عندما يتعلق الأمر بدور مبان مالي غير قانوني، فإن معظم الناس يتصورون بعض السكرات مع حقائب أو أكياس رياضية تعقد إصبعا على الكروشيه الزناد عبر الحدود. أو هذه المصرفيون الماكرة الذين قاموا بترجمة الأموال سرا من موظفيهم وسلطات الضرائب. كل خطأ.
وسيط العالم غير القانوني يتداول الزهور في جناح الزهور الخاص به في شارعك التالي. وماذا تترجم المبلغ مماثل لدخلك السنوي، على سبيل المثال، في باكستان أو الولايات المتحدة، يكفي له أن يسجل بدلة على الهاتف. يعمل النظام مشاورة بحرية لأكثر من 400 عام، ولا توجد حكومة في العالم غير قادرة على السيطرة على هذه الشيميرا القديمة.
أساس مبيعات القيم الدولية للقيم غير القانونية في العالم الحديث هو النظام المعروف في العالم العربي دعا هافالة، وفاي شيني (الصين)، فادال (الفلبين)، Hujj (باكستان)، هوي كوان (هونغ كونغ)، X- Vilaad (الصومال) وفاي كوان (تايلاند).
إن إحياء النظام المالي في العصور الوسطى المبكرة في سياق العالم المعولم الحديث هو ظاهرة مثيرة للاهتمام، دون دراسة صعوبة في فهم أنماط الموارد المادية في إطار شبكات إرهابية وأفيون. كيف يعمل نظام Havala؟
شكل نظام Havala في Industan قبل وقت طويل من ظهور النظام المصرفي النوع الغربي، وعلاوة على ذلك، انتشار المصرفية الغربية في الشرق المسلم. كلمة "havala" يترجم من عرب كإرسال فاتورة، إيصال. الأهمية الحديثة في المصرفية العربية Jargon هي "ترجمة" أو "Telegrapher". في اللهجة المصرية للغة العربية "Havala" (أو "Makassa") تعني المقايضة والتبادل المباشر للقيم بين الناس. في الإحساس الحالي بهذه الكلمة، يمكن ترجمته ك "الثقة"، لأنه يعكس العلاقة الشخصية بين المشاركين والطبيعة الوديعة للتحويلات المالية (حقيقة أن الطبيعة الائتمانية للمعاملات يسمى)، والتي غير مسجلة مرافق الائتمان والمالية والمالية في الأساليب.
يعتمد نظام Havalal على نقل الأموال من خلال إخطارات لمرة واحدة عن طريق البريد الإلكتروني أو الفاكس أو المكالمات الهاتفية، يسمى "Hundi". على الرغم من أن النظام يتم توزيعه في كثير، بما في ذلك غير الجزر، فإن البلدان، وهي مرتبطة تقليديا بالقانون المصرفي الإسلامي.
القيم المادية الهامة في شكل نقود والذهب والأحجار الكريمة تتحرك من البلاد إلى البلاد دون مرافقة وثائق مالية. بالنظر إلى أن جميع المعاملات المالية تنفذ في سياق عمليات حبل (من خلال طريقة الأقارب) أو في الاجتماعات الشخصية (يحدث الثاني بشكل متكرر)، فإن تتبع هذه التدفقات من هيئات تحكم الدولة ليست قادرة على تتبع.
التطوير الخاص نظام هافلا الذي تلقاه في الهند وباكستان - إذن، في باكستان هناك أكثر من ألف ومحلات هوالاداس، مما يوفر المال من العمل في الخارج من قبل الباكستانيين. على سبيل المثال، في إسبانيا وحدها، هناك حوالي 200 مكاتب خافلة تخدم أساسا من باكستان.
يرتبط مثل هذا التطور ل Havala في العالم الحديث بعدد من العوامل.
السبب الرئيسي لتوليد المهاجرين من جنوب آسيا والشرق الأوسط لإرسال التحويلات المالية هو انخفاض كفاءة النظام المصرفي لبلدان المنطقة، ولا سيما باكستان والهند. إن التخلف للنظام الائتماني والنظام المالي وعدم المنافسة بين المؤسسات المصرفية يؤدي إلى تكوين عمولات عالية.
ثانيا، Havala هو نظام تقليدي للحسابات النقدية للمهاجرين من العديد من بلدان العالم الثالث، وهو يحملهم الإجراء المعتاد للنشاط الاقتصادي إلى وطن جديد.
ثالثا، المؤسسات المصرفية الرسمية غير قادرة على توفير المعدل المطلوب للتحويلات؛ على سبيل المثال، ستصل نقل الأموال المرسلة من لندن إلى إسلام أباد في سبعة أو عشرة أيام، وقبل المستلم النهائي في المقاطعة الباكستانية - خلال أسبوعين.
وبالطبع، من المستحيل خصم العامل في قيمة المعاملات. إذا كانت أنظمة تحويل الأموال الدولية تهمة عمولة من 10 إلى 15٪، فإن لجنة البنوك الباكستانية تأتي إلى 20-25، وأحيانا تصل إلى 30٪، بينما يستغرق هافالاداس (هافالادار) 1-2٪ فقط من عملائها. عامل مهم هو حقيقة أن "Havala" لديها شبكة واسعة من الفروع وتوفر نقل الأموال للمستوطنات الصغيرة التي ليس لديها مؤسسات مصرفية؛ بالإضافة إلى ذلك، توفر Havaladas (Havaladar) أسعار صرف أكثر ملاءمة عند إصدار متلقي تحويل الأموال بالعملة المحلية.
كيف يعمل هفالة؟ كما هو الحال في نقل الأموال القانونية، في Havala، لا يحدث في الحركة المباشرة للمال والقيم المادية الأخرى - يتم تنفيذ المعاملات على أساس معاملات المبادلة (صفقة مبادلة، صفقة مبادلة - تبادل المعلومات - تبادل المعلومات - تبادل المعلومات حول القيم النازحة وخلافها) بناء على الثقة المتبادلة.
دعونا ننظر إلى عمل "Havala" على مثال محدد. المهاجر الذي يعيش في بلد غربي، دعنا نسميه عبد الله، يريد تحويل الأموال إلى أقاربه في وطنه. للقيام بذلك، فإنه يتناول Havaladas (Havaladar) - وسيط غير قانوني، حيث يوجد، كقاعدة عامة، غطاء رسمي في شكل متجر مجوهرات، بائع الشارع من الزهور والخضروات والفواكه، حامل العشاء، وما إلى ذلك، على الرغم من هناك هم الوسطاء الذين ليس لديهم رسم رسمي أنشطته.
العثور على Havaladas (Havaladar) - المشغل غير القانوني - سهل. على الإنترنت والصحف الإعلانية، يمكنك العثور على إعلانات "أفضل خدمة نقل الأموال إلى باكستان في لندن الكبرى. رخيصة وسريعة. اتصل 123-456-789. اسأل شاليد ". من خلال استدعاء الهاتف المشار إليه، يوافق عبد الله على مقابلة خالد. يأخذ هافالاداس (هافالادار) نقدا من عبداللالا، دون أن تطلب من المستندات وليس مطالبة بقضايا إضافية حول أصل المال.
النظم الرسمية من النوع ويسترن يونيون لا يهتمون أيضا بأصل المال، إذا كنا نتحدث عن كميات صغيرة - أرباح العمال المهاجرين. ومع ذلك، للترجمة من خلال بنك قانوني مبلغ كبير يتجاوز صادق أرباح المهاجرين المتوسط، دون تأكيد وثائقي من أصلها، من المستحيل. في حالة هوفولا، لا توجد مثل هذه المشكلة - كلما زادت المبلغ، أدنى لجنة خافالاداس (هافالادار).
بعد تلقي النقد من عبد الله، يرسل خالد خالاداس باكستاني (حوالات - شريكه في باكستان) عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو رسالة الفاكس ("Hundi")، الذي يحتوي على اسم دفع الدفع في باكستان والكلمة الشرطية، رمز (أكثر في كثير من الأحيان ترتيب الأرقام الموجودة في الفاتورة) أو تسلسل معين من المصافحة (طريقة شائعة للغاية في المناطق ذات الحصة الكبيرة من السكان الأميين). بعد تلقي رسالة حول إرسال الأموال، يدفع الشريك الباكستاني في خالدة بالعملة المحلية (في مثالنا أنه روبية باكستانية) كمية زوجة عبد الله المتفق عليها. لكسب المال، يكفي الذهاب إلى السوق أو في متجر Havaladas المحلي (Hawaladar) واتصل بكلمة ورمز أعلاه، أو إعادة إنتاج إجراء معين (على سبيل المثال، سلسلة من المصافحة).
مثل هذا المخطط المعاملات مفيد لجميع الأطراف: عبد الله (المرسل) المحفوظة في المجموعة لنقل الأموال، لم يكتشف أحد عن مصادر دخله؛ في لندن حوالات (هافالادار)، سعدت من أي نفقات، تلقت نسبةها من الصفقة؛ حوالات باكستانية (هافالادار - شريك خالدة من باكستان) حصل في سعر الصرف (الأموال من العملة المحلية، على الرغم من أن الترجمة جاءت بالدولار)؛ تلقى المستلم (الزوجة عبد الله) أموالا في قريته على الفور تقريبا دون الحاجة إلى الذهاب إلى البنك في المدينة، والبريطانيين، ولا السلطات الباكستانية تعلمت شيئا عن دخل زوجها. عامل مهم يحدد شعبية "Havalai" هو أن هذا النظام المالي يعمل بغض النظر عن وقت عمل البنك، وتغطي شبكتها جميع البلدان والمناطق، في العديد منها شبكة المؤسسات المالية والائتمانية غير المتقدمة أو غائبة عموما وبعد
في مثالنا، أرسل عبد الله المال من لندن. ومع ذلك، في أي مدينة أوروبية أو أمريكية، فإنه، على أي حال، سيتم الاتصال به حوالات (هافالادار) مع وسيط في لندن أو دبي. هذه المدن مراكز غير رسمية من Havala - جميع الحسابات المالية تمر بطريقة أو بأخرى من خلال هذين المركزين. في لندن أو دبي، هناك أيضا أقارب (عمليات المقاصة) بين هافالاداس (هافالادارا) - سداد الفرق بين المبالغ المترجمة والمبالغ التي تم الحصول عليها. إن وجود مراكز تسوية موحدة مناسبة مريحة لأن Khavaladas (Havaladara) يمكن أن تحل علاقتها الأكثر تقليدية للشرق من الذهب والمجوهرات.
مخطط ترجمة أكثر تعقيدا في نظام Havala
يتفاعل نظام Havala عن كثب مع البنوك الإسلامية في جميع أنحاء العالم، وهو مرتبط أيضا بالتجارة في مجال السلع الأساسية الرئيسية (الذهب في المقام الأول) في جنوب آسيا. فقط في الولايات المتحدة من هذه البنوك أكثر من 200، في العالم هناك عدة آلاف من العالم: في أوروبا، شمال وجنوب إفريقيا، المملكة العربية السعودية ودول الخليج الفارسي (خاصة في المناطق الحرة في دبي والمناطق الحرة في البحرين)، باكستان، ماليزيا وإندونيسيا ودول أخرى جنوب شرق آسيا. وفقا لمصادر مختلفة، فإن المعاملات الرسمية فقط (أي جزء صغير منهم هو من 150 إلى 250 مليار دولار سنويا. يتم إرسال الأموال التي ترجمها البنوك من خلال نظام Havala، بادئ ذي بدء، على تأجير المعدات الصناعية، قروض لبناء المنشآت الصناعية والعقارات التجارية، تجديد رأس مال الشركات العاملة، وشراء منتجات السلع الرئيسية، والذهب الرئيسي في المقام الأول. عادة، يتم تشكيل كونسورتيوم المسمى "mudarab" لهذه المعاملات.
بالنظر إلى أن النقد (يتنقل كلا من عمليات نقل المهاجرين والدفع للمخدرات المسلمة)، وخاصة في اتجاه واحد - من البلدان المتقدمة مع مستوى عال من المعيشة في الدول النامية في آسيا وأفريقيا، هناك حاجة إلى نظام متطور لحل المواقف (الالتزامات المضادة) منذ التدفق النقدي أحادي الاتجاه يجعل الأقارب المباشرين المستحيلين. عمليات المقاصة (المقاصة - تسوية الالتزامات المضادة أو التكيف المتبادل) بين هافالاداس (هافالادارا، يتم تنفيذها بعدة طرق.
الطريقة الأكثر تقليدية لتنفيذ التخصيصات هي حساب الأحجار الذهبية والثمينة - أكبر مراكز عالمية لهذه المستوطنات هي دبي ولندن. يتم نقل الأحجار الكريمة وتهريب الذهب من قبل سعاة هافالا. تم الحفاظ على الدور النقدية للذهب، المفقود في النظام العربي للحسابات المالية، في الشرق العربي، حيث لا يزال الصك الاستيطاني الرئيسي.
Havala ليس نظام موحد، ولكن شبكة تتكون من خلايا فردية مجتمعة على أساس وطني. في الغالبية العظمى من الحالات، يقوم هافالادار بمفرده، وليس كعنصر في منظمة أكبر. لذلك، حتى لو تم إغلاق أحد العناصر، إلا أن جميع الآخرين يستمرون في العمل بشكل طبيعي في نفس الوضع.
من المفترض أن حوالي 5000 نقطة سمسرة في هافالا في العالم. لم تكن الخدمات الخاصة والهياكل المصرفية الرسمية غير قادرة على السيطرة على الأساليب غير القانونية للحسابات المالية، ولكن أيضا لجعل فكرة شاملة عن حجم أنشطة "هافلا" والمبالغ التي تستأنف في هذا المجال.
ليس هناك شك في أن هذه الخلافالا هي ممارسة تجارية يومية يومية لأي دولة متقدمة في العالم، والأساليب غير القانونية للحسابات المالية الدولية تعد عنصرا هاما في النظام الاقتصادي العالمي.
وفقا لكتلة FATF (مجموعة من التدابير المالية المالية غسل الأموال - فرقة عمل العمل المالية في منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (FATF)) "لا تزال هافلا هي طريقة مهمة لنقل الأموال واكتساب الذهب لعدد كبير من الهياكل التجارية على نطاق مختلف و فرادى. ... أسباب شعبية هافالاي تتكون في انخفاض تكلفة الخدمات لنقل الأموال مقارنة بالنظام المصرفي، وكذلك في وضع التشغيل - 24 ساعة في اليوم دون أيام عطلة، والموثوقية المطلقة للمعاملات عدم وجود تصميم وثائقي ".
كقاعدة عامة، يتم تنفيذ التحويلات بين حوالات من جنسية واحدة - البشتونوف، Belukhi، Tajiks، إلخ. هناك شبكات خاصة مدرجة في النظام العالمي Havala. عند بناء نظام للميزات العرقية والإقليمية، تكون Havala محمية بشكل جيد من الاحتيال والمشاركين غير العادلة في المعاملات. تنطبق المعلومات على الفور وينبط هافالادار عن العلاقات الاقتصادية كجزء من شبكة Havala إلى الأبد.
كما ذكر أعلاه، شكل نظام Havala في Industan في عصر الأعمار المتوسطة المبكرة، عندما طالب وجود العلاقات التجارية المتقدمة بظهور نظام تسوية نقدية، مصممة لحماية التجار من السرقة على طرق النقل، بادئ ذي بدء على طريق الحرير العظيم. خوفا من أن تصبح ضحية لصوص، لم يأخذ التجار نقدا معهم. بعد بيع البضائع، تبادل التجار الذهب إلى "السلامة" (إيصال الدين)، والذي يمكن استبداله مقابل المال. تم تنفيذ المعاملات في جميع الاتجاهات، حيث التجارة في التجار الإسلاميين. Havaladas (Havaladara) أنتجت بشكل دوري السلع أو الخدمات السائلة للغاية.
في البداية، تم توزيع هذه الطريقة الإسلامية التقليدية لتداول الأموال في الشرق الأوسط وفي شمال إفريقيا، ولكن كما يزداد الشتات الإسلامي، فانتشر إلى أمريكا وأوروبا، بما في ذلك روسيا.
حتى 1960s، تصرف هافلا، أساسا في شبه الجزيرة العربية وجنوب وشرق آسيا والهند وباكستان، ولكن بدءا من النصف الثاني من سبعينيات القرن الماضي، استغرق العمليات داخل النظام الطبيعة العالمية.
بسبب العوامل، كان مثل هذا النظام القديم الذي ينتمي إلى عصر العصور الوسطى المبكرة، ويعمل فقط في مناطق معينة من العالم، تنافسية للغاية في ظروف العالم العالمي، والتي كانت قادرة على إطاحة هياكل الائتمان الحديثة من قطاعات السوق بأكملها؟ لماذا حصلت حوالة على الحياة الثانية في النصف الثاني من XX - قرون في وقت مبكر XXI؟ يمكن تمييز العديد من العوامل التكميلية:
أولا، ساهم إحياء هافالا في تهريب الذهب في الستينيات والسبعينيات من جنوب آسيا إلى دبي وأبو ظبي، الذي خدم أكبر مراكز تجارة المجوهرات. الأسرع والآمنة، والأهم من ذلك، غير مرئية لخدمات المراقبة المالية الوطنية والدولية، وهي طريقة لاستقبال الدفع للبضائع المسلمة كانت هافالة.
ثانيا، مع زيادة في هجرة العمالة في النصف الثاني من القرن العشرين - فقط وفقا للبيانات الرسمية، في عام 2006، عاش أكثر من 200 مليون شخص أو 3٪ من سكان العالم خارج وطنها التاريخي - كانت هناك حاجة ل نظام فعال ورخيص من تحويلات المهاجرين في العمل إلى وطنهم.. إن ملايين الباكستانيين وبنغلاديشت Ssev والهنود الذين يعملون في الخارج، يرسلون أموالا حصلت عليها أسرهم من خلال هافلا. لذلك، على سبيل المثال، في إسبانيا وحدها، يتم إرسال أكثر من 100 ألف مسلم يعيشون في البلاد من جنوب آسيا والشرق الأوسط سنويا إلى موطنهم حوالي 300 مليون يورو على قنوات خلافة.
هذا هو السبب في أن Havala شائع بشكل خاص في دول الخليج الفارسي، حيث يعمل عدة ملايين من المهاجرين من الهند وباكستان وسري لانكا وبنجلاديش وأفغانستان.
في الوقت نفسه، على عكس القوالب النمطية المعمول بها، لا يتم التحكم في معظم شبكة Havala من قبل العرب، ولكن من قبل المغتربين والمهاجرين من الهند وباكستان، تعمل بشكل رئيسي في بلدان الخليج الفارسي، جنوب شرق آسيا، الولايات المتحدة بريطانيا العظمى وسويسرا.
إن قرب باكستان والهند إلى مراكز إنتاج الأدوية الأفيون والمخاطرة القشرة والمصارف المصرفية المتقدمة، وكذلك البنية التحتية المالية للخمر العرب الأمريكي جعلت "مثلث هافالة" أكبر مركز مالي يخدم الاتجار الدولي بالمخدرات. بالنظر إلى الاتصالات الوثيقة من مدمن مخدرات الأفيون الدولية مع المنظمات الإرهابية السلفية، ليس من الصعب أن نفترض أن الدور الذي يلعبه هافلا في تمويل الإرهاب الدولي.
العامل الثالث هو زيادة كبيرة في الثروة الوطنية للبلدان الآسيوية، المرتبطة بأزمات النفط، مصحوبة بزيادة أسعار النفط، ومع ظهور النمور الآسيوية (الهند والصين وكوريا الجنوبية وتايلاند وسنغافورة وماليزيا وإندونيسيا وغيرها دول المنطقة).
رابعا، لعب دور مهم في توزيع نظام حواس في دول الغرب استعداد الشركات الغربية للتعاون مع المؤسسات المالية الإسلامية في تطوير حقول النفط وإنتاج النفط، وتطوير صناعات جديدة وفي مجال الزراعة. إن العمل في الدول الإسلامية مع المؤسسات المالية المحلية مصحوبة حتما بالتعاون مع نظام حواس، منذ ذلك الحين، بسبب تفاصيل العلاقات الاجتماعية والاقتصادية، من الصعب تنفيذ خط بين المعهد المصرفي الرسمي ومجال الظل. معظم الشركات القانونية والمالية الغربية الرائدة، مثل Norton Rose، Freshfields، Clyde و Co. كلا الفرصة كليفورد) لها انقسامات منفصلة متخصصة في ميزات النظام المصرفي الإسلامي (ما يسمى "فرق التمويل الإسلامي").
خامسا، يرتبط طلب هافالا في العالم الحديث بعوامل اقتصادية - مفوضية الهيكلاداس (HAWALADAS أو HAVALADAR - المشغل المالي "Havala") لإجراء معاملات مالية، لطلب واحد أو اثنين من حجمها أقل من عند نقل الأموال ويسترن يونيون أو في نظام آخر مماثل من الخدمات المصرفية القانونية. إذا كانت المنظمات الرسمية المثقلة بالحاجة إلى الإبلاغ عنها، دفع الضرائب والحفاظ على موظفين كبيرين، تتقاضى 10-15٪ من عملائهم من المبلغ المترجمين، ثم يأخذ هافالاداس 1-2٪ فقط من عملائهم؛ في الوقت نفسه، فإن ترجمة كميات كبيرة تكاليف أرخص (أعشار النسبة المئوية). Havaladas لا تحمل تقريبا أي تكاليف علوية؛ تقتصر المعدات "المصرفية" المطلوبة على الطاولة في غرفة المرافق في متجر للأغذية أو زهرة متصلة بمساحة الكمبيوتر المحمول والهاتف المحمول. Havaladar لا يدفع الضرائب والرسوم الجمركية، وفي حالة إرسال الأموال، وليس الذهب، يتجنب أيضا رشاوى عند عبور الحدود.
أيضا دور مهم في الحد من تكاليف التشغيل، وبالتالي، فإن تكلفة المعاملات المالية للعملاء، تلعب حقيقة أن معظم مشغلي هفالة تنفذ عمليات النقل مع العمل الرئيسي، لأن جميعهم تقريبا هم أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم واستخدام النظام أيضا لاحتياجات أعمالهم التجارية الخاصة، وشراء العملة في دورة مواتية وإعادة استثمار رأس المال الخاص بك في عمليات تعامل العملات.
على أي حال، يشارك هافالادار في اللعبة في سوق التعامل مع العملة بمعنى أن تكسب تقلبات في الدورات المرتبطة بتجلبات الطلب على مختلف العملات. هذا يسمح لهم، من ناحية، تلقي أرباح إضافية من المعاملات المالية الدولية، من ناحية أخرى، تقديم عملائها أفضل أسعار الصرف أكثر من البنوك. لا تقدم الأغلبية الساحقة من البنوك هذه الخدمات على الإطلاق، حيث تنقل فقط نقل الأموال - ثم يتم ذلك في مكتب البنك المستلم وفقا لدورات صرف العملات الثابتة.
اتفاقات شفوية بين المشاركين في المعاملات تجعل من الممكن تجنب الحاجة إلى التصميم الرسمي للمعاملات، ودفع الرسوم الجمركية، والضرائب المتعلقة بالاستهلاك وتكاليف التجارة الأخرى. يقدم الموردون المستوردين انخفاض الأسعار واستقبال الدفع للبضائع من خلال Havalla. وبالتالي، فإن الطبيعة غير القانونية للمعاملات المالية والانحرافات عن الرسوم الجمركية والمدفوعات الضريبية التي تحدد عوامل الكفاءة الاقتصادية الاستثنائية لنظام Havala.
بالطبع، ليس كل Hawaladars هي أصحاب المتاجر الصغيرة التي هي التحويلات النقدية وتحويل العملات هي عمليات جانبية. هناك havaladas كبيرة، والتي لها شبكات كاملة من مكاتب التبادل، ولكنها استثناء من القاعدة.
"chit" (اتفاقية شفهية) تحت هافالي يستبدل التسجيل الوثائقي للمعاملات المالية في الهياكل المالية التقليدية. عند تنفيذ المعاملات الرئيسية، يشارك الشهود في العملية، التي تعمل كمحكمين في حالة حالات مثيرة للجدل. كما ذكر أعلاه، فإن إجراء المعاملات المالية على أساس الاتفاقات الفموية ينطوي على الثقة المتبادلة الكاملة في جميع المشاركين، لذلك ينتمي هافالادار دائما تقريبا إلى مجموعة عرقية واحدة، وغالبا ما يكونون أعضاء في أسرة واحدة أو عشيرة أو سكان قرية واحدة.
بالنظر إلى أن نظام HAVALA يتمتع بالمهاجرين بشكل رئيسي، فإن جزءا كبيرا منه يعمل بشكل غير قانوني، وعدم وجود الكثير من الحق في أن يكون في بلد إقامتهم، وهو عامل مهم هو أن مخططات الترجمة النقدية غير الرسمية تمر دون تصميم وثائقية وبيانات مخزنة في قواعد بيانات الخدمات الضريبية والجمركية. في معظم الحالات، ليس لدى المهاجرين أي خيار سوى استخدام خدمات Havaladas.
الهجمات الإرهابية لصحفيمة القاعدة في نيويورك وواشنطن في 11 سبتمبر 2001 قضايا مثل تمويل الإرهاب، والأنظمة غير القانونية للمستوطنات الدولية للتمويل (CJ (CJ-Chien)، سقطت، Hui Kuan، KSA-Vilaad، فاي كوان، السلامة، ختم، شيت وغيرها) صناديق الخيرية الإسلامية، تهريب الذهب، الحجارة الثمينة، كميات كبيرة من النقد، أو غسل الأموال من خلال نظام المعاهد المصرفية والعمليات النقدية للسلع البنكية.
أحداث انخفاض عام 2001 - هجوما إرهابيا في الولايات المتحدة وبداية التشغيل المضاد للإرهابية للولايات المتحدة، المملكة المتحدة وحلفاؤها في أفغانستان - قدمت مشكلة ذات صلة بمكافحة النظام بأكمله يضمن المالية إطعام الشبكات الإرهابية الدولية، بادئ ذي بدء، بالطبع، شبكة السلفي من أسامة بن لادن المعاون السلباخ.
إن القتال أنظمة التحويلات النقدية الدولية غير القانونية تواجه عددا من الصعوبات. بالإضافة إلى الشبح والإشعال المذكور أعلاه، فإن الافتقار إلى أي تثبيت وثائقية للمعاملات المقدمة، يتم لعب دور مهم من قبل حجم المعاملات داخل هذه الأنظمة - وفقا لتقديرات مختلفة من 200 إلى 500 مليار دولار. يلعب نظام Havala دورا حاسما في اقتصاد البلدان المتخلفة، مما يخدم تحويل الأموال للمهاجرين إلى أسرهم. في اثنين إلى خمسة مليارات دولار فقط في السنة من خلال نظام خلافة فقط في باكستان. ذكر نائب وزير المالية باكستان شوكت عزيز (شوكوت عزيز)، نائب الرئيس التنفيذي السابق لفرع سيتي بنك في نيويورك، في عام 2001 أنه وفقا لإداراته، من أصل 6 مليارات دولار من التحويلات التي تدخل البلاد كل عام، من خلال البنوك الرسمية يمر 1، 6 مليارات دولار.
ووفقا له، فإن مبيعات الخلايا الباكستانية في هافالا تصل إلى 5 مليارات دولار. وفقا للدراسة التي أجرتها مجلة استثمار الإعفاء (مجلة المستثمرين المؤسسيين) في باكستان، هناك 1100 وسطاء خافلة (حوالات)، كل منها يوفر نقل أكثر من 10 ملايين دولار (لم تكن هناك المزيد من العناصر الثانوية في إطار الدراسة مأخوذ فى الإعتبار).
يعد حجم التحويلات المالية الدولية التي أجريت من خلال هافالو نسبة كبيرة من التجارة العالمية، وتذهب هذه الأموال إلى تمويل اقتصادات أفقر البلدان.
أحد العوامل المهمة في استدامة هافالي هو انخفاض مستوى المؤسسات المصرفية والوكالات الحكومية لمراقبة القطاع المالي في البلدان النامية.
محاولات إزالة هافالو تماما من الظلال لمواجهة مقاومة حتما من السكان المحليين، والاعتماد، ليس فقط على التقاليد الثقافية القديمة لشعبهم، ولكن أيضا اعتبارات الفوائد التجارية. بالنسبة إلى جزء كبير من سكان البلدان الفقيرة، فإن ترجمات الأقارب العاملة في الغرب الغني هي المصدر الوحيد للدخل. سيجعل تقنين هفالة أكثر تكلفة، مما سيؤثر سلبا على موقف أفقر سكان الكوكب.
بالنظر إلى الكتب المركزية للوكالات الحكومية وفوضى هذا النظام المحسوب، غالبا ما يتهم هافالا باستخدام سوق المخدرات، وتمويل الإرهاب وغيرها.
مؤسسة ويكيميديا. 2010.
هافالا (فضيحة سياسية) - "حوالة فضيحة" (الإنجليزية. فضيحة حوالة تعرف أيضا باسم "احتيال هفالة" المهندس. الفضيحة السياسية الهندية في التسعينيات، نتيجة لذلك، ظهر عدد من السياسيين الهنود البارزين أمام المحكمة بتهمة .. . ... ويكيبيديا
النظام المصرفي لدولة الإمارات العربية المتحدة - النظام المصرفي لدولة الإمارات العربية المتحدة نظام مؤسسات الائتمان المالية لدولة الإمارات العربية المتحدة، التي تتكون من البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة، البنوك التجارية المحلية (مع ترخيص كامل ومحددا) ومكاتب البنوك الأجنبية (بما في ذلك .. . ويكيبيديا
مشروع قانون - الأوراق المالية ترقية ... ويكيبيديا
حافل - هذه الصفحة مدعوة للاندماج مع ضمان بنكي. شرح لأسباب ومناقشة حول صفحة ويكيبيديا: للتوحيد / 7 أغسطس 2012. مرة واحدة ... ويكيبيديا
التحويلات - نموذج تحويل الأموال لنقل الأموال على نظام بنكي أو بريد. في هيكل الترجمة النقدية، المرسل، المستلم والوسيط، الذي يتقاضى رسوم معينة لخدماتها. تنقسم عمليات النقل المالية ... ... ويكيبيديا
نظام الدفع
أنظمة الدفع عبر الإنترنت - نظام الدفع مجموعة الإجراءات وشبكات الكمبيوتر ذات الصلة المستخدمة لإجراء المعاملات المالية في سوق السندات، سوق الصرف الأجنبي، في سوق الأدوات المالية والخيارات المشتقة، ونقل الأموال ... ... Wikipedia
أنظمة الدفع عبر الإنترنت - نظام الدفع مجموعة الإجراءات وشبكات الكمبيوتر ذات الصلة المستخدمة لإجراء المعاملات المالية في سوق السندات، سوق الصرف الأجنبي، في سوق الأدوات المالية والخيارات المشتقة، ونقل الأموال ... ... Wikipedia
نظم الدفع - نظام الدفع مجموعة الإجراءات وشبكات الكمبيوتر ذات الصلة المستخدمة لإجراء المعاملات المالية في سوق السندات، سوق الصرف الأجنبي، في سوق الأدوات المالية والخيارات المشتقة، ونقل الأموال ... ... Wikipedia
المدفوعات الإنترنت - نظام الدفع مجموعة الإجراءات وشبكات الكمبيوتر ذات الصلة المستخدمة لإجراء المعاملات المالية في سوق السندات، سوق الصرف الأجنبي، في سوق الأدوات المالية والخيارات المشتقة، ونقل الأموال ... ... Wikipedia
هافالا (باكستان، آوغانستان، الهند)، Huvala (بلدان الخليج الفارسي) - نظام مالي وتسوية غير رسمي يستخدم أساسا في الشرق، في إفريقيا وآسيا. اسماء اخرى - فاي شين. (الصين)، بادالا (فيلبيني)، السلامة أو hundei. (باكستان)، هوى كوان (هونج كونج)، kSA-Vilaad. (الصومال) و فاي كوان. (تايلاند). في اللغة العربية، تعني كلمة "Havala" "بيل"، "جهة اتصال".
تم تشكيل النظام في Industan قبل فترة طويلة من ظهور النظام المصرفي الغربي وقبل نشر الخدمات المصرفية الغربية في الشرق المسلم. يستخدم هذا النظام من الحسابات بشكل رئيسي من قبل المهاجرين يكسبون في الغرب وإرسال الأموال إلى الأقارب.
نظام هافالا بناء على نقل النقد عن طريق إشعارات وتأكيد لمرة واحدة عن طريق البريد الإلكتروني أو الفاكس أو المكالمات الهاتفية. في الآونة الأخيرة، يتم استخدام اتصال Skype كقائد للاتصالات في هذه المنطقة طريقة اتصال NAIACLA سري. تنتقل القيم المادية في شكل نقود، الذهب والأحجار الكريمة من بلد إلى آخر دون مرافقة وثائق مالية. بالنظر إلى أن جميع المعاملات المالية تتم خلال عمليات المبادلة (طريقة أقرب) أو في الاجتماعات الشخصية (يحدث الثاني بشكل متكرر كثيرا)، فإن تتبع هذه التدفقات من هيئات تحكم الدولة ليست قادرة على تتبع.
يناشد عميل المرسل بوسيط غير قانوني، الذي يرسل من تلقي الأموال شريكه في بلد الدفع لرسالة الدفع (الهاتف، الفاكس، البريد الإلكتروني، Skype، إلخ). تحتوي الرسالة على المبلغ فقط، واسم مستلم الدفع والرمز (غالبا ما يكون ترتيب الأرقام في الفاتورة). مقابل المال، يكفي المجيء إلى السوق والاتصال بالوسيط المحلي غير القانوني واتصل برمز الدفع. من المفترض أن حوالي 5000 نقطة سمسرة في هافالا في العالم.
يتم إجراء حسابات بين اثنين من الوسطاء (أو الموسع بين البلد المرسل البلد وبلد المتلقي) لاحقا من قبل نمط المقاصة، بما في ذلك استخدام توازن تهريب الذهب والمعادن الثمينة وما إلى ذلك.
بالنظر إلى الكتب النقدية للوكالات الحكومية وفوضى هذا النظام المحسوب، تعمل هافالا بنشاط في سوق المخدرات، وتمويل الإرهاب، إلخ.
"هافلا" (المعروف أيضا باسمهوندي ) إنه نظام رسمي للقيمة بناء على نتائج الشرف وشبكة ضخمة من السماسرة أموال، والتي تقع أساسا في الشرق الأوسط، في شمال إفريقيا، على روجويا الأفريقية في جنوب آسيا.
"هافالا"لديها أصول خاصة بها في الشريعة الإسلامية الكلاسيكية، ويرد ذكرها في نصوص الفقه الإسلامي في بداية القرن الثامن.هافالا تأثرت لاحقا بتطوير المصادر المصرفية الحالية بشكل عام (القانون الخاص) وفي القانون الخاص (قانون خاص)، مثل"حافل" في اليمين الفرنسية وأفالو. في القانون الإيطالي.
المحطات المصرفية، تستخدم على نطاق واسع في الممارسة الحديثة، مثل" aval " وأفالو. تم استلام أنفسهم من"هافالا" . كان نقل الديون غير المسموح به وفقا للقانون الروماني واسع الانتشار في أوروبا في العصور الوسطى، وخاصة في العمليات التجارية، "ارتبط بدرجة عالية من المعاملات التي أدلى بها رجال الأعمال الإيطاليين إلى العالم الإسلامي في العصور الوسطى.
ولدت القاعدة أيضا في القانون الروماني عندما يعمل الشخص، الذي يتصرف كوكيل، حقوق الاتفاق الإلزامي نيابة عن شخص آخر، يعمل كوكيله (ممثل معتمد. في القانون الروماني، المقاول (دخل الشخص في العقد) يعتبر عضوا في العقد، ويستبدل الشخص الثاني الذي يتصرف نيابة عن المدير والثاني من أجل نقل الحقوق والالتزامات الناشئة عن المعاهدة معه. من ناحية أخرى، في الشريعة الإسلامية، وفي وقت لاحق، تم استخدام علاقات الوكالة كأحد المؤسسات في مجال العقود والوفاء بالالتزامات ككل على نطاق واسع.
"هافالا"من المعتقد أن نشأت لتمويل المعاملات التجارية حول مراكز التسوق الجديدة في العالم في بداية فترة العصور الوسطى. في جنوب آسيا، شغلت Havaa كأداة سوق كاملة متكاملة لنقل الأموال، والتي لا يتم استبدالها تدريجيا بأدوات النظام المصرفي الرسمي في النصف الأول من القرن العشرين. حتى الآن، "هافلا" هي أيضا الطريقة الرئيسية لترجمة الأموال للعمال المهاجرين إلى بلدان مقر إقامتهم.
في معظم النسخة الأساسية لنظام Havala، يفترض أن الأموال تنتقل عبر شبكة "Havala" للشبكة أوخافالاداروف . يجد العميل الوسيط Havala في نفس المدينة ويعطي المبلغ الذي يجب إدراجه للمستلم في مدينة أخرى وعادة ما تكون مدينة أجنبية. وسيط هافالا يدعو "هفالة" آخر وسيط في مدينة أخرى (البلد) حيث يقع المستلم ويعطي تعليمات بشأن إصدار النقد (كقاعدة عامة، ناقص عمولة صغيرة)، وعود بإنشاء وسيط ثان في أجنبي مدينة لتوثل الدين للحصول على إصدار نقدي من خلال بعض الوقت.
ميزة فريدة من نوعها للنظام هي أنه لا توجد أدوات ديون يتم تبادلها وسطاء Havala؛ تحدث المعاملات حصريا على الثقة وتحت الضمان للنظام بأكمله. نظرا لأن هذا النظام لا يعتمد على الدعم القانوني للمتطلبات والدولة، فيمكنه العمل حتى في غياب القواعد القانونية والنظام المصرفي. في العمل يتم تنظيم التعليمات غير الرسمية والتقارير البسيطة للوسطاء بحسابات رجل الدين بين الوسطاء، بعد فترات معينة. يمكن أن يستغرق حساب وسداد الديون بين أساطير "هافلا" أشكالا مختلفة، ولا يتعين عليهم اتخاذ شكل عمليات مباشرة نقدا.
بالإضافة إلى اللجنة " هافالا"غالبا ما يتلقى الوسطاء أرباحهم في حقيقة أنهم يشاركون في تحويل العملات أثناء المدفوعات. كقاعدة عامة، يتم تقديم الأموال للإرسال كما هو الحال في عملة بلدان الإدارات أو الدولارات الأمريكية، ولكنها تصدر في بلد آخر لتلبية الدولة المتلقي للعملة. كقاعدة عامة، غالبا ما يتم تنفيذ المعاملات دون أي عمليات بالعملة الأجنبية، ويمكن تنظيم صرف العملات، إذا لزم الأمر، في أماكن أخرى بالإضافة إلى أسعار الصرف الرسمية.
"Havala" جذابة للعملاء لأنه يوفر نقل سريع ومريح للأموال، كقاعدة عامة، أقل بكثير من العمولة، التي اتهمها البنوك والتحويلات الرسمية. مزاياها هي الأكثر وضوحا عندما تتعلق البلد المضيف بمجموعة مفقودة حيث تكون أسعار صرف السوق مفقودة، أو يتم التحكم في صرف العملات من قبل الدولة - لقد كانت سمة من سمة العديد من البلدان المستقبلة النموذجية مثل باكستان أو مصر)، أو عند النظام المصرفي في البلد المضيف منخفض في أماكن مثل أفغانستان، اليمن، الصومال). بالإضافة إلى ذلك، في بعض أنحاء العالم، هذا هو الخيار الوحيد للنقل القانوني للأموال، واستخدمت هافلة من قبل مؤسسات المساعدة في المناطق التي كان من الضروري.
بالإضافة إلى ذلك، الترجمات غير رسمية وليس لها أي تنظيم فعال من قبل الحكومة، وهي الميزة الرئيسية للعملاء في البلدان التي لديها ضريبة، والعملة، والمشاكل الأخرى وغيرها من المشاكل. في بعض البلدان، يتم تنظيم "Havala" في الواقع من قبل الحكومات المحلية والموظفات لديها تراخيص للوفاء بخدمات الأموال الوساطة.
الهندوس مع توقيف متأخر، غسل الأطباق في أحد أكلة نيويورك، من الضروري إرسال 2-3 آلاف دولار لأقاربهم في مومباي. لكن لا في البنك، ولا في ويسترن يونيون سوف يذهب. سيذهب إلى أحد المتاجر الهندية التي يقع مضيفها في نفس الوقت المشغل Havala، Havaladar. وسيقدم له الدولار، وفي اليوم التالي لأقاربه سيكون رسول هافالادار المحلي وسيعطي ترجمة في روبية هندية.
كل شيء يحدث بسرعة كبيرة. يرتبط Havaladar من نيويورك بزملاء في مومباي عبر الهاتف أو مع Skype وتقارير ما هو المبلغ والذين يحتاجون إلى نقلهم. سيتم تغطية الواجب المشكلة لاحقا من خلال توفير السلع أو بيعها إلى Havaladar آخر، الذي لديه مصلحة تصنيف في مومباي لنقل الأموال إلى الولايات المتحدة. سيعقد تراجع الدولارات في روبية في سياق السوق "الأسود"، وهو عادة أكثر ربحية بالنسبة للمسؤول. لذلك، لمكافأة صغيرة لا تزيد عن 5٪، والتي ستترك مومباي هافالادار نفسه، - لن يلاحظ المستفيدون من المال حتى. وللمرسل، وللمستلم سوف تبدو الخدمة مجانية.
في الواقع، غالبا ما تكتسب المعاملات أكثر تعقيدا. على سبيل المثال، تلقى هافالادار في ليفربول قبل فترة وجيزة من العام الجديد ما مجموعه 75 ألف جنيه من الجنيه الاسترليني من البادانيين الذين يعيشون هنا من أجل إرسالهم إلى حي لاهور. بالتوازي، ينبغي تبادلها للراوبية الباكستانية، ولكن هافالادار في لاهور هو مجموع النقد لإصدار (حوالي 10 ملايين روبية) ليس لديهم.
في نفس الوقت تقريبا، رجل أعمال محلي يحتاج إلى دفع إمدادات أجهزة التلفزيون من الصين إلى خضرادار في كراتشي. يتطلب المورد تحويل 100 ألف دولار إلى حسابه في أحد ضفاف هونغ كونغ. تتحول Havaladara من ليفربول وكراتشي إلى الوسيط في دبي (الإمارات العربية المتحدة)، مما يحدد أن المبالغ مساوية تقريبا، وتنصح كيفية إجراء صفقة.
بعد ذلك، يشتري ليفربول هافالادار 100 ألف دولار على صرف العملات لندن ويرسلها إلى ترجمة تلغراف إلى وسيط دبي في بنك نيويورك لأمريكا. يتلقى هافالادار في كراتشي 10 ملايين روبية من رائد أعماله ويرسلهم إلى هافالادار إلى لاهور، الذي ينظم التحويلات التسليم إلى العناوين وفقا لتعليمات ليفربول. وأخيرا، يترجم وسيط دبي 100 ألف دولار لحساب هونج كونج للشركة التي أرسلت أجهزة التلفزيون إلى كراتشي.
دون نهاية ودون حافة
مركز هفالة - دبي في الإمارات العربية المتحدة، حيث تعمل مئات من منازل العملات الأجنبية، التي تنظم الجزء الأكبر من المعاملات الرئيسية من خلال قنوات خلافة. أصبحت بلدة الإمارة مركزا ماليا رئيسيا في هذه المنطقة ليس فقط بفضل صانعي النفط. بقيت القرب الجغرافي من البلدان النامية للمحيط الهندي ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ بأكملها، والتنظيم المالي البحري، وحقيقة أنه، نتيجة لحرب المركز المصرفي في الشرق الأوسط، ظلت حقيقة أنها نتيجة للحرب في لبنان. ليس الدور الأخير يلعب ثبات دورية الدير المحلي للعملات العالمية الرئيسية.
صفقة صعبة، والتي ذكر أعلاه، هي في الواقع بسيطة. في الحقيقة، رفض مشغلو دبي هافلا خطط أكثر تعقيدا مع العديد من المشاركين والعملات ومبالغ مختلفة تماما. ما هي الأموال التي تمر عبر هذه القنوات، يقول الخبراء بشكل كبير. ويعتقد أنه فقط في الولايات المتحدة سنويا من خلال هافلا سيعقد حوالي 200 مليار دولار 1100 باكستاني هفالادار سنويا تترجم سنويا حوالي 5 مليارات دولار. يجادل متخصصون الإنتربول بأنه في الهند، فإن دوران هفالة يصل إلى 40٪ من الناتج القومي الإجمالي في عام 2005 كان يساوي 3.6 تريليون دولار. وفقا لتقديرات روجر باتارد، مدير مركز الدراسات التطبيقية في جنوب آسيا، جامعة مانشستر بجامعة مانشستر، فقط المجتمع الباكستاني في المملكة المتحدة إلى الأمام سنويا إلى وطنهم من 500 مليون إلى 1 مليار جنيه إسترليني (من 900 دولار مليون إلى 1.8 مليار دولار). وما زالت هناك مجتمعات من المهاجرين من إيران وأفغانستان والهند والصومال ...
لذلك، يمكن اعادة تصريحات حول ما يبلغ عن نفس المبلغ من المال من خلال هافالو، وكذلك القنوات القانونية للتحويلات.
اليوم، تعاني هافالا من النهضة. لقد نشأت في وقت تجارة القافلة، فلا يزال عند الطلب وفي عهد العولمة، وزيادة تدفقات الهجرة، والتطوير المتفجر للعلاقات الدولية للشركات الصغيرة والمتوسطة الناجمة عن تقدم في تطوير الاتصالات السلكية واللاسلكية. ليس الأمر على الأقل، تعتمد شعبية هافالا على تشديد الإشراف المصرفي، لأنه يسمح بتجاوز بفعالية العديد من العقبات ذات الطبيعة التنظيمية.
وفقا ل Roger Ballard، فإن Havala "يسمح لك باستبعاد الإجراءات البيروقراطية القديمة من النظام. احصل Havaladara على فرصة للحد من تبادل المعلومات إلى الحد الأدنى والتنقل بين الأموال بأعلى سرعة وموثوقية وكفاءة ".
نقطة مهمة للغاية هي موثوقية هافالي، والتي تستمر في سمعة الأعمال التي لا تشوبها شائبة للمشغلين وثقتهم المطلقة في بعضهم البعض. هذه عينة ممتازة من النظام والكفاءة والموثوقية والسلامة التي تحددها المعلمات النوعية لعناصرها. وإذا كان عنصر منفصل لا يتوافق مع متطلبات العملاء، فإن النظام يسهل العثور عليه بديلا. كما يؤكد R. Ballard، "على الرغم من عدم وجود مسجل مركزي أو منظم المنظم المركزي، لا يعرف شيء عن شكاوى جدية للعملاء.
بناء على الثقة الكاملة، فإنه لا يتطلب بطاقات هوية، وهو أمر مهم للأشخاص العاملين بشكل غير قانوني. لا تترك الترجمة من قبل Havale آثارا، لأن كل مشغل يستخدم نظام المحاسبة الخاص به: يحتفظ شخص ما كل شيء في الذاكرة، ويقوم شخص ما بطبق الرموز، والمعنى الحقيقي الذي يعرف به فقط له.
وهذا يؤدي إلى تنبيه سلطات أوروبا وأمريكا، التي ترى في هذا النظام آلية مريحة للتمويل السري لأي نشاط غير قانوني، سواء كان الاتجار بالمخدرات أو الإرهاب.
هافالا (باكستان وأفغانستان والهند)، هوفالا (دول الخليج الفارسي) هي نظام مالي وتسوية غير رسمي يستخدم أساسا في الشرق وأفريقيا وآسيا. أسماء أخرى - Fei Cheyn (China)، بادالا (الفلبين)، Hujj أو Hundi (باكستان)، هوى كوان (هونج كونج)، المملكة العربية السعودية (الصومال) وفاي كوان (تايلاند). في اللغة العربية، تعني كلمة "Havala" "بيل"، "جهة اتصال".
تم تخصيص المشاركات الثلاثة السابقة بالفعل لهذا الموضوع، ولكن هذه المواد تحتوي على معلومات جديدة. وحول بلدي دبي المفضل، بما في ذلك. لذلك، أولئك الذين لا يقرؤون تلك الوظائف سيكونون مهتمين بمعرفة أن النظام قد شكله في Industan قبل فترة طويلة من ظهور النظام المصرفي الغربي وقبل نشر الخدمات المصرفية الغربية في الشرق المسلم. يستخدم هذا النظام من الحسابات بشكل رئيسي من قبل المهاجرين يكسبون في الغرب وإرسال الأموال إلى الأقارب.
يعتمد نظام HAWALA على نقل النقد من خلال إخطارات وتأكيد لمرة واحدة عن طريق البريد الإلكتروني أو الفاكس أو المكالمات الهاتفية. في الآونة الأخيرة، يستخدم Skype كزعيم للاتصالات في هذا المجال باعتباره الطريقة الأكثر سرية للاتصال. تنتقل القيم المادية في شكل نقود، الذهب والأحجار الكريمة من بلد إلى آخر دون مرافقة وثائق مالية. بالنظر إلى أن جميع المعاملات المالية تتم خلال عمليات المبادلة (طريقة أقرب) أو في الاجتماعات الشخصية (يحدث الثاني بشكل متكرر كثيرا)، فإن تتبع هذه التدفقات من هيئات تحكم الدولة ليست قادرة على تتبع.
المخطط العام للعمل
يناشد عميل المرسل بوسيط غير قانوني، الذي يرسل من تلقي الأموال شريكه في بلد الدفع لرسالة الدفع (الهاتف، الفاكس، البريد الإلكتروني، Skype، إلخ). تحتوي الرسالة على المبلغ فقط، واسم مستلم الدفع والرمز (غالبا ما يكون ترتيب الأرقام في الفاتورة). مقابل المال، يكفي المجيء إلى السوق والاتصال بالوسيط المحلي غير القانوني واتصل برمز الدفع. من المفترض أن حوالي 5000 نقطة سمسرة في هافالا في العالم.
يتم إجراء الحسابات بين الوسطاء (أو الموسع - بين مرسل المدفوعات المرسل وبلد المستلم) فيما بعد من خلال مخطط المقاصة، بما في ذلك استخدام تهريب الذهب والمعادن الثمينة وما إلى ذلك لإغلاق الرصيد.
نظرا لعدم السيطرة على سلطات الدولة وفوضى نظام الحساب هذا، تعمل Havala بنشاط في سوق المخدرات، وتمويل الإرهاب، إلخ.
الأصل والتاريخ havala
نشأت هافالا، على النحو المؤدي، إلى تمويل المعاملات التجارية حول مراكز التسوق الجديدة في العالم في بداية فترة العصور الوسطى. في جنوب آسيا، أجرت هافالة مهام أداة سوق كاملة متكاملة لنقل الأموال، والتي تم استبدالها تدريجيا فقط بأدوات النظام المصرفي الرسمي في النصف الأول من القرن العشرين. حتى الآن، هفالة هي أيضا الطريقة الرئيسية لترجمة الأموال للعمال المهاجرين إلى بلدان مقر إقامتهم.
كيف يعمل هفالة
في معظم الإصدار الأساسي لنظام Havala، يفترض أن الأموال تنتقل عبر شبكة وسطاء Havala أو Havaladar. يجد العميل الوسيط Havala في نفس المدينة ويعطي المبلغ الذي يجب إدراجه للمستلم في مدينة أخرى وعادة ما تكون مدينة أجنبية. يدعو Havala-Wroker آخر من HAWA إلى الوسيط في مدينة أخرى (البلد) حيث يقع المستلم ويعطي تعليمات حول إصدار النقد (كقاعدة عامة، ناقص عمولة صغيرة)، وعود لتسوية الوسيط الثاني في مدينة أجنبية لسداد الديون للحصول على النقد إصدار النقود بعد فترة من الوقت.
ميزة فريدة من نوعها للنظام هي أنه لا توجد أدوات ديون يتم تبادلها وسطاء Havala؛ تحدث المعاملات حصريا على الثقة وتحت الضمان للنظام بأكمله. نظرا لأن هذا النظام لا يعتمد على الدعم القانوني للمتطلبات والدولة، فيمكنه العمل حتى في غياب القواعد القانونية والنظام المصرفي. يتصرف على تعليمات غير رسمية وتقارير ببساطة عن الوسطاء، وإزالة الحسابات بين الوسطاء، بعد فترات معينة. يمكن لحساب وسداد الديون بين وسطاء هافالا اتخاذ أشكال مختلفة، وليس من الضروري أن تأخذ شكل عمليات مباشرة بالنقد.
بالإضافة إلى اللجنة، غالبا ما تتلقى وسطاء Havala أرباحهم أيضا حول ما يشارك في تحويل العملة أثناء المدفوعات. كقاعدة عامة، يتم إرسال الأموال للإرسال إلى عملة المرسل أو الدولارات الأمريكية، ولكنها تصدر في بلد آخر، على التوالي، بعملة البلد المتلقي. كقاعدة عامة، غالبا ما يتم تنفيذ المعاملات دون أي عمليات بالعملة الأجنبية، ويمكن تنظيم صرف العملات، إذا لزم الأمر، في أماكن أخرى بالإضافة إلى أسعار الصرف الرسمية.
Havala جذابة للعملاء، لأنه يوفر نقل سريع ومريح للأموال أقل بكثير من العمولة، التي اتهمها البنوك والتحويلات الرسمية. مزاياها هي الأكثر وضوحا عندما ينتمي الدولة المضيفة إلى المجموعة التي تكون فيها أسعار صرف السوق مفقودة، أو تتم مراقبة صرف العملات من قبل الدولة - كانت هذه سمة من سمة العديد من البلدان مثل باكستان أو مصر، أو عندما يكون النظام المصرفي في المضيف البلد صغير في مثل هذه الأماكن مثل أفغانستان، اليمن، الصومال. بالإضافة إلى ذلك، في بعض أنحاء العالم، هذا هو الخيار الوحيد للنقل القانوني للأموال، واستخدمت هافلة من قبل مؤسسات المساعدة في المناطق التي كان من الضروري.
الترجمات غير رسمية وليس لها أي تنظيم فعال من الحكومة، وهي الميزة الرئيسية للعملاء في بلدان مع الضرائب والعملة والهجرة وغيرها من المشاكل. في بعض البلدان، يتم تنظيم Havala في الواقع من قبل الحكومات المحلية والموظفات لديها تراخيص لتحقيق خدمات الأموال الوساطة.
هافالا: بسرعة، مريحة ومريحة
الهندوس مع تورفا متأخرا، غسل الأطباق في أحد أكلة نيويورك، من الضروري إرسال 2-3 آلاف دولار إلى أقاربها في مومباي. لكن لا في البنك، ولا في ويسترن يونيون سوف يذهب. سيذهب إلى أحد المتاجر الهندية التي يقع مضيفها في نفس الوقت المشغل Havala، Havaladar. وسيقدم له الدولار، وفي اليوم التالي لأقاربه سيكون رسول هافالادار المحلي وسيعطي ترجمة في روبية هندية.
كل شيء يحدث بسرعة كبيرة. يرتبط Havaladar من نيويورك بزملاء في مومباي عبر الهاتف أو مع Skype وتقارير ما هو المبلغ والذين يحتاجون إلى نقلهم. سيتم تغطية الواجب المشكلة لاحقا من خلال توفير السلع أو بيعها إلى Havaladar آخر، الذي لديه مصلحة تصنيف في مومباي لنقل الأموال إلى الولايات المتحدة. سيعقد تراجع الدولارات في روبية في سياق السوق "الأسود"، وهو عادة أكثر ربحية بالنسبة للمسؤول. لذلك، لمكافأة صغيرة لا تزيد عن 5٪، والتي ستترك مومباي هافالادار نفسه، - لن يلاحظ المستفيدون من المال حتى. وللمرسل، وللمستلم سوف تبدو الخدمة مجانية.
في الواقع، غالبا ما تكتسب المعاملات أكثر تعقيدا. على سبيل المثال، تلقى هافالادار في ليفربول قبل فترة وجيزة من العام الجديد ما مجموعه 75 ألف جنيه من الجنيه الاسترليني من البادانيين الذين يعيشون هنا من أجل إرسالهم إلى حي لاهور. بالتوازي، ينبغي تبادلها للراوبية الباكستانية، ولكن هافالادار في لاهور هو مجموع النقد لإصدار (حوالي 10 ملايين روبية) ليس لديهم.
في نفس الوقت تقريبا، رجل أعمال محلي يحتاج إلى دفع إمدادات أجهزة التلفزيون من الصين إلى خضرادار في كراتشي. يتطلب المورد تحويل 100 ألف دولار إلى حسابه في أحد ضفاف هونغ كونغ. تتحول Havaladara من ليفربول وكراتشي إلى الوسيط في دبي (الإمارات العربية المتحدة)، مما يحدد أن المبالغ مساوية تقريبا، وتنصح كيفية إجراء صفقة.
بعد ذلك، يشتري ليفربول هافالادار 100 ألف دولار على صرف العملات لندن ويرسلها إلى ترجمة تلغراف إلى وسيط دبي في بنك نيويورك لأمريكا. يحصل Havaladar في كراتشي على 10 ملايين روبية من رائد أعماله ويرسلهم إلى هافالادار إلى لاهور، الذي ينظم التحويلات إلى العناوين وفقا لتعليمات ليفربول. وأخيرا، يترجم وسيط دبي 100 ألف دولار لحساب هونغ كونغ للشركة، وإرسال أجهزة تلفزيون إلى كراتشي.
دون نهاية ودون حافة
مركز هفالة - دبي في الإمارات العربية المتحدة، حيث تعمل مئات من منازل العملات الأجنبية، التي تنظم الجزء الأكبر من المعاملات الرئيسية من خلال قنوات خلافة. أصبحت بلدة الإمارة مركزا ماليا رئيسيا في هذه المنطقة ليس فقط بفضل صانعي النفط. بقيت القرب الجغرافي من البلدان النامية للمحيط الهندي ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ بأكملها، والتنظيم المالي البحري، وحقيقة أنه، نتيجة لحرب المركز المصرفي في الشرق الأوسط، ظلت حقيقة أنها نتيجة للحرب في لبنان. ليس الدور الأخير يلعب ثبات دورية الدير المحلي للعملات العالمية الرئيسية.
صفقة صعبة، والتي ذكر أعلاه، هي في الواقع بسيطة. في الحقيقة، رفض مشغلو دبي هافلا خطط أكثر تعقيدا مع العديد من المشاركين والعملات ومبالغ مختلفة تماما. ما هي الأموال التي تمر عبر هذه القنوات، يقول الخبراء بشكل كبير. ويعتقد أنه فقط في الولايات المتحدة سنويا من خلال هافلا تعقد حوالي 200 مليار دولار، 1100 من البرتاد الباكستانيين يترجمون سنويا حوالي 5 مليارات دولار. يجادل متخصصيون الإنتربول بأنه في الهند، فإن دوران هفالة يصل إلى 40٪ من الناتج القومي الإجمالي في عام 2005 كان يساوي 3.6 تريليون دولار.. وفقا لتقديرات روجر بالارد، مدير مركز الدراسات التطبيقية في جنوب آسيا، جامعة مانشستر، فقط المجتمع الباكستاني في المملكة المتحدة إلى الأمام سنويا من 500 مليون إلى 1 مليار جنيه إسترليني (من 900 مليون دولار إلى 1.8 مليار دولار ). وما زالت هناك مجتمعات من المهاجرين من إيران وأفغانستان والهند والصومال ...
لذلك، يمكن اعادة تصريحات حول ما يبلغ عن نفس المبلغ من المال من خلال هافالو، وكذلك القنوات القانونية للتحويلات.
من خلال القوانين والحدود
اليوم، تعاني هافالا من النهضة. لقد نشأت في وقت تجارة القافلة، فلا يزال عند الطلب وفي عهد العولمة، وزيادة تدفقات الهجرة، والتطوير المتفجر للعلاقات الدولية للشركات الصغيرة والمتوسطة الناجمة عن تقدم في تطوير الاتصالات السلكية واللاسلكية. ليس الأمر على الأقل، تعتمد شعبية هافالا على تشديد الإشراف المصرفي، لأنه يسمح بتجاوز بفعالية العديد من العقبات ذات الطبيعة التنظيمية.
وفقا ل Roger Ballard، فإن Havala "يسمح لك باستبعاد الإجراءات البيروقراطية القديمة من النظام. احصل Havaladara على فرصة للحد من تبادل المعلومات إلى الحد الأدنى والتنقل بين الأموال بأعلى سرعة وموثوقية وكفاءة ".
نقطة مهمة للغاية هي موثوقية هافالي، والتي تستمر في سمعة الأعمال التي لا تشوبها شائبة للمشغلين وثقتهم المطلقة في بعضهم البعض. هذه عينة ممتازة من النظام والكفاءة والموثوقية والسلامة التي تحددها المعلمات النوعية لعناصرها. وإذا كان عنصر منفصل لا يتوافق مع متطلبات العملاء، فإن النظام يسهل العثور عليه بديلا. كما يؤكد R. Ballard، "على الرغم من عدم وجود مسجل مركزي أو منظم المنظم المركزي، لا يعرف شيء عن شكاوى جدية للعملاء.
بناء على الثقة الكاملة، فإنه لا يتطلب بطاقات هوية، وهو أمر مهم للأشخاص العاملين بشكل غير قانوني. لا تترك الترجمة من قبل Havale آثارا، لأن كل مشغل يستخدم نظام المحاسبة الخاص به: يحتفظ شخص ما كل شيء في الذاكرة، ويقوم شخص ما بطبق الرموز، والمعنى الحقيقي الذي يعرف به فقط له.
وهذا يؤدي إلى تنبيه سلطات أوروبا وأمريكا، التي ترى في هذا النظام آلية مريحة للتمويل السري لأي نشاط غير قانوني، سواء كان الاتجار بالمخدرات أو الإرهاب.
غير قانوني، ولكن موجود بالفعل اليوم، ونظام تحويل الأموال "Havala" يخيف المصرفيون - Tolstosums الأقوياء، لأنهم لا يستطيعون التحكم في الأموال وتتبعهم، وكذلك تلقي عمولة 20-30٪ منها. علاوة على ذلك، يستغرق نفس المبلغ من المال من خلال "Havalla" كما من خلال النظم القانونية في جميع أنحاء العالم. واحدة من أغنى المدن في العالم - دبي - أصبح حوتا للنظام المالي العالمي بفضل التحويلات إلى حد كبير "هافلا".
من ولماذا استخدام نظام "Havala"
كان نظام نقل الأموال "هافلا" موجودا لمئات السنين، ولكن اليوم لا ينتقل إلى الماضي فحسب، بل حتى زيادة حجم الدوران. في الوقت الحاضر، عندما غطت الشبكة المصرفية القانونية العالم بأسره، لماذا يستمر الأشخاص في استخدام أساليب تحويل الأموال غير القانونية الخطرة؟ في الواقع، فإن الجواب بسيط - لا يريدون إطعام المصرفيين - Tolstosums مع دمائهم حصلوا على المال. بالنسبة إلى Havala بمفرده، أكثر ربحية من النظم القانونية. وهذا له عدة أسباب.
أولا، (وهذا هو السبب الرئيسي) فإن لجنة التحويلات من خلال "Havala" هي فقط 0.5-2٪، وحتى أقل، في حين أن النظام المصرفي الرسمي يستغرق ما يصل إلى 30٪. لم يلاحظ هذا الفرق الكبير في اللجان ليس فقط بسبب جشع المصرفيين، ولكن أيضا لأن أعضاء هافالا لا يدفعون الضرائب، لا تضيع البنية التحتية، إلخ. بعد كل شيء، لا يتم إرسال الأموال جسديا من نقطة واحدة إلى أخرى، والتي سنتحدث عنها.
ثانيا، من خلال "Havalla" نقل الأموال بشكل أسرع بكثيروبعد هذا صحيح بشكل خاص الترجمات الخارجية، وكذلك إرسال الأموال إلى المستوطنات عن بعد. إذا كان هناك ما يصل إلى أسبوعين من لندن إلى باكستان إلى أسبوعين، فمن بمساعدة "Havala"، سيتمكن المستلم من التقاطها في غضون 1-3 أيام. ولن يحتاج إلى الذهاب إلى مدينة رئيسية للعثور على فرع البنك.
ثالثا، يتم تنفيذ ترجمة Money من خلال "Havalla" دون استخدام أي مستنداتوبعد لا يسأل عامل النظام عن بطاقة الهوية من المرسل والمستلم من المال، وبالرد عليه لا يشكل أي عقود. كل شيء مبني على الثقة الشخصية والفوائد المالية البحتة. يرجى ملاحظة أن النظام يعمل مع وجود إخفاقات وخزانة تقريبا (التي لا يمكننا دائما الحصول عليها مع التعاون الموثق مع البنوك). عدم وجود أي مستندات جيدة للمهاجرين العاملة بشكل غير قانوني. بالطبع، هؤلاء الإرهابيون، العناصر الجنائية، تجار المخدرات، التي لا يمكن تجنبها في عمل نظام التحويلات غير الخاضعة للرقابة.
المستخدمين الرئيسيين لنقل "Havala" هم:
مبادئ العمل "هافلا"
على عكس النظام المصرفي الرسمي والعمليات المالية المشروعة، فإن هافلة لا تسيطر عليها السلطات ولا تعتمد عمليا على الوضع الاقتصادي في العالم وبلد معين. يخيف هذا النظام القوية والأقلية والمصرفيين (هذا الأخير يفقدون دمهم بسبب الترجمات غير القانونية). بالإضافة إلى ذلك، لا تدفع Havaladars الضرائب في ميزانية الدولة، وهذه مبالغ خطيرة - عشرات تريليونات الدولار الأمريكي تترجم سنويا من خلال نظام Havala. فقط في الهند كل عام من خلال "هافالو" حوالي 1.4 تريليون دولار، في إسبانيا - 300 مليون دولار. ومن المعروف أن ذلك في روسيا (فقط في المقاطعة الفيدرالية الوسطى) في الفترة من 2006 إلى 2008، مر 14 مليار روبل عبر هافالا. وهكذا، نرى أن "هفالة" تدفقات نقدية ضخمة تتخلى عن أصابع القلة، المصرفيين - تولسوسومات والسياسيين.
"هافلا" بعيد عن العمليات والأنظمة المالية القياسية. يعتمد عملها على الثقة وليس على المستندات. نقل المال على النحو التالي. يأتي العميل إلى وسيط غير قانوني (Hawaladar)، يجلب مبلغ المال الذي يريد ترجمةه إلى مدينة أخرى أو بلد آخر. يرتبط الوسيط بأحد زملائه (وشبكة ضخمة من مثل هذه السماسرة في جميع أنحاء العالم، خاصة في البلدان النامية ودول العالم الثالث. يفترض أن النقاط "هافالة" في العالم - ما لا يقل عن 5 آلاف) عبر الهاتف، الفاكس والبريد الإلكتروني أو Skype أو بطريقة أخرى ويحكي اسم المستلم من المال والمبلغ ورمز الدفع. يأتي المستلم إلى هذا الوسيط، ثم يدعو التعليمات البرمجية، وينقل الأموال. عادة، الرمز هو ترتيب الأرقام على فاتورة الفواتير / واحدة من الفواتير. جسديا، لا يتم إرسال الأموال ولا تنقل من تسوية إلى وسطاء آخرين يقدمون أموالهم. لكنهم يغطون بسرعة نفقاتهم، لأن عمليات التحول تنفذ من قبل العديد من الناس باستمرار من الناس في اتجاهات مختلفة.
إن خطط التحول من خلال "Havala" مرتبكة للغاية بالنسبة للرجل غير المبلل في الشارع، والتي قد تبدو وكالة فوضى كاملة. بعد كل شيء، في نفس الوقت مئات المئات والآلاف من عمليات نقل المبالغ المختلفة في مختلف البلدان في مختلف العملات يتم تنفيذها. يجب أن يتذكر الوسطاء وأخذوا في الاعتبار مقدار الأموال التي قد ولت، وكم يتعلق الأمر بالتوازن.
أن تكون أكثر وضوحا، دعونا نعطي مثالا. يتلقى الوسيط في روسيا 20 ألف روبل. من Gastarbaiter ويجب أن يرسلها إلى طاجيكستان. وهو يتواصل مع شريكه في طاجيكستان، يعطي هذه الأموال للمستفيد، ولكن في Tajik Somoni على المعدل. يجب نقل نفس الوسيط الطاجيكي إلى الصين 100 ألف سوموني لدفع معدات الكمبيوتر. يأخذ المال من المرسل (وبالتالي يغطي نفقاته للترجمة السابقة) ويرتبط بوسيط في الصين. يمنح الوسيط الصيني المستلم بالفعل في يوان، والمبلغ المحدد. والعودة إلى طاجيكستان تقارير ترجمة جديدة - يتم احتساب رجال الأعمال فيما بينهم من خلال "Havalla"، تحتاج إلى منح نصف مليون سوموني. وقد يكون هناك عدة عشرات أو مئات هذه الترجمات كل يوم. وفي البلدان التي تعتبر "مثلث هفالة" - باكستان والهند ودبي، - كل يوم يتم إنتاج عدة آلاف أو حتى ملايين الترجمات.
إذا كان الوسيط لا يستطيع تغطية تكاليفه بترجمات بسيطة، فإن المخططات "القذرة" هي تهريب الذهب والمواد الخام والمعادن الثمينة وحتى المخدرات.
ماذا لدى الوسطاء أنفسهم من هذا؟ يحصل Havaladara على أرباحهم من تحويلات الأموال. في الأساس، يكسبون في الفرق في أسعار صرف العملات. نتيجة لذلك، قد لا يشعر المرسل والمستلم بالفرق، لأن المبلغ سيأتي إلى الوجهة بالكامل. في الواقع، تكسب البنوك أشخاصا أكثر بكثير مما يتطلب إعادة حساب الأموال المالية بين دورات العملات.
لماذا يثق الناس بنظام "Havala"، حتى بدون أي مستندات؟ بادئ ذي بدء، غالبا ما ليس لديهم خيار، لأنهم يترجمون المال من خلال أنظمة التحويلات القانونية القياسية تعني أن تفقد ما يصل إلى 30٪ من المبلغ. بالإضافة إلى ذلك، لا يمكن أن تستخدم غير الشرعيين نقاط رسمية لنقل الأموال على الإطلاق. ولكن هناك سبب آخر لموثوقية "Havala". هذا عامل بشري - يعمل الوسيط في بلده، مع شعبه الذين يعرفون كل شيء عنه. إذا بدأ خافالادار في خداع الناس، فسيتم إخراجها قريبا للغاية وفي أحسن الأحوال سيتوقف عن الاتصال به، وفي أسوأ الأحوال يمكن أن تتحول أيضا حول الرقبة. بعد كل شيء، إنه ليس مسؤول قانوني أو مصرفي يحمي القانون. Havaladar هو نفس الشخص البسيط مثل عملائه، الذين يتعاملون فقط مع الأعمال التجارية في مجال المالية.
تاريخ حدوث الشبكة. متى جئت إلى روسيا؟
يوجد نظام HAVALA في العالم من فترة العصور الوسطى المبكرة. في الدول الإسلامية "هافلا" عملت بالفعل في القرن الثامن. في البداية، كان هذا النظام موجود فقط في آسيا، في شبه الجزيرة العربية وفي Industan. فقط في منتصف القرن العشرين "Havala" منتشر في جميع أنحاء العالم. العديد من البلدان والمدن الفردية "روز" وتوصلت إلى الرفاه الاقتصادي بفضل هذا النظام. على وجه الخصوص، تعد دبي أكبر مركز مالي ليس فقط التدفقات النقدية القانونية فحسب، بل أيضا "هافاليا"، والتي تجلب أرباح الملياردير.
إلى روسيا "هافلا" جاء مع عمال مهاجرين. عادة ما تكون هذه غير الأصلية للبلدان المجاورة التي تكسب العيش في موسكو وغيرها من المدن الرئيسية في الاتحاد الروسي. يتم إجبارهم على استخدام نظام Havala، لأنهم يحتاجون إلى إرسال الأموال بطريقة أو بأخرى إلى أسرهم.
خلال العقود القليلة الماضية، نمت هافالا في روسيا إلى شبكة من أحجام ضخمة. لا أحد يعرف بالضبط عدد النقاط في بلدنا "هافلا". في الآونة الأخيرة، أكثر وأكثر في كثير من الأحيان تنجذب قوات الأمن إلى مسؤولية الأفراد الأفراد في المخطط، والكشف عن الشبكات بأكملها تنبعث من روسيا كويب. لكن نقاط أقل "هافلا" لا تصبح. بعد كل شيء، هناك طلب على خدمات "هافلا"، وسوف ينمو عدد الأشخاص.
"هافلا" تنمية بنشاط وجيراننا. حاليا، في غرب أوكرانيا هناك شركة كبيرة "جسر"، والتي توفر خدمات للعملاء الناطقين باللغة الروسية، بما في ذلك الخدمات لنقل الأموال، على غرار نظام Havala. لدى الشركة مكاتب ليس فقط في روسيا، روسيا البيضاء، أوكرانيا، ولكن أيضا في جميع أنحاء أوروبا، في الولايات المتحدة الأمريكية، كندا، وهلم جرا. يمكن مواطني الاتحاد الروسي ترجمة الأموال من خلال "جسر" التعريفات الرخيصة، وليس الخوف من الخداع. في أي حال، تم تأكيد موظفي هذه الشركة، وكذلك العملاء الحاليين.
