هل تبدو الفائدة على القروض مرتفعة للغاية بالنسبة لك؟ لا تدفع لهم. نحن نعرف ثلاث طرق عمل لاقتراض الأموال من بنك أو مؤسسة تمويل أصغر (MFI) وإعادتها دون دفع مبالغ زائدة.
يعلم الجميع أنه في حالة الضرورة الملحة ، يمكنك الحصول بسرعة على قرض من مؤسسة تمويل أصغر ، حيث لا يلزم سوى جواز سفر للحصول عليه ، وسيصبح معدل الفائدة غير الإنساني بمثابة الدفع العاجل. لكن هل تعلم أن بعض مؤسسات التمويل الأصغر تقدم أموالاً لعملائها الجدد دون أي فائدة على الإطلاق؟
حتى الآن ، تعرض ثلاث شركات على الأقل إصدار القرض الأول دون أي فوائد أو عمولات على الإطلاق. يعمل اثنان منهم عبر الإنترنت بالكامل ، ويقبل الآخر العملاء في الفروع في جميع أنحاء روسيا. - ربما تكون أول شركة روسية متعددة الجنسيات تطرح قروضًا صغيرة بدون فوائد لعملاء جدد. قبول الطلبات عبر الإنترنت ، ومعالجتها في بضع دقائق ، وفي حالة اتخاذ قرار إيجابي ، يتم تحويل الأموال على الفور تقريبًا إلى بطاقة مصرفية. الحد الأقصى لمبلغ القرض الأول هو 15000 روبل ، وتصل فترة السداد إلى 30 يومًا.
الحادث هو أنه لا يوجد صيد. تحصل على بطاقة ائتمان تبدو عادية بحد معين ، وتدفع بها في متاجر معينة وتعيد الدين في غضون بضعة أشهر دون دفع مبالغ زائدة. مرة أخرى - بدون دفع مبالغ زائدة. - رائدا بين بطاقات التقسيط المحلية الصادرة عن بنك QIWI. أنت تملأ طلبًا على الموقع الإلكتروني ، وتلتقي بالبريد السريع ، وتدفع في 9000 متجرًا ولا تدفع أي فائدة.
بطاقة ائتمان مصرف "Avangard"مع فترة سماح قياسية تصل إلى 200 يوم. هناك مشكلة هنا - هذه "النعمة" صالحة فقط للعملاء الجدد ولأول مرة فقط. ومع ذلك ، فهذه فترة غير مسبوقة خالية من الفوائد لبطاقات الائتمان الخاصة بالبنوك المحلية.
اليوم ، هذه كلها طرق قانونية لعدم دفع فائدة على قرض مصرفي. البقاء غير قانوني - لكن هذا موضوع لمحادثة منفصلة.
كيف لا تسدد القرض وكيف تحصل على قرض بدون فوائد؟ لماذا يطرح الناس هذه الأسئلة أكثر فأكثر؟
بسبب الانكماش الاقتصادي الأخير ، أصبح الناس غير راضين بشكل متزايد عن بنوكهم. بالنسبة للبعض ، أصبح استخدام بطاقة الائتمان غير مربح نظرًا لارتفاع أسعار الفائدة ومدفوعات بطاقات الائتمان وسوء خدمة العملاء ، مما أدى إلى حدوث بعض المشكلات التي تحتاج إلى تحسين.
على العكس من ذلك ، شعر آخرون أنه من الأفضل أخذ بطاقة الائتمان واستخدامها ، ومن ثم فإن ارتفاع سعر الدولار سيكون في متناول اليد. لقد أدرك الكثيرون أن استخدام بطاقة الائتمان دون مغادرة فترة السماح يساعد في توفير أموالهم. لأنه اتضح أنه من الأفضل أن تأخذ شيئًا على الائتمان ، وتحتفظ بالمال بالعملة الأجنبية أو المدين. سوف تنمو العملة ، ويمكن سداد القرض على أقساط ، وحتى بالروبل "المتراجع". بالإضافة إلى ذلك ، إذا استخدمت بطاقتك الائتمانية بحكمة ، فستتوفر لك العديد من المزايا. ناهيك عن ميزة الحصول على قرض بنكي عادي ، وهو تغيير مبلغ القسط الذي يعد أمرًا صعبًا للغاية.
في هذه المقالة ، سوف نستكشف مزايا بطاقة الائتمان ونجيب على الأسئلة التالية:
إنه مبدأ مقدس لاستخدام بطاقة الائتمان. طالما أنك تغطي ديون بطاقتك الائتمانية في الوقت المحدد وبالكامل وكل شهر خلال فترة السماح ، فلن تدفع فلساً واحداً ، سواء بفائدة أو كرسوم.
على العكس من ذلك ، يمكنك حتى الحصول على فائدة على رصيد بطاقة الخصم إذا أجريت عملية شراء باستخدام بطاقة ائتمان حتى اللحظة التي يصبح فيها دينك إلزاميًا ، كقاعدة عامة ، يكون قرضًا لمدة شهر بدون فائدة تصل إلى 60 ، أو حتى 100 ، 120 يومًا - كل هذا الوقت تتلقى فائدة على أموال الخصم الخاصة بك. يمكنك أن تحصل على وتختار لنفسك ربحًا للغاية ، مع فائدة جيدة على الرصيد أو العملة أو بطاقة الخصم من الروبل ، إذا كنت تقرأ
قم بالتسجيل في البنك عبر الإنترنت للوصول الفوري إلى معلومات الحساب الجاري. قم بتسجيل الدخول بانتظام للتأكد عبر الإنترنت من أنك لا تنفق أكثر مما يمكنك تحمله وأنك تغطي ديون القرض بالكامل. قم بإعداد خطة دفع تلقائية حتى لا يفوتك الموعد النهائي للدفع. وبالتالي ، ستحصل كل شهر على قرض من البنك بدون فوائد وبدون دفع مبالغ زائدة.
شاهد فيديو مفيد:
هل من الممكن عدم دفع فائدة للبنك؟ إذا كنت تريد أن تكون قادرًا على التمتع بمزايا بطاقات الائتمان ، ولكن لا ترغب في زيادة عبء الديون ، فاستخدم بطاقة واحدة "نظيفة".
ماذا يعني ذلك؟ لنفترض أنك لم تتمكن من سداد رصيدك الائتماني بالكامل في غضون شهر ، ولكن باستخدام بطاقة واحدة فقط ، فإنك تقلل رصيد دينك بشكل مطرد وتحاول إغلاق الديون على هذه البطاقة ، وبعد ذلك ستكون بطاقتك مع فترة سماح "نظيفة "الديون.
ومع ذلك ، إذا كان لديك أكثر من بطاقة ائتمان ، فإنك تميل إلى عدم خفض ديونك وقادرًا على ذلك ، ولكن عليك الاستمرار في زيادة ديونك الحالية ، لأن لديك أموالاً على بطاقة ائتمان أخرى ، مما يعني أنه يمكنك إجراء عمليات شراء جديدة ، وحتى غير ضرورية .
مفتاح هذه الحيلة هو الحفاظ على بطاقة ائتمان واحدة "نظيفة" في جميع الأوقات ، وسداد ديونها بالكامل كل شهر. كما هو مذكور أعلاه ، عند سداد ديونك خلال فترة السماح ، لا تدفع أي فائدة أو رسوم لكل دورة فوترة. ولكن لن يكون الأمر كذلك إذا واصلت الشحن وإجراء عمليات شراء جديدة من بطاقات الائتمان الأخرى. وعندما لا تقوم بتغطية رصيد الدين على البطاقة ، فإنك تفرض على نفسك المزيد والمزيد من الفوائد والرسوم ، والتي ستحتاج إلى تغطيتها مرارًا وتكرارًا.
لا تقم بإجراء عمليات شراء غير ضرورية بينما لا يزال لديك ديون مستحقة على بطاقة الائتمان. إذا لم تكن منضبطًا بما يكفي للحد من النفقات التي يتم إنفاقها على مدفوعات بطاقة الائتمان ، فإن أفضل حل هو - في نهاية فترة السماح ، تحويل كل الأموال النقدية من بطاقة الخصم الخاصة بك لسداد ديون بطاقتك الائتمانية.
تذكر دائمًا تاريخ إغلاق دورة الدفع الخاصة بك لفترة السماح (هذه إما لحظة الشراء أو الاستلام - تنشيط بطاقتك الائتمانية ، لدى البنوك المختلفة طرق مختلفة ، على سبيل المثال ، لدى Alfa Bank فترة سماح تبدأ من تاريخ استلام بطاقة الائتمان ، وبداية التسوية ، وبنك Tinkoff ، وفترة السماح - لحظة العملية الأولى). لذلك يمكنك الحصول على قرض بانتظام بدون فوائد لمدة 50 ، 60 ، 100 يوم ، وربما 120 يومًا ، كل هذا يتوقف على شروط بطاقتك الائتمانية. يمكنك التعرف على عروض البطاقات الرائعة والمربحة مع أطول فترة سماح.
تكرارا.عندما يقترب الوقت من نهاية دورة فوترة فترة السماح ، تأكد من تغطية ديونك ، لأنه فقط بعد سداد ديونك بالكامل ، يمكنك الحصول على قرض مجاني من البنك الذي تتعامل معه وفترة السماح المجانية التالية لاستخدام هذا القرض. إليك مقطع فيديو مفيد حول كل شيء:
عندما تسافر في رحلة ، خذ البطاقة التي تحتاجها من "عمق" محفظتك - قد تكون مجرد بطاقة سفر - بطاقة مصرفية للسفر إلى الخارج. إذا لم يكن لديك مثل هذه البطاقة حتى الآن ، قم بشرائها.
هناك ، على سبيل المثال ، خيارات بطاقة الائتمان - مع تأمين مجاني وأميال (اتبع الروابط لمعرفة الشروط:
من المفيد جدًا استخدام مثل هذه البطاقة للسفر ، حيث تحصل منذ ذلك الحين على عدد من المزايا:
سوف يساعدك على اتخاذ قرار بشأن اختيار بطاقة سفر أكثر ربحية. الاسترداد النقدي والمكافآت التي ستكسبها عند إجراء مثل هذه المشتريات ، نحن على يقين من أنها لن تكون غير ضرورية ، ولكنها ذات قيمة كبيرة بالنسبة لك.
ولكن عند العودة إلى الوطن ، يجب أن تعود هذه البطاقة المصرفية للسفر إلى أعماق محفظتك ، قبل الرحلة التالية ، وبدلاً من ذلك ، أخرج بطاقة الائتمان اليومية واستخدمها مرة أخرى. لم؟ تقدم بعض بطاقات السفر مزايا ومكافآت عند السفر فقط. وقد تتكبد بطاقات الائتمان اليومية أثناء السفر رسومًا إضافية للمعاملات الخارجية. والتي لا تفرض أي رسوم معاملات على الإطلاق.
لحسن الحظ ، أنت تدرك الآن أن هذه الرسوم هي أحد الآثار الجانبية وبالتالي ترفض استخدام بطاقات الائتمان اليومية الخاصة بك عند السفر - فهي ليست مخصصة للسفر. اختر بطاقات دولية مجانية في رحلاتك واحرم شركتك من القدرة على تحصيل أموالك من بطاقتك الائتمانية أثناء السفر.
عند التخطيط لرحلة خارج بلدك ، اتصل بشركات بطاقة الائتمان الخاصة بك واسألهم عن رسوم المعاملات الخارجية. من الجيد أيضًا إخبارهم بأين ومتى تسافر حتى لا يكونوا على دراية بأنك ضحية للاحتيال على بطاقة الائتمان.
كما فهمت بالفعل ، يمكنك كسب أموال كبيرة من خلال النفقات الكبيرة الضرورية - استرداد نقدي كبير ، ومكافآت كبيرة! لذلك ، فإن هذه التكاليف الباهظة بالتحديد هي التي تتطلب الكثير من التفكير!
اجعل التكاليف الباهظة أكثر إبداعًا. على سبيل المثال ، أصبحت شركات الطيران النشطة يائسة لدرجة أنها على استعداد لبيع أميال طيران متكررة لملايين البنوك لجذب العملاء ، وتقدم البنوك مكافآت إضافية لعملائها الجدد. أي شيء يجذبك. البنوك حريصة جدًا على بيع القروض للعملاء والعثور على عملاء جدد سيأخذون قروضًا لائقة لدرجة أنهم على استعداد لمنح مكافآت تسجيل غير مسبوقة لجذبك. على سبيل المثال ، عرض أحد البنوك مؤخرًا 75000 ميل عند تسجيل بطاقة ائتمان. لذلك ، قم بدراسة هذه العروض قبل شراء شيء باهظ الثمن.
نصيحة. لا تقبل عرض أمين الصندوق ، وفر 10٪ فقط ، وعند فتح بطاقة ائتمان يمكنك توفير الكثير عند الشراء الأول والشراء اللاحق. تطبيق وحفظ واستخدام مكافآت استثنائية عند تسجيل بطاقة ائتمان.
إذا كنت تبحث عن الترقية إلى تلفزيون كبل أرخص أو مزود خدمة إنترنت ، فلديك واحدة أو اثنتان ، عدة شركات أخرى للاختيار من بينها. وإذا كنت ترغب في تغيير بطاقتك الائتمانية ، فلديك هنا مئات الخيارات المختلفة. حتى العملاء الذين لديهم سجل ائتماني سيئ يمكنهم توقع امتلاء صناديق البريد الخاصة بهم ببطاقات الائتمان عند تقديم الطلب.
بالمناسبة ، امتلاك بطاقة ائتمان فرصة لتجميع المكافآت واسترداد النقود أعلى بكثير من الحصول على بطاقة ائتمان. فقط لا تنجرف. ضع في اعتبارك أنه ليس عليك تغيير بطاقات الائتمان بنفس الطريقة التي تغير بها جواربك أو قفازاتك. نظرًا لأن القيام بذلك كثيرًا يمكن أن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخك الائتماني وبطاقاتك المتعددة ، فقد يجعل من الصعب عليك تتبع نفقاتك. نعم ، إذا كنت تفتح بطاقات ائتمان جديدة بشكل متكرر ، فقد تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك. 
ومع ذلك ، في بعض الأحيان يكون التغيير مطلوبًا ، سواء كان ذلك خدمة عملاء أفضل أو أسعارًا أو مكافآت أو امتيازات أعلى. إذا لم يستطع البنك الذي تتعامل معه تلبية احتياجاتك لأي سبب من الأسباب ، فأنت لا ينبغي أن تخجلإنهاء العلاقة والانتقال إلى أخرى.
عندما تقوم بتحويل إنفاقك إلى بطاقة أخرى ، حاول إبقاء بطاقتك الائتمانية الخاملة مفتوحة حتى يتم دفع الرسوم السنوية. سيؤدي ذلك إلى زيادة متوسط طول سجلك الائتماني ، وبالتالي تحسين تصنيفك الائتماني. البعض باستمرار ، يفتحون حساباتهم وبعد عام يغلقونها. ثم ، بعد فترة ، يفتحونها مرة أخرى ، وبالتالي يحصلون دائمًا على مكافأة كبيرة ، والتي يتم توفيرها فقط عند تسجيل بطاقة ائتمان جديدة ..
مثل أي عمل آخر ، ستقوم شركات بطاقات الائتمان بجني الأموال. لسوء الحظ ، غالبًا ما تتضمن تكتيكاتهم إنشاء قواعد وفوائد لا يعرفها المستهلكون دائمًا. لذلك ، لا تستخدم بطاقات الائتمان بشكل أعمى ، وتحقق من الشروط ، وتعرف على الرسوم الإضافية التي قد تتحملها ، وقم بتغطية ديونك كل شهر لتجنب الفائدة والحصول على قرض بدون فائدة على البطاقة.
استفد من جميع المزايا التي توفرها لك الشركات المصرفية. وبعد ذلك يمكنك التأكد - ستعمل بطاقات الائتمان الخاصة بك كأدوات مالية قيمة يجب أن تكون عليها.
غالبًا ما يؤدي الانخفاض التدريجي في مستويات المعيشة وعدم الاستقرار المالي بالمواطنين إلى البحث عن طرق حول كيفية عدم سداد القرض بشكل قانوني للبنك. والأسوأ من ذلك كله ، عندما تكون هذه الالتزامات معلقة على قروض الآخرين ، مما يمنع إعادة هيكلة الديون ، وتُفرض غرامات ، وينخرط المحصلون في ابتزاز الأقارب والضامنين. لن يصبح البنك فقيرًا من عدم سداد العميل - غالبًا ما يكون لديهم فائدة وتأمين مخفيين في عقودهم. بالنسبة للمقترض ، فإن معرفة حقوقه سيضمن نومًا هنيئًا.
نص القانون على خيارات لشطب ديون المواطنين. ومع ذلك ، عليك أن تفهم أنه لن يكون من الممكن تحصيل القروض والتخلص منها دون عواقب. الشطب غير مكتمل ، وغالبًا ما يكون ذلك نتيجة لإجراءات التخلص من التزامات الديون ، حيث يقوم المدين بسداد كامل مبلغ القرض. في الوقت نفسه ، إذا وجدت نفسك في وضع ميؤوس منه وكنت على استعداد لفعل أي شيء للتخلص من الحاجة إلى جمع الأموال على أساس شهري لدفع ثمن القرض ، فإن هذه الأساليب تناسبك.
تحتوي المقالة على فرص مناسبة لجميع البنوك ، سواء كانت Alfa Bank أو Tinkoff أو Sberbank أو VTB وغيرها.
لا يتعين عليك "التخلص" من الديون إذا كنت حريصًا عند التقدم بطلب للحصول على قرض. قم بتقييم الحاجة إلى الشراء بشكل كافٍ ، واقترب بعناية من اختيار المقرض. عند قراءة العقد ، انتبه إلى جميع النقاط. إذا لزم الأمر ، استشر محاميا.
في البداية ، في حالة عدم سداد الفائدة المزمن على القروض ، يمكن للمديرين التفاوض وطلب الديون بفائدة. من غير المعروف متى سيقررون تجاوز خط التأثير اللفظي والانتقال إلى تدابير أكثر فعالية. إذا لم تمنح المفاوضات مع موظفي البنك فرصة للاتفاق على فترة سماح طويلة أو تفضيلات للعميل ، فتوقع حدوث مشكلة. يمكن أن تؤدي إلى مبلغ أكبر من المدفوعات في شكل غرامات وعقوبات.
يحق للعملاء والمؤسسات المصرفية اللجوء إلى المحاكم من جانب واحد. يتم اتخاذ قرار الاتصال بطرف ثالث في كل حالة على حدة من قبل موظفي القروض. عند التفكير في الدين ، يتم تلخيص جميع مزايا الاتصال بالقاضي ، واحتمالات الربح من ذلك ، والتكاليف المحتملة للتكاليف القانونية.
مع عدم رغبة المقترضين الواضح في الوفاء بالتزاماتهم أو الجهل الخبيث بجميع الطلبات ، يبدأ المصرفيون في التصرف. لديهم الحق في استخدام الأساليب القانونية فقط للضغط ، ولكن لهذا لديهم عمليا ترسانة كاملة من أكثر أساليب التأثير فعالية:
لا تأخذ الأمر إلى أقصى الحدود ، فمن الأفضل الموافقة على شروط البنك في مرحلة الاتفاقات. يمكن أن يكون إنفاذ الديون قاسيًا وغير متوقع وغير سار على المجتمع والأسرة. سوف تؤدي إلى مزيد من الفقر.
غالبًا ما يتعين عليك الحصول على قرض آخر لسداد القرض السابق أو شراء ممتلكات في محل رهن. مع اكتظاظ القروض الجديدة ، يأتي فهم الإعسار في لحظة معينة. الفائدة على المدفوعات المتأخرة آخذ في الازدياد. كيف لا تسدد الديون على القروض في حالة ميؤوس منها ، على سبيل المثال ، في حالة العجز المؤقت أو المعيل الرئيسي للأسرة؟
البنوك ، في الغالبية العظمى من الحالات ، لا تنوي الخوض في مشكلة المقرض. لا تحاول أن تشفق على المديرين. الوضع اليائس هو سبب لزيادة العقوبات وزيادة الفائدة الجزائية على المدين. كلما كان الوضع أسوأ ، زاد التأثير على المقترض.
تستخدم العديد من البنوك الطريقة التقليدية ، مع الأخذ في الاعتبار مشكلة الأموال غير القابلة للاسترداد:
يتم إرجاع الأموال المأخوذة من البنك وإنفاقها على المعدات أو الأثاث أو غيرها من الاحتياجات مع ربح كبير - من خلال مجموعة الائتمان والفوائد والغرامات والممتلكات منخفضة القيمة. غالبًا ما يخسر المقترضون في التقاضي بشأن القروض المصرفية ، ويعانون من خسائر كبيرة.
بعد النظر في القضية من قبل الحالات ، يتم تضمين المحضرين (المحضرين) في تنفيذ متطلبات البنك لإعادة الأموال. في هذه المرحلة ، هناك إعادة قسرية للمال إلى البنك. يتم تحديد مبلغ ثابت بأمر من المحكمة. إذا كان هناك سبب جاد لعدم الدفع (القوة القاهرة) ، يتم إعفاء عميل البنك من الغرامات والفوائد المتزايدة. تُترك بعض الملابس والأحذية والممتلكات الضرورية لأفراد أسرة المقترض أثناء المصادرة.
يحق لمُحضري الديون (Bailiffs) ، الذين لديهم قرار في متناول اليد ، ما يلي:
حاول أن تثبت للبنك والمحكمة (بأدلة مستندية) أن سبب الدين كان ظروفًا قسرية - فقدان القدرة على العمل أو الصحة ، ونقص مصادر الدخل ، وفقدان العائل الرئيسي في الأسرة.
بعد أن أظهر رغبته في الدفع ، على سبيل المثال ، من خلال الحصول على وظيفة لائقة ، يحق للمتخلف الاعتماد على بعض الراحة. يمكن مناقشة شروط السداد الإضافية إذا تم العثور على احتياطيات إضافية في مكان ما.
ضع في اعتبارك الطرق التي يجب استخدامها حتى لا تدفع القرض.
هذا هو الخيار الأول حول كيفية التخلص من القروض بشكل قانوني. للقيام بذلك ، تحتاج إلى إعلان إفلاسك. سيظهر هذا مصداقيتك للبنك. نعم ، لديك مشاكل مؤقتة ، لكنك لن تهرب منها ، لكنك تريد إيجاد حل قانوني مناسب لك وللمقرض.من الممكن أن تلتقي بك المؤسسة المالية في منتصف الطريق وتعيد حساب مدفوعاتك الشهرية عن طريق تحريك تواريخ الاستحقاق أو اقتراح خيار تسوية آخر. على سبيل المثال ، سوف يمنحك "إجازة". هذا يعني أنه خلال فترة زمنية محددة ، ستقوم بسداد الفائدة فقط ، ولكن لن تقوم بإيداع الأموال على المبلغ الأساسي للقرض. يمكن التعبير عن "الإجازات" بأي شكل آخر: التأجيل الكامل للقرض (ستُمنح الفرصة لعدم الدفع لعدة أشهر) ، جزئيًا (سيتم تحديد مبلغ الأقساط الشهرية بناءً على الوضع المالي للمقترض) أو تغيير العملة.
إذا اجتمع البنك في منتصف الطريق ، فستتاح لك الفرصة لتصحيح الوضع والتخلص من الصعوبات بنفسك. ربما خلال هذا الوقت ستصبح وريثًا لشقة في وسط المدينة أو ستعثر على وظيفة ستدفع فيها ثلاثة أضعاف ما كانت عليه في السابق. هناك جوانب سلبية: من المرجح أن يزداد المبلغ الإجمالي الذي تدفعه للمؤسسة المالية. الديون ممتدة بمرور الوقت - عليك أن تدفع المزيد من الفائدة. بالإضافة إلى ذلك ، لن يمدد أحد إجراءات المساعدة لفترة طويلة من الزمن ، ويمددها خمس أو سبع أو عشر مرات. إذا لم تجد خلال الفترة المحددة طريقة لسداد القرض بالطريقة المعتادة ، فسيذهب المُقرض إلى المحكمة.
إذا توقفت عن الدفع ، ستفقد المؤسسة العميل الذي دفع ببطاقته والخدمات المتصلة ، وشارك في العروض الترويجية والبرامج. عند الذهاب إلى المحكمة ، سيتعين على الكيان القانوني إنفاق المال والوقت للدفاع عن موقفه. لن يتم استلام أي مدفوعات خلال هذه الفترة. بعد اتخاذ قرار بشأن التزام المدين بسداد الدين ، قد يتبين أنه لا يستطيع فعل ذلك ، ولا يمتلك أي شيء من العقار. لن يكون المحضر قادرًا على تنفيذ قرار المحكمة ، وستحرم المؤسسة من فرصة التأثير على المدين.
يعد الاتصال بالبنك ، أولاً وقبل كل شيء ، طريقة قانونية لكيفية عدم دفع فائدة على قرض لفترة معينة من الوقت. ربما سيساعدك في استعادة ملاءتك المالية.
لا تحتاج إلى الحصول على قروض جديدة لسداد القروض الحالية. هذا لن يحسن الوضع ، لكنه سيؤدي إلى زيادة الديون.
قد يكونون ضامنين لك ، أو ربما يقرضون المال فقط. يُنصح بذلك إذا كان مبلغ الدين صغيرًا ويمكنك سداده بسهولة بمجرد تحسين وضعك المالي. لا تنسى أن تحرر الإيصال. هذا مهم لجميع جوانب العلاقة. يتلقى المُقرض ضمانًا في حالة حدوث ظروف غير متوقعة. مثلك تمامًا: إذا كان هناك تأكيد للمبلغ والتاريخ ، فلا يمكن أن تنخدع بتغيير الشروط أو المبلغ.
هذه هي الطريقة الثالثة لكيفية عدم سداد قرض للبنك ، والذي اخترت منه المال بضمان.من الواضح أن هذا الخيار غير مرغوب فيه إذا كان العقار المراد بيعه هو الوحيد. ومع ذلك ، هناك بعض الفروق الدقيقة هنا.
لنفترض أن المواطنين (أ) و (ب) حصلوا على رهن عقاري للزواج. بعد مرور بعض الوقت ، بدأت إجراءات الطلاق ، وانتقلوا إلى تقسيم الممتلكات ، والهدف الرئيسي منها هو شراء شقة بالائتمان. ماذا تفعل في مثل هذه الحالة؟ إذا لم يرغب أحد في الدفع ، فسيتعين بيع العقار. إذا أراد "أ" الاحتفاظ بالممتلكات ، في حين أن "ب" ليس لديه اعتراضات ، يذهب مبلغ القرض بالكامل إلى "أ" خلال فترة إعادة تسجيل المستندات ، فمن الأفضل الحصول على "تجميد" الدين من خلال المحكمة. في الوقت نفسه ، سيتم النظر في مسألة التعويض للطرف الذي تخلى عن حقوق الملكية بالإضافة إلى ذلك.
يمكن القيام بذلك ليس فقط من قبل شركة التحصيل ، ولكن أيضًا من قبل أي شخص من البيئة. يمكن أن يمارس هذا الحق أحد الأقارب أو أفراد الأسرة الذين يعيشون في مدينة أخرى أو في الخارج ، أو موظف مهتم أو صديق ثري. عندها سيكون مبلغ الفدية أقل ، حيث يتم استبعاد تكاليف التقاضي وتنظيم البيع.
ليس كثيرًا من الناحية العملية أن يتم استخدام هذا المورد المالي ، على الرغم من كونه ورقة مالية متعددة الأغراض. إذا أمكن ، قم بتضمين هذه المادة في العقد عند وقوع حدث مؤمن عليه ، ترغب في الحصول على تعويض. ينطوي فقدان العمل على تغطية المصروفات من قبل شركة التأمين ، والتي تكون ملزمة بسداد الدين جزئيًا لفترة قصيرة (بمقدار الدفعات الشهرية). قد يشمل هذا المبلغ فائدة جزائية إضافية. عند الفصل براتب مرتفع ، يمكن أن تغطي 2-3 مدفوعات مستحقة الديون التي أعاد أحد الأقارب شرائها (جزئيًا على الأقل). هذا إجراء متطرف ، حيث لا يوجد ضمان للتوظيف اللاحق.
يمكن في الواقع توجيه الإنهاء المبكر للتأمين مع المدفوعات ، في حالة تقديم تعويض الأقساط ، إلى السداد. القوة القاهرة هي بالضبط سبب إنهاء بوالص التأمين الأخرى أو تطبيقها لسداد العقود:
الانتباه
لا يمكن إعادة استخدام الفصل أو إنهاء عقود التأمين من أجل الحصول على تعويض (كمصدر دخل متجدد).
وفقًا للقانون (المادة 197 من القانون المدني للاتحاد الروسي) ، تبلغ فترة التقادم حوالي 3 سنوات. هذه الطريقة لسداد الديون ليست قانونية ، والبنوك تبذل قصارى جهدها حتى لا تؤخر سداد القرض. كقاعدة عامة ، يتم تحديد بند خاص بهذا الحساب في اتفاقية القرض. وهذا يسمح للبنوك بالمطالبة بسداد الديون مبكرًا في حالة الشك في عدم موثوقية المدين.
أما خيار سداد الدين دون سداد القرض فعلياً ، فيجب النظر فيه على حدة.
لكي "تفوز" بالاعتراف بإفلاسك ، يجب أن يكون هناك العديد من العوامل. إذا كنت محظوظًا ، فسيكون الإفلاس هو الخيار الأكثر ربحية والأكثر أمانًا لشطب مبلغ الدين.يتم إجراء الاعتراف بالمواطن المعسر في المحكمة. يمكنك اللجوء إليه مرة كل خمس سنوات.
كيف تبدو العملية؟
لنفترض أن المواطن N هو فرد تم تسجيله كرائد أعمال فردي. يمتلك مخبزًا صغيرًا حيث يبيع كعك الخشخاش مباشرة. الأعمال مزدهرة ، ورجل الأعمال يقرر شراء مخبز آخر. حصل على قروض لتطوير الأعمال التجارية ، لكن لا يمكن رفض منحه قرضًا جديدًا. لذلك ، لشراء كائن جديد ، يأخذ قرضًا استهلاكيًا لأغراض شخصية.
بمرور الوقت ، يصبح سداد الديون أكثر صعوبة ، ويتطلب الإنتاج استثمارات جديدة. يحصل المواطن "ن" على قرض جديد ، وقرض استهلاكي مرة أخرى. فجأة ، انخفض الطلب على كعك بذور الخشخاش وسط ارتفاع أسعار كعك الكسترد. لا توجد أموال لإعادة تجهيز أقسام الإنتاج ، وبسبب انخفاض المبيعات ، هناك تأخيرات في القروض.
ماذا يجب أن يفعل المواطن N؟ اذهب إلى المحكمة لإعلان إفلاسك.
في البداية ، ستتحقق المحكمة من البيانات وتحدد صحة المستندات المقدمة وتتخذ قرارًا بشأن قبول القضية للنظر فيها أو رفضها. إذا كانت النتيجة إيجابية ، فسيتم تعيين مدير التحكيم للتعامل مع قضية المدين.
سيجد المتخصص جميع الطرق لإعادة هيكلة الديون المقبولة - التغييرات في جدول سداد القرض وغيرها من الاحتمالات. إذا لم يتم العثور على هؤلاء أو لم يؤد تنفيذها إلى نتيجة ، فستكون المرحلة التالية هي تنفيذ ملكية المدين.
سيحدد المدير جميع الدائنين ، ويحدد مبلغ الديون وترتيب السداد.ثم يقوم بإعداد سجل بالممتلكات التي سيتم بيعها من خلال المزاد.سيذهب المبلغ الذي سيتم استلامه بعد بيع العقار لسداد الديون. سيتم توزيعها على الدائنين وفقًا لأمر معين.
إذا كان من الممكن ، نتيجة للمزاد ، بيع جميع الممتلكات المصرح عنها ، ولم يكن المبلغ كافياً لسداد القروض ، فسيتم شطب الباقي. هذا يعني أنه بعد الإجراء ، بغض النظر عما إذا كان الدين قد تم سداده بالكامل أم لا ، سيصبح المواطن N شخصًا خالٍ من الالتزامات المالية (على الأقل كمواطن ، وليس كمقاول فردي).
خيار كيفية عدم سداد قرض للبنك بشكل قانوني
من المربح سداد الديون من خلال الإفلاس إذا كان لديك القليل من الممتلكات وليس لديك دخل رسمي كبير.
في هذه الحالة ، سوف تتخطى مرحلة إعمال الملكية بدون ألم سواء بالنسبة لأموالك أو لأعصابك.
من ناحية أخرى ، فإن إجراءات الإعسار لها عيوب إضافية. حقوقك محدودة بشكل كبير. قد تكون المشكلة الرئيسية هي الحاجة إلى الإبلاغ عن حالة إفلاسك في كل مرة تتصل فيها بمؤسسة مالية. في الواقع ، هذا يجعل عملية الحصول على قرض أمرًا مستبعدًا.
ملحوظة:
الإفلاس ضروري فقط في حالات استثنائية عندما يتراكم الدين بما يزيد عن 500 ألف.
تستغرق مدة إكمال الإجراء حوالي 10 أشهر ، وتكاليف البدء والاعتراف هي 100-150 ألف روبل.
يتقدم المواطنون بطلب إلى مؤسسات التمويل الأصغر ، لأنها تقدم قروضًا دون تأكيد الدخل ، مع مراعاة الطلبات في وقت قياسي. وبعد ذلك ، عندما تتراكم الفائدة على عدم السداد ، تصبح القروض الصغرى عبئًا ثقيلًا على المقترض. ومع ذلك ، وفقًا لـ 151-FZ ، لا يحق لمنظمات التمويل الأصغر المطالبة باسترداد الأموال أربعة أضعاف ما قدمته عن طريق الائتمان.
في هذه الحالة ، انتقل إلى المحكمة للاعتراف بالصفقة الائتمانية على أنها استعباد. للقيام بذلك ، أثبت أن شروط العقد ليست مفيدة لك وقدم شهادات تؤكد محنتك بسبب:
إذا تقدمت مؤسسة التمويل الأصغر أمامك ورفعت دعوى قضائية من تلقاء نفسها ، فقم بتقديم دعوى مقابلة مع شرط تعليق تراكم الفائدة. تم الفصل في معظم القضايا القضائية لصالح المقترض إذا كان هناك دليل قوي ، ولكن لا يزال يتعين سداد جزء من القرض.
ينص القانون على أن الضامن المحدد في الاتفاقية سيلزم بدفع المبلغ المطلوب للبنك. هذا الشرط هو أحد وسائل الضغط على الدائن ، وهو مقياس شائع لسداد الديون بعد الرفض أو الإعسار الواضح. يصبح التزام الضمان ساري المفعول إذا تجاهل الشخص الذي أخذ القرض الالتزامات تجاه البنك.
يصبح الكفيل دائنًا تلقائيًا ، لكن له الحق في التهرب من التعويض في عدة حالات:
عند التقدم إلى المحكمة ، يحق للمقترض أو الضامن أن يطالب المدعى عليه بتعويض عن نفقاته ، بالإضافة إلى تعويض عن الضرر المعنوي والتكاليف القانونية.
إذا أضاف البنك عمولات خفية دون علم العميل (غيّر شروط الاتفاقية) ، فإن المقترض غير ملزم بدفع المبلغ غير المتوقع. هذا هو السبب الرئيسي لعدم فهم العملاء المحترمين من أين يأتي الدين. اليوم هي ممارسة شائعة لمنظمات الائتمان والمصارف.
طريقة فعالة للضغط النفسي على المدين هي تحويل القرض "المتعثر" إلى المحصلين. استخدم المحامين والمحامين للدفاع عن حقوق الملكية الخاصة بك. من أجل عدم التعامل مع أولئك الذين يعملون في مثل هذه الوكالات ، من الضروري الطعن في تعيين مديري البنوك للديون لهواة التحصيل. للقيام بذلك ، قم بتقديم دعوى مضادة في المحكمة.
ينص القرار رقم 17 الصادر عن المحكمة العليا للاتحاد الروسي (بتاريخ 28 يونيو 2013) على أن لمنظمات الائتمان الحق في تحويل الديون إلى هذه الوكالات ، ولكن بشرط أن تنص الاتفاقية على ذلك في البند ذي الصلة. من جانبه ، يحق لدائن البنك أن تطلب المساعدة من شركات مكافحة التحصيل ، وسوف يتحققون من مدى قانونية وشرعية خطوات المحصّلين.
جميع الشركات الوسيطة ، بما في ذلك الوكالات والمحاكم وشركات المحاماة ، لا تعمل مجانًا. احسب الفوائد والتكاليف المحتملة للغرباء حتى لا ينتهي بك الأمر في مشكلة مالية أكبر.
هذا حقيقي مع محاذير كبيرة.يوفر المشرع طرقًا للخروج من المواقف الحرجة ضمن الإطار القانوني ، لكنه لا يسمح لك ببساطة بالتوقف عن الدفع. الخيارات المذكورة أعلاه لا تضمن النتيجة المرجوة. عند بيع عقار كجزء من إجراءات الإعسار المالي ، اتضح فجأة أن شقتك المكونة من خمس غرف ليست المكان الوحيد للعيش فيه. لديك منزل جدة في القرية ، مما يعني أنه يمكن بيع الشقق المريحة.
لذلك ، قد تقرر الاستعداد للعملية مقدمًا: إعادة كتابة الممتلكات لأشخاص آخرين ، أو تحويل الأموال إلى حسابات الأقارب ، أو بيع شيء وهمي. يرجى ملاحظة: سيتم الكشف عن هذا الاحتيال من قبل محكمة التحكيم ، وسيتم إلغاء المعاملات ، وستكون ملزمًا بتحمل المسؤولية.
ضع في اعتبارك الحاجة إلى شراء عنصر معين ، وادرس بعناية اتفاقيات القروض وسندات الدين. لا تقدم الأمر للمحاكمة.
أندريه إيريس
مع بطاقتي الائتمانية الأولى ، أعطيت البنك 1000 روبل شهريًا للفائدة. اضطررت لسداد الديون وإغلاق البطاقة. لكن منذ المرة الثانية لم أدفع أي مبالغ زائدة.
صدقت عرض البنك بعدم دفع فائدة لأول 55 يومًا وطلبت بطاقة ائتمان. بعد شهرين ، بدأت الرسائل القصيرة تأتي مع مقدار الفائدة المتراكمة. لم أفهم السبب ، لأن الدين الخاص بكل عملية شراء تم إسقاطه بصدق خلال 55 يومًا. تحدث مستشارو البنك عن بعض الكشوف والفترات. هذا أربكني أكثر.
من أجل عدم الدخول في نفس القصة ببطاقة الائتمان الثانية ، تحدثت إلى مستشاري البنك وقرأت المواقع المتخصصة. الآن أفهم متى يتم احتساب الفائدة وسأخبرك بكيفية تجنبها.
سأبدأ بنظرية: سأشرح ما هي بطاقة الائتمان وفترة عدم الفائدة. بعد ذلك ، من الناحية العملية ، سأقوم بتحليل المواقف الرئيسية التي يمكنك فيها دفع فائدة زائدة:
أندريه إيريس
أنا لا أدفع فائدة للشهر الثاني
لذلك أعطاني البنك بطاقة ائتمان. تبدو مثل بطاقة الراتب ، لكنها لا تحتوي على أموالي ، ولكن أموال البنك. يدفع البنك ثمن المشتريات بالبطاقة ، وسأدفع الدين لاحقًا.
يخشى البنك أن أنفق الكثير من المال على البطاقة وأرفض الدفع. لتقليل المخاطر ، يقوم بتحديد المبلغ على بطاقة الائتمان. هذا هو حد الائتمان. إذا أنفقت أكثر من الحد ، فسيقوم البنك بدفع غرامة.
يفرض البنك فائدة على استخدام أمواله. لكن إذا سددت الدين بالكامل خلال فترة معينة ، فسوف يسامحني عن الفوائد المتراكمة. تسمى هذه الفترة بفترة السماح أو الإعفاء من الفوائد. هذه هي الطريقة التي تحسب بها.
يقوم البنك كل شهر بإعداد مستند عن مشترياتي خلال الثلاثين يومًا الماضية. هذا مقتطف. فترة البيان تسمى فترة التقرير. في البيان ، يشير البنك إلى جميع نفقاتي وديون البطاقة والحد الأدنى للسداد وتاريخ السداد الأدنى.
Gracer هو الشخص الذي لا يدفع الفائدة لأنه يسدد الديون في الوقت المحدد
البيان يأتي كل شهر في نفس اليوم. لدي 21 رقما
تمتد فترة الفاتورة من تاريخ البيان إلى تاريخ الحد الأدنى للدفع. جنبا إلى جنب مع التقرير ، هم 55 يوما. إذا قمت ، بدلاً من الحد الأدنى للدفع ، بسداد الدين بالكامل على بطاقة الائتمان ، فسوف يسامحني البنك الفائدة. لذلك ، تسمى هذه الفترة بدون فوائد.
إذا قمت بسداد الدين قبل نهاية فترة السداد ، فسوف يتنازل البنك عن الفائدة
الآن دعنا نرى عمليًا الأخطاء التي يمكن ارتكابها باستخدام بطاقة الائتمان. على سبيل المثال ، سآخذ شروط التعرفة الخاصة بي:
لنفترض أنني حلمت منذ فترة طويلة بسيارة ووجدت سيارة زرقاء "الرابعة عشرة" على Avito مقابل 100000 روبل. ليس لدي نقود ، لكن لدي بطاقة ائتمان بحد أقصى 120 ألف روبل.
بخير! سآخذ المال الآن. ستبدأ الفائدة في التراكم فقط بعد 55 يومًا. في 3 أشهر سوف يعمل قليلا. سأدفع الحد الأدنى للسداد ، ومع القسط السنوي سأدفع رصيد الدين.
هذا ليس صحيحا. عندما أقوم بالدفع عن طريق البطاقة ، يعيد المتجر عمولة صغيرة للبنك. أنا أدفع نقدًا - لا يكسب البنك شيئًا. من أجل عدم خسارة العمولة من المتاجر ، يضع البنك شروطًا غير مواتية لسحب النقود.
إذا قمت بسحب 100000 من بطاقة الائتمان
مقابل 100000 روبل نقدًا ، لن أدفع أكثر من 2300 روبل ، بل 8200 روبل.
كم سأدفع أكثر من اللازم إذا سحبت 100،000 ين من بطاقة ائتمان
سحب النقود - تفقد الفترة الخالية من الفوائد وادفع الفائدة بمعدل أعلى. سيكون القرض النقدي أرخص.
أذهب إلى المتجر للحصول على هاتف جديد واخترت Samsung مقابل 30000 روبل. يقدم البائعون قروضًا مختلفة ، لكنني لا أحب الشروط: إما دفعة كبيرة أو دفعة زائدة كبيرة.
لذا. سأدفع ببطاقة ائتمان. ستبدأ الفائدة في التراكم فقط بعد 55 يومًا. في 3 أشهر سوف يعمل قليلا. سأدفع الحد الأدنى للسداد ، ومع القسط السنوي سأدفع رصيد الدين.
خطأ أيضا. لن يسفر البنك عن الفائدة إلا إذا قمت بسداد الدين في فترة الإعفاء من الفائدة. إذا لم يكن لدي وقت ، فسيقوم البنك بفرض فائدة من تاريخ الشراء. في هذه الحالة ، يكون القرض الاستهلاكي أكثر ربحية: عادةً ما يكون سعر الفائدة على بطاقات الائتمان أعلى.
لشراء 30000 روبل ، سأدفع ليس 700 روبل ، ولكن 1900 روبل.
كم سأدفع أكثر إذا اشتريت هاتفًا مقابل 30000 روبل ببطاقة ائتمان؟
مرحبا! لدي دين على بطاقة ائتمان في بنك MTS ، ما هو احتمال التأكد من أنني أستطيع سداد الدين الأساسي فقط دون فوائد؟ وهل لديك حالات مشابهة متعلقة ببطاقات الائتمان؟ شكرا!
فيما يتعلق بمزايا سؤالك ، يمكننا توضيح ما يلي.
حسب الفن. 819 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، بموجب اتفاقية قرض ، يتعهد البنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى (مُقرض) بتقديم الأموال (الائتمان) للمقترض بالمبلغ وبالشروط المنصوص عليها في العقد ، ويتعهد المقترض لإعادة المبلغ المستلم ودفع الفائدة عليه.
تنطبق القواعد المنصوص عليها في الفقرة 1 من الفصل 42 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، أي القواعد الخاصة باتفاقية القرض ، على العلاقات بموجب اتفاقية القرض ، ما لم تنص قواعد الفقرة 2 على خلاف ذلك ولا تتبع من جوهر اتفاقية القرض.
وفقا للفن. 809 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، ما لم ينص القانون أو اتفاقية القرض على خلاف ذلك ، يحق للمقرض تلقي فائدة من المقترض على مبلغ القرض بالمبلغ وبالطريقة المحددة في الاتفاقية. في حالة عدم وجود بند بشأن مقدار الفائدة في الاتفاقية ، يتم تحديد مبلغها من خلال المبلغ الموجود في مكان إقامة المُقرض ، وإذا كان المُقرض كيانًا قانونيًا ، في مكان موقعه من قبل البنك سعر الفائدة (سعر إعادة التمويل) في اليوم الذي يدفع فيه المقترض مبلغ الدين أو الجزء المقابل منه.
ما لم يتم الاتفاق على خلاف ذلك ، يتم دفع الفائدة شهريًا حتى يوم سداد مبلغ القرض.
يُفترض أن اتفاقية القرض خالية من الفوائد ، ما لم تنص صراحة على خلاف ذلك ، في الحالات التي:
يتم إبرام الاتفاقية بين المواطنين بمبلغ لا يتجاوز خمسين ضعف الحد الأدنى للأجور الذي ينص عليه القانون ، ولا يرتبط بتنفيذ أنشطة ريادة الأعمال من قبل طرف واحد على الأقل ؛
بموجب الاتفاقية ، لا يتم تحويل الأموال إلى المقترض ، ولكن يتم تحويل الأشياء الأخرى التي تحددها الخصائص العامة.
وبالتالي ، يشير القانون بشكل صارم ولا لبس فيه إلى أن اتفاقية الإقراض مرهقة وأن للبنك (المُقرض) الحق في تلقي الفائدة. علاوة على ذلك ، لا يمكن الاعتراف بالعقد الخالي من الفوائد إلا عندما يتم النص عليه صراحةً في شروط العقد.
ويترتب على ذلك أنه إذا كان لديك اتفاقية قرض ، فيجب عليك سداد المبلغ الأساسي فقط ، ولكن أيضًا الفائدة على استخدام هذه الأموال. في الوقت نفسه ، لا يمكن إعفاؤك من دفع الفائدة المحددة دون موافقة الدائن.
ينشأ وضع مختلف تمامًا مع الفوائد المفروضة كعقوبات. في كثير من الأحيان ، عندما يتخلف المقترض عن سداد مدفوعات شهرية ، تفرض البنوك غرامات وغرامات وفوائد على المبلغ المتأخر وفائدة على الفائدة المتأخرة وما إلى ذلك. في الواقع ، يعد هذا تنازلًا ، بغض النظر عن اسم المتطلبات المحددة.
وفقًا للمادة 333 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، إذا كانت العقوبة المستحقة غير متناسبة بوضوح مع عواقب انتهاك الالتزام ، يحق للمحكمة تخفيف العقوبة.
وبالتالي ، إذا تم حساب مبلغ الغرامات بشكل مفرط ، على سبيل المثال ، يتجاوز مبلغ الدين الرئيسي ، فيحق للمحكمة ، بمبادرة من المدين ، تقليل هذا المبلغ إلى حدود معقولة.
أود أن ألفت انتباهكم إلى حقيقة أن العقوبة لا يمكن إلا أن تخففها المحكمة. في الإجراء السابق للمحاكمة ، لا يملك المدين مثل هذا الحق.
نلفت انتباهك أيضًا إلى حقيقة أنه يوجد في روسيا ، في الأساس ، نظامان لحساب المدفوعات الشهرية وخصمها:
1. دفعة سنوية ، حيث تقوم بدفع جزء من المبلغ الأساسي ومبلغ الفائدة على أساس شهري. في الوقت نفسه ، يظل مبلغ الدفعة الشهرية كما هو دون تغيير طوال فترة القرض بالكامل. باستخدام مثل هذا النظام ، في بداية المدة ، تدفع بشكل أساسي فائدة على القرض ، وفي نهاية المدة ، يكون معظم السداد هو المبلغ الأساسي.
2. دفع متمايز أو متساو. بهذه الدفعة ، تدفع جزءًا من رأس المال والفائدة على استخدام القرض على أساس شهري ، لكن مبلغ الدفعة الشهرية يتغير وينخفض كل شهر.
مع كل هذه الأنظمة ، لا تشمل الدفعة الشهرية جزءًا من المبلغ الأساسي فحسب ، بل تشمل أيضًا جزءًا من الفائدة على استخدام القرض. لذلك ، لا تعتقد أنك إذا دفعت فقط المبلغ الذي أخذته من البنك ، فإنك سددت الدين الرئيسي له.
للحصول على إجابة أكثر تفصيلاً عن سؤالك ، نوصيك بطلب المشورة من المحامي Sergei Sergeevich Ivlev على العنوان: Orenburg، st. Shevchenko 20V ، مكتب 414 ، هاتف: 805-912-84-84
الانتباه! المعلومات الواردة في المقال حديثة وقت نشرها.
