على الرغم من أن القانون يسمح بنشاط ريادة الأعمال بدون حساب جاري ، لا يزال العديد من الروس يقررون تفعيل هذه الخدمة. هناك عدة أسباب لذلك. يُسمح بالدفع النقدي في بلدنا حتى 100 ألف روبل فقط. وجود حساب يزيد من مصداقيته. ما هو أفضل مكان للذهاب إليه لفتحه؟ سيساعد هذا في تصنيف البنوك لأصحاب المشاريع الفردية. تقدم كل مؤسسة شروط التعاون الخاصة بها.
مع حساب جاري مفتوح ، يحق لك إجراء عدة عمليات:
مطلوب حساب إذا كان صاحب المشروع يأخذ ما لا يقل عن 100 ألف روبل. إذا كان غائبًا ، فمن الضروري إبرام عقد لكل عملية تسليم. نتيجة لذلك ، ستكون أكثر تكلفة وستكون أطول في الوقت المناسب. علاوة على ذلك ، بمساعدة البنك ، يكون إبرام المستندات أكثر ملاءمة. توفر المنظمة مديرًا شخصيًا يجيب على الأسئلة المتعلقة باستخدام الحساب في أي وقت.
الإجراء لا يستغرق وقتا طويلا. تحتاج فقط إلى الاتصال بالبنك. خلال هذه العملية ، يجب عليك اتباع جميع القواعد ، لأنها مهمة من الناحية القانونية.
لفتح حساب أم لا ، يقرر جميع رواد الأعمال بأنفسهم. يسمح قانون الاتحاد الروسي للفرد بتأسيس رجل أعمال فردي بدونه. ولكن بعد ذلك ، لن يكون من الممكن الوصول إلى العديد من الإجراءات ، نظرًا لأن كبار التجار والأطفال الآخرين يعملون فقط عن طريق التحويل المصرفي.
الراحة تفترض استخدام التقنيات الحديثة في العمل. هذا يعني أن المؤسسة المُقرضة تقوم بالدفع من خلال قنوات تم التحقق منها. في كثير من الأحيان ، لتسريع العملية ، تدخل الشركات الكبيرة في اتفاقيات تسوية. يتم تشجيع العملاء على استخدام البرامج عبر الإنترنت لإدارة حساباتهم. في هذه الحالة ، لا تحتاج إلى زيارة مكتب البنك.
تتضمن الفائدة جمع عمولات صغيرة لخدمة الحساب. غالبًا ما تفرض البنوك رسومًا على الأموال مقابل:
تضع بعض البنوك عمولات لتحويل الأموال. قبل فتح حساب ، من المهم أن تتعرف على التعريفات من خلال مقارنتها.
تركز على خدمة العملاء. يفعلون كل شيء لجعل عمل IP مناسبًا. يشمل التركيز على العملاء ما يلي:
في روسيا ، العديد من المؤسسات على استعداد للعمل مع رواد الأعمال. لرواد الأعمال الفرديين يتم تجميعها على أساس منفعة العميل. بعد مراجعة جميع البرامج ، ستتمكن من اختيار الخيار المناسب.
يعتقد الكثير من الناس أن Tinkoff Bank هو الأنسب للأعمال ، حيث يفرض فائدة على الرصيد ، والتي يمكن أن تساوي 7 ٪. الخدمات متاحة عبر الإنترنت - تقديم التقارير إلى مفتشية دائرة الضرائب الفيدرالية ، وإصدار بطاقات التأمين والرواتب. تتم معالجة المدفوعات حتى الساعة 21:00. يقوم Tinkoff Bank بتنفيذ جميع العمليات عبر الإنترنت ، مما يوفر الوقت.
وتستمر المنظمة لـ SP. كما أنها مفيدة لتطوير أنشطتها. للأشهر الثلاثة الأولى من الخدمة ، يتم منح خصم بنسبة 70٪. يتم تحميل الرصيد 7٪ سنويا.
من السهل جدًا فتح حساب. يأتي المتخصصون إلى المكتب ، وإبرام اتفاق ، وإنشاء بنك عميل للأنشطة باستخدام الإنترنت. الافتتاح مجاني. تشمل الفوائد يوم تشغيل طويل. تتم التحويلات الداخلية على مدار اليوم ، وخارجية - من 0:00 إلى 21:00 بتوقيت موسكو.
تصنيف البنوك لفتح رجل أعمال فردي يشمل Modulbank. تسجيل الفاتورة مجاني. يتم ذلك في يوم واحد. إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك طلب وصول متخصص إلى المكتب ، حيث سيتم إعداد المستندات. تشمل مزايا Modulbank ما يلي:
يتم تأكيد المدفوعات عن طريق التوقيع السحابي والرسائل النصية القصيرة.
يتم تضمين التنمية أيضًا في تصنيف البنوك لفتح حساب IP. ما عليك سوى زيارة المكتب. بعد يوم ، سيكون لدى العميل المتطلبات. يمكنك ملء طلب من خلال الموقع. يقوم الموظفون بالاتصال والاتفاق على صفقة في وقت مناسب. ثم يتم فتح الحساب خلال ساعة واحدة.
يقدم UBRD التعريفات التي لا يوجد لها رسوم إدارة الحساب. تحتاج فقط إلى الدفع مقابل العمليات التي يتم إجراؤها. يتم توفير بنك عبر الإنترنت مجانًا. إذا تم تفعيل تعريفة Light ، فلن تضطر إلى الدفع مقابل استخدام الحساب أيضًا. لتحسين الأمان ، يمكنك تنشيط خدمة الإبلاغ عن الإجراءات التي تم تنفيذها. بعد ذلك سيكون من الملائم مراقبة تحركات الحساب ، لأنه سيتم إرسال التقارير إلى البريد الإلكتروني.
يتم تضمين المؤسسة أيضًا في تصنيف البنوك لأصحاب المشاريع الفردية. يتم وضع الحساب الجاري بشروط مواتية. لدى سبيربنك مشروع بيئة أعمال تم إنشاؤه لدعم رواد الأعمال. يمكنك فتح حساب به. يتم تحرير عقد الخدمة خلال يوم واحد. سيتم تقديم التفاصيل بعد 5 دقائق.
فتح حساب مجاني. يوجد خيار من بين 50 عملة. الميزة هي أن المدفوعات طويلة الأجل تتم من 6 إلى 23 ساعة سبعة أيام في الأسبوع.
هناك تعريفات مواتية لأصحاب المشاريع الفردية. يتم فتح الحساب مجانًا ، يمكنك استخدام بنك الهاتف المحمول والإنترنت. تشمل مزايا هذا التعاون ما يلي:
باستخدام هذا الحساب ، سيكون من الممكن توفير الوقت والمال.
يجب على كل رائد أعمال أن يحدد بنفسه الحساب الذي سيكون أكثر ربحًا بالنسبة له. يعتبر تصنيف البنوك لأصحاب المشاريع الفردية بمثابة مساعدة في هذا الشأن فقط. من المستحسن أن تكون مكاتب المنظمة قريبة ، لأن العديد من الإجراءات تتطلب زيارة شخصية.
الدعم الهاتفي الاحترافي مهم أيضًا. تقدم المؤسسات المدرجة ظروفاً مواتية ، وبالتالي سيكون التعاون معها فعالاً.
على الرغم من الأزمة الاقتصادية ، كان هناك المزيد والمزيد من فرص الكسب في الآونة الأخيرة. يقرر الكثير من الناس ترك مكان عملهم المعتاد ويصبحوا رواد أعمال فرديين. ومع ذلك ، من أجل إدارة مشروع تجاري بشكل مربح ، تحتاج إلى معرفة جميع الفروق الدقيقة. من الضروري تحديد المكان الذي يكون فيه فتح حساب جاري أكثر ربحية ، وما هو أفضل بنك لرجل أعمال فردي. فيما يلي وصف لأفضل المؤسسات المالية التي يمكنك التعاون معها في إدارة عملك الخاص.
يستهدف عمل هذه المؤسسة المالية بشكل خاص رواد الأعمال من القطاع الخاص. الحصول على المشاريع والمحاسبة والرواتب - كل هذه الخدمات يمكن الحصول عليها في مكان واحد. يمكنك فتح حساب جاري هنا بدون تعقيدات وبيروقراطية في 10 دقائق فقط. في نفس الوقت ، لا تحتاج إلى الدفع عند إبرام العقد. سيتم دفع الخدمات الإضافية فقط ، مثل أمر الدفع ، ومسك الدفاتر. وفقًا للعديد من العملاء ، يعد هذا هو أفضل بنك لأصحاب المشاريع الفردية. أنا سعيد بالواجهة المريحة في التطبيق عبر الإنترنت للحساب الشخصي. يمكن لرائد الأعمال إدارة الحساب أثناء رحلة عمل أو في إجازة.
يعد اكتساب رواد الأعمال الأفراد أمرًا مهمًا اليوم أيضًا. أي بنك يجب أن تختار؟ يمكن أن يساعد Modulbank أيضًا في هذا الأمر. ستكون تكلفة توصيل أبسط المعدات التجارية 24 ألف روبل. مقابل 30 ألف روبل ، يمكنك توصيل جهاز لاسلكي لخدمة البطاقات. هذا ينطبق بشكل خاص على المقاهي والمطاعم. يعد الحصول على الإنترنت أمرًا مهمًا اليوم أيضًا. من المستحيل الاستغناء عن ذلك لأولئك رواد الأعمال الذين يخططون لفتح متجر خاص بهم على الإنترنت. تكلفة توصيل الخدمة بـ Modulbank 1000 روبل فقط.
يعرض Modulbank أيضًا شراء معدات تجارية عالية الجودة - سجلات نقدية معيارية. هذه معدات عالية الجودة ، وبمساعدة حتى رائد الأعمال المبتدئ يمكنه بسهولة إجراء المحاسبة. تكلفة مكتب النقدية الثابت - 33 ألف روبل.
تظهر مراجعات العملاء أن Modulbank يوفر بالفعل العديد من الفرص لأصحاب الأعمال. ليس من قبيل المصادفة أن الكثير من الناس ليس لديهم سؤال عن البنك الذي يختارونه لرائد أعمال فردي. لهذا السبب ، تحتل المؤسسة المالية المرتبة الأولى في القائمة.
يقدم هذا البنك أيضًا أسعارًا ممتازة لأصحاب المشاريع. لا تتقاضى المؤسسة المالية أي أموال مقابل فتح حساب جاري. ومع ذلك ، يجب ألا يغيب عن البال أنه سيتعين عليك دفع رسوم شهرية قدرها 950 روبل مقابل الخدمات. سينفذ الاقتصاديون أوامر الدفع الخمسة الأولى مجانًا. لكل واحد لاحق سوف تضطر إلى دفع 50 روبل. يمكنك سماع آراء جيدة حول حساب Tochka Bank عبر الإنترنت ، المحمي بكلمة مرور مزدوجة. للدخول ، لا يكفي إدخال اسم المستخدم وكلمة المرور. سيطلب الموقع المزيد من الأرقام من رسالة SMS.
تقدم المؤسسة المالية أيضًا اكتساب التاجر لأصحاب المشاريع الفردية. أي بنك يجب أن تختار؟ كل هذا يتوقف على حجم التداول. سيتعين عليك دفع 2.5٪ من المبلغ الذي مر عبر الجهاز خلال شهر التقرير. بعد أن يدفع العميل عن طريق البطاقة ، يتم إضافة الأموال إلى حساب رائد الأعمال في يوم العمل التالي.
الحصول على الإنترنت من أحد البنوك "النقطة أغلى قليلاً. سيكون عليك دفع 3.5٪ من حجم التداول. في هذه الحالة ، سيتم إضافة مبلغ الشراء إلى الحساب بعد يومي عمل فقط.
كيف تختار بنكًا لرائد أعمال فردي إذا كان العديد من الموظفين سيعملون للشركة في وقت واحد؟ في هذه الحالة ، يعتبر بنك Tochka مثاليًا أيضًا. المؤسسة المالية تنفذ مشاريع الرواتب. يمكن للموظفين الحصول على مكافآت مالية مقابل عملهم على بطاقات Rocketbank.
أي بنك يختاره رجل أعمال فردي في موسكو؟ وفقًا للعديد من رواد الأعمال ، فإن هذه المؤسسة المالية هي الأنسب. في المقام الأول لأنه يحتوي على مقصورات كافية. في أي وقت ، يمكنك الحصول على المشورة من متخصص مؤهل ، بالإضافة إلى أن Tinkoff Bank يقدم أسعارًا مناسبة لممارسة الأعمال التجارية. كما في الحالات السابقة ، لن تضطر إلى الدفع مقابل فتح حساب جاري. علاوة على ذلك ، ليست هناك حاجة لدفع الرسوم الشهرية لأول 3 أشهر. في المستقبل ، ستكون التكلفة الشهرية لخدمة الحساب 490 روبل.
يمكنك سماع الكثير من المراجعات الجيدة حول جدول عمل مؤسسة مالية. يتم إدخال المدفوعات في الحساب بانتظام - بدون عطلات وعطلات نهاية الأسبوع ، من 7:00 إلى 21:00. فقط في حالات نادرة هناك استثناءات. سيتم منح المزيد من الخيارات لأولئك الذين يقومون بتنزيل تطبيق الهاتف المحمول المجاني للتحكم في الحساب. يحتوي البرنامج على محاسبة مدمجة ، مما يسهل بشكل كبير تقديم التقارير للسلطات الضريبية. يمكنك إرسال التصريح مباشرة من حسابك الشخصي. سيذكرك بالحاجة إلى تقديم تقرير إلى بنك الضرائب في غضون أيام قليلة باستخدام إشعار عبر الرسائل القصيرة.
إذا نشأ سؤال ، أي بنك من الأفضل اختياره لرائد أعمال فردي ، إذا كان من الضروري دفع تكاليف عمل موظفي الشركة ، فيمكنك أيضًا الانتباه إلى Tinkoff. تقدم المؤسسة المالية أرباحًا مربحة ، ولا يتم فرض أي عمولة على تحويل الأموال إلى الموظفين. يتم إصدار البطاقات البلاستيكية مجانًا أيضًا. تظهر المراجعات أنه يمكنك سحب الأموال مجانًا من أي مكان في العالم.
أي بنك تختاره لرجل أعمال فردي في روسيا لأولئك الذين يخططون للتو لبدء أعمالهم التجارية الخاصة؟ يجدر الانتباه إلى التعرفة من "Alfa-Bank" المسماة "Startup". يتم فتح الحساب الجاري مجانًا ، وسيتعين عليك دفع 890 روبل شهريًا للخدمة. الميزة الإضافية هي أنه يمكنك إنشاء ما يصل إلى 5 أوامر دفع مجانية كل شهر. تظهر المراجعات أن هذا يكفي تمامًا لرجل أعمال ناشئ.
مثل المؤسسات المالية الأخرى ، يعرض Alfa-Bank استخدام خدمة الحساب الشخصي. الجانب السلبي هو أنه سيتعين عليك دفع 990 روبل مرة واحدة للاتصال. جنبا إلى جنب مع زيادة الموثوقية وسهولة الاستخدام. يمكن لرجل الأعمال الخاص الدخول إلى حسابه من أي متصفح. يوجد أيضًا تطبيق للأجهزة اللوحية والهواتف الذكية.
لأصحاب المشاريع المبتدئين ، يعتبر Alfa-Bank مناسبًا أيضًا لأنه يقدم مشورة قانونية مجانية. من الممكن الحصول على مساعدة من أخصائي مؤهل سيخبرك بكيفية فتح حساب بشكل صحيح في حالة معينة ، وما هي المستندات التي يجب الانتباه إليها.
تقدم المؤسسة المالية خدمات مفيدة للشركات الصغيرة والمتوسطة. هنا يمكنك أيضًا فتح حساب لأصحاب المشاريع الفردية. أي بنك يجب أن تختار؟ يجب اتخاذ القرار بعد تقييم مقترحات العديد من المنظمات. بالنسبة لرجال الأعمال المبتدئين ، يجب الانتباه إلى تعريفة الاقتصاد. عند فتح حساب ، لن تضطر إلى الدفع مقابل الخدمات المصرفية ، لكن رسوم الاشتراك الشهرية ستكون 650 روبل. تكلفة أمر الدفع 25 روبل.
يمكنك سماع آراء جيدة حول الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لمؤسسة مالية. البيانات الموجودة في حسابك الشخصي محمية بشكل موثوق. يمكن لكل رائد أعمال فردي إدارة حساب عن بعد.
يختار الكثير من الناس بنك الأورال للإنشاء والتعمير بسبب الاستحواذ المربح. يتم تقديم كل من خيار التسوق ومورد للمتاجر عبر الإنترنت. في الوقت نفسه ، سيتعين على العميل دفع 1.8 ٪ فقط من حجم الأموال التي تمر عبر الجهاز. إذا قدم رجل أعمال خاص معداته الخاصة (محطة تجارية) ، فسيتعين عليه دفع 1.7 ٪ مقابل الخدمات المصرفية.
نظرًا لتكلفة الخدمة المنخفضة ، تحظى هذه المؤسسة المالية بشعبية بين رواد الأعمال الخاصين الذين يعملون في المدن الصغيرة. الجانب السلبي هو أنه سيتعين عليك دفع 1000 روبل لفتح حساب. رسم الاشتراك الشهري 900 روبل. لكل أمر دفع ، سيتعين عليك دفع 30 روبل إضافية. تقدم المؤسسة المالية أيضًا خدمات مصرفية مريحة عبر الإنترنت. يتلقى العميل إشعارات الرسائل القصيرة الخاصة بتشغيل الحساب مجانًا.
يقدم بنك "Avangard" مدفوعات بسيطة وآمنة عن طريق البطاقات المصرفية. أي بنك تختاره لرجل أعمال فردي إذا كنت تخطط للعمل عبر الإنترنت؟ تظهر المراجعات أنه في هذه الحالة ، قد يكون من المفيد التعاون مع هذه المؤسسة المالية. يقدم Bank Avangard كلاً من التجارة الكلاسيكية والاستحواذ عبر الإنترنت. تعتمد تكلفة الخدمة على معدل دوران الأموال. إذا مر أكثر من 300 ألف روبل عبر المحطة خلال شهر ، فسيتعين عليك دفع عمولة عند مستوى 2.9 ٪.
كما يتم تقديم شروط مواتية لمشاريع الرواتب. من الممكن الحصول على حد ائتمان مستهدف لمكافآت الموظفين. وبالتالي ، يتم تقليل المخاطر المتعلقة بأداء الشركة بشكل كبير.
تقدم المؤسسة المالية مجموعة كاملة من الخدمات المتعلقة بخدمات التسوية والنقد. يتم فتح حساب لصاحب المشروع الفردي بسرعة كبيرة هنا. أي بنك يجب أن تختار؟ Promsvyazbank مناسب تمامًا للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. عند إبرام اتفاقية مع مؤسسة مالية ، لن تضطر إلى دفع أي شيء. الرسم الشهري 1050 روبل. تكلفة أمر الدفع 45 روبل. أعمال مصرفية عالية الجودة عبر الإنترنت ، مما يسمح لك بتتبع حركة الحساب في أي مكان في العالم.
في عام 2017 ، قدم البنك خدمة جديدة. للعملاء الذين سجلوا للتو كرجال أعمال من القطاع الخاص ، تقدم المؤسسة المالية فتح حساب مجانًا والاحتفاظ به لمدة ثلاثة أشهر. سيتمكن العملاء الذين يبرمون اتفاقية مع البنك قبل 31 ديسمبر 2017 من الاستفادة من هذه الفرصة.
في هذه المقالة سوف أخبرك بالمعلمات التي من الممكن ألا تختار بنكًا لخدمة الحساب الجاري. ولا يهم حتى ما إذا كان لديك رجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة.
بالمناسبة ، فقد البنك الذي أتعامل معه مؤخرًا ترخيصه تقريبًا.وقد بدأ كل شيء عندما تلقيت مكالمة في ديسمبر 2015 من مركز الأعمال حيث استأجرت مكتبًا وقلت إن المكتب لم يُدفع له بعد.
لقد فوجئت ، بعبارة ملطفة ، لأن الدفعة تم إرسالها قبل بضعة أيام وعادة في اليوم التالي كانت تُضاف بالفعل إلى الحساب المصرفي لمركز الأعمال.
نظرًا لعدم وجود وقت للذهاب إلى بنك العميل عبر الإنترنت ، اتصلوا بي مرة أخرى من مركز الأعمال وقالوا إن جميع المستأجرين الذين لديهم حسابات في مصرفي متأخرون في الإيجار.
نتيجة لذلك ، كل ذلك يتلخص في حقيقة أن مصرفي توقف عن سداد المدفوعات. رن جرس الإنذار ...
ما سأخبرك عنه:
لا يوجد شيء "أجمل" من الشعور بأن مصرفك الرئيسي على بعد خطوة واحدة من الإفلاس. سأخبرك كيف كان الأمر.
بالمناسبة ، لا شيء ينذر بالمتاعب. أعمل في هذا البنك منذ أكثر من 5 سنوات وتم حل جميع المشكلات على الفور.
عندما علمت أن البنك قد توقف عن سداد المدفوعات ، اتصلت بهم على الفور واتخذت جميع الإجراءات الممكنة من أجل إعادة جزء على الأقل من أموال العمل.
لسوء الحظ ، لم يخرج أي من هذا:
لم يتم إصدار النقد ؛
المدفوعات غير النقدية لم تتم.
وحتى التعارف الشخصي على المدى الطويل مع كبير المتخصصين في الملكية الفكرية في هذا البنك لم يساعد في إخراج أموالهم.
دون الخوض في التفاصيل ، سأقول إنه بعد 3 أشهر تم فتح الأموال واستمر البنك في عمله ، لذلك ليس من المنطقي حتى ذكر اسم هذا البنك. ولكن ، بعد هذه التجربة السلبية ورائي ، بدأت بالفعل في العمل الكامل لإيجاد بنك جديد للاحتفاظ بحساب جاري.
ثم تذكرت كيف قمت بخياري الأولي؟ أعتقد أنني جمعت كل الأخطاء المحتملة في هذه المرحلة :)
بعد أن تحدثت كثيرًا مع أولئك الذين فتحوا الملكية الفكرية في السنوات القليلة الماضية ، قمت بتجميع استعراض ناجح لأبسط الأخطاء. بأي معايير هم فقط لا يفعلون هذا!
“على بعد ثلاث بنايات فقط من منزلي ، لأنه عليك الذهاب إلى هناك كثيرًا!"- اعتقدت.
في الواقع ، في البداية فقط ستحتاج إلى زيارة فرع البنك 3-4 مرات ، وبعد ذلك لن تذهب هناك كثيرًا. الحد الأقصى - للسحب النقدي باستخدام دفتر شيكات. لكن صدقوني ، من الأسهل تحويل الأموال إلى بطاقتك الشخصية.
الخطوة 2.
في المجموعة التي تحتوي على مراجعات ، حدد مراجعات لخدمة "خدمة الكيان القانوني": 
الآن سيكون لديك مراجعات فقط من رواد الأعمال الفرديين أو الشركات ذات المسؤولية المحدودة.
لا تهتم بالمراجعات السيئة. من الأهمية بمكان دراسة ردود فعل البنك على المراجعات السلبية. إذا تم حل المشكلات ، فهذه علامة جيدة و.
ما الذي يشكل تكلفة الصيانة الشهرية:
حفظ الحساب نفسه.
هذا هو الدفع مقابل حقيقة أن لديك حسابًا جاريًا مع البنك. يختلف من 0 إلى 2000 روبل شهريًا. في المتوسط ، حوالي 600-800 روبل / شهر.
العمل في عميل بنك عبر الإنترنت.
إذا كنت لا ترغب في الذهاب إلى البنك بقدميك وإرسال أوامر الدفع من خلال المشغل ، فتأكد من توصيل بنك العميل الخاص بك وستكون قادرًا على القيام بجميع العمليات من خلال جهاز كمبيوتر. في حالات منعزلة ، عبر تطبيق الهاتف المحمول.
غالبًا ما يتم تضمين تكلفة استخدام بنك العميل في تكلفة الخدمة. إذا كان بشكل منفصل ، ثم 500-1000 روبل.
إعلام الرسائل القصيرة.
هل تريد مواكبة الإيصالات والخصم من حسابك؟ اعذرني على الدفع هنا أيضًا. في المتوسط ، 50-150 روبل في الشهر.
تكلفة تنفيذ أوامر الدفع.
وهي المبلغ الذي ستدفعه مقابل معالجة أمر الدفع الخاص بك (هذا عندما ترسل الأموال إلى شخص ما). ما يصل إلى 59 روبل لكل دفعة. متوسط التكلفة 20-35 روبل.
كيف تختار خطة الخدمة المناسبة؟
في كثير من الأحيان ، تعتمد التكلفة بشكل كبير على عدد أوامر الدفع التي ترسلها. على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط للعمل بنشاط مع الموردين الروس وغالبًا ما ترسل مدفوعات ، فاختر على الفور تعريفة مع عدد المدفوعات التي تحتاجها شهريًا.
إذا كان هناك عدد قليل من المدفوعات الصادرة ، فيمكنك أن تأخذ تعريفة أرخص ، ولكن بتكلفة دفع أعلى. عليك أن تحسب :)
يمكن دفع تكاليف فتح حساب والاحتفاظ به في الأشهر الأولى.
لقد قلت مرات عديدة إنني أجري حسابي وأنا سعيد جدًا (هنا أيضًا لمن يفتح متجرًا). وقبل الانتقال إلى Promsvyazbank ، اضطررت إلى إدخال جميع مداخلي ونفقاتي باستخدام الأقلام.
في وقت كتابة هذا التقرير (يوليو 2016) تم دمج My Case مع البنوك التالية:
أنصحك بأتمتة مثل هذه العمليات الروتينية من البداية ولا تتردد في الاستعانة بمصادر خارجية للمحاسبة. حسنًا ، بحيث يدعم البنك الذي تختاره لرائد الأعمال الفردي التكامل.
تحقق فورًا من البنك الذي تتعامل معه بشأن أنظمة التشغيل التي يعمل بها بنك العميل.
يرجى أن تضع ذلك في اعتبارها.
يتم فرض متطلبات أعلى بكثير على أمان صاحب المشروع الفردي وحسابات LLC والنصيحة الوحيدة التي يمكنني تقديمها لك في هذه المرحلة: لا تبخل على نظام eToken أو نظام الأمان المشابه الذي يقدمه البنك الذي تتعامل معه.
جوهرها هو أن المدفوعات لن تتم إلا إذا تم إدخال محرك أقراص فلاش خاص في منفذ USB بجهاز الكمبيوتر الخاص بك. بدونها ، يمكنك رؤية البيان قدر الإمكان (ليس دائمًا) ، ولكن لا توجد طريقة لتسديد المدفوعات.
مظهر EToken:
لا تنسى أن تطلبها!
خدمة الرسائل القصيرة مريحة لأنه في لحظة استلام / سحب الأموال ، تتلقى إشعارًا على الفور على هاتفك.
يكلف حوالي 150 روبل في الشهر.
الأمر متروك لك لتختار أم لا. أنا استخدمه بشكل ملائم.
ربما يكون هذا أحد الأسئلة الرئيسية لرائد الأعمال الفردي ، لأن صاحب المشروع الفردي له كل الحق في سحب جميع الأموال المكتسبة من بطاقته الخاصة.
تتقاضى معظم البنوك عمولة لسحب الأموال إلى بطاقتك البلاستيكية. عادة لا توجد عمولة على عمليات السحب تصل إلى 100000 روبل شهريًا. علاوة على ذلك ، بالفعل في ارتفاع.
بالنسبة للبعض ، تعد هذه نقطة أساسية في اختيار بنك لرائد أعمالهم الفردي ، لذا تحقق من مقدار العمولات على الفور.
طريقة أخرى لسحب النقود من حساب مصرفي لرجل أعمال فردي هي دفتر الشيكات. عادة ما يبدو كالتالي:
املأ الشيك ، اذهب إلى أمين الصندوق ، احصل على النقود. تكون العمولة على أي حال حوالي 1٪ من المبلغ.
يمكن أن يحدث أي شيء. كنت على وشك إلغاء ترخيص في مصرفي ، لكنني كنت محظوظًا ، لذلك لن أتمكن من إخبارك بإجراءات إلغاء الترخيص.
المجلس رقم 1.
لجميع رواد الأعمال الأفراد: لا تحتفظ بأكثر من 1400000 روبل في حساباتك ، لأن هذا المبلغ تغطيه وكالة تأمين الودائع (DIA) عند إلغاء الترخيص (لعام 2016). لا تندرج الشركات ذات المسؤولية المحدودة ضمن هذه القاعدة ، فهي تخاطر بكل أموالها.
المجلس رقم 2.
اختر العلب الكبيرة التي تقف بثقة على قدميك.
بعد الموقف الذي حدث ، فكرت بشكل أساسي في أفضل 30 بنكًا فقط. على الرغم من أن هذا ليس حلا سحريا.
المجلس رقم 3.
اختر البنوك مع التكامل مع. هذا سوف يبسط حياتك بشكل كبير. خذ بكلمتي :)
وتذكر أن اختيار البنك المناسب لرائد الأعمال الفردي يضمن لك العمل السلس والتحويلات السريعة والخدمة المريحة. بالمناسبة ، هنا يمكنك قراءة ما يمكنك فعله :)
إذا كان لديك أي أفكار أو نصائح أخرى - اكتب في التعليقات ، وسوف أقوم بتحديث المقالة تدريجيًا.
سأكون سعيدا لتقديم المشورة بشأن جميع الأسئلة أيضا.
شكرا! :)
نشرت وكالة التحليل "ماركسويب" تصنيف البنوك للمرة الثالثة — مراقبة رسوم الخدمات المصرفية للأعمال لعام 2017 ومعرفة البنوك الأفضل للشركات الصغيرة. حلل الخبراء التعريفات الجمركية لأصحاب المشاريع الفردية في مايو من هذا العام في أربع مدن - موسكو وسانت بطرسبرغ وإيكاترينبرج ونوفوسيبيرسك.
في موسكو ، أفضل البنوك لرجال الأعمال الذين يعملون مع الكيانات القانونية:
ارتفع بنك Otkritie من المركز التاسع ، الذي كان عليه في عام 2016 ، إلى المركز الثالث هذا العام. مقارنة بالعام الماضي ، قدم البنك عروض حزمة للشركات الصغيرة. يمكنك الآن فتح حساب والاتصال ببنك الإنترنت مجانًا ، وبالتالي أصبحت الخدمة أرخص - كانت 16.2 ألف روبل ، و 7080 روبل في السنة.
وفقًا لمحللي Marksweb ، فإن أغلى البنوك للشركات الصغيرة في موسكو في عام 2017 كانت:
في سانت بطرسبرغ وإيكاترينبورغ ونوفوسيبيرسك ، احتلت Tinkoff Bank و Modulbank الأماكن الأولى ، وكذلك في موسكو. في المركز الثالث في سانت بطرسبرغ ونوفوسيبيرسك هو بنك الأورال للإنشاء والتعمير (UBRD) - 8250 روبل في السنة. في ايكاترينبرج ، يحتل Alfa-Bank الخط الثالث - 8640 روبل سنويًا لخدمة رواد الأعمال الأفراد.
أفضل البنوك في موسكو في عام 2017 كانت:
قائمة البنوك غير المربحة تشمل البنوك في موسكو بمشاريع رواتب باهظة الثمن:
في ايكاترينبرج:
أكثر البنوك ربحية في موسكو:
طليعة - 112550 روبل في السنة ؛
نقطة - 114300 روبل في السنة ؛
Energotransbank - 116600 روبل في السنة.
احتفظ Vanguard و Tochka بمراكزهم الأولى للسنة الثانية. في Tochka Bank ، معظم الخدمات مجانية ، على سبيل المثال ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والتحويلات ، ومشروع الراتب ، والودائع النقدية. ولكن نظرًا لارتفاع تكلفة الاستحواذ ، احتل Tochka Bank المرتبة الثانية ، وانتقل Avangard إلى المركز الأول.
أغلى بنك لرواد الأعمال من الشركات الصغيرة التي تقدم خدمات للأفراد هم:
سبيربنك - 193800 روبل في السنة ؛
بنك آسيا والمحيط الهادئ - 175190 روبل في السنة ؛
Rosselkhozbank - 167400 روبل في السنة.
تكلفة الخدمات المصرفية في سانت بطرسبرغ وإيكاترينبرج لخدمة رواد الأعمال من الشركات الصغيرة هي في المتوسط بنفس مستوى تكلفة الخدمة في موسكو.
في نوفوسيبيرسك:
نقطة - 111900 روبل في السنة ؛
طليعة - 112250 روبل في السنة ؛
24 - 112980 روبل في السنة.
في موسكو:
نقطة - 566520 روبل في السنة ؛
UBRD - 582545 روبل في السنة ؛
لا يأخذ المنفذ عمولة على الإيداع النقدي ، لبطاقات الشركات وأي تحويلات ، بما في ذلك رواتب الموظفين في إطار مشروع الراتب.
في بنك الأورال للإنشاء والتعمير ، يتعين على العملاء دفع عمولة مقابل التحويلات والودائع النقدية. هذه الخيارات مجانية في Modulbank. اختر بنكًا
أغلى خدمة لمتاجر البيع بالتجزئة في موسكو:
Rosselkhozbank - 1012709 روبل في السنة ؛
سبيربنك - 1085901 روبل في السنة ؛
VTB Bank of Moscow - 114534 روبل في السنة.
في سانت بطرسبرغ ، من المفيد فتح حساب جاري في البنوك:
نقطة - 566520 روبل في السنة ؛
UBRD - 578641 روبل في السنة ؛
Modulbank - 599751 روبل في السنة.
صيانة متجر بيع بالتجزئة في سانت بطرسبرغ أرخص بنسبة 3.4٪ مما كانت عليه في موسكو.
في يكاترينبورغ ، تعد خدمة متجر البيع بالتجزئة في أحد البنوك أرخص بنسبة 7 ٪ من موسكو.
نقطة - 566520 روبل في السنة ؛
UBRiB - 578641 روبل في السنة ؛
Modulbank - 599751 روبل في السنة.
هذا العام ، لم يتم إدراج أي بنك في المراكز الثلاثة الأولى من حيث الخدمات المربحة لجميع أنواع الشركات الصغيرة التي شاركت في التصنيف. في العام الماضي ، قام بذلك Tochka وبنك الأورال لإعادة الإعمار والتنمية.
قامت وكالة التحليل Markswebb بتحديث تصنيف البنوك حسب تكلفة خدمة الشركات الصغيرة. في الموجة الثالثة من بحث مراقبة رسوم الخدمات المصرفية للأعمال لعام 2017 ، تم تحليل تعريفات الربع الثاني من عام 2017 بالتفصيل. تستند جميع الحسابات إلى التعريفات الجمركية لشهر مايو وهي سارية اعتبارًا من 1 يونيو.
حللت الدراسة تعريفات البنوك في أربع مدن: موسكو وسانت بطرسبرغ وإيكاترينبرج ونوفوسيبيرسك. التصنيف المعتمد على نتائج البحث هو مقدار المدفوعات للسنة الأولى من الأعمال المصرفية. يتكون هذا المبلغ من تكلفة الخدمات المطلوبة لنوع معين من الأعمال. تقسم Markswebb الشركات الصغيرة على النحو التالي: رجل أعمال مستقل في شكل رواد أعمال فرديين ؛ شركة تقدم خدمات لكيانات قانونية ، على سبيل المثال ، استوديو ويب أو استوديو تصميم ؛ متجر بيع بالتجزئة صغير يشتري سلعًا من الخارج (ملابس ، أحذية ، إكسسوارات) ؛ شركة تقدم خدمات للأفراد ، مثل صالون لتصفيف الشعر أو صالون تجميل الأظافر.
كما لوحظ في مراجعة المحللين ، لم يدخل بنك واحد المراكز الثلاثة الأولى من حيث ربحية خدمة جميع قطاعات الأعمال الصغيرة في موسكو (في عام 2016 ، نجح مصرفان - Tochka وبنك الأورال للإنشاء والتعمير).
أكثر البنوك ربحية لرجل أعمال فرديفي موسكو ، بعد نتائج الموجة الثالثة من البحث ، تم تضمين Tinkoff Bank و Modulbank و Otkritie. يلاحظ المحللون أن تكلفة الخدمة في Tinkoff Bank و Modulbank هي نفسها (490 روبل شهريًا) ، لكن Tinkoff Bank يقدم شهرين من الخدمة المجانية للعملاء الجدد ولا يأخذ عمولة لتحويل الأموال إلى حسابات فردية بمبلغ ما يصل إلى 150 ألف روبل في الشهر.
مقارنة بعام 2016 ، فقد Modulbank مكانته الرائدة في قطاع الأعمال هذا بسبب التغيير في شروط تحويل الأموال إلى البطاقة الشخصية لرائد الأعمال ، مما أدى إلى تغيير التعرفة إلى بطاقة أعلى تكلفة.
في Otkritie Bank ، أصبحت خدمة رواد الأعمال الأفراد أرخص بنحو 2.5 مرة (في الربع الرابع من عام 2016 كانت 16.2 ألف روبل ، والآن 7080 روبل). وأوضح الخبراء أن هذا يرجع بشكل أساسي إلى حقيقة أن البنك قد ظهر عروض حزم للشركات الصغيرة ، والتي في إطارها يتم فتح حساب والاتصال ببنك الإنترنت مجانًا.
أغلى البنوك لخدمة رواد الأعمال الأفراد هي Rosselkhozbank و Ak Bars و ATB ، وتختلف تكلفة خدمة القائد والغريب بأكثر من 6.5 مرة (4.9 ألف روبل سنويًا في Tinkoff Bank مقابل 32.8 ألف في Rosselkhozbank).
في Ak Bars و Rosselkhozbank و ATB ، تعد صيانة الحساب الجاري مكلفة للغاية ، وبنك إنترنت مدفوع وعمولة عالية نسبيًا لتحويل الأموال إلى بطاقة الفرد. أيضًا ، لا توجد فرصة في هذه البنوك لإجراء تحويلات للأفراد مجانًا أقل من مبلغ معين (على سبيل المثال ، ما يصل إلى 100 ألف روبل شهريًا).
للشركات قطاع B2Bخدم بشكل إيجابي من قبل Tinkoff Bank و VTB 24 و UBRD. تحتل Tinkoff و UBRD مناصب قيادية بسبب التكلفة المنخفضة نسبيًا لخدمة الحساب ، وبنك الإنترنت المجاني ، وبطاقات الشركة ، ومشروع الراتب. ارتفع VTB 24 لأربعة سطور من التصنيف بسبب خصم كبير (أكثر من 50٪) ، والذي يمكن الحصول عليه من خلال تسجيل تسوية نقدية ومشروع راتب في نفس الوقت.
حقق UniCredit Bank تقدمًا كبيرًا مقارنة بنتائج الموجة السابقة من البحث. هنا أصبحت الخدمة رخيصة مرتين (27180 روبل مقابل 13320 روبل) بفضل تعريفة Startovy Online الجديدة.
البنوك الأقل ربحية للشركات الصغيرة في قطاع B2B هي Energotransbank و Rosselkhozbank و MinBank ، حيث يوجد مشروع رواتب باهظ الثمن.
أكثر البنوك ربحية للشركات الصغيرة في قطاع B2C- Avangard و Tochka و Energotransbank. احتفظ Avangard و Tochka بمناصب القادة التي شغلوها في الموجة السابقة من البحث (المرتبة الأولى والثانية ، على التوالي).
على الرغم من حقيقة أن معظم الخدمات في Tochka مجانية (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والتحويلات ، وبطاقة الشركة ، والودائع النقدية ، ومشروع الراتب) ، فقد خسرت لشركة Avangard بسبب التكلفة العالية نسبيًا لاكتساب التاجر. حصل Tinkoff Bank على السطر السابع من التصنيف بسبب العمولة المرتفعة نسبيًا على الودائع النقدية واكتساب التاجر.
أغلى البنوك في قطاع B2C هما Asian-Pacific Bank و Rosselkhozbank. ويرجع ذلك إلى التكلفة العالية نسبيًا للإيداع النقدي ومشروع الراتب والحصول على التاجر.
أكثر البنوك ربحية لمحلات البيع بالتجزئة- "Tochka" و UBRD و Modulbank. يعوض Tochka التكلفة العالية لفتح حساب جاري والاحتفاظ به من خلال عدم وجود عمولة لإيداع النقود وبطاقات الشركات وأي تحويلات (بما في ذلك للموظفين في إطار مشروع الراتب). في Modulbank و UBRD ، تعد صيانة الحساب الجاري أرخص بكثير ، لكن العملاء يدفعون عمولة للتحويلات والودائع النقدية (في Modulbank - مجانًا).
أغلى البنوك لمتاجر التجزئة هي VTB Bank of Moscow و Sberbank و Rosselkhozbank ، كما في الموجة السابقة من الأبحاث.
* المبلغ الإجمالي للخدمات للعاملين لحسابهم الخاص في شكل رواد أعمال فرديين في فروع موسكو للبنوك المدروسة في السنة الأولى ، تخضع لدفع شهري مقابل الخدمات (بالروبل). في حالة بنك B&N ، عند حساب التصنيف ، تم أخذ تعريفات الفروع B في الاعتبار ، والتي كانت قبل اندماج B&N Bank و MDM Bank تنتمي إلى B&N Bank.
