يحلم كل مواطن في البلد بالحصول على مكان معيشته. ليس كل شخص لديه الوسائل للشراء مباشرة. لهذا السبب ، يحصل معظم الناس على قروض عقارية من البنوك. السؤال الذي يطرح نفسه ما هو عمر الرهن العقاري؟ هذا مهم حقًا. يواجه العديد من المقترضين المحتملين مشكلة مماثلة. هذه المشكلة حادة بشكل خاص للأشخاص الذين يرغبون في الحصول على قرض عقاري بدعم من البرامج الحكومية. قبل اتخاذ قرار بشأن قرض المنزل ، من المستحسن أن تتعرف على المبادئ الأساسية لديون الرهن العقاري.
تدعم / تقدم العديد من المؤسسات المالية والائتمانية برامج معينة لإقراض العملاء. تنطبق معظم هذه الخدمات على الطبقات الاجتماعية من السكان. تشمل هذه المجموعات:
هناك إحالات تفضيلية للفقراء / الضعفاء اجتماعيا. المهن المذكورة أعلاه قد تنتمي أيضًا إلى هذه الفئة.
أي فئة اجتماعية تندرج تحت البرنامج الخاص تحصل على شروط ائتمانية محسنة. فائدة أقل ، على المدى الطويل ، القدرة على تعليق المدفوعات في حالة وجود موقف صعب ، وما إلى ذلك. يعتمد تحديد العمر الذي يقدمون فيه الرهن العقاري بشكل مباشر على البرنامج والسكن الذي يتقدم به العميل.
لا يخضع معظم المواطنين لبرامج خاصة ويضطرون إلى اقتراض مسكن بشكل عام. يتم منح الدين لمدة 15 إلى 30 سنة. بالطبع ، تريد المنظمة أن تلعبها بأمان ، لأن الإطار الزمني واسع بما يكفي. يعتبر عمر المقترض أحد العوامل المهمة في اتخاذ القرار.
تعطى الأفضلية للمقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و 40 عامًا. تعتبر الفترة الأكثر إنتاجية. علاوة على ذلك ، فإن العميل لديه بالفعل خبرة عمل كافية ، والأمن المالي. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن الحد الأقصى للعمر الذي تشير إليه البنوك هو ذلك عندما يتم سداد الدين بالكامل. أي أنه يجب سداد القرض بالكامل عند بلوغ سن الستين للرجال و 55 للنساء.
حتى عمر الرهن العقاري يمكن حسابه بناءً على هذه البيانات. سيكون الرقم متوسط. بعض المنظمات ترفع الحد الأقصى للعمر إلى 75. في بعض الحالات ، قد يذهب البنك إلى اجتماع. كقاعدة عامة ، يتم حل هذه الفروق الدقيقة حصريًا على أساس فردي.
في معظم الحالات ، يتم إصدار قرض الرهن العقاري لمدة تصل إلى 35 عامًا. وهذا ينطبق على جميع الفئات الاجتماعية باستثناء الأطباء والعسكريين. تم رفع الحد الأقصى لسن العاملين في المجال الطبي إلى 50 عامًا. في حالة الأفراد العسكريين ، تم تصميم البرنامج لسداد الديون بالكامل حتى 45 عامًا. كقاعدة عامة ، يحصل أصحاب المهن العسكرية على رهن عقاري في سن 25. بالنسبة للمستفيدين ، فإن مسألة عدد السنوات التي يمنحونها للرهن العقاري هي أكثر حدة من مسألة العملاء الذين يستخدمون الشروط العامة.
كما ذكرنا سابقًا ، يمكن في بعض الحالات زيادة الحد الأقصى للعمر. سوف ينتبه البنك إلى العوامل التالية:
هذا يلعب دورًا مهمًا. الزواج هو أحد العوامل الرئيسية. تم تمديد الحد الأقصى لسن العملاء في الزواج. في هذه الحالة ، يمكنك الحصول على قرض عقاري لمدة تصل إلى 40 عامًا. بالنسبة للأشخاص غير المرتبطين بعلاقة قانونية ، نادرًا ما يتم تطبيق زيادة في الحد الأدنى للعمر.
ما هي الفروق الدقيقة عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري لشقة للمتقاعدين
يصعب على المتقاعدين الحصول على هذا النوع من القروض. كقاعدة عامة ، هؤلاء الناس هم طبقة اجتماعية ضعيفة الحماية. أحد العوامل التي يمكن أن تساعد هو الحصول على وظيفة. بشكل عام ، يجب استيفاء ثلاث نقاط:
ومع ذلك ، حتى إذا تم استيفاء هذه الشروط ، فإن الحد الأقصى لسن الرهن العقاري للمتقاعدين هو ما بين 65 و 75 عامًا. لن يقوم بنك واحد بزيادة الحد بمقدار 10-20 سنة. على الرغم من أن Sberbank هو أحد أكثر الشركات ولاءً ، إلا أن هناك فرصًا قليلة لتنفيذ هذه الفكرة حتى هناك.
للحصول على قرض عقاري في هذه المؤسسة ، يجب عليك اتباع الخطوات القياسية. اجمع المستندات اللازمة ، وابحث عن سكن ، وقم بالتأمين ، واقرأ الإجراءات الرسمية. يبقى السؤال الرئيسي إلى أي عمر يقدمون الرهن العقاري للإسكان في سبيربنك؟
لا يوجد حد صارم للعمر. كل هذا يتوقف على البرنامج المختار. الرهن العقاري هو شراكة طويلة الأجل مع أحد البنوك ، وعادة ما تكون من 15 إلى 30 عامًا. لذلك ، عند اتخاذ القرار ، يجب على البنك الانتباه إلى عمر العميل المحتمل.
يتم منح الإذن من سن 21. تعتمد الفئة العمرية الأعلى بشكل مباشر على مدة القرض والعمر الذي سيحصل عليه العميل بحلول وقت اكتمال الدفعات. السداد المبكر في هذه الحالة لا يؤخذ في الاعتبار. يجدر النظر في وجود أو عدم وجود الإعانات الحكومية من المقترض. قد يختلف العمر الذي يتم فيه تقديم الرهن العقاري بسبب الاختلافات في البرامج المقدمة:
في كثير من النواحي ، يعتمد قرار البنك على دخل العميل وخبرته في العمل. من المهم أيضًا تذكر الدفعة المقدمة. وكلما زاد هذا المبلغ ، زادت احتمالية الحصول على إذن للحصول على قرض عقاري لعميل في منتصف العمر أو سن التقاعد. خلاف ذلك ، يتم حل عدد من المشكلات بشكل فردي. يعتمد تحديد العمر الذي يمنحون فيه الرهن العقاري للسكن على عدد من العوامل. يوصى بالتشاور أولاً مع الخبراء في هذا المجال.
في المقالة:
الإقراض العقاري في بلدنا يتطور بسرعة فائقة. ولكن هناك شرط واحد مهم تلتزم به جميع البنوك تمامًا دون استثناء ، بما في ذلك سبيربنك ، وهو الحد الأدنى للعمر. إلى حد كبير ، ينطبق هذا على القروض الجادة ، مثل القرض النقدي للإسكان أو الشقة. إلى أي سن يمنحون الرهن العقاري - هذه المشكلة تقلق الكثير من الأشخاص الذين يرغبون في شراء العقارات ، وخاصة المتقاعدين.
قبل التوجه إلى سبيربنك للحصول على قرض عقاري لشقة ، يجدر النظر بالتفصيل في المقترحات الموجودة في السوق. يعتمد هذا النوع من الإقراض على فئة السكان المستهدفين. لذلك ، يوجد اليوم برامج قروض متنوعة لأي نوع من المقترضين المحتملين ، سواء كانت عائلة شابة أو متقاعدين أو علماء أو أفراد عسكريين. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم جميع البنوك عروض قياسية للرهن العقاري.
يتم تقديم شروط إقراض خاصة لكل فئة من الفئات المذكورة أعلاه للإسكان - من سعر فائدة تفضيلي وفترة أطول لاختيار مطور (إذا كنا نتحدث عن المشاركة في البناء المشترك).
عند اختيار قرض عقاري لشراء شقة ، يجب على المقترض المحتمل التفكير في الفئة التي يناسبها بشكل أفضل. من الممكن أن يكون قادرًا على أن يصبح عضوًا في أحد هذه البرامج وأن يحصل على عدد من المزايا.
ينطوي الإقراض العقاري للأسر الشابة على عدد من المزايا الخاصة. تدعم الدولة بنشاط العائلات الشابة من خلال إعادة تمويل أسعار الفائدة للبنوك ، وبالتالي ، فإن الأخيرة لديها فرصة ممتازة لتقديم شروط تفضيلية للشباب لشراء شقة. حتى أي سن يمنحون رهنًا عقاريًا للإسكان في إطار برنامج العائلة الشابة؟
يجب ألا يزيد الحد الأقصى لسن المشترك في هذا النوع من الرهن العقاري لشراء السكن عن 35 عامًا. في الوقت نفسه ، إذا كان للأسرة طفل واحد أو عدة أطفال ، فإن معدل الفائدة ينخفض أيضًا بشكل كبير. بالطبع ، عند إصدار قرض لشقة ما ، سيأخذ Sberbank ، على سبيل المثال ، في الاعتبار أيضًا معايير وخصائص المشاركين الأخرى - بعد كل شيء ، عدد الحصص محدود ، ويجب أن يحصل فقط أولئك الذين يحتاجون حقًا إلى تحسين ظروفهم المعيشية الرهن العقاري التفضيلي.
هناك برامج إقراض عقاري لأولئك الذين تنطوي أنشطتهم المهنية على دعم حكومي. على سبيل المثال ، يحق للأفراد العسكريين الحصول على رهن عقاري تفضيلي للإسكان ، والذين يمكنهم الحصول على قرض رهن عقاري في شكل قرض شبه خالٍ من الفوائد ، وسداد دفعات شهرية إلى صندوق خاص.
الشرط الرئيسي للمؤسسات المالية لهؤلاء المقترضين هو الحد الأدنى للسن. إذا تحدثنا عن قرض عقاري لشقة ، فلا ينبغي أن يكون الجندي قد تجاوز سن 45 في يوم السداد الأخير للدين. لذلك ، فإن العمر الأمثل للحصول على قرض لشقة هو 35 عامًا (عادةً ما يكون متوسط المدة 10 سنوات).
إذا كنا نتحدث عن فئة من المقترضين مثل المعلمين ، فمن الأفضل في هذه الحالة ترتيب قروض الرهن العقاري عند عتبة 35 عامًا ، بحيث يكون هناك وقت كافٍ لسداد الديون. الحقيقة هي أن جميع الفئات المذكورة أعلاه لها الحق في الحصول على راحة مستحقة في وقت أبكر بكثير من الفئات العادية من المواطنين المهتمين بمدى تقديم Sberbank أو VTB24 للرهن العقاري.
تعرف على المزيد حول الفروق الدقيقة في الحصول على سكن على الرهن العقاري للأفراد العسكريين
الفئة الثالثة من المواطنين المؤهلين للحصول على مزايا عند شراء شقة بالائتمان هم أولئك الذين لديهم شهادة طبية ويشاركون في برنامج Zemsky Doctor. هنا ، الحد الأقصى للسن وقت التقدم للحصول على قروض مدعومة هو 50 عامًا. بموجب شروط الدعم ، يتم سداد القرض جزئيًا على حساب أموال الموازنة. يمكنك الحصول عليه من Sberbank أو VTB24.
أولئك الذين لا يتناسبون مع متطلبات أي من الفئات المذكورة أعلاه - أي أنهم ليسوا طبيبًا أو رجلًا عسكريًا ، كما أنهم غير مناسبين للعمر للمشاركة في برنامج العائلة الشابة - قد يُنصحون بالتفكير في الحصول على رهن عقاري عادي يقرض.
وهنا تركز البنوك ، على سبيل المثال ، سبيربنك ، بشكل أساسي على الحد العمري - بالطبع ، بعد تقييم الحالة العامة ودرجة موثوقية المقترض المحتمل. كقاعدة عامة ، البنوك النادرة جدًا ، عمليا لا أحد ، تقدم الرهون العقارية لأصحاب المعاشات. ومع ذلك ، فإن الشروط القياسية ميسورة التكلفة للأشخاص في سن التقاعد.
كقاعدة عامة ، لا تطلق البنوك عروض خاصة لإصدار قرض عقاري لأصحاب المعاشات. من وجهة نظر المؤسسات المالية ، تنتمي هذه الفئة من السكان إلى فئة المخاطرة ، لذا فإن الحد الأدنى للحصول على قرض سكني بالنسبة لهم هو 60 و 55 عامًا. هذا هو نفس العمر الذي سيُطلب فيه من المقترض سداد القرض بالكامل ، وليس جزئيًا. لذلك ، يمكن للمقترض أن يحسب بشكل مستقل إلى متى وبأي شروط (الحد ، وسعر الفائدة ، وما إلى ذلك) يمكنه الحصول على رهن عقاري في البنك.
بالطبع ، يتم أيضًا تقديم منتجات مصرفية خاصة للمتقاعدين. لكن هذه تشمل في الغالب القروض الاستهلاكية. حتى أن بعض المؤسسات المصرفية تعتبر مقترضين تتراوح أعمارهم بين 75 و 80 عامًا. ومع ذلك ، فإن شروط الإقراض بالنسبة لهم ستكون صعبة للغاية ، كما هو الحال في VTB24.
وبالتالي ، فإن معظم البنوك تعرض على المتقاعدين المشاركة في برامج التأمين. في حالة الرفض ، يمكن للبنك رفضه بأي ذريعة معقولة. وبالتالي ، فإن المؤسسة المالية تتحمل مخاطرها - ففي النهاية ، فإن صحة معظم المتقاعدين تترك الكثير مما هو مرغوب فيه ، ويحدث خطر الوفاة المبكرة.
بتلخيص كل ما سبق ، يمكننا القول أنه قبل طرح السؤال عن العمر الذي يمنحون فيه قرضًا عقاريًا لشقة ، يجب أن تدرس بعناية جميع الشروط والعروض التي يقدمها البنك ، ولا سيما الانتباه إلى الحد الأدنى لسن المتقاعدين . من الممكن أن يكون المخرج من هذا الوضع هو الحصول على قرض استهلاكي منتظم ، وليس رهنًا عقاريًا.
على الرغم من الأزمة المصرفية الحالية ، لا تزال الرهون العقارية واحدة من أكثر المنتجات المصرفية طلبًا. بادئ ذي بدء ، هذا البرنامج جذاب للعائلات الشابة المهتمة بشراء منزل خاص بهم. هذا هو سبب اهتمام المقترضين الشباب بالسؤال - في أي عمر يمكنك الحصول على قرض عقاري؟ تناقش هذه المقالة السمات الرئيسية للحد من الإقراض العقاري حسب العمر للبنوك المختلفة ، فضلاً عن الشروط الأساسية لأنواع مختلفة من الإقراض العقاري.
لكل مؤسسة مصرفية قائمة خاصة بها من الشروط المعيارية ، والتي بموجبها يمكن للمقترض أن يصدر قرضًا على المدى الطويل. أحد أهم المتطلبات هو الامتثال الكامل للعميل لسن معين.
علاوة على ذلك ، تقدم كل مؤسسة مصرفية خدمات أساسية ، وكذلكبرامج خاصةقد تختلف متطلبات الإقراض العقاري والعمر اعتمادًا على نوع الرهن العقاري المختار.
تعتمد شروط الائتمان الإضافية على عمر العميل وقت إبرام اتفاقية الرهن العقاري:
في الوقت نفسه ، يتم تحديد النطاق العمري لكل من برامج الرهن العقاري القياسية والبرامج التفضيلية. وتجدر الإشارة إلى أن برامج الإقراض الأساسية تضع عمومًا متطلبات حد عمري متساوية ، في حين أن التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بشروط تفضيلية مواتية ينص على متطلبات عمرية أكثر صرامة للمقترض.
u إذا تم إبرام اتفاقية الرهن العقاري وفقًا للبرنامج الأساسي ، يجب أن يكون عمر المقترض 21 عامًا أو أكثر. في الوقت نفسه ، لدى بعض البنوك حد أدنى يبلغ 20 عامًا. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون للمقترض دخل لائق لإثبات ملاءته للمؤسسة المصرفية.
يتراوح الحد الأقصى للعمر الذي يمكنك قبله الحصول على قرض عقاري من 60 إلى 65 عامًا ، حيث تصدر بعض البنوك قروضًا تصل إلى 75 عامًا. بعد هذا العمر ، لا يمكن منح الرهن العقاري.
بالنظر إلى مؤشر مثل العمر ، فإن البنوك ، أولاً وقبل كل شيء ، تأخذ في الاعتبار العدد الإجمالي للسنوات في تاريخ انتهاء الإقراض العقاري.
وفقًا للتشريع ، تبدأ الجدارة الائتمانية للمقترض في سن 18 عامًا ، ولكن من الناحية العملية ، يبدأ الحد الأدنى لسن إصدار قروض الرهن العقاريمن 21 سنة- منذ هذا العصر أصبح للمؤسسات المصرفية الحق في منح القروض للمواطنين. وفي الوقت نفسه ، تخضع إجراءات إصدار قروض الرهن العقاري للقواعد المعيارية الواردة في "القانون الاتحادي بشأن الرهون العقارية" رقم 102.
تعمل بعض مؤسسات الإقراض على زيادة فترات العمر للمقترضين - يبدأ العمر الذي يمكنك فيه الحصول على قرض عقاري في مثل هذه المؤسساتمن 23 سنة... الشيء هو أن جميع المؤسسات المصرفية تصدر قروضاً على أساس مبدأ السداد وتفضل إصدار قروض للشباب الذين تخرجوا من إحدى الجامعات ولديهم مستوى دخل لائق. يحدد البنك الحد الأدنى لمدة 21 عامًا للتأكد من ملاءة العميل.
ولكن هناك بعض الفروق الدقيقة هنا ، ويمكن لبعض المنظمات إصدار قرض رهن عقاري للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 21 عامًا ، بينما ستكون هناك حاجة إلى مقترض مشارك مضمون أو موثوق. أيضًا ، تتحقق المؤسسة المصرفية التي تصدر القرض بعناية من تاريخ ائتمان العميل.
تولي البنوك اهتمامًا خاصًا للمقترضين الشباب - الرجال الذين تقل أعمارهم عن 27 عامًا. بالنسبة لهؤلاء العملاء ، يتم فحص الوثائق الإضافية - في أغلب الأحيان ، قبل إبرام الاتفاقية ، يقوم البنك بفحص الهوية العسكرية ، وكذلك الشهادات التي تؤكد وجود التأجيل. علاوة على ذلك ، في مثل هذه الحالات ، يحق للمؤسسة المصرفية إصدار قرض فقط إذا كان هناك مقترض مشارك.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض سكني ، تعتبر القيود العمرية من أهم المتطلبات. السن الأمثل الذي يمكن فيه للبنك الموافقة على القرض هو 21 عامًا. كقاعدة عامة ، تتضمن هذه الأنواع من القروض مبلغ قرض كبير إلى حد ما ، لذلك تفضل البنوك العمل مع الحد الأدنى من المخاطر.
لماذا لا تصدر المؤسسات المصرفية القروض إلا بعد بلوغ هذه السن؟ خبرة الموظف هي أحد المعايير الرئيسية للموافقة على القرض. للحصول على قرض رهن عقاري ، يجب أن تكون خبرة العمل 6 أشهر على الأقل في المؤسسة الحالية ، بينما يجب أن يكون إجمالي مدة الخدمة سنة واحدة على الأقل. إن تلبية هذا المطلب في سن 18 يمثل مشكلة كافية ، لذلك تم رفع السقف إلى 21 لقروض الإسكان.
وتجدر الإشارة إلى أنه من الناحية العملية ، يتقدم معظم المواطنين بطلب للحصول على قرض عقاري تتراوح أعمارهم بين 25 و 30 عامًا. خلال هذه الفترة كان لديهم دخل ثابت وملاءة مالية كافية. بالإضافة إلى ذلك ، في هذا العمر ، يتم تحقيق نضج مهني معين وتظهر وظيفة دائمة ، وبالتالي دخل ثابت.
كل هذا يضمن للبنك السداد في الوقت المناسب لأموال الرهن العقاري في الوقت المناسب.
يمكن إصدار الرهن التجاري في ظل شروط معينة ، والتي بموجبها يجب على المقترض أيضًا تلبية جميع متطلبات البنك. المعايير الرئيسية للرهون التجارية:
تم تعيين قيود العمر لرواد الأعمال الفرديين -من 21 إلى 70 عامًا... في وقت سابق أو بعد هذا العمر ، لا يمكن إصدار رهن عقاري على العقارات التجارية. يجب ألا تقل الفترة الإجمالية لأنشطة الشركة الفردية عن ستة أشهر.
من بين متطلبات المقترضين شروط الحصول على وضع مقيم في الاتحاد الروسي ، فضلاً عن وجود دخل ثابت يضمن ملاءة العميل.
كما يتم فرض بعض القيود على ممثلي الرهون العسكرية. يجب أن يكون عمر المقترض 21 عامًا على الأقل وقت تقديم الطلب. في نفس الوقت ، يتم إصدار هذه الأنواع من الرهون للحصول على قرض لأغراض خاصة ، وفقًا للقانون الاتحادي رقم 117 FZ بتاريخ 20.08.2004. وتجدر الإشارة إلى أن الحد الأقصى لمدة القرض للرهن العقاري العسكري محدد بصرامة بسن عمل العميل.
برنامج حكومي خاص يهدف إلى مساعدة العائلات الشابة على تقديم قروض عقارية لعائلة شابة. وفي الوقت نفسه ، فإن لهذا النوع من الإقراض أيضًا متطلبات خاصة لسن المقترض ، والتي يجب ألا تقل عن 21 عامًا. البرنامج الفيدرالي عبارة عن قرض اجتماعي من Sberbank ، وبالتالي ، يتم استخدام معايير اختيار صارمة عند التقدم بطلب للحصول على متطلبات خاصة.
يتم فحص جميع الوثائق بعناية ، وبالتالي ، يتم أخذ قيود السن باهتمام خاص عند التقدم بطلب للحصول على هذا النوع من الإقراض.
بالنسبة لكبار السن ، تقدم المؤسسات المصرفية أيضًا قروض الرهن العقاري بأفضل الشروط وبأسعار مخفضة. في الوقت نفسه ، هناك نقطة مهمة عند التقدم بطلب للحصول على هذا النوع من الإقراض وهي عمر المقترض. يعتقد الكثيرون أن البنك يمكنه إصدار قروض عقارية حتى سن 75 عامًا. ومع ذلك ، يتم وضع قيود على الحد الأدنى للعمر على أساس أنه بحلول الوقت الذي ينتهي فيه الرهن العقاري ، سيكون العمر 75 عامًا على الأقل. وبالتالي ، يحدد البنك عمر المقترض اعتمادًا على شروط القرض. في المتوسط ، يمكن إصدار قرض عقاري حتى سن 65.
الإقراض العقاري بدون دفعة أولى له فروقه الدقيقة في التصميم. في الوقت نفسه ، يتم فرض متطلبات أكثر صرامة على المقترض مقارنة بالنوع القياسي للقرض. لإبرام اتفاقيات الرهن العقاري ، ترفع المؤسسات المصرفية الحد الأدنى للعمر إلى 21 عامًا: غالبًا ما يختلف عمر المقترضين المحتملينمن 21 إلى 23 عامًا... بعد 26 عامًا ، أصبحت المؤسسات المصرفية أكثر استعدادًا لتقديم قرض بدون دفعة أولية ، حيث يتمتع المقترض في هذا الوقت بخبرة عمل طويلة إلى حد ما.
يتم إصدار قروض الرهن العقاري لبناء منزل للمقترضين الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا. في الممارسة العملية ، يمكن الموافقة على هذه القروض من قبل العملاء الذين هممن 25 سنة- في هذه المرحلة يكون العديد من المقترضين قادرين على الحصول على نوع من القروض باهظة الثمن. يتم تقديم الرهون العقارية للإسكان الثانوي أيضًا في سن 21 عامًا على الأقل ، في حين أن بعض البنوك تقابل المقترضين في منتصف الطريق ويمكنها ترتيب قروض الرهن العقاري في سن 20 عامًا إذا كان هناك مقترض مشارك قادر على الوفاء بما فيه الكفاية ودفعة مقدمة كبيرة.
لكل بنك شروطه الخاصة للحصول على قرض رهن عقاري ، وقد يكون لأي مؤسسة مصرفية عروضها المعقدة الخاصة للإقراض العقاري ، والتي بموجبها يتم تخصيص شروط منفصلة للمقترضين حسب العمر. في هذه الحالة ، يتم وضع الحدود القصوى والدنيا بالضرورة.
بالنسبة للإقراض الأساسي ، تقدم جميع البنوك نفس الخدمات تقريبًا وتعتبر العملاء مقترضين فقط في سن 21.
على الرغم من قانون الأهلية القانونية للمواطنين ، الذي يسمح بالحصول على قرض من سن 18 عامًا ، فقد حددت البنوك حدًا عمريًا خاصًا بها ، في محاولة لتأمين رمز الأيام الممكنة لسداد القروض.
تسعى معظم المؤسسات المصرفية إلى إبرام اتفاقيات الرهن العقاري مع الأشخاص الذين بلغوا سنًا معينة ولديهم وضع مالي مستقر. في أغلب الأحيان ، يوافق البنك على القروض للعملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 28 و 42 عامًا ، نظرًا لأن المقترضين يتمتعون بدخل مالي ثابت ولديهم فرص أكبر بكثير للتعامل مع مدفوعات الرهن العقاري.
لن يتمكن الأشخاص الذين لم يبلغوا سن 21 من الحصول على قرض عقاري من سبيربنك. يتضمن برنامج خاص يتم تنفيذه للأسر الشابة الحصول على رهن عقاري بين سن 21 و 35 ، مع الحد الأقصى للعمر في مؤسسة مصرفية شهيرة هو 75 عامًا. وستعتمد المدة التي سيتم إصدار الرهن العقاري من أجلها بالكامل على عمر المقترض المحتمل. يمكن إصدار الحد الأقصى لقرض الرهن العقاري لمدة 30 عامًا - وبالتالي ، يمكن إصدار هذا القرض بدقة تصل إلى 45 عامًا.
يفترض نظام الإقراض العقاري في بنك VTB ألا يقل عمر المقترض المحتمل عن 21 عامًا. في الوقت نفسه ، تصدر هذه المؤسسة المصرفية قروضًا عقارية بشكل أساسي للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا. عند تسجيل اتفاقية الرهن العقاري ، يقوم البنك بفحص المستندات بدقة ويهتم بمثل هذه الفئة من المتطلبات مثل عمر المقترض.
تقدم هذه المؤسسة المصرفية ، في بعض الحالات ، امتيازات وتقدم حلول قروض مربحة للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 20 عامًا. في الوقت نفسه ، يمكن إصدار رهن عقاري للمواطنين حتى سن 64 عامًا. يتم تنظيم الحد الأعلى والأدنى من الحد الأدنى للسن من خلال اللائحة ، والتي بموجبها ، أولاً وقبل كل شيء ، يتم النظر في شروط القرض. في وقت انتهاء صلاحية الرهن ، يجب ألا يزيد عمر المقترض عن 75 عامًا.
تضع هذه المؤسسة المصرفية متطلبات أكثر ولاءً ويمكنها إصدار قرض في غضون 20 عامًا ، بينما يجب أن يكون للمقترض المستقبلي وظيفة رسمية بأرباح ثابتة - فقط في هذه الحالة يمكن الموافقة على قرض الرهن العقاري.
البنوك الروسية لديها حد قياسي للسن - يجب أن يكون عمر المقترضين المستقبليين عند الحصول على القرض 20 عامًا على الأقل. في الوقت نفسه ، تصدر معظم البنوك الكبرى قروضًا سكنية للأشخاص الذين لا تقل أعمارهم عن 21 عامًا. على سبيل المثال " بنك موسكووكذلك يقوم شركاؤه بإصدار رهن عقاري بصرامة بعد بلوغهم هذا السن.
"بنك MTS"يسمح بإصدار قرض من سن 18 عامًا ، بينما يشترط وجود مقترض مشارك ودخل دائم مرتفع. عند بلوغك سن 23 عامًا ، يمكنك الحصول على قرض سكني في هذه المؤسسة دون مشاركة إضافية من المقترضين.
"بنك التمويل العقاري"تقدم برامج إقراض عقاري مربحة ، بينما يجب أن يكون عمر المقترض 21 عامًا على الأقل.
منظمة مصرفية "Deltacredit"، التي تتخصص بشكل رئيسي في إصدار قروض الرهن العقاري ، تعرض الحصول على قرض بشرط بلوغ سن العشرين. في هذه الحالة ، يشترط البنك بالضرورة إشراك ضامن ، إذا لم يكن عمر المقترض وقت استلام القرض 25 عامًا.
جازبرومبانكتعرض الحصول على رهن عقاري في سن 22 ، في حين أن الحد الأعلى لأخذ القروض محدود للغاية. تصدر مؤسسة مصرفية قروضًا صارمة تصل إلى 60 عامًا ، بينما في بعض الحالات يمكن للبنك رفع هذا الحد لمدة 5 سنوات. لن تكون هناك حاجة لجذب إضافي للمقترضين للموافقة على القرض خلال 20 عامًا.
أورالسيب- أحد أشهر بنوك الرهن العقاري التي تقدم قروض الرهن العقاري من سن 18 عامًا. في الوقت نفسه ، يجب ألا يزيد الحد العمري وقت سداد القرض عن 65 عامًا. يصدر البنك جميع المخاطر المرتبطة بعدم إمكانية استرداد قرض الرهن العقاري على حساب أسعار الفائدة المرتفعة بدرجة كافية ، فضلاً عن جذب مقترضين إضافيين يتحملون المسؤولية الكاملة في حالة عدم سداد القرض.
السبب الرئيسي لوضع حدود عمرية صارمة للحصول على قرض عقاري هو الانخفاض الكبير في مخاطر عدم سداد القرض. هذا هو السبب في أن العديد من البنوك تحاول إصدار قروض عندما تصل إلى سن 21-23 ، بينما تكون البنوك أكثر استعدادًا للتعاون مع المقترضين الذين تبلغ أعمارهم 26 عامًا أو أكبر.
يتحقق البنك بعناية من جميع الوثائق اللازمة - يتم إيلاء اهتمام خاص لسن العميل ، لذلك لن يكون من الممكن تجاوز قيود العمر.
إذا كان البنك لديهشريط أدنى لإصدار قرار ائتماني، لا يمكن إضفاء الطابع الرسمي على الرهن العقاري حتى لو كان هناك مقترضون مشتركون ودفعة أولى كبيرة. في هذه الحالة ، من الضروري الاتصال بالبنوك التي يمكنها إصدار قرض في سن مبكرة ، مع تذكر أن سعر الفائدة في هذه المؤسسات أعلى بكثير وأن وجود ضامن إلزامي.
على الرغم من أن نظام إصدار قروض الرهن العقاري في روسيا "حديث العهد" إلى حد كبير ، وأن أسعار الفائدة على الرهون العقارية مرتفعة للغاية ، إلا أن الطلب على قروض الرهن العقاري كافٍ بين السكان. في الفترة من 2008 إلى 2011 ، عندما كانت هناك زيادة في دخل المواطنين في البلاد ، وقدمت الدولة المساعدة في إقراض فئات معينة منهم (الأطباء ، والعسكريون ، والأسر الشابة) ، اكتسب الإقراض العقاري شعبية واسعة. مع بداية برنامج الإقراض ، دخلت الرهون العقارية حيز التنفيذ وقيود السن على شراء المساكن. تم إنشاء الحد الأدنى لتقديم قرض الرهن العقاري من قبل أحد البنوك في النظام المصرفي المحلي من سن الثامنة عشرة ، ولكن مسألة ما هو عمر الرهن العقاري ، يتعين على المواطنين اتخاذ قرار بناءً على متطلبات منفصلة مصرف. بمعنى آخر ، حتى عدد السنوات التي يمكن للرجل الروسي في الشارع أن يتقدم فيها للحصول على قرض عقاري ، يمكنك معرفة ذلك فقط في كل بنك على حدة.
يرجع إنشاء حد أدنى لسن المقترضين من سن الثامنة عشرة إلى حقيقة أن المواطن يبدأ من هذا العمر في تحمل المسؤولية المادية والمالية وفقًا للتشريعات الروسية الحالية.
في الوقت نفسه ، يمكن للبنوك أن تشدد بشكل كبير شروط إصدار قرض الرهن العقاري للشباب ، مع مراعاة شخصية المرشح من حيث المواقف تجاه الخدمة العسكرية والخدمة العسكرية (بمعنى سن التجنيد للشباب) ، والتغيرات في الحالة الاجتماعية للشباب والشابات. المعيار الرئيسي في تقرير مسألة إقراض الرهن العقاري لشخص معين للبنك هو وجود دخل ثابت من المواطن. يتم أخذ كل هذه الظروف في الاعتبار من قبل البنوك من وجهة نظر وجود مخاطر الرفض المحتمل من قروض الرهن العقاري.
السؤال عن عدد السنوات التي يمكن أن يتقدم فيها المواطن للحصول على قرض عقاري لشراء السكن ، إلى أي عمر تمنح البنوك الروسية رهنًا عقاريًا بحيث لا يزال لدى الشخص الوقت للحصول على قرض لشراء شقة أو منزل خاص أو غير ذلك السكن ، حتى وقت قريب كان يقرر من وجهة نظر لحظة تقاعد المواطن.
كان الحصول على قرض لشراء ، على سبيل المثال ، شقة ، وفقًا لقواعد الرهن العقاري للبنوك ، ممكنًا في العمر الذي تم فيه احتساب لحظة سداد آخر دفعة رهن بحلول تاريخ تقاعد الشخص المعار. للمقارنة: في الدول الأوروبية ، من حيث المبدأ ، لا توجد مثل هذه القيود على العمر ، البنوك الغربية بشكل عام ليبرالية للغاية في هذا الصدد ، بينما بالنسبة لنظام الإقراض المحلي ، كل هذا تمييزي بشكل علني. لا يوجد توجه اجتماعي ومهنية أولية في سياسة بنوكنا - على خلفية أنظمة الإقراض العقاري الأوروبية والأمريكية ، والتي لديها مجموعة واسعة من الأدوات للعمل في هذا المجال.
في البيئة المصرفية ، يُنظر إلى التقاعد لمتلقي قرض الرهن العقاري في سن 55-60 على أنه لحظة تدهور كبير في وضعه المالي ، كما أن قدرته على سداد قرض الرهن العقاري موضع تساؤل.
في الواقع ، لا تتناسب القيود المفروضة على العمر الذي يمكنك استخدامه مع إطار المنطق العادي. غالبًا ما يشتري الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا العقارات لأبنائهم وأحفادهم ، وعندما يموت متلقي قرض مسن ، يقع عبء سداد الرهن العقاري على عاتقه. بالإضافة إلى ذلك ، فإن هذا العقار نفسه على قرض رهن عقاري مرهون من قبل البنك ، والذي في حالة وفاة حامل القرض ، سيكون قادرًا على بيع ممتلكاته المضمونة لسداد الدين.
للتوضيح ، ضع في اعتبارك جدولًا يوضح بوضوح الحدود العمرية التي يمكن فيها منح المواطنين قرض رهن عقاري في بعض البنوك الروسية.
مصرف | عمر المقترض (بالسنوات) |
دلتا كريديت بنك MTS أدميرالتيسكي أورالسيب إحياء AK BARS بنك الفا بنك موسكو بنك مطلق VTB 24 جازبرومبانك بنك نورديا روسبانك روسيلخزبانك Promsvyazbank بنك تمويل الإسكان بنك الرهن العقاري الروسي بنك Svyaz | 21–64 18–65 18–65 18–65 18–65 25–60 21–59 21–60 21–60 21–75 22–60 18–60 21–65 21–65 21-65 21–65 21–65 21–65 |
لا تشمل هذه القائمة أشهر مقرض روسي في سوق الرهن العقاري - سبيربنك. بالنسبة للمقترضين في سن التقاعد ، فإن سبيربنك لديه حد أقصى مرتفع للغاية للسن. حتى المواطنين الذين بلغوا سن الخامسة والسبعين يمكنهم الحصول على قرض عقاري من سبيربنك. بموجب برامج الرهن العقاري الحالية لسبيربنك ، يمكن لكبار السن الحصول على قروض لشراء عقارات في الضواحي أو مرآب أو منزل أو شقة قيد الإنشاء أو قيد الإنشاء أو للبناء. إذا حصل المتقاعدون على معاش تقاعدي في سبيربنك ، فيمكنهم الاستفادة من المزايا عند سداد القرض.
بشكل عام ، شروط إصدار قرض الرهن العقاري في النظام المصرفي الروسي هي نفسها تقريبًا وتمثل برنامجًا يتم بموجبه تقديم قرض الرهن العقاري للمواطنين الذين لا تتجاوز أعمارهم 75 عامًا قبل السداد ، ومدة قرض الرهن العقاري بعد أن يتقاعد المواطن لا يزيد عن 15-20 سنة.
للتقدم بطلب للحصول على قرض سكني ، يجب على المقترض المحتمل جمع الوثائق وتحديد المعايير وتقديم طلب واختيار منزل والتأمين عليه. ولكن ، بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليه الامتثال للمتطلبات التي تقدمها مؤسسة الائتمان لعملائها فيما يتعلق بالرهن العقاري من حيث العمر - حول عمر وعدد سنوات إصدار هذه المقالة في سبيربنك.
للحصول على قرض ، يجب أن تستوفي قيود ومتطلبات السن نظرًا لأن برامج قروض الإسكان هي شراكة طويلة الأجل مع أحد البنوك ، والتي لا تقتصر على فترة قصيرة ، ولكن غالبًا ما تختلف من 10 إلى 30 عامًا ، فإن البنك يريد تجنب بعض المخاطر من خلال تحديد عمر المقترض. بالنسبة لجميع المؤسسات المالية التي تصدر قروضًا من هذا النوع تقريبًا ، يكون النطاق العمري واحدًا.
الشرط الأول للمقترضين هو تقييد السن. يمكن لجميع المواطنين الذين بلغوا سن 21 المشاركة في عملية التسجيل. القواعد المتعلقة بالحد الأقصى مختلفة قليلاً.
ضع في اعتبارك الحد الأقصى للعمر لسداد القرض. اللحظة التي سيتم إغلاقها مهمة ، أي عندما يتم سداد الدين بالكامل وفقًا لطريقة الدفع المخططة (بدون السداد المبكر).
إلى أي عمر يمنحون قرضًا عقاريًا في سبيربنك لأنواع مختلفة من البرامج:
من المتطلبات الأخرى للمقترضين ، الأقدمية والأجور لها أهمية قصوى.
بناءً على مستوى هذا الأخير ، يتم تحديد إمكانية توفير أموال الائتمان وحجمها. يجب تأكيد الأقدمية بطريقتين:
متطلبات القرض بعد تحديد عدد سنوات الرهن العقاري في سبيربنك ، والمتطلبات الأخرى التي يتم طرحها ، يجب أن تبدأ في إعداد المستندات. في جوهرها ، تتلخص القائمة في تأكيد جميع الشروط المذكورة أعلاه.
في هذه المرحلة ، يتم اختيار البرنامج. وهي تختلف في مستوى الأسعار وبعض المعلمات المميزة لإجراء معين لشراء منزل (جاهز ، في مبنى جديد ، قيد الإنشاء ، من السوق الثانوي ، للبناء). يتم تحديد المعدلات في حدود 12.5-13.5٪. باقي المعلمات متطابقة بشكل عام:
كلما زاد المبلغ الذي تعده للدفع الأولي ، زادت ولاء الشروط التي يمكنك الحصول عليها.
إذا دفعت أكثر من النصف دفعة واحدة ، يمكنك الاعتماد على مبلغ كبير للقرض. أيضًا ، لن تحتاج إلى توضيح دخلك وعملك وأقدميتك. 
لا تنسى عودة الحسم الضريبي الذي يسمح به القانون
اليوم ، أخبرنا عن عمر قرض المنزل في سبيربنك ، ولمزيد من التفاصيل حول إجراءات التسجيل ، شاهد مقطع الفيديو.
