منذ بداية هذا العام ، تم تحذيرنا: هناك أوقات عصيبة قادمة. على وجه الخصوص ، ألمح رئيس Sberbank في روسيا إلى أن أسعار الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية ستتغير كثيرًا وفي كثير من الأحيان. حثت رئيسة البنك المركزي للاتحاد الروسي ، إلفيرا نابيولينا ، المودعين على عدم الذعر والثقة بالروبل فقط. يقولون ، في حين أن العوامل الخارجية ، بالطبع ، تضغط عليه ، لكن في القريب العاجل سيصبح أقوى ويشعر بتحسن.
بغض النظر عن مدى طمأنة المسؤولين والمصرفيين للمواطنين ، لا يزال الناس مهتمين بالودائع بالعملات الأجنبية الأكثر ربحية في عام 2017. فيهم يرون الخلاص لمدخراتهم. تقليديا ، اعتاد المودعون على الوثوق بالعملات الأجنبية. علاوة على ذلك ، فإن الدولارات أكثر من اليورو.
| بنك ، منتج | مناقصة | الحد الأدنى من المساهمة | شرط | الفرص للمودع |
|---|---|---|---|---|
| بنك روستوف العالمي ، "Savings" | 6,1% | 1 000 | سنة واحدة | لا يقتصر الحد الأقصى لمدة الإيداع |
| يوروميت ، "الحد الأقصى للدخل" | 6,05% | 1 000 | سنة واحدة | الكتابة بالأحرف الكبيرة اعادة تعبئه |
| OPM-Bank ، "12 شهرًا" | 6% | 1 000 | سنة واحدة | اعادة تعبئه زيادة معدل |
| Kapitalbank ، "Leader" | 5,9% | 300 | سنة واحدة | اعادة تعبئه |
| أوجرا - "Successful Season" | 5,8% | 300 | من 1 سنة | تجديد وسحب الأموال |
شروط جذب الودائع بالدولار الأمريكي:
كما ترى ، تم تضمين بعض المؤسسات الائتمانية والمالية في كلا التصنيفين. اتضح أن منتجاتهم يمكن اعتبارها الأفضل لأولئك المهتمين بالودائع بالدولار ولأولئك الذين يدخرون باليورو.
الشروط التي بموجبها تجذب أكبر البنوك الروسية الودائع بالعملات الأجنبية (دولار / يورو):
| مصرف | مناقصة | الحد الأدنى من المساهمة | شرط | اسم المنتج |
|---|---|---|---|---|
| سبيربنك من روسيا | 2,11%/2,11% | 100/100 | من 3 أشهر | "اعادة تعبئه" |
| VTB 24 | 1,9%/1,27% | 3 000/3 000 | من شهر واحد / من 31 يومًا | "حرية الاختيار" |
| جازبرومبانك | 2,2%/1,9% | 500/500 | من 181 يوم / 3 سنوات ويوم واحد | "إنطباع" |
| بنك موسكو | 1,9%/1,17% | 100/100 | 1095/1 095 يومًا | "أقصى نمو" |
| Rosselkhozbank | 3%/3% | 100/100 | 460 1/460 1 يوماً | "كلاسيكي" |
هنا نرى مستوى أقل بكثير من أسعار الفائدة. في الوقت نفسه ، فإن الاستقرار الذي توفره أكبر المؤسسات المالية في القطاع المصرفي الروسي يستحق المال. على الرغم من أنه مع وديعة تصل إلى 700 ألف روبل ، يمكنك ، دون خوف ، استثمارها في أي بنك تقريبًا في البلاد.
لطالما أصبحت الودائع المصرفية بالعملة الأجنبية أداة معتادة لتجميع الأموال لغالبية المواطنين الروس. الواقع المعاصر للحياة مع وضع غير مستقر للغاية في الأسواق المالية العالمية ، بما في ذلك في روسيا ، يجبر الكثير منا على البحث عن طرق للحفاظ على رأس مالنا الشخصي. الودائع المصرفية بالعملة الأجنبية هي بالضبط الأداة القادرة على حل مشكلة الحفاظ على المدخرات وتجميعها.
كان الانخفاض الحاد في قيمة الروبل في عام 2014 (من حيث معدل وعمق الانخفاض) بمثابة "صدمة" لغالبية السكان ، كما أن التوقعات بحدوث مزيد من الانخفاض في سعر الصرف تدفع السكان إلى شراء العملات الأجنبية وفتح الودائع بالعملات الأجنبية ، وتحويل مدخرات الروبل في البنوك إلى العملات الأجنبية. هذا نوع من "رد الفعل النفسي الدفاعي للناس تجاه عدم اليقين" ، كما يتضح من الأرقام: تضاعف حجم مشتريات الأفراد من العملات الأجنبية في نوفمبر 2014 ثلاث مرات تقريبًا ، ووصلت حصة الودائع بالعملات الأجنبية في البنوك الروسية إلى 21.8٪ مقابل 17-19٪ في 2010-2013
للوهلة الأولى ، يبدو كل شيء بسيطًا جدًا - اشترِ العملة وافتح وديعة وأنت مؤمن ضد "مفاجآت" السوق. لكن هذا فقط للوهلة الأولى. من الناحية العملية ، هناك العديد من الفروق الدقيقة (أنواع الودائع ، فترات التخزين ، عملات الإيداع ، الخسائر أثناء التحويل ، الغرض من الادخار ، إمكانية الوصول السريع إلى الوديعة ، مخاطر خسارة الأموال) التي تتيح لك الحصول على أعلى ربحية ممكنة في وفقًا لمتطلباتك الخاصة بشروط الإيداع وتحييد المخاطر. دعنا نلقي نظرة عليها في هذه المقالة ونصوغ بعض النصائح العملية للمساهم.
اعتمادًا على مدة إيداع الأموال ، يتم تخصيص الودائع المصرفية:
تسمح الودائع تحت الطلب للمودع بالوصول السريع إليها وإدارة مدخراته بسرعة (سحب ، تجديد ، تحويل إلى المالك).
نصيحة 1: إذا كنت بحاجة إلى العملة في أي وقت ، ولا تريد الاحتفاظ بالمال في المنزل (الدفع مقابل الدراسة في الخارج ، والمشتريات) ، فهذا هو بالضبط نوع الإيداع الذي تحتاجه. عيبه الرئيسي هو انخفاض العائد ، حوالي 0.1-1.5٪.
يتم تقسيم الودائع لأجل إلى مدخرات ومدخرات. لا يمكن تجديد وديعة التوفير ، على عكس وديعة التوفير. تتمتع هذه الودائع بأعلى عائد ، ولكن مع الإنهاء المبكر للإيداع ، يفقد المودع عمليا كل الفائدة. يمكن أن تختلف الشروط والأحكام الخاصة بوضع الأموال عليها بشكل كبير (دفع الفائدة على أساس شهري ، لكامل الفترة ، رسملة الفائدة).
النصيحة 2: هذه الودائع مناسبة للمودعين الذين يخططون لتوفير المال لعمليات الشراء الكبيرة ، أو لديهم عملة للسفر ، أو تكوين "صندوق ادخار" شخصي. لتعظيم الدخل ، مع تساوي جميع الأشياء الأخرى ، أوصي باختيار وديعة مع إمكانية الاستفادة من الفائدة وإمكانية تجديدها.
في أغلب الأحيان ، عند اختيار وديعة بالعملة الأجنبية ، يسترشد المودعون بربحيتها. كيف يتم توليد الدخل؟ هناك نوعان من هذه المصادر:
يعتمد اختيار عملة الإيداع على توقعات سعر الصرف المستقبلي ، والتي تحددها حالة الاقتصادات الرائدة في العالم ، على سبيل المثال ، الولايات المتحدة (USD) والاتحاد الأوروبي (EUR). وفقًا لتوقعات المحللين ، سيستمر الاتجاه نحو النمو الاقتصادي في الولايات المتحدة في عام 2015 ، على التوالي ، وستزداد أسعار هذه العملة. أي أن الودائع بالدولار الأمريكي في العام المقبل سيكون لها منظور جيد ، وأفضل الودائع بالدولارسيحقق دخلًا للمودعين فقط على حساب معدل فائدة 8-9٪ سنويًا.
اليوم على الأقل الودائع المربحة باليورو، كما يتضح من البيانات الواردة في الجدول (انظر أدناه). مع وجود احتمال كبير في المستقبل القريب ، سترتفع أسعار الفائدة على الودائع بالدولار واليورو بسبب إغلاق وصول الشركات الروسية إلى أسواق رأس المال الدولية ، فضلاً عن تنامي مشاكل السيولة لدى بعض البنوك الروسية.
في الواقع ، في الوقت الحاضر ، حصة هذه العملات العالمية الرائدة في ودائع العملات الأجنبية الروسية متساوية تقريبًا. لا أعتبر الودائع بالعملات الأجنبية بالعملات الأخرى. من الصعب التنبؤ بسعرها ، وأسعار الفائدة أقل بكثير ، والفارق (الفرق بين الشراء والبيع) يمكن أن "يلتهم" ربحك الصغير.
يمكن اعتبار البديل للإيداع بعملة واحدة ودائع متعددة العملات ، والتي تسمح للمودع بتحويل مدخراته من عملة إلى أخرى ، أي لإدارة الأموال بفعالية. لكنني سأقول على الفور أن الإدارة النشطة هي إستراتيجية للمشاركين المحترفين في السوق المالية ، فمن المرجح أن يخسر المستثمر العادي عائد سعر الصرف عند التحويل بدلاً من أن يكسب ، إلى جانب أن أسعار هذه الودائع أقل من الودائع لأجل .
النصيحة 3:
إنه أمر واضح ومباشر - فكلما طالت مدة الإيداع وحجمه ، زادت ربحيته.
نصيحة 4:إذا كان دخلك مقومًا بالروبل ، وقمت بشراء العملة لفتح وديعة للروبل ، فلكي تكون الودائع بالعملة الأجنبية مربحة ، يجب فتحها لمدة عام على الأقل. خلاف ذلك ، هناك خطر حدوث خسارة مضاعفة في السبريد. واسترد فرق سعر الصرف على المدى القصير ، حتى لو كان أكبر قدر الودائع المربحة باليوروأو أكثر إيداع مربح بالدولارالولايات المتحدة تكاد تكون مستحيلة.
لذلك ، من المهم للغاية معرفة كيفية حساب ربحية وديعة العملات الأجنبية بشكل مستقل. للقيام بذلك ، أوصي باستخدام حاسبة الربحية على موقع banki.ru الإلكتروني.
النصيحة 5: عند حساب العائد النهائي على الوديعة من حيث معادل الروبل ، يجب أن تأخذ في الاعتبار ليس فقط أسعار بيع وشراء العملة بعد انتهاء الإيداع ، وسعر الفائدة ، ولكن لا تنسَ طرح معدل التضخم السنوي من الدخل المستلم. سيكون هذا هو دخلك الحقيقي من ودائع العملات الأجنبية.
وأخيرًا ، عند اختيار وديعة ، من المهم عدم نسيان المخاطر الكامنة في الودائع المصرفية بالعملة الأجنبية. أهمها: مخاطر الصرف الأجنبي (مخاطر انخفاض سعر صرف العملة التي يتم فتح الوديعة بها) ، ومخاطر السوق (تدهور الظروف بموجب الاتفاقية) ، وأخيرًا ، أهم المخاطر - المخاطر الإفلاس وإلغاء الترخيص. وإذا لم تتمكن من التحكم في مخاطر اختلاف سعر الصرف السلبي ، خاصة مع الاستثمارات طويلة الأجل ، عندما تتغير اتجاهات السوق ، فحينئذٍ لديك فرصة للتحكم في مخاطر الخسارة بسبب تدهور شروط الإيداع أو المخاطر. فقدان الوديعة نتيجة إفلاس المؤسسة.
نصيحة 6:
لذلك ، يمكننا أن نقول أنه في ظروف عدم الاستقرار الاقتصادي ، عندما لا يتعهد أحد بالتنبؤ بمدى انخفاض قيمة الروبل ، ومدة استمرار الأزمة في الاقتصاد ، تسمح لك مساهمة النقد الأجنبي بالحفاظ على مدخراتك بل وحتى زيادة أموال. ما هي أكثر ودائع العملات الأجنبية ربحية؟ تلخيصًا لما قيل ، يوصى باختيار وديعة بالعملة الأجنبية بالدولار الأمريكي أو اليورو لمدة عام على الأقل مع إمكانية الاستفادة من الفائدة وتجديدها بتصحيح الاختيار مع مراعاة ظروف الحياة الحقيقية و الوضع في الأسواق المالية. أود أيضًا أن ألفت انتباهك إلى حقيقة أنه إذا كنت ترغب في كسب المزيد ، فهناك العديد من الطرق الأخرى للاستثمار ، على وجه الخصوص ، الاستثمار في حساب PAMM ، والذي يمكنك العثور عليه على موقعنا على الإنترنت.
يعتبر علم الاقتصاد بطبيعته ظاهرة مرنة. الأزمات ، مجموعة واسعة من التغييرات في عملة الروبل تجعل الناس يفكرون في الاستثمار في العملات الأجنبية ، والتي تفترض سعر صرف مستقر نسبيًا.
يريد الشخص الذي لديه مدخرات أن يكسب المزيد من خلال زيادة الاحتياطي المالي المتاح. أحد هذه الخيارات هو فتح حساب إيداع لدى مؤسسة مصرفية بالدولار أو اليورو.
مع بداية الأزمة الاقتصادية العالمية ، يوصي خبراء المالية بتحويل العملات إلى الدولار الأمريكي واليورو والفرنك السويسري وحتى اليوان ، وفقًا لمؤشراتهم المستقرة نسبيًا. لا تختلف قواعد فتح حساب الصرف الأجنبي في إدخال قيود أو قواعد إضافية.
الإجراء هو نفسه لفتح حساب الروبل العادي. الحد الأدنى المالي الذي يمكنك فتح حساب بالعملة الأجنبية عنده هو 100 وحدة تقليدية. كل شهر ، يتلقى عميل البنك ، بعد فتح حساب وديعة ، فائدة وفقًا للسعر المحدد في اتفاقية خدمة العميل. متوسط سعر الودائع لا يزيد عن 5٪.
كل عام ، يقوم المتخصصون في مجال أبحاث سوق الصرف الأجنبي والمال بعمل تصنيف لمقترحات البنوك لفتح الودائع بالعملة الأجنبية. يتم التقييم على أساس المقترحات المقدمة وكيف تبين أنها مفيدة للمستثمرين المحتملين. عند التخطيط للفتح ، سيكون سعر الفائدة أعلى من حساب اليورو.
اليوم ، من بين عروض "الدولار" ، فإن العرض الأكثر فائدة هو شروط Promsvyazbank. الحد الأقصى لسعر الفائدة على الوديعة 3.75٪ بشرط عدم سحب الأموال من الحساب خلال عام من تاريخ الاتفاقية. يقدم Rosenergobank 3.10 ٪ ، ويقدم BinBank نسبة 3 ٪ مع خيار إنهاء الاتفاقية المبرمة قبل الموعد المحدد.
أسعار الفائدة على اليورو أقل نسبيًا من أسعار الفائدة على الحسابات بالدولار. الأكثر ربحية هو العرض المقدم من Rosenergobank حيث يصل الحد الأقصى إلى 2.2٪ ، أما باقي العروض من بنوك BaikalInvest و Timer و Bank of Kazan فلا تتجاوز 2٪.
بناءً على أسعار الفائدة المقترحة ، يمكننا أن نستنتج أنه ليس من المناسب فتح وديعة تهدف إلى الاحتفاظ بعملة واحدة. لذلك ، طورت معظم المؤسسات المصرفية منتجًا جديدًا يسمى " إيداع متعدد العملات". يمكن فتح هذه المساهمة في.
يفترض إمكانية تخزين الدولار واليورو والعملة الوطنية. مع بداية الأزمة الاقتصادية ، هذا هو الخيار الوحيد الذي يمكن للمودعين من خلاله الاستمرار في جني الأرباح.
في حالة حدوث انخفاض حاد في العملة ، يحق للمودع إجراء تحويل تلقائي وتحويل المدخرات إلى فئة مواتية من الدولار الأمريكي أو اليورو أو الروبل ، اعتمادًا على الوضع في السوق المالية. العملية في المؤسسات الكبيرة مجانية ، لكن الفائدة على الودائع أقل بكثير من الفائدة على الإيداع بالدولار أو اليورو. طورت البنوك الكبيرة VTB و BinBank و Russian Standard الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بحيث يمكن لكل عميل إجراء المعاملات بشكل مستقل في حسابه الشخصي. النظام مؤتمت ولطالما انتشر بين العملاء.
وفقًا للنظام المصرفي المعتمد مع جميع الأحكام السارية على أراضي الاتحاد الروسي ، تشارك حسابات العملات الأجنبية ، مثل ودائع الروبل ، في برنامج التأمين. الحد الأقصى للتأمين المكافئ الذي يمكن للمودع الحصول عليه هو لا يزيد عن 400000 روبل... إذا أعلن البنك ، الذي أبرمت معه الاتفاقية ، إفلاسه ولم يكن قادرًا على دفع الأموال المستحقة ، يتم تحويل مبلغ الوديعة تلقائيًا إلى العملة الوطنية ويخضع للدفع لاحقًا. لا تنسى ما يمكن القيام به بمساعدة الشركات المختلفة.
إذا تجاوز مبلغ الوديعة المبلغ المحدد لدفع 400000 روبل ، فإن المودع يدخل قائمة الانتظار ويتوقع الدفع من الدائن المؤسس.
يُقصد بالإيداع بالعملة الأجنبية الأموال التي يتم تحويلها إلى مؤسسة مصرفية لتخزينها واستخدامها في التداول المالي ، والتي يحصل العميل من أجلها على نسبة مئوية من المبلغ المودع.
المزايا الرئيسية للودائع بالعملات الأجنبية هي:
1. يقلل المستثمر المحتمل من مخاطر فقدان أمواله باستخدام طريقة التحويل.إذا كان من المتوقع حدوث انخفاض حاد في الروبل وارتفاع كبير في الدولار أو اليورو ، فيمكنه تحويل الأموال إلى معادل مربح.
2. يمكن للعميل أن يقرر بشكل مستقل العملة المربحة للشراء.يمكن أن يكون اليوان الصيني أو الفرنك السويسري. كل هذا يتوقف على مدى ملاءمة سعر الصرف.
3. المساهمة منطقية ليس فقط في الجزء الممول.إذا تم تنفيذ غالبية الإنفاق من قبل مستثمر محتمل باستخدام العملات الأجنبية.
4. يمكن فتح حساب صرف أجنبي من قبل أي مواطن من الاتحاد الروسي ،إذا كان مبلغ الدفعة الأولية من أو باليورو.
إذا فتحت حسابًا بالعملة الأجنبية ، من خلال أمين الصندوق لفرع البنك ، يمكنك تجديده بالروبل. سيقوم النظام تلقائيًا بتحويل المبلغ المودع ، والذي سيتم عرضه بالمكافئ الحالي. جميع العمليات المتاحة للاستخدام مع حسابات الروبل نشطة أيضًا للودائع بالعملة الأجنبية.
على الرغم من كل المزايا المرئية ، إلا أن الودائع بالعملة الأجنبية لها عيب واحد كبير.مقارنة أسعار الفائدة حجم الودائع بالعملات الأجنبية أقل بكثير من حجم الودائع بالروبل.
تطوير طرق جديدة لكسب المال ، تقدم المؤسسات المصرفية مجانًا لإصدار بطاقة سيتم ربطها بحساب وديعة. يجب أن يدرك كل عميل أن الخدمة السنوية لمثل هذا المنتج باهظة الثمن ، وستحدث عمليات السحب مباشرة من الحساب المرفق. كلما أصبح حجم الإيداع أصغر ، قل ربح العميل. إذا كان الشخص يعتمد على تعاون طويل الأجل مع أحد البنوك ، فإن فتح وديعة بالعملة الأجنبية يعد حدثًا مربحًا للغاية.
هل يستحق الاحتفاظ بإيداع بالعملة الأجنبية ، رأي خبير (فيديو):
لا يخفى على أحد أن كل شخص لديه قرض رسمي واحد على الأقل: فالكثير منا معتاد على العيش "على الديون". ومع ذلك ، فإن الثقافة المالية للسكان في الآونة الأخيرة آخذة في الازدياد: لقد بدأنا في البحث عن خيارات أخرى لتحسين ميزانيتنا وتجديدها. أصبحت الودائع بالعملات الأجنبية في موسكو أكثر شيوعًا. من خلال ترجمة المدخرات إلى العملات الأجنبية ، فإنها تحمي من انخفاض رأس المال ، وبسبب الفوائد المدفوعة ، فإنها تتيح لك الحصول على دخل.
إذا قررت فتح وديعة بالعملة الأجنبية في موسكو ، فلا تتسرع في نقل أموالك إلى البنك الأول ، الذي يعدك بدخل كبير بسبب أعلى معدلات الودائع بالعملة الأجنبية. في الواقع ، من أجل تقييم مستوى ربحية الوديعة ، من الضروري دراسة جميع الفروق الدقيقة في أدائها:
نتيجة لذلك ، ينبغي النظر في الودائع بالعملات الأجنبية في بنوك موسكو في مجموع شروط مثل المبلغ والمدة والفائدة التي يمكن استلامها على وجه التحديد لحقيقة أن البنك قادر على استخدام المبلغ في الإيداع لفترة معينة . وبالتالي ، كلما زادت راحة شروط الإيداع متعدد العملات في موسكو أو الإيداع بعملة أجنبية واحدة للبنك ، زادت معدلات الفائدة على الودائع بالعملة الأجنبية التي يمكنك الحصول عليها.
وبناءً على ذلك ، فإن أسعار الفائدة المرتفعة على الودائع بالعملات الأجنبية في موسكو تنطوي على بعض القيود على العميل:
للامتثال لهذه الشروط ، يدفع البنك أعلى فائدة ، ولكن في حالة الانتهاك يمكن أن يخفض السعر الأولي إلى أدنى حد ممكن. لذلك ، قم بتقييم قدراتك المالية بعناية قبل فتح وديعة.
لفتح وديعة متعددة العملات أو إيداع بعملة أجنبية واحدة ، سيتعين عليك قضاء بعض الوقت في البحث وجمع جميع المعلومات الضرورية حول الخيارات المعروضة في السوق (Sberbank و VTB وتقريبًا جميع البنوك في موسكو العمل مع الودائع بالعملة الأجنبية).
للعثور على خيارك الأكثر ربحًا واختياره لودائع الأفراد بالعملة الأجنبية في موسكو بأسرع وقت ممكن وبدون عناء ، استخدم الآلات الحاسبة الخاصة عبر الإنترنت لودائع العملات الأجنبية في موسكو. وفقًا لمتطلباتك الفردية ، التي تدخلها في النموذج المناسب ، سيحدد النظام ويعرض قائمة كاملة بخيارات الإيداع المناسبة لعام 2019.
نتيجة لذلك ، في مكان واحد لكل خيار إيداع حالي ، ستتلقى المعلومات التالية:
يمكنك اتخاذ القرار الصحيح والمستنير بسرعة ، ثم تقديم طلب عبر الإنترنت على الفور لإيداع بالعملة الأجنبية ، والمضي قدمًا في التسجيل.
هل تريد فتح وديعة بنكية لفرد ، ولكن لا تعرف في أي مؤسسة مالية يمكنك القيام بذلك بأفضل الشروط وأكثرها ملاءمة لك؟ يوجد عدد كبير من المؤسسات المالية في العاصمة ، لذلك قد يكون من الصعب على سكان موسكو اختيار أنسبهم ، وإذا كنت في حيرة من هذا الاختيار ، فنحن نقترح عليك استخدام خدمات خدمتنا عبر الإنترنت. بمساعدة بوابتنا على الإنترنت ، يمكنك معرفة بنك رأس المال الذي يقدم أفضل الودائع بالعملات الأجنبية في موسكو للأفراد. يتمتع عملاؤنا بفرصة عمل ودائع مربحة بالعملة الأجنبية ، مما لا يسمح لهم فقط بادخار أموالهم ، ولكن أيضًا زيادتها.
