ما إذا كان ذلك ممكنًا وكيفية تقليل مدفوعات القروض أمر مهم للعديد من المقترضين الذين لا يرغبون أو غير قادرين على سداد الديون للبنك في الوقت المناسب وبالكامل أو سداد الفائدة المتراكمة. ستناقش هذه المقالة ما يمكن فعله لتقليل تكلفة سداد القرض ، وفي أي الحالات يمكن الاستغناء عن دفع فائدة على القرض على الإطلاق.
عند سداد أقساط القرض ، لا يندم العديد من المقترضين على الحاجة إلى سداد المبلغ الأساسي ، بل يندمون على دفع الفائدة مقابل استخدام المال. وفي بعض الحالات ، يمكن بالفعل تقليل مبلغ الفائدة على القرض إلى الحد الأدنى أو حتى تجنبه.
أسهل طريقة قانونية تمامًا لتجنب دفع الفائدة هي استخدام بطاقة ائتمان مع فترة سماح. عادةً ما تكون هذه الفترة من 30 إلى 50 يومًا تقويميًا ، ولكي لا تدفع فائدة ، تحتاج فقط إلى وقت لإعادة رأس المال إلى البنك خلال هذه الفترة. إذا فشل المقترض في الوفاء بهذه الفترة ، فسيبدأ تراكم الفائدة تلقائيًا.
بالإضافة إلى ذلك ، عند تلقي أي نوع من القروض ، يمكنك تقليل تكلفة دفع الفائدة إذا قمت بإرجاع مبلغ الدين قبل الموعد المحدد. بعد كل شيء ، يحق للمقترض القيام بذلك بالفعل في غضون الشهر الأول بعد استلام أموال القرض ، وكلما أسرع في إعادة المبلغ الأساسي للدين إلى البنك ، سيتم تحقيق وفورات أكبر في الفائدة.
بالنظر إلى طرق تقليل الفائدة على القرض ، يجب أن يقال عن الفائدة التي يفرضها البنك على التأخير في سداد الدفعة التالية. هذه الفائدة تسمى التنازل. من الممكن تقليل مبلغ المصادرة في المحكمة إذا توصلت المحكمة إلى نتيجة مفادها أنه من الواضح أنها غير متناسبة مع الانتهاك المرتكب.
لنفترض أن لديك سؤالاً مؤخرًا حول كيفية عدم سداد القرض بشكل قانوني. لم يتم تراكم الديون الجسيمة بعد ، ولم يكن لدى البنك الوقت الكافي للذهاب إلى المحكمة أو تحويل الديون إلى المحصلين. ما هي الإجراءات التي يمكن اتخاذها في هذه الحالة لعدم سداد أقساط القرض؟ دعنا نفكر في العديد من الخيارات الممكنة:
وبالتالي ، من الممكن عدم سداد القرض على الإطلاق فقط عند وقوع حدث مؤمن عليه ، رهنا بتوافر التأمين. في حالات أخرى ، يمكنك فقط تقليل التكاليف.
إذا تم تحويل الدين بموجب اتفاقية القرض إلى وكالة تحصيل ، فيمكن للمقترض تطبيق طرق الحماية التالية:
هام: ومع ذلك ، حتى هذه الإجراءات لن تعفي المدين من التزامه بسداد القرض. تعتبر طرق الحماية المذكورة أعلاه مجرد فرصة لتجنب دفع مبالغ زائدة باهظة.
من أكثر الأساليب شيوعًا ما يسمى بـ "سحب الملكية" ، ولكن لا يمكن اعتباره قانونيًا إلا بقدر كبير من العرف. وهو يتألف من حقيقة أن المدين يعيد كتابة جميع الممتلكات العائدة له إلى الأقارب أو الأشخاص المقربين الآخرين. بالإضافة إلى ذلك ، استقال من وظيفته الرسمية وأغلق حساباته المصرفية. نتيجة لذلك ، لن يكون المحضرين ببساطة قادرين على تنفيذ أمر المحكمة لتحصيل الديون. ومع ذلك ، من وجهة نظر القانون المدني ، فإن مثل هذه المعاملات الخاصة بنقل الملكية خيالية ، أي مثالية للأنواع. وهم يبدون مريبين بشكل خاص إذا تم ارتكابهم عندما وصلت القضية المتعلقة بالدين على القرض إلى المحكمة. من المحتمل جدًا أن يلجأ المحضرين إلى المحكمة لإعلان أن هذه المعاملات لاغية وباطلة وسيكونون قادرين على إثبات طبيعتها الخيالية. المعاملات الوهمية والمزيفة: ما هي؟).
إذا تحدثنا عن إجراءات قانونية حقًا ، فلن ينجح الأمر على الإطلاق في عدم سداد القرض ، يمكنك فقط تأجيل سداده أو تأجيله. لذلك ، يمكن للمدين الذي يخطط لسداد قرض ، ولكن ليس لديه أموال كافية ، أن يلجأ إلى القاضي ببيان حول خطة التأجيل أو التقسيط لسداد الدين. إذا كان هناك بالفعل دليل على الوضع المالي الصعب للمواطن ، فعادة ما تقبل المحاكم مثل هذه الطلبات. ستساعد خطة التقسيط التي تم استلامها رسميًا على تجنب مصادرة الممتلكات والحسابات من قبل المحضرين ، فضلاً عن بدء قضية جنائية بمبلغ دين يتجاوز مليون ونصف المليون روبل.
إن الموقف الذي لا يوجد فيه شيء لدفع القرض به ، كقاعدة عامة ، هو نتيجة لحقيقة أن المقترض أخطأ في تقدير قدراته المالية - فقد كان يعتقد أن الخط الأبيض في حياته لن يتم استبداله أبدًا بخط أسود - وسجل قروض "للأفضل". ثم أغنية مألوفة لجميع الروس: أزمة ، تسريح جماعي للعمال وديون تتزايد مثل كرة الثلج.
حدد متخصصو الائتمان منذ فترة طويلة النسبة المثالية للمبلغ الإجمالي لمدفوعات القروض والدخل الشهري - يجب ألا تزيد القيمة الأولى عن 30٪ من الثانية. كذلك ، ينصح الخبراء المقترضين بالعناية بـ "وسادة الأمان" المالية ، والتي ستسمح لهم بالبقاء لمدة 2-3 أشهر في حالة الفصل المفاجئ. ومع ذلك ، فإن غالبية المقترضين ، للأسف ، لا يفكرون إلا في كيفية الحصول على شيء جديد "هنا والآن" ، ويفضلون عدم وضع خطط في حالة وجود قوة قاهرة.
هناك احتمال أن ينسى المصرفيون رفع دعوى قضائية ضد مقترض توقف عن سداد قرض - ومع ذلك ، فإن هذا الاحتمال ضئيل للغاية. لن يغفر أحد للمقترض دينه لمجرد عدم رغبته في الدخول في إجراءات قانونية والتعاون مع محضري الديون.
سيتمكن المقترض البطيء نفسه من العيش لمدة ستة أشهر أو ربما حتى عام واحد في سلام ، دون سداد مدفوعات القرض - إذا قام بتغيير رقم هاتفه ومكان إقامته ، فلن يتمكن موظفو البنك وجامعو التحصيل من العثور على له. لكن عاجلاً أم آجلاً ، سيذهب البنك إلى المحكمة ، ويفوز بالإجراءات ، ويتلقى أمر تنفيذ ، والذي سيعكس المبلغ النهائي لديون المواطن ، ويحول المستند إلى محضري الديون. يكتشف المقترض بعد ذلك أنه لا يستطيع السفر إلى الخارج وأن جزءًا كبيرًا من راتبه قد تم سحبه - وهذا في أحسن الأحوال. في أسوأ الأحوال ، سوف يأخذ المحضرين ممتلكاته ، والتي سيتم بيعها بالمزاد مقابل أجر زهيد.
فترة التقادم 3 سنوات- خلال هذا الوقت ، يجب ألا تكون هناك اجتماعات أو مكالمات أو مفاوضات بين المقترض ومؤسسة الائتمان. هذا هو السبب في أن المدين يتجنب أي علاقة مع البنك ، لأن المحادثة تصبح نقطة انطلاق جديدة لقانون التقادم.
في حالة عدم وجود ما يمكن سداد القرض به ، فمن المؤكد أنه لا يستحق الالتزام بإستراتيجية الانتظار والمراقبة - فهذا مسار مباشر لخسارة الممتلكات.
الأهمية! إذا تمكن المصرفيون من إثبات أن المقترض يتهرب عن عمد من التزاماته ، فلا يمكن تجنب المسؤولية بموجب القانون الجنائي.
ماذا لو لم يكن لديك ما تدفعه لقرض لسبيربنك أو أي بنك آخر معه؟ هنالك العديد من الطرق لحل هذه المشكلة.
كجزء من إعادة الهيكلة يقوم المُقرض بتعديل شروط الاتفاقية حتى يصبحوا أكثر ولاءً للمقترض.للمدين الحق في المطالبة بالمساعدة التالية.
إطالة مدة القرض.
"إجازات الائتمان". بفضل "الإجازة" ، قد لا يدفع المدين القرض على الإطلاق لبعض الوقت أو يدفع الفائدة فقط.
تقليص حجم الأقساط السنوية.
انخفاض أسعار الفائدة. البنوك نادرة للغاية وتحجم عن إجراء مثل هذه التعديلات.
وتجدر الإشارة إلى أنه بغض النظر عن التغييرات التي يقترحها المُقرض كجزء من إعادة الهيكلة ، فإنها تؤدي جميعها ، كقاعدة عامة ، إلى زيادة المبلغ الإجمالي لدين المقترض.
إنه حق وليس التزام للمُقرض في اقتراح إعادة الهيكلة. إذا اعتقد المُقرض أن سبب عدم قدرة المقترض على سداد القرض غير صحيح (على سبيل المثال ، عندما يترك المدين وظيفته بنفسه) ، فإنه سيرفض بالتأكيد تغيير شروط الاتفاقية.
إن الحصول على قرض جديد لسداد قرض موجود ليس بالتأكيد أفضل طريقة لحل المشكلة. ومع ذلك ، فإن إعادة التمويل تقدم الآن من قبل العديد من البنوك وتحظى بشعبية كبيرة بين السكان.
يتم تقديم القرض الجديد بشروط أكثر ملاءمة - كقاعدة عامة ، هذا يعني أن الدفعة الشهرية أقل. ينفق المدين كامل المبلغ المقدم بموجب القرض الجديد على السداد المبكر للقرض القديم ، وبعد ذلك يبدأ في سداد القرض الجديد ، ولكن على شرائح أصغر.
لن تساعد إعادة التمويل إذا كان المقترض قد فقد الدخل على الإطلاق - في هذه الحالة لا يهم القرض الذي لا يجب دفعه. للحصول على قرض جديد لسداد القرض القديم ، يحتاج المدين إلى إقناع الدائن بأن صعوباته المالية مؤقتة. إذا لم يكن لدى المقترض أي خطة للخروج من الأزمة المالية ، فإن إعادة التمويل ليست خيارًا بالنسبة له.
عند التقدم بطلب للحصول على قروض ، يضيف المتخصصون المصرفيون خدمات التأمين إلى المنتجات الرئيسية - وغالبًا ما يفعلون ذلك دون علم المقترضين. إن المبلغ الإجمالي للديون المستحقة للتأمين آخذ في الازدياد ، والمقترضون غاضبون - لا يشكون في أن التأمين يمكن أن يساعدهم كثيرًا.
يجب على المدين الذي يواجه صعوبات مالية وغير قادر على سداد مدفوعات القرض مراجعة اتفاقية قرضه. من الممكن أن يكون المواطن عند التسجيل مؤمناً ضد فقدان العمل أو الإعاقة. بعد ذلك سيكون قادرًا على الحصول على دفعة تأمين ، وسداد القرض على نفقته بالكامل والتركيز على حل مشاكل الحياة الأخرى.
الإفلاس هو الطريقة الوحيدة لشطب القرض بشكل قانوني إذا لم يكن هناك ما يجب دفعه. ظهر مفهوم "إفلاس الأفراد" في التشريع عام 2015 ؛ لا يتم تطوير الممارسة القضائية بشأن هذه القضية إلا ، ولكن بحلول عام 2017 ، تمكن العديد من الأشخاص بالفعل من التخلص رسميًا من عبء الائتمان ، بعد أن أثبتوا عدم قدرتهم على الدفع في المحكمة.
من الممكن الشروع في إفلاس الفرد إذا تجاوز مجموع ديون المواطن 500 ألف روبل.
إن إفلاس الفرد ليس إجراءً رخيصًا. إن الشخص الذي يريد معرفة كيفية التخلص من القروض ، إذا لم يكن هناك ما يدفع به ، يوصى أولاً وقبل كل شيء "بكشط قاع البرميل" وتجميع جميع الاحتياطيات المالية. سيتعين على المدين دفع عدة أشهر لمفوض الإفلاس بالإضافة إلى دفع رسوم حكومية - قد تصل التكلفة الإجمالية إلى 60 ألف روبل. بالإضافة إلى ذلك ، سيضطر إلى توديع حصة كبيرة من ممتلكاته ، والتي "سيضعها المدير تحت المطرقة" من أجل تعويض خسائر الدائن جزئيًا على الأقل.
هناك العديد من الأشياء التي لا يجب عليك فعلها بالتأكيد إذا كنت مدينًا للبنك ، ولكن ليس لديك ما تدفعه للقرض.
محاولة "وضع منخفض". لقد قيل بالفعل - الاختباء لا طائل من ورائه ، ولن يكون المقترض نفسه مرتاحًا إذا كان عليه أن يتفاعل بقلق مع كل جرس باب.
بيع الممتلكات المرهونة. تعلن المحكمة أن صفقة البيع باطلة ، وسيتم الاشتباه في قيام المقترض نفسه بالاحتيال - وهذه مادة جنائية.
سحب الأصول أو نقل الممتلكات إلى الأقارب. ويصف القانون الجنائي مثل هذه الإجراءات التهرب المتعمد من سداد الديون.
خذ المال "الإجرامي". اقتراض المال من الأفراد المشكوك في صيتهم هو أكثر تكلفة بالنسبة لك. من الأفضل اختيار إعادة التمويل الرسمي.
الدخول على الفور في مواجهة مع الدائن. يجب أن يتذكر المدين ما يلي: هو المسؤول الوحيد عن عدم قدرته على سداد القرض ، ولكن ليس المُقرض. وبالتالي ، فإن المُقرض ليس مُلزمًا بتقديم أي تنازلات للمقترض. من مصلحة المدين نفسه الحفاظ على علاقة ثقة مع الدائن - لذلك ، من المهم مراقبة أولئك الذين تجيب عليهم للبنك إذا لم يكن لديك ما تدفعه للقرض.
ينصح الخبراء بشدة ضد الأشخاص الذين لا يعرفون ماذا يفعلون إذا لم يكن لديهم ما يسددونه ليقولوا ، أثناء التواصل مع ممثلي البنوك ، أنهم يرفضون السداد. يتم تسجيل جميع هذه المحادثات ، كقاعدة عامة - يمكن للبنك استخدام السجلات في المحكمة كدليل على عناد المقترض المهمل.
لا يهم إذا كنت موظفًا بموجب قانون المساهمين الأساسي أو لا تعمل رسميًا - إذا لم يكن لديك ما تسدده من القرض ، فإن الطريقة الوحيدة لشطب الدين هي الإفلاس ، وهو إجراء له عواقب سلبية على المقترض. ومع ذلك ، يمكنك التحدث عن الإفلاس عندما يكون الدين كبيرًا بالفعل - إذا كنا نتحدث عن مبلغ صغير ، فمن الأسهل بكثير نسيان الفخر والذهاب إلى البنك وطلب "إجازة ائتمانية" وبذل قصارى جهدنا التغلب على الصعوبات المالية في أسرع وقت ممكن.
يمكن للبنك تحويل الديون بموجب اتفاقية التنازل إلى وكالة تحصيل. بند واحد يصبح مهمًا: يجب تحديد الحق في التنازل في اتفاقية القرض. خلاف ذلك ، لا يملك المحصلون أي أساس قانوني لتحصيل الديون.
يتيح لك تشديد التشريعات المتعلقة بعمل هواة الجمع أيضًا تقديم شكوى بشأن عدم قانونية أفعالهم - في انتهاك للمساحة الشخصية أو المكالمات الهاتفية الليلية أو التهديدات على الحياة أو الممتلكات.
إذا كان من الممكن إثبات الإجراءات غير القانونية لهواة التحصيل ، فيمكنك الحصول على "فترة راحة" صغيرة - سوف يستغرق الأمر وقتًا لحل المشكلات المتعلقة بشرعية تحصيل الديون من المصرفيين وجامعي التحصيل. ستساعدك هذه المهلة على جمع قوتك. ربما سيكون من الممكن العثور على وظيفة جديدة والبدء في سداد الديون تدريجيًا.
ماذا سيحدث إذا لم تدفع القرض على الإطلاق، كقاعدة عامة ، تهم المقترض الذي واجه صعوبات جسيمة في سداد أقساط القرض. ما هو التهديد بعدم سداد الديون على قرض ، هذا المقال سوف يخبرنا بالتفصيل.
تعتمد الإجابة على السؤال حول ماهية مخاطر عدم سداد القرض على عدة ظروف ، لا سيما على مبلغ الدين ، وشروط اتفاقية القرض ، ووجود / عدم وجود ضمانات وضمانات.
من المهم أن تفهم أنه لا يمكنك المضي قدمًا والتوقف عن سداد أقساط القرض. في هذه الحالة ، سيتخذ البنك بالتأكيد بعض تدابير التأثير من أجل الحصول على كل من مبلغ الدين الأساسي والفائدة عليه.
النظر في التدابير الرئيسية التي تتخذها مؤسسات الائتمان في حالة عدم سداد الديون:
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لهواة جمع الأموال الذين حصلوا على قرض وفقًا لقواعد قانون التنازل عن الديون مقاضاة المدين.
في حالة عدم سداد الدين ، يجوز للبنك رفع إحدى الدعاوى التالية إلى المحكمة:
إذا رفض المدين الامتثال طوعيًا لقرار المحكمة بتحصيل الدين ، فإن أمر التنفيذ يذهب إلى خدمة المحضر. هذه الخدمة وكالة حكومية لها صلاحيات واسعة لتحصيل الديون. لذلك ، يمكن لمحصلي الديون (Bailiffs) اقتطاع جزء من الدين شهريًا من الرواتب (ولكن ليس أكثر من 50٪) ، وسحب النقود ، وشطب الأموال من الحساب المصرفي للمدين ، ومصادرة الأدوات المنزلية والقيم المادية الأخرى.
في حالة التهرب الضار من سداد ديون على قرض ، يمكن تحميل الجاني المسؤولية بموجب المادة 177 من القانون الجنائي. ومع ذلك ، فإن هذا ممكن فقط إذا تجاوز مبلغ الدين 1.5 مليون روبل.
هل يمكن أن يُسجنوا بسبب عدم سداد القرض؟ نعم ، بالنسبة لهذا الانتهاك ، يمكن للمحكمة أن تفرض عقوبة السجن لمدة تصل إلى سنتين (حقيقية أو مع وقف التنفيذ). ومع ذلك ، في ظل ظروف مخففة ، من المرجح أن تطبق المحكمة أنواعًا أخف من العقوبة ، مثل الغرامة (تصل إلى 200 ألف روبل) ، والعمل الإجباري أو القسري ، والاعتقال لمدة تصل إلى ستة أشهر.
في الختام ، تجدر الإشارة إلى إحدى النتائج الأكثر أهمية لعدم سداد القرض. نظرًا لأن المعلومات حول كل دين مستحق تذهب إلى مكاتب الائتمان ، فمن غير المرجح أن يحصل المقترض الذي انتهك شروط اتفاقية القرض بشكل خطير على قرض من البنوك الأخرى في المستقبل القريب.
هناك العديد من المواقف الصعبة في الحياة. لا يوجد مقترض مؤمن ضد الإفلاس. العقوبات التي تفرضها البنوك على عدم سداد القرض تخيف العملاء ، ويود الكثيرون أن يعرفوا على وجه اليقين ، إذا لم يسددوا القرض لمدة 3 سنوات ، فماذا سيحدث. يمكن أن تكون المعلومات المضللة في المواقف الصعبة باهظة الثمن ، وسنحاول تحديد نقاط i.
هناك رأي على الإنترنت مفاده أنه إذا لم تدفع قرضًا لمدة 3 سنوات ، فلن تكون هناك عواقب. هذا ما يجادل به حقيقة أنه في غضون ثلاث سنوات تنتهي فترة التقادم ، ويتم إزالة الدين ببساطة من العميل. في العديد من المواقع ، من السهل قراءة العديد من المراجعات التي تفيد بأن القرض لم يتم دفعه لمدة 3 سنوات وكل شيء سيكون على ما يرام. في الواقع، وهذا ليس صحيحا.
إذا لم يدفع العميل القرض لمدة 3 سنوات ، فإن ما سيفعله البنك هو محاولة تغيير الوضع بأي وسيلة. البنوك لديها أقسام خاصة تعمل مع المدينين.
يعتبر تحصيل الديون على قرض مجال ضخم للنشاط. لدى البنك أدوات مختلفة في خدمته:
على سبيل المثال ، إذا لم يسدد المقترض القرض في سبيربنك لمدة 3 سنوات ، فماذا سيحدث - يتم فرض غرامة قدرها 0.01٪ يوميًا ، ثم يعرض البنك إعادة الهيكلة ، ثم يلجأ إلى التعهد والضامنين ، وفي النهاية يذهب إلى المحكمة .
كما ترى ، يتمتع البنك بقدر كبير من النفوذ لسداد الديون حتى قبل انتهاء مدة الثلاث سنوات. عليك أن تفهم أن الموقف الذي يتجنب فيه العميل هذا ، وبشكل مفاجئ لم يدفع القرض لمدة 3 سنوات ، لن ينجح ، ولن تكون هناك عواقب.
السيناريو الأكثر خطورة هو المسؤولية الجنائية لعدم الدفع. يخضع العميل لاستئناف جنائي إذا كان وقت رفع الدعوى أمام المحكمة:
تشمل العقوبة على هذا النوع من الانتهاك كلاً من الغرامات أو العمل الجبري ، والسجن لمدة تصل إلى عامين. سبب جدي للتفكير.
لذا ، كيف تتصرف كمتخلف ، حتى لا تؤدي إلى تفاقم الوضع. دعونا نفرزها على الرفوف.
وبالتالي ، من الواضح أنك إذا لم تسدد القرض لمدة 3 سنوات ، فسيكون الأمر صعبًا. الشيء الرئيسي في هذا الموقف هو عدم الخوف من التقاضي. مع الإدارة السليمة ، يمكن تحويل أي عمل تقريبًا لصالحك.
يقدم هذا المقال إجابة تفصيلية لسؤال المدين: أنا لا أسدد القرض لمدة 3 سنوات ، ماذا سيحدث؟ باختصار ، لا شيء جيد. لا تأمل في التخلص من الديون عن طريق السحر ، فالبنوك تدرك جيدًا قانون التقادم. لذلك ، فإن النصيحة الأكثر عملية التي يمكن تقديمها للمقترض هي محاولة سداد الدين المقترض تحت أي ظروف.
بالنسبة لقرائنا ، فإن السؤال المهم للغاية هو ، ما هو الوقت الذي يتم فيه إلغاء القرض غير المسدد ، وسيتم اعتبار الدين "معفيًا"؟ اليوم سوف نلقي نظرة فاحصة على هذا الموقف ، ونقدم لك بعض التوصيات حول كيفية الاستفادة منه.
فترة تحديد القرض
في الواقع ، هناك أشخاص ، وهناك الكثير منهم ، وجدوا أنفسهم في مواقف غير سارة مرتبطة بمشاكل سداد القروض المصرفية. لدى معظم مواطني بلدنا فكرة أن الدائن سيشطب الديون على أي حال ، وبالتالي إذا كانت هناك مشاكل ، فلا داعي للدفع.
تنظر محاكم الاتحاد الروسي في الدعاوى المرفوعة ضد المدينين كل يوم تقريبًا. نتيجة لذلك ، يتم حل المشكلات عن طريق بيع ممتلكات المدينين أو فرض مبالغ معينة من الأجور. نسبة القروض غير المسددة تتزايد كل عام. هناك عدد أقل وأقل من السجلات الائتمانية الجيدة أو النظيفة ، اقرأ المزيد عنها في هذه المقالة.
في التشريع الروسي ، أي في القانون المدني ، توجد مواد مخصصة للشروط ، وبعد ذلك لا يحق للدائن أن يطلب من المدين سداد الدين من خلال المحكمة. يمكنك العثور عليها في المستندات القانونية بالاسم ، وستحتاج إلى قراءة المقالات من 195 إلى 208 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
وفقًا للمعلومات المستقاة من التشريع ، يمكن ملاحظة أمر مهم: فترة التقادم للقروض هي 3 سنوات. يبدأ العد التنازلي بظهور أول تأخير ، أي. ليس من لحظة توقيع العقد ، ولكن من اليوم الذي لم تسدد فيه دفعتك الشهرية الإلزامية.
هل يكفي الانتظار 3 سنوات حتى يتم إغلاق القرض؟
ليس كل شيء بسيطًا كما قد يبدو . في حال كان لديك أي اتصال بممثلي البنك ، على سبيل المثال ، محادثة هاتفية ، أو تلقيت رسالة إشعار ، أو تقدمت أنت بنفسك إلى البنك بطلب لإعادة الهيكلة أو التأجيل ، ولهذا السبب يتم استئناف الفترة و يبدأ العد التنازلي من جديد ...
تساهم المواقف التالية في وقف قانون التقادم:
من ناحية أخرى ، يقول المحامون ذوو الخبرة إن المؤسسة الائتمانية والمالية ليس لديها طريقة لإثبات أن المدين هو الذي التقط الهاتف. بالإضافة إلى ذلك ، إذا وقع على استلام الرسالة ، فهذا لا يعني أنه تعرف عليها. لذلك ، في بعض الأحيان في الممارسة القضائية ، يتم حساب فترة التقادم من تاريخ التأخير الأول.
ماذا يعني هذا بالنسبة للمقترض:
الحقيقة هي أن أي مؤسسة مصرفية ، في حالة وجود قرض لم يتم سداده لفترة طويلة ، يمكنها مقاضاتك ، وباحتمال 90٪ سيتم الفوز بالقضية. بعد ذلك ، يحق لمحصلي الديون (Bailiffs) توقيف جميع حساباتك ، وكذلك القدوم إلى مكان التسجيل للاستيلاء على الممتلكات التي تملكها.
إذا حصل شخص ما على قرض لشراء سكن معه كضمان ، فيمكن لمحصلي الديون (Bailiffs) الدخول بسهولة إلى الشقة وبيعها إلى شخص آخر. ستذهب العائدات لسداد الديون. إن القيام بذلك أصعب بكثير مع الممتلكات المنقولة ، على سبيل المثال ، السيارة ، حيث يمكن للمدين أن يختبئ مع ما هو موجود في التعهد.
هل يُقفل الدين إذا انقضى التقادم؟
يرجى ملاحظة أنه يجب تأكيد انتهاء فترة المطالبة بالقرض في المحكمة. بمعنى آخر ، بعد الموعد النهائي المحدد في القانون ، يجب عليك تقديم طلب إلى المحكمة للحصول على المستند المناسب ، وهذا لا يحدث تلقائيًا.
لذلك ، لنفترض أنك اتخذت جميع الاحتياطات ، وغيرت عنوانك وحصلت على راتب غير رسمي ، وأوقفت كل اتصال بالدائن وأقاربك. في هذه الحالة ، هل تتوقع أنه خلال 3 سنوات سيتم إلغاء ديونك؟
للاسف لا. ينص القانون على أنه بعد انتهاء فترة التقادم ، لن يتمكن البنك من تحصيل الديون من عميله من خلال المحاكم ، لكنه سيظل قادرًا على مطالبتك بسداد الدين باستخدام المكالمات والرسائل وأشياء أخرى. الطريقة الوحيدة لإيقاف ذلك هي كتابة طلب لإلغاء البيانات الشخصية.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن الشركة المصرفية لها كل الحق في بيع قرضك المشكل إلى وكالات التحصيل ، إذا تم النص على هذه الفرصة في الاتفاقية (نقل الحقوق إلى أطراف ثالثة).
المحصلون هم محترفو الديون المحترفون الذين لا يقفون في مراسم مع عملائهم ، ولا يستخدمون دائمًا الأساليب القانونية للابتزاز والتهديد والتخريب. سنخبرك بما يجب القيام به في هذه الحالة على صفحات موقعنا على الإنترنت.
هل يمكن للبنك أن يتنازل عن دين؟
ومع ذلك ، هناك أوقات تتنازل فيها البنوك عن الديون. هناك عدة أسباب فقط:
في كثير من الأحيان ، يوافق الدائنون على تخفيف جزئي للديون. هذا ممكن بقرار من المحكمة ، إذا اتصل المقترض بالبنك وشارك في الاجتماعات ووافق على الديون. اقرأ المزيد عن قرار المحكمة لصالح المدين.
إذا كنت تواجه صعوبات مالية ولا يمكنك مؤقتًا الوفاء بالتزامات القرض الخاصة بك ، فلا يجب عليك انتظار المحكمة على أمل الإلغاء الكامل للديون. يمكنك استخدام إعادة الهيكلة أو إعادة التمويل.
هذا تغيير في شروط الدفع لأسباب موضوعية. على سبيل المثال ، الفصل والإصابة والعجز. تحتاج إلى الاتصال بالبنك ، والإبلاغ عن أسباب عدم السداد وإعداد بيان مقابل مع طلب مراجعة الشروط.
كقاعدة عامة ، يتم منح إجازات ائتمانية أو يتم زيادة السعر لتقليل الدفعة الشهرية. حتى تتمكن من حل الصعوبات المالية المؤقتة والحفاظ على تاريخك الائتماني في حالة جيدة.
لا تذهب جميع البنوك إلى إعادة الهيكلة ، وفي هذه الحالة من الضروري مطالبة المُقرض بكتابة رفض كتابي ، والذي سيكون مفيدًا لك في المحكمة. في هذه الحالة ، يجوز استقطاع جميع الغرامات والغرامات المستحقة.
جوهرها هو الحصول على قرض جديد من نفس البنك أو من بنك طرف ثالث بشروط أكثر ملاءمة من أجل سداد الدين الحالي. تقوم بوضع اتفاقية جديدة ، ويتم تحويل الأموال المستلمة عن طريق التحويل المصرفي إلى اتفاقية القرض الحالية الخاصة بك.
ستجد عروض مثيرة للاهتمام على مثل هذه البرامج من البنوك الروسية في هذه المقالة.
الإفلاس الفردي
بدءًا من 1 يناير 2016 ، ستتاح الفرصة للأفراد لإعلان أنفسهم في حالة أن ديونهم للمؤسسات المالية أو الإسكان والخدمات المجتمعية تبلغ 500000 روبل أو أكثر ، وهناك أيضًا تأخير طويل. تظهر الممارسة القضائية أنه يمكنك إعلان إفلاسك حتى ولو بمبلغ أقل - بالفعل من 350-400 ألف.
