشيف) ، وتشكيل جداول زمنية لسداد الدين الرئيسي ودفع الفائدة وفقًا لمختلف المخططات ، فضلا عن مراقبة تنفيذ هذه الجداول وتراكم العقوبات على الجزء الرئيسي من الدين والفائدة ... في هذه الحالة ، يتم تشكيل عدد من البيانات.
يتم تضمين محطة عمل الموظف للعمل مع الأفراد بشكل متزايد في بنك التسويات الدولية ، ويرجع ذلك إلى الحاجة إلى جذب الأموال من الأفراد ، على الرغم من أن هذه العمليات مرتبطة بكثافة عمالية كبيرة بسبب الحجم الشامل. في الأساس ، هي ذات طبيعة عمليات الإيداع ، وبالتالي فإن خطة العمل السنوية هذه تختلف اختلافًا جوهريًا عن AWP لموظف في قسم الإيداع فقط في مجموعة محددة من الخدمات المقدمة.
تضمن محطة عمل موظف إدارة الأوراق المالية تنفيذ سياسة البنك فيما يتعلق بمحفظة الأوراق المالية ، وكذلك تنفيذ اتفاقيات الثقة مع الأفراد والكيانات القانونية. تتضمن AWS أوضاعًا مثل تقييم الحالة الاقتصادية لكائن استثماري ، وحساب المؤشرات التحليلية للأوراق المالية ، وتقييم جاذبية الاستثمار لأحد العناصر ، ومحفظة الأوراق المالية ، والمحاسبة عن استلام وحركة الأوراق المالية.
محطة عمل الخبير الاقتصادي (قد لا تكون موجودة) تقوم بما يلي: توليد مقتطفات من الحسابات الشخصية ، ومراقبة تراكم الفائدة على الحسابات الشخصية ، ومراقبة الأرصدة والمعاملات على الحسابات الشخصية ، وحساب المعايير ومؤشرات الأداء البنكي ، والتحكم في عمل الفروع ، وتوليد المعلومات لمكتب الضرائب.
توفر محطة عمل المحاسب: حساب أرصدة الحساب في بداية اليوم التالي ؛ تكوين وعرض وتصحيح وطباعة وصيانة ميزان الميزانية والحسابات خارج الميزانية ومرفقاتها لأي فترة ؛ الحفاظ على رصيد موسع لأي حساب في الميزانية العمومية للفرع ؛
تنفذ AWP لكبير المحاسبين: الحصول على معلومات حول عمل البنك وعملائه ؛ فتح وإغلاق الحسابات الشخصية ؛ عرض وطباعة الميزانيات العمومية للميزانية والحسابات خارج الميزانية ، وكذلك بيانات فتح وإغلاق وتغيير الحسابات الشخصية ؛ تحديث ملف توقيع العميل (في بعض أنظمة LSI)
دعم المعلومات ينقسم دعم المعلومات إلى داخل الجهاز وخارجه. يمثل إجمالي المعلومات في البنك ، بما في ذلك أنظمة المؤشرات وطرق تصنيف وترميز عناصر المعلومات والوثائق وتداول المستندات لتدفق المعلومات ، الدعم خارج الجهاز. الدعم داخل الجهاز هو عرض البيانات على وسائط الآلة في شكل مصفوفات وملفات وقواعد بيانات وبنوك بيانات وروابط معلومات منظمة بشكل خاص.
تشمل الأجهزة: مرافق الكمبيوتر (الخوادم ومحطات العمل) ؛ معدات شبكات المنطقة المحلية ؛ مرافق الاتصالات السلكية واللاسلكية والاتصالات ؛ المعدات التي تعمل على أتمتة الخدمات المصرفية المختلفة: آلات أوتوماتيكية - كاشير ، محطات نظام التداول ، معدات لأنظمة الدفع بالبطاقات البلاستيكية.
الدعم التكنولوجي هو مجموعة من حلول التصميم التي تحدد تقنية المعالجة ، وخلق الظروف التكنولوجية لإجراء العمليات المصرفية في الوضع التلقائي ، بالإضافة إلى مجموعة من التعليمات والتوصيات التكنولوجية التي تدعم هذه العمليات. العنصر الأساسي للدعم التكنولوجي هو حدث خارجي ، استجابة لذلك من الضروري إجراء عدد من العمليات في تسلسل معين.
ينقسم الدعم الرياضي إلى: الموضوع والتطبيق: برنامج الموضوع عبارة عن مجموعة من الخوارزميات والطرق الاقتصادية والرياضية لتحويل المعلومات والنماذج التي تعكس العمليات المالية والائتمانية وطرق حل المشكلات المصرفية في خطة المعلومات. تتضمن برامج التطبيق خوارزميات وطرق ونماذج لنظام آلي.
هيكل برنامج ABS: عادة ما ينقسم النظام المصرفي الآلي ، وفقًا لغرضه الوظيفي ، إلى ثلاثة أنظمة فرعية: المكتب الأمامي (المستوى الأعلى) - وهو نظام فرعي يضمن تفاعل البنك مع العالم الخارجي. يقوم النظام الفرعي بإدخال المعلومات الأولية ، وتفاعل البنك مع العملاء ، والبنوك الأخرى ، والبورصات ، والبنك المركزي. المكتب الخلفي (المستوى المتوسط) - نظام فرعي يوفر الأعمال المصرفية العامة وأنشطة الأعمال العامة. يتضمن النظام الفرعي العمل مع القروض والمحاسبة (المستوى الأدنى) - وهو نظام فرعي يضمن الانعكاس الصحيح في الوقت المناسب لأنشطة البنك في إطار إجراءات المحاسبة الحالية. مجموعة مستقلة - تحليل - تشمل العمليات التي تحلل الوضع الحالي للبنك والتخطيط والتدقيق الداخلي للبنك.
يمكن تقسيم تقنيات العمليات المصرفية إلى تقنيات كلية ومتناهية الصغر. تحدد التكنولوجيا الكلية تسلسل الإجراءات (الوظائف) لمسؤول البنك في تقديم الخدمات المصرفية. Microtechnology هي قائمة مفصلة بالعمليات التي يقوم بها موظف البنك في تنفيذ وظيفة معينة.
تشمل البيئة الخارجية التي يتعامل معها البنك التجاري مكاتب الصرافة ؛ المشاركون في تداول النقود الإلكترونية (EDM) باستخدام البطاقات البلاستيكية ؛ العملاء ؛ فروع البنك البنوك في روسيا. البنوك في رابطة الدول المستقلة ؛ البنوك الأجنبية.
ميزات LSI المستخدمة في البنوك الروسية لقد مرت أتمتة التقنيات المصرفية في بلدنا بعدة مراحل من تطورها. في البداية ، كانت هذه منتجات برمجية بسيطة إلى حد ما تعمل على أتمتة جوانب معينة من الخدمات المصرفية بناءً على نظم إدارة قواعد البيانات التقليدية.
ميزات BIS المستخدمة في البنوك الروسية دخلت عملية أتمتة التقنيات المصرفية مرحلة جديدة في أواخر الثمانينيات وأوائل التسعينيات. يرتبط هذا ارتباطا مباشرا بالإصلاح المصرفي لعام 1989 ، عندما ظهرت البنوك التجارية (CB) في سوق الخدمات المصرفية. مع تطور أسواق المال والأسهم ، توسع نطاق مكتب التصميم ، وزاد حجم المعلومات المعالجة أيضًا.
تصنيف تأثير مطوري الأنظمة المصرفية الآلية النظام المصرفي الآلي عدد Diasoft273 R-Style Software Lab261 تطوير الملكية 201 ProgramBank80 Inversion49 Quorum42 FORS28 CFT24 CSBI EE18 BIS12 MIM-Technology11
مراجعة أنظمة البنوك اللينة لأنظمة ABS المحلية. تأسست الشركة عام 1994 في جامعة موسكو الحكومية. Lomonosov واليوم ، جنبًا إلى جنب مع شركة Budgetary Financial Technologies Company ، هي جزء من القابضة للأنظمة المصرفية والميزانية والتقنيات المالية. وهي متخصصة في تطوير برامج لأتمتة الخدمات المصرفية عن بُعد وتقدم للبنوك نظام RBS BS-Client شامل كجزء من أنظمة فرعية متكاملة: "عميل البنك" و "عميل الإنترنت" و "عميل الهاتف".
عملاء Banks Soft Systems Banks Soft Systems هم Vneshtorgbank و OJSC Alfa-Bank و CJSC International Moscow Bank و OJSC AKB Ingosstrakh-Soyuz و CJSC East Bridge Bank و MDM Bank و Sobinbank و Surgutneftegazbank وبنك "Petrocommerce" و GUTA-Bank و NOMOS- بنك ، بنك أورال سيبيريا ، بنك استثماري "ترست" وغيرها
ProgramBank كانت شركة "ProgramBank" ، التي تأسست في عام 1989 كمشروع ذاتي الدعم في إطار اتحاد البنوك في موسكو ، أول شركة تجارية في روسيا تقوم بتطوير وتنفيذ أنظمة مصرفية مؤتمتة.
يعتبر ProgramBank "ProgramBank" أحد المطورين والموردين الرائدين لأنظمة وحلول المعلومات المتقدمة للإدارة المصرفية الفعالة. تقدم الشركة مجموعة واسعة من أنظمة التطبيقات جنبًا إلى جنب مع خدمات التدريب والدعم والاستشارات.
ProgramBank تُستخدم منتجات برامج الشركة حاليًا من قبل 15٪ من البنوك الروسية. تقوم الشركة بتطوير الأنظمة المصرفية "Hephaestus" و "Nostradamus" و "Centaurus". يجري حالياً تطوير نظام معلومات الإدارة المصرفية "نيو أثينا" من قبل شركة تابعة لشركة "بروجر بانك" "نيو أثينا".
نظام مصرفي متكامل "Gefest" يلبي نظام Gefest جميع المتطلبات الأساسية التي تنطبق على النظام المحاسبي باعتباره جوهر نظام معلومات إدارة البنك: المركزية ، والتي تتيح تشغيل بنك متعدد الفروع على قاعدة بيانات واحدة على أي قنوات اتصال ؛ قابلية التوسع كافية لأي بنك من أي حجم تقريبًا ؛ الموثوقية التي تسمح لك بالحفاظ على أداء البنك التجاري في مجموعة واسعة من حالات الطوارئ ؛
يلبي نظام Gefest جميع المتطلبات الأساسية: إنتاجية كافية لاتخاذ القرار في الوقت المناسب وضمان نمو أعمال البنك ؛ تكامل جميع المعلومات والوظائف اللازمة لاتخاذ قرارات الإدارة ضمن المساحة المتاحة للإدارة ؛
يلبي نظام Hephaestus جميع المتطلبات الأساسية: الانفتاح على أي مصادر خارجية للمعلومات والعمليات التجارية ؛ المرونة ، التي تجعل من الممكن تنفيذ إجراءات التحكم والتعديلات في الوقت المناسب من أجل التشغيل الأمثل للبنك التجاري في الظروف الحالية.
IBS "Centaurus Omega" - نظام إدارة بنك Centaurus Omega - وهو نظام يركز بشكل أساسي على البنوك والشركات الاستثمارية الروسية. ومع ذلك ، فإن صفاته مثل العملات المتعددة ، تعمل في العديد من مخططات الحسابات ، ونظام الإبلاغ العالمي ، والقدرة على تأميم النظام بسهولة ، والتكامل مع أنظمة الدفع الروسية والدولية ، بما في ذلك أنظمة SWIFT وأنظمة RTGS الوطنية ، مما يسمح باستخدام IBS " Centaurus Omega "لأتمتة مختلف المؤسسات المالية خارج روسيا. تتيح قابلية النظام ومرونته إمكانية استخدامه في البنوك المركزية ، وغرف المقاصة ، والبنوك التي تخدم الشركات والأفراد ، والمؤسسات المالية غير المصرفية.
تم بناء نظام "Centaurus Omega" مع مراعاة أهم المفاهيم الأساسية التي تحدد نظام إدارة البنوك الحديث. سهولة الإدارة والوظائف وسهولة العمل مع المعلومات والوظائف والإدارة والأمان ، والتقنيات المتقدمة للإدارة والأمن. التقنيات المتقدمة
الإدارة والأمن يحتوي نظام "Centaurus Omega" على نظام مطور لإدارة المستخدم ، وتوزيع حقوق الوصول ، وتسجيل إجراءات المستخدم. يتم تخزين حسابات مستخدمي النظام بشكل مستقل عن حسابات مستخدمي DBMS. هذا ما تمليه الحاجة إلى ربط الإجراءات في النظام بشكل صارم بمعرف المستخدم الذي قام بهذا الإجراء.
يقوم خادم التطبيق بمهام الاتصال المتمثلة في مركزية اتصال محطات العميل بالخادم أو خوادم قاعدة البيانات ، بالإضافة إلى وظائف مثل: التدقيق الداخلي ، السماح للمستخدمين بالعمل في النظام. لكن أهم مهمة يتم تعيينها لخادم التطبيق هي تنفيذ منطق عمل النظام.
تطبيق العميل عالمي وقابل للتطبيق على جميع وحدات النظام. لا تحتاج محطة العمل إلى تثبيت برنامج عميل خادم قاعدة البيانات. للتواصل مع خادم التطبيق ، يمكن استخدام الخيارات التالية: عميل TCP / IP - الاتصال بخادم التطبيق عبر شبكة TCP / IP (ما عليك سوى تحديد اسم خادم التطبيق وعنوانه في الشبكة) ؛ عميل DCOM - الاتصال باستخدام تقنية DCOM عبر شبكة محلية ؛ عميل WEB - الاتصال عبر بروتوكول HTTP أو HTTPS.
Inversion تتعامل شركة Inversion مع التشغيل الآلي المعقد للأنشطة المالية للمؤسسات والشركات الائتمانية منذ أكثر من 10 سنوات. الجزء الأكبر من عملاء الشركة من البنوك التجارية الروسية. Inversion هي واحدة من الشركات الرائدة في سوق الأنظمة المصرفية المحلية ، حيث تقدم حلولاً معقدة من مختلف المستويات. من بين شركاء الشركة Oracle و SUN و Intel و "Open Technologies" وغيرها. تقوم الشركة بتطوير نظامين من الأتمتة المعقدة للبنوك "Bank XXI Century" و "InvoBank"
مركز التقنيات المالية (CFT) مطور برمجيات روسي للبنوك وأنظمة الدفع والمؤسسات الصناعية والتجارية. تتمثل الأنشطة الرئيسية للشركة في الأتمتة المعقدة للأنشطة المالية والإدارية للبنوك والشركات ، وتطوير تقنيات الإنترنت.
أنظمة الكمبيوتر للأعمال تأسست "أنظمة الكمبيوتر للأعمال" (حتى عام 1997 - أنظمة الكمبيوتر للأعمال الدولية في أوروبا الشرقية ، CSBI) في عام 1993 كمزود للحلول ومطور برامج ومتكامل للأنظمة.
الخصائص العامة للمنتجات: متعدد العملات - يسمح لك بالعمل مع عدد تعسفي من العملات في البنك (في هذه الحالة ، يتم تخصيص عملة واحدة كعملة وطنية) ؛ متعدد الفروع - يسمح لك بالحفاظ على قواعد بيانات كاملة للفروع على خادم مادي واحد ؛ تعدد الاستخدامات - يسمح للبنوك بالعمل مع عدد تعسفي من مخططات الحسابات.
مراجعة لـ ABS Midas DBA الأجنبية ، Equation DBA (Midas - Kapiti International ، UK). هذه ABSs هي الرائدة في العالم من حيث عدد المستخدمين وعدد المنشآت العاملة. هم معروفون في سوق بلدان رابطة الدول المستقلة. بشكل عام ، أثبتت الأنظمة أنها جامدة إلى حد ما ، ومن الصعب تكييفها مع خصوصيات التشريع المحلي والإطار التنظيمي.
Master Bank Master هو نظام مصرفي عالمي ، لكن نسبة كبيرة من الأنظمة الفرعية الوظيفية مدعومة بمنتجات إضافية من الشركة المصنعة أو أطراف ثالثة. يُسمح بالعمل المستقل للفروع (الفروع) والعمل المشترك في وضع خادم العميل. تم تنفيذ التطوير الوظيفي للنظام في شكل مشاريع للبنوك الفردية ، مع التركيز على البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم
Intersoft Lab متخصص في تطوير نظم المعلومات والتحليل والإدارة لمؤسسات الائتمان والمؤسسات التجارية ومؤسسات الميزانية. Intersoft Lab هو شريك PIP لشركة Microsoft Corporation ، شريك برمجة أعمال لشركة IBM Corporation. يشمل عملاء الشركة مجموعة NIKoil Investment Banking Group ، والبنك الرئيسي لوزارة السكك الحديدية في روسيا ، و TransCreditBank ، و JSB Sobinbank ، و OJSC Bank Petrocommerce.
نظام مجموعة أدوات التمويل تم تصميم نظام Finance KIT ليكون بمثابة الواجهة الأمامية للمكتب الخلفي للخزانة. انتشر بشكل رئيسي في قطاع خزينة الشركات ، على الرغم من وجود عدد قليل من البنوك المستخدمة. في البداية ، تم اختيار أجهزة الكمبيوتر الشخصية التي تعمل بنظام التشغيل Windows كمنصة ABS ، ولكن هذا النظام الأساسي لم يتمكن من توفير الأداء المطلوب ، ثم تمت إعادة كتابته لمنصة UNIX و Sybase DBMS.
تم تصميم Olympic (ERI Bancaire SA ، سويسرا) Olympic لدعم عمليات المكتب الأمامي والخلفي - من قبول طلبات العملاء ، بما في ذلك الخدمات المصرفية الإلكترونية ، إلى التسويات النهائية والإخطارات. يدعم ABS المكتب الأمامي لمديري المحافظ والتجار ، والتعامل في العملات الأجنبية ، والتعامل بين البنوك ، والأوراق المالية ، والمقايضات ، والعقود الآجلة ، والخيارات المضافة جنبًا إلى جنب مع وحدة الائتمان ، والتسجيل والمحاسبة لمعاملات التجزئة ، والمعاملات المستندية
الخدمات المصرفية في المنزل منذ حوالي عام ونصف ، ظهر نهج جديد للتفاعل بين البنك والعميل - بدأت العديد من البنوك في تقديم الخدمات المصرفية في المنزل باستخدام أنظمة "عميل البنك" المتخصصة. في البداية ، تم تقديم هذه الخدمات فقط من خلال قنوات خاصة مغلقة. الوضع يتغير حاليا نحو استخدام الإنترنت. الحلول المختلطة هي الأكثر شعبية في الوقت الحاضر.
ثلاثة نماذج من الخدمات المصرفية المنزلية يوفر البنك واجهة مستخدم وشبكة وحل محتوى. في هذه الحالة ، يمكن استخدام نظام "عميل البنك" ، الذي طوره البنك نفسه أو بواسطة شركة برمجيات متخصصة. يتحمل الوسيط أو مزود الخدمة المسؤولية عن واجهة المستخدم والشبكة ، بينما يكون البنك مسؤولاً عن المحتوى. تقديم الخدمات في المنزل باستخدام الإنترنت. في هذه الحالة ، تكون الواجهة عبارة عن مستعرض ويب ، والإنترنت هي الشبكة ، ويعتمد المحتوى على البنك.
الخدمات الإلكترونية للخدمات المصرفية عن بعد تسمى الخدمات المصرفية عن بعد (RBS) عادة بتقديم الخدمات المصرفية (توفير المنتجات المصرفية) عن بعد ، دون زيارة العملاء لمكتب البنك ، دون الاتصال المباشر مع موظفي البنك من المنزل (ما يسمى "الخدمات المصرفية من المنزل") ، والمكتب ، والسيارة ، وما إلى ذلك.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي مجموعة من الخدمات المصرفية التي يقدمها البنك للعميل عبر الإنترنت ، والتي تشمل: التحكم في حساباتهم الخاصة ؛ شراء وبيع العملات غير النقدية ؛ الدفع مقابل المرافق ، والوصول إلى الإنترنت ، وفواتير المحمول ومشغلي الاستدعاء ؛ إجراء مدفوعات غير نقدية وتحويل الأموال عبر الحسابات.
الخدمات المصرفية عبر الفيديو هي نظام للتواصل التفاعلي بين العميل وموظفي البنك ، وهو نوع من مؤتمرات الفيديو ، حيث يتم استخدام جهاز يسمى kiosk (جهاز بشاشة تعمل باللمس يسمح للعميل بالوصول إلى المعلومات المختلفة ، مثل وكذلك التواصل مع موظف البنك وإجراء العمليات المختلفة بمساعدته) ... يتم تركيب الأكشاك في الأماكن العامة وغالبًا ما يتم دمجها مع أجهزة الصراف الآلي.
لدفع الفواتير عبر الهاتف ، يستخدم عميل البنك جهازًا خاصًا متصلًا بجهاز كمبيوتر مصرفي ، مما يسمح له بتلقي مجموعة متنوعة من المعلومات حول حركة الأموال في حسابه وحالة السوق المالية ، لتسديد مدفوعات الفواتير الخاصة بـ السلع والخدمات الطبية والكهرباء وما إلى ذلك.
خدمة أخرى تقدمها البنوك لأصحاب الهواتف المحمولة هي خدمة الرسائل النصية القصيرة. بمساعدة خدمات الرسائل القصيرة (SMS) ، التي يمتلكها أي مشغل للهاتف المحمول ، سيتمكن العميل من الوصول إلى جميع المعلومات حول حالة الحسابات الجارية (أرصدة الحسابات) ، وكذلك استلام كشوفات الحساب للفترة المطلوبة.
إدارة حسابات WAP-Banking عن بعد عن طريق هاتف محمول مزود ببرنامج خاص يعتمد على بروتوكول نقل البيانات اللاسلكي. ومع ذلك ، لا تميز البنوك حتى الآن بين الخدمات المصرفية عبر بروتوكول WAP كنوع منفصل من الخدمات. العميل الذي يريد إجراء المعاملات المصرفية فقط عن طريق الهاتف المحمول سيظل مضطرًا إلى الاتصال بنظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. الآن شركات الاتصالات المتنقلة ، التي تقدم لعملائها هواتف GSM مع القدرة على الوصول إلى الإنترنت ، ليست قادرة دائمًا على الحفاظ على الدرجة اللازمة من الحماية للمعلومات المرسلة أو المستلمة على نفس المستوى المنظم على الإنترنت.
تحتوي الأنظمة المصرفية الحديثة على مكونات أجهزة تشمل:
إن أهم العوامل التي تؤثر على وظائف النظم المصرفية وتشغيلها بكفاءة هي تكوين الوسائل التقنية وبنيتها ومجموعة من البرامج الأساسية (النظام) ، والتي على أساسها يتم بناء الجزء المطبق من النظام.
السمة المميزة لعمل ABS هي الحاجة إلى معالجة كميات كبيرة من البيانات في وقت قصير. في هذه الحالة ، يقع العبء الرئيسي على عمليات الإدخال والقراءة والكتابة ونقل البيانات. وهذا يفرض متطلبات صارمة للغاية على أداء نظام التشغيل ونظام إدارة قواعد البيانات ومرافق نقل البيانات. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تكون كميات كبيرة من المعلومات متاحة عبر الإنترنت لتوفير التحليل والتنبؤ والتحكم والقدرات الأخرى. لذلك ، يجب أن تكون الأدوات الأساسية قادرة على دعم الوصول إلى كميات كبيرة (ومتزايدة باستمرار) من البيانات دون التضحية بالأداء.
يتم استخدام الأدوات الأساسية لضمان تشغيل ABS ، لتطوير الجزء المطبق من البرنامج. الأساسيات هي OS و DBMS والبرامج الأخرى لاستخدام النظام. تعمل برامج التطبيق في بيئتهم ، وتحت تأثيرهم.
يعد الوجود في طيف وظائف الشبكة الأساسية سمة لا غنى عنها لـ ABS الحديث. تمنح وظائف الشبكة النظام خصائص متعددة المستويات ومتعددة المستويات ، وتوفر أيضًا القدرة على الجمع بين منصات البرامج المختلفة (Linux و FreeBSD و Windows و Unix وغيرها) ، ونتيجة لذلك ، القدرة على التوسع والنمو بمرونة النظام - إضافته بأنظمة عمل جديدة وخوادم جديدة من مختلف الفئات ...
في المرحلة الحالية من تطوير الوصول وتقاسم المنافع ، أصبحت معالجة المعلومات المتفرقة (الموزعة) أكثر انتشارًا. يتم تسهيل ذلك من خلال التطور السريع لتكنولوجيا الكمبيوتر ، وانخفاض تكلفتها ، وسهولة الصيانة والتشغيل.
من الناحية الهيكلية ، يتم تنفيذ مثل ABSs كنوع من الشبكات (نظام الحوسبة) الذي يوحد معدات الخادم والمحطات الطرفية والأجهزة الطرفية الأخرى من خلال قنوات نقل البيانات.
يعتمد إنشاء أنظمة المعلومات للبنوك الكبيرة على نظام خادم مركزي أكثر قوة و "خوادم" أضعف نسبيًا. يتم تشكيل نظام من AWPs المتخصصة المترابطة على أساس أجهزة الكمبيوتر المتصلة بالشبكة.
يتم إنشاء خطط العمل السنوية على مستويات مختلفة من الإدارة - المديرين ورؤساء الأقسام ورؤساء الأقسام والعاملين الآخرين المشاركين في تحويل المعلومات.
مع الأخذ في الاعتبار الغرض المحدد من خطط العمل السنوية ، فإن المبدأ الرئيسي المنصوص عليه في تطويرها هو خطط العمل السنوية ذات المستويات والأغراض المختلفة التي يتم دمجها في شبكات الكمبيوتر المصرفية (BC).
تتطلب VS تكامل تدفقات المعلومات ، وعلى وجه الخصوص ، تنظيم المعلومات في شكل مجموعة من قواعد البيانات. هناك العديد من الأدوات للحفاظ على قاعدة البيانات وإدارتها - هذه ، أولاً وقبل كل شيء ، أنظمة إدارة قواعد بيانات مختلفة (DBMS). يجب أن يسمح هيكل قاعدة البيانات كجزء من شبكة AWS بتقسيمها البسيط إلى قواعد فرعية تقع في AWPs منفصلة وتوفر سهولة الوصول إلى أي قاعدة فرعية ، مع مراعاة النظام الحالي للوصول المصرح به.
يعني استخدام AWPs ضمن ABS إنشاء مثل هذا الهيكل الذي يضمن عمل الأنظمة الفرعية في ABS ، وتوفير الاتصالات بينها ، وواجهات AWP مع المستخدمين والوسائل التقنية ، وتفاعل البرامج وأدوات المعلومات المستخدمة في ABS و AWS.
إن أهم العوامل التي تؤثر على وظائف AWP كجزء من ABS هي تكوين الأجهزة وبنيتها ومجموعة من البرامج الأساسية (النظام) التي تم على أساسها بناء الجزء المطبق من النظام.
إنشاء أنظمة موزعة تعتمد على الشبكات المحلية مع أجهزة كمبيوتر عالية الأداء تلعب دور الخوادم وأجهزة الكمبيوتر كمحطات عمل (محطات العمل هي الاتجاه الحديث الرئيسي لتطوير الأنظمة المصرفية ، ومن هذه الأنظمة مكان العمل الآلي "Client-Sberbank".
خادم العميل هو بنية شبكة تكون فيها الأجهزة إما "عملاء" أو "خوادم". "العميل" (الواجهة الأمامية) هو الجهاز الطالب (عادةً كمبيوتر شخصي) ، و "الخادم" (النهاية الخلفية) هو الجهاز الذي يستجيب للطلب. يمكن تطبيق كلا المصطلحين (العميل والخادم) على كل من الأجهزة المادية والبرامج.
تعني العبارة القائلة بأن نظام معلومات معينًا له بنية خادم العميل أن مكون التطبيق في هذا النظام موزع بطبيعته ويتكون من مكونين مترابطين ، أحدهما (العميل) يشكل ويرسل طلبات عالية المستوى إلى المكون الآخر (الخادم) ، المهمة التي تكمن في خدمة هذه الطلبات.
عادة ما تكون هناك ثلاثة نماذج للتفاعل بين العميل والخادم:
* RDA (الوصول إلى البيانات عن بُعد) ، حيث يتم دمج مكون العرض التقديمي (واجهة المستخدم) ومكون التطبيق (منطق البرنامج) في جزء العميل ، ويقع المكون الخاص بالوصول إلى موارد المعلومات (البيانات) في جزء الخادم.
* DBS (خادم قاعدة البيانات) ، حيث يوجد مكون العرض التقديمي في جانب العميل ، ومكون التطبيق والوصول إلى موارد المعلومات الموجودة في الخادم ؛
* AS (خادم التطبيق) ، حيث يوجد مكون العرض التقديمي في جزء العميل ، ومكون التطبيق موجود في "خادم التطبيقات" ، ومكون الوصول إلى موارد المعلومات موجود في "خادم قاعدة البيانات".
نظام المعلومات المصرفية "Client-Sberbank" هو برنامج كمبيوتر للاتصال الإلكتروني بين منظمة العميل وفرع بنك يخدم حسابًا جاريًا. تم تصميم برنامج Client-Sberbank باستخدام تقنية Client-Server مع توزيع مستوى الوصول إلى المعلومات.
دعونا ننظر في هيكل عمل إدارة تنفيذ وصيانة الأنظمة المؤتمتة (ViSAS) ، والتي تضمن تشغيل جزء الخادم من نظام Client-Sberbank.
يبدو الهيكل التنظيمي معقدًا ومرهقًا ، ويتطلب قدر كبير من العمل موظفين من ذوي الخبرة والمهنية.
تهدف محطة العمل الآلية "العميل" لنظام "Client-Sberbank" إلى إدخال المستندات وتحريرها وإرسالها إلى البنك ، بالإضافة إلى تلقي معلومات من البنك حول المدفوعات التي تم إجراؤها وكشوف الحساب والبيانات المرجعية والبريد ذي التنسيق المجاني. عند العمل مع النظام ، يمكن تعيين حقوق مختلفة لفئات مختلفة من المستخدمين ، مما يوفر مستوى إضافيًا من الحماية ضد الاستخدام غير المصرح به للبرنامج.
تستبعد إجراءات التوقيع الإلكتروني والتشفير الإلكتروني للملفات المرسلة المستخدمة في نظام Client-Sberbank اعتراض المعلومات المرسلة وقراءتها وتشويهها. يفي إجراء التوقيع الإلكتروني بمعايير الاتحاد الروسي GOST R34.10-94 “تكنولوجيا المعلومات. حماية المعلومات المشفرة. نظام التوقيع الرقمي الإلكتروني القائم على خوارزمية التشفير غير المتماثلة "وتكنولوجيا المعلومات GOST R34.11-94". حماية المعلومات المشفرة. دالة Hash "، وإجراء التشفير - متطلبات GOST 28147-89.
يستخدم النظام الفرعي للنقل لتبادل البيانات مع البنك المضمن في البرنامج بروتوكول TCP / IP القياسي ، مما يجعل من الممكن إنشاء جلسة اتصال عبر الشبكات العالمية (الإنترنت وغيرها التي تدعم البروتوكول المحدد).
وظائف المسؤول هي:
يتم استخدام عدة درجات من الحماية لحزم المعلومات المرسلة: من جانب العميل - كلمة مرور المشغل ، وكلمة المرور الشخصية للمستخدم ، ووسائل حماية EDS (التوقيع الرقمي الإلكتروني) ؛ من جانب البنك - الربط عن طريق عنوان IP ، والربط عن طريق تكوين الأجهزة لمحطة عمل العميل ، ورمز تعريف إصدار العميل من البرنامج ، ونظام ترميز معقد لحزم البيانات ، والتحديث المستمر لرموز الأمان لكل من العميل والعميل الخادم.
مظهر النافذة الرئيسية للبرنامج يتوافق مع اتفاقية الهيئات الإدارية المعتمدة في Windows. يتم شرح تعيينات عناصر التحكم الرئيسية في تلميحات الأدوات الموجودة أسفلها. بالإضافة إلى ذلك ، يتم استخدام التعليمات الحساسة للسياق.
توفير مستوى من الوصول إلى المعلومات داخل المؤسسة. إنه فعال بشكل خاص في المؤسسات الصناعية الكبيرة: المدير العام ، نائب المدير ، كبير المحاسبين ، المحاسب ، المشغل ، إلخ.
معالج الاحتفاظ بالبيانات لضمان سلامة وموثوقية حزمة البيانات لمحطة عمل العميل.
نظام المعلومات المصرفية المتكامل (BIS) هو برنامج موحد ومجمع تكنولوجي ، وهو وسيلة لتسريع التنمية والسداد وتوازن الموارد التي يتم التحكم فيها وفقًا للشروط المحددة للتمويل والإقراض. يغطي نظام معلومات التسويات المتكاملة (BIS) مجموعة من المهام المصرفية ليس في أجزاء ، ولكن بطريقة شاملة ، مما يعكس مدى تعقيد العلاقات المتبادلة. هذه ليست مجموعة متباينة من المهام المؤتمتة جيدًا ، ولكنها مجموعة معقدة من البرامج ، والتي لها خصائص نظام معقد:
تعقيد الهيكل الهرمي ؛
ظهور؛
أهداف وظيفية متعددة ؛
الديناميكية في العمل مع ضمان التحكم في العمليات العشوائية (الاحتمالية) ؛
تعدد الوظائف.
لذلك ، عند تطوير معاهد LSI متكاملة ، يلزم تحليل عدد كبير من العوامل التي تؤثر على هيكلها ومحتواها:
الخصائص العامة للبنك.
الأهداف القريبة والبعيدة والتوجهات الاستراتيجية لتنميتها ؛
ملامح هيكل الإدارة الحالي ؛
المبادئ العامة لبناء التكنولوجيا المصرفية ؛
بنية النظام المتوقعة ومجموعة الوظائف التي سيتم تشغيلها آليًا ؛
كمية معلومات المدخلات والمخرجات.
عدد وثائق الإدخال ؛
متطلبات أمن المعلومات.
على أساس هذا التحليل ، تم تطوير المبادئ الأساسية للنظام المستقبلي بشكل أكبر.
يرتبط تصميم الجزء الوظيفي من EIS بحل المشكلة الاستراتيجية المتمثلة في اختيار معيار لتحديد أنظمتها الفرعية ، وهي إحدى المشكلات التي كانت موجودة طوال تاريخ أتمتة الكائنات التنظيمية والاقتصادية ولا تزال ذات صلة في الوقت الحاضر . تعتمد دراسة هيكل ووظيفة أي نظام على تحليله والتركيب الإضافي. وإذا كان الغرض من التحليل هو دراسة انتظام عمل النظام مع الهيكل الحالي ، فإن مهمة التوليف هي تصميم واختيار هيكل من شأنه تنفيذ الوظائف المسندة إليه.
من المعروف من نظرية الأنظمة المعقدة أن أي نظام معقد يمكن أن يتحلل إلى بعض الأنظمة الفرعية بعمق مختلف من التفاصيل.
تقليديا تحت نظام فرعي وظيفييتم فهم جزء معين من نظام التحكم العام ، ويتم تخصيصه وفقًا لعموم الميزات الوظيفية للتحكم.
نظرًا لأن المهام التي يتم حلها في البنك متعددة الأوجه ، فإن مشكلة التصميم تثير مشكلة تصنيف ميزات تحلل LSI. تشمل هذه الميزات:
المهام؛
فترة الإدارة
كائنات الإدارة ، إلخ.
وظائف الإدارةنظرًا لتعدد استخدامات تكوينه ، فهو أحد أكثر علامات تحلل أنظمة الإدارة شيوعًا. يتمتع نظام إدارة البنك ، الذي يؤدي بشكل عام الوظائف النموذجية لأي أنظمة إدارية (التخطيط والمحاسبة والرقابة والتحليل والتنظيم) ، بخصائص توزيعها بين عناصر الهيكل الإداري. ترتبط هذه الوظائف ارتباطًا وثيقًا ودائمًا ما يتم استهدافها.
المحاسبة والرقابةفي البنك ، يتم تمثيل العمليات والمحاسبة ، والتي ترتبط ارتباطًا وثيقًا ، حيث ينعكس المستوى التحليلي في المحاسبة المصرفية عن طريق الحسابات الشخصية ، وكل حساب شخصي يخضع لحساب ميزانية عمومية معين. نظرًا لحقيقة أن كل يوم عمل ينتهي بتكوين الميزانية العمومية ، فإن المعاملات التي تغير حالة الحسابات الشخصية تنعكس على الفور في الحسابات التركيبية وفي الميزانية العمومية. تسمح لك المحاسبة الإحصائية بجمع معلومات حول التغييرات في المؤشرات الفردية على مدى فترة طويلة.
التحليلاتهي وظيفة إدارية تتيح لك التعرف على الوضع الاقتصادي الحالي داخل وخارج البنك. لدى البنوك الكبيرة قسمان مستقلان ، يقدم أحدهما تحليلاً للحالة الداخلية للبنك ، والآخر يحلل البيئة الخارجية.
تخطيط،بناءً على بيانات التحليل ، يعد الحلول الممكنة للخروج من الوضع الحالي وتحقيق الأهداف المحددة. في الوقت نفسه ، فإن تخطيط التفاعلات الخارجية وتخطيط الحالة الداخلية للبنك مترابطان ، على الرغم من أنهما منفصلتان هيكليًا ويتم تنفيذها جزئيًا في عملية التسويق (قسم التسويق وتطوير البنك) ، وجزئيًا في التخطيط قسم (قسم الإدارة الاقتصادية).
في الظروف الحقيقية لتطوير LSI المتكاملة ، لا تُستخدم وظيفة التحكم بشكل مستقل كميزة رئيسية ، ولكنها تكمل وظائف أخرى فقط. علامة أكثر شيوعًا على التحلل الخامسالممارسة الروسية هي موضوع الإدارة.
يتم تنفيذ الحلول المعدة في مرحلة التخطيط كجزء من الوظيفة اللوائح .
اعتمادا على مستوى الهدف يمكننا التحدث عن آفاق السيطرة. هناك مفاهيم الأهداف الاستراتيجية والتكتيكية ،التي تعتبر مشروطة إلى حد ما ، لأن الأهداف التكتيكية ، على سبيل المثال ، لمجلس إدارة البنك ، قد تكون استراتيجية لمستوى آخر من الإدارة ، على سبيل المثال ، قسم الائتمان. لكن مع ذلك ، بالنسبة للقطاع المصرفي ، يمكنك تقسيم الأهداف ، وبالتالي مراحل الإدارة حسب المدة. فترة الإدارةفي الأنواع التالية:
تشغيلية (يوم عمل واحد) ؛
الحالي (لروسيا - شهر ، ربع) ؛
واعد (لروسيا - سنة).
وبالتالي ، يمكننا التحدث عن المحاسبة والتخطيط والتحليل التشغيلي والحالي والإحصائي. ومع ذلك ، يجب أن نتذكر أن التحليل غير موجود من تلقاء نفسه ويعمل كمرحلة تحضيرية للتخطيط ويعتمد بشكل معلوماتي على البيانات المحاسبية التي تعكس الحالة الفعلية للنظام.
كائن التحكمفي البنك يمكن أن يكون بمثابة نشاط قسم أو موظف فردي ، وعملية مصرفية منفصلة ، تتكون من عدد من المراحل التكنولوجية.
هيكل نظام التحكميمكن تنظيم البنك بطرق مختلفة ، والتي تعتمد إلى حد كبير على حجم البنك ، وعدد أنواع الخدمات المقدمة ، وعدد العملاء والعمليات التي يقوم بها البنك.
تتميز الأنواع التالية من الهياكل:
- هيكل خطي- أبسط الأقسام ، تخضع مباشرة لمجلس إدارة البنك ، مما يجعل من الممكن ضمان الإدارة الفعالة والمباشرة للبنك. يتضمن العبء الإداري الرئيسي تقسيم وظائف الإدارة بين مجلس الإدارة ورؤساء الأقسام ؛
- هيكل الموظفين- الإدارات التابعة لمجلس الإدارة التي توحد الإدارات وفقًا لمبدأ توحيد وظائف الإدارة المؤداة (قسم التسويق ، قسم عمليات الصرف الأجنبي ، إلخ). يتم تقسيم الوظائف الإدارية بين المقر الرئيسي على أعلى مستوى ، ويصبح من الممكن من ناحية توزيع مشاكل الإدارة بين عدد كبير من المتخصصين ، من ناحية أخرى ، لتعميق تخصص الموظفين وبالتالي تحسين جودة الإدارة
- هيكل فريق العمل -أكثر تعقيدًا ، الإدارات التي تضمن تنفيذ عمليات الإيداع والائتمان والاستثمار وغيرها من العمليات تخضع لإدارات المستوى المتوسط التي تخدم مجموعات مختلفة من الكيانات القانونية والأفراد ، والتي يمكن أن تحدد أهدافها المحلية الخاصة بها ، ومع ذلك ، تخضع للمخاطر العالمية ، وزيادة السيولة الخاصة بها ، وما إلى ذلك). في الوقت نفسه ، مع مثل هذا الهيكل ، يمكن الاحتفاظ بعناصر التحكم وتخصيصها وفقًا لمبدأ نفس النوع من وظائف الإدارة التي يتم إجراؤها. مثل هذا النظام التنظيمي يعقد ويزيد من تكلفة الإدارة ، لكنه يرفع مستوى جودتها.
في روسيا ، يرجع تنوع الهياكل الإدارية في مختلف البنوك التجارية في المقام الأول إلى استمرار تطورها وتشكيلها. يوضح الشكل 11 مثالاً لهيكل إدارة بنك تجاري.
مجلس KBهي الهيئة العليا للبنك التي تنفذ الإدارة الإستراتيجية لكل من:
تحديد أهداف المسار وسياسات البنك بناءً على بيانات التحليل الاقتصادي وبيانات المحاسبة ؛
إحضار الأهداف المحددة للإدارات لمزيد من التفاصيل والتنفيذ للإدارات ذات الصلة ؛
مراقبة السياسة التي ينتهجها البنك ومراجعتها عند تغير الوضع الاقتصادي وكذلك مراقبة حالة المحفظة المصرفية.
ينشئ مجلس الإدارة لجانًا تقدم الدعم للإدارة الإستراتيجية للبنك ، وتنسق عمل الأقسام المختلفة لنظام الإدارة. اعتمادًا على حجم البنك واحتياجاته في روسيا ، كقاعدة عامة ، يتم إنشاء لجان برئاسة أعضاء مجلس الإدارة:
لجنة الائتمان
لجنة المراجعة
اللجنة التنفيذية؛
لجنة العمليات الاستئمانية ، إلخ.
لجنة الائتمانإبداء الرأي في جميع حالات الإقراض أو تجاوز الحدود الموضوعة ، وكذلك بشأن تحديدها. يضع توصيات بشأن حجم أسعار الفائدة على الإقراض وهيكل القروض حسب الشروط والأنواع.
لجنة التدقيقيوفر عمليات تدقيق داخلية منتظمة ، إما داخليًا أو بمشاركة مدققين خارجيين.
اللجنة التنفيذيةيوفر التحليل الاقتصادي (تحقيق أهداف البنك ، والربحية ، والسيولة ، وما إلى ذلك) ، وتقييم أنشطة البنك ، والتي يتم من خلالها تحليل المؤشرات الاقتصادية الرئيسية ، ومراقبة تحقيق أهداف المسار.
في البنوك التي لديها عدد كبير من العمليات الائتمانية ، يمكن إنشاء لجنة عمليات ائتمانية.
قسم التطوير والتسويقيشتمل البنك ، كقاعدة عامة ، على قسمين:
1. مركز التطويريقدم تحليلاً للوضع الخارجي ، وبعد تنسيقه مع تقييم الوضع الداخلي في البنك ، يقوم بإعداد التوجيهات الممكنة لسياسة البنك والترويج لخدماته في السوق. ويجب أن تكون هذه القرارات متسقة مع الأهداف العامة المعتمدة من قبل مجلس إدارة البنك.
2. قسم التسويقيقيِّم الوضع في سوق الخدمات المصرفية ، ويحلل تطابق نطاق وجودة وسعر خدماته الخاصة مع مستوى السوق ، ويعزز خدماته في السوق ، ويطور سياسة إعلانية لذلك. يوفر هذا القسم التواصل مع العملاء والجمهور. في مجتمع متطور ، ليس فقط حجم وجودة الخدمات المقدمة ضروريان ، ولكن أيضًا الامتثال للمعايير المقبولة (دعم العلم والفن والاهتمام بالبيئة). يقوم القسم من ناحية بإبلاغ إدارة البنك بجميع الأحداث المهمة خارج البنك ، ومن ناحية أخرى ، يشرح للجمهور أهداف البنك واستراتيجيته ،
قسم الإدارة الاقتصاديةيوفر الإدارة التكتيكية ويتضمن قسم التخطيط والتحليل وقسم إدارة السيولة. يعد المستوى التكتيكي للإدارة ضروريًا لتفصيل الأهداف الإستراتيجية إلى مستوى الأنشطة وتتبعها في المستقبل كأهداف ذات طبيعة مسار.
قسم إدارة السيولةبحساب مؤشرات السيولة للبنك ، همتحليل العوامل والتحكم اليومي.
قسم التخطيط والتحليل.دراسة مؤشرات البنك الداخلية ، ووضع خطط المبيعات (على سبيل المثال ، عدد الحسابات الجديدة التي سيتم فتحها) ، والخطة المالية ، وخطط الأنشطة الداخلية. يقوم القسم بحساب المبلغ المتوقع للخصوم ويحل مشكلة التنسيب الفعال لها. يتم إجراء تحليل هيكل موجودات ومطلوبات البنك حسب المجموعات وتقييم فعالية العلاقة بينهما. في هذه الحالة ، يجب مراعاة "القاعدة الذهبية": يجب تغطية القروض الطويلة بالودائع الطويلة ، وما إلى ذلك.
قسم عمليات الإيداع والائتمانتشمل أقسام الائتمان والودائع والصناديق.
الائتمان والمخزونتكمل الإدارات بعضها البعض ، ليس فقط تنفيذ الإستراتيجية المعتمدة للبنك في سياسة الائتمان والاستثمار ، ولكن أيضًا الاستجابة السريعة للمتطلبات التي يطرحها الوضع الاقتصادي الحالي في سوق رأس المال. على سبيل المثال ، خلال فترة النمو الاقتصادي ، يزداد حجم القروض وتتقلص محفظة الأوراق المالية ، خلال فترات انخفاض الطلب على القروض ، تتغير الصورة.
وظائف قسم الائتمان والودائع ، على الرغم من اختلاف محتوى عملياتهما اختلافًا جوهريًا ، متشابهة جدًا من حيث الشكل. يتم التعبير عن تشابه الوظائف في الحاجة إلى أداء عمل شاق للغاية للتحقق والامتثال لعدد من المبادئ الرسمية والقانونية للإقراض ، والتي يجب مراعاتها من قبل كل من المقرضين والمقترضين. يتم تحديد الفرق من خلال من هو المقترض ومن هو المقرض أو البنك أو العميل. على أي حال ، فإن العلاقة بين العميل والبنك تحكمها الاتفاقية التي يبرمونها. يعد فحص الائتمان شرطًا أساسيًا لجميع الإجراءات المصرفية الأخرى المتعلقة بالمقترض ، أي يحلل إمكانية تأمين سداد القرض وحسن توقيت المساهمات والفوائد والمدفوعات الأخرى من قبل الأفراد والكيانات القانونية. يتطلب هذا الفحص تحليلاً للميزانية العمومية للمقترض وسيولة الضمانات والبيانات المالية السنوية وعددًا من السجلات الأخرى التي تحتوي على مؤشرات لأداء الشركة.
قسم العمليات وأعمال المحاسبة (ESD)ينفذ مجموعة كاملة من المهام لفتح وإغلاق الحسابات الشخصية ، وإجراء المعاملات النقدية ، والحفاظ على الحسابات الشخصية ، وإجراء التسويات بناءً على تعليمات كل عميل ، وإجراء المعاملات بين البنوك ، والحفاظ على المحاسبة على مستوى تركيبي ، وإعداد التقارير التي يستخدمها البنك نفسها (التدقيق والرقابة) ومؤسسات البيئة الخارجية (العليا والضرائب والسلطات الأخرى). وظائف القسم:
حساب وتوزيع الدخل والضرائب بين الميزانيات ؛
المحاسبة عن مستندات التسوية والدفع قبل تاريخ الاستحقاق وعدم الدفع في الوقت المحدد ؛
ضمان التسويات الصحيحة وفي الوقت المناسب بين العملاء ؛
استحقاق وشطب الفوائد على الحسابات الجارية وحسابات التسوية ؛
المحاسبة عن الأشياء الثمينة والمستندات في الحسابات خارج الميزانية العمومية ؛
محاسبة التزامات القروض العاجلة ؛
إيداع الأموال لإصدار دفاتر الشيكات وخطابات الاعتماد وقبول أوامر الدفع ؛
تنظيم ومراقبة عمليات الدوران بين الفروع ؛
إعداد الميزانية العمومية.
يتم دعم تنفيذ هذه الوظائف من خلال عمل الإدارات المعنية.
يرتبط التشغيل والمحاسبة في البنك بشكل وثيق أكثر من أي مؤسسة صناعية ، ويرجع ذلك إلى التجميع اليومي للميزانية العمومية والحاجة إلى تحديث جميع الحسابات التحليلية (الشخصية).
الغرض من مجمع الأعمال المحاسبية والتشغيلية:
تشكيل معلومات كاملة عن الوضع المالي للعملاء في الوقت الحقيقي ؛
محاسبة تحليلية وتركيبية لجميع العمليات المصرفية.
قسم الإدارةيضمن عمل الإدارات التي تم إنشاؤها تحت المديرية (الأقسام القانونية وشؤون الموظفين والتدقيق والتنظيم) ، والإدارات الاقتصادية والإدارية (قسم تكنولوجيا المعلومات ، إلخ) ، والتي تعد جزءًا من التكوين المعتاد للهيكل الإداري لأي مؤسسة وهي لا يعتبر في هذا العمل.
تؤثر تركيبة العمليات التي يقوم بها البنك في سوق الخدمات بشكل كبير على هيكل الانخفاض من قبل البنك.
تتمثل أهم وظيفة لأنشطة البنك في جذب الأموال من البيئة الخارجية ووضعها بأقصى قدر من الربحية والمخاطر المقبولة. عند وضع أموال مجانية مؤقتًا ، يجب على البنك الامتثال للمتطلبات التي تضمن الامتثال للمعايير التي يحددها البنك المركزي للاتحاد الروسي (CBRF) وتضمن السيولة ،
تتمثل إحدى ميزات البنوك التجارية الروسية في أن أنشطتها ، على الرغم من تخصصها الرسمي ، هي في معظم الحالات ذات طبيعة عالمية.
بنك- المؤسسة التجارية التي هي كيان قانوني ، والتي ، وفقًا لقانون البنوك وعلى أساس ترخيص صادر عن البنك المركزي للاتحاد الروسي ، تُمنح الحق في جذب الأموال من الكيانات القانونية والأفراد ووضعها بالأصالة عن نفسه فيما يتعلق بشروط السداد والدفع والاستعجال ، وكذلك لتنفيذ عمليات البنك الأخرى. وبالتالي ، فإن وظائف البنك هي تجميع الأموال المجانية مؤقتًا وتخصيصها بالطريقة المثلى ، وكذلك تسهيل معدل دوران المدفوعات وتحويل المخاطر. ينطوي تراكم الأموال المجانية مؤقتًا على جذب الودائع بجميع أنواعها (الودائع - العاجلة وعند الطلب والودائع الادخارية) وإصدار الأوراق المالية (الأسهم والسندات وما إلى ذلك). يعتمد إيداع الأموال والقروض على فترة الإقراض وطرقه (بموجب اتفاقية ، من خلال شراء التزامات الديون ، من خلال تحمل المسؤولية لطرف ثالث - ضمان أو قرض قبول). تسهيل المدفوعات - تنفيذ معاملات الدفع للعملاء ودفع الحوالات والشيكات والكمبيالات وغيرها من المستندات. بالإضافة إلى ذلك ، يقوم البنك بعمليات شراء وبيع العملات وقيم الأسهم ، وطرح الأسهم والسندات ، وتخزين الأوراق المالية.
تشمل عمليات البنك النشطة بالإضافة إلى العمليات النقدية العمليات التالية:
قروض للعملاء (1) ؛
قروض لبنوك أخرى (2)؛
الودائع لدى البنوك الأخرى (3).
تشمل العمليات السلبية العمليات التالية:
ودائع العملاء (4) ؛
الودائع المصرفية (5) ؛
قروض مصرفية ، بما في ذلك البنك المركزي لروسيا الاتحادية (6).
تشير العمليات 1 و 2 و 6 إلى يقرض،والعمليات 3 ، 4 ، 5 - إلى الوديعة.
وفقًا للمادة 5 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" ، يحق للبنوك إجراء العمليات والمعاملات التالية:
جذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية في الودائع (عند الطلب ولفترة محددة) ؛
فتح الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية والاحتفاظ بها ؛
إجراء التسويات نيابة عن الأفراد والكيانات القانونية ، بما في ذلك البنوك المراسلة لحساباتهم المصرفية ؛
تحصيل المبالغ النقدية والفواتير ووثائق الدفع والتسوية والخدمات النقدية للأفراد والكيانات القانونية ؛
شراء وبيع العملات الأجنبية نقدًا وغير نقدي ؛
جذب الرواسب ووضع المعادن النفيسة ؛
إصدار الكفالات البنكية.
يمكن للمؤسسة الائتمانية ، بالإضافة إلى المعاملات المدرجة ، إجراء المعاملات التالية:
إصدار ضمانات للغير ، تنص على الوفاء بالالتزامات نقدًا ؛
اكتساب حق الاستخدام من أطراف ثالثة للوفاء بالالتزامات نقدًا ؛
إدارة الأموال والممتلكات الأخرى بموجب اتفاقية مع الأفراد والكيانات القانونية ؛
إجراء العمليات بالمعادن والأحجار الكريمة وفقاً للقانون ؛
التأجير للأفراد والكيانات القانونية للمباني الخاصة أو الخزائن الموجودة بها لتخزين المستندات والأشياء الثمينة فيها ؛
عمليات التأجير
تقديم الخدمات الاستشارية.
بشكل عام ، الخدمات المصرفية ضخمة ويمكن أن تكون متنوعة للغاية:
خدمات التسوية والنقد ؛
فتح الحسابات والاحتفاظ بها ؛
عمليات الثقة ؛
شهادات الإيداع العاجلة ؛
شهادات الادخار.
إقراض المؤسسات ؛
إعادة التمويل
محاسبة الفواتير
إصدار فواتير البنوك
فتح حسابات مراسلة.
استلام النقود؛
خدمة صرف العملات الأجنبية.
تشمل خدمات البنك الجديدة الخدمات التالية:
فتح فروع أو فروع صغيرة تؤدي مجموعة كاملة من العمليات المصرفية مباشرة على أراضي المؤسسة ؛
استيفاء أوامر شراء مرافق الإنتاج ككل أو في أجزاء ؛
تطوير مشاريع استثمارية مع الدفع مقابل النتيجة النهائية بعد الاستثمار وتمويلها على أساس الروبل الخاص بنا وموارد النقد الأجنبي التي تجتذبها ؛
البحث عن مستثمر أجنبي لتنظيم مشاريع مشتركة أو إنشاء مشروع باستثمارات أجنبية.
على الرغم من وجود مجموعة مستقرة إلى حد ما من الخدمات المصرفية ، إلا أن تنفيذها في شكل سلسلة من المراحل والتقنيات التكنولوجية قد يختلف.
بمقارنة عمل البنوك المختلفة وتقييم إمكانية ميكنة أنشطتها ، علينا أن نذكر الغياب العملي لتوحيد وتوحيد التقنيات المصرفية. تختلف تقنيات أداء العمليات المصرفية التي تحمل الاسم نفسه باختلاف البنوك ، فهناك تباين بين الأهداف والوظائف للأقسام الآلية التي تحمل الاسم نفسه ، وتنوع في تقنية توثيق العمليات التي تحمل الاسم نفسه ، والاختلاف في إعداد التقارير النماذج ، وتواتر تقديمها في أقسام الإدارة المختلفة فيما يتعلق بتخصص الموظفين. أدى ذلك إلى ظهور عدد كبير من أدوات البرمجيات في السوق التي توفر أتمتة جزئية للأنشطة المصرفية. ولكن بمرور الوقت ، بدأ تنوع تطورات LSI في الانخفاض ، وبدأت الأنظمة الأكثر فاعلية في الاندماج والتكرار على نطاق واسع. تقوم الشركات التي لديها هيكل واسع النطاق وشراء أنظمة متكاملة بتوزيعها على جميع فروعها.
يوضح تحليل منتجات البرمجيات في السوق الروسية (Minibank Sistema و BANKIR و ELBRUS و DORA و SADKO و Mercury SOFT وما إلى ذلك) أن التخصيص العملي للأنظمة الفرعية والمهام في LSI متكامل يأخذ في الاعتبار تجميعها في وقت واحد وفقًا لثلاثة معايير:
الهيكل الإداري؛
تحويل الموارد
وظائف الإدارة.
في الوقت نفسه ، يتم تنفيذ بعض المهام من خلال تقنيات مختلفة ، موزعة بين خطط العمل السنوية المختلفة ولا تتكرر ، وبعض المهام تصبح زائدة عن الحاجة وظيفيًا ويتم إضفاء الطابع الرسمي عليها أثناء التطوير في شكل بعض التقنيات العالمية ، يتم تنفيذها هيكليًا في شكل كتل متحركة ، تتواجد في الوقت نفسه في العديد من خطط العمل السنوية وتعديلها وفقًا لذلك.
في معظم معاهد LSI ، يتم تضمين التكنولوجيا المصرفية بقوة في منتج البرنامج. لذلك ، لا يمكن للمستخدم الانحراف عنها باستخدام القائمة ، ودائمًا ما يتبع مسار حوار مبرمج ، وتعتمد صحته بشكل شبه كامل على المطور. في الوقت نفسه ، تتمتع المنتجات المختلفة بدرجات مختلفة من تكيفها التكنولوجي وفي معظم الحالات يتم إجراء هذا التعديل بواسطة متخصص أثناء عملية التثبيت. عادةً ما يكون هذا الاختصاصي ممثلًا للمطور ، في كثير من الأحيان - تقني بنك (مسؤول) لمؤسسة مؤتمتة.
يتم تحديد مقياس التكرار الوظيفي من خلال خصائص هيكل الإدارة المعتمد من قبل البنك. في الوقت نفسه ، غالبًا ما لا يتم تحديد عدد من المهام الإدارية كمهام مستقلة ، على سبيل المثال ، مجموعة مهام التسويق بأكملها. يمكن تفسير ذلك من خلال التخلف في أنظمة الإدارة المصرفية وإحجام البنوك الصغيرة والفقيرة عن إنفاق الأموال على أبحاث تسويقية باهظة الثمن.
في العديد من أنظمة المعلومات المصرفية ، يتم التشغيل الآلي فقط الأكثر أساسية والأكثر أهمية من وجهة نظر مطوري النظام والمهام. قد يكون الدافع وراء ذلك هو الافتقار إلى بعض الخدمات: التخصيم ، والتأجير ، وخدمات البطاقة ، ولكن هناك مهام إدارية يمكن حلها في أي بنك ، وكقاعدة عامة ، غائبة في معظم خدمات التسويات الدولية المحلية ، على سبيل المثال ، التحليل الآلي لـ جودة محفظة القروض والتنبؤ والتخطيط لموارد الائتمان.
مبادئ تصميم إل. إس. آي. LSI المتكاملة
يتطلب تطوير البرامج وتنفيذها تكاليف كبيرة من البنك ، لذلك يهتم البنك بسداد سريع للمشروع ، والذي يمكن تحقيقه إما من خلال سعر منتج البرنامج ، أو تكاليف المعالجة ، أو عن طريق تسريع معدل دوران أموال البنك. يتيح استخدام أجهزة الكمبيوتر إمكانية التوسع في استخدام الأساليب الاقتصادية والرياضية في الإدارة ، أي ليس فقط لتسريع معالجة المعلومات من خلال طريقة العد المباشر ، ولكن لتحسين بعض العمليات (توزيع ووضع الأموال المعبأة). في الوقت نفسه ، يتم تقليل وقت المعالجة بشكل كبير بحيث يؤثر ذلك على زيادة كفاءة العمليات الحسابية ، وبالتالي زيادة كفاءة القرارات. هناك فرصة لتوسيع نطاق الخدمات المقدمة وتحسين جودتها وتوسيع النطاق الجغرافي بسبب الاستخدام الكامل لمرافق الاتصالات.
ومع ذلك ، مع كل مزايا الأتمتة على البنك ، بالإضافة إلى الحاجة إلى ارتفاع تكاليف شراء منصة (أجهزة وبرامج أساسية) وتدريب المتخصصين ، تنشأ معضلة مستمرة: أي منصة محكوم عليها بالتقادم السريع. عند تطوير نظام أتمتة ، يمكن تنفيذ حلين بديلين:
1. يطور المصممون نظامًا يعتمد على الهيكل الإداري الحالي ، وبالتالي "يديمون" مزاياه وعيوبه.
2. إعادة التنظيم الأولي لنظام الإدارة وتحسينه بما يتوافق مع مفهوم الإدارة الحديثة ومتطلبات إدارة المؤسسة. في الوقت نفسه ، يجب تعديل هيكل الإدارة الذي تم إنشاؤه حديثًا باستمرار ، والتكيف مع التغييرات في البيئة الخارجية.
يجب أن تتمتع أنظمة المعلومات المصرفية بهيكل مرن وأن تكون أنظمة مفتوحة ، أي السماح بإجراء التغييرات اللازمة على النموذج في حالة إعادة الهيكلة في القطاع المصرفي. لذلك ، يجب أن يركز النظام على أتمتة الإدارة المصرفية ، وليس على المهمة المحددة المتمثلة في الأتمتة البحتة لمعالجة المعلومات المصرفية. يجب أن يلتزم النظام بمبدأ الإدارة الهادفة وأن يلبي متطلبات الانفتاح لسهولة التعديل وتحسين الوظائف حسب الحاجة. يتم تنفيذ هذا المطلب بناءً على مبادئ تحديد المعايير الصارمة للكائنات الآلية والوحدات النمطية.
تعتمد المرونة في تكييف منتج البرنامج دون إعادة البرمجة أيضًا على تحديد المعلمات. يمكن أن يكون الإعداد لمرة واحدة ويتألف من تكوين النظام وفقًا لعدد المستخدمين ، وخصائص وتكوين الأجهزة المادية ، والميزات التكنولوجية لتنفيذ الخدمات ، وهيكل جهاز الإدارة ، وكذلك عند تغيير التكنولوجيا المصرفية: عند تغيير مخطط الحسابات وخوارزمية تكوين التوازن. قد يكون هناك أيضًا إعداد حالي تم توفيره بواسطة تقني البنك أو مسؤول النظام.
يجب أن تستند إجراءات توسيع وتكوين النظام إلى ما يسمى بـ "تجميع" الوحدات ، مما يضمن تعقيد النظام من خلال تكاملها. على سبيل المثال ، يؤدي دفع إخطارات سداد فواتير الخدمات للعميل إلى تحديث المواقف في الحسابات الجارية في نفس الوقت ، وكذلك المواقف الأخرى المتأثرة بهذه العملية.
تشمل المتطلبات الخاصة النموذجية للقطاع المصرفي ، أولاً وقبل كل شيء ، الإمكانية العودة إلى التاريخ (نقطة تفتيش)أو التراجع التكنولوجيمن خلال نظام ترحيل الإرجاع "red storno". عند الوصول إلى الموقف الأولي وإصلاحه ، يجب أن يكون موظفو البنك قادرين على إجراء التغييرات والعودة من خلال الحساب التلقائي والإغلاق والأرشفة لجميع الأيام اللاحقة.
في هذا الصدد ، من الضروري ضمان الصيانة المتزامنة لقواعد البيانات التي تخزن نتائج أيام العمل الحالية والماضية وتخزين المحفوظات على المدى الطويل.
هناك مطلب آخر تفرضه البنوك الآن على أنظمة أتمتة أنشطتها وهو منع إدخال مستندات الدفع المؤدية إلى رصيد مدين من أجل استبعاد تجديد فهرس البطاقة رقم 2 بهذه الطريقة. ومع ذلك ، إذا لم تظهر مثل هذه الحالة ولم يكن مستند الدفع يحتوي على تفاصيل غير صحيحة ، فإن التكنولوجيا المصرفية تفترض إدخال معلومات لمرة واحدة في النظام وإنشاء تلقائي للمعاملات لجميع المعاملات. ويتزامن هذا المطلب أيضًا مع متطلبات المطورين.
يجب إجراء عمليات الترحيل والتغييرات على الحسابات الشخصية في الوقت الفعلي. يتيح لك العمل مع قاعدة معلومات واحدة نشر أي تغييرات تلقائيًا في جميع الأجزاء المترابطة من قاعدة البيانات عند إجراء تغييرات على أي جزء منها. يجب أن يضمن النظام التغيير المستمر في حالة الحسابات الشخصية وإعادة الحساب اليومي للأرصدة عليها ، مع مراعاة التغيرات اليومية. من المفترض أن تتيح عملية إعادة الحساب هذه تجميع عائدات شهرية وربع سنوية وسنوية على الحسابات.
يجب تحليل الحسابات الشخصية للوضع حساب غير مفتوح.تتلقى الحسابات المفتوحة حديثًا الأرقام المخصصة تلقائيًا. إذا لزم الأمر ، يجب أن يكون العميل (إذا كان هناك نظام بنك عميل) أو موظف بنك قادرًا على عرض حساب شخصي وتقييم دينامياته لفترة معينة. وبحسب طبيعة الحسابات ، يجب أن يضمن BIS التشغيل في وضع متعدد العملات مع كل من الحسابات الجارية وحسابات التسوية ، وأنواع مختلفة من الودائع والقروض والحسابات الجارية وحسابات أخرى ، بالإضافة إلى تحصيل أنواع مختلفة من الفوائد والعمولات.
يجب أن تكون الحسابات في الوقت المناسب وصحيحة ، وأن تنعكس بدقة في سجلات المحاسبة ويتم تنفيذها بطريقة تحرر الموظفين قدر الإمكان من أداء المهام الروتينية يدويًا. في الوقت نفسه ، من المستحسن تقليل سير العمل في البنك.
ترتبط متطلبات المطور بشكل أساسي بالنهج الراسخ لتصميم الأنظمة الآلية ، وكذلك بمصالحه الخاصة ذات الطبيعة المالية. بادئ ذي بدء ، هذه هي النسبة: السعر - سعر التكلفة - حجم العمل.
متطلبات التطوير للأنظمة المتكاملة أكثر صرامة من التنمية المحلية. ويرجع ذلك إلى الطلبات الوظيفية الموسعة لتعقيد الحلول واتفاقيات النظام الإلزامية.
مبدأ شمولية التطوير مهم للغاية ، مما يعني إنشاء مجموعة من أدوات البرمجيات المترابطة التي تعمل على أتمتة عدد من الوظائف المصرفية ويتم تنظيمها في شكل نظام متكامل. في الوقت نفسه ، من أجل التشغيل الفعال ، يجب مراعاة مبادئ الإنتاجية المنسقة لأجزاء من النظام ومرونة دعم المعلومات مع الحفاظ على وحدته.
نظرًا لأن سوق المنصات الذي تطور في بلدنا متنوع للغاية ، فإن المطور لأوسع توزيع لنظامه مهتم بمراعاة مبدأ التنقل ، أي في ضمان إمكانية تشغيل منتج البرنامج في بيئات تشغيلية وتقنية مختلفة.
يعد استخدام مفهوم AWP كمفهوم مرجعي لتطوير نظام الأتمتة المصرفية هو الأكثر اتساقًا مع استخدام النهج المستهدف في الإدارة. بعد تحديد الأهداف الرئيسية للموظف ، من الممكن صياغة اتفاقيات النظام الرئيسية بشأن استخدام تقنية منفصلة أو شبكة ، لتحديد الأدوات اللازمة. إن التواجد في العديد من مواقع AWP التي تحمل الاسم نفسه يجعل من الممكن استخدام الكتل المنقولة على نطاق واسع من النوع: حساب النسب القياسية ، وتقييم السيولة الخاصة ، وإبرام العقود والحفاظ عليها ، وما إلى ذلك ، واستخدام نهج موجه للكائنات.
يتوافق كل عنصر (حساب شخصي ، نشر ، عميل) مع مجموعة أدوات قياسية (الإنشاء ، والتحكم ، والتصحيح ، والحذف ، والفرز ، والبحث ، وما إلى ذلك) ، بالإضافة إلى مجموعة أدوات محددة ("انعكاس" للتعيينات ، وإتمام عمليات الدوران أو الإغلاق - للحسابات وغيرها).
لا يزال الأمن المصرفي مشكلة ملحة للغاية اليوم. يمكن أن يكون حلها ناجحًا فقط من خلال نهج متكامل يقسم فصل الوصول إلى المعلومات ، إلى خطط العمل السنوية المختلفة والأوضاع الموجودة فيها. للوصول إلى النظام هناك المستويات التالية:
نقل الملفات إلى دليل محدد ؛
الوصول إلى دليل محدد ؛
الوصول إلى القرص
تنفيذ جميع الوظائف على جهاز كمبيوتر بعيد.
لهذا ، عادة ما يتم استخدام نظام كلمة المرور وتشفير المعلومات المرسلة والتوقيعات الإلكترونية. كما أن التنظيم الصحيح للحفاظ على أرشيف قاعدة معلومات النظام له أهمية كبيرة.
وبالتالي ، فإن مبادئ تطوير أنظمة الأتمتة المصرفية تتبع النهج والمتطلبات المفروضة على منتج البرنامج من قبل العميل (البنك). تشمل هذه المتطلبات متطلبات البنك للنظام ككل كمنتج يخدم منطقة معينة (مصرفية) ، بالإضافة إلى متطلبات خاصة تعكس تفاصيل العمليات المستخدمة في البنك والتقنيات الخاصة بتنفيذها.
من ناحية أخرى ، هناك عدد من المتطلبات التي يتم فرضها على التطوير من قبل المؤدي (المطور). قد تتطابق هذه المتطلبات مع متطلبات البنك ، ولكنها قد تتعارض أيضًا. على الرغم من أن معظم المتطلبات المدرجة التي قدمها المصمم لا تتعارض مع متطلبات البنك.
