تأسس البنك عام 1993. تحت الإدارة المختصة من المهنيين ، زاد البنك كل عام من الفرص الجديدة لتقديم مجموعة كاملة من الخدمات لعملائه. بذل مساهمو البنك وإدارته ومتخصصوه كل جهد ممكن لضمان نمو وظائفه وسمعته بشكل أسرع من المؤشرات الرسمية. من خلال شبكة من المكاتب والفروع في مناطق روسيا ، اجتذب البنك عددًا مذهلاً من العملاء للخدمة ، بما في ذلك الكيانات القانونية والأفراد.
استمرارًا لتطوره الديناميكي ، دخل البنك في المراكز الثلاثة الأولى بين مؤسسات الائتمان في جمهورية باشكورتوستان. حدد هذا المزيد من الفرص لتوسيع نطاق وجغرافيا النشاط. مع وجود شبكة كبيرة من المكاتب في جمهورية باشكورتوستان ، يدخل البنك المستوى الفيدرالي: تم افتتاح مكتب مصرفي جديد في موسكو. وفقًا لاستراتيجية التنمية ، من المخطط في المستقبل القريب فتح مكاتب للبنك في سانت بطرسبرغ ، وكذلك لتوسيع وجود البنك في المناطق بشكل عام.
يعمل البنك على ترسيخ مكانته في سوق الخدمات المصرفية كمؤسسة مالية وائتمانية موثوقة ، كما يتضح من ديناميكيات التصنيفات. من حيث الخدمات المقدمة للسكان ، دخل البنك بقوة في قائمة أفضل مائة شخص في روسيا. يتم تأكيد الاستقرار المالي من خلال تصنيف B ++ الذي تم تحديده من قبل RA Expert ، وتعد المناصب التي تشغلها بقوة بين أكبر البنوك في روسيا أفضل دليل على صلابة البنك.
منذ تأسيسه ، دخل البنك في أنظمة الدفع الدولية Visa International و MasterCard WorldWide ؛ أصبح عضوًا في نظام SWIFT ؛ لديه ترخيص من دائرة الأسواق المالية الفيدرالية لحق ممارسة أنشطة الوساطة ؛ انضم إلى رابطة البنوك الروسية ورابطة مصارف جمهورية باشكورتوستان ؛ عضو في غرفة التجارة والصناعة لجمهورية باشكورتوستان.
في عام 2008 ، بلغ رأس المال المصرح به للبنك 650 مليون و 500 ألف روبل. يخطط المساهمون لزيادته أكثر حتى تتاح للبنك الفرصة لتوسيع نطاق وحجم العمليات المقدمة.
تهدف استراتيجية تطوير البنك إلى تحقيق مستوى يلبي المعايير المصرفية الدولية. تم بناء سياسة العميل الخاصة بالبنك في اتجاه الحوار مع العميل ، ويستخدم المتخصصون نهجًا فرديًا لكل مستخدم للخدمات ، مع التركيز على أقصى قدر ممكن من إرضاء رغبات العملاء.
كعضو في رابطة البنوك الروسية ، يتبع البنك في أنشطته المهنية مدونة المبادئ الأخلاقية للأعمال المصرفية. وفقًا لمتطلبات السلطات الإشرافية وقواعد حوكمة الشركات ، يقوم البنك بالإفصاح الكامل عن معلومات حول هيكل ملكية البنك على موقعه الإلكتروني.
لا يتوقف البنك عند هذا الحد ، ورفع مستوى الخدمة وتوسيع نطاق مهامه.
تأسس البنك في عام 1994 في شكل شراكة ذات مسؤولية محدودة وحمل اسم البنك التجاري "Azcherbas" ("اتحاد البنوك في آزوف - البحر الأسود"). في عام 2002 ، اكتسبت المؤسسة المالية اسمها الحديث - "البنك الإقليمي الجنوبي" - وغيرت شكلها القانوني إلى شركة ذات مسؤولية محدودة. في عام 2012 ، تم دمج United Clearing House ، وهي منظمة ائتمانية غير مصرفية ، مع البنك ، وتعمل في شكل شركة ذات مسؤولية محدودة. منذ مارس 2005 ، تم إدراج مؤسسة الائتمان في نظام التأمين الإجباري لودائع الأفراد.
المساهم الوحيد في البنك هو عضو في مجلس الإدارة (منذ عام 2012) تاتيانا أنيسيموفا. ومن الجدير بالذكر أن المعلومات التي تم الكشف عنها للبنك بشأن الهيئات الإدارية لا تحتوي على أي معلومات إضافية حول السيدة أنيسيموفا.
في عنوان "التسجيل" ، في روستوف أون دون ، يوجد للبنك مكتب واحد (المكتب الرئيسي). في الوقت نفسه ، تمتلك مؤسسة الائتمان فرعًا وأربعة مكاتب إضافية ومكتبًا نقديًا واحدًا للتشغيل خارج مركز النقد في موسكو ، بالإضافة إلى فرع في سانت بطرسبرغ. تجاوز عدد موظفي البنك ، حسب آخر البيانات المتاحة ، 80 شخصا. لا تمتلك مؤسسة الائتمان شبكة خاصة بها من أجهزة الصراف الآلي والمحطات الطرفية.
بالنسبة للأفراد ، يقدم البنك الخدمات والمنتجات التالية: خدمات التسوية والنقد ، خط الودائع ، القروض ، صناديق الأمانات ، تحويل الأموال ("Zolotaya Korona") ، البطاقات البلاستيكية (MasterCard) ، خدمة الدفع عبر الإنترنت HandyBank.
تتمتع الكيانات القانونية بإمكانية الوصول إلى خدمات التسوية والنقد والقروض ومعاملات الصرف الأجنبي والبطاقات الجمركية والخدمات المصرفية عن بُعد (نظام ibank2) وبطاقات الشركات وما إلى ذلك.
وفقًا لتقارير المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية (IFRS) ، فإن المقترضين الرئيسيين للبنك هم الشركات التجارية. ومع ذلك ، إذا كانوا يمثلون في نهاية عام 2015 أكثر من نصف إجمالي محفظة القروض ، فقد انخفض نصيبهم بحلول نهاية عام 2016 إلى الربع. في الوقت نفسه ، في عام 2016 ، من صفر تقريبًا إلى 20.5٪ من المحفظة ، زادت حصة المقترضين - الشركات العاملة في المعاملات العقارية والإيجارات وتقديم الخدمات. تشمل قائمة المقترضين الرئيسيين أيضًا شركات معالجة الأخشاب بحصة 11.6٪ في نهاية عام 2016.
في قطاع خدمات إدارة النقد ، العملاء الرئيسيون للمؤسسة المالية هم أيضًا مؤسسات تجارية ، والتي شكلت 27.2 ٪ من جميع أموال العملاء في نهاية عام 2016. ومع ذلك ، في العام السابق ، كانت حصتهم أعلى (أكثر بقليل من الثلث) ، بينما لم تكن هناك أرصدة لأموال العملاء من الإنشاءات والتمويل / الاستثمارات ، والتي شكلت بحلول نهاية عام 2016 نسبة 10.7٪ و 7.6٪ من جميع التزامات العملاء. ، على التوالى.
في النصف الأول من عام 2017 ، انخفض صافي الأصول لمؤسسة ائتمانية بمقدار الثلث تقريبًا - إلى 621.7 مليون روبل اعتبارًا من 1 يوليو. خلال الفترة المحددة ، لوحظ انخفاض كبير في حجم التزامات العملاء في الخصوم: انخفضت أموال الكيانات القانونية بنسبة 76.2 ٪ ، وودائع الأفراد - بمقدار الثلث. في الأصول ، كانت "الخسائر" الرئيسية في محفظة القروض الصادرة بين البنوك (انخفضت بنسبة 67٪) والأرصدة عالية السيولة (-56.9٪). في الوقت نفسه ، كان لدى البنك سيولة كافية لزيادة بند الميزانية العمومية الرئيسي - القروض المقدمة لعملاء الشركات بنسبة 40٪.
حوالي 66 ٪ من مطلوبات مؤسسة الائتمان اعتبارًا من تاريخ التقرير هي أموالها الخاصة. يتم تمثيل حقوق الملكية بالكامل من خلال الأصول الثابتة ، ولا توجد قروض ثانوية في المطلوبات. الودائع الفردية (إلى حد كبير تتكون من الودائع لفترات تتراوح من سنة إلى ثلاث سنوات) تمثل 14.0٪ من المطلوبات ؛ - أموال الشركات والمؤسسات الممثلة بالكامل بأرصدة حسابات التسوية - 11.1٪. انخفض نشاط قاعدة عملاء البنك بشكل طفيف مؤخرًا مقارنة بالسنوات السابقة ، وبلغ حجم التداول على حسابات العملاء في النصف الأول من العام 0.5-2.1 مليار روبل.
في الأصول ، 40.8٪ هي محفظة القروض ، 35.7٪ محسوبة من خلال محفظة القروض الصادرة بين البنوك على شكل ودائع لدى البنك المركزي ، 16.0٪ تمثل بأرصدة عالية السيولة (الأموال في الحسابات المراسلة والنقدية) office) ، يتم احتساب 6.2٪ أخرى من الأصول الأخرى ، بما في ذلك الاستثمارات في حقوق المطالبة المكتسبة.
بحلول تاريخ التقرير ، شكلت محفظة القروض 95٪ من خلال قروض من كيانات قانونية. تقليديا ، يتم الاحتفاظ بالتأخر في السداد في المحفظة عند مستوى منخفض ، على الرغم من ارتفاع حصتها في النصف الأول من عام 2017 من 1.4٪ إلى 2.5٪. في الوقت نفسه ، فإن مستوى المخصصات لمثل هذه الحصة المنخفضة من القروض المتأخرة مرتفع للغاية - 12.2٪ اعتبارًا من تاريخ التقرير (12.1٪ في بداية عام 2017 ؛ في بداية عام 2016 ، كانت الاحتياطيات على الإطلاق 23.6٪ من المحفظة بتأخير 0 ، 4٪). ربما ترجع الحاجة إلى تكوين مثل هذه الاحتياطيات المثيرة للإعجاب إلى التركيز الكبير لمحفظة القروض على كبار المقترضين. وفقًا لبيانات المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية لعام 2015 ، انخفض الحجم الكامل للقروض الصادرة (بما في ذلك التجزئة) على 24 مقترضًا (لم يتم الإفصاح عن هذه المعلومات في بيانات عام 2016). يغطي مستوى الضمان للممتلكات تقليديا محفظة القروض بمعدل مرة ونصف. تم إصدار الجزء الأكبر من القروض من قبل البنك لفترات تتراوح من سنة إلى ثلاث سنوات.
تعتبر مؤسسة الائتمان مشاركًا نشطًا إلى حد ما في سوق الإقراض بين البنوك ، فمنذ أكتوبر 2016 كانت تضع السيولة حصريًا على الودائع لدى البنك المركزي: بلغ حجم التداول في الفترة المحددة 1.4-5.7 مليار روبل.
في النصف الأول من عام 2017 ، تكبد البنك خسارة قدرها 23.3 مليون روبل مقابل صافي ربح قدره 3.1 مليون روبل في نفس الفترة من العام السابق. بلغ صافي الربح لعام 2016 نحو 1.3 مليون روبل.
مجموعة مخرجين:فلاديمير كوفريجين (الرئيس) ، تاتيانا أنيسيموفا ، الكسندر سورينوف.
الهيئة الإدارية:إيغور كوجاكوف (رئيس) ، إيفجينيا شيرباكوفا ، إيلينا سوبوليفسكايا ، ناتاليا بوروفيتشينكو.
تأسس بنك "Regional Credit" في صيف عام 1992 ، وأطلق عليه في البداية اسم بنك "Biysk" ، في مستوطنة Altai التي تحمل نفس الاسم. في عام 1993 ، تم تغيير اسم وشكل ملكية المؤسسة المصرفية لفتح JSC "Municipal Commercial Bank" Biysk ". اكتسب اسمها الحالي "Regional Credit" اسمها الحالي في عام 2002.
في نهاية عام 2004 ، دخل الائتمان الإقليمي في نظام ضمان الودائع. في عام 2005 ، وقعت منظمة الائتمان اتفاقية شراكة مع اتحاد وكالات الائتمان الإقليمية ، وبدأت أيضًا التعاون مع جزء من المجموعة الصناعية والمالية الهولندية الإسرائيلية Kardan - TBIF BV من هولندا ، والتي سيطرت على الجمعية المذكورة في هذه المرة ... حتى عام 2007 ، كان بنك الائتمان الإقليمي يوسع شبكة شركائه من خلال وكالات الائتمان ، مع عدم نسيان فتح أقسامه الخاصة.
انتقل مقر الائتمان الإقليمي من Biysk إلى Kostroma في عام 2009.
في عام 2010 ، كان المستفيد الرئيسي من المؤسسة المصرفية من خلال IC ARKA-Insurance - IC Garant سابقًا - هو Anna Mitrus ، التي امتلكت 99.99 بالمائة من أسهم البنك. في ربيع عام 2011 ، انخفضت حصة Mitrus إلى 25 بالمائة من الأسهم ، وبحلول عام 2012 ، سيطر A. Avetisyan (رئيس قسم الأعمال الجديدة في وكالة المبادرات الاستراتيجية) على الحصة الرئيسية في رأس مال البنك بمبلغ 75 في المائة من الأسهم.
الآن تنتمي جميع أسهم "الائتمان الإقليمي" إلى Artem Avetisyan.
في المناطق يتم تمثيل "الائتمان الإقليمي" من خلال فرعيها في العاصمة ونوفوسيبيرسك ، 16 مكتب أوبرا. يعمل الائتمان الإقليمي ما يقرب من 1200 موظف. المؤسسة المصرفية هي مؤسسة ائتمانية متنوعة تعمل مع الكيانات القانونية والأفراد.
إلى خدمات الكيانات القانونية يقدم "الائتمان الإقليمي" ضمانات بنكية ، ودائع ، وخدمات تسوية ونقدية ، وعمليات بعملة أجنبية ، وإقراض. إلى خدمات الأفراد يقدم "الائتمان الإقليمي" خدمات التسوية والنقد ، والودائع ، وتحويل العملات ، والتحويلات المالية.
في عام 2013 ، نمت أصول الائتمان الإقليمي بنسبة 16 في المائة. كجزء من مطلوبات مؤسسة مصرفية ، يمكن ملاحظة زيادة في عدد الأموال التي تم جذبها (الودائع الخاصة بشكل أساسي) ؛ وكجزء من الأصول ، تم توجيه الأموال التي تم جذبها حديثًا بشكل أساسي إلى زيادة محفظة القروض والأوراق المالية.
كجزء من التزامات الائتمان الإقليمي ، تمثل الودائع الخاصة 29 في المائة ، والقروض بين البنوك - 57 في المائة ، منها حوالي 46 في المائة مستلمة من البنك المركزي الروسي. تملك الاحتياطيات وحساب رأس المال 11٪ من الخصوم ، وأموال المنظمات المختلفة - 2٪ من الخصوم. 11-15 مليار روبل تمر عبر حسابات العملاء من "الائتمان الإقليمي" شهريًا.
كجزء من أصول الائتمان الإقليمي ، يتم تخصيص محفظة من الأوراق المالية التي تشغل جزءًا منها بنسبة 74٪ ، وتتشكل أساسًا من التزامات ديون الشركات وأوراق إعادة الشراء المالية. تمثل محفظة القروض 14 بالمائة من الأصول. تمثل قروض الشركات 71٪ من المحفظة ، والباقي قروض صادرة لعملاء من القطاع الخاص. لا يزيد عدد القروض المتأخرة عن واحد بالمائة. ما يزيد قليلاً عن ثلثي إجمالي عدد القروض طويلة الأجل ، ويتم إصدارها لمدة 12 شهرًا أو أكثر.
المناطق التي تتمتع بدرجة عالية من التكامل والموارد المالية المشتركة هي الأقل تأثراً بالأزمات الاقتصادية. في سوق بلا حدود داخلية ، حيث تتحرك السلع والموارد ورأس المال والقوى العاملة بحرية ، يكون هناك مناخ استثماري ملائم والمزيد من الظروف لتشكيل منتجين أقوياء. في مثل هذه الظروف ، تزداد الحاجة إلى هيكل مالي آخر ، بنك إقليمي.
يتم إنشاء بنوك التنمية الإقليمية بمشاركة الدولة. لديهم اتجاهات عمل واضحة ، ويكملون اندماج الحكومة في المجالات الاقتصادية والاجتماعية ، ويحافظون على العلاقات التجارية الخارجية من خلال تقديم قروض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. على سبيل المثال ، ساعدت المساعدة التي قدمها بنك الاستثمار الأوروبي في عام 2010 إلى المجر وأيسلندا واليونان ولاتفيا على استقرار الوضع الاقتصادي والمالي للبلدان. تساهم بنوك التنمية الإقليمية مساهمة كبيرة في النمو المتبادل للبلدان الأعضاء ، وتساعد في التغلب على العواقب السلبية للأزمات المالية. في مثل هذه الظروف ، يتزايد دور المؤسسات المالية المشتركة بين الدول. دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في مراحل تعاونهم.
يمكن تسمية نقطة البداية بفترة الانتعاش الاقتصادي بعد الحرب العالمية الثانية. في عام 1949 ، في موسكو ، قرر قادة المجر وألبانيا ورومانيا وبلغاريا وبولندا والاتحاد السوفيتي وتشيكوسلوفاكيا إنشاء مجلس المساعدة الاقتصادية المتبادلة (CMEA). والهدف من ذلك هو ضمان التعاون المالي والعلمي والتقني للمساعدة في تنفيذ الأنشطة المشتركة. في السنوات اللاحقة ، انضمت إليها جمهورية ألمانيا الديمقراطية ومنغوليا ويوغوسلافيا وكوبا. بحلول منتصف السبعينيات ، حافظت CMEA على علاقات مع أكثر من ثلاثين مؤسسة دولية.
حتى في مرحلة تكوين العلاقات ، تمكنت المنظمة من تلبية احتياجات الحلفاء من الوقود والمواد الخام والآلات ، واشتركت في تنفيذ بناء أكبر واحد كان يستخدم لنقل المواد الخام إلى المجر وبولندا وتشيكوسلوفاكيا. في النصف الثاني من الستينيات ، تم إنشاء Intermetall و Freight Car Park. من خلال CMEA ، تم تنسيق تبادل التجارة بين البلدان ، وتم ربط الخطط الاقتصادية ، وكانت آلية التعاون تعمل.
زودت المجر الحلفاء ، جمهورية ألمانيا الديمقراطية - الملابس ، بولندا - مستحضرات التجميل ، الصيدلة ، تشيكوسلوفاكيا - القاطرات الكهربائية ، كوبا - السكر ، رومانيا - الأثاث. تم تبادل هذه السلع مقابل منتجات رخيصة من النفط والغاز والمعادن وصناعة الآلات وصناعة الأدوات وصناعة الدفاع. بعد انهيار الاتحاد السوفياتي ، لم يعد هذا الهيكل موجودًا أيضًا. ولكن اليوم هناك مؤسسات أخرى مماثلة تعمل.
تم تأسيس بنك التنمية الآسيوي في عام 1966 من قبل اللجنة الاقتصادية والاجتماعية لآسيا والمحيط الهادئ. أهداف المنظمة:
يوفر البنك الإقليمي للتنمية والتعمير في آسيا:
يضم الاتحاد اليوم 56 دولة عضو. يتم تمثيل هيكل المنظمة بثلاثة مستويات حكومية:
تشمل الموارد المالية رأس المال المصرح به ، والصناديق الاحتياطية ، والقروض المستلمة من الصناديق الخاصة المنشأة للإقراض بشروط ميسرة. يعمل بنك التنمية الإقليمي بنشاط في جميع مجالات الاقتصاد. ولكن يتم إيلاء المزيد من الاهتمام للزراعة وأسواق رأس المال والطاقة والنقل والاتصالات.
بهدف المساعدة في تنمية دول أمريكا اللاتينية في عام 1959 ، تم تأسيس IADB. اتجاهات المنظمة:
يضم البنك الإسلامي للتنمية أكثر من 48 عضوًا. يبدو هيكل المنظمة كما يلي:
تشمل الموارد المالية الاشتراكات ورأس المال الاحتياطي والصناديق الاستئمانية للإقراض الميسر. توجد معظم الأصول على الورق في شكل أموال يمكن المطالبة بها ، أو ضمانات للتفاعل في السوق. تغطي عمليات البنك جميع قطاعات الاقتصاد ، ولكن يتم إيلاء المزيد من الاهتمام للزراعة والثروة السمكية والصناعة والخدمات الاجتماعية والتخطيط والإصلاحات والاستثمارات.
بالإضافة إلى البنك الإسلامي للتنمية ، تعمل مؤسسة الاستثمار الأمريكية ، والبنك الكاريبي ، ومؤسسة ائتمان أمريكا الوسطى للتكامل الاقتصادي في أمريكا اللاتينية.
يؤكد البنك المركزي أنه لا توجد علاقة مباشرة بين "الصحة" وحجم البنك. تلعب بنوك التنمية الإقليمية أيضًا دورًا مهمًا في تشكيل اقتصاد الدولة. هم أكثر استجابة ويعرفون تفاصيل الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل أفضل. يعتمد نشاط الأخيرة على توافر القروض محليًا. وفقًا للإحصاءات ، فإن الشركات التي تعمل في منطقة ذات نظام مالي متطور تزيد من حجم مبيعاتها بنسبة 67٪ أسرع من الشركات في الدولة ككل.
في روسيا ، لا تحظى هذه المؤسسات بشعبية كبيرة بين العملاء. لا يستطيع رواد الأعمال في جبال الأورال وسيبيريا والشرق الأقصى الحصول على رأس مال مقترض على الإطلاق. يتعين عليهم اللجوء إلى بنوك التنمية الإقليمية الكبيرة ليكونوا شركاء لمثل هؤلاء رواد الأعمال. لا تهتم مؤسسات الائتمان الكبيرة بمثل هؤلاء العملاء. في مؤسسة حكومية ، قد تستغرق عملية اتخاذ قرار بشأن إصدار الأموال المقترضة عدة أشهر. من الأفضل الاتصال بالبنك الإقليمي للتنمية الإقليمية. إن إدارة المؤسسة على دراية أفضل بخصائص العمل. احتمال اتخاذ قرار إيجابي أعلى.
المؤسسات الائتمانية الكبيرة ، بالطبع ، لها فروع في مناطق بعيدة من البلاد. لكنهم عادة ما يُحرمون من الاستقلال ويقومون فقط بالأعمال الفنية لجمع الوثائق. ويتم اتخاذ القرار من قبل الإدارة في موسكو ، والتي قد لا تكون على دراية بخصائص المنطقة والأعمال. تفضل البنوك الكبيرة تجنب العملاء الصعبين. ويتطلب جميع رواد الأعمال الصغار تقريبًا نهجًا فرديًا. المنافذ الإقليمية جاهزة للتعمق في تفاصيل الأعمال ويمكن أن تصبح بديلاً في الخدمة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم.
اعتبارًا من 1 يونيو 2014 ، يعمل 888 بنكًا في روسيا. وهذا أقل بكثير مما هو عليه في ألمانيا (1.8 ألف) والولايات المتحدة (أكثر من 5.8 ألف). مستوى تقديم خدمات الائتمان في روسيا هو 0.6. أي أن هناك أقل من نقطة ائتمان واحدة لكل شخص في الدولة. في الولايات المتحدة ، هذا الرقم هو 2 ، وفي دول الاتحاد الأوروبي - 1.8. مشكلة أخرى ، أو بشكل أكثر دقة ، خصوصية العصر ، هي أن جميع المنظمات الكبيرة هي هياكل الدولة. تخدم سبيربنك و VTB (24) و Gazprom و Rosselkhoz أكثر من 53.8 ٪ من السكان. على مدى السنوات الخمس الماضية ، زاد عدد نقاط الائتمان في موسكو بشكل حاد: من 15.4٪ إلى 22٪. نتيجة لذلك ، فإن المؤسسات التي يتم تقديمها في مؤسسات العاصمة هي في وضع أكثر ملاءمة مقارنة بالمنظمات في سيبيريا أو الشرق الأقصى.
يساهم تطوير البنك في النمو الاقتصادي للمنطقة. وهذا ما يؤكده الوضع في روسيا. في سيبيريا ، يوجد 258 بنكًا لها فروع ، وأقل من ذلك في الشرق - 118. وهذا على الرغم من حقيقة أنه خلال السنوات العشر الماضية ، لم يعد العدد نفسه موجودًا. لا توجد مقاطعة أخرى يمكنها التباهي بمثل هذه المؤشرات. تصنف بنوك التنمية الإقليمية الحالية على أنها صغيرة. لا يمكنهم تزويد المنظمة بالموارد التي تحتاجها. نتيجة لذلك ، فإن مستوى الناتج المحلي الإجمالي في هذه المناطق أقل مرتين منه في موسكو. ولا يمكن تزويد الأفراد إلا بمجموعة صغيرة من الخدمات. المراجعات تشهد على هذا.
يتم تقييم بنك التنمية الإقليمي أيضًا من خلال نسبة رأس المال إلى الحد الأقصى لمبلغ القرض. لذلك ، يوجد في روسيا 140 منظمة يمكنها إصدار قرض للعميل بقيمة مليار روبل. من بينها 37 وحدة في موسكو ، 6 في سيبيريا (تيومين ، نوفوسيبيرسك) و 3 في الشرق الأقصى. نتيجة لذلك ، يضطر رواد الأعمال من المناطق البعيدة إلى التقدم بطلب للحصول على قروض من هياكل رأس المال الكبيرة أو بنك التنمية الإقليمي OJSC.
يجب أن تتطور مؤسسات الإقراض الإقليمية. يمكن للبنك المركزي أن يساهم بشكل كبير في ذلك من خلال تمويل المؤسسات الصغيرة. يمكنك أيضًا إنشاء نماذج مراقبة من شأنها تقييم الموقف باستخدام خوارزمية مختلفة عن تلك المستخدمة في الهياكل الكبيرة. الآن لا توجد إجراءات خاصة لدعم البنوك الصغيرة سواء على المستوى الاتحادي أو على مستوى البنك المركزي. ولكن إذا اهتمت السلطات المحلية بهذه القضية ، فإن عدد البنوك المحرومة من التراخيص في المنطقة سيكون أقل بكثير. لكن حتى لو كان هناك مثل هذا ، فهي ليست مصحوبة بفضائح صاخبة ومناقشة المشاكل في وسائل الإعلام والذعر اللاحق. حدث وضع مماثل في عام 2013 ، عندما فقد بنك التنمية الإقليمي ترخيصه. حتى الآن ، لم تتم إعادة جميع الودائع إلى العملاء. على مدى العامين الماضيين ، ألغى البنك المركزي تراخيص 62 مؤسسة ائتمانية. مثل هذه الإحصاءات تنذر بالخطر. إذا لم يتغير الوضع ، فسيكون القطاع المصرفي في غضون 5 سنوات تحت سيطرة المؤسسات المالية الحكومية الكبيرة.
تعتمد التنمية الاقتصادية والاجتماعية للمنطقة إلى حد كبير على قدرة رجل الأعمال على جمع الأموال من أحد البنوك المحلية. هناك ما مجموعه 888 مؤسسة ائتمانية في روسيا. وهم منتشرون في جميع أنحاء البلاد بشكل غير متساو. نتيجة لذلك ، لا يمكن لرجال الأعمال في سيبيريا والشرق الأقصى استخدام جميع أنواع الخدمات الممكنة لمؤسسات الائتمان. للحصول على المساعدة ، يتعين عليهم اللجوء إلى رأس مال كبير أو بنك تنمية إقليمي. أظهر التصنيف الذي تم إجراؤه في عام 2014 أن أكبر المؤسسات المتخصصة من حيث رأس المال السهمي (روسيا ، MDM ، AK Bars) تتركز في سانت بطرسبرغ ونوفوسيبيرسك وكازان.
وفقًا لقطاع الخدمات ، يمكن تقسيم البنوك إلى إقليمية (محلية) وأقاليمية ووطنية ودولية. تشمل البنوك الإقليمية البنوك التي تخدم بشكل رئيسي العملاء المحليين والعملاء في منطقة واحدة. وتشمل هذه البنوك البلدية التي تخدم احتياجات منطقة معينة (مدينة) ؛ في روسيا ما قبل الثورة ، كانت تسمى هذه البنوك بنوك المدينة. تخدم البنوك الأقاليمية احتياجات العديد من المناطق.
البنك الإقليمي هو بنك متخصص في الحصول على الودائع وتقديم القروض في منطقة معينة من البلاد ، على عكس البنوك الموجودة في المراكز المالية التي تعمل على المستويين الوطني والدولي.
البنوك الإقليمية ليست مجرد بنوك تعمل في منطقة أخرى غير موسكو ومنطقة موسكو. هذه ، أولاً وقبل كل شيء ، البنوك التي تنجذب نحو القطاع الحقيقي للاقتصاد ، والتي وجدت لنفسها منافذ اقتصادية قوية وأغلقت على نفسها أهم المعاملات المالية في المنطقة. هذه البنوك محورية حقًا لمناطق بأكملها. معظمهم كانوا موجودين منذ سنوات. لقد تراكمت لديهم خبرة كبيرة ، وتعلموا البقاء على قيد الحياة تحت أي ظرف من الظروف ، مما يعني أن الوظائف التي يؤدونها ضرورية في المناطق. إنهم يعرفون المواصفات المحلية جيدًا ، ويتمتعون بثقة العملاء في المناطق ، وكقاعدة عامة ، يمكنهم الاعتماد على دعم السلطات الإقليمية. لطالما عاشت البنوك الإقليمية حياة مختلفة قليلاً عن نظيراتها في المدن. أشكال إعادة التمويل التي كانت تمارس على نطاق واسع فيما يتعلق ببنوك رأس المال لا تنطبق عليها. لقد كانت محدودة بشكل موضوعي في قدرتهم على تنفيذ عدد من عمليات المضاربة ، وكان لديهم فرصة أقل لتوسيع قاعدة الموارد من خلال القروض الخارجية وأموال الميزانية الفيدرالية. إنهم بعيدون عن مراكز صنع القرار الفيدرالية. لعبت كل هذه القيود خلال أزمة 1998 دورًا إيجابيًا.
ومع ذلك ، هناك أيضًا بعض المشكلات المرتبطة بالبعد الإقليمي للبنوك الإقليمية عن مواقع السلطات الفيدرالية.
تشكل البنوك الإقليمية العمود الفقري لنظام الدفع الروسي.
فقط 10٪ من المؤسسات الصناعية تتركز في موسكو ومنطقة موسكو. وفقًا لذلك ، يتم توزيع معظم رأس المال الصناعي عبر مواقع البنوك الإقليمية.
إن علاقات غالبية البنوك الإقليمية مع الشركات لها أساس طويل الأجل ، وقد تطورت على مر السنين ، وبالتالي ، لا تتلقى مؤسسات النخبة المزدهرة فقط الدعم من البنوك. تهتم البنوك الإقليمية بشكل حيوي بالحفاظ على المؤسسات وتطويرها ، فهي تأخذ في الاعتبار بشكل كامل مصالح الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والصناعات الصغيرة ، والتي بدونها تكون التنمية الاقتصادية المتوازنة للمناطق مستحيلة ببساطة. هذه الحقيقة تشهد بلا منازع على أهمية وضرورة تطوير النظام المصرفي الإقليمي ، بالاعتماد على البنوك المتخصصة الكبيرة في المركز ودعم البنوك الإقليمية في المحليات.
إن استقرار البنوك الإقليمية في المرحلة الحالية أمر مفهوم تمامًا - فقد شاركوا في البداية في عمليات إقراض القطاع الحقيقي للاقتصاد ، ولم يكونوا مولعين باللعب في سوق GKO.
مؤسسات الائتمان الإقليمية تتطور بشكل ديناميكي أكثر من فروع البنوك الرأسمالية. وهي مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بالنظام الاجتماعي المعقد القائم لصنع القرار في المناطق ، وتنسيق المصالح ، والحصول على المعلومات والتعليقات ، وإظهار الكفاءة في حل العديد من القضايا. ومع ذلك ، تمتلك البنوك الإقليمية تقليديا موارد أقل. كما في السابق ، يتركز حوالي 80٪ من الأموال في بنوك العاصمة.
العمل الرئيسي للبنوك الإقليمية هو الإقراض. في الواقع ، ليس لديهم أسواق أخرى يمكن أن تدر عائدات كبيرة.
الميزة الرئيسية للبنوك الإقليمية هي تركيزها على القطاع الحقيقي للاقتصاد. لا يزال الإقراض للقطاع الحقيقي مجالًا تقليديًا لنشاط البنوك الإقليمية - إلى حصة الصناعة والبناء
الدولة والنقل والاتصالات والمجمع الزراعي والصناعي يمثل 50 إلى 70 ٪ من جميع الأموال المخصصة. وبطبيعة الحال ، تقدم البنوك الإقليمية الدعم للإدارات الإقليمية.
يتم تنفيذ العديد من المشاريع الاستثمارية حتى في حالة عدم وجود موارد كافية من حيث الشروط - وهذا أمر نموذجي بشكل أساسي بالنسبة للبنوك الإقليمية التي تعمل مع فئة معينة من الشركات لفترة طويلة ، ولم تتعرض لأزمة واحدة معها وهي واثقة أنه في حالة حدوث أزمة أخرى ، ستقوم الشركة بسداد القرض قبل الموعد المحدد. إن الاستمرار المنطقي للعلاقة الوثيقة بين البنوك والمؤسسات هو خروج عن ممارسة إقراض الصناعة من وضع إعادة التأمين والرفض ، عندما تعمل المؤسسة لصالح البنك فقط كعميل وليس كشريك.
يجب على البنوك والمؤسسات غير المالية ربط الشراكات عندما يهتم البنك بأعمال المقترض وعندما يتدهور الوضع بسبب نقص الأموال ، فإنه يحاول إيجاد فرصة لدعم الشريك وإخراجه من الأزمة.
على الرغم من حقيقة أن النتائج المالية لكلا الطرفين تعتمد بشكل مباشر ، إلا أن البنك يتحمل المسؤولية الكاملة عن المخاطر النقدية. في هذه الحالة ، يجب أن يكون البنك قادرًا على تزويد شركائه بخدمات أفضل في مجال تخطيط الأعمال ، والنصائح من مديري البنوك المحترفين. يجب أن يكون البنك قادرًا على تحسين جودة الإدارة في المؤسسات المقترضة ، لممارسة الرقابة المستمرة.
وبالتالي ، فإن التفاعل بين مؤسسات القطاع غير المالي والبنوك ، على أساس الشراكات ، يجعل من الممكن تحسين أنشطة النظام ككل ، للتحكم بشكل أكثر فعالية في إنفاق الموارد المقترضة ، مع تجنب النتائج السلبية للمشاركة في ممتلكات المقترض.
أصبحت مهام تحديد مجالات النشاط الواعدة وتعزيز المزايا التنافسية للبنوك الإقليمية أكثر إلحاحًا.
