يعلم الجميع أنه إذا كان الشخص قد أثبت نفسه بشكل سيئ كدافع ضميري لقرض ، فسيتعين عليه عاجلاً أم آجلاً مواجهة رفض إصدار قرض أو قرض من البنوك. هناك عدة طرق للتعامل مع هذه المهمة الصعبة ، والتي يمكنك التعرف عليها في هذه المقالة ، ومن بينها البنوك التي لا تتحقق من السجل الائتماني لعملائها. ومع ذلك ، هناك طرق أخرى للخروج من هذا الموقف.
بالطبع ، أفضل طريقة هي سداد القروض المستحقة في أسرع وقت ممكن والاتصال بالبنوك الأقل صرامة بشأن "ماضي" العميل أو غض الطرف تمامًا عن هذه الجوانب.
بدأت جميع المؤسسات المالية تقريبًا في التحقق من سجلات الائتمان فقط في عام 2008. في السابق ، كانت البنوك تمنح قروضًا للجميع تقريبًا ولم تكن تخشى احتمال عدم سداد القروض في الوقت المحدد. ولكن ، كما قد تكون خمنت ، في هذا الوقت كان هناك الكثير من المحتالين الذين اقترضوا واختفوا.
بدأت البنوك تعاني من خسائر كبيرة ، مما أجبرها على التفكير في التحقق من السجلات الائتمانية للعملاء الذين صدرت لهم القروض ، الأمر الذي خفف الموقف إلى حد ما بمرور الوقت.
من أجل الحد من مخاطر عدم سداد القروض ، تم إنشاء مكتب التاريخ الائتماني. هناك ، يتم إعداد قضية - قصة كل مواطن حصل على قرض مرة واحدة على الأقل في حياته. العمر الافتراضي للحالة حوالي 15 عامًا.
ما هو التاريخ الائتماني الذي يمكن أن يكون - ممتاز ، جيد جدًا ، جيد ، متوسط ، "ضعيف
المعلمات الرئيسية التي يسترشد بها مكتب التاريخ الائتماني:
يمكن أن يتعرض أي شخص لمثل هذه الانتهاكات. وهناك الكثير من الأسباب للتأخر في السداد. هناك أيضًا إغفال عادي ، على سبيل المثال ، إذا قرأ الدافع الاتفاقية بشكل سيئ أو قام بإيداع الأموال في الحساب الخطأ. أو مصادفات مأساوية.
أيضًا ، هناك حالات متكررة من المشكلات الفنية عندما تصل الأموال في وقت متأخر جدًا عن اليوم المحدد. بالإضافة إلى ذلك ، قد لا يلاحظ البنك التأخير على الفور وقد فات الأوان لإخطار العميل.
يحدث أن يعتقد الشخص أنه قد أغلق قرضًا ، ويتحول عدد قليل من الكوبيل إلى مبالغ كبيرة على مر السنين. لمنع حدوث ذلك مع الأمور المالية ، عليك أن تكون حذرًا للغاية وأن تتذكر أنه لا يزال يتعين عليك التسوية مع البنك.
أما بالنسبة لأفضل طريقة للخروج من مثل هذا الموقف ، فهي بالطبع سداد القروض التي لم يتم سدادها بعد في أسرع وقت ممكن ، والاتصال بالبنوك الأكثر ولاءً لـ "ماضي العميل" أو تحويله بالكامل إلى غض البصر عن هذه الجوانب.
سيكون من الصعب للغاية الحصول على قرض إذا كانت لديك نقاط مثل التعارض مع البنك وخدمة الأمن البنكية في تاريخك الائتماني. إذا وصل الأمر إلى المحكمة أو وكالات تحصيل الديون ، فإن عملك سيء للغاية.
بالنسبة للبنوك التي تقدم قروضًا - قروضًا لعملائها الذين لديهم تاريخ ائتماني غير كامل ("ملوث") ، هناك عدة نقاط مهمة بشكل أساسي يجب مراعاتها.
عليك أن تفهم على الفور أنه لا توجد بنوك لا تتحقق من سجلك الائتماني على الإطلاق كمقترض. كل هذا يتم من قبل جميع مؤسسات الائتمان تقريبًا. الآن سوف نتحدث عن البنوك التي لا تنتقد هذا الأمر عند اتخاذ قرار بشأن إصدار قرض أو ائتمان.
البنوك الأكثر ولاءً في هذا الصدد في الوقت الحالي هي البنوك الشابة التي تنتهج سياسة جذب العملاء. لذلك ، يجب عليك أولاً وقبل كل شيء أن تولي اهتمامك لهم.
يمكن للبنوك الأخرى أيضًا مقابلتك في منتصف الطريق ، ما عليك سوى أن تكون مستعدًا لحقيقة أن البنك سيمنحك قرضًا بمعدلات فائدة متزايدة وشروط صارمة لتقليل مخاطر التعاون معك.
لتصحيح الانطباع السيئ في البنك ، يجب على الأقل أن تتعرف على الاتفاقية وتزن جميع الإيجابيات والسلبيات في هذا القرار. إذا كنت لا تزال قررت بشدة عدم الخروج عن الهدف المقصود ، فإليك بعض البنوك التي من المحتمل أن تتعاون معك.
قائمة البنوك التي لا تتحقق من السجل الائتماني. اقرأ الاتفاقية بعناية قبل الحصول على القرض!
أود النظر في بنكين منفصلين:
وتجدر الإشارة إلى أن قائمة هذه البنوك يتم تحديثها بشكل منهجي ، لكنك بالفعل على دراية بالخصائص الرئيسية لهذه البنوك.
بالنسبة إلى VTB24 و Sberbank (حول الإقراض في سبيربنك بضمان العقارات) ، في حالة التأخير الطويل في السداد (أكثر من 180 يومًا) ، فإن احتمال موافقة هذه البنوك على قرض أو قرض جديد ضئيل للغاية.
عليك أيضًا أن تفهم أن الفائدة التي سيقدمها لك البنك قرضًا ، في حالتك ، ستكون عالية جدًا - تصل إلى 20-30٪ سنويًا.
تذكر أن البنك ليس آخر مؤسسة مالية (إقراض) حيث يمكنك الحصول على المال. يوجد الآن العديد من المنظمات المختلفة التي يمكنها تنفيذ قرض صغير.
كانت عامي 2015 و 2016 صعبة بالنسبة للكثيرين وستكون كذلك. كما لم تسلم الأزمة البنوك. وإذا مرت هذه الفترة دون أن يلاحظها أحد تقريبًا بالنسبة للبنوك الكبيرة التي تضم ملايين العملاء ، فقد كان ذلك وقتًا صعبًا بالنسبة لزملائهم الأقل شهرة. الآن تمسك بعض البنوك بكل مقترض ، حتى يتمكنوا من فهم وضعك بشكل أكبر. بالطبع ، سوف تكون الفائدة عالية ، لكن يمكنك الحصول على المال. هنا بعض منهم
Tinkoff ALL خطوط جوية Tinkoff. أنظمة الائتمان.
المبلغ الذي يمكن أن يقدمه البنك هو 700000 روبل. سعر الفائدة 23.9٪ لفترة من 3 الى 24 شهر.
سيتي بنك
مبلغ يصل إلى 1 مليون روبل. معدل فائدة يبدأ من 28٪ لمدة تصل إلى 60 شهرًا.
ميتروبانك
مبلغ 300000. سعر الفائدة من 16 إلى 30٪ لمدة من 3 إلى 24 شهرًا.
بنك MTS
مبلغ 250000. معدل الفائدة من 34.9 إلى 59.9٪ لمدة 3 إلى 6 أشهر. (كيفية اقتراض الأموال من MTS على الهاتف)
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن كل بنك لديه فكرته الخاصة عن تاريخ الائتمان السيئ. بالنسبة للكثيرين ، وحتى بالنسبة لمعظم البنوك ، فإن التأخير لمرة واحدة ليس مؤشرًا على سبب جدي لرفض الإقراض. تتسامح بعض البنوك مع تأخيرات تصل إلى شهر أو حتى لا تأخذها في الاعتبار. يمكن تسمية السجل الائتماني السيئ بشكل لا لبس فيه بتاريخ المقترض الذي يوجد فيه قرض معلق.
بالإضافة إلى ذلك ، توظف بعض البنوك علماء نفس محترفين يحددون الأسباب الحقيقية للدفعات المتأخرة الماضية. في هذه الحالة ، من المهم جدًا كيف دخلت في مثل هذا الموقف ، وما الظروف التي كانت هناك. هل كان ذلك خطأ فادحًا وتقلبات القدر ، أم أنه لمجرد عدم مسؤوليتك. بعد العمل مع العميل ، يحدد علماء النفس موثوقيته في هذا الصدد.
في مثل هذه الحالات ، تمتلك البنوك نوعًا خاصًا من التأمين بمعدل فائدة مرتفع يصل إلى 80٪ سنويًا.
ماذا تفعل إذا رفضت البنوك إصدار قرض
في هذه الحالة ، من الممكن استخدام خدمة بطاقة الائتمان. عندما يتم إصدار بطاقة ائتمان ، عادة ما تتحقق البنوك من تفاصيل العميل بشكل سطحي إلى حد ما ، حيث تتم معالجة الطلب في غضون يوم واحد. أو قد يغضون أعينهم عن حدوث بعض المشاكل التي نشأت أثناء الفحص. ولكن تجدر الإشارة إلى أن النسبة المئوية لبطاقة الائتمان هذه يمكن أن تصل إلى 29٪ أو أكثر. عادةً ما يكون استلام مثل هذه البطاقة الائتمانية بسبب رغبة العميل في رفع تصنيفه بين المدينين. وإذا تم سداد القرض على هذه البطاقة في الوقت المحدد ، فسيتمكن البنك قريبًا جدًا من إصدار مثل هذا العميل ببطاقة ائتمان عادية.
يجب أن تتذكر دائمًا أنه لا يوجد مكتب ائتمان واحد في بلدنا (روسيا)! لذلك ، قد لا يتعاون هذا البنك أو ذاك مع BKI بالضبط الذي يحتوي على هذه المعلومات حول ماضيك.
إذا أصبح وضعك ميؤوسًا منه تمامًا ولا يمكنك الحصول على قرض من أي بنك ، فيمكنك دائمًا فتح حساب إيداع وتوفير المال عليه كل شهر. وبالتالي ستتمكن من تحسين سمعتك في المؤسسة وفي غضون 3-4 أشهر وتصحيح الموقف. ربما بعد فترة قليلة ، سيوافق البنك على قرض.
نعم هذا ممكن! لكنك بالتأكيد لن تحصل على قرض. وفقًا للقانون الفيدرالي للاتحاد الروسي رقم 152 "بشأن البيانات الشخصية" ، لا يمكن معالجة المعلومات الشخصية لأي مواطن روسي إلا بموافقة خطية. سيكون لدى المصرفي سؤال لماذا لا تريد أن تعطيه معلومات من هذا النوع؟ وبعد ذلك ستحصل بالتأكيد على رفض منح القرض.
يمكنك أيضًا الحصول على أموال من شخص خاص ، ولكن لا يمكنك التقديم على هذا الخيار إلا إذا رفضتك جميع المؤسسات المذكورة أعلاه. في الوقت الحاضر ، هناك العديد من الأفراد والمؤسسات المحتالين. من الأفضل أن تذهب إلى أماكن مثبتة بالفعل ، حيث اقترض أقاربك أو أصدقاؤك بالفعل.
من المهم أيضًا أن نفهم أن المعلومات المتعلقة بالبنوك (الفائدة ، الشروط ، إلخ) التي تتحقق أو لا تتحقق من سجل الائتمان تتغير دائمًا. لذلك ، من الضروري الاقتراب بعناية من اختيار البنك قبل أخذ القرض.
تشكل كل مؤسسة مصرفية في موسكو قائمة كاملة من المتطلبات ، والتي بموجبها يتم النظر في الطلبات المقدمة من العملاء. يظل التاريخ الائتماني هو العامل الرئيسي لمعظم مؤسسات الائتمان.
لهذا ، يوجد حتى مكتب ائتمان في روسيا. من هم الأفراد في قاعدة البيانات هذه؟ في الواقع ، هناك معلومات حول جميع عملاء البنوك في موسكو وسانت بطرسبرغ ومدن أخرى في روسيا الذين حصلوا على قروض أو قروض. إذا أعاد المقترض الأموال في الوقت المحدد ، فسيتم إدراجه في هذه القائمة كعميل محتمل حسن النية. وفقًا لذلك ، والعكس صحيح - إذا كان على المقترض متأخرات أو ديون غير مدفوعة ، فإنه يقع في قائمة الأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ.
الأمر متروك لكل منظمة لتحديد الدليل الصحيح لتضامن المصالح. ومع ذلك ، هناك قائمة بالمنظمات التي تصدر الأموال للقروض والاقتراضات لعملائها دون التحقق من تاريخهم الائتماني. بالنسبة لأولئك المقيمين في موسكو المدرجين في القائمة مع المقترضين عديمي الضمير ، سيكون من المناسب معرفة أسماء البنوك والحصول على إجابة على السؤال: "أي البنوك لا تتحقق من سجل الائتمان؟"
لمعرفة البنوك التي لا تتحقق من سجل الائتمان في موسكو ، تحتاج إلى تحليل جميع المعلومات. بادئ ذي بدء ، يتم أخذ احتمال إصدار أموال للعملاء الذين لديهم سجل ائتماني سيئ. ثانيًا ، يتم أخذ مراجعات عملاء المقترضين بعين الاعتبار ، وتوجد طلباتهم ويتم تجميعها على الإنترنت. في الوقت الحالي ، قائمة المنظمات التي تُصدر قروضًا هي كما يلي:
ما هي الشروط التي تفرضها البنوك في هذه القائمة على سكان موسكو؟ على سبيل المثال ، في عصر النهضة ، من الضروري إدراج شهادة الدخل الدائم في قائمة الوثائق. لكي تصبح عميلًا للمعيار الروسي للأشخاص الذين يعانون من ضعف CI ، من الضروري توفير وديعة. يحتوي Trust على أقل المتطلبات - هنا يتم تقديم الأموال حتى مع وجود CI سيئ فقط عندما يتم توفير جواز سفر ورمز ، ولكن الظروف المالية ليست الأكثر ملاءمة ، بالإضافة إلى أنه في بعض الأحيان يتم تعليق الإصدار مؤقتًا في هذه المنظمة.
هناك احتمال للرفض في Tinkoff ، لكنه لا يزال أقل بكثير من البنوك الأخرى المدرجة في القائمة مع تصنيف موثوقية مرتفع. ما هي ميزات Perminvestbank؟ من أجل عدم التحقق من CI ، يحتاج الموظفون إلى إحضار مجموعة كبيرة من الوثائق مع إثبات الدخل.
ما هي الاختلافات بين سكان سانت بطرسبرغ مقارنة بالعملاء من مدينة موسكو؟ عمليا لا يوجد شيء. تعمل نفس البنوك في سانت بطرسبرغ: رينيسانس ، روسيان ستاندارد ، بيرمينفيست بنك ، تينكوف ، ترست. ومثلما هو الحال في موسكو ، يظل الخيار مع مؤسسات التمويل الأصغر موجودًا هنا. قائمة مؤسسات التمويل الأصغر التي لا تتحقق من سجل الائتمان أوسع بكثير. ما هي مؤسسات التمويل الأصغر المدرجة فيه؟ تتكون القائمة بشكل أساسي من المنظمات التالية:
جميع مؤسسات التمويل الأصغر هذه عمليا لا تتحقق من البيانات من CHB وتصدر الأموال بشكل أسرع. تشمل مزاياها أيضًا مجموعة أصغر من الوثائق ومتطلبات أقل للمقترضين. ما هي عيوب مؤسسات التمويل الأصغر؟ العامل الرئيسي هو سعر فائدة كبير على القرض - من 0.5 إلى 2٪ في اليوم.
بالإضافة إلى ذلك ، هناك مؤسسات مصرفية وتمويل صغير يمكنها تحسين الذكاء الاصطناعي. وبالتالي ، يمكنك قتل عصفورين بحجر واحد: احصل على المال دون التحقق من المعلومات من BKI وتحسين CI. تتفضل مؤسسات التمويل الأصغر مثل Platizza و Your Loan و MangoMani بتوفير فرصة لتصحيح CI. هناك عرض مماثل لـ Sovcombank. هناك يمكنك الحصول على من 5 إلى 10 آلاف روبل لمدة 3-9 أشهر بنسبة 40 ٪ في السنة.
يهتم معظم المقترضين المحتملين ، قبل الحصول على أموال على قرض ، بالمراجعات الموجودة على الشبكة حول مؤسسات الائتمان المختلفة. المراجعات ذات الصلة بشكل خاص هي تلك التي تتعلق بتلك الشركات التي لا تتحقق من CI. ما هي المزالق وما هي عيوب الشركات المستعدة للتبرع بالمال وفي نفس الوقت لا تتحقق من CI؟ كثير من المقترضين مهتمون بهذا.
وفقًا للمراجعات حول جميع البنوك في موسكو والشركات المالية الصغيرة التي لا تتحقق من CI ، فقد تشكلت نفس أوجه القصور تقريبًا. على سبيل المثال ، لا يقدم العديد من العملاء خدمة احترافية كافية. هناك أيضًا عدد كبير من الرسوم المخفية. ومع ذلك ، ليس من الصعب تفسير ذلك - فمن خلال غض الطرف عن البيانات الواردة من CI ، تخاطر الشركة بشكل كبير بالعمل مع مقترض قد يكون غير أمين. بدلاً من ذلك ، تقدم شروطًا أقل تفضيلًا.
توجد اليوم بنوك موالية لا تتحقق من سجل الائتمان. سيكون من الأصح القول إنهم ما زالوا يدرسون ، لكن "أغمضوا أعينهم" عن التأخيرات الطفيفة. ترتبط هذه السياسة بالرغبة في زيادة قاعدة العملاء. يجب على المقترض أن يدفع مقابل مثل هذا "الكرم" - كقاعدة عامة ، تكون الفائدة في مثل هذه الشركات أعلى بكثير من تلك التي تتحقق بدقة من المعلومات المتعلقة بالمستهلكين (سبيربنك ، VTB ، إلخ).
غالبًا ما تكون البنوك الجديدة أكثر ولاءً للمقترضين من أجل زيادة قاعدة عملائها. يعوضون عن مثل هذه المخاطر بمعدلات أعلى.
من بين هذه المنظمات ، نسلط الضوء على ما يلي:
تمتلك جميع مؤسسات التمويل الأصغر تقريبًا موقفًا مخلصًا تجاه المقترضين. ومع ذلك ، في مثل هذه المنظمات ، النسب المئوية الوحشية (1.5-2٪ في اليوم) وحدود صغيرة (عادة ما يصل إلى 30 تريليون دولار للعملاء الجدد).
السجل الائتماني هو معلومات كاملة عن القروض التي حصل عليها المقترض في أي مؤسسة مالية.هناك شركات خاصة تشكل قاعدة مشتركة لجميع عملاء البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر (مؤسسات التمويل الأصغر). هذه المعلومات سرية للغاية ولا يمكن الحصول عليها إلا من خلال البنوك التي تحمل الترخيص المناسب.
بمساعدة ذلك ، تحصل المؤسسات المالية على نوع من الصورة لموثوقية العميل المحتمل. على أساسها ، في كثير من النواحي ، يتم إصدار حكم بشأن موضوع تقديم قرض أم لا. على الرغم من أن هناك عوامل أخرى مهمة أيضًا (طول الخدمة في الوظيفة الأخيرة ، ومستوى الراتب ، وما إلى ذلك).
هناك 3 أنواع من السجل الائتماني:
يرجى ملاحظة ما يلي: لا يمكن لأي شخص التحقق من سجل الائتمان الخاص به إلا من خلال الاتصال بالمكتب المناسب.
اليوم ، لم يعد هناك بنوك لم تتحقق من التاريخ الائتماني لعملائها على الإطلاق. ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى أزمة عام 2008 ، عندما زادت نسبة التخلف عن سداد القروض عدة مرات. منذ ذلك الحين ، كانت الشركات تدقق في عملائها الجدد عن كثب.
على الإطلاق ، تتعاون جميع المؤسسات المالية مع مكاتب الائتمان ، وتقوم بنقل المعلومات حول كل مقترض إليها. ومع ذلك ، فإن المواقف مسموح بها عندما يكون K. لا يهم ، وهي:
في جميع الحالات الأخرى ، سيتحقق البنك من K.I. يمكن أن تكون الاختلافات فقط في شمولية دراسة المعلومات.
في مقطع الفيديو حول التحقق من سجل الائتمان الخاص بك
حتى إذا أصدر البنك قرضًا بمؤشر KI سيئ (أو غائب) ، فأنت بحاجة إلى أن تكون مستعدًا لظروف قاسية للغاية: معدل فائدة مرتفع ، وحد قصوى ، ومدة قصوى. للاعتماد على شروط أكثر ملاءمة ، يوصى أولاً "بتكوين سجل ائتماني" ، بمعنى آخر ، أخذ بعض القروض الصغيرة وسدادها في الوقت المحدد ، أي مؤسسة تمويل أصغر مناسبة لذلك.
قبل 5-6 سنوات فقط ، كانت البنوك قليلة الاهتمام بسمعة العملاء في وقت إصدار القروض. فقط جواز السفر وبيان الدخل مهمان. اليوم ، حتى المقترض الذي يحصل على راتب جيد يمكن رفضه إذا كان سجله الائتماني يحتوي على بيانات عن التأخيرات في الماضي. تتحقق البنوك من التاريخ الائتماني للعملاء المحتملين لتقليل المخاطر المالية. لذلك ، من أجل الحصول على قرض ، يحتاج المقترضون المخطئون إلى البحث عن بنك مستعد لتحمل المخاطر.
مكتب إئتمان
ينقل البنك معلومات حول التأخير في السداد بعد 2-3 أيام من تاريخ السداد. لا يتم تخصيص أكثر من يوم واحد للتأخيرات الفنية ، وسيتم خصم جميع التأخيرات الأخرى من حساب المقترض. سيتم تذكر حقيقة أن العميل لا يدفع الديون ليس فقط في البنك الذي أصدر القرض ، ولكن أيضًا في جميع مؤسسات الائتمان الأخرى في الدولة ، بما في ذلك مؤسسات التمويل الأصغر.
البنوك التي تقدم قروضًا دون التحقق من تاريخ الائتمان
لا توجد بنوك غير مهتمة على الإطلاق بتاريخ ائتمان العميل ، ولكن بعض المقرضين مخلصون لأخطاء الماضي ومستعدون لمنح المقترض فرصة أخرى. هذه بنوك جديدة تجتذب أكبر عدد ممكن من العملاء ، والبنوك التي تقدم معدلات فائدة عالية والمؤسسات الائتمانية تتطلب حزمة ممتدة من المستندات.
البنوك لا تتحقق من السجل الائتماني لعام 2016
في عام 2016 ، يتمتع عملاء البنوك Renaissance-Credit و Russian Standard و Trust و Tinkoff و Proinvestbank و ZapsibkomBank بفرص عالية للحصول على قرض. يقدم كل منهم قروضًا حتى للعملاء ذوي السمعة التالفة ، لكنهم يحتاجون إلى قائمة قوية من المستندات التي تثبت الملاءة المالية أو الضمانات أو الكفالة أو تقديم قروض بأسعار فائدة عالية.
البنوك الصغيرة التي لا تتحقق من السجل الائتماني
بالنسبة للمقترض الذي حرمته المؤسسات المالية الكبيرة من الحصول على قرض ، فمن المنطقي التقدم بطلب إلى مؤسسات الائتمان الصغيرة أو المفتوحة حديثًا. إنهم ملتزمون باكتساب العملاء ومستعدون لتحمل المخاطر. غالبًا ما يتم مقابلة المقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان من قبل الاتحادات الائتمانية ومؤسسات التمويل الأصغر. لكن الفائدة على القروض أعلى هنا منها في البنوك العادية.
في بعض الحالات ، يمكن إصدار قرض نقدي للمقترض دون التحقق من تاريخ الائتمان. يتضمن إصدار القرض دون التحقق من السجل الائتماني نهجًا فرديًا لعميل يتمتع بسمعة طيبة كمقترض حسن النية. في هذه الحالة ، يجب على المقترض أن يوحي بالثقة في المؤسسة الائتمانية بإحدى النقاط التالية:
وفقًا للإحصاءات ، فإن حوالي 87 ٪ من السكان البالغين في الاتحاد الروسي لديهم تاريخ ائتماني سيئ مرتبط بالسداد المتأخر أو عدم سداد الديون لمؤسسة ائتمانية. غالبًا ما ترفض العديد من البنوك المقترضين المحتملين بسبب تاريخهم الائتماني السيئ. من المحتمل بشكل خاص رفض قرض جديد بسبب تاريخ ائتماني تالف إذا كان السجل الائتماني قد تعرض للتلف بسبب انتهاكات خطيرة بما فيه الكفاية. وتشمل هذه الانتهاكات عدم الامتثال الجسيم لشروط اتفاقية القرض ، وعدم سداد القرض في الوقت المحدد ، بالإضافة إلى إجراءات المحكمة الحالية لاسترداد الديون غير المسددة. يمكن أن تؤدي المشكلات المتعلقة بتكرار السداد على قرض سابق أيضًا إلى رفض إصدار قرض جديد. في حالة اتخاذ قرار إيجابي مع ذلك بشأن إصدار قرض ، تفرض البنوك عادة متطلبات متزايدة على المقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ من أجل حماية أنفسهم.
في معظم الحالات ، يعد الحصول على سجل ائتماني ميزة إضافية. في كثير من الأحيان يمكن للمؤسسات الائتمانية رفض المقترض في القرض الأول في حالة عدم وجود أي سجل ائتماني (إيجابي أو سلبي). وبالتالي ، فإن توافر المعلومات حول أي قروض هو في حد ذاته ميزة إضافية. ولكن في معظم الحالات ، يخلق تاريخ الائتمان السيئ عقبات إضافية في الحصول على القروض. العيب الرئيسي للتاريخ الائتماني السلبي هو انخفاض احتمال الحصول على قرض بشروط ميسرة. بالنسبة للمقترضين عديمي الضمير ، تضع البنوك متطلبات أكثر صرامة - مدة قرض أقصر ، ومعدل فائدة أعلى ، ووجود ضمانات أو ضامنين. إذا كان لديك تاريخ ائتماني سيئ ، فلا يجب أن تعتمد على الشروط المواتية للحصول على قرض جديد.
يتحقق أي بنك تقريبًا من التاريخ الائتماني للمقترض المحتمل قبل إصدار القرض. يتم إجراء هذا الشيك من قبل مؤسسة ائتمانية من أجل حماية نفسها من المقترض الذي يحتمل أن يكون عديم الضمير والذي قد لا يسدد القرض. أثناء فحص السجل الائتماني ، يتم فحص جميع المعلومات حول جميع قروض المقترض - سواء حول القروض التي تم سدادها مسبقًا أو تلك الموجودة. بالإضافة إلى ذلك ، يتم التحقق من أسماء المؤسسات المصرفية المصدرة ، والعدد الإجمالي لطلبات التحقق من السجل ، ووجود أو عدم وجود مدفوعات القروض المتأخرة.
المقترض المحتمل المثالي لأي بنك هو عميل له تاريخ لا تشوبه شائبة. مثل هذا العميل هو مقترض لديه عدد كبير من القروض المغلقة ، دون أي غرامات وعقوبات ، ودفع جميع الأقساط في الوقت المحدد بما يتفق بدقة مع العقد. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أيضًا أن السداد المبكر للقرض ليس ميزة إضافية في نظر البنك - فمن الأفضل عدم وجود مدفوعات مسبقة للقرض في تاريخ الائتمان أيضًا. إذا تأخر المقترض لمرة واحدة في سداد دفعة القرض ، فلن يؤثر ذلك على تاريخ الائتمان بأي شكل من الأشكال. لا يؤدي التأخير لمرة واحدة في السداد إلى إفساد سجلك الائتماني.
قد يختار المقترضون المعسرون الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ عدة استراتيجيات سلوكية. بعد تأخير دفعة القرض التالية ، قد يختفي مقترض عديم الضمير ويقرر أن البنك "نسي" أمره. ومع ذلك ، ليس هذا هو الحال - فالبنك سيفرض بالتأكيد غرامة أو يحيل القضية إلى وكالة تحصيل أو إلى المحكمة ، حيث ستبدأ إجراءات المحكمة لتحصيل الديون. هناك أيضًا سيناريو إيجابي - قد يتعاون المقترض الذي لا يستطيع تحمل المدفوعات. في هذه الحالة ، يمكن لمؤسسة الائتمان الذهاب إلى اجتماع مع العميل وإعادة هيكلة المدفوعات المتبقية.
في 80٪ من الحالات ، ترفض مؤسسة الائتمان المقترض الذي لديه سجل ائتماني سيئ أن يصدر قرضًا جديدًا. هناك عدة طرق للحصول على قرض لمقترض له سجل ائتماني سيئ:
إذا كنت قد تقدمت بطلب للحصول على قرض وترغب في تسريع وتيرة النظر فيه ، فلا يجب عليك بأي حال رفض التحقق من تاريخك الائتماني. من شبه المؤكد أن قرارًا كهذا سيقلل من فرص الحصول عليه. من أجل تقصير فترة التحقق وتسريع عملية اتخاذ القرار ، يجب تقديم مستندات السجل الائتماني إلى البنك. يمكن طلب هذه المستندات واستلامها مسبقًا من مكتب التاريخ الائتماني (BCH). بالطبع ، لن يثق البنك في الأوراق فقط وسيظل يتحقق منها مرة أخرى للتأكد من صحة المعلومات المقدمة. ومع ذلك ، سيستغرق الأمر وقتًا أقل بكثير من فحص الائتمان من البداية من قبل البنك نفسه. لا توجد طرق قانونية أخرى لتسريع قرار إصدار القرض.
يتم فحص تاريخ الائتمان من قبل جميع مؤسسات الائتمان الكبيرة والمتوسطة التي لديها اتفاقية مع المكتب الإقليمي للتاريخ الائتماني. يجب أن تحصل المؤسسة المصرفية على موافقة كتابية من المقترض قبل الشروع في إجراءات العناية الواجبة المحتملة. ومع ذلك ، قد تغفل بعض فئات مؤسسات الائتمان هذه المرحلة عند اتخاذ قرار بإصدار قرض. على سبيل المثال ، يمكن للبنك الذي يمتلك فيه المقترض بالفعل خدمات كشوف المرتبات أن يصدر قرضًا دون التحقق الإضافي من السجل الائتماني. أيضًا ، يمكن إصدار قرض بدون التحقق من السجل من قبل مؤسسات ائتمانية صغيرة تعمل مؤخرًا.
نصيحة من Compare.ru:عند البحث عن بنك لا يتحقق من سجل الائتمان ، استخدم موارد الإنترنت لمراقبة شروط الائتمان.
بعد تحليل السوق المالية في الاتحاد الروسي ، اخترنا البنوك الأكثر ولاءً للقروض ، حيث توجد إمكانية الحصول على قرض بسجل ائتماني غير محدد ، وكذلك بدون بعض أنواع الوثائق والضمانات.
الناس لديهم مواقف مختلفة للغاية حيث قد تكون هناك حاجة لقرض كبير أو صغير.
ضع في اعتبارك المنظمات التي يمكنك التقدم إليها دون الإضرار بسمعتك وبأقل استثمار للوقت والأعصاب.
يتكون هذا المؤشر على أساس البيانات الواردة من المؤسسات المصرفية. بفضل المعلمة قيد الدراسة ، من الممكن إعطاء العميل وصفًا عامًا ، ورسم صورته عن الموثوقية والجدارة الائتمانية ، بالإضافة إلى التقييم الأولي لعوامل المخاطرة.
فيما يتعلق بالأحداث الاقتصادية التي نشأت في عام 2008 ، واجه الأشخاص الذين سبق لهم الحصول على قرض دون أي مشاكل معينة استحالة سداده. لهذا السبب ، بدأت المؤسسات المصرفية تتعاون بنشاط مع غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية من أجل تجنب المخاطر.
تعتبر التقارير "السلسة" غير الكافية في غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية اليوم أحد أسباب رفض الإقراض.
ستقبلك أي منظمة بسهولة "بأذرع مفتوحة" إذا تميزت بتجربة جيدة وإيجابية في التعامل مع البنوك. في الوقت نفسه ، لا يهم المكان الذي تم نقلهم إليه ، وبأي طريقة تم سداد هذه الديون.
إذا لم يكن هذا النوع من السمعة جيدًا بما فيه الكفاية ، فإن الوضع معقد بعدة عوامل.
نظرًا لأن المؤسسات المصرفية ، المستعدة حتى لإصدار قرض بسجل ائتماني سيئ ، تتعهد بتقليل جميع عوامل المخاطرة إلى الصفر ، فإن هذا يعني فقط أنه لن يتم تزويدك بأفضل الشروط بمعدلات عالية ومدد قصيرة ومبالغ محدودة .
إذا اعتبرنا البنوك الأكثر ولاءً للقروض ، فإن تلك المؤسسات التي لا تتقدم بطلب إلى غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية على الإطلاق لم تعد موجودة. تخضع معلومات جميع المقترضين الذين وافقوا على ذلك للتحقق. إذا كان غائبًا ، فإن موظفي المقرضين يشعرون بالقلق وسيفكرون 100 مرة فيما إذا كان الأمر يستحق الموافقة على طلبك.
سؤال آخر هو مدى دقة دراسة نتائج الاستفسارات من BCI. يأمل معظم المقترضين ألا يلاحظ موظفو البنوك "العضادات" أو يغضوا الطرف عنها.
كقاعدة عامة ، هذه البنوك صغيرة جدًا وغير معروفة عمليًا. عادة ما يكون من الأهم بالنسبة لهم تكوين قاعدة عملاء لأي مقترض ؛ غالبًا ما يتصرفون على حساب مصالحهم الخاصة.
تأخذ بعض الشركات في الاعتبار تقارير العام الماضي فقط ، لذلك إذا مر وقت طويل منذ التأخير الأخير ، فعلى الأرجح ستحصل على قرض دون أي مشاكل ويمكنك حتى الاعتماد على شروط مواتية لذلك.
اتضح أنه من الناحية العملية ، هناك عدة أنواع من الإقراض ، حيث يمكن للهيكل المصرفي أن "يغمض عينيه" بسهولة عن خطاياك السابقة.
إذا كنا نتحدث عن إقراض السيارات والرهن العقاري ، بشكل عام ، عن قرض يتضمن مبالغ كبيرة ، فقد ترفض البنوك ، التي ترى واحدة أو عدة حالات تأخير في السداد ، حتى لو كانت بشكل عام موالية لسجل ائتماني غير كامل.
إذا كان هذا الموقف قد أثر عليك ، فلا داعي للذعر بأي حال من الأحوال. عند البحث عن البنوك الأكثر ولاءً للقروض ، يجب أن تحصل على نظرة رصينة للأشياء وتعطي لنفسك إجابتين.
إذا كان من الممكن تجاهل بعض أحكام البنوك في النقطة الأولى ، فعندئذٍ في النقطتين الأخيرين - من غير المحتمل.
بسبب هذا المزيج من الظروف ، لن يتم النظر إلى قصتك بشكل نقدي إذا اقتربت بوعي وكفاءة من اختيار مؤسسة مصرفية. إن قدرتك على تحويل كل شيء لصالحك فقط والحصول على فائدة لا يمكن إنكارها.
من الصعب تسمية المؤسسات المالية التي تكون على استعداد لمقابلتك في منتصف الطريق حتى مع. وإذا بدأت في سردها ، فيمكنك فعل ذلك بأصابعك.
بعد كل شيء ، يحترم كل بنك سمعته للغاية ، وبالتالي فهو يعتبر المعاملات المحفوفة بالمخاطر عوامل غير مقبولة للصورة العامة لتطوره.
إذا كان العميل "غير نظيف في يده" ويطلب قرضًا ، يقع البنك أيضًا في مجموعة المخاطر ، لذا كن مستعدًا لمتطلبات إضافية من جانبه فيما يتعلق بضمان العميل.
هناك حالات لا يقل فيها اهتمام موظفي البنك بتقديم قرض من المقترضين أنفسهم. في هذه الحالة تظهر المؤسسات المصرفية الولاء لبعض ذنوب المدينين.
إنها تبدو وكأنها مدركة تمامًا للمشاكل المرتبطة بسداد القرض في السوق اليوم. ولن يشك كل بنك على الفور في تضليل المقترض أو إهماله ، موضحًا التأخير لأسباب وجيهة.
في هذه الحالة ، هناك اعتماد مباشر لموقفك على حجم المشكلة ، ولكن يمكنك دائمًا الاعتماد على مركز رابح.
إذا وافق البنك على إصدار قرض لعميل غير كامل ، فمن المهم بشكل أساسي أن يمتثل لعدة عوامل أساسية.
إذا كانت لهذه النقاط إجابات إيجابية وتحدثت عن أسفك ومصيرك الفوريين في عملية سداد القرض ، فعلى الأرجح ستكون هناك منظمات ستوافق على تمويل احتياجاتك الحالية من الديون.
ولكن إذا وجدت البنوك الأرضية للشك ، فمن المحتمل أن يتم رفض الإقراض ، وسيعتبر وضعك ميؤوسًا منه. لذلك عليك أن تجد خيارات بديلة للحصول على قرض.
هناك العديد من المواقف العملية التي قد ينظر فيها مدير القرض إلى شخصك كمتقدم للحصول على قرض.
في ظل هذه الظروف ، يكون الخيار الأفضل هو إرسال أكبر عدد ممكن من الطلبات من أجل زيادة احتمالية الرد الإيجابي.
والآن حان الوقت لمراجعة ودراسة البنوك الأكثر ولاءً للقروض الاستهلاكية.
الرائد في تقديم القروض بدون ضمان وبالحد الأدنى من المستندات المقدمة ، حيث أن لديها أقل نسبة من حالات الرفض. هنا يمكنك الحصول على قرض دون تقديم مواد مرجعية مختلفة وضمانات الضامنين.
الفئة العمرية من 26 إلى 76 سنة. لكن يجب أن يكون المقترض قد عمل لمدة عام على الأقل في الوظيفة الأخيرة. المؤسسة لديها خط بطاقات مع جواز سفر وحد ائتماني. الدفع
في هذه المؤسسة ، يمكنك الحصول على قرض دون اللجوء إلى الشهادات والضامنين ، حتى لو كانت قصتك ، بعبارة ملطفة ، غير كاملة. لكن لهذا عليك أن تدفع نسبة أكبر تتراوح بين 14.9٪. هنا أيضًا يحق للمقترض إصدار بطاقة ائتمان مجانية بحد أقصى 200 روبل. أقل من 24.9٪.
هذه مؤسسة متقدمة أخرى حيث يمكنك اقتراض الأموال دون تأكيد إضافي. هناك خياران لمثل هذا التفاعل مع هذه المنظمة.
هذا هو إصدار بطاقة ائتمان بنسبة 19.9٪ والحصول على قرض استهلاكي نقدًا. علاوة على ذلك ، فإن مبلغ القرض يصل إلى 1000000 روبل. إذا لم يكن لديك تاريخ مثالي للمدفوعات السابقة ، فيمكن زيادة المعدل إلى 28.9٪.
لكن هذا البنك يحظى بشعبية كبيرة بين هذه الفئة من العملاء ، لذلك لا ينبغي أن يكون هناك شك في جودة خدماته.
يحدث إصدار القروض في هذه المؤسسة في أسرع وقت ممكن حتى 5 سنوات حتى مليون روبل. من الضروري أيضًا مراعاة الأحجام الجذابة لأسعار الفائدة ، والتي تتراوح من 21.9٪ ، وهي أقل بشكل ملحوظ مقارنة بمعظم المقرضين الآخرين.
حتى إذا كان لديك الوقت للتعامل مع حالات التأخر في السداد على قروض أخرى ولم تقم بسدادها ، فلا تتردد في تقديم الطلب.
يقدم قائمة واسعة من برامج الائتمان تصل إلى 200 روبل. يمكن زيادة معدل العملاء "الذين يعانون من مشاكل" إلى 34.9٪.
وإذا أحضر المقترض الشهادة المناسبة في شكل 2-NDFL ، فسيكون قادرًا على الاعتماد على الحصول على قرض بشروط أكثر ملاءمة. هناك أيضًا حد ائتماني ، وهو أمر يستحق الدراسة. تحقق من كل شيء
يتم النظر في تاريخ القروض في هذه المؤسسة على أساس فردي.
على الرغم من حقيقة أن العميل مطالب بتقديم قائمة كاملة بالأوراق المالية ، إلا أن المنظمة مخلصة لعملائها وتقدم فوائد جيدة ومبالغ قروض قوية.
إذا كنت بحاجة إلى قرض استهلاكي مستهدف ، فقد يكون من المنطقي ألا تذهب إلى المؤسسات المالية الكبيرة والجادة ، ولكن لتقييد احتياجات مؤسسات التمويل الأصغر الخاصة بك.
ستصبح هذه المنظمات مقبولة بالنسبة لك في عدة مواقف:
في عدد من هذه الحالات ، ستكون بين يديك. علاوة على ذلك ، لن تحتاج إلى الحضور إلى المكتب شخصيًا ، حيث يتم تقديم الطلب والموافقة عبر الإنترنت. وقائمة هذه المكاتب واسعة جدًا ، وكلها تقريبًا جاهزة للنظر في طلب بشروط مخلصة.
لذلك نظرنا إلى البنوك الموالية نسبيًا للحصول على قرض يمكنك الاتصال به. توافق على أن قائمتهم واسعة وتمنح العميل المحتمل خيارًا ثريًا.
