أكثر من ثلاثمائة بنوك روسية موجودة حاليا في عملية التصفية - مثل هذه البيانات المنشورة في نوفمبر. اجتذبت كل مؤسسات الائتمان تقريبا رواسب الأفراد ورجال الأعمال الفرديين. للعودة إلى المودعين ما مجموعه 1.7 تريليون روبل سمح لنظام تأمين الودائع الحالي في الاتحاد الروسي منذ عام 2004. لا يحمي برنامج الدولة هذا فقط من فقدان الأموال المحتملة، ولكنه يزيد بشكل كبير من ثقة الجمهور في الهياكل المصرفية ومؤسسة المدخرات بشكل عام. ما هو نظام تأمين الودائع (CER) وكيف يتم تنظيمه؟
يعتمد نظام تأمين الودائع في الاتحاد الروسي على حقيقة أن الدولة في حالة حدة إفلاس البنوك أو مراجعته لضمان ترخيصه يضمن عائد سريع للأفراد ودائع IP يصل إلى 1.4 مليون روبل. وفقا لرابطة البنوك الروسية، في النصف الأول من عام 2017، بلغ متوسط \u200b\u200bمبلغ مساهمة مقيم في البلاد 163.1 ألف روبل، وهي حصة الودائع التي تقل عن 1.4 مليون روبل تقترب من 60٪. وبالتالي، تحت معايير نظام تأمين الودائع (CER)، فإن معظم مدخرات السكان يسقطون.
وفيما يتعلق CEC، يمكن الحكم على ذلك على الأقل حقيقة أنه خلال تصرفاتها إمكانية الحصول على تعويض استفادت أكثر من 3.6 مليون من المودعين. في المجموع، خلال هذه الفترة، حرم البنك المركزي للاتحاد الروسي الترخيص أكثر من 400 بنكية (يمكن عرض القائمة الكاملة هنا: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). في عام 2017، توقفت 45 منظمة ائتمانية عن العمل، من بينها مشاركين في أفضل 30 بنكا روسيا (على سبيل المثال، UGRA).
أكبر عدد من التعويض عن الودائع في البنوك المغلقة من بداية البرنامج قد نمت 14 مرة. من عام 2004 إلى 2008، كان 100 ألف روبل، ثم ارتفع إلى 700 ألف. منذ نهاية عام 2014، هذا المؤشر على مستوى 1.4 مليون روبل.
تاريخ التغييرات في مقدار تعويض التأمين:
التاريخ من الحياة
"حصلت" في أوائل عام 2010 مع البنك "القابضة"، حيث احتفظ بمبلغ لائق. يبخر ببساطة، واستعادة قاعدة المودعين حرفيا في قطع، وفقا للملفات المحفوظة بشكل منفصل. لحسن الحظ، تم إدراجه في بعض الملفات، وقد مر الإجراء بدون عاهرة و Zadorinka. بعد 4 أيام من الإعلان عن بدء المدفوعات، جئت إلى فرع الحل بجوار Gorbushka وتحول إلى الموظف الأول. ودعا مدير خاص، الذي أخذني إلى نافذة خاصة، حيث وقعت بيانا وحصلت على الفور على الفور تقريبا (لأنها كانت 370 ألفا، أقل من الحد الأقصى) والفائدة. أخيرا، قالوا: "يجب ألا يفعلوا أي شيء آخر"..
هي وكالة تأمين الودائع (DC) هي منظمة حكومية تم إنشاؤها بموجب قانون "تأمين رواسب الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي". تشمل مهام ASV السيطرة على مساهمات البنوك إلى صندوق خاص من المدفوعات للضحايا نتيجة للإفلاس أو إلغاء الترخيص من البنك إلى المودعين
نظرا لأن نظام تأمين الودائع هو برنامج حكومي خاص، لتنفيذه في عام 2004، تم إنشاء شركة بمشاركة حكومية بنسبة 100 في المائة. تعمل وكالة تأمين الودائع (DC) بمثابة مصفوف ومصارف إدارة تنافسية مع تراخيص إلغاء
كان حجم الصندوق اعتبارا من 1 أكتوبر 2017 حوالي 40 مليار روبل. ومع ذلك، في حد ذاته، هذا الرقم هو القليل من ما يقول: إن عملية إعادة الودائع من البنوك المغلقة تستمر باستمرار، فقط هذا العام جذبت ASV أكثر من 600 مليار روبل كقروض من. سداد هذه القروض ترجع إلى تدفق صندوق المساهمات من البنوك الروسية داخل نظام تأمين الودائع.
الأموال المجانية تستثمر الوكالة بشكل رئيسي في الأوراق المالية الحكومية والودائع من البنك المركزي للاتحاد الروسي، لاستثمار الأموال في حصة البنوك محظورة بموجب القانون.
يرأس مجلس إدارة ASV وزير المالية للاتحاد الروسي، ويشمل هذه الهيئة ستة أعضاء آخرين في حكومة البلاد، وكذلك خمسة ممثلين من البنك المركزي، مما يؤكد على الوضع الرسمي للوكالة وموثوقيتها المقدمة من الأموال العامة.
إن الحفاظ على المساهمة في حالة انهيار البنك مكفول من قبل القانون الفيدرالي رقم 177-FZ "بشأن تأمين رواسب الأفراد في ضفاف الاتحاد الروسي".
الآن يغطي نظام التأمين فئتين من المودعين: الأفراد ورجال الأعمال الفرديين.
يشبه نظام SCM إلى حد كبير خوارزمية أي تأمين إلزامي، فقط لأن شركات التأمين ليست مواطنين، لكن البنوك. يتم خصم المنظمات الائتمانية من وكالة تأمين الودائع حصة من موارد مالية من اجتذبتها. من هذه الأموال، يتم تشكيل صندوق التأمين في DSV، الذي ينفقه بعد ذلك على تعويض المودعين بالبنوك برخصة مفكرة.
معدلات خصومات البنوك الحالية لنظام تأمين الودائع
لا يوجد سوى اثنين من الأحداث المؤمنة التي تعوض فيها ASV للمساهمة:
1 ردود الفعل، أو إلغاء رخصة البنك المركزي للبنك. يحدث في حالة اكتشاف علامات الإعسار (الإفلاس الوشيكة) أو انتهاك لمتطلبات البنك المركزي للاتحاد الروسي. لا يسقط التصفية الطوعية للبنك بأصحابها بموجب تشغيل نظام تأمين الودائع - ببساطة لاتخاذ قرار بشأن إغلاق أصحاب البنك إلا بعد حساب كامل مع جميع الدائنين، بما في ذلك المودعين.
إذا قرر المالكون ببساطة قفل الأبواب المكتبية والذهاب إلى الخارج، فسيتم القضاء على البنك بقرار البنك المركزي - مع مراجعة الترخيص والتعويض للعملاء كجزء من نظام تأمين الودائع.
2 الوقف. يحظر ارتياح متطلبات الدائنين المصرفيين (يفرض بنك روسيا). يتم تقديم الوقف الاختياري عندما يتأخر البنك نفسه أمام دائنيه بسبب نقص الأموال في حساباته.
مثال: البنوك لإصدار قروض للأفراد أنفسهم يأخذون أموالا على الائتمان تحت النسبة المئوية الأصغر من البنوك والمنظمات الأخرى.
جوهر هذا التدبير هو أن البنك المركزي يعلق أي مدفوعات مصرفية لمدة 3 أشهر (المدفوعات على الودائع، على الأوراق التنفيذية، والغرامات، والعقوبات، وما إلى ذلك) إلى جانب النفقات الحالية (راتب الموظف والفوائد الاجتماعية والمرافق والمدفوعات الاقتصادية الأخرى).
خلال هذه الفترة، يتحقق البنك المركزي عمل مؤسسة الائتمان ويقرر ما إذا كان الأمر يستحق النظر في ترخيصها. بعد أسبوعين من إدخال الوقف، وقبل اكتماله، يمكنك الاتصال ب DRE مع بيان التعويض للمساهمة. في تاريخ الوكالة، كانت تدار وكالة الوقف الاختياري مرتين فقط: في Vesselbank و "Note-Bank" في عام 2015.
البنك المركزي للاتحاد الروسي
إذا كان البنك يستجيب لترخيص، فيمكن للمودع أن يعود المبلغ المرفق (لا يزيد عن 1.4 مليون روبل)، دون انتظار إجراءات مؤسسة الائتمان. تتم المدفوعات الأولى بالفعل بعد 14 يوما من تاريخ الإعلان عن إلغاء الترخيص (إذا كان سجل المودعين بالترتيب وفي الوقت المناسب المنقول إلى العاصمة).
تعمل وكالة تأمين الودائع، كقاعدة عامة، من خلال البنوك - الوكلاء، في جميعها في سجل اثنين من ستين ASV. هذه هي البنوك الرائدة مع الدول (على سبيل المثال، المدفوعات لعملاء بنك UGRA نفذ VTB24)، وكذلك المنظمات الائتمانية الخاصة الكبيرة (ألفا بنك وبينبانك وغيرها).
يتم ذلك لتحسين توافره: فروع البنوك الوكيل، كقاعدة عامة، هي في جميع المدن الرئيسية، والمساهمون أسهل في الاتصال هناك، بدلا من إرسال المستندات عن طريق البريد في العاصمة.
لا تقدم التشريع أي تسلسل في دفع التعويض: بعد أسبوعين من رخصة ترخيص الوكيل المصرفي الاتصال بأي مودع (كل من الفرد والملكية الفكرية) - الشيء الرئيسي هو أن المعلومات المتعلقة به في ودائع البنك من المودعين المصرفيين الذين سحبوا الترخيص. مزيد من المعلومات حول الحالات التي تكون فيها معلومات حول المودع غائبة في السجل وما الذي يجب القيام به في مثل هذه الحالات يعتبر في نهاية هذه المقالة.
يتم تبسيط الإجراء الخاص بإعادة المساهمة أكبر قدر ممكن: يعالج المودع الوكيل المصرفي مع الحد الأدنى لعدد المستندات. إذا كان كل شيء بالترتيب، فسيتم سرد المادية في الحساب المحدد من قبله أو إصداره نقدا في مكتب البنك. عاد رجل الأعمال الفردي إلى نقل الأموال إلى الحساب في أي بنك (هو الأكثر ربحية لفتح حساب في بنك الوكيل - لا يلزم دفع اللجنة).
مراجعة ترخيص بعدها البنك يتوقف عن العمل، تحتاج إلى التمييز عن المرجع (الانتعاش المالي). في الحالة الثانية، يقدم البنك إدارة مؤقتة، يمكن للمالك تغيير وتسلق الضجيج في وسائل الإعلام، ولكن لا شيء يتغير من أجل المودع - العمل مع الودائع يمر في الوضع العادي، يمكن إزالة الأموال بالكامل. عادة، يتم استخدام الحجز في حالتين:
في عام 2017، تم تطهير البنك المركزي منظمتين ائتمانيين من أعلى 10 - "الافتتاح" وبنك بنك بنك.
وفقا ل Dia في 13 نوفمبر، 2017، يشتمل نظام تأمين الودائع على 476 بنكا روسيا موجودا حيث تتركز أكثر من 24 تريليون روبل من رواسب الأفراد والملكية الفكرية.
يلزم القانون بالمشاركة في جميع المنظمات الائتمانية CER التي تقدم مساهمات من السكان. للحصول على الحق في تعليق موقع الويب الخاص به، فإن "الودائع المؤمنة"، يجب أن تمتثل البنوك العديد من المتطلبات:
ليست كل البنوك تتوافق مع المتطلبات المحددة. 4 منظمات الائتمان محرومون الآن من الحق في جذب الأموال. وبالتالي، يشير البنك المركزي إلى البنوك إلى مشاكل مع مراعاة الودائع وعن شكوك "دفتر الملاحظات"، عندما يتم أخذ الأموال من المودعين، ولكن لا يتم إجراؤها بواسطة المستندات.
بعد حظر جذب مساهمات جديدة، يبدأ البنك المركزي للاتحاد الروسي في التحقق من توفر حسابات خارج التوازن - لذلك كشف بنك Miko-Bank عن 800 من المودعين، الذين لم يمر أموالهم (828 مليون روبل) على ميزان البنك وانخفاض في اتجاه غير معروف. كقاعدة عامة، ينتهي التقييد على استلام الودائع بمراجعة الترخيص.
هناك عدة طرق للتحقق مما إذا كان مصرفك مدرجا في Cer. أبسط شيء هو أن ننظر إلى موقع وكالة تأمين الموقع (القسم "البنوك المشاركين، مرتبة حسب أبجديها: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). يمكنك أيضا توضيح المعلومات على الهاتف الخط الساخن مجانا: 8 800 200-08-05.
على موارد الإنترنت للبنوك المدرجة في نظام تأمين الودائع، علامة خاصة تم تطويرها بواسطة DCA. أيضا، يتم وضع هذه العلامة على النظارات في شباك التذاكر وعمليات البنوك.
تتوقف أنشطة منظمة الائتمان فقط البنك المركزي فقط. يتم إطلاق عملية التعويض مباشرة بعد سحب البنك.
خلال الأسبوع من تاريخ استلام سجل الديون، ترسل وكالة تأمين الودائع رسالة إلى "نشرة بنك روسيا" والصحيفة الحضرية الرسمية في موقع البنك.
يشير النص إلى المكان والوقت والتشكيل والإجراءات لاستقبال التطبيقات لدفع التعويض عن الودائع. يتم نشر معلومات مماثلة على مواقع الوكالة والبنك نفسه. ثم في غضون 30 يوما يتم إرسال نفس الرسائل إلى المودعين عبر البريد.
في أغلب الأحيان، سيتعلم المستثمرون حول إلغاء ترخيص بنكهم من وسائل الإعلام، وعادة ما يتحدثون دائما في الأخبار على القنوات المركزية، يكتبون على مواقع وأواني كبيرة، مثل Yandex، البريد، إلخ.
أخيرا، إذا جئت إلى البنك، فسيتم إغلاق مكتبه بشكل شهي في خضم يوم العمل، ثم يجب عليك القيام به:
1 تعال على موقع ASV ثم إما استدعاء هاتف الخط الساخن 8 800 200-08-05، أو تسد اسم البنك الذي تتعامل معه في سلسلة البحث. إذا اتضح أن البنك يتم سحبه بواسطة الترخيص، فستكتشف أي بنك يتم تعيينه وكيل ASV للحصول على مدفوعات التعويض. يتم نشر هذه البيانات على موقع وكالة تأمين الودائع، أو اسأل هذا من أخصائي الخط الساخن.
2 بعد 14 يوما من إعلان إبطال ترخيص البنك (يظهر تاريخه على موقع الوكالة)، فإن المودع، ممثله أو هيئث يكتب بيانا في شكل DESA. يمكن تنزيل فارغة على موقع الوكالة (https://www.asv.org.ru/insurance/، قسم "الفراغات من المستندات") أو املأ عامل مصرفي. عجل ليس مطلوبا، ولكن عليك أن يكون لديك وقت حتى يوم إجراء الإفلاس في البنك (هذا التاريخ سيتم الإبلاغ عنها في مواقع الجلوس ومؤسسة ائتمانية مغلقة). إذا كان المساهم أو وريثه "التثيق"، فمن الممكن استعادة الفترة من خلال إثبات أن غواصة البيان منعت بالقوة القاهرة أو الخدمة في الجيش أو المرض الشديد.
يتم تطبيق 3 وثائق على التطبيق. بالنسبة للمستثمر ما يكفي من جواز السفر، يجلب الممثل قوة تثقيفية تثقيفية. إذا كان المساهم قاصرا، فإن أولياء الأمور أو الأوصياء يقدمون شهادة ميلاده. يتطلب الآباء بالتبني وثيقة منع، من الأوصياء، على التوالي، لإقامة الوصاية. إذا لم يكن هناك إمكانية تقديم المستندات شخصيا إلى الوكيل شخصيا، فيمكن إرسالها عن طريق البريد عن طريق الرسالة المسجلة مع الإشعار.
4 ينبغي أن ينظر وكيل البنك وفقا للقانون في طلب المودع إلى الحد الأقصى حتى نهاية يوم العمل التالي (إذا تم استلام إيداع المودعين بالفعل من قبل البنك من العاصمة). إذا كان مقدار التعويض صغيرا، فور استلام الطلب مباشرة، يتم دفعه من خلال أمين الصندوق (الحد الأقصى يعتمد على قواعد بنك البنك - في بعض الحالات، في بعض الحالات، ولكن في معظم الأحيان يقتصر المبلغ على واحد أو مائتي ألف روبل). خلاف ذلك، سيتم تقديم المودع للحضور في اليوم التالي، سيتم إعداد المبلغ المطلوب. إذا كان المودع في البيان ترغب في الحصول على المال من قبل المحولات غير النقدية، يعطي بنك الوكيل ثلاثة أيام عمل.
5 في وقت واحد مع المال، يصدر العميل شهادة ما يتم دفع المبلغ / المدرج. هذه الوثيقة مهمة بشكل خاص إذا تجاوزت مساهمتكم 1.4 مليون، وتخطط لتقديم مطالبات البنك المحروم من الترخيص في المستقبل.
إذا لم يتم دفع تعويض الودائع لسبب ما (غير مرتبط بفشل العميل) في الوقت المحدد، فإن المساهم لديه الحق في التقدم إلى المحكمة. يمكنك طلب ما يلي:
التاريخ من الحياة
كان لدي مساهمة في 200 ألف روبل في "بنك" مرتبك ". كنت أعرف أن البنك كان غبي، لكنه قدم اهتماما، قبل أن لا يقاوم (حوالي 12.5٪، حتى في وقت رائع جدا). ذهب الوقت، النسبة المئوية التي أخذتها نفسي إلى بطاقتي. ثم رأيت في ياندكس أنه تم سحب البنك ترخيص. ذهبت إلى موقع ASV - في السطر الأول من الأخبار، كانت هناك رسالة حول المواعيد النهائية التي سيعين فيها بنك الوكيل. انتظرت بضعة أيام، ذهبت إلى الموقع مرة أخرى - اختار Sberbank وكيل مصرفي. دفعوا رواسب ليسوا في كل مكان، كما تم نشر قائمة الأقسام على موقع سيدي. في الإدارة، التي كانت الأقرب إلي، شاركت عودة الودائع في القسم الذي يخدم عملاء VIP من Sberbank. لكن قائمة الانتظار كانت وهناك - وليس من غروس الحسن، لكنها كانت. أول مرة جاء فقط اسأل. قالوا ذلك بالإضافة إلى جواز السفر، لا شيء يحتاج. هناك حالة الحسابات. لقد وجدت على الفور في السجل، وقعت بيانا وضعته المدير - وكل شيء، يمكنك في شباك التذاكر. لم أذهب إلى شباك التذاكر، لأنني كان لدي حساب في Sber، طلب نقل الأموال إليه. جاءت الترجمة على الفور. ما فوجئه بسرور، وتعويض حتى الاهتمام في الشهر الماضي من الخدمة. "بنك-ر" مصلحة مدفوعة في اليوم الأخير من الشهر، وحتى 30 نوفمبر لم ينهي. اعتقدت أنني لن أحصل على أي شيء لشهر نوفمبر أو كحد أقصى بناء على طلب "الطلب"، ولكن دفعت في المعدل المعتاد - 1700 آخر مع روبل فلسا في زائد لجسم المساهمة.
مكتب ARS في موسكو على العنوان: شارع Vysotsky، 4
لا ليس كل. ينشئ القانون قائمة واضحة من الودائع التي تضمنها الدولة المعززة:
ولكن المنتجات المصرفية لا تقع في نظام تأمين الودائع:
نعم، يتم تأمينهم، ولكن فقط إذا تم احتسابهم على المبلغ الرئيسي للإيداع حتى بداية إجراء الإفلاس. دعونا نلقي نظرة على بعض الأمثلة لفهم أفضل:
مثال 1.
لقد وضعت 100،000 روبل على الوديعة، وهي فترة من السنة والاهتمام في نهاية المصطلح. لنفترض أنه في غضون ستة أشهر من اختتام العقد، أشار البنك إلى الترخيص. نظرا لأن أموالك لم تضع مساهمة العام، فإن النسب المئوية لم تكن مستحقة لك، مما يعني أنها لا تخضع للتأمين.
مثال رقم 2.
لقد وضعت كل نفس 100000 روبل بشأن المساهمة، وهي فترة من السنة والفائدة من الاستحقاق في نهاية كل شهر. بعد ستة أشهر، تم سحب البنك ترخيص. في هذه الحالة، ستتلقى مساهمتك + فائدة لمدة ستة أشهر، حيث تم توجيه الاتهام إليها وتعامل مع مبلغ المساهمة كل شهر.
ينطبق تأمين الودائع على حسابات بطاقات الخصم المباشر، وإجراء التعويض عنها هو نفسه بالنسبة لأنواع أخرى من الودائع. الاستثناءات هي بطاقات مصرفية مسبقة الدفع. النقدية لهم غير مؤمن.
التاريخ من الحياة
في وقت واحد، كان لدي خريطة بلاستيكية "svyaznabank"، وضعت عليه، كان "في يوم أسود" كمية 15 TR. بطريقة ما، قبل العام الجديد، سمعت على الراديو أن البنك مغلق منذ شهر. في البداية، قررت أن اختفت "المفاجئة" إلى الأبد، لكن لا يزال يرتفع على الإنترنت للبحث عن النهايات. على موقع البنك، كان هناك مؤشر على الاتصال بالمدفوعات إلى Sberbank - مع جواز سفر. مع معرفة البيروقراطية لدينا، أخذ معي جميع الوثائق -، الأصلي ونسخ العقد مع البنك وأكثر من ذلك بكثير. وفي الوقت نفسه رقم حساب بطاقة أخرى لترجمة الأموال إلى هناك إذا كان كل شيء على ما يرام. كان قسم Sberbank، الذي كان مطلوبا للانجه، في الطرف الآخر من المدينة، لكنني ذهبت إلى هناك بحسن نية، معتقدت أنه بالكاد يساعد في المكتب القريب. قبلتني في 10 دقائق. أخذ الموظف جواز السفر وملء البيان نفسه. لقد وقعت. ذهب الموظف نفسه مع الشيك في أمين الصندوق وأحضر لي 15 ألفا. كل شيء سار بسلاسة 20 دقيقة.
لا يوجد سوى ثلاث أسباب لن تدفع مقابلها لسداد الودائع:
بنك الوكيل ملزم بتزويدك بتفسير مكتوب للرفض دفع تعويض التأمين.
التاريخ من الحياة
لفترة طويلة، تم اختيار البنك لوضع الأموال هناك، والذي تم التخطيط له في وقت لاحق لإنفاق شقة، ولكن الآن لكسب نسبة مئوية. كان التحقيق في المساهمة أحد الشروط الرئيسية. إننا نعيش في سمارة، بدا أنه أكثر ملاءمة لاكتشاف المساهمة في بنك فولغا كامسكي. من وقت لآخر جاء، تجدد، أخذ البيانات - كل شيء كالمعتاد. ثم ذهب الجمهور، أن بنك الكايو. كان علينا فقط تقديم مساهمة في شراء شقة، تحطيم، ركض إلى البنك. بدوره كيلومترا، المال، بالطبع، لم ير، ولكن تقريبا قوة البيان المصرفي مع الأرصدة مع العلامات المصرفية. وهدمت. انتظرنا ل "خطابات السعادة" من ASV - وسقطت في صدمة. نحن لسنا في التسجيل! ولكن لدينا مستخلص! لقد كتبوا بيان مضاد للوكالة، ووضع نسخة، وانتظر الحلول. من DSI وصل من السؤال: أنت لست في التسجيل. لم أشاهد مستخلص! إذا لم تكن لنواب دسم الدولة وليس مكتب المدعي العام، فلن نتلقى أي شيء. وفقا للنتيجة، تدفع فقط بعد 6 أشهر.
قد يكون سبب مثل هذا الوضع غير السار هو إهمال موظفي البنك (يتم فقد الوثائق أو دمرت الوثائق من حيث المودعين، ويتم رفض الموظفين، ونهايات البحث عن أي مكان) إما ما يسمى "الودائع خارج المتوازنة" - عندما استغرق المال من المودعين، ولم يقوموا بإجراء أموال على المستندات من خلال إصدار ورقة الجير للعملاء. نتيجة لذلك، لديك اتفاق على يديك، وفي بنك المعلومات حول ما ساهمته غير متوفر. وفقا لذلك، عند الاتصال بوكيل مصرفي للتعويض، ستتلقى رفضا. على سبيل المثال، كان على مثول المودعين "Crossinvestbank"، Miko-Bank، Stella Bank، حيث اقتربت رواسب "دفتر الملاحظات" بنسبة 100٪.
نرى DSE حلولين لمثل هذا السؤال. في بعض الأحيان توصي الوكالة المودعين بالاتصال بالمحكمة على الفور بمتطلبات لاستعادة السجل. يجب تقديم الدعوى إلى البنك، التي يتم سحب ترخيص، فقط بعد تلقي رفض ضمان الجودة. يعتمد الكثير على جودة صياغة المطالبة، لا ينبغي أن يكون قالب.
يرجى ملاحظة: بالنسبة للمحكمة، لم تؤثر على محتال المساهم، والشخص الذي سيثبت أنه كان لديه مساهمة في هذا البنك. لذلك، سيكون أكثر إقناعا دليلك - في شكل وثائق أصلية وشهادة الشهود وما إلى ذلك، والمزيد من الفرص.
إذا كان العميل في السجل، ولكن مبلغ الودائع لا يتوافق مع الواقع الحقيقي، يسأل DSE مع بيان خلاف مع مقدار الدفع لتوفير المستندات الأصلية للمساهمة (العقد أو الطلبات وما إلى ذلك) مباشرة إلى الوكالة (على سبيل المثال، أرسل عن طريق البريد). النظر يمكن أن تستمر لمدة شهرين. عيب مثل هذا المخطط هو الحاجة إلى المشاركة في الوثائق الأصلية. هذا يعني أنه في المحكمة في المستقبل، لم يعد بإمكانك الذهاب.
هناك خياران.
التاريخ من الحياة
في مواجهة ASV كان مرتين. في المرة الأولى بعد مراجعة الترخيص من قبل "Investratranbank"، كل شيء على ما يرام، وعاد المال بسرعة. والمرة الثانية اضطررت إلى الاحتجاج على إجراء عملية تشغيل نظام تأمين الودائع. نقلنا أكثر من مليون روبل في بنك يوجا في صيف عام 2017 - فقط في لحظة الترخيص منه. اتضح أن هذا الجزء من الأموال ذهبت إلى الإعلان عن قضية التأمين، والجزء الثاني (كبير) - الحق في يوم هذا الإعلان. على الرغم من حقيقة أنه في الفقرة 5 من المادة 11 من قانون "تأمين مساهمات الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي" يشار إلى أن مقدار السداد على الودائع يتم احتسابه بناء على رصيد النقود بشأن المساهمة في نهاية يوم الحدث المؤمن له، تقلع DSA بداية هذا اليوم. وعليها، لا تريد إعادة جزء من المال. لقد كتبوا بيانا عن عدم الخلاف مع الدفع، 10 أيام، يجب أن يذهب إلى المحكمة.
وفقا لقانون تأمين الودائع، إذا كان لديك العديد من الودائع في أحد البنوك، فسيكون من الممكن المنافسة - ولكن المبلغ الرئيسي لا يتجاوز نفس 1400000 روبل، ويمكن جمع البقية مباشرة من البنك، الذي تم سحبه رخصة. لكن الودائع في العديد من المحرومين في وقت واحد من التراخيص يمكنها إحياء ذكرى 1.4 مليون لكل مؤسسة مغلقة.
دعونا نكرر الأفكار الأكثر أهمية على تأمين الودائع:
Dessert Video: Creative Street ساعات في طوكيو
وكالة تأمين الودائع هي مؤسسة متعددة الوظائف تسمح لك في وقت واحد بحل عدد كبير من المهام المختلفة. جميع المؤسسات المصرفية، التي تنشئ رواسب الكيانات الخاصة / القانونية، ملزمة بالتعاون مع العاصمة.
تم إنشاء المؤسسة قيد النظر منذ أكثر من 10 سنوات. وكل هذا الوقت يعمل بنجاح. إن التشريعات الأساسية، على أساس أن المنظمة تقوم بأنشطتها، هي القانون الفيدرالي رقم 177-FZ مؤرخ 23.12.03، "بشأن تأمين رواسب الأفراد في ضفاف الاتحاد الروسي".
اليوم، تؤدي هذه المؤسسة في وقت واحد على أساس السيارات التشريعية المهام التالية:
في غضون الوقت، تم إجراء العديد من التعديلات من خلال خلق أعمال تشريعية في أنشطة المنظمة التي تعتبرها مسألة.
بادئ ذي بدء، يتعلق الأمر بالضبط مشاركة نوع المنظمة قيد النظر في التصفية، إفلاس البنوك. بناء على القانون الاتحادي رقم 121-FZ من 20.08.04، تنفذ المؤسسة الإدارة التنافسية.
في الوقت الحالي، تكون الإحصاءات في هذا الجزء على النحو التالي:
وظيفة إضافية أخرى من هذه المؤسسات تنتمي إلى الانتعاش المالي. في حالة وجود وضع مالي معقد، اسأل هو مجمع من التدابير المختلفة التي تسمح لك بتجنب إفلاس الإفلاس والتصفية.
يتم تنظيم هذه اللحظة القانون الفيدرالي رقم 175-FZ من 10.27.08. "على تدابير إضافية ...".
كما تشارك الهيكل في تأمين في مجال معاشات المواطنين في الاتحاد الروسي. هذه اللحظة تنظمها القانون الاتحادي رقم 422-FZ مؤرخ في 28 ديسمبر 13.
إنها منظمة الصحة العالمية هي المسؤولين الرئيسيين في هذا الجزء من النشاط. المؤسسة لديها قائمة واسعة من السلطات. في مجال الكفاءة، هناك شيك من الشركات الائتمانية للامتثال للتشريع.
إن أهم القضية التي ستكون هناك حاجة إليها في المقام الأول على كل من أنشأت وديعة في مؤسسة ائتمانية هي التأمين على وجه التحديد. نظرا لأنه نظرا للحالة الاقتصادية المعقدة، إلا أنه يحدث أن الشركة التي يتم بها وضع الأموال، لسبب ما يصبح معنسا.
إنه لمثل هذه الحالة أن يتم إنشاء صندوق متخصص تحت إدارة الوكالة. على حساب تكنولوجيا المعلومات، دفع الأموال، التي تم نشرها على الودائع الخاصة.
قائمة المنتجات التي يعد انتعاش ضمان الجودة محدودة. وينعكس في القانون الاتحادي رقم 177-FZ بتاريخ 23.12.03.
تشمل قائمة الحسابات التي تنعكس في هذا القانون:
هناك استثناءات - حسابات موضوعة عليها لا تندرج بموجب عمل التشريعات الخاصة. في حالة الإفلاس، عودةهم على حساب الوكالة، سيكون الصندوق الخاص مستحيلا ببساطة.
تشمل قائمة الاستثناءات:
وفقا للمعايير المنعكسة في قيلولة خاصة، إذا حدثت الحالة، يتم دفع دفع الأموال بالكامل (100٪).
في الوقت نفسه، قد لا يكون حجم التعويض في المناسبة التي نشأت حتى 29 ديسمبر، 15 عاما، أكثر من 1.4 مليون روبل.
هناك العديد من أنواع مختلفة من الميزات:
يكشف التشريع أيضا عن المسألة قدر الإمكان قدر الإمكان عندما يكون الأمر كذلك، في ظل الظروف التي يتم تنفيذها، يتم تنفيذ إجازة التعويض النقدية.
وفقا للوثائق التنظيمية، ينشأ الحق في الاستئناف إلى DESA منذ لحظة حدوث الحدث المؤمن عليه.
في الوقت الحالي، يفهم المصطلح كما يلي:
على الرغم من حقيقة أن المبلغ الذي يمكن أن يدفعه DSA يقتصر على حد معين، فإن القدرة على الحصول على الفرق لا يزال متاحا. سيكون من الممكن تنفيذ هذه الفرصة فقط من خلال المحكمة.
سيكون من الضروري تقديم بيان خاص للمطالبة في موقع مؤسسة الائتمان، والتي لتعيين شرط التعويض. الممارسات القضائية في هذه المسألة لا لبس فيه.
يتم إنشاء إجراء الحصول على المدفوعات المناسبة على المستوى التشريعي. إذا كان لديك الحاجة إلى الاستئناف إلى DSU، فمن الضروري أن تعرفه مسبقا معها. لذلك سيكون من الممكن تجنب عدد كبير من العديد من الصعوبات المختلفة، ظهور لحظات مثيرة للجدل.
تتميز عملية الحصول على المدفوعات ميزات:
هناك العديد من النقاط الأخرى المتعلقة بالحصول على الأموال أثناء إفلاس البنك. ينعكس كل منهم في التشريع.
إجراء الدفع بسيط للغاية، من المهم فقط جمع كل الورق المطلوب والتعرف على المعايير. بادئ ذي بدء، ينطبق على المواعيد النهائية. منذ الاستحقاق سيتم تنفيذها إلا بعد امتثالها. في حالة صعوبات مختلفة، تجدر الإشارة إلى المشورة للمحام أو على الفور إلى المحكمة.
وردت رئيس قسم التخطيط والتطوير الاستراتيجي لشركة الدولة، وكالة تأمين الودائع أندريه بيكهوريف على أسئلة المراقب عبر الإنترنت "صوت روسيا" فلاديمير ميفسكي بعد خطابه في المؤتمر الدولي "لائحة تصنيف السوق "في 19 مايو 2009
سمع الجميع أن هناك وكالة تأمين على الودائع، ولكن لا يعرف الجميع ما يفعله على وجه التحديد وما هي وظائفها الرئيسية.
اليوم، يحتوي DCA على ثلاث وظائف رئيسية: الأول وأود أن أقول، الشيء الرئيسي هو ضمان عمل نظام تأمين الودائع ودفع تعويض التأمين لضحايا المودعين. علاوة على ذلك، أود التأكيد على أنه ينطبق على كل من المواطنين الروس والأجانب، وعلى الأشخاص عديمي الجنسية الذين لديهم رواسب في البنوك الروسية - على الإطلاق.
والثاني هو منع بنوك الإفلاس التي لا يزال من الممكن استعادتها. في بعض الأحيان يكون أكثر فعالية من القضاء على هذه البنوك.
والوظيفة الثالثة هي القضاء على البنوك المعطوبة وتنفيذ الإنتاج التنافسي في هذه البنوك. منذ نوفمبر 2004، عندما تم اعتماد قانون بشأن نقل هذه الصلاحيات إلينا، تم القضاء على 207 مؤسسة ائتمانية تقع في جميع أنحاء البلاد. حاليا، هناك 80 بنكا في الإنتاج.
دعنا نركز بمزيد من التفصيل على الوظيفة الرئيسية لوكالة تأمين الودائع. كم عدد البنوك المدرجة في نظام تأمين الودائع؟ كم عدد الحالات المؤمنة بالفعل؟ ما هو حجم صندوق التأمين؟ حجم الالتزامات؟
اليوم، يتم تضمين 938 بنكا في نظام تأمين الودائع. يمثل صندوق التأمين حوالي 83 مليار روبل. منذ بداية تشغيل نظام تأمين الودائع قد حدث بالفعل 70 من الأحداث المؤمنة. علاوة على ذلك، بلغت القيمة التراكمية للالتزامات إلى وكالة تأمين الودائع حوالي 20 مليار روبل، وكان هلاك تعويض التأمين أكثر من نصف مليون شخص. تقع البنوك المفلسة المدرجة في نظام تأمين الودائع في جميع أنحاء إقليم الاتحاد الروسي. لقد قمنا بالفعل بتأمين الحالات في كالينينغراد، وفي كامتشاتكا، وعلى سخالين. يجب أن أقول أن الماضي 2008 كان ساخنا بما فيه الكفاية. كان هناك 27 حالة تأمين، ومبلغ التزامات الوكالة بشأن هذه الحالات المؤمنة تجاوز الالتزامات التي كانت في العام السابق. وهذا هو، انفجار، في هذه الحالة، واضح على الوجه. لكن نظام تأمين الودائع كان قادرا على التعامل مع هذا الموقف.
وما هي شروط المدفوعات؟
يجب القول أن شروط دفع تعويض التأمين لدينا بعض الأصعب في العالم - لمدة أسبوعين. وهذا هو، يجب أن نبدأ مدفوعات لتعويض التأمين، بغض النظر عن المكان الذي يوجد فيه البنك، بعد أسبوعين من المراجعة مراجعة. تخيل ما يعنيه في غضون أسبوعين لبدء المدفوعات إلى المودعين المصرفيين المصابين، على سبيل المثال، في Kamchatka. وفي الوقت نفسه يعيش معظم المودعين في قرى الصيد عن بعد، حيث لا توجد ضفاف متوفرة في مكان قريب. سافر ممثلو الوكالة وجلسوا هناك في مباني العمل في مؤسسات الصيد، أدلى ببيانات حول دفع التعويض والتطبيق لنقل الأموال إلى البنك القريب في بتروبافلوف كامتشاتسكي، إلخ. ونحن تم التعامل معنا. لأنهم كانوا مستعدين لهذا. منذ التنبؤ بإفلاس البنوك، يعد تقييم الاستدامة المالية للتأمين المصرفي لنظام تأمين الودائع أحد أهم مكونات أنشطتنا.
لقد قلت هنا في عام 2008 الماضي، تجاوز حجم الالتزامات لنظام التأمين لحالات التأمين بنسبة 44 مرة الالتزامات التي في وقت سابق. أو ربما هو كذلك أن الوكالة لا تملك ما يكفي من المال لسداد تعويض التأمين؟
استبعد. هناك نقطة مهمة للغاية كتقييم كفاية صندوق تأمين الودائع (اليوم ما يقرب من ملياري يورو أو حوالي 83 مليار روبل). لذلك، في حالة عدم وجود أموال في الصندوق، سنؤيد ميزانية الدولة. توقعاتنا الدائمة مطلوبة أو غير مطلوبة بدعم من ميزانية الدولة في المستقبل القريب - هذه مهمة مهمة للغاية وترتبط أيضا بتقييم الحالة المالية للبنوك المشاركة، مع تحليل وضعها المالي ومع تقييم احتمالية إفلاسهم.
هل تستخدم أي تقنيات مقبولة عموما أو هل لديك الخاصة بك؟
بالطبع، لدينا من تلقاء نفسها. نستخدم اليوم تقنيتين رئيسيتين - واحد استنادا إلى ما يسمى بالنموذج الاقتصادي المتقدمة. هذه طريقة قياسية تستند إلى تقييم المركز المالي للبنك والإحصاءات الغنية لإفلاس الإفلاس التي لدينا.
وهي موثوقة؟
بشكل عام، نعم. لأن لدينا إحصائيات كاملة إلى حد ما من الإفلاس والدول المسبقة المخبوزة، على أساس أي فهم واضح لما يحدث في البنك على أن عشية الإفلاس، في وقت الإفلاس وفي الأيام الأولى بعد إفلاس. لذلك، يتم تطبيق نموذج الاقتصاد القياسي الذي نستخدمه لتقدير احتمالية إفلاسك بنجاح. على الرغم من ذلك، بطبيعة الحال، في فترات الأزمات، تعاني معظم نماذج الاقتصاد من دقة التقديرات بسبب عدم كفاية موثوقية المعلومات المقدمة من المشاركين في السوق. في هذا الصدد، نستخدم والنموذج الثاني. هذا النموذج بناء على تحليل الاقتباسات السوقية الحالية للأوراق المالية الصادرة عن البنوك المدرجة في نظام تأمين الودائع.
وبصرفي المصادر للأوراق المالية يدخل نظام تأمين الودائع؟
نعم بالتأكيد. يجب قول ذلك اليوم، على الرغم من حقيقة أن سوق الأوراق المالية في روسيا لا يزال في مرحلة التطوير، يشتمل نظام تأمين الودائع على 72 بنك مصدر للمصدر و 44 بنك EUROBOND للمصدر. بشكل عام، يمثلون 77٪ من إجمالي المبلغ من الودائع وحوالي 80٪ من مسؤولية التأمين لدينا. الرصد اليومي لسوق الأوراق المالية هو عنصر مهم تحليل المركز المالي لكل بنك وتقييم احتمال احتمال إفلاسه. حسنا، بالطبع، من كل ذلك، يتبع ذلك إلى حد كبير كفاءة عملنا ودقة التقييمات سيكون أعلى إذا كانت هناك وكالات تصنيف مستقلة بالتوازي، والتي من شأنها أن يتم تقييمها أيضا من قبل أساليبها وتقدمنا \u200b\u200bللحصول على معلومات حول الوضع المالي للنظام الودائع التأمين على البنوك المشاركة.
حسنا، في هذا السؤال، لا يوجد لدى المجتمع المصرفي توافق في الآراء. يعتقد البعض أن وكالات التصنيف الوطنية ليست مطلوبة. نظرا لأن التصنيفات (في الغالبية العظمى) يتم تخصيصها للمبدأ - يدفع المقترض، فهذا يعني أن هناك تضارب في المصالح، والشروط الأساسية الملزمة.
لا، في هذه الحالة، موقفنا فيما يتعلق بحاجة وكالات التصنيف لا لبس فيه: مطلوبة. ونحن على استعداد للتنظيم في كل طريقة للمشاركة في إنشاء نظام عملهم في روسيا. بالنسبة لضارب المصالح، تكون الخيارات ممكنة، على سبيل المثال، عندما يدفع المستثمر من أجل التصنيف، وحتى أفضل - شخص مستقل.
ما رأيك في ما يسمى بنظام المساهمات المختلفة لصندوق تأمين الودائع؟ نحن، على عكس البلدان الأخرى، لسبب ما لا ينطبق.
نعم، هذا سؤال مهم للغاية. ونحن نعتقد في الوكالة أنه مع تطوير نظام تأمين الودائع، سيتم تقديم هذا النظام في روسيا. في بعض الكلمات، سأشرح ما هو عليه. اليوم، فإن المساهمة الفصلية في صندوق تأمين الودائع هو 0.1٪ من قاعدة الإيداع لكل بنك. ويدفع كل بنك كل ربع سنوي. علاوة على ذلك، فإن مثل هذا عرض المدفوعات هو نفسه بالنسبة لجميع البنوك. لكن عددا من البلدان التي طورت منذ فترة طويلة نظام تأمين الودائع، مثل الولايات المتحدة الأمريكية وكندا وفرنسا وإيطاليا، استخدم معدلات الفواتير المتمايزة في صندوق التأمين. هذا يعني أن محاولة المدفوعات للبنوك ذات المخاطر الأقل أقل. البنوك ذات المخاطر الكبيرة - معدل الأجور أكثر. بالطبع، طورت الممارسة العالمية مناهجها هنا.
على سبيل المثال؟
هناك ثلاث نهج رئيسي في تقييم مخاطر كل بنك لنظام التأمين على المساهمة. يعتمد النهج الأول فقط على المؤشرات الكمية، وفقا لمعايير مختلفة: مثل كفاية رأس المال، تمايز مصادر تمويل وجودة الأصول وما إلى ذلك. لكن جميع شركات التأمين الإيدعين تعتقد أن هذا النهج يعتمد فقط على التقديرات الكمية، فهناك عدد من أوجه القصور. بادئ ذي بدء، فهي جودة المعلومات، لأن دقةها ليست مثالية دائما حتى في البلدان التي لديها اقتصاد سوق متطور. لذلك، يتم تطبيق النهج الثاني أيضا، والتي تعتمد على المؤشرات النوعية. وهنا تلعب وكالات التصنيف دورا مهما.
تخيل أن جميع البنوك المشاركة في النظام الفصلية أو كل ستة أشهر أو كل ستة قبل سنة قبل دفع المساهمة تلقي تصنيف معين. إما أن يكون هذا تصنيفا للسلطة الإشرافية، أو وكالة تصنيف، أو هذا تصنيف تم تعيينه لشركة التأمين من الودائع. حقيقة أن التقييم المستمر وإعادة تقييم مخاطر الائتمان للنظام المشارك في التأمين على البنوك جارية. وهذا جزء أساسي للغاية من أنشطة مهمة التصنيف.
بالطبع، سنكون مهتمين أيضا بحقيقة أن هذا النشاط في روسيا تطور ويتمتع بثقة عالمية. من الضروري للغاية، لأن كل بنك مهتم بتقييم مناسب لتصنيفه وتصنيف بنك آخر. خلاف ذلك، قد يتحول أن بعض البنك كان محظوظا، ويوضح معدل مخفض. وبعض لا شيء، ويدفع زيادة. وهذه المدفوعات الحية، والعيش المال.
يجب أن يقال إن مقدار دفع المساهمات في صندوق تأمين الودائع اليوم في روسيا يبلغ طوله فصلية حوالي 6 مليارات روبل. وهذا يعني أن مصلحة كل بنك في الحصول على تصنيف ائتماني جيد وتقليل معدلات المدفوعات قد تكون مرتفعة للغاية.
حسنا، من غير المرجح أن يجادل شخص ما. لذلك، دعونا نتحدث أكثر بمزيد من التفصيل حول وظائف وكالة تأمين التأمين، والتي ترتبط أيضا بتقييم الحالة المالية، وبقدر ما فهمت، سيكون من المرغوب فيه أن يخفف أيضا عن التصنيفات المستقلة. أعني وظيفة تحذير الإفلاس.
في نهاية العام الماضي، تم مخول ASV بالمشاركة في تدابير لمنع الإفلاس بالاقتران مع بنك روسيا وعلى عرضها. ويجب أن أقول أن نهاية العام الماضي كانت متوترة للغاية للوكالة. تلقينا عرضا من بنك روسيا للمشاركة في مصير 23 بنكا بحاجة إلى الانتعاش المالي. يجب أن يقال أنه وفقا للقانون، لدينا الحق في رفض وفي خمس حالات استفادنا هذا الحق. بعد إجراء تقييم سريع للحالة المالية لهذه البنوك، خلصنا إلى أننا نعتبر أنه من غير المناسب استعادة هذه البنوك، وبعد ذلك سحب البنك المركزي الترخيص من هذه البنوك، والآن نحن ببساطة القضاء على هذه البنوك. ولكن في 18 حالة أخرى نشارك في تحسين البنوك. والمبدأ الأساسي للانتعاش المالي هو البحث وإيجاد مستثمر خاص في المراحل الأولى من هذا العمل.
وكيف بسرعة العمل؟ من يمكن أن يكون مستثمرا؟ وماذا تفعل، في حالة عدم إدارة مثل هذه النتيجة؟
يجب القول أنه من 18 مشروعا في 13 حالة تمكنا من العثور على المستثمرين من القطاع الخاصين فورا دخلت عاصمة البنوك وشاركنا من الالتزامات الرامية إلى استعادة وإعادة التأهيل المالي لهذه البنوك. في ثلاث حالات، تم تطبيق نهج جديد لروسيا - نقل أجزاء من الأصول والخصوم من بنك المشكلة إلى أحد المشاركين المصرفي الصحي في نظام تأمين الودائع.
في الحالة الأولى، يمكن للمستثمر الذي يكتسب بنك مشكلة أن يكون أي شركة، أي مؤسسة صناعية، وليس بالضرورة البنك. لدينا هذه الممارسة.
ولكن في الحالة الثانية، عند إرسال جزء من خاصية والتزامات البنك، يمكن للمستثمر أن يكون فقط نظام تأمين مصرفي للتأمين على الودائع. ما تبقى من البنك مع الأصول السيئة هو ببساطة عرضة للتصفية.
حسنا، في حالتين، ما زلنا نبحث عن مستثمر. نحن أنفسنا إدارة هذه البنوك هذه الآن، لكنهم يهدفون باستمرار إلى ظهور الاهتمام في السوق وعلى البيع الفوري.
مصطلحات محدودة أو إطارات زمنية لا تهم؟
لا، كل هذا النشاط مضغوط للغاية من حيث. لدينا عشرة أيام لاتخاذ قرار بشأن ما إذا كنا نتفق أو لا أوافق على المشاركة في إعادة التأهيل المالي للبنك، ثم عشرة أيام لإعداد خطة إعادة التأهيل المالية للبنك. في هذه الشروط القصيرة للغاية، يتم البحث في المستثمر. وهنا مهم للغاية لتقييم الوضع المالي للمستثمر. لأننا بطبيعة الحال لا يمكننا نقل الانتعاش المالي إلى البنك، والذي بعد بضعة أيام سيبدأ في تجربة أي صعوبات، وسيظل الله، سيكون على وشك الإفلاس. لذلك، في هذه الأيام العشرة هناك عمل مكثف للغاية حول تقييم الوضع المالي للمستثمرين المحتملين. وبالطبع، إذا كان السوق قد يعمل بشكل عام، فاستخدم نظام الثقة للتصنيفات، ونظام تقييمات الحالة المالية للبنوك والمؤسسات الصناعية، وهذا سيسهم بشكل كبير في نجاح أنشطتنا.
في العقد الماضي، ارتفع اهتمام المجتمع الروسي بشكل كبير إلى عمل نظام تأمين الودائع (CER) كجزء مهم من الاستقرار المالي. ارتفعت وعي سكان روسيا من 30٪ في عام 2008 إلى 90٪ في عام 2014. وتشارك توفير CER في شركة الدولة - وكالة تأمين الودائع (DSU)، والتي تأسست في عام 2004. القيادة الروسية تقود سياسة صارمة إلى حد ما من حيث حماية مصالح المودعين. منذ عام 2015، زادت كمية مدفوعات التأمين من 700 ألف روبل إلى 1.4 مليون. ماذا تفعل هذه المنظمة وأين هو التأمين للتأمين؟ ما هي الأعمال التنظيمية هي عمليات نشاطها ومن الممكن توسيع الوظائف؟ ما هيكل ديا ومن يدير الوكالة؟ يمكن العثور على إجابات لهذه الأسئلة الموضعية في هذه المقالة.
الغرض الرئيسي من ASV هو التأمين على حسابات الودائع للمودعين. العمل مع رواسب خاصة له الحق المشاركة فقط في نظام تأمين الودائع المصرفية. تعتبر الودائع مؤمنة من لحظة المؤسسة المصرفية في سجل البنوك. جميع الأموال الموضوعة على الحسابات والمواطنين، وخارج SP خارج تشكيل كيان قانوني مؤمن عليه. الاستثناء هو:
عندما الودائع في بيانات اتجاهات الاستثمار، ستكون استردادها صعبة للغاية في حالة وجود منظمة مصرفية للإفلاس. لا تخضع حسابات غير شخصية معدنية للتأمين، لأنه وفقا للتشريع الحالي، فإن العملة المحلية والأجنبية فقط هي النقدية. dragmetals، وكذلك الأوراق المالية لا تتعلق الفئة المحددة.
DSA هي مصفية ومؤسسات مصرفية تنافسية. يجري هذا النشاط وفقا لأعمال تنظيمية مثل القانون الفيدرالي رقم 395-1 من 02.12.1990 "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية"، القانون الاتحادي رقم 127 من 10.26.2002 "بشأن الإعسار (الإفلاس)"، وكذلك الفيدرالية القانون رقم 177 من 12/23/2003 "على إيداع التأمين". بمجرد إصدار قرار محكمة التحكيم في بيان البنك المركزي الروسي، تبدأ عملية التصفية القسرية. هذا يجوز فقط عند إجراء الشرط التالي: يسمح لك قيمة أصول البنك بوجود ترخيص مفاجئ الوفاء بالتزاماتها ودفع المدفوعات المدفوعة. خلاف ذلك، يتم إطلاق إجراء الإنتاج التنافسي. تصبح الوكالة مديرا تنافسي في ظل الظروف التالية:
في عام 2016، قامت ASV بأداء هذه المهام في 281 من قبل المؤسسة المالية المصفاة، وتم نشر 109 منشأة في مناطق مختلفة من البلاد، وكان 172 في منطقة موسكو وموسكو. في 26 أغسطس 2016، بلغ عدد المقرضين 327 ألف، وحجم متطلباتهم في المكافئ النقدية - 1 تريليون روبل. بحلول 09/01/2016، عقدت أنشطة التصفية في 529 بنكا. جميع الإجراءات المنتهية في 248 منظمة. يمنع DEM أيضا إفلاس (المراسات) من البنوك المشاركة في CER. تتحكم العملية برمتها بنك روسيا. يتم الانتعاش المالي للمنظمات المصرفية من خلال المسؤولين الحكوميين، وكذلك المستثمرين من القطاع الخاص. في عام 2008، خصصت السلطات الروسية 200 مليار روبل لصالح الوكالة. يسمح باستخدام أموال بنك روسيا و FOSV.
يتم ضمان النظام عن طريق الأموال الموضوعة في صندوق تأمين الودائع الإلزامية (FOSV). احتياطيها في تاريخ 01.12.2014 - 88.5 مليار روبل، في النصف الأول من عام 2016 - 38.2 مليار روبل. بعد أن خصص البنك المركزي لروسيا 297 مليار روبل، أصدرت المودعين (262 ألف شخص) 217.5 مليار روبل. في الوقت نفسه، فإن عدد الإيرادات النقدية الأخرى منخفضة للغاية - فقط 45.7 مليار روبل. تبقى المصادر الرئيسية لتشكيل CER:
من 01.08.2015، يتم نطق نظام المعدلات المختلفة. القاعدة الأساسية لجميع البنوك هي 0.1٪ من الأساس المحسوب. بدوره، زاد معدل الإضافي الإضافي 150٪ و 20٪ على التوالي. يتم تبرير استخدامها فقط عندما يتم تجاوز المستوى الأساسي للربحية للودائع بنسبة 3 و 2 نقطة. طورت DSA برنامجا كاملا تحليل المخاطر يسمح لك بتقييم التركيز الكافي للصندوق. تتم مراعاة جميع ملامح أداء الاقتصاد ومؤشرات مهمة للتنبؤ بالتنمية الاقتصادية والاجتماعية في البلاد. يتم احتساب التدفقات النقدية المستقبلية من خلال طريقة تقييم الاستقرار المالي ل FOSV. يتم تطبيق المعالجة الثابتة للإبلاغ من المنظمات المصرفية، معلومات عن الإفلاس الماضي.
يتم إجراء تقييم الفصلية لمخاطر نظام التأمين بسبب استخدام نموذج وأدوات اقتصادية تحدد الاستقرار المالي للبنوك وفقا لتصنيفاتها ومعلوماتها حول القيمة السوقية الحالية للأوراق المالية. تتم جميع عمليات الاستثمار وفقا لمبادئ العودة والربحية والأصول السريعة. لا يسمح باستثمار أموال أموال الأموال الإلزامية في الأصول وحسابات مؤسسات الائتمان الروسية. تنعكس معلومات عن ربحية الأموال المستثمرة في التقارير السنوية من DES. يحدد هيكل FOSV الاستثماري في المستقبل مجلس الإدارة، مع مراعاة الوضع الاقتصادي الحالي والوعد في سوق الاستثمار.
يمكن أن تتمكن الأشخاص الذين لا يرتبطون فقط بفئة موظفي الخدمة المدنية الحكومية وفقا للقانون الاتحادي رقم 7 في 12 يناير 1996 "بشأن المنظمات غير الربحية لإدارة ARS. تشمل سلطة هيئة المؤسسة الحكومية العليا تعليم اللجان، وإنشاء لجان لإعدادها الأولية والنظر في مختلف القضايا المصرفية. أساس هيكل ASV هو:
قد يكون المدير العام 5 سنوات منذ الانتخابات. يسمح بالإزالة من المكتب إلا مع التقديم الشخصي للتطبيق للتحرير المرغوب أو في حالة عدم الامتثال للقوانين الفيدرالية. يشارك مجلس الإدارة في التعيين. يقدم الترشيح رئيس مجلس إدارة 1 شهرا قبل انتهاء أنشطة المدير العام للفنون. مجلس الإدارة هي هيئة تنفيذية جماعية، والقضايا الحاسمة للأنشطة داخل صلاحياتها. الرئيس الرئيسي هو مدير عام، وهو جزء من منصبه وفقا لموقفه. يتم تنظيم الاجتماعات 1 مرة في أسبوعين. ينتخب التكوين لمدة 5 سنوات. إذا توقفت صلاحيات الموظف، فإنها لا تنطوي على إقالته.
مجلس الإدارة هو أعلى سلطة. ينظم الإشراف العام لأنشطة ASV، ضمانات لحل المهام من خلال اعتماد القرارات ذات الصلة. وهي تتألف من 13 عضوا (5 موظفين في البنك المركزي، 7 ممثلين عن حكومة الاتحاد الروسي، المدير العام). فيما يتعلق بممثلي الحكومة، فإن الشرط التالي لديه: يحظر استخدام مصالحهم الخاصة بشأن الشركات المملوكة للدولة. المجلس مسؤول أيضا عن التركيب العددي للمجلس، وإزالة أعضائها.
تهدف وكالة تأمين الودائع إلى تحقيق مهمتها الرئيسية - لضمان فوكيدو البنوك النقدية الذين يخاطرون بفقدان المال نتيجة للإفلاس (إلغاء الترخيص) للمنظمات المالية. يتم إهانة DRI بسلطة مهمة للغاية: يمكن أن تعمل كمدير مالي، تنفيذ أصول المنظمة التي يتم تصفيتها أو القيام بتدابير لمنع الإفلاس. هناك آفاق أخرى للتوسع في السلطات: يعتبر المشروع ذي الصلة منذ عام 2013. ومن المقرر أن تمتد أنشطة ASV أيضا إلى المشاركين الآخرين في العلاقات المالية - صناديق المعاشات التقاعدية غير الحكومية وشركات التأمين.
تم إنشاء ضمان الجودة في عام 2004 بعد اعتماد قانون التأمين على إيداع FIZ. الأشخاص في بنوك الاتحاد الروسي №177 FZ.
يخشى النظام من الودائع (CER).
المشاركون: المودعين، المنظمات الائتمانية، البنك المركزي، DCA.
يجب إدراج البنك الذي قرر جذب المدخرات النقدية للسكان في CER والحصول على ترخيص البنك المركزي. يحدد القانون 4 معايير لدخول البنك في SSL:
1. الموقف المستدام
2. تنفيذ المعايير الاقتصادية الإلزامية
3. مساءلة المحاسبة والإبلاغ
4. لا حاجة للتطبيق على تدابير تكنولوجيا المعلومات من أجل الإشراف
5. شفافية هيكل المالك
يجب أن يعمل البنك لأكثر من عامين. أقل من عامين في رأس المال 3.600.000.000 فرك.
المؤمن عليهم النقدية في الروبل والعملات الأجنبية الموضوعة بواسطة Phys. الأشخاص في البنك على أساس اتفاقية إيداع بنك أو حساب بنكي، بما في ذلك٪ محسوبة.
وفقا للمادة 5 من القانون التأمين ليكون عرضة لجميع رواسب المنيز. الأشخاص الذين يعانون من الاستثناء:
· أدوات رواد الأعمال الفرديين، المحامين، كتاب العدل.
التسهيلات المنشورة في رواسب الإيداع المصرفي
· FIZ. الأشخاص في إدارة الثقة
· الأموال الموضوعة في الودائع الواقعة خارج روسيا فروع البنوك.
· الأموال النقدية الإلكترونية.
qual وظائف:
1. الحفاظ على السجل المصرفي.
2. جمع أقساط التأمين والسيطرة على قبولهم.
3. تقدير إجراءات حساب كميات تعويض
4. محاسبة متطلبات المودع
5. دفع المسترد
6. وظيفة البنوك المصفي للشركات
7. منذ عام 2008 - وظيفة Sonator
الفن في الحق في تنفيذ العمليات في بيع الممتلكات (موضوع التعهد).
الوظيفة الرئيسية للأجهة -
إن حق المودع لتلقي التعويض ينشأ من يوم الحدث المؤمن عليه. حالة التأمين هي واحدة من الحالات التالية:
1. ردود الفعل (عبر الإنترنت) من بنك الترخيص
2. مقدمة من بنك روسيا
محاضرة 4. 08.02.13.
للحصول على سداد، يحق للمودع أو ممثله الاتصال ب DCA أو وكيل مصرفي، الذي يجذب ASV دفع التسديدات (في N.V. 62 من الوكيل المصرفي). يمكن تنفيذ هذا الحق من قبل المساهم من تاريخ الحدث المؤمن حتى تاريخ الانتهاء من إجراءات الإفلاس في البنك، ومع إدخال البنك المركزي لوقف الوقف بشأن إرضاء مطالبات الدائنين قبل تاريخ انتهاء الصلاحية الوقف الاختياري. في حالة اجتياز المرور المحدد، وفقا للمودع، يمكن استعادته في حقوقه بموجب القانون.
للحصول على تعويض، يقدم المودع عبارة ووثيقة تشهد الشخصية. إذا كان هذا ممثل - قوة المحامي المعتمدة بشكل غير متتالي. يتم دفع عملية التسجيل وفقا للتسجيل في غضون 3 أيام من تقديم المستندات، ولكن ليس قبل 14 يوما من يوم الحدث المؤمن عليه. يتم نشر رسالة حول المكان والوقت والوقت والإجراءات الخاصة بقبول الطلبات في "نشرة بنك روسيا"، وكذلك في السلطة المطبوعة في موقع البنك. يمكن إجراء الدفع نقدا أو تسجيل.
في بداية عام 2013، كان 130 حدث مؤمن عليه.
بنوك تجارية.
تصنف البنوك من خلال علامات:
1. بناء على شكل ملكية: خاصة، البنوك بمشاركة الدولة، مختلطة، مشترك (بمشاركة رأس المال الأجنبي).
2. وفقا لطريقة تشكيل رأس مال معتمد: الأسهم المشتركة، المتبادلة (ذ.م.م)، ODO).
3. في شكل عمليات يؤديها: عالمي، متخصص. يمكن أن تكون معايير التخصص مختلفة - قطاعية، وظيفية، إقليمية، عميل.
الضوابط هي:
أعلى سلطة هي الاجتماع العام للمساهمين (أو المساهمين)، مجلس الإدارة، الرئيس، المجلس.
الرئيس وممارسة المجلس الإدارة الحالية للبنك.
اعتمادا على نطاق الأنشطة، قد يكون لدى البنك وحدات هيكلية داخلية (فروع، مكاتب إضافية، فروع، ائتمانات، مكاتب نقدية، مكاتب نقدية خارج العقدة النقدية).
