جوهر السرقة المنزلية هو كما يلي:
يجب أن تبدأ "السرقة" بالتحضير. يمكن تنفيذ العملية برمتها نيابة عن المواطن ونيابة عن كيان قانوني، أي شركة تجارية. لا يوجد فرق هنا - ما هو أكثر ملاءمة لك. سنتحدث مرة أخرى عن الشركة من أجل الراحة.
من السهل البدء. على وجه التحديد، من حقيقة أن الشركة تدخل في اتفاقيات مع شركائها التجاريين الجيدين أو ببساطة مع معارفها المقربين - الأفراد، والتي بموجبها تقترض مبالغ كبيرة منهم مقابل فائدة. يتم التعامل مع كل شيء بطريقة جدية. الاتفاقيات والإيصالات والالتزامات والضمانات وما إلى ذلك. في الواقع، يبقى كل شيء على الورق فقط - ليس عليك أن تأخذ المال، لأن مخططنا يتطلب العقود نفسها فقط. يختبئون في الطاولة ويكذبون هناك حتى وقت معين.
بعد ذلك، يذهب السيد ن، كممثل للشركة، إلى البنك الذي تم اختياره لـ "السرقة" ويطلب قرضًا لبعض الصفقات المربحة. ومع ذلك، فمن الممكن ليس للمعاملة، ولكن لاقتناء العقارات أو المعدات أو الأراضي أو أي شيء آخر ذي قيمة ومربحة بما فيه الكفاية - بحيث يأخذ البنك الطعم بشكل أسرع. في هذه الحالة، يمكن للسيد "ن" الموافقة على أي نسبة مئوية - لكنه لا يزال غير مضطر إلى سدادها.
بمجرد استلام القرض، تبدأ المتعة.
بعد استلام الأموال، يعود السيد ن إلى مكتب شركته الأصلية ويفتح القانون المدني المحبوب والمحترم. يفتحه بالطبع في المكان الصحيح. وهي ذلك الفصل الذي نتحدث فيه عن إدارة الثقة في الممتلكات. وبشكل أكثر تحديدًا - المادة 1018.
وجاء فيها ما يلي: "لا يجوز حجز ديون مؤسس إدارة الثقة على الممتلكات التي ينقلها للإدارة، باستثناء إعسار (إفلاس) هذا الشخص. في حالة إفلاس مؤسس إدارة الثقة ، يتم إنهاء إدارة الثقة لهذا العقار وإدراجه في ملكية الإفلاس. نهاية الاقتباس.
دعونا توضيح المصطلحات. مؤسس إدارة الثقة هو الذي يعطي ممتلكاته للإدارة. والمدير بدوره هو الذي يتولى إدارة هذا العقار. جوهر العملية هو أن الممتلكات المنقولة إلى إدارة الثقة بشكل قانوني تظل ملكًا للمؤسس. يتعهد المدير بإدارة هذا العقار بكفاءة ودفع الدخل المستلم منه. ولهذا يدفع المؤسس للمدير نسبة معينة من الربح.
بعد التفكير قليلاً في كل هذا، يجب على السيد "ن" القيام بما يلي: اتبع الإعلان الأول في أي صحيفة وشراء الأوراق المالية بكامل المبلغ المستلم من البنك. أفضل بالطبع من تلك المربحة. على سبيل المثال أسهم شركات النفط أو غيرها.
بعد أن اشترى كل هذه الأسهم (فقط من أجل الاحترام وحتى لا يثير شكوكًا غير ضرورية لدى أي شخص)، ينتظر السيد ن لمدة أسبوع أو أسبوعين. بعد ذلك، يذهب إلى نفس البنك الذي أعطاه المال ويدخل في اتفاقية إدارة ائتمان مع نفس البنك للأوراق المالية المشتراة مقدمًا.
صحيح، في الوقت نفسه، من الأفضل للسيد ن ألا يذكر أن هذه الأوراق المالية تم شراؤها بنفس الأموال التي تم استلامها مؤخرًا من نفس البنك.
إن إبرام مثل هذا الاتفاق يمنح السيد ن سببًا لفرك يديه بفرح، لأنه قام بالفعل بنصف عمله. وفي غضون ذلك، سيقوم البنك، دون أدنى شك، بإدارة الأوراق المالية الموكلة إليه بعناية. ويدفع للسيد ن الربح من هذه العمليات.
وإذا لم يكن الأمر كذلك، فسيوجه السيد المسمى محامي البنك إلى المادة 1022 من القانون المدني، حيث مكتوب: "الوصي الذي لم يبد العناية الواجبة لمصالح المستفيد أو مؤسس الإدارة أثناء العهدة". إدارة الأملاك، يعوض المستفيد عن الأرباح الضائعة خلال إدارة الثقة للعقار.. "
في اللغة الإنسانية، هذا يعني أن البنك، في حالة سوء إدارة الأوراق المالية للسيد ن، يجب عليه أيضًا تعويض هذا السيد عن الخسائر.
لذلك، من خلال تسليم الأموال المستلمة من البنك إلى إدارته، يمكن للسيد ن الذهاب في إجازة في مكان ما في الجنوب لبضعة أشهر. وفي الوقت نفسه، سوف "تقطر" الأموال تدريجياً من البنك إلى الرجل الماكر.
يعود السيد الماكر بسمرة جديدة وفي مزاج جيد، ويكتشف أن الوقت قد حان لسداد البنك مقابل القرض الممنوح مسبقًا.
يظهر الرجل على الفور بوجه صادق ويقول إن الصفقة فشلت، وسرقت البضائع، وانقلبت الحاوية، وتعطلت الحاوية، وبشكل عام، لم تكن الحياة جيدة. بعد معرفة ما هو الأمر، سيرغب البنك بطبيعة الحال في الحصول على تعويض عن الخسائر الناجمة. ولم يعوضوا فقط، بل بالكامل - مع كل الفوائد والعقوبات والعقوبات وما إلى ذلك.
السؤال الذي يطرح نفسه: كيف يجب على السيد ن والشركة التي تقف وراءه (نذكرك أنه تم أخذ القرض مقابل ذلك) التعويض عن كل هذا؟ ثم يتذكر البنك (إذا لم يتذكر، فيمكن للسيد ن أن يخبره) أن نفس البنك يدير الأوراق المالية التي جلبها السيد. بالضبط مبلغ القرض الصادر عن البنك. هناك صيد واحد فقط. وهي العبارة من القانون المدني التي تحدثنا عنها بالفعل: لا يُسمح بحبس ديون مؤسس الإدارة على الممتلكات المنقولة إلى إدارة الثقة، إلا في الحالات التي يُعلن فيها إفلاس المؤسس. أي أن هذا هو العقار الذي يستطيع N وشركته من خلاله سداد الدين للبنك. صحيح أنه لا يمكنك أخذ المال إلا في حالة إعلان إفلاس الشركة.
وهنا يواجه البنك معضلة. إذا لم يعترف بإفلاس N وشركته، فلن تسدد الشركة القرض. إذا أفلست الشركة، فسيخسر البنك أرباحًا مقابل إدارة الثقة لممتلكاتك.
على الأرجح، سوف تفوز الرغبة في سداد القرض هنا. ومع ذلك، إذا لم يفز، فسيستمر N وشركته ببساطة في تلقي الربح المستحق مقابل إسناد العقار إلى البنك لإدارته.
ولكن دعونا نفترض أن رغبة البنك في إفلاس المقترضين الخبيثين لا تزال سائدة.
من أجل تنفيذ إجراءات الإفلاس، تحتاج إلى تقديم طلب إلى محكمة التحكيم. وهو ما يفعله البنك بكل سرور. تم تحديد موعد لجلسة استماع. هذا هو المكان الذي تظهر فيه الاتفاقيات التي أبرمتها الشركة والسيد ن في بداية العملية برمتها.
يحضر الأصدقاء الجيدون وشركاء الأعمال لشركة السيد ن جلسة المحكمة. واتضح أن الشركة لا تدين للبنك فحسب، بل لمجموعة من الأشخاص الآخرين أيضًا.
وبطبيعة الحال، خلال المحاكمة بأكملها، يتوب محامو الشركة المقترضة، كما يقولون، "هكذا حدث" تاريخيا ولم تكن هناك نية خبيثة هنا. المحكمة، بعد أن درست جميع خطايا شركة السيد ن، ستوافق بالطبع على رأي الدائنين بأن المقترض بحاجة إلى الإفلاس. بعد الموافقة، ينهي اتفاقية إدارة الثقة للممتلكات. ولكن هنا تكمن المشكلة - لا يمكن أخذ الأموال المستلمة من الأوراق المالية المملوكة لشركة السيد ن وإعطاؤها ببساطة إلى البنك. ويجب توزيعها على جميع الدائنين بما يتناسب مع حجم الدين. وهذا بالضبط ما يحدث.
أي أن البنك بقرار من المحكمة لا يسترد سوى جزء صغير من القرض الصادر. يذهب الباقي إلى شركاء الأعمال ومعارف السيد ن. وهنا يمكننا بالفعل الاحتفال بالنصر الكامل. وتذهب الشركة بأكملها في رحلة حول العالم. أو، تبديل الأدوار، انتقل إلى بنك جديد.
تبين أن المزيج نقي تمامًا. وليس فقط من وجهة نظر التشريع المدني، ولكن أيضا من وجهة نظر القانون الجنائي.
للوهلة الأولى، تبدو رائحة هذا مثل الاحتيال. ومع ذلك، لا تتسرع في الاستنتاجات. لا توجد جريمة هنا. والحقيقة هي أن الاحتيال، مثل جميع أنواع السرقة الأخرى، بحكم تعريفه هو "الاستيلاء غير المبرر على ممتلكات شخص آخر أو تحويلها لمنفعة خاصة". حر! السيد ن، باعتباره رجل أعمال صادقًا، لم يفعل شيئًا كهذا مجانًا. لقد أحضر الأموال التي حصل عليها من البنك إلى نفس البنك. ولم يحضرها فحسب، بل سمح للبنك بالحصول على دخل منهم في شكل فائدة لإدارة الأوراق المالية. أي أنه سمح للبنك بجني الأموال من حبيبته. لذلك لا يمكن الحديث عن المجانية. بالإضافة إلى ذلك، حصل البنك على بعض التعويضات أثناء إفلاس شركة السيد ن.، وهي تعويضات صغيرة، ولكن تم استلامها.
لذا فإن السيد ن نظيف أمام القانون ويمكنه حتى الاعتماد على التعاطف - فقد أفلست شركته. ومن الصعب أن تنظر إلى موت عملك الخاص.
إذا نسيت للحظة كل التقلبات والتحولات التي تحدث حول الثلاثة (مايكل وتريفور وفرانكلين)، وقمت أيضًا بتقييم ما تفعله هذه الأنواع الثلاثة بشكل معقول، فيمكنك أن تدرك ذلك بالرعب أو، على العكس من ذلك، مع الفرح المتداول هو أننا طوال اللعبة منخرطون في عملية سطو طبيعية. نحن لا ندرك ذلك، لأننا نتعاطف مع الشخصيات، ونتعمق في مشاكلهم الشخصية، ونصبح مشاركًا عن غير قصد في جرائم العنف.
بالطبع، نحن لا نتحدث هنا عن سلاسل الحبكة، لكننا سنخبرك بالتفصيل عن كيفية التخطيط لعملية السطو الخاصة بك وتنفيذها في وضع اللاعب الفردي وفي وضع اللعب الجماعي في GTA 5.
في GTA 5، لأول مرة، ركز المطورون كثيرا على هذا الموضوع، لأنه ساعد بنجاح كبير في بناء خطوط طويلة ومثيرة للاهتمام للغاية من المهام المثيرة للاهتمام نيابة عن جميع الشخصيات الثلاثة المتاحة.
عندها تبدأ في الإلهام من الفكرة التي تبدو مثيرة للجدل وهي صنع ثلاثة أبطال في وقت واحد بدلاً من الشخصية الفردية التقليدية. بعد كل شيء، فإن القيام بشيء كهذا دون مساعدة الآخرين يعد مهمة مستحيلة تقريبًا. من الضروري تخطيط كل شيء من الداخل والخارج، وبعد ذلك قد يتبين أن اليدين ببساطة لا تكفيان.
ولتوضيح ذلك، دعونا نقسم السرقة المشروطة إلى عدة مراحل منطقية:
الآن دعونا نلقي نظرة على كل مرحلة من هذه المراحل لنفهم كيف فكر مايكل وتريفور وفرانكلين في جميع مراحل أعمالهم المظلمة.
لكن البعض سيخبرك أن هذه الفرصة لن تفتح إلا بعد ذلك، لذا عليك التحلي بالصبر.
ومع ذلك، في الواقع، الأول سيكون صحيحا، لأن GTA 5 لا يوفر القدرة على تنظيم السرقات والغارات والسطو الخاصة بك. بشكل تقريبي، اللعبة ببساطة لا تحتوي على هذه الوظيفة، لذلك دعنا ننتقل إلى المكون عبر الإنترنت. ماذا لو كان هناك شيء مماثل هناك؟
ومع ذلك، إذا كنت تتوقع أن تجتمع أنت واللاعبون الآخرون في شقة سرية للتخطيط للجريمة المثالية، فهنا سنخرجك مرة أخرى من خيالاتك الجميلة ونظهر لك الواقع القاسي. والحقيقة هي أنه موجود بالفعل، ولكن يتم تنفيذه بشكل غريب إلى حد ما. والآن سوف تفهم السبب.
إذن، لقد قمت بتسجيل الدخول وعلى استعداد لاقتحام أقرب بنك لملء حقيبة أو اثنتين بعملة دائمة الخضرة.
أولاً، نبحث عن مبنى به علامة مناسبة. نذهب إلى الداخل وننظر حولنا. بالطبع، لا توجد نقطة خاصة لبدء إطلاق النار هنا، لأن تفاصيل السرقة هنا مختلفة بعض الشيء. نحن بحاجة إلى العثور على مخزن، والذي يقع عادة في طابق واحد أدناه، في الطابق السفلي. لذلك، أولا وقبل كل شيء، ابحث عن الدرج المؤدي إلى الأسفل، لذلك ستصل بسرعة إلى هدفك.
لا تتسرع في الركض خلف الأجهزة المتفجرة والرفاق الذين سيساعدونك على "إخراج" باب قبو البنك في GTA Online، لأنك لا تحتاج إلى عملية سطو ناجحة سواء الأولى أو الثانية. لفتح باب القبو، ببساطة... اركله! نعم، نعم، فقط اركلها، ولدهشتك الحقيقية، سيتم فتحها دون محاولة إغلاق الطريق بعد الآن.
ضع في اعتبارك أنه في بعض الأحيان قد لا تكون ركلة واحدة كافية، وبعد ذلك سيتعين عليك قضاء المزيد من الوقت، ولكن بطريقة أو بأخرى سيظل الباب مفتوحًا للسماح لك بالدخول إلى محتوياته، والتي سنتحدث عنها الآن.
لا، النقطة ليست في الحاجة إلى تنفجر أو القيام ببعض الإجراءات المعقدة، النقطة المهمة هي أن الأمر سيستغرق وقتا طويلا لفتح الخلايا. ليس من الواضح تمامًا سبب اتخاذ المطورين لمثل هذا الخيار، والأكثر من ذلك أن المنطق الذي أرشدهم غير واضح.
احكم بنفسك: لا تظهر اللعبة أي واجهة تخبرك بكيفية فتح الخلايا. إذا حاولت فتحها، فمن المحتمل أن تلاحظ أن فتحها يتطلب ركلات أكثر مما يتطلبه فتح باب القبو! لكن ما يبدو أكثر غرابة هو أنه لا يمكن فتح كل الخلايا، ولا يمكن أن تحتوي كل الخلايا على المال. علاوة على ذلك، في بعض الأحيان يتعين عليك العمل بقدمك على سطح معدني لعدة دقائق حتى تتمكن في النهاية من الوصول إلى محتويات الخلية.
في نفس الوقت، أثناء هذه "السرقة" الغريبة، لا تلاحقك الشرطة، ولم يهتم أمن البنك حتى بأن شخصًا ما نزل إلى الطابق السفلي وكان يطرق باب القبو (والأطرف في الأمر هو أنه حقق ذلك) نتائج!).
باختصار، يبدو أن المطورين قرروا ترك هذه الطريقة لكسب المال لأولئك الذين لا يريدون أو لا يستطيعون كسبها في أوضاع اللعبة العادية. أو ربما للاعبين العنيدين حقا.
تحظى سلسلة GTA تقليديًا بشعبية كبيرة بين مجتمع التعديل. تظهر التعديلات الجديدة حرفيًا كل يوم، ليس فقط لأحدث الألعاب في السلسلة، ولكن حتى للعبة GTA 3 القديمة وVice City. .
سننظر أيضًا إلى تعديل آخر مماثل - "Trifecta's Heist Mod"، والذي يحتوي على بعض الاختلافات.
سيكون مبدأ فتح الخلايا هو نفسه عند إكمال مهام مماثلة في حملة القصة، لذلك لن تكون هناك حاجة للضغط على الخلايا ومحاولة فتحها بهذه الطريقة السخيفة.
سيكون عليك أيضًا التصرف بسرعة، لأنه عندما تطلب أول مجموعة من العملات، تسارع الشرطة للقبض عليك. سوف تحصل على ثلاث نجوم، مما يعني أنه عندما تغادر البنك، فمن المحتمل أن يكون ضباط إنفاذ القانون في انتظارك.
هذه هي المرحلة الأكثر أهمية في المشروع بأكمله: عليك الهروب في أسرع وقت ممكن. للقيام بذلك، يمكنك وضع سيارتين أمام البنك مقدمًا حتى تتمكن من الوصول إلى السيارة التي يوجد بها عدد أقل من المعارضين بجوارها.
حسنًا، إذن الطريقة الكلاسيكية: اضغط على الدواسة واهرب من المطاردة. إذا كنت قد لعبت GTA، فمن المحتمل أنك تعرف كيفية القيام بذلك دون مخاطر كبيرة. هذا كل شيء، لديك المال!
أولا، حجم الإيرادات أكبر من ذلك بكثير. إذا كافأت "Bank Robbery" اللاعب بأموال قدرها 75 ألف دولار، فهنا عدة ملايين.
ثانيا، تم تغيير شروط المرور. ومن أجل إكمال المهمة، لا تحتاج فقط إلى الهروب من المطاردة، بل تحتاج أيضًا إلى إحضار الأموال إلى مكان معين، والذي يعتبر آمنًا وفقًا لفكرة منشئ هذا التعديل.
الأمر متروك لك لتحديد الوضع الذي تريد تثبيته - "Bank Robbery" أو "Trifecta's Heist Mod"، ولكن لا توجد فروق جوهرية بينهما، لأن المال في وضع اللاعب الفردي لا يهم كثيرًا، بغض النظر عن الطريقة التي تنظر بها إلى هو - هي.
أولاً، اختر البنك الذي تريد سرقته. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن سرقة بنك الحيوانات المنوية قد لا يكون مجديًا اقتصاديًا. بعد ذلك، قم بإعداد المعدات اللازمة. ومن الغريب أن أشعل النار ليس ضروريًا على الإطلاق لسرقة أحد البنوك. وتحتاج إلى حقيبة كبيرة لوضع المال فيها. بشكل عام، زي "سارق البنك" يشبه إلى حد ما زي سانتا كلوز، ولكن بدلاً من اللحية، يتم تغطية الوجه بجورب من النايلون. وفقا للتقاليد، يجب أن يكون الجورب أسود. إذا كنت ترغب في إظهار أصالتك، فيمكنك استخدام تخزين وردي أو حتى تخزين مخطط - سيؤدي ذلك إلى تحديث زيك بشكل ملحوظ، على الرغم من أن الجيل الأكبر سنا قد لا يوافق على مثل هذا التجاهل للتقاليد.
الشيء الرئيسي في عملية السطو على البنك هو العثور على شركة مبهجة. أولاً، قد يكون من الصعب جدًا حمل كل الأموال بمفردك، وفي هذه الحالة لا يمكنك الاعتماد على مساعدة الآخرين. وقضاء عقوبتك معًا أكثر متعة.
من المعروف منذ زمن طويل أن نجاح عملية السطو على بنك يتطلب خطة جيدة. ومع ذلك، حتى الخطة الجيدة جدًا لا ينبغي تنفيذها. خلاف ذلك، قد تكون الشركة مبهجة للغاية وتنسى ببساطة أخذ الأموال من البنك المسروق.
وأخيرا. نظرًا لأن المحاولة التالية لسرقة أحد البنوك قد لا تحدث قبل 10-15 عامًا، حاول أن تجعل هذا الحدث ممتعًا قدر الإمكان، مع التألق والحماس!
في كل عام، تتدفق مئات الملايين من الدولارات من البنوك إلى جيوب وحسابات المحتالين. أصبحت أساليب السرقة أكثر تعقيدًا. يتم استخدام السرقات المباشرة والسرقات الافتراضية وحتى استخدام قوى العالم الآخر. قامت كاتبة عمود في بوابة Banki.ru بتجميع أفضل عشر طرق ذاتية للكشف عن "سرقة" البنوك في السنوات الأخيرة.
كما أن ما يسمى بهجمات الاتصال على البنوك تحدث في كثير من الأحيان. وفقًا لبيانات الخبراء، هناك خمس إلى ست محاولات سرقة لأجهزة الصراف الآلي في موسكو يوميًا، وواحدة أو اثنتين من محاولات السطو على فروع البنوك كل أسبوع. ناهيك عن الهجمات على هواة جمع العملات. لذلك، وقعت هذا العام سلسلة من عمليات السطو على فروع سبيربنك في موسكو (في شارع نوفاتوروف، في "حديقة الثقافة"). في الحالة الأخيرة، في مايو 2013، فتح اللصوص ببساطة المنبه، ووجدوا الرمز، وأمضوا الليلة بأكملها تقريبًا في البنك، وأخذوا أكثر من 20 مليون روبل. سنعطي المركز التاسع لسبيربنك والسرقات المادية في فروع هذا البنك.لكي نكون منصفين، نلاحظ أن سبيربنك ليس لديه أي مشاكل خاصة مع نظام الأمان الخاص به. السرقات ممكنة في جميع البنوك، لكن الشركة الرائدة في السوق، بالطبع، لديها أكبر عدد من المكاتب. وهذا يعني عدم وجود فرصة للسرقة.
هناك أيضًا حالات احتيال متكررة باستخدام وثائق مزورة. كقاعدة عامة، نحن نتحدث عن الحصول على قروض باستخدام جوازات السفر والشهادات الوهمية. وعلى وجه الخصوص، تحظى محاولات الحصول على قروض استهلاكية وقروض سيارات باستخدام جوازات سفر وشهادات دخل مزورة بشعبية كبيرة. كقاعدة عامة، يتم مراقبة ذلك من قبل موظفي البنك الذين يحددون المقترض المحتمل. على سبيل المثال، تم اعتقال اثنين من المحتالين مؤخرًا في وقت واحد. في البداية، حاول أحد سكان منطقة تولا الحصول على قرض بقيمة 550 ألف روبل من بنك رأس المال في منطقة إزمايلوفو. وبعد ذلك، في فيكينو، خطط أحد سكان موسكو العاطلين عن العمل البالغ من العمر 45 عامًا للحصول على قرض بقيمة 709 ألف روبل. وفي كلتا الحالتين، كان لدى موظفي البنك شكوك حول صحة المستندات المقدمة من المقترضين المحتملين. وتحتل محاولات الحصول على القروض بطريقة احتيالية المركز الثامن.
هناك حالات احتيال مثيرة للاهتمام تتعلق بشراء سلع وخدمات مختلفة عبر الإنترنت. غالبًا ما يصف تصنيف الأشخاص الموقف الذي يتم فيه تحويل الأموال من البطاقة إلى حساب رقم مشغل الهاتف المحمول Beeline. وليس 100 روبل، ولكن 10 آلاف روبل أو أكثر، 1000 روبل عدة مرات. وبمجرد أن اشتريت تذكرة طيران تقريبًا باستخدام بطاقتي. ولحسن الحظ، تطلبت البطاقة تأكيد كلمة المرور المرسلة إلى الهاتف المحمول. إذا حكمنا من خلال المراجعات الواردة في "تقييم الشعب" لموقع Banki.ru، فإن بعض هذه القصص تنتهي بشكل مثير للشفقة. الاحتيال في السلع والخدمات باستخدام البطاقات يحتل المركز السادس.
تم القبض مؤخرًا على محتالين يحاولون جني الأموال من الأموال الحكومية من AHML في تيومين. لقد عرضوا على الأشخاص ذوي الدخل المنخفض الدخول في اتفاقيات قروض لشراء العقارات، والتي تضخمت تكلفتها عدة مرات. نظرًا لعدم قيام العملاء بدفع الأموال، تم نقل الشقق إلى شركة AHML، التي قامت بتعويض شركة الرهن العقاري عن تكلفة العقار. ونتيجة لذلك، تمكن المحتالون من "كسب" أكثر من 500 مليون روبل. الآن هم في الحجز، لكنها فكرة استخدام الوكالات الحكومية تحتل المرتبة الخامسة في تصنيفنا.
المركز الرابع يذهب إلى الاحتيال على الرهن العقاري.وعلى الرغم من إجراء فحوصات أكثر شمولاً لمقدمي طلبات قروض الإسكان، إلا أنهم ما زالوا قادرين على خداع مؤسسات الائتمان. على سبيل المثال، في نهاية العام الماضي، كانت هناك محاكمة في سمارة في قضية حصل فيها الزوجان على قرض رهن عقاري بقيمة 4 ملايين روبل من Rosbank باستخدام مستندات مزورة. بالإضافة إلى ذلك، قاموا بتضخيم القيمة التقديرية للشقة المشتراة. عثر أحد معارف الزوجين على شقة من غرفتين بسعر 2.7 مليون روبل وحصل على تقييم لهذا العقار بـ 5.2 مليون روبل من صور وهمية. حصل بائع الشقة، الذي لم يفهم ما كان يحدث، على مبلغ القرض بالكامل من مكتب النقد بالبنك، واحتفظ لنفسه بمبلغ 2.7 مليون روبل مقابل الشقة المباعة، وأعطى الباقي للزوجين. حدثت قصة أخرى في يكاترينبرج. يبدو أن مقترض الرهن العقاري من سبيربنك، غير قادر على التعامل مع عبء الائتمان، قرر بيع الشقة بنفسه. وفي السنة الثالثة من امتلاك العقار، واجه الملاك الجدد مشاكل فجأة. لكي نكون منصفين، نلاحظ أن المحكمة وقفت إلى جانب أصحاب الشقق ولم تلزمهم بإعادة قرض الرهن العقاري لشخص آخر إلى سبيربنك.
في المركز الثالث هي الحالة المثيرة للمقترض من بنك TKS ديمتري أجاركوف.من المستحيل أن نسميه المحتال، لكنه هو نفسه لا ينصح الآخرين باستخدام تجربته. لكنه تمكن من الحصول على قرض بشكل قانوني تمامًا وتسجيل فائدة صفرية في العقد. في عام 2008، أدرج ديمتري شروطه في اتفاقية القرض، مشيرا إلى أن القرض الصادر له يجب أن يكون غير محدود وخالي من الفوائد. تم توقيع هذه الاتفاقية من قبل موظفي البنك. بعد ذلك، طالب أولا بـ 24 مليون روبل من بنك TKS لعدم الوفاء بهذه الاتفاقية، ثم 900 ألف روبل من أوليغ تينكوف لإهانة الشرف والكرامة. تراجع أغاركوف في وقت لاحق وقال إنها مجرد مزحة ذهبت إلى أبعد من ذلك. ومن جانبه، اعترف رئيس شركة TCS، أوليفر هيوز، بأن "البنوك يجب أن تشرح للعملاء شروط الخدمة بشكل أفضل، ويجب أن يكون العملاء مقترضين مسؤولين". هذه هي الطريقة التي وصلنا بها.
في المركز الثاني يأتي ثلاثي "المستثمرين" في التصنيف الدولي للأمراض.تسببت هذه القصة في صدى سواء من خلال حقيقة السرقة نفسها أو من خلال الإجراءات القانونية لاسترداد الأضرار من شركة Ingosstrakh. في سبتمبر 2010، فتح عميل MKB يُدعى كارجين وديعة بقيمة 27 مليون روبل، ثم أضاف لاحقًا 5.5 مليون روبل أخرى إلى الوديعة، وفي أغسطس 2011، جاء شخص يحمل جواز سفر باسم كارجين إلى البنك وأودع 300 ألف روبل أخرى روبل في الحساب، كما قدم توكيلًا رسميًا لكوندراتوف معين. وبعد يومين، قدم الأخير طلبًا للسحب المبكر للأموال من الوديعة. تلقى 32.9 مليون روبل. ثم جاء كارجين الحقيقي، الذي لم يكن لديه أي فكرة عن التوكيل الرسمي لكوندراتوف. بدأت قضية جنائية، ولجأت MKB إلى Ingosstrakh للحصول على تعويض عن الخسائر. بعد مرور بعض الوقت، قدمت MKB مطالبة لاسترداد 85.4 مليون روبل من Ingosstrakh بسبب عملية احتيال أخرى في الودائع.
في المركز الأول في الترتيب، تمت سرقة ما يقل قليلاً عن مليون روبل مؤخرًا من مكتب النقد بالبنك باستخدام التنويم المغناطيسي. قامت أمينة صندوق مؤسسة ائتمانية في سمولينسك بنفسها بتسليم المال إلى السارق، وأوضحت لاحقًا أنها كانت منومة مغناطيسيًا. ويؤكد أمين الصندوق للتحقيق أن الرجل قدم نفسه على أنه مدير دار التجارة التي يقع فيها فرع مؤسسة الائتمان، وطالب بأموال لاستئجار الجهاز، دون إعطاء مبلغ محدد. أعطاه أمين الصندوق 980 ألف روبل. لذا فالأمر بسيط.
يبقى أن نضيف أن معظم عمليات الاحتيال المصرفي تحدث بمشاركة الموظفين - فهذه إما مؤامرة معهم، أو مشاركتهم السلبية، وعدم الاهتمام. لذا فإن الشيء الرئيسي في مثل هذه المواقف هو العامل البشري. إن كيفية التعامل مع الأمر متروك للبنوك نفسها لاتخاذ القرار.
