أصبح تأمين المقترض أحد بنود ربحية أي بنك. لذلك ، من المفيد لهذا الأخير أن يفرض خدمات التأمين "بالإضافة إلى" اتفاقية القرض. بالإضافة إلى ذلك ، فإن هذا الوضع يقلل من المخاطر المصرفية ، حيث أن البنك الدائن مسجل على أنه المستفيد في بوليصة التأمين.
كيف يتم إرجاع التأمين على قرض في "بنك الشرق السريع"؟ وهل يمكن القيام بذلك بعد سداد القرض؟
يوضح قانون الائتمان الاستهلاكي هذا التأمين لا تستطيعأن تكون شرطا أساسيا لإصدار قرض. لكن لا يوجد بنك واحد يعلن أنه تم رفضك لهذا السبب بالذات.
هناك العديد من الطرق الأخرى لإقناع المقترض بإصدار بوليصة تأمين. وإحدى تلك الحيل كانت اقتراح خفض سعر الفائدة. عمليًا في كل بنك ، بما في ذلك Orient Express ، يُعرض على مقدم الطلب خيارين للإقراض:
وبالتالي ، لا يتم انتهاك القانون ، ويستمر البنك في جني الأموال من عملائه.
يوافق القانون الاتحادي "بشأن حماية حقوق المستهلك" على هذه المسألة مع الوثيقة التنظيمية المذكورة أعلاه. ينص على أن شراء خدمة لا ينبغي أن يستلزم الشراء الإجباري لخدمة أخرى.
تم توضيح الموقف أخيرًا من خلال المرسوم الصادر عن بنك روسيا بتاريخ 20 نوفمبر 2015 رقم 3854-u ، والذي حدد ما يسمى بـ "فترة التبريد" للمقترضين ، والتي لا تقل مدتها عن 5 أيام. اعتبارًا من 1 يونيو 2016 ، يحق للعميل إعادة التأمين دون خسارة المال ، وتلتزم شركات التأمين بإدراج هذا الشرط في قواعد التأمين.
الاستثناءات هي اتفاقيات القروض المتعلقة بتحويل الضمانات (الرهن العقاري وقروض السيارات). هناك ، التأمين على المقترض هو إجراء إلزامي.
تتعاون PJSC CB Vostochny مع العديد من شركات التأمين:
تعتمد خوارزمية الإجراءات الخاصة بإعادة الأموال المدفوعة على البرنامج الذي كنت "محظوظًا" للمشاركة فيه.
لذلك ، عند إصدار بوليصة تأمين فردية ، يتم فرض الرسوم وفقًا لمعدلات شركة التأمين. وفقًا لذلك ، لاسترداد المبلغ الذي يتعين عليك التقدم إليه بالضبط ممثل شركة التأمين... لن يكون البنك قادرًا على المساعدة. التقينا بالأيام الخمسة المخصصة - رائع ، إذا لم يكن كذلك ، فسيتعين علينا الذهاب إلى المحكمة. الممارسة القضائية في هذه المسألة متناقضة. بعد كل شيء ، تنص قواعد التأمين بوضوح على أنه بعد فترة التهدئة ، لا يمكن استرداد قسط التأمين. لقد قمت بوضع توقيعك في العقد ، مما يؤكد إلمامك بقواعد التأمين وموافقتك عليها. لذلك ، من الصعب التنبؤ بقرار المحكمة.
الارتباط ببرامج التأمين الجماعي يعني فرض رسوم بمعدلات البنك. في هذه الحالة ، فيما يتعلق بإنهاء عقد التأمين وإعادة القسط المدفوع ، تحتاج إلى الاتصال ببنك Vostochny Express مباشرة. تلتزم مؤسسة الائتمان ببساطة بقبول الطلب والنظر فيه ، وكذلك تقديم رد مكتوب. إذا تم استلام الرفض ، فاتصل بشركة التأمين مباشرة ، ثم إلى المحكمة. نظرًا لعدم وجود بيانات واضحة حول عدم استرداد المدفوعات في القواعد ، فهناك فرصة للنجاح.
لدى شركات التأمين طريقتان لدفع قسط التأمين - دفعة واحدة وعلى أقساط (شهرية ، ربع سنوية ، إلخ). ننصحك باختيار الخيار الثاني. في هذه الحالة ، بعد إنهاء عقد التأمين حتى بعد انتهاء فترة الأيام الخمسة المخصصة ، لا يجوز لك ببساطة سداد الدفعات التالية. لا يوجد عقد ، والتغطية التأمينية غير صالحة ، مما يعني أنه لا يوجد ما يجب دفعه وليس هناك حاجة للدفع. القانون في صفك تمامًا هنا.
كل ما سبق ينطبق على الحالات التي يطلب فيها المقترض استرداد قسط التأمين خلال فترة اتفاقية القرض. أي أن المطالبة باسترداد المبلغ مرتبطة برفض التغطية التأمينية أو يتم سداد القرض قبل الموعد المحدد. بعد سداد الالتزامات بطريقة مخططة ، يجب ألا تعتمد على إعادة قسط التأمين المدفوع. كانت التغطية التأمينية صالحة طوال الفترة المحددة ، وبالتالي ، تم الوفاء بالتزامات شركة التأمين بالكامل.
وبالتالي ، من الممكن إعادة الأموال التي أنفقت على التأمين. لكن ليس دائما. لذلك ، اقرأ قواعد التأمين بعناية قبل توقيع العقد. إذا كان هناك شيء لا يناسبك ، فإنك تحتفظ دائمًا بالحق في اختيار شركة أخرى وإصدار بوليصة تأمين بشروط مقبولة لك.
اليوم ، تُستخدم خدمة التأمين للمقترضين في أي مؤسسة مالية ، ولا يُستثنى البنك الشرقي من ذلك. بادئ ذي بدء ، هذا مفيد للبنك ، لأنه يجلب دخلاً إضافيًا بالإضافة إلى الفائدة على اتفاقية القرض.
لكن كيفية إعادة التأمين على قرض في الضفة الشرقية في مثل هذه الحالة ، ليس واضحًا للعملاء. من خلال التأمين ، يقلل البنك من المخاطر المالية ، حيث أن المستفيد ، وفقًا للاتفاقية الحالية ، هو المقرض.
يقدم موظفو البنك التأمين لجميع العملاء ، حتى في أفضل الأوضاع المالية.
إذا أصر موظف في الشركة على الحصول على تأمين ، فيجب على العميل أن يطلب منه الإشارة إلى بند محدد في العقد يُشار فيه إلى هذا المطلب. في حالة عدم وجودها ، ليس من الضروري الموافقة على تسجيل السياسة.
عادة ما يتم تقديم تأمين للعملاء ضد فقدان الوظيفة والمشاكل الصحية. إنه يعني دفع المال في حالة إصابة المقترض أو وفاته. تم وصف الشروط التفصيلية من قبل البنك المركزي الروسي:
تعني الحماية من فقدان الوظيفة أنه إذا تم فصل المقترض ، فسوف تقوم شركة التأمين بسداد القرض للبنك من أجله حتى يجد وظيفة أخرى.
قبل إعادة التأمين للحصول على قرض في بنك أورينت إكسبريس ، سيتعين على العميل الاتصال مباشرة بتلك الشركات التي قدمت البوليصة نفسها.
المُقرض في شراكة مع القائمة التالية من الشركات المالية الروسية:
تعتمد خوارزمية الإجراءات لإعادة الأموال المدفوعة على الاقتراح الذي يشارك فيه المقترض. في وقت تسجيل التأمين بموجب برنامج فردي ، يتم احتساب تكلفة المنتج وفقًا لمعدلات شركة التأمين.
لذلك ، من الضروري زيارة مكتب شركة التأمين لاسترداد الأموال. لا يستطيع موظفو الضفة الشرقية المساعدة في أي شيء.
أما مستخدمو عرض التأمين الجماعي فهم يدفعون حسب تعريفات الشركة. هنا ، يتم إنهاء عقد التأمين من قبل موظفي الضفة الشرقية.
يقبل المُقرض الطلب دون فشل ويفحصه بالتفصيل ، وبعد ذلك يقدم ردًا كتابيًا مفصلاً. عند تلقي إجابة سلبية ، يتقدم العميل إلى شركة التأمين ، ثم إلى المحكمة.
نظرًا لعدم وجود بيانات واضحة حول عدم استرداد المدفوعات في بنود الاتفاقية ، لا يزال لدى العميل فرص لتحقيق نتيجة ناجحة لحكم المحكمة.
يُنصح بالاتصال بشركة التأمين في الأيام الخمسة الأولى ، وإلا فسيتعين على العميل إثبات حقوقه في المحكمة.
في هذا الأمر ، فإن ممارسة المحكمة متناقضة تمامًا ، لأن قواعد الشركات تشير إلى الشروط التي لا يمكن للعميل في نهاية وقت التبريد استرداد قسط التأمين. حقيقة أن العميل يوافق على ذلك يتضح من توقيعه في يده. وهذا يجعل من الصعب على المحامين التنبؤ بمستقبل الحكم.
لإثبات حقه في استرداد التأمين ، يحتاج العميل إلى إعداد مجموعة كاملة من المستندات:
يجب أن يكون لدى المقترض اتفاقية قرض سارية المفعول إذا ظهرت مطالبات تعويض التأمين بسبب رفض الحماية أو تم سداد القرض قبل الموعد المحدد.
بعد سداد الدين ، وفقًا للخطة الموضوعة ، لا يتم توفير إعادة التأمين على القرض في الضفة الشرقية. الحقيقة هي أن الوثيقة كانت سارية طوال فترة الدفع بأكملها ، وبالتالي ، تم الوفاء بالتزامات شركة التأمين تجاه العميل بالكامل.
غالبًا ما يكون التأمين مجرد إجراء شكلي يحاول الشخص من خلاله تحسين شروط الحصول على قرض في الضفة الشرقية. من خلال توقيع هذه الاتفاقية ، غالبًا ما لا يكون المستخدمون على دراية بالشروط الكاملة للمنتج وقائمة مطالبات التأمين.
في كثير من الأحيان ، حتى عند حدوث حالة تأمين ، لا يستخدم المقترضون السياسة ، لأنهم لا يسترشدون بشروطها بشكل جيد.
بالنظر إلى مجموعة مطالبات التأمين وشدتها ، لا يمكن أن تكون تكلفة التأمين صغيرة ، تصل إلى عشرات الآلاف من الروبلات ، وهذا هو السبب في أن حملة الوثائق لديهم رغبة لا تقاوم في إعادة أموالهم.
يوفر بنك Vostochny فرصة لإعادة الأموال مقابل التأمين ، ولكن في معظم الحالات ، يتعين على العميل إثبات حقوقه في المحكمة. يُنصح بدراسة شروط العقد جيدًا قبل إبرامه والتخلي عنه فورًا.
تحقق من عروض البنوك
| بطاقة مع استرداد نقدي في Rosbank | إصدار بطاقة |
المزيد عن الخريطة
| بطاقة من بنك فوستوشني | إصدار بطاقة |
المزيد عن الخريطة
| بطاقة بنك ائتمان المنزل | إصدار بطاقة |
المزيد عن الخريطة
المزيد عن الخريطة
| بطاقة من بنك Tinkoff |
غالبًا ما يفرض مديرو مؤسسات الإقراض بوليصة تأمين على العملاء المتقدمين للحصول على قروض مستهدفة أو استهلاكية. إبرام عقد التأمين إلزامي فقط في حالات معينة ينص عليها القانون.
في حالات أخرى ، يقرر المقترض بشكل مستقل ما إذا كان بحاجة إلى سياسة. ما إذا كان من الممكن إعادة التأمين من "Vostochny Bank" ، سوف تتعلم من هذه المقالة.
يعد إصدار السياسة مفيدًا لكل من مؤسسة الائتمان والعميل. يسمح التأمين للمقترض بسداد الديون للبنك في حالة حدوث موقف غير متوقع يؤثر على الوضع المالي للشخص.
كقاعدة عامة ، يتم تشجيع التأمين من قبل البنوك من خلال توفير شروط أكثر ملاءمة للقرض.
وفقًا للقانون ، من الممكن إعادة التأمين إلى بنك فوستوشني في أي وقت ، ومع ذلك ، يُسمح بدفع قسط التأمين كليًا أو جزئيًا وفقًا لشروط معينة.
من الناحية الرسمية ، لا تكون بوليصة التأمين إلزامية إذا لم يتم إثبات تسجيلها بموجب اتفاقية القرض. بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا للقانون ، يجب على المقترض تأمين الممتلكات المكتسبة بموجب الرهن العقاري ، والتي تُترك بكفالة ، في حالة تلفها أو تدميرها. في حالات أخرى ، يحق للعميل رفض إبرام اتفاقية قرض.
سبب عودة التأمين ، كقاعدة عامة ، هو المبلغ الكبير لأقساط التأمين. بالنسبة للعديد من المقترضين ، يصبح دفع ثمن السياسة عبئًا ثقيلًا. من خلال إلغاء العقد ، يقلل العميل بشكل كبير من العبء المالي على ميزانيته.
أسهل طريقة لتجنب مشاكل إعادة بوليصة التأمين هي رفض التأمين حتى لحظة توقيع اتفاقية القرض. وهذا الحق للمواطن منصوص عليه في أحكام القانون الاتحادي رقم 353 المؤرخ 21 ديسمبر 2013.
لا يمكن أن يكون رفض المقترض إبرام عقد تأمين هو الأساس لتهرب البنك من منح القرض. إذا كان من الضروري إصدار بوليصة لحماية أي فائدة تأمينية عند الحصول على نوع معين من القروض ، يجب على مؤسسة الائتمان تقديم خيار قرض بديل بشروط مماثلة.
لإعادة التأمين على قرض من بنك Vostochny ، تحتاج إلى الاتصال بشركة التأمين التي أبرمت معها الاتفاقية ذات الصلة ، مع بيان يحتوي على البيانات التالية:
يتم النظر في الطلب المستلم في أسرع وقت ممكن. يعتبر العقد منتهيًا رسميًا بعد توقيع مقدم الطلب وشركة التأمين على الاتفاقية المقابلة.
يمكن إعادة كامل مبلغ قسط التأمين أو جزء منه إذا كان هناك شرط مماثل في الاتفاقية المبرمة بين الطرفين. يتم تقديم الدفع إلى حامل البوليصة في حالة ما إذا كانت منصوص عليها في قواعد التأمين التي وضعتها الشركة.
يخضع مبلغ المكافأة بالكامل للاسترداد إلى العميل ، وفقًا للشروط التالية:
إذا تم استيفاء كلا الشرطين ، يتلقى العميل كامل مبلغ قسط التأمين. إذا تم إنهاء العقد في وقت متأخر عن الفترة المحددة ، يتم دفع جزء من التأمين للعميل ، مطروحًا منه التكاليف التي تكبدتها الشركة خلال فترة البوليصة.
غالبًا ما يواجه عملاء بنك Vostochny Express ، الذين يحصلون على قرض ، حقيقة أنهم مجبرون على الحصول على تأمين. هذا يزيد بشكل كبير من مبلغ اتفاقية القرض. من الصعب للغاية مواجهة ضابط الائتمان بشأن هذه المسألة. لذلك ، فإن مسألة كيفية إعادة التأمين لقرض تم إصداره في بنك أورينت إكسبريس مهمة للغاية.
كما تعلم ، من الأسهل دائمًا منع حدوث مشكلة بدلاً من حلها لاحقًا. السؤال المتعلق بإعادة التأمين ليس استثناء.
وفقًا للتشريعات الحالية ، يجب تأمين حياة وصحة المقترض فقط في الحالات التالية:
ولكن في الوقت نفسه ، يشير القانون أيضًا إلى أنه يجوز للبنك أن يطلب إصدار تأمين من المقترض ، إذا كان ذلك منصوصًا عليه في شروط اتفاقية القرض. هذا هو السبب في أنه من المهم للغاية دراسة جميع نقاط اتفاقية القرض بعناية قبل توقيعها من قبل البنك والمقترض. في حالة وجود مثل هذا الشرط ، يمكن طلب حذفه. والسبب في ذلك هو التعديل الحالي لقانون الإقراض الاستهلاكي ، والذي ينص على أن المؤسسات المصرفية ليس لها الحق في المطالبة بالتأمين الإجباري من قبل العميل ، على سبيل المثال ، على حياته أو بداية الإعاقة.
هذا المطلب قانوني والبنك ملزم بالوفاء به. ولكن في نفس الوقت ، يجب على المرء أن يستعد لحقيقة أن القرض سيصدر بشروط مختلفة. إذا كنت توافق مع ذلك على الحصول على تأمين للقرض ، فعليك أن تعلم أن البنك لا يمكنه أن يفرض عليك شركة تأمين معينة.
وفقًا للقانون ، يجب أن يكون للمقترض دائمًا بديل. لذلك ، يمكن للبنك فقط تعيين شروط معينة للعميل المحتمل لاختيار شركة التأمين.
تنشأ مسألة إعادة التأمين عند تلقي قرض من بنك Orient Express ، كقاعدة عامة ، عندما يدرك المقترض أنه لا يمكنه دفع أموال إضافية عند تلقي القرض. إذا كان عقد التأمين ينص على بند بشأن إعادة الأموال في حالة الإنهاء المبكر للعقد ، فلا ينبغي أن تنشأ مشاكل. كل ما تحتاجه هو الاتصال بشركة التأمين وإنهاء الاتفاقية الحالية. في ظل وجود مثل هذا الشرط ، سيكون الطلب المنتظم لاسترداد الأموال المدفوعة كافياً.
تنشأ المشاكل إذا لم ينص عقد التأمين على خيار الإنهاء المبكر. في هذه الحالة ، سيتعين عليك طلب استرداد الأموال من خلال المحكمة.
سيكون من الصعب للغاية إثبات فرض هذه الخدمة ، لأن الاتفاقيات مع المقترض لم يتم إبرامها من قبل كيان قانوني واحد ، ولكن من قبل بنك وشركة تأمين. أي أن شركة التأمين لا علاقة لها بالعقد الرئيسي ، مما يعني أن قانون "حماية حقوق المستهلك" لا ينطبق عليها. يعتمد القرار الذي ستتخذه المحكمة على العديد من العوامل ، أولاً وقبل كل شيء ، على معرفة القراءة والكتابة للأدلة التي سيقدمها الأطراف.
في حالة السداد المبكر للقرض ، يجب أيضًا حل مشكلة إعادة أموال التأمين غير المستخدمة من خلال المحكمة. لكن في هذه الحالة ، تصبح اتفاقية التأمين غير صالحة ، حيث يختفي مصدر الخطر. في هذا الصدد ، ينتهي التقاضي دائمًا تقريبًا لصالح المقترض ويتم إرجاع أموال التأمين إليه جزئيًا.
ناقشت وسائل الإعلام مؤخرًا الأخبار التي تفيد بأن المقيمين في روسيا الآن يمكنهم رفض التأمين ، لأنه كان من المستحيل في السابق رفض التأمين على قرض في الضفة الشرقية.
القاعدة الأساسية هي أنه يجب على العميل ، في غضون 5 أيام ، الاتصال بشركة التأمين لطلب الرفض. يجب إعادة الأموال إليه بالكامل.
قبل بضع سنوات ، بعد إصدار الوثيقة ، لم يعد بإمكان المالك عكسها. وتوجت الاستئنافات اللاحقة المقدمة للدائنين برفض قاطع ، مشيرة إلى حقيقة أن مقدم الطلب قد أعطى موافقته على هذه الشروط. استجاب عدد قليل فقط من الشركات المالية.
إذا لم يتم الإشارة إلى هذه المتطلبات في اتفاقية القرض ، فلا يجوز للعميل الحصول على تأمين على الإطلاق.
إذا اقتنع المدير ، وقت أخذ القرض ، بكل قوته بالعكس ، وادعى أنه بهذه الطريقة فقط سيقدم البنك المال ، فلا يجب أن توافق. خلاف ذلك ، يمكن لمقدم الطلب الاتصال بإدارة البنك.
يمكن للعميل أن يفسر عدم رغبته في الحصول على التأمين من خلال وجود قانون "الائتمان الاستهلاكي (القرض)" الموقع في 21 ديسمبر 2013. تم إنشاء اللائحة خصيصًا من قبل البنك المركزي لتحقيق الاستقرار قليلاً في الوضع.
نتيجة لذلك ، تم منح العملاء 5 أيام ، يمكنهم خلالها إعادة الأموال التي تم إنفاقها على التأمين بالكامل. بعد ذلك ، يتم تحويل الأموال أيضًا بسرعة.
في الواقع ، عند تقديم قرض ، غالبًا ما يمارس مديرو الائتمان فرضًا عاديًا لبوليصة التأمين. لإلغاء التأمين على قرض في الضفة الشرقية ، يجب على المقترض اتباع التعليمات التالية:
تعتمد طرق إعادة التأمين على المدة والظروف التي تحول فيها الشخص إلى حامل الوثيقة:
أولاً ، يتقدم العميل إلى شركة التأمين بطلب لإعادة التأمين. إذا تجاهل البنك الطلب أو رفض ، يمكن حل المشكلة في المحكمة.
يتعاون بنك Vostochny Express بنشاط مع العديد من شركات التأمين:
يجب على المقترض الاتصال بمكتب المؤسسة التي أصدرت التأمين.
إن السؤال عما سيحدث إذا رفضت التأمين على قرض ، وما إذا كان سيؤثر على تاريخك الائتماني ، يثير قلق الكثيرين. إذا نظرت إلى المشكلة من جانب التشريع الروسي ، فلن تكون هناك عواقب سلبية متوقعة.
في الوقت نفسه ، يبحث المقرضون عن جميع أنواع الخيارات لكي يصبح المقترض مالك السياسة. أحدها هو زيادة نسبة المدفوعات الزائدة السنوية إذا قرر العميل إعادة التأمين.
من وجهة نظر التشريع ، لا تحتوي إجراءات البنك أيضًا على أي شيء غير قانوني. بمعنى آخر ، يختار العميل نفسه - لشراء سياسة والحصول على معدل قرض أقل ، أو إصدار قرض وفقًا للقواعد العامة.
تحقق من عروض البنوك
|
| بطاقة مع استرداد نقدي في Rosbank | إصدار بطاقة |
المزيد عن الخريطة
|
| بطاقة من بنك فوستوشني | إصدار بطاقة |
المزيد عن الخريطة
|
| بطاقة بنك ائتمان المنزل | إصدار بطاقة |
المزيد عن الخريطة
المزيد عن الخريطة
| بطاقة من بنك Tinkoff |
