22.06.2017 0
تقدم البنوك اليوم العديد من الخدمات للسكان ، وأكثرها طلبًا هو الإقراض ووضع الودائع. يتم التحكم في السياسة المتعلقة بالقروض والودائع إلى حد كبير من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي ، وكذلك من خلال القوانين التشريعية لروسيا. ومع ذلك ، يحق للبنوك تقديم القروض والودائع بشروط معينة ، إذا كان ذلك لا يتعارض مع التشريع.
وفقًا للإحصاءات ، فإن كل عاشر روسي هو عميل لهذا البنك أو ذاك. هذا هو السبب في أهمية السؤال عن كيفية حساب الفائدة السنوية على قرض أو وديعة بنكية. في معظم الحالات ، تُفهم النسبة المئوية على أنها حجم الرهان. يعتمد المبلغ الإجمالي للدفع الزائد على القرض ، بالإضافة إلى مبلغ الدفعة الشهرية ، على حجم السعر.
بادئ ذي بدء ، دعونا ننظر في الودائع المصرفية. يتم كتابة الشروط في الاتفاقية وقت فتح حساب وديعة. يتم احتساب الفائدة على المبلغ المودع. هذه مكافأة مالية يدفعها البنك للمودع مقابل استخدام أمواله.
ينص القانون المدني للاتحاد الروسي على إمكانية قيام المواطنين بسحب ودائعهم في أي وقت مع الفوائد المتراكمة.
تنعكس جميع الفروق الدقيقة والشروط والمتطلبات الخاصة بالإيداع في الاتفاقية بين البنك والمودع. يتم حساب الفائدة السنوية بطريقتين:
اليوم الطلب على القروض ضخم ، لكن شعبية منتج قرض معين تعتمد على معدل الفائدة السنوي. بدوره ، يعتمد مبلغ الدفعة الشهرية أيضًا على معدل الفائدة.
بالنظر إلى مسألة حساب الفائدة على القرض ، من الضروري التعرف على التعريفات والميزات الأساسية للإقراض في المؤسسات المصرفية الروسية.
معدل الفائدة السنوي هو المبلغ الذي يوافق المقترض على دفعه في نهاية العام. ومع ذلك ، يتم حساب الفائدة ، كقاعدة عامة ، لمدة شهر أو ليوم واحد ، عندما يتعلق الأمر بالقروض قصيرة الأجل.
بغض النظر عن مدى جاذبية سعر الفائدة على القرض ، يجب أن تفهم أن القروض لا يتم إصدارها مجانًا أبدًا. لا يهم نوع القرض الذي يتم الحصول عليه: قرض عقاري أو قرض استهلاكي أو قرض سيارة ، سيظل البنك يدفع مبلغًا أكثر مما أخذ. لحساب مبلغ الدفعات الشهرية ، تحتاج إلى تقسيم المعدل السنوي على 12. في بعض الحالات ، يحدد المُقرض معدل الفائدة اليومي.
مثال: يتم الحصول على قرض بنسبة 20٪ سنويًا. ما مقدار الفائدة من هيئة القرض المطلوب دفعها على أساس يومي؟ نحن نعتبر: 20% : 365 = 0,054% .
قبل التوقيع على اتفاقية القرض ، يوصى بتحليل وضعك المالي بعناية ، بالإضافة إلى وضع توقعات للمستقبل. اليوم ، يبلغ متوسط المعدل في البنوك الروسية حوالي 14٪ ، لذا فإن المدفوعات الزائدة للقروض والمدفوعات الشهرية يمكن أن تكون كبيرة جدًا. إذا كان المقترض غير قادر على سداد الدين ، فسيؤدي ذلك إلى فرض عقوبات ودعاوى قضائية وفقدان الممتلكات.
من الجدير أيضًا معرفة أن أسعار الفائدة يمكن أن تكون مختلفة في ولايتها.:
بعد التعرف على المفاهيم الأساسية ، يمكنك المتابعة لحساب معدل الفائدة على القرض. هذا يتطلب:
لحساب المعدل السنوي ، يجب ضرب 1٪ في 12 شهرًا: 1 × 12 = 12٪سنوي. 
يتم احتساب قروض الرهن العقاري أكثر صعوبة بسبب ذلك تشمل العديد من المتغيرات. للحصول على حساب صحيح ، لن يكون مبلغ القرض وسعر الفائدة كافيين. من الأفضل استخدام الآلة الحاسبة التي ستساعدك في حساب المعدل التقريبي ومقدار أقساط الرهن العقاري الشهرية.
للحصول على تحديد مفصل للفائدة السنوية على القرض ، وتوزيع رصيد هيئة القرض حسب الأشهر والسنوات ، بالإضافة إلى عرض المعلومات في شكل رسم بياني أو جدول ، يمكنك استخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت للحساب
حالة البرنامج: مجاني
الحجم: 4 ميجابايت
نظام: أندرويد 4.1، 4.2، 4.3، 4.4، 5،6.0،7.0
صفحة التطبيق: https://play.google.com/store/apps/details؟id=com.rustamg.depositcalculator.free
مصممة للدول: روسيا | أوكرانيا | بيلاروسيا | كازاخستان
رسملة الإيداع - إضافة الفائدة المستلمة إلى مبلغ الإيداع مع الاستحقاق اللاحق للدخل للمبلغ المتزايد.
سيسمح لك تعيين معلمات الحساب مع رسملة الفائدة بحساب الإيداع عند إضافة مبلغ الفائدة المستحقة إلى مبلغ الإيداع ويحدث الاستحقاق في فترة جديدة مع مبلغ تراكم جديد. هذه الودائع هي أكثر ربحية. تتوافق حسابات الودائع ذات الرسملة مع حسابات الودائع من بنوك مثل Tinkoff و Sberbank و VTB.
يمكنك تعيين معلمات الإيداع والسحب ، بالإضافة إلى مبلغ الحد الأدنى لرصيد الإيداع. سيتم إجراء الحساب مع الأخذ في الاعتبار عمليات الإيداع والسحب ، وستتلقى المبلغ الناتج من الإيداع.
يسمح لك الإيداع مع التجديد بتجميع الأموال ، على سبيل المثال ، للدفع الأولي لرهن عقاري. يعتبر تكديس الأموال للرهن العقاري من خلال وديعة طريقة شائعة إلى حد ما لشراء شقة. يستخدمه العديد من الروس.
تساعدك حاسبة الإيداع على فهم مقدار الأموال التي ستحصل عليها في نهاية المدخرات والمبلغ الذي تحتاج إلى تجديده لكي تكون كافية للمساهمة الأولية. بطبيعة الحال ، تحتاج إلى فتح وديعة قدر الإمكان بأقصى نسبة مئوية ورسملة. هذه الاستثمارات هي الأكثر ربحية وآمنة. من الطرق الأخرى لزيادة أموالك اللعب في البورصة أو الاستثمار في نفسك. لكن هذه التكاليف لا تضمن عائد استثمار بنسبة 100٪. الإيداع مستقر ، فأنت تعلم دائمًا أنه سيتم إرجاع أموالك إليك بفضل نظام تأمين الودائع الحكومي. لكن هذا ينطبق على الودائع التي تقل عن 1400 ألف.
كما ذكرنا سابقًا ، تخضع الودائع التي تزيد عن معدل معين للضريبة. بتعبير أدق ، الدخل من وديعة أو دخل بالمبلغ = الدخل بالمعدل المنصوص عليه في الاتفاقية - يخضع الدخل بمعدل البنك المركزي +5 للضريبة.
يتم أخذ 35 أو 30 في المائة من هذا الدخل ، اعتمادًا على ما إذا كنت مقيمًا أم لا.
يجب أن يأخذ البنك الضرائب في الاعتبار. على الرغم من أن البنك في بعض الأحيان لا يشطب الضرائب ، ثم يرسل خطابًا تحتاجه للذهاب إلى مكتب الضرائب. على الرغم من أن البنك يجب أن يفعل ذلك. في هذه الحالة ، يوصى بالذهاب إلى الحساب الشخصي لدافع الضرائب ومعرفة ما إذا كنت بحاجة إلى دفع هذه الضريبة. إذا لم تكن قد استلمتها ، فلن تضطر إلى الدفع. لا تضيعوا وقتكم. عند الحساب ، يتم تقريب الضريبة إلى عدد صحيح ، أي أن كل شيء أقل من 50 كوبيل يتم تقريبه إلى الصفر ، وهو أكثر إلى واحد. يجب أن يؤخذ هذا أيضًا في الاعتبار عند الحساب.
يمكن أن يكون للودائع شروط استثمار من أسبوع إلى 5 سنوات. على الرغم من أنه يمكن أن يأكل أعلى. على الرغم من أنني كان لدي إيداع لمدة 5 سنوات.
الاستثمار طويل الأجل هو خطر إضافي. لمدة 5 سنوات ، يمكن أن تنخفض قيمة المال. لفترة طويلة ، يمكنك المخاطرة وإيداع العملات الأجنبية ، أو يمكنك التقاط وفتح حساب معدني. يرتفع سعر الذهب بقوة كبيرة وينخفض بشكل ضعيف.
خيار آخر هو فتح وديعة بالروبل والحصول على قرض عقاري. أنت تدفع للبنك مبلغًا ثابتًا وستحصل على شقة. عندما لا يزال لديك أموال مودعة ، فأنت تعلم دائمًا أنه حتى لو انخفضت قيمة الأموال ، فسوف تدفع للبنك إصلاحًا ، والذي يمكنك الحصول عليه من الإيداع. الأمر بسيط - ستنخفض قيمة المال ، وستنخفض قيمة ديونك. ولكن هذا إذا كان لديك قرض بالروبل. في العملة ، كل شيء أكثر تعقيدًا. مع انخفاض قيمة الروبل ، تصبح العملة أكثر تكلفة وسيكون هناك المزيد لدفع الرهن العقاري. يعتبر الحصول على قرض عقاري بالعملة الأجنبية مخاطرة غير مبررة.
يمكن لأصحاب الودائع المصرفية السعداء أن يكسبوا المزيد من الاستثمار المصرفي إذا لم يهملوا المعلومات المتاحة للجمهور حول كيفية حساب الفائدة على الوديعة. بعد تقييم المعلمة الرئيسية - سعر الفائدة ، تحتاج إلى الانتباه إلى الشروط الأخرى التي تعتمد عليها الرسملة. للقيام بذلك ، تحتاج إلى فهم الفرق بين النسبة المئوية البسيطة والمعقدة ، واستخدام أمثلة محددة ، التعرف على حساب مبلغ الدخل لأنواع مختلفة من المدخرات.
وفقًا للتعريف الكلاسيكي للتمويل ، تُفهم الفائدة على أنها ربح (مكافأة) يتم استحقاقها ودفعها للمودع مقابل استخدام أمواله. يمكن أن تكون أغراض الاستخدام استثمارات أو أي نشاط آخر يوفر التصرف المؤقت لهذه الأموال لصالح طرف معني. تقوم مؤسسات الائتمان بعمل الاستحقاقات وفقًا للاتفاقيات المبرمة ، باستخدام طريقة حساب بسيطة ومعقدة.
مع الاستحقاق البسيط ، يتم تحديد ربحية الوديعة من خلال حساب النسبة المئوية في كل مرة طوال فترة الحساب ، أو بانتظام على فترات ، على سبيل المثال ، مرة واحدة في الشهر. يتم تجميع مبلغ الربح الشهري المحقق وفقًا لنظام الاستحقاق هذا في حساب خاص ، منفصل عن الجزء الرئيسي للإيداع دون استرداد. يمكن سحب النسبة المئوية البسيطة في نهاية كل فترة عقد.
عند حساب الفائدة المركبة عند فتح الودائع ، يتم تكوين ربح المودع عن طريق حساب النسبة المئوية للمبلغ الذي تمت زيادته عن طريق إضافة النسبة المئوية للعائد للفترة السابقة إلى الجسم الحالي للإيداع (تكرار الرسملة). مع معدل ثابت ، تكون النسبة المئوية المعقدة أكثر ربحية للمودع من النسبة البسيطة. العيب هو أن البنوك تستخدم القيود في اتفاقية الإيداع لعمليات السحب. هذا ينطوي على مخاطر. على سبيل المثال ، أثناء انتظار العميل لانتهاء العقد ، يمكن أن يؤدي ارتفاع التضخم إلى التهام الربحية الكاملة لأي إيداع مهما كان حجمه.
إذا كانت لديك حاجة ملحة للتخلص من أموالك عن طريق فتح استثمار بنسبة٪ بسيطة ، فمن الأفضل أن تحسب الربحية بنفسك وفقًا لصيغة حساب الفائدة البسيطة. من الناحية العملية ، قد تصادف نوعين من المدخرات المصرفية من حيث التجديد: تجديدها وعدم تجديدها عن طريق الرصيد. كيفية حساب الأرقام لكل نوع موضحة أدناه.
تسمح لك الظروف أحيانًا بالحصول على أموال إضافية ترغب في الاحتفاظ بها وزيادة وديعة بنكية. هذا لا يتطلب فتح حساب منفصل جديد. إذا كان هناك بند مماثل في الاتفاقية ، يمكنك إضافة أموال إلى الإيداع الحالي. للتحقق من صحة الاستحقاق مع التزويد ، استخدم الصيغة التي ستساعدك في حساب مبلغ الإيداع بالأحرف الكبيرة:
لنفترض أن مواطنًا قد استثمر أموالًا لمدة 60 يومًا بنسبة 12 ٪ سنويًا مع إمكانية التجديد. المبلغ الأولي هو 50000 روبل. في اليوم العشرين ، قام المواطن بتجديد الحساب بـ 10000 روبل. اتضح أن 50000 روبل كانت في الوديعة لمدة 19 يومًا (T). من اليوم العشرين إلى اليوم الستين (20 يومًا ، T1) ، كان جسم الحساب 60.000 روبل. من الضروري حساب الفائدة على الوديعة على النحو التالي: ((50،000 * 12 * (19/365)) / 100 + ((60،000 * 12 * (20/365)) / 100 = 312.33 + 394.52 = 706.85 روبل.
أولئك الذين صادفوا مؤسسات الائتمان الأصغر (MFOs) في حياتهم يعرفون أن هؤلاء الدائنين يرغبون في تحميل دائنيهم كل يوم نسبة مئوية من الرصيد ، مما يؤدي إلى تضخم حجم الديون. لا يمكن للمودع المصرفي البسيط الاعتماد على نفس الربحية ، ولكن الربح من الاستحقاق من قبل البنك بالمبلغ الذي تمت إضافة تكلفة النسبة المئوية للفترة السابقة (الرسملة) إليه يعتبر ذا فائدة خاصة. من الأفضل حساب الفائدة على مبلغ الإيداع بنفسك. هذا يتطلب إتقان صيغ الحسابات المعقدة.
عند تقييم مقترح مؤسسة ائتمانية وحجم القرض ، مما يعني ضمناً حساب غير قابل لإعادة التعبئة برسملة شهرية للفائدة ، من الضروري استخدام خوارزمية ٪ المعقدة. إذا حددت MFOs تكرارًا - مرة واحدة يوميًا ، فإن البنوك تبدأ من ثلاثة أشهر وأقل من شهر واحد. إذا تم الرسملة كل ربع سنة أو شهر ، فإن العائد ينمو بشكل أكبر. يتم احتساب الفائدة على الودائع التي تتم بفائدة مركبة ، وفقًا للصيغة الأساسية:
علاوة على ذلك ، تتم إضافة مقدار الربحية الناتج إلى الجسم الأولي للإيداع ، ويتم طرح الرقم الناتج مرة أخرى للتداول. على سبيل المثال ، استثمر مواطن 100000 روبل لمدة 90 يومًا بنسبة 10 ٪ سنويًا. فترة الرسملة 30 يومًا. سيكون حساب الفائدة السنوية على الودائع بالروبل على النحو التالي:
تشير اتفاقية الاستثمار مع التجديد إلى أنه في نهاية كل فترة منفصلة ، تتم إضافة مبلغ معين من الأموال إلى الاستثمار الأولي. أدى التعقيد الجزئي لصيغة حساب الدخل إلى تطوير حاسبات خاصة للإيداع عبر الإنترنت لربحية المدخرات المتجددة. إذا كان من المهم بالنسبة لك معرفة كيفية حساب الدخل ، فراجع الصيغة:
في كثير من الأحيان ، عند تقييم ربحية المدخرات ، ينتبه الناس إلى معيار واحد فقط - سعر الفائدة المعلن عنه ، المكتوب بخط ضخم. في أفضل الأحوال ، يتفهم بعض المواطنين أنه يمكن إضافة٪ -ty إلى الرصيد وإنشاء تراكم أكثر فاعلية مما هو عليه عند الاستحقاق بناءً على نتائج الفترة بأكملها. هذا فهم سطحي يؤدي إلى الاستهانة بفوائدها.
يستخدم هذا المصطلح من قبل المتخصصين في السوق المالية الذين يدركون أن البنك يجذب العميل ليس فقط برقم واحد من معدل الفائدة الاسمي ، ولكن أيضًا مع إمكانية رسملة ٪ ، بالإضافة إلى المكافآت لتلبية الشروط. يُطلق على دخل الفائدة المرتفع التراكمي ، مع مراعاة جميع الفروق الدقيقة ، السعر الفعال. تختلف هذه المعلمة عن السعر الاسمي المحدد في العقد. مع الاستثمار العادي ، يمكن حساب٪ -ty آليًا واستحقاقها وتحصيلها في نهاية العقد.
يمكن الحصول على فكرة عامة جيدة عن كيفية حساب معدل الفائدة الفعلي من خلال تحليل الصيغة التالية لحساب الرسملة:
تحدث طريقة حساب الضريبة على الدخل على الوديعة بالروبل إذا تجاوز سعر الفائدة معدل إعادة التمويل للبنك المركزي بنسبة 10 ٪. إنها 8.25 مضافًا إليها 10٪ 18.25٪. إذا تم تحميل المزيد على استثمارك ، فسيتعين عليك دفع الضرائب. إذا كان لدى العميل مدخرات من النقد الأجنبي ، يتم خصم الضريبة بنسبة 9٪ ، ويتم فرض ضريبة على المقيمين (35٪) وغير المقيمين (30٪). يتم دفع الأموال فقط من الفرق - إذا كان المعدل 20٪ سنويًا ، فسيتم احتساب الضريبة من 1.75٪. ليس مطلوبًا حساب المبلغ وملء إقرار ؛ سيقوم البنك بخصم الأموال بنفسه عند دفع الدخل.
تتيح لك حاسبة الإيداع عبر الإنترنت في موسكو دراسة ربحية العروض المختلفة. في عام 2019 ، طورت البنوك العديد من البرامج الجديدة للأفراد.
تتيح لك حاسبة الودائع ذات الرسملة في موسكو معرفة مقدار المدخرات التي ستتحقق إذا استثمرت مبلغًا معينًا مع إمكانية السحب النقدي الجزئي.
حاسبة الفائدة على الإيداع في موسكو سهلة الاستخدام. تتيح لك الخدمة إدخال معلومات حول الشروط والنسب المئوية والشروط والمبالغ لعدد غير محدود من المرات. يمكنك حساب الوديعة عبر الإنترنت في موسكو عبر الإنترنت من البنوك:
تتوفر حاسبة الإيداع في موسكو على المواقع الرسمية للبنوك. ولكن على عكسهم ، يمكنك على موقعنا الإلكتروني استخدام حاسبة ربحية الإيداع في موسكو لجميع العروض المتاحة في وقت واحد.
يمكنك العثور على إيداع بتحديد:
يمكنك حساب وديعة عبر الإنترنت في موسكو باستخدام الرسملة وإمكانية التجديد أو السحب الجزئي. بعد إدخال البيانات ، سيتم فتح جدول مع بنوك موسكو التي تفي بالمتطلبات. تتيح لك حاسبة ربحية الودائع في موسكو الحصول على معلومات حول الدخل المستلم من نتائج معالجة البيانات.
يؤدي حساب الوديعة باستخدام الآلة الحاسبة في موسكو إلى تقليل الوقت المستغرق للعثور على الخيار المطلوب ، ويسمح لك بالعثور على النسبة المئوية القصوى ، مع مراعاة الوقت المطلوب لفتح الوديعة. يقدم موقعنا آلة حاسبة للودائع مع التجديد والرسملة في موسكو.
ستساعدك حاسبة الإيداع عبر الإنترنت على حساب الفائدة على أي إيداع بسرعة ، بما في ذلك الرسملة والتجديد والضرائب ، بالإضافة إلى إظهار جدول حساب الفائدة. إذا كنت تخطط لفتح وديعة ، فستساعدك الآلة الحاسبة في حساب العائد المحتمل مقدمًا.
في حالة الإيداع المنتظم ، يدفع البنك الفائدة المتراكمة للمودع على أساس شهري (أو بتردد آخر محدد في شروط الاتفاقية). وهذا ما يسمى "الفائدة البسيطة". الوديعة ذات الرسملة (أو "الفائدة المركبة") هي شرط لا يتم بموجبه دفع الفائدة المتراكمة ، ولكن يتم إضافتها إلى مبلغ الإيداع ، وبالتالي زيادتها. في هذه الحالة ، سيكون إجمالي الدخل من الوديعة أعلى.
بمساعدة حاسبة الإيداع ، يمكنك مقارنة نتائج حساب إيداعين متطابقين (مع وبدون استخدام الأحرف الكبيرة) ومعرفة الفرق.
هذه الخاصية مناسبة فقط للودائع ذات الفائدة الرأسمالية. نظرًا لحقيقة أن الفائدة لا يتم دفعها ولكن يتم استخدامها لزيادة مبلغ الإيداع ، فمن الواضح أنه إذا زاد مبلغ الإيداع كل شهر ، فستكون الفائدة الجديدة المتراكمة على هذا المبلغ أيضًا أعلى ، وكذلك الدخل النهائي.
معادلة حساب المعدل الفعلي:
أين
ن - عدد مدفوعات الفائدة خلال مدة الإيداع ،
T هو مصطلح إيداع الوديعة في شهور.
هذه الصيغة ليست عالمية. إنها مناسبة فقط للودائع ذات الرسملة مرة واحدة في الشهر ، والتي تحتوي مدتها على عدد كامل من الأشهر. بالنسبة للودائع الأخرى (على سبيل المثال ، إيداع لمدة 100 يوم) ، لن تعمل هذه الصيغة.
ومع ذلك ، هناك أيضًا معادلة عالمية لحساب المعدل الفعال. عيب هذه الصيغة هو أنه لا يمكنك الحصول على النتيجة إلا بعد حساب الفائدة على الوديعة.
المعدل الفعال = (P / S) * (365 / d) * 100
أين
ف - الفائدة المتراكمة لكامل فترة الإيداع ،
S - مبلغ الإيداع ،
د - مدة الوديعة بالأيام.
هذه الصيغة مناسبة لجميع الودائع ، بأي شروط وأي تكرار للرسملة. إنها ببساطة تحسب نسبة الدخل المستلم إلى المبلغ الأولي للمساهمة ، وبذلك تصل هذه القيمة إلى الفائدة السنوية. قد يظهر هنا خطأ بسيط فقط إذا وقعت فترة المساهمة أو جزء منها في سنة كبيسة.
هذه هي الطريقة المستخدمة لحساب المعدل الفعلي في حاسبة الإيداع المعروضة هنا.
ينص قانون الضرائب في الاتحاد الروسي على فرض ضرائب على الودائع في الحالات التالية:
معدل الضريبة 35٪ للمقيمين في الاتحاد الروسي و 30٪ لغير المقيمين.
في هذه الحالة ، لا يتم فرض الضريبة على إجمالي الدخل المستلم من الوديعة ، ولكن فقط على الجزء المستلم نتيجة زيادة معدل الفائدة على إيداع معدل الحد الأدنى. من أجل حساب القاعدة الضريبية (المبلغ الخاضع للضريبة) ، يجب عليك أولاً حساب الفائدة المدفوعة بمعدل الإيداع الاسمي ، ثم إجراء حساب مماثل عند معدل الحد الأدنى. سيكون الفرق بين هذه المبالغ هو القاعدة الضريبية. للحصول على مبلغ الضريبة ، يبقى مضاعفة هذا المبلغ في معدل الضريبة.
ستحسب حاسبة الودائع الخاصة بنا وديعتك بما في ذلك الضرائب.
