MFO هي منظمة تقدم القروض للسكان على أساس اتفاقيات القروض الصغرى. تشمل القروض "الصغيرة" قروضاً لا تزيد عن مليون روبل. يتم تنظيم أنشطة هذه المؤسسات بموجب القانون رقم 151-FZ بتاريخ 02.07.2010.
لا تخضع شركات التمويل الأصغر لرقابة مشددة مثل البنوك. لا تخضع لمتطلبات خاصة لمقدار رأس المال السهمي ، وليست هناك حاجة للترخيص ، وإنشاء احتياطيات ومساهمات تأمين إلزامية للصناديق الخاصة. وهذا يفسر الانتشار الواسع لمثل هذه المؤسسات ، خاصة وأن تسجيل المنظمات متناهية الصغر لا يمثل أية صعوبات. يتضمن افتتاح شركة تمويل أصغر مرحلتين: إنشاء كيان قانوني والحصول على وضع MFO.
وفقًا للتشريع ، يمكن أن توجد منظمة التمويل الأصغر في شكل مؤسسة ، أو مؤسسة ، أو منظمة غير ربحية ، أو شراكة غير ربحية ، أو شراكة ، أو مجتمع أعمال. الشرط الثاني المطلوب للعمل كمؤسسة للتمويل الأصغر هو إدراجها في سجل المشاركين في السوق المالية.
بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى اتخاذ قرار بشأن اختيار الشكل التنظيمي والقانوني للكيان القانوني والتقدم لفتحه. دعونا نفكر في كيفية تسجيل MFO خطوة بخطوة باستخدام مثال LLC - الخيار الأكثر شيوعًا لشركات التمويل الأصغر الخاصة.
هناك اختلافات كبيرة بين مواثيق القوة المتعددة الجنسيات والكيان القانوني العادي. عند تطوير وثيقة تأسيسية لشركة تمويل أصغر مستقبلية ، من الضروري الاسترشاد بأحكام القانون 151-FZ. غالبًا ما يصبح الميثاق ، الذي يتم وضعه دون مراعاة المتطلبات المنصوص عليها في التشريع ، سببًا لرفض إدخال الشركة في سجل القوة المتعددة الجنسيات.
ومع ذلك ، لا يمكن أن يكون هذا عقبة أمام تسجيل المنظمة نفسها. يجوز أولاً تسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة ، ثم إجراء التغييرات اللازمة على الميثاق وتقديم المستندات الخاصة بالحق في الانخراط في الائتمان الأصغر.
ينص التشريع على الإشارة في ميثاق القوة المتعددة الجنسيات والمراقبون
بالنسبة للعمل الكامل للمنظمة ، يمكن تقديم الأنشطة التالية:
يجدر الانتباه إلى حجم رأس المال المصرح به المخطط. إذا كان الحد الأدنى (10 آلاف روبل لشركة ذات مسؤولية محدودة) ، فوفقًا لقاعدة الموافقة على المعاملات لإصدار كل قرض يزيد عن ألف روبل. سوف تضطر إلى إصدار تصريح من أعضاء الشركة. بالنسبة للمنظمات الصغيرة والمتوسطة في شكل JSCs ، سيكون من الضروري ترتيب اجتماع للمساهمين لكل معاملة من 10 آلاف روبل ، لأن رأس المال "الأدنى" هو 100 ألف روبل. هذا الإجراء بالكاد معقول. من الأنسب زيادة رأس المال المصرح به إلى مبلغ مقبول من خلال تحديد الحد الأقصى لمبلغ القروض الصادرة دون مشاركة المؤسسين.
بحلول الوقت الذي يتم فيه تسجيل القوة المتعددة الجنسيات ، يجب ألا يتم تعيين الأشخاص المسؤولين عن تطوير قواعد تقديم القروض الصغرى وتسجيلها في الميثاق فحسب ، بل يتعين عليهم أيضًا إكمال إعداد الوثيقة ونشرها في المجال العام.
لتسجيل حالة كيان قانوني ، من الضروري جمع عدد من المستندات:
لا يختلف إجراء تسجيل القوة المتعددة الجنسيات عن إنشاء أي منظمة أخرى - يتم تقديم المستندات من IFTS ، وبعد 5 أيام عمل يمكنك الحصول على شهادة جاهزة وأوراق أخرى.
لا يمكن للكيان القانوني الذي تم إنشاؤه حديثًا الانخراط في الإقراض حتى يتم تسجيله كقوة متعددة الجنسيات. تجمع الدولة رسومًا مقابل ذلك ، ويجب تحويل الأموال إلى الميزانية من الحساب الجاري للمنظمة ولا يمكن دفعها بأي طريقة أخرى. لذلك ، يتم فتح الحساب فور تسجيل الشركة ذات المسؤولية المحدودة.
هنا الإجراء قياسي: اختر بنكًا ، ووضح شروط الخدمة والتعريفات ، وقم بإعداد حزمة المستندات المطلوبة. كقاعدة عامة ، هذه نسخة من الميثاق ، مقتطف جديد من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ، الأمر الخاص بتعيين المدير العام.
اعتمادًا على القواعد المعتمدة في بنك معين ، يتم التصديق على المستندات على الفور أو في مكتب كاتب العدل. بالإضافة إلى الاتفاقية المبرمة مع إدارة التسوية والخدمات النقدية لمؤسسة الائتمان ، يجب على المدير العام إعداد بطاقة بها عينات من التواقيع والأختام. لا يُطلب الآن من الشركة ذات المسؤولية المحدودة أن يكون لها ختم ، ولكن من غير المرجح أن تستغني عنها مؤسسة التمويل الأصغر. لذا بحلول الوقت الذي تذهب فيه إلى البنك ، يجب أن يكون الختم قد تم بالفعل.
سيتم فتح الحساب خلال 2-3 أيام. ليست هناك حاجة لإخطار الضرائب والأموال خارج الميزانية بهذا الشأن ، فسيقوم البنك نفسه بنقل جميع المعلومات. يمكنك الآن إيداع ألف روبل في حسابك. والشطب وفقًا لتفاصيل خدمة الأسواق المالية لبنك روسيا. في أمر الدفع ، في حقل غرض الدفع ، من الضروري الإشارة إلى: واجب الدولة في إدخال معلومات حول كيان قانوني في سجل الدولة لمنظمات التمويل الأصغر.
بعد إلغاء FFMS ، يتم الحفاظ على محاسبة المشاركين في السوق المالية من خلال الخدمة ذات الصلة لبنك روسيا. لتسجيل MFO لدى البنك المركزي ، يلزم المستندات التالية:
يتم جمع الوثائق التأسيسية في نسخ موثقة. يجب إرسال الحزمة بأكملها برسالة قيمة إلى الخدمة الإقليمية لبنك روسيا للأسواق المالية.
إذا كان كل شيء على ما يرام مع الأوراق ، في غضون 14 يوم عمل ، يجب على القسم اتخاذ قرار بشأن التسجيل وإرسال إشعار إلى مقدم الطلب. أثناء انتظار الخطاب ، يمكنك التحقق من النتيجة على موقع البنك المركزي: عند الموافقة على الطلب ، ستظهر القوة المتعددة الجنسيات في السجل في قسم "المشاركون في الأسواق المالية".
من هذه اللحظة ، يمكن للكيان القانوني المشاركة بشكل قانوني في إصدار القروض. وتجدر الإشارة إلى أن تسجيل مؤسسات التمويل الأصغر في عام 2015 يحتل مركز الاهتمام المتزايد من قبل البنك المركزي. أخذ دورة حول إحكام السيطرة على سوق التمويل الأصغر ويرتب بشكل منهجي عمليات التفتيش في الموقع.
تخضع متطلبات القوانين التي يجب على مؤسسة التمويل الأصغر اتباعها في أنشطتها لمراعاة صارمة:
الأسباب الأكثر شيوعًا لاستبعاد كيان قانوني من سجل القوة المتعددة الجنسيات هي الاشتباه في الإبلاغ غير الدقيق من قبل الشركة ، واستلام معلومات حول الانتهاكات من المواطنين ووكالات إنفاذ القانون ، والاحتيال برأس مال الأم ، وجمع الأموال من الأفراد بمبلغ أقل من 1.5 مليون روبل.
كيف تفتح شركة قروض صغيرة وتكسب أموالاً طائلة بفائدة محمومة؟ يعتقد معظم الناس أنه من السهل جدًا القيام بذلك ، لكن هذا مفهوم خاطئ لا علاقة له بالواقع. إن فتح مشروعك التجاري لتقديم قروض صغيرة للسكان من الصفر هو "متعة" باهظة الثمن ومشكوك فيها.
كيف تفتح مشروع قرض صغير؟ كيف يجنون المال هنا؟ من أين نبدأ؟ ماذا تريد أن تفتح؟ أين وكيف يتم التسجيل؟ أو ربما يكون من الأفضل أن تفتح حق الامتياز التجاري؟ إجابات على الأسئلة الأكثر شيوعًا من القراء في هذه المقالة.
يتمثل جوهر نموذج العمل هذا في إقراض الأموال الخاصة أو المقترضة على سبيل القرض بفائدة. يتكون الدخل الرئيسي من فائدة استخدام الأموال المقترضة ، والتي يتم تحميلها على المبلغ الأساسي للدين ويتم دفعها من قبل المقترض في تاريخ الاستحقاق.
من الأكثر ربحية إصدار قروض قصيرة الأجل قبل يوم الدفع. بالنسبة لهم ، يبلغ متوسط سعر الفائدة 2٪ يوميًا ، وبالنسبة للقروض الصغيرة طويلة الأجل - 0.5-1٪ يوميًا. من خلال إصدار قرض متناهي الصغر لفترة قصيرة ، يمكن إعادة الأموال بسرعة وإرسالها إلى إصدار قرض جديد لعميل آخر. وبالتالي زيادة الربحية مقارنة بتقديم القروض طويلة الأجل.
إذا تخيلنا أن متوسط القوة المتعددة الجنسيات في بلدة صغيرة يصدر 15 قرضًا صغيرًا في اليوم بقيمة 5000 روبل لمدة 10 أيام ، فإن الدخل الصافي للمنظمة في اليوم سيكون 1500 روبل ، لمدة 10 أيام - 15000 روبل ، لمدة 30 يومًا - 45000 روبل. وهذه هي الحسابات الأكثر تواضعًا. في الواقع ، حتى في المدن الصغيرة ، يتقدم المقترضون المحتملون باستمرار إلى مؤسسات التمويل الأصغر من أجل الحصول على أموال من الديون لدفع شيكات.
يتطلب فتح مؤسسة ائتمان صغير من الصفر استثمارات رأسمالية رائعة ، وسيستغرق إجراء تسجيل القوة المتعددة الجنسيات حوالي شهر إلى شهرين. إذا قمنا بحساب الخيار الأكثر ميزانية لقوة متعددة الجنسيات غير متصلة بالإنترنت في بلدة صغيرة على الأطراف ، فسيبدو التقدير التقريبي كما يلي:
نتيجة لذلك ، اتضح أن افتتاح منظمة التمويل الأصغر الأكثر ميزانية في بلدة صغيرة على الأطراف سيكلف المالك 125-135 ألف روبل. المبلغ صغير ، لكن يتم تشكيله دون مراعاة إنشاء الموقع وصيانته ، بدون إعلانات ، أو مشغلي الخط الساخن ، أو نظام تسجيل للتحقق من العميل أو الطلبات المدفوعة إلى غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية ، خدمة الأمن ، أمين الصندوق ، إلخ. باستخدام هذه المكونات ، سيكلف إنشاء MFO ما لا يقل عن 3-4 مرات أكثر من الحد الأدنى للتقدير.
إن عملية التسجيل والحصول على مركز MCC (مؤسسة الائتمان الأصغر) مهمة شاقة وطويلة تتطلب المال والوقت والجهد. بادئ ذي بدء ، يحتاج صاحب العمل المستقبلي إلى إعداد جميع المستندات التنظيمية (المواثيق ، وقواعد التزويد ، والشروط العامة للخدمة ، وما إلى ذلك). يجب تطوير المستندات وفقًا للتشريعات الحالية للاتحاد الروسي والتشريعات الفيدرالية الخاصة القوانين (رقم 151 ، 152 ، 230 ، 115 ، إلخ.).
ثم عليك اتخاذ قرار بشأن الشكل القانوني: LLC ، JSC ، إلخ. وسجل كيانًا قانونيًا لدى مفتشية الضرائب ، بعد أن دفع واجب الدولة (4000 روبل). يمكن تحديد قائمة المستندات المطلوبة في أي فرع من فروع مفتشية مصلحة الضرائب الفيدرالية. إجراء التسجيل قياسي ، ويستغرق 5 أيام ، وبعد ذلك يمكنك الذهاب للحصول على شهادة ووثائق أخرى.
بعد ذلك ، تحتاج إلى طلب ختم وفتح حساب مصرفي. للقيام بذلك ، تحتاج إلى اختيار مؤسسة ائتمانية مناسبة ، والتعرف على قائمة جميع المستندات اللازمة لفتح حساب جاري من قبل الكيانات القانونية. سيتم فتح الحساب خلال 2-5 أيام تقريبًا.
بعد ذلك ، تحتاج إلى إرسال واجب الدولة إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي بمبلغ 1000 روبل من حساب المنظمة هذا. يتم دفع واجب الدولة مقابل إدخال معلومات حول الكيان القانوني في سجل الدولة لمنظمات الائتمان الأصغر. لغرض الدفع ، عليك أن تكتب ذلك بالضبط.
عندما يتم دفع واجب الدولة ، فأنت بحاجة إلى إرسال حزمة من المستندات مع إيصال يؤكد دفع الواجب إلى البنك المركزي للحصول على حالة MCC وإدراجها في قائمة المشاركين في السوق المالية (سجل MFOs ). في غضون 14 يومًا ، يجب أن تتخذ خدمة البنك المركزي للأسواق المالية قرارًا بشأن إدخال المنظمة في السجل أو الرفض.
بمجرد إضافة المعلومات المتعلقة بالمنظمة إلى السجل ، ستكون قادرة على تقديم قروض صغيرة نقدًا في المكاتب ونقاط البيع.
إذا كانت قوتك الخاصة لا تكفي لإنشاء MFO من الصفر ، وفكرة ربح أول مليون لك على وجه التحديد من خلال تقديم قروض صغيرة لا تتركك ، فمن الأفضل أن تحول انتباهك إلى امتيازات القروض الصغيرة.
سيكون أحد الخيارات البديلة لفتح نقطة للقروض الصغيرة هو امتياز مؤسسة التمويل الأصغر. هذا خيار رائع لرجال الأعمال المبتدئين الذين يفتقرون إلى الخبرة ورغبة كبيرة في القيام بهذا العمل فقط.
امتياز القرض الأصغر هو الحق في استخدام الملكية الفكرية (العلامة التجارية ، والشعار ، والتفاصيل ، والمستندات ، والشروط ، وما إلى ذلك) لمؤسسة التمويل الأصغر الكبيرة "الأخ الصغير". يدفع رائد الأعمال الطموح الأموال إلى مالك مؤسسة التمويل الأصغر الكبيرة مقابل حقه في فتح مركز قرض صغير يعمل تحت العلامة التجارية للمؤسسة "الأم". في الوقت نفسه ، تنص الصفقة على أن صاحب الامتياز سوف يمتثل للميثاق وجميع الوثائق التنظيمية لمانح الامتياز.
من بين مؤسسات التمويل الأصغر التي تقدم امتيازًا يمكن تمييزها: Money for You ، و Money قبل شيك الراتب ، و Momento Money ، و Miladenezhka ، و FastFinance ، و Convenient money ، و MasterMoney ، و Migomdengi وغيرها.
بناءً على شروط الامتياز ومراجعات العملاء ، تحصل امتيازات MFO FastMoney و Moneyman على تقييمات جيدة جدًا. كان المال قبل دفع الراتب و Momento Money في مواجهة TOP.
إذا لم يكن لديك ما يكفي من الخبرة والمال ، فأنت لا تعرف كيف تفتح مشروع قرض صغير من الصفر ، فمن الأفضل أن تستخدم حق الامتياز. ولهذا السبب:
رجل الفائدة ، المرابي ، العنكبوت - بمجرد عدم ذكر أسماء الأشخاص الذين يقرضون المال بفائدة. البعض يحسد ، والبعض بالحقد ، ويفترق مع آخر الممتلكات. لكنهم اتفقوا على شيء واحد: مثل هذه الأعمال تجلب لصاحبها دخلًا رائعًا! في عصر القطاع المصرفي المتطور ، من الصعب أن نتخيل أنه يمكنك محاولة القيام بشيء من هذا القبيل. وعبثًا ، منذ وقت ليس ببعيد في روسيا ، تم اعتماد القانون الفيدرالي رقم 151 ، الذي ينظم أنشطة منظمات التمويل الأصغر (MFOs) ويخرج الدائنين غير الشرعيين من الظل. دعونا نفكر بمزيد من التفصيل فيما إذا كان الإقراض مفيدًا في عصرنا.
القوة المتعددة الجنسيات (MFO) هي كيان قانوني مسجل في أحد الأشكال المسموح بها من التنظيم والمُدرج في سجل الدولة للمنظمات متناهية الصغر. يتم تسجيل هذا النشاط التجاري عندما يكون إصدار القروض منتظمًا ، ويكون الدخل الرئيسي للشركة هو هذا النشاط.
بالإضافة إلى ذلك ، يسمح الوضع الرسمي لجذب المستثمرين الذين سيستثمرون ما لا يقل عن 1.5 مليون روبل في الأعمال التجارية (الحد الأدنى وفقًا للقانون). سيكون من الممكن تأمين مخاطر التخلف عن سداد القروض. وسيزداد عدد الأشخاص الراغبين في الاقتراض ، لأن الشركات العاملة بشكل قانوني تكون أكثر ثقة.
سيكون فتح مغسلة سيارات أكثر صعوبة من تسجيل MFO. أنشطة هذه المنظمات ليست مصرفية بالمعنى القانوني للكلمة ، وبالتالي فهي غير مطلوبة للحصول على تراخيص ولديها رأس مال مصرح به بمليارات الدولارات. يعتبر نموذج الإبلاغ فقط أكثر تعقيدًا إلى حد ما من النموذج القياسي لرجال الأعمال.
كشكل من أشكال التنظيم ، يقدم لنا المشرع عددًا من الخيارات المختلفة ، ولكن الغالبية العظمى من MFOs مسجلة كشركة ذات مسؤولية محدودة. لذلك ، فإن حزمة المستندات للتقديم في مكتب الضرائب هي نفسها تمامًا:
الشيء الوحيد ، بعد التسجيل في دائرة الضرائب الفيدرالية ، هو أنك تحتاج إلى إرسال طلب مع نسخ من المستندات المذكورة أعلاه إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي (أي أقرب فرع) مع شرط تضمين مؤسستك في السجل الموحد لمنظمات التمويل الأصغر. . بالمناسبة ، وفقًا للقانون ، يجب أن تنشر شروط القرض على الإنترنت ، ولكن لم يتم تحديد أنك بحاجة إلى أن يكون لديك موقع الويب الخاص بك ، لذلك يمكنك في البداية استئجار مكان على مورد تابع لجهة خارجية.
للبدء ، استأجر 3-5 أمتار مربعة في مركز تسوق (3000-5000 روبل في المركز الإقليمي). قم بشراء طاولة (من 2000 روبل) وكرسي (من 700 روبل) وخزانة لحفظ الملفات (من 3000 روبل) وطابعة متعددة الوظائف (من 3000 روبل) وإحضار جهاز كمبيوتر أو كمبيوتر محمول من المنزل. بالنسبة للإعلان ، كل شيء فردي جدًا ، فكل شخص لديه ميزانية تسويق خاصة به. كما قد تكون خمنت ، ستقوم بنفسك بعمل المدير والمحاسب وأحد الموظفين. نظرًا لأن الجميع يحتاج أحيانًا إلى الراحة ، فسنقوم بتعيين موظف ثانٍ. المؤهلات ليست مهمة هنا ، يمكنك أن تأخذ طالبًا من السنة الرابعة إلى الخامسة من المعهد ، 15000 روبل. سيكون أكثر من راض. كما ترون ، رأس المال المبدئي لترتيب النقطة هو بنس واحد. من الأفضل ترك جميع الأموال الأخرى للقروض ، ولكن يجب تخصيص ما لا يقل عن 200000 روبل لهذه الأغراض. ثم بحلول نهاية العام ، يمكنك الحصول على مليون روبل ، بمعدل 2 ٪ في اليوم وبدون عائد عند مستوى 30 ٪.
يخضع سوق التمويل الأصغر حاليًا للتنظيم الضعيف للغاية. لا يعتمد القانون الفيدرالي رقم 151 على عقوبات صارمة ضد المنظمات ، لذلك يشتكي العديد من اللاعبين الشرفاء من عدد كبير من "المهاجرين غير الشرعيين". على الرغم من أن البنك المركزي للاتحاد الروسي كان في الآونة الأخيرة يولي اهتمامًا وثيقًا للمنافسين الصغار من البنوك. في الربعين الثاني والثالث من عام 2014 ، يجب تصحيح أخطاء النموذج الإلكتروني لتلقي التقارير من قبل MFOs (حساب شخصي على موقع البنك المركزي) ، اعتبارًا من يوليو من هذا العام ، سيكون مرؤوسو نابيولينا قادرين على تحديد الحد الأقصى للمعدلات على القروض والاقتراضات غير المضمونة . وأسعار الفائدة المتضخمة هي الخبز الرئيسي لمؤسسات التمويل الأصغر. من الضروري أيضًا إعداد قرار "الاجتماع العام للمشاركين" (المؤسسون) لكل قرض يساوي أو يزيد عن 10٪ من رأس المال المصرح به.
من حيث المبدأ ، يمكن لمؤسسات التمويل الأصغر أن تقوم بالتدقيق بنفس الطريقة التي تقوم بها أي منظمة أخرى. أي ، بعد أن وجد انتهاكات لقواعد السلامة من الحرائق في مكتب الشركة ، يمكن للمفتش إغلاق عملك.
التخلص من الديون يرتبط ارتباطًا وثيقًا بـ "التسعينيات المحطمة". لكن في الآونة الأخيرة ، أصبحت وسائل الإعلام مليئة بشكل متزايد بالتقارير عن الطرق الإجرامية لتسوية الديون. قطاع الطرق مرة أخرى؟ لا ، هذه المرة هم دائنون قانونيون ومسجلون رسميًا. 
يقوم أي مؤسس لـ MFO في البداية بتضمين 10٪ - 15٪ من مخاطر التخلف عن سداد القرض ، وفي بعض الأحيان ، تقليل وقت التحقق من المدين وزيادة سرعة إصدار الأموال ، وكل ذلك بنسبة 30٪! لكن ، يجب أن تعترف ، حتى بعد حساب مثل هذا الموقف ، أريد إعادة كل شيء. غالبًا ما لا يوجد لدى مؤسسات التمويل الأصغر طاقم من المحامين والأموال لخدمات هواة جمع الأموال ، لذلك يتعين عليهم التعامل بمفردهم. حسنًا ، ما يأتي من هذا ، نراه في الأخبار.
تفضل السلاسل الكبيرة ، جنبًا إلى جنب مع المؤسسات المصرفية ، حل النزاعات مع العملاء بطريقة حضارية: من المحضرين إلى المحصلين. هذه الأخيرة تشتري عمومًا ديونًا من مؤسسات التمويل الأصغر من 3٪ من قيمة الالتزامات. في عام 2013 ، زاد حجم الديون المعاد شراؤها بنسبة 66٪! بالنظر إلى عدد التأخيرات في مثل هذه الشركات ، فإن التعاون مع هواة الجمع سيزداد قوة.
إذا لم تكن المنظمات الخارجية في موسكو أو سانت بطرسبرغ ملحوظة للغاية ، في المناطق التي غمرت فيها الشوارع حرفيًا. يوجد في بعض المدن أكشاك "أموال السد" أكثر من أكشاك الزهور! لا تجذب سهولة التسجيل رواد الأعمال الجدد إلى هذا النشاط التجاري فحسب ، بل تجذب أيضًا الكثير من الأرباح. متوسط معدل العائد 20٪! ما نوع النشاط الذي لا يزال بإمكانه تحقيق دخل مماثل بحد أدنى من الاستثمار؟ ومع ذلك ، من الواضح أن مبلغ الـ 10000 روبل الذي ساهمت به لإنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة لا يكفي ، فبدء العمل يستغرق حوالي 500000 روبل (وفقًا لتقييم الخبراء لمركز التمويل الأصغر الروسي). يجب ألا ننسى المستوى المرتفع للديون المتأخرة بين عملاء هذه المنظمات.
أهم شيء هو أن تحسب وتفهم مسبقًا ما عليك القيام به. ووفقًا للإحصاءات ، فإن كل عُشر من القوة المتعددة الجنسيات المسجلة لا تصدر في النهاية قرضًا واحدًا. يضمن الإجراء الورقي البسيط دخول العديد من رجال الأعمال عديمي الخبرة إلى السوق ، والذين يغادرون صناعة التمويل الأصغر بسرعة بسبب المنافسة القوية ونقص رأس المال العامل. يفلس البعض بسبب تطوير شبكة فروع غير فعالة بدلاً من مكتب واحد ناجح. 
في ضوء تنظيف الأسواق المالية وتشديد التشريعات ، ليس الآن هو أفضل وقت لإنشاء مؤسسة للتمويل الأصغر. إذا كنت واثقًا من نفسك وكان المستثمرون المحتملون مصطفين ، فإنني أنصحك بتنظيم عمل امتياز تجاري لأي شبكة فيدرالية. بالمناسبة ، ليس من الضروري انتظار فاعل خير بـ 1.5 مليون. يمكنك إنشاء مجموعة من صغار المستثمرين ، وتحويل الأموال إلى أحدهم ، والذي سيبرم اتفاقية قرض. بل إنه من الأفضل أن يكون رائد أعمال فرديًا ، إذن ، كونه على النظام "المبسط" ، فإن الفائدة يجب أن تخصم ليس 13٪ (الدخل) ، ولكن 6٪. جربها ، لا تخف من المجازفة ، لأن المرابين عاشوا حياة غنية في جميع الأوقات.
من أجل تسجيل مؤسسة تمويل أصغر ، يلزم وجود كيان قانوني. يمكن أن يكون هذا عمليا أي صندوق أو مؤسسة ، باستثناء شركات الميزانية أو الشركات الاقتصادية أو غير التجارية أو جمعياتها. لا يوجد ترخيص مطلوب لهذا النشاط، يكفي الحصول على شهادة من الخدمة الفيدرالية (FFMS) بأنك مسجّل في السجل.
أما عن اختيار شكل التنظيم إذن سيكون الحل الأبسط والأكثر ربحية هو شركة ذات مسؤولية محدودة ()... سوف تحتاج:
يمكنك تحضير مجموعة كاملة من المستندات بنفسك ، من البداية. يعد إجراء التسجيل البسيط نسبيًا ميزة مهمة لهذا العمل.
بعد تقديم جميع المستندات إلى دائرة الضرائب الفيدرالية ، يجب أيضًا إرسال نسخ منها إلى أقرب فرع للبنك المركزي للاتحاد الروسي. وهي مرفقة برسالة تطلب منك أن تكون مدرجًا في السجل الموحد لمنظمات التمويل الأصغر.
يوفر التشريعأنه يجب عليك أيضًا أن تنشر بشكل عام على الإنترنت الشروط التي بموجبها تقدم الشركة القرض. لأول مرة ، حتى موقع الويب الخاص بك ليس مناسبًا ، ولكنه مصدر تابع لجهة خارجية.
ستتم مراجعة طلبك في غضون أسبوعين. بعد حوالي عشرة أيام من تقديمك لجميع المستندات إلى FSFM ، يمكنك التحقق من التسجيل.
ميزة كبيرة في تنظيم أنشطة مؤسسة التمويل الأصغر هي أنك لا تحتاج إلى مساحة كبيرة. على الأقل كبداية. يجد البعض أنه من السهل استئجار ثلاثة أمتار مربعة في مركز تسوق لتجهيز ركنهم. لكننا سنحسب كل شيء ، بشرط أن يكون لدينا على الأقل مكتب بسيط. المباني التي تبلغ مساحتها 10-12 متر مربع ستكون كافية لتجهيز مكانين للعمل. سيكلفك الإيجار حوالي 7-9 آلاف روبل شهريًا.
تعد طاولتان وكراسي وخزانة لحفظ الملفات وجهاز كمبيوتر وطابعة العناصر الرئيسية داخل المكتب. يحتاجون إلى حوالي 50 ألف روبل ، بشرط أن تكون جميع المعدات جديدة. راتب الموظفين عند مستوى 15-20 ألف روبل شهريًا لكل منهم. مصاريف الإعلان - 5-10 آلاف روبل أخرى.
وبالتالي، لك مع التسجيل الذاتيوكذلك مدفوعات الموظفين وإيجار الشهر الأول.
أهم شيء هو حد القرض الخاص بك ، وهو الأموال التي يمكنك إقراضها بالفعل. هناك حاجة إلى ما لا يقل عن 200 ألف روبل لهذا الغرض ، إذا كنت تتعامل مع قروض صغيرة جدًا. على سبيل المثال ، 5-10 آلاف روبل لمدة 20-30 يومًا. للقروض الكبيرة ، يجب ألا يقل رأس المال عن 500 ألف.
متوسط معدل مؤسسات التمويل الأصغر - 2٪ في اليوم... لكن تذكر أنه لا يجب أن تتوقع استرداد 100٪. إصدار القروض الصغرى يترك "مناورات" أقل للعمل مع المقترضين عديمي الضمير. لن تقاضي في كل مرة يتم احتجازك أو عدم دفع 5-10 آلاف. متوسط مستوى عدم العائد هو 25-30٪ ، هذه هي الأموال التي سوف "تضيع" على أي حال.
نحسب الربح، على أساس 300 ألف روبل كرأسمال ، بالإضافة إلى 25-35 عميلاً شهريًا. لأول مرة ، يعد هذا مؤشرًا جيدًا. وبالتالي ، فإن الدخل الشهري في حدود 200 ألف روبل ، مع مراعاة عدم العائد - 150 ألف. صافي الربح حوالي 100000 روبل.
شركة التمويل الأصغر هي مؤسسة حديثة ومتطلبة. الشيء الرئيسي في مؤسسته هو التعامل مع العديد من المنافسين وتوقع جميع المخاطر المحتملة.
يبدو ، من سيفكر في أخذ مثل هذه القروض الباهظة - حسنًا ، حماقة؟ ولكن في غضون ذلك ، فإن أعمال مؤسسات التمويل الأصغر ، وبين عامة الناس الذين يقدمون القروض السريعة ، تزدهر وتزدهر: القروض الصغرى موجودة الآن في مراكز التسوق ، وفي محطات التوقف بالقرب من المنزل ، وعلى التلفزيون ، وعلى الإنترنت. الشعب قادم.
قد تعتقد أن الوقت متأخر ، السوق مشبع ، كل الأعمال - لكن لا. إن النظرة المستقبلية لأعمال التمويل الأصغر متفائلة للغاية. يقول البعض أن حجمه في بعض المناطق لا يزال ينمو بنحو 50٪ سنويًا.
بشكل عام ، بينما يمشي الناس ، فمن الخطيئة عدم الاستفادة من ذلك. لحسن الحظ ، فإن عملية تنظيم مثل هذا العمل بسيطة للغاية - فهي سريعة ولا تختلف عمليًا عن إنشاء شركة عادية. الشيء الرئيسي هو أنه بعد إنشاء الشركة ، يجب عليك التقدم بطلب للإدراج في سجل الدولة لمنظمات التمويل الأصغر - دون أن تكون مدرجًا في هذا السجل ، لن يكون نشاطك قانونيًا تمامًا.
الخبر السار: إن أنشطة مؤسسات التمويل الأصغر ينظمها القانون الفيدرالي "بشأن مؤسسات التمويل الأصغر" ، أو ، ببساطة ، بموجب القانون المدني. يتم تبسيط عملية الحصول على قرض إلى درجة الاستحالة ، لذلك إذا كنت تعتقد أن الأموال تذهب إلى المال ، فإن عمل التمويل الأصغر هو بالضبط ما تحتاجه.
يجب استخدام الجزء الرئيسي من الاستثمار الأولي على الفور لإصدار القروض. لهذه الاحتياجات ، يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن 500 ألف - 1 مليون روبل. عادة ، لا يلزم سوى جواز سفر لإصدار قرض ، وعمر المقترض هو 22-60 سنة ، وسعر الفائدة 2٪ في اليوم ، والحد الأقصى لمبلغ القرض 20 ألف روبل ، والمدة تصل إلى 15 يومًا. إذا رغبت في ذلك ، يمكن تمديد القرض ، لكن هذه فائدة أو عمولة مختلفة. بالطبع ، عند التغازل بموعد نهائي ، يتم إضافة البنسات. تصدر الشركة المتوسطة قروضًا بحوالي 1.5 مليون روبل شهريًا.
عند التخطيط لنموذج مالي ، يجدر التفكير في ما يصل إلى 50٪ من عدم العائد. بالطبع ، عادة ما يكون مستوى اللاعودة أقل بكثير ، لكنك معتاد على البدء من السيناريو الأكثر سلبية؟ إذا فعلت كل شيء بشكل صحيح ، يمكنك الوصول إلى الاكتفاء الذاتي من الشهر الأول. أوه ، نعم ، وتذكر - بموجب القانون ، لا تستطيع مؤسسة التمويل الأصغر جذب الودائع ، وإصدار القروض بالعملة الأجنبية ، والعمل في سوق الأوراق المالية ، والحصول على فائدة على السداد المبكر ، والمطالبة بأكثر من مليون من المقترضين.
المخاطر الرئيسية: نسبة كبيرة من عدم السداد ، التقاضي بشأن الفائدة لتقديم قرض ، إذا تم الاعتراف بالاستحقاق على أنه غير قانوني ، فإن هناك الكثير من المنافسة.
"إرشادات خطوة بخطوة حول كيفية فتح مؤسسة تمويل أصغر"
قبل أن تفتح مؤسسة للتمويل الأصغر ، تحتاج إلى تحديد الموقع. يمكن أن تلعب دورًا مهمًا في عملك. أهم الأماكن هي مراكز التسوق ومحلات السوبر ماركت الصغيرة بالقرب من المنزل ومراكز المكاتب الكبيرة ومحطات النقل العام. كبداية ، حتى زاوية صغيرة تبلغ مساحتها حوالي 30 مترًا مربعًا كافية. م - نحن لا نفتح فرع بنك.
هنا أيضًا ، كل شيء أبسط بكثير مما هو عليه في البنوك وصالونات التجميل. المعدات الرئيسية هي أجهزة الكمبيوتر والمعدات المكتبية والهواتف. لجعل عملائك يشعرون بالراحة والراحة ، ضع أريكة وزهور وآلة صنع القهوة مع الحلويات. بالمقارنة مع المنافسين الذين لا يملكون سوى الكراسي الحديدية ... بشكل عام ، فإن جو الثقة مهم. الأشياء الصغيرة تقرر.
بعد سيناريو الاقتصاد ، سنحتاج إلى حوالي 3 أشخاص - بالإضافة إلى المدير ، هذا هو ضابط أمن ومديرين على غرار "ضابط القروض". ضابط الأمن هو ببساطة أمر لا بد منه ولا يجب عليك التوفير فيه: سيتحقق من المقترضين بحثًا عن وجودهم في قوائم سوداء مختلفة ، لذلك نرحب بالاتصالات الجيدة. يوم عمل المديرين هو 12 ساعة ، 2/2 ، الكفاءة ، التركيز على العملاء والابتسامة المشرقة هي موضع ترحيب.
كما قلنا أعلاه ، لكي تبدأ مشروعًا تجاريًا على أساس القروض السريعة ، عليك أن تطرق إلى سجل الدولة لمنظمات التمويل الأصغر. للقيام بذلك ، ستحتاج إلى: طلب ، نسخ موثقة من شهادة التسجيل ، نسخ من الوثائق التأسيسية ، نسخة من قرار المؤسسين ، نسخة من قرار تعيين المدير العام ، معلومات عن المؤسسين ، معلومات عن الموقع ، وشهادة تؤكد دفع رسوم الدولة. يتم إدخال المعلومات الخاصة بالشركة خلال 14 يوم عمل.
تتزايد المنافسة في مجال مؤسسات التمويل الأصغر على قدم وساق ، لذلك من المنطقي أن تستثمر بكثافة في عنصر التسويق في عملك. لا تبخل على الأسهم الجميلة: قرض أول بدون فائدة ، أو معدلات منخفضة قياسية في الأشهر الأولى من التشغيل ، أو زيادة سقف المبلغ الصادر يمكن أن يعطي أكثر مما تعتقد. انتبه إلى المنشورات الكلاسيكية والإعلانات في الصحف المحلية والإنترنت - فاللافتة الموجودة على بوابة مدينة معروفة ليست رفاهية ، ولكنها لمسة واضحة للجمهور. خطوة جيدة: بمرور الوقت ، أبرم اتفاقية مع مزودي الخدمات الإلكترونية حتى يتمكن عملاؤك من إعادة أموالهم عن طريق التحويل المصرفي ، من خلال Qiwi أو Eleksnet. حسنًا ، وبالطبع ، عليك أن تتذكر أنه لا يوجد ما هو أفضل إعلان / مضاد للإعلان عن قروضك الصغيرة مثل الكلام الشفهي. في مرحلة ما ، سيبدأ العملاء الجدد في الوصول إلى توصيات معارفهم: تنتشر الشائعات ، أوه ، ما مدى السرعة.
إن أعمال التمويل الأصغر بسيطة وواعدة ومربحة للغاية. فتح شركة ليس بالأمر الصعب ، والنشاط نفسه يتطلب حدًا أدنى من التصاريح وينظمه القانون المدني. الشيء الوحيد الذي يجهدك هو المنافسة القوية ، لذا فإن الأمر يستحق تحليل السوق ودرجة انفتاح المدخل في مدينتك ، ثم الاستثمار بكثافة في التسويق والترويج لعلامتك التجارية. انتبه بشكل خاص إلى موقع نقطتك وابحث عن حارس أمن جيد.
