إن شراء منزلك الخاص هو الحلم الأعظم لأي عائلة تحتاج إليه. لسوء الحظ، لا يستطيع كل مواطن القيام بذلك نقدًا، مع وجود الدخل أو المدخرات المناسبة. لهذا السبب يأتي الرهن العقاري للإنقاذ.
القراء الأعزاء! تتحدث مقالاتنا عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فريدة من نوعها.
وإذا قمنا بتحليل هذا النوع من الإقراض، فسوف يتبين لنا أن البرامج القياسية أيضاً تلحق ضرراً شديداً بميزانية الجيب، وبالتالي لا يستطيع المواطنون الضعفاء اجتماعياً تحمل تكاليفها. ولكن بالنسبة لبعض فئات المواطنين، هناك طريقة للخروج - الرهن العقاري الاجتماعي، وهذا ما سيتم مناقشته أدناه.
تم اعتماد القانون الاتحادي بشأن الإقراض العقاري في عام 1998، وهذا القانون أساسي. وينظم إجراءات إصدار هذه القروض، وينظم أيضًا جميع المسائل المتعلقة بالتسجيل والانتقال إلى السكن. ويمكن إضافة العديد من اللوائح الأخرى إليها.
من الضروري أن نتذكر أن هناك أيضًا برامج إقليمية يمكن بموجبها تخصيص أموال الميزانية لفئات معينة من المواطنين للسداد الجزئي للقروض العقارية.
الإقراض العقاري يعني إمكانية شراء العقارات السكنية عن طريق الائتمان. في هذه الحالة، فإن ملكية الشقة أو المنزل المشتراة، والتي تخضع لقيود خاصة، تعمل كممتلكات إضافية.
ما هو الرهن العقاري الاجتماعي؟
وهذا يعني أنه يتم إدخال معلومات الرهن العقاري في سجل الدولة، لذلك لا يمكن بيع المساكن المشتراة بمثل هذا القرض أو التخلص منها بطريقة أخرى حتى يتم سداد القرض والفائدة بالكامل.
الرهن العقاري الاجتماعي هو نوع من الإقراض الذي يقدم المساعدة من الدولة. يأخذ جزءًا من النفقات الإلزامية (الدفعة الأولى ومدفوعات الفائدة) التي تأتي إلى المؤسسة المصرفية من أموال الميزانية.
وهذا يعني في الواقع أن المقترض الذي يقع ضمن هذا البرنامج يتلقى دعمًا ماليًا من الدولة. ومن السمات الخاصة للقروض العقارية الاجتماعية أن الموارد المالية المخصصة من الميزانية لا تُمنح للمقترض، بل يتم تحويلها على الفور من الميزانية إلى الحساب البنكي.
بالإضافة إلى ذلك، يتم استبعاد إمكانية وجود مخططات احتيالية مختلفة مع العقارات، لأن ممثلي وكالة حكومية خاصة لإقراض الرهن العقاري يشاركون في تسجيل الرهون العقارية.
عليك أن تعلم أن قرار إصدار الرهن العقاري يعود حصريًا إلى مسؤولي وكالة الإقراض العقاري، ويقومون بإجراء جميع التحويلات إلى المؤسسات المصرفية.
أولاً، عليك أن تقرر أي العقارات قد تكون مؤهلة للحصول على الرهن العقاري الاجتماعي.
الآن دعنا ننتقل إلى النظر في فئات المواطنين والأسر التي يمكنها الاعتماد على الرهن العقاري الاجتماعي:
كما ترون، يتم تنظيم إقراض الرهن العقاري الاجتماعي بشكل واضح ولا يمكن لكل مواطن الاعتماد عليه. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه ينص على دفعات إلزامية، لذلك، قبل استكمال جميع المستندات واستلام الأموال، ستقوم مؤسسة الائتمان، وكذلك الوكالة، بإجراء فحص أولي للحالة المالية العامة للمقترض.
من المهم أن نتذكر أنه لا تشارك جميع المؤسسات المصرفية في برامج الإقراض الاجتماعي. يُسمح فقط لتلك البنوك التي حصلت على إذن خاص من البنك المركزي للاتحاد الروسي والمعتمدة لدى وكالة الرهن العقاري بالمشاركة فيها.
لذلك، قبل البدء بعملية التسجيل، عليك أن تسأل ما إذا كانت المؤسسة المصرفية تشارك في هذا البرنامج.
دعونا الآن نفكر في الجوانب الإيجابية والسلبية لهذا النوع من الإقراض. والميزة هي أن سعر الفائدة على هذه القروض، والتي يلتزم المستفيد بدفعها، سيتراوح بين 4-10٪ سنويا.
ما هو الرهن العقاري الاجتماعي شاهد في هذا الفيديو:
بالإضافة إلى ذلك، باستخدام أموال الميزانية، يمكنك سداد جزء من الأقساط الشهرية الإلزامية (حسب اختيار المقترض). ميزة أخرى لا يمكن إنكارها هي أنه من خلال برامج الميزانية يمكنك تحسين ظروفك المعيشية.
وتشمل الجوانب السلبية الجوانب التالية:
ومن المثير للاهتمام أن نعرف أنه على الرغم من وجود بعض العيوب في مثل هذه البرامج، بالنسبة للفئات التفضيلية المذكورة أعلاه، فهذه هي الطريقة الوحيدة لتصبح أصحاب الأمتار المربعة التي طال انتظارها.
دعونا نفكر في خوارزمية مفصلة لشراء السكن في إطار هذا البرنامج.
عليك أن تتذكر أن تأكيد القدرة على دفع الدفعة الأولى يمكن أن يكون بمثابة إيداع رسمي في البنك الذي سيكون المبلغ المطلوب في حسابه.
فيما يلي قائمة بالوثائق الضرورية التي يجب جمعها للمشاركة في البرنامج التفضيلي:
في بعض الحالات، قد يطلب البنك أو وكالة الرهن العقاري حزمة إضافية تؤكد ملاءة المواطن وعائلته. الفروق الدقيقة التي تنشأ أثناء تنفيذ هذا البرنامج.
بادئ ذي بدء، عليك أن تولي اهتماما للمدعين العامين. إنهم غير مؤهلين للحصول على المزايا، ولكن يحق لهم الحصول على تخفيضات كبيرة على فواتير الخدمات، والتي يتم دفعها إلى حساب خاص نقدًا.
إذا لم تنفقها، فيمكنك جمع مبلغ لائق في غضون سنوات قليلة، والذي سيكون بمثابة دفعة أولى. وهذا ينطبق أيضًا على موظفي الخدمة المدنية في مدينة موسكو.
رواتب هؤلاء الموظفين ليست عالية، ولكن بالنسبة لهم هناك برامج إقليمية تسمح لهم بسداد جزء من أموال الرهن العقاري من الميزانية المحلية.
المواطنون الذين يمكنهم الحصول على الرهن العقاري الاجتماعي.
من المهم أن تتذكر أنه يمكن للعائلات التي لديها أطفال الاستفادة من برنامجين للرهن العقاري في وقت واحد. يمكنهم الحصول على رهن عقاري بنسبة 5٪ واستخدام رأس مال الأمومة لسداده.
لكي تندرج تحت البرنامج الاجتماعي، يجب على الفئات التفضيلية للمواطنين أن تفهم عدد الأمتار المربعة التي تسمح لهم باستخدامها. تقدم بعض البنوك آلات حاسبة عبر الإنترنت تتطلب منك إدخال البيانات الشخصية وغيرها.
ولكن كل هذا يتم بكل بساطة. كما ذكر أعلاه، لا يمكنك شراء مسكن فاخر برهن اجتماعي. العقارات السكنية بمساحة كبيرة تقع ضمن مفهومها.ينص قانون الإسكان على أنه من أجل الامتثال لجميع المعايير الصحية الدنيا، يجب أن يكون لكل فرد من أفراد الأسرة مساحة معيشة لا تقل عن 18 مترًا مربعًا.
وفي الوقت نفسه، هناك مطلب آخر: يجب أن يعيش أفراد الأسرة من جنسين مختلفين (وليس الزوج والزوجة)، على سبيل المثال، الأخ والأخت، في غرف منفصلة. لذلك، من أجل حساب ما إذا كانت الشقة مناسبة للرهن العقاري الاجتماعي، يجب على الأسرة أن تأخذ في الاعتبار هذه البيانات. دعونا نلقي نظرة على مثال الرهن العقاري الاجتماعي لأسرة مكونة من 4 أفراد، تشمل الوالدين وأخ وأخت.
تحتاج لكل شخص إلى 18 مترًا مربعًا، أي 18x4 = 72 مترًا مربعًا. أخي، أخت، الآباء بحاجة إلى غرف منفصلة. إذا كانت الشقة تحتوي على غرفتين بمساحة 72 مترًا مربعًا، فلن يكون هذا السكن مناسبًا. نحتاج إلى شقة من ثلاث غرف، أي أنه يمكننا إضافة 18 مترًا مربعًا أخرى، حيث لا يوجد عمليًا ثلاثة روبل بمساحة معيشة إجمالية تبلغ 72 مترًا مربعًا.
اتضح أنه للحصول على الرهن العقاري الاجتماعي يمكنك شراء شقة من ثلاث غرف بمساحة معيشة 90 مترًا مربعًا. عليك أن تتذكر أن المساحة الإجمالية غير مدرجة في هذا الحساب.
الآن دعونا نلقي نظرة على البيانات التي يجب إدخالها في الآلة الحاسبة عبر الإنترنت لحساب أقساط الرهن العقاري الاجتماعي.
ويتم إدخال البيانات التالية فيه:
بمجرد إدخال هذه المعلومات، ستعطيك الآلة الحاسبة دفعاتك الشهرية المقدرة. في مثال يبدو مثل هذا:
تكلفة الشقة 5.000.000 روبل. الدفعة الأولى 10% أي 500 ألف والرصيد 4,500,000 ونسبة الفائدة 5% سنوياً. تم أخذ القرض لمدة 20 عاما.
لنحسب دفع الفائدة الشهرية: 5/12=0.4% شهرياً. نحدد دفع الفائدة الشهرية: 4,500,000x0.4%/100%=18,000 روبل.
ستكون الفائدة الزائدة مساوية: 18000 × 140 (أشهر في 20 سنة) = 2520000 روبل. بالإضافة إلى إضافة مبلغ القرض البالغ 4.500.000 إلى هذا، اتضح أنك بحاجة إلى دفع 7.020.000 مليون. يتم توفير هذا الحساب في حالة أنه وفقًا للاتفاقية، سيتم سداد رصيد القرض بالكامل في الشهر الأخير من قرض الرهن العقاري.
ولكن هذا مبلغ تقريبي، حيث أن كل دفعة شهرية لها مبلغ معين لسداد هيئة القرض، مع الأخذ في الاعتبار حقيقة أن الفائدة على استخدام الأموال يتم تحميلها على رصيد القرض، فإن المبلغ أعلاه سيكون أقل بكثير . لكن خوارزمية الحساب ستبقى دون تغيير.
من المهم أن تتذكر أن الآلة الحاسبة عبر الإنترنت يمكنها فقط تقديم حسابات تقريبية.
في منطقة موسكو، تشارك البنوك التالية في برامج الرهن العقاري الاجتماعي:
سيخبرك هذا الفيديو بكل شيء عن الرهون العقارية الاجتماعية لسكان موسكو:
ومن الضروري أيضًا أن نأخذ في الاعتبار أن هذه القائمة قد تتغير كل عام، حيث قد تحصل بعض مؤسسات الائتمان على الإذن اللازم وتصبح أيضًا مشاركًا في الإقراض الاجتماعي.
من المهم أن نتذكر أن سعر الفائدة في أي بنك على الرهن العقاري الاجتماعي لن يتجاوز عتبة 5-10٪، ويعتمد على البرنامج المختار والحالة المالية للمقترض.
لكي تصبح مالكًا لشقة تم الحصول عليها بقرض عقاري اجتماعي، يجب أن تندرج ضمن فئة معينة من المواطنين، بالإضافة إلى تقديم قائمة بالمستندات اللازمة. تقوم وكالة الرهن العقاري بتحويل أموال الميزانية لسداد القرض الجزئي.
مرحباً! سنكتشف اليوم ما هو الرهن العقاري الاجتماعي ومن يمكنه الحصول عليه. كيفية التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري الاجتماعي. كيف تتفاعل البنوك والرهون العقارية الاجتماعية. إقرأ التدوينة للنهاية وستجد كل أخبار 2020 حول هذا الموضوع.
يمكنك الحصول على منزلك الخاص باستخدام أموالك الخاصة، إذا كان لديك أي أموال، أو يمكنك اللجوء إلى مساعدة البنوك واستخدام الإقراض العقاري. ولكن ماذا تفعل إذا كان دخلك لا يسمح لك باستخدام أي من هذه الأساليب؟ الرهن العقاري الاجتماعي يأتي للإنقاذ. هذا هو بالضبط ما يوجد في بلدنا لحل مشكلة الإسكان للمواطنين ذوي الدخل المتوسط والمنخفض.
ما الفرق بين القرض العادي والقرض التفضيلي؟ الأول يصدره أحد البنوك التجارية للعميل، الذي يقوم بسداد القرض والفوائد عليه من أمواله الخاصة. ويترتب على ذلك أن المستهلك لا يمكنه الاعتماد إلا على قوته. وفي الوقت نفسه، فإن المعدل السنوي لاستخدام الأموال المقترضة والدفعة الأولى سيكون كبيرا جدا. ستشمل اتفاقية الرهن العقاري الاجتماعي طرفًا ثالثًا في الاتفاقية - الدولة. ويتمثل دوره هنا في دعم مصالح الطرفين: تعويض البنك عن فوائده التجارية وتزويد مواطني الاتحاد الروسي بمساكن ميسورة التكلفة.
الإقراض العقاري الاجتماعي هو برنامج حكومي يتم تنفيذه على مستوى الموضوع. لذلك، في كل منطقة لها خصائصها الخاصة، والتي يمكن العثور عليها في السلطات المحلية في مكان الإقامة، أو في AHML.
ما الفائدة من وسائل التواصل الاجتماعي؟ والمقصود هو أن الإسكان والرهن العقاري الاجتماعي سيصدران بنوع من الدعم من موازنة الدولة. ويعتمد مقدار ذلك على فئة المستفيدين التي تتأهل لها. في جوهره، يعتبر الرهن العقاري الاجتماعي مفهومًا معقدًا يتضمن عددًا من برامج الدعم الحكومية للسكان كجزء من حل مشكلة الإسكان. غالبًا ما يتم الخلط بينهم وخلطهم في مفهوم واحد.
ينبغي تقسيم مفهوم "الرهن الاجتماعي" إلى عدد من المشتقات:
في بعض الحالات، تصل مساعدة الدولة إلى 10-50% من تكلفة الشقة. هناك إعانات جهوية تسدد 100 بالمئة من ثمن السكن، وما على المواطن سوى دفع الفائدة للبنك. وبالنسبة للشباب، يمكن أن يصل هذا الدعم إلى 30%، وبالنسبة للأسر الشابة التي لديها أطفال - 35% من القيمة السوقية للمسكن.
تتوفر الشروط التالية للرهن الاجتماعي:
من هو المؤهل؟ العديد من المواطنين لا يدركون الفرصة المتاحة لهم للحصول على السكن بشروط تفضيلية. للقيام بذلك، عليك أن تعرف من يمكنه الحصول على الرهن العقاري الاجتماعي.
يمكنك أن تتوقع الحصول في عام 2020 على:
المشاركون في البرنامج هم مواطنون عاملون متمكنون في الاتحاد الروسي ولديهم دخل ثابت ويستطيعون الحصول على قرض، أي قرض. استيفاء شروط توفيره؛ وجود أموال متراكمة للدفعة الأولى. يجب أن يكون تاريخهم الائتماني إيجابيا. يجب أن تكون هناك حاجة معترف بها لتحسين الإسكان أو المقيمين في صندوق الطوارئ (لعدد من البرامج الفرعية). يشترط لموظفي القطاع العام أن تكون لديهم خبرة عمل مهنية لا تقل عن ثلاث سنوات في الجهات الحكومية. يغطي صندوق الرهن العقاري الاجتماعي المواطنين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و54 عامًا مع خبرة عمل متواصلة في مكان واحد لمدة ستة أشهر على الأقل. الأفراد العسكريون الذين خدموا عشر سنوات على الأقل. وينبغي النظر في شروط أكثر تفصيلا لبرامج محددة.
أولا وقبل كل شيء، عليك التأكد من أنك مدرج في أي فئة من المستفيدين. اعتمادًا على نوع البرنامج، اتصل بالسلطات و/أو البنك أولاً. إذا كان الأمر كذلك، فإن الخطوة التالية هي جمع المستندات اللازمة.
القائمة الأساسية لهذه تشمل:
هذه القائمة أساسية وأساسية لجميع فئات المستفيدين وتستكمل حسب البرنامج الاجتماعي الذي يناسبك. يمكنك معرفة المزيد حول المستندات الأخرى المطلوبة من خلال مقالات أخرى على موقعنا.
ستحتاج إلى شهادة خاصة لكي تصبح مشاركًا في برنامج Young Family في عام 2020. يجب عليك إخطار السلطات المحلية والبنك بنيتك في الحصول على قرض تفضيلي لشراء شقة وإدراجك في القائمة النهائية.
وعندما يتم تشكيل قوائم هؤلاء المشاركين، تتلقى حكومة البلدية الأموال من الميزانية للإعانات وتقوم بتوزيعها. بحلول ذلك الوقت، سوف تحتاج إلى تقديم اتفاقية القرض التي تم وضعها بالفعل مع البنك.
الرهن العقاري للأفراد العسكريين ينطوي على فتح حساب توفير شخصي. وتحول الدولة إليها شهرياً مبالغ معينة تتم مفهرستها بانتظام. ويمكن بعد ذلك استخدام الأموال لشراء السكن. يمكن استخدامها أثناء الخدمة وبعد مغادرة المحمية. وفي عام 2020، أصبح هذا المنتج متاحًا لجميع الضباط الشباب، حتى أولئك الذين يمتلكون عقارات بالفعل. تعمل العديد من البنوك في إقراض الأفراد العسكريين بموجب نظام الشيكل الوطني.
ونقاط أخرى تمت مناقشتها في مشاركتنا الأخيرة. يمكنك أيضًا استخدام حاسبة القروض الخاصة بنا لحسابها.
الميزة هي أن القرار يتم اتخاذه في غضون ثلاثة أيام مع الحد الأدنى من المستندات. الشرط الوحيد للمقترض هو مدة خدمة لا تقل عن ثلاث سنوات.
لمعرفة دفع القرض الشهري، استخدم موقعنا.
يعمل الرهن العقاري الاجتماعي "بناء المستقبل" في جمهورية تتارستان (قازان، نابريجناي تشيلني، إلخ). جوهر البرنامج هو أن تنضم عائلة إلى جمعية "بناء المستقبل" التعاونية ثم تشارك في مزاد للشقق، وتعرض سعرها المعقول لها. العائلة التي تقدم أعلى سعر ستفوز بالمسابقة وتحصل على ملكية الشقة بسعر مخفض. الرهن العقاري الاجتماعي بناء المستقبل متاح في مدينة نابريجناي تشيلني، على سبيل المثال، لـ 90٪ من السكان.
يتم إصدار الرهن العقاري الاجتماعي "بناء المستقبل" في عهد رئيس جمهورية طاجيكستان بالشروط التالية: معدل فائدة يبدأ من 7% سنويًا؛ دفعة أولى تبدأ من 10% من مبلغ القرض؛ المدة من 20 إلى 28.5 سنة. لإبرام اتفاقية، يجب عليك الاتصال ببنك AK Bars، وبنك Kara Altyn، وSberbank في روسيا.
في نابريجناي تشيلني، يتم تقديم الشروط الأكثر ملاءمة للأسعار من قبل بنك VTB24 (هذا هو 9.4٪ سنويًا لاستخدام القرض والدفعة الأولى هي 10٪ فقط لأي مدة قرض مناسبة)، وRosbank، ووكالة الرهن العقاري في الجمهورية. تتارستان. لاختيار مؤسسة ائتمانية وشروط أكثر ملاءمة لنفسك، استخدم حاسبة الرهن العقاري لدينا.
قام Rosselkhozbank بتطوير منتج قرض خاص - الرهون العقارية الريفية في روسيا. تم إنشاؤه لتقديم المساعدة للمهنيين الشباب الذين يعيشون في المناطق الريفية. وهو يعني ضمناً أن جزءًا من الدين يتم سداده من الميزانية الفيدرالية، وجزء آخر يتم تخصيصه من قبل المنطقة، وجزء من المنتج الزراعي المحلي، والجزء الصغير المتبقي يدفعه الموظف نفسه. وهذا هو أحد البنوك القليلة التي لا ترفض منح القروض للعملاء من المحافظة بسبب انخفاض قيمة الضمانات.
شروط الإقراض:
بمعرفة شروط القرض وتكلفة الشقة المرغوبة، يمكنك حساب حجم الدفعة الشهرية باستخدام حاسبة الرهن العقاري لدينا.
كيفية الحصول على الرهن العقاري الاجتماعي في عام 2020 — يمكن العثور عليها في DOM.RF. هذه هي المنظمة الرئيسية التي عهدت إليها الحكومة بتنفيذ البرامج الاجتماعية الحكومية لتزويد سكان الاتحاد الروسي بمساكنهم الخاصة وتحسين ظروف معيشتهم. تنفذ DOM.RF برامج مثل "الإسكان للعائلة الروسية"، وتصدر منتجات مثل "الرهن العقاري العسكري"، و"الرهن العقاري الاجتماعي للأطباء والمعلمين والعلماء"، كما تنفذ برنامجًا لمساعدة المقترضين.
مزايا DOM.RF:
يمكنك معرفة المزيد من المعلومات المفيدة من خلال الاشتراك في التحديثات على موقعنا.
نحن مهتمون برأيك - اترك تعليقًا هنا واطرح الأسئلة على محامينا عبر الإنترنت في الزاوية اليمنى السفلية.
اليوم، من غير المعقول ببساطة أن يشتري الشخص العامل الحديث شقة بأمواله الخاصة، ويلجأ إلى إقراض الرهن العقاري. ولكن لا يعلم الجميع أن الحكومة وافقت على عدد من برامج الرهن العقاري الحكومية التي تسهل بشكل كبير دفع أقساط الرهن العقاري. وتشمل هذه البرامج أيضًا الرهون العقارية الاجتماعية، والتي سيتم مناقشتها بمزيد من التفصيل.
لدى روسيا برنامج إقراض الرهن العقاري الاجتماعي لفئات معينة من المواطنين. وبموجب هذا البرنامج، تقدم لهم الدولة الدعم لتحسين ظروفهم المعيشية. بعد كل شيء، تعيش عدة عائلات في بعض الشقق، وهو انتهاك للمعايير الصحية لكل فرد من أفراد الأسرة.
يتم توفير القرض العقاري الاجتماعي للمواطنين لتلبية الاحتياجات التالية:
وبموجب الرهن العقاري الاجتماعي للدولة، يمكن للمواطنين ذوي الدخل المنخفض استخدام الأموال لتحسين ظروفهم المعيشية، أي أن الدولة توفر لهم فوائد لتلقي الأموال المقترضة. وتشمل هذه البرامج إقراض الأسر الكبيرة والأشخاص العاملين في القطاع العام والعسكريين والأسر الشابة.
يتم تنفيذ جميع الأعمال الروتينية المتعلقة بتنظيم وإدارة البرامج الحكومية من قبل وكالة الإقراض العقاري والرهن العقاري، التي أنشأتها الحكومة - AHML. وتشارك في تنفيذ سياسة الدولة لتحقيق أكبر قدر من التطوير لسوق الرهن العقاري للخدمات الائتمانية. بالإضافة إلى ذلك، فهو يوازن بين مصالح العديد من الأطراف في سوق العقارات: الدولة، ومؤسسات الائتمان، والمقترضين.
معنى الإقراض العقاري الاجتماعي هو كما يلي:
لكي تصبح مشاركًا في برنامج الائتمان الاجتماعي، يجب الاعتراف بالمواطن على أنه بحاجة إلى تحسين الظروف المعيشية، ولكن هناك فئات معينة يغطيها هذا البرنامج أيضًا:
وقبل أن تشتري شقة بقرض عقاري، يجب عليك معرفة ما إذا كانت هناك فرصة للمشاركة في أي برنامج اجتماعي.
مما لا شك فيه أن المساعدة الحكومية للمواطنين ذوي الدخل المنخفض في شراء شقة تعد إضافة كبيرة، لأن الدولة تنقل جزءًا من العبء المالي على أكتافها، ولا يمكن إلا لأسرة واحدة أن تعيش في شقة جديدة ومريحة مباشرة بعد الحصول على رهن عقاري.
الايجابيات:
صحيح أن هناك أيضًا بعض الجوانب السلبية:
على الرغم من وجود العديد من العيوب، إلا أنه يمكننا إضافة واحدة أخرى: متطلبات المشاركين صارمة للغاية، ولا يمكن للجميع الحصول على مساعدة حكومية عند شراء السكن.
يتم تنظيم جميع قضايا الإقراض العقاري، بما في ذلك البرامج الاجتماعية، بموجب القانون الاتحادي رقم 102 بتاريخ 16 يوليو. 1998، والإصدارات اللاحقة، بشأن الرهن العقاري، تنظم:
للقيام بذلك عليك القيام بما يلي:
يتطلب كل برنامج إقراض تفضيلي الامتثال لواحد أو آخر من المتطلبات الموضحة أعلاه. في بعض الحالات، يمكن الحصول على الأموال حتى سن معينة، وفي حالات أخرى، يلزم وجود أطفال أو الخدمة العسكرية. عند النظر إلى حزمة الرهن العقاري المختارة، عليك الانتباه إلى شروط الإقراض.
من الضروري إثبات ملاءة المشارك في الإقراض الاجتماعي: هذا هو المبلغ المحسوب الذي يتم على أساسه دفع مساعدة الدولة. وبالنسبة للبنك، يعد هذا المؤشر مهمًا أيضًا: يجب أن تتأكد المؤسسة الائتمانية من أن المقترض سيكون قادرًا على السداد الكامل للمقرض.
ولكن بخلاف ذلك، فإن المنظمات الائتمانية لديها نفس المتطلبات التي يتمتع بها المقترضون من أموال القروض بالنسبة للنوع الرئيسي من الإقراض:
لتلقي الأموال المقترضة، توفر مؤسسة الائتمان:
قد يطلب بعض المقرضين حزمة مختلفة، ولكن إليك قائمة قياسية.
يشكو العديد من المشاركين في العمليات العسكرية والمناطق الساخنة من عدم قدرتهم على الحصول على رهن عقاري تفضيلي. لكن يتم توفير مدفوعات الدولة لهم، وإذا لم تنفقها، ولكن احتفظ بها كدفعة أولى، فسيكون من الممكن بالفعل شراء شقة برهن عقاري بموجب البرنامج القياسي. أو شارك في تجميع الأموال في إطار برنامج القروض العسكرية.
لا يمكن لموظفي مكتب المدعي العام المشاركة في برنامج الإقراض التفضيلي، لكنهم يحصلون على مبلغ لا بأس به من إعانة الإسكان، ويمكن استخدام هذه الأموال في الرهن العقاري.
يتلقى موظفو الخدمة المدنية في موسكو حوالي 30 ألف روبل شهريا، وهم غير قادرين عمليا على شراء شقة كبيرة برهن عقاري. ولكن يمكنك أن تأخذ زوجتك كمقترض مشارك، ومن ثم قد يوافق البنك على إصدار أموال مقترضة لشراء شقة برهن عقاري.
الرهن العقاري الاجتماعي– مجموعة من البرامج الحكومية لتحسين الظروف المعيشية للشرائح الضعيفة اجتماعيا من السكان. هناك عدة أشكال من الرهن العقاري الاجتماعي:
حاليًا، تعمل العديد من برامج الرهن العقاري الحكومية على المستوى الفيدرالي والمحلي، على سبيل المثال، للعائلات الشابة وموظفي الدولة - المعلمين والعلماء الشباب، وكذلك للأفراد العسكريين.
الرهن العقاري الاجتماعي في موسكو
كجزء من الرهن العقاري الاجتماعي، توفر مدينة موسكو لسكانها الذين يحتاجون إلى ظروف سكنية محسنة فرصة شراء المباني السكنية المملوكة لمدينة موسكو بسعر مخفض على أساس اتفاقيات الشراء والبيع باستخدام الإقراض العقاري. سعر هذه العقارات أقل بكثير من سعر السوق للمباني المماثلة التي لا تنتمي إلى المدينة ويتم بيعها كجزء من برامج الإسكان. يتم احتساب القيمة الاستردادية للعقارات على أساس منهجية معتمدة من الحكومة، مع الأخذ في الاعتبار عدد السنوات التي قضاها المواطن في سجل الإسكان ومدى توفر حقوق الحصول على المزايا عند شراء السكن.
يتم تقديم الرهون العقارية الاجتماعية للمقيمين المتمكنين في موسكو الذين تتراوح أعمارهم بين 18 إلى 55 عامًا والذين يُعرف أنهم بحاجة إلى تحسين ظروف السكن. يجب أن يحصل المقترض المحتمل على قرار إيجابي من البنك لإصدار قرض بالمبلغ اللازم لشراء شقة.
للتسجيل، يجب على المواطن الاتصال بإدارة العقارات في مدينة موسكو.
الوثائق التنظيمية التي تنظم توفير المباني السكنية من المساكن في مدينة موسكو باستخدام الإقراض العقاري:
مرسوم حكومة موسكو المؤرخ 27 سبتمبر 2011 N 454-PP (بصيغته المعدلة في 8 أبريل 2015) "بشأن الموافقة على برنامج الدولة لمدينة موسكو "الإسكان" للفترة 2012-2018"؛
مرسوم حكومة موسكو بتاريخ 14 أغسطس 2007 N 703-PP "بشأن الموافقة على منهجية حساب قيمة استرداد المباني السكنية المملوكة لمدينة موسكو للبيع للمواطنين في إطار برامج الإسكان في المدينة"؛
مرسوم حكومة الاتحاد الروسي المؤرخ 11 يناير 2000 رقم 28 "بشأن تدابير تطوير نظام إقراض الرهن العقاري السكني في الاتحاد الروسي" ؛
قانون مدينة موسكو رقم 29 المؤرخ 14 يونيو 2006 (بصيغته المعدلة في 2 يوليو 2014) "بشأن ضمان حق سكان موسكو في المباني السكنية"؛
قانون مدينة موسكو رقم 11 الصادر في 31 مارس 1999 (بصيغته المعدلة في 19 مايو 2004) "بشأن الدعم التنظيمي والمالي لتنفيذ نظام إقراض الرهن العقاري السكني في مدينة موسكو".
الرهن العقاري للعائلات الشابة
الرهن العقاري في إطار البرنامج الفيدرالي "الإسكان الميسر للعائلات الشابة" مخصص للشباب، أي أنه من المفترض أن يكون عمر كل فرد من أفراد الأسرة أقل من 35 عامًا. وبالإضافة إلى ذلك، يضع البرنامج عددا من القيود. يجب على الأسرة الوقوف في الطابور من أجل تحسين ظروف السكن. مطلوب تخصيص 42 مترًا مربعًا لشخصين. متر في حالة عدم وجود أطفال، وإذا كان هناك - 18 مترا مربعا. متر للشخص الواحد. يتم تحديد مبلغ المساعدة للعائلات الشابة على أساس تكلفة السكن في المنطقة.
المؤشرات الأساسية لحجم الدعم في إطار برنامج “الإسكان الميسر للأسر الشابة” هي: ما يصل إلى 30% من متوسط تكلفة السكن للأسر الشابة التي ليس لديها أطفال وما يصل إلى 35% مع الأطفال. قام عدد من البنوك بتطوير برامج الرهن العقاري الاجتماعي الخاصة بها للشباب. على سبيل المثال، لدى بنك سبيربنك الروسي برنامج "الأسرة الشابة" بأسعار فائدة أقل مقارنة بشروط الإقراض الأساسية.
في الوقت نفسه، لا تحدد العديد من البنوك الأسر الشابة كمجموعة اجتماعية منفصلة عند تقديم قروض الرهن العقاري. ومع ذلك، فإن معظم البرامج طويلة المدى تستهدف الشباب.
الرهن العقاري العائلي
في عام 2018، أطلقت الدولة برنامج الرهن العقاري التفضيلي للعائلات التي ستنجب طفلًا ثانيًا و/أو طفلًا لاحقًا خلال الفترة 2018-2022. تتضمن آلية عملها دعم سعر الفائدة على القرض لمدة ثلاث إلى ثماني سنوات (حسب عدد الأطفال) بنسبة 6٪ سنويًا. بعد انتهاء فترة الدعم، يتم تحديد السعر على مستوى سعر الفائدة الرئيسي لبنك روسيا الساري في تاريخ القرض، بزيادة نقطتين مئويتين.
الرهن العقاري العسكري
اليوم، لدى بلدنا برنامج فيدرالي يسمى "الرهن العقاري العسكري". يكمن جوهرها في حقيقة أن الأفراد العسكريين المشاركين في الرهن العقاري العسكري يتلقون إعانة مالية في حسابهم الخاص كل عام. يمكن استخدام الأموال المتراكمة في هذا الحساب لتسديد دفعة أولى عند شراء منزل بموجب برنامج الرهن العقاري العسكري. على سبيل المثال، تشارك مؤسسات الائتمان التالية في برامج الرهن العقاري للجيش: Gazprombank، Svyaz-Bank، Zenit Bank.
الرهن العقاري ضد رأس المال الأمومة
بعد ولادة الطفل الثاني، يمكن للأسرة الاعتماد على سداد جزء من ديون الرهن العقاري باستخدام أموال من رأس مال الأمومة. وفي الوقت نفسه، يتم دفع رأس مال الأمومة بعد ثلاث سنوات فقط من ولادة الطفل الثاني. توفر برامج معظم البنوك أيضًا إمكانية احتساب رأس مال الأمومة (الأسرة) كدفعة أولى.
الرهن العقاري للمهنيين الشباب
بالإضافة إلى ذلك، هناك برامج إقليمية حكومية مصممة للمهنيين الشباب العاملين في القطاع العام. وبالتالي، يتم توفير فوائد أسعار الفائدة للأطباء والمعلمين، فضلا عن شروط خاصة لتجميع الدفعات الأولى. يمكنك معرفة كيفية الحصول على قرض عقاري حكومي من السلطات المحلية لديك.
