انتهى عام 2017 وأنا أنشر مقالاً تقليدياً بنتائج العام. أتمنى لجميع قرائي وعملائي الرفاهية المالية والازدهار في العام المقبل. قد يسعدك بأحداث ممتعة ، ويجعلك أكثر سعادة ونجاحًا.
في هذا المقال سوف ألخص ملخصًا موجزًا للعام حول ما كان من الممكن كسب وخسارة الأموال في عام 2017 ، وأذكرك بأهم أحداث وأخبار الفترة الماضية وأخبرك ما هي الابتكارات التي تنتظرنا في المستقبل.
اقتصاد روسياينمو بشكل سيء. وفقًا لتوقعات البنك الدولي ، سينمو الناتج المحلي الإجمالي لروسيا في عام 2018 بنسبة 1.7٪ فقط (نفس النمو سيكون في عام 2017). سعر صرف الروبل في الواقع "مرتبط" بأسعار النفط. انخفضت الدخول الحقيقية للسكان للعام الثالث على التوالي.
كان أداء مؤشر الأسهم الروسية ضعيفا العام الماضي. مؤشر MICEX الروسيالذي يسمى الآن مؤشر بورصة موسكو ، انخفض في عام 2017 من 2232 نقطة إلى 2109 ، أي بنسبة -5.51٪. كان أداء مؤشر MICEX 10 متساوي الترجيح أسوأ من ذلك ، حيث بلغ العائد -16.19٪. أظهر مؤشر الدولار RTS عائدًا بنسبة 0 ٪.
ديناميات مؤشر بورصة موسكو ، 2017
من بين القطاعات ، ظهر قطاعا المال والنفط أسوأ الديناميكيات. 
ومن بين الشركات الرائدة في النمو أسهم Tatneft و Rusal و Yandex. وكانت أسهم AFK Sistema و Magnit و VTB هي الأكثر تراجعا.
في عام 2017 خفض البنك المركزي للاتحاد الروسي سعر الفائدة الرئيسيمن 10٪ إلى 7.75٪. بلغ العائد على المؤشر الإجمالي للسندات الحكومية لعام 2017 12.8٪ ، البلدية 10.3٪ ، الشركات 12.3٪. انخفض العائد الفعلي على السندات الحكومية من 8.4٪ إلى 7.24٪.
عائد السندات الروسية ، 2017
معدلات الودائع المصرفيةتستمر في الانخفاض. إذا كان من الممكن في كانون الثاني (يناير) 2017 فتح وديعة لمدة عام بمعدل حوالي 7.84٪ ، فعندئذٍ في تشرين الأول (أكتوبر) ، بلغ متوسط السعر بالفعل حوالي 6.28٪. يبلغ متوسط أسعار الودائع بالعملات الأجنبية الآن 1.46٪ بالدولار و 0.8٪ باليورو. مع انخفاض سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، ستستمر أسعار الفائدة على الودائع في الانخفاض.
لا يزال النظام المصرفي يعاني من أزمة حادة.كما أظهر عام 2017 ، هناك مشاكل حتى في أكبر البنوك. ألغى البنك المركزي للاتحاد الروسي 47 ترخيصًا مصرفيًا خلال العام الماضي. أنفقت وكالة تأمين الودائع (DIA) 388 مليار روبل روسي على المدفوعات للمودعين بنهاية عام 2017. لا توجد أموال في DIA لفترة طويلة ، لذلك تم توفير المبلغ من قبل البنك المركزي كقرض. وبحسب إلفيرا نابيولينا ، فإن تعافي القطاع المصرفي سيستمر لمدة 2-3 سنوات أخرى.
كانت معظم البنوك التي فقدت تراخيصها خارج المائة الأولى ، ولكن كانت هناك أيضًا بنوك كبيرة: يوجرا (المرتبة 35) ، بنك تاتفوند (المركز 44).
كانت القصة الأكثر إثارة في القطاع المصرفي هي إعادة تنظيم البنوك Otkrytie و B&N Bank و Promsvyazbank. في يوليو 2017 ، منحت وكالة التصنيف الروسية ACRA تصنيفًا ائتمانيًا لـ Otkritie Bank BBB- (RU) ، وهو تصنيف منخفض لمثل هذا البنك الكبير. تسببت هذه الأخبار في تدفق هائل لأموال المودعين الكبار وزعزعة استقرار البنك.
كما أضاف مقال لمحلل في Alfa-Bank ، كتب عن مشاكل البنوك BOMP (B&N Bank و Otkrytie و PSB و MKB) الوقود إلى النار ، وسيتم حل المشكلة معهم في الخريف. كانت هذه البنوك متشابكة بشكل وثيق مع بعضها البعض وستعني المشاكل في أحدهما مشاكل في الآخر.
نظرًا لحجم وأهمية هذه البنوك للنظام المصرفي بأكمله ، لم يقم البنك المركزي للاتحاد الروسي بإلغاء تراخيصها ، بل أدخل تدريجيًا إدارة مؤقتة وأعلن إعادة تنظيم البنوك بطريقة جديدة - من خلال صندوق توحيد القطاع المصرفي . الآن تواصل هذه البنوك الوفاء بالتزاماتها ، وما سيحدث لها في المستقبل لا يزال سؤالاً مفتوحًا.
إن حالة الأزمة في النظام المصرفي تجعل العديد من كبار المودعين يفكرون في مصداقية مدخراتهم. بدأ العديد من المودعين في الخوف من البنوك الخاصة ويفضلون تحويل الأموال إلى البنوك الحكومية التي تقدم الحد الأدنى من معدلات الإيداع.
تجميع
صدر القانون في عام 2017 يساوي سندات الشركات والودائع المصرفيةعلى الضرائب ، مما يجعل السندات استثمارًا مربحًا أكثر من الودائع. بالإضافة إلى ذلك ، يتيح لك شراء السندات طويلة الأجل إصلاح العائد الحالي لعدة سنوات مقدمًا.
على مدار العام الماضي ، ارتفع مؤشر السندات الحكومية بنسبة 12٪ ، متجاوزًا الودائع. مع الأخذ في الاعتبار إمكانية الحصول على خصم ضريبي بنسبة 13٪ لمدة ثلاث سنوات ، تبدو السندات كخيار استثماري جذاب. أولئك الذين يرغبون في استثمار أموالهم في السندات يمكنهم التعويض.
التضخم في عام 2017أصبح أقل 2.5٪. تجاوز البنك المركزي وعده بخفض التضخم إلى 4٪ سنويا. كان الرقم القياسي السابق في عام 2016 ، عندما كان التضخم 5.38 ٪.
التضخم في روسيا بالسنوات
لا جدوى من الجدل حول صحة أو عدم صحة التضخم الرسمي. توضح Rosstat معدل التضخم لقائمة معينة من السلع والخدمات ، والتي ، في رأيها ، تبدو كما يلي:
المصدر: tvrain.ru
سؤال آخر هو ما مدى تشابه هذه السلة مع سلة المستهلك الخاصة بفرد روسي. من المحتمل ألا تكون أسباب هذا التضخم المنخفض في تحسين الاقتصاد ، ولكن في انخفاض القوة الشرائية للسكان وتراجع الدخل الحقيقي. لا يوجد مكان لزيادة الأسعار أكثر.
أسعار النفطفي عام 2017 نما بنسبة 17٪. ارتفع الروبل بنسبة 4٪ مقابل الدولار وانخفض بنسبة 8٪ مقابل اليورو. إذا لم تكن هناك حركات قوية في سوق النفط ، فمن المرجح أن يظل سعر العملة الروسية في حدود 56-62 روبل لكل دولار ، ولكن اتجاه طويل الأجل بسبب المشاكل الاقتصادية إلى الضعف التدريجي.
الاقتصاد الروسي في مأزق. نظرًا لأن دخل الاقتصاد يأتي بشكل أساسي من الصادرات ، فإن الروبل القوي ليس مربحًا للاقتصاد. لذلك ، من الصعب انتظار تعزيز قوي للعملة الوطنية.
أسعار العقارات في موسكوتتراجع للسنة الثالثة على التوالي. وفقًا لـ metrinfo.ru ، في بداية العام ، تكلف 1 متر مربع حوالي 167413 روبل / متر مربع ، وبحلول نهاية العام ، بدأت تكلفته أقل من 163297 ألف روبل.
في نهاية عام 2017 ، وصلت معدلات الرهن العقاري إلى أدنى مستوياتها: 9.8٪ للمباني الجديدة و 10.02٪ للأشياء في السوق الثانوية. ربما سينخفضون أكثر في العام المقبل ، لذلك قد يكون من المنطقي أولئك الذين يخططون للحصول على رهن عقاري في العام المقبل الانتظار قليلاً. وبالنسبة لأولئك الذين لديهم بالفعل رهن عقاري ، فمن المنطقي التفكير في إعادة تمويله بمعدل أقل.
أسعار المساكن في موسكو 2015-2018
من غير المحتمل أن يتسبب الانخفاض في معدلات الرهن العقاري في ارتفاع كبير في الأسعار في سوق الإسكان. وفقًا للتوقعات ، قد تكون وتيرة البناء الجديد في عام 2018 على مستوى عام 2017: سيؤدي ذلك إلى زيادة العرض عن الطلب بمقدار 2.8 مرة.
على الأرجح ، سترتفع أسعار العقارات عندما يبدأ الدخل الحقيقي للسكان في النمو. في السنوات الأربع الماضية ، كانت تتراجع فقط ومن غير المرجح أن تبدأ في النمو دون زيادة كبيرة في أسعار النفط والنمو الاقتصادي. لا يزال معدل العائد الإيجاري على العقارات السكنية منخفضًا ويبلغ متوسطه 3-5٪.
أسعار المعادن النفيسةزيادة هامشية في عام 2017 ، باستثناء البلاديوم الذي ارتفع بنسبة 50٪.
اتجاهات المعادن النفيسة في عام 2017
ربحية الأموال الروسية لعام 2017يمكن تقديرها من الجدول التالي. يتميز بأفضل 10 و 10 أسوأ صناديق.
كان الصندوق الأكثر ربحية هو FinEx MSCI China UCITS ETF ، الذي يستثمر في الأسهم الصينية. قادة العام الماضي كانوا في الأساس صناديق تركز على قطاع التكنولوجيا الفائقة والأسواق الناشئة في الولايات المتحدة.
يقارن الجدول أدناه أداء بعض الصناديق الروسية مع نظرائها الأجانب.
على سبيل المثال ، تستثمر مؤسسة FinEx MSCI China UCITS ETF في مؤشر MSCI China. يمكن أن تكون ETF iShares MSCI China بمثابة نظير أجنبي. بلغ الفرق في الربحية بين الصناديق في عام 2017 5.6٪.
صندوق آخر Sberbank - Emerging Markets يستثمر في Vanguard FTSE Emerging Markets ETF. كان العائد على الصندوق المشترك 20.3٪ ، والعائد على ETF كان 27.1٪. على مدار العام ، "خسر" الصندوق المشترك 6.8٪.
حتى الآن ، تعتبر الصناديق الروسية أدنى من نظيراتها الأجنبية من حيث الربحية. والسبب في ذلك هو ارتفاع الرسوم وحقيقة أن جزءًا من الصندوق موجود بالمال وليس في الأصول.
الآن دعونا نتطرق إلى الوضع في الأسواق المالية العالمية. يوضح الجدول أدناه أداء صناديق الاستثمار المتداولة الأجنبية التي تستهدف فئات أصول مختلفة. كان العام الماضي ناجحًا للغاية بالنسبة لسوق الأوراق المالية. ارتفع مؤشر S&P 500 الأمريكي بنسبة 21.7٪ في عام 2017. أظهر مؤشر الأسهم العالمية 100 عائدًا بنسبة 23.6٪. ارتفع صندوق السلع 4.86٪. ارتفعت الأسهم المتطورة بنسبة 25.1٪ ، بينما ارتفعت الأسهم النامية بنسبة 37.28٪.
عودة ETF الأجنبية ، 2017.
العائد على صناديق الاستثمار المتداولة الأجنبية لمختلف فئات الأصول في عام 2017
في العام الماضي ، لاحظ الكثيرون ارتفاع تكلفة السوق الأمريكية. إن مضاعف السعر إلى الربحية الحالي للسوق الأمريكية هو 26 ، ومعدل الربح الأقصى لشيلر هو 32. هذه القيم أعلى بشكل ملحوظ من المتوسطات التاريخية والفجوة عن المتوسط التاريخي في عام 2017 زادت فقط. هذه الحقائق لا تعني أن السوق الأمريكية ستهبط في العام المقبل ، على الرغم من أن التصحيح يشير إلى نفسه بعد نمو طويل. كتبت لماذا لا تخافوا من هذا ، وماذا تفعل في هذه الحالة.
على الأرجح ، يقولون إنه لا ينبغي للمرء أن يتوقع عوائد كبيرة في السوق الأمريكية في السنوات العشر المقبلة. وفقًا لتقديرات مختلفة ، يمكن أن يتراوح العائد من 4 ٪ إلى 7 ٪ سنويًا.
تقييم P / E الأسواق ، 2017. المصدر starcapital.de
وفقًا لتقديرات القيمة ، تعد سوق الأسهم الروسية واحدة من أرخص الأسعار في العالم P / E 8 ، CAPE 5.6. تشمل الأسواق الأخرى ذات الأسعار الجذابة بشكل أساسي دول أوروبا الشرقية وجمهورية التشيك وبولندا والمجر والبرتغال وإيطاليا والصين وكوريا والبرازيل.
جاذبية السوق بمضاعفات القيمة ، 2017
يخبرنا الرسم البياني أعلاه أن الأسواق الأكثر جاذبية من حيث نسبة CAPE / السعر إلى القيمة الدفترية هي البلدان النامية والبلدان المتقدمة في أوروبا. تعتبر الولايات المتحدة والدول المتقدمة الأخرى باهظة الثمن.
واصل الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي دورة زيادة أسعار الفائدة ؛ في عام 2017 ، تم رفع المعدل تدريجيًا من 0.75٪ إلى 1.5٪. الربحية سندات الولايات المتحدة لمدة 10 سنواتعند مستوى 2.5٪. عائد أرباح الأسهم الأمريكية هو 3.79٪. وبالتالي ، فإن علاوة المخاطرة تبلغ 1.3٪ ، وتظل الأسهم ، على الرغم من ارتفاع أسعارها ، أكثر ربحية من السندات.
من حيث العائد ، تبدو سندات الشركات الأمريكية وسندات البلدان النامية أكثر جاذبية. نمت صناديق الاستثمار المتداولة لفئات الأصول هذه في عام 2017 بنسبة 7٪ و 10٪ على التوالي.
أقوم بتحديث الجدول السنوي التقليدي بربحية الأدوات المالية.
العائد المعدل للتضخم.
في هذا الجدول ، يتم ترتيب الأصول من أعلى إلى أسفل حسب عوائدها السنوية.
للسنة الرابعة على التوالي ، الحكومة يجمد الجزء الممول من المعاش... وفقًا للقانون الجديد المعتمد ، لن يتم تشكيل الجزء الممول من المعاش التقاعدي حتى نهاية عام 2020 ، وسيتم توجيه جميع الأموال إلى "تمويل جزء التأمين من معاش العمل". كذلك ، تناقش الحكومة إصلاحًا جديدًا للمعاشات التقاعدية ، والذي من المقرر بموجبه إدخال جزء جديد من المعاش - رأس المال الاستثماري الفردي. وبحسب المشروع ، فإن المواطن سيدخر من أجل معاشه ويخصم ما يصل إلى 6٪ من راتبه.
في عام 2017 ، تم تمرير مشروع قانون ، والذي بموجبه زيادة المساهمةما يصل إلى مليون روبل في السنة. في هذه الحالة ، ظل مبلغ الخصم الضريبي للمساهمة كما هو 400000 روبل.
تخفيف الإعفاء من قسيمة السنداتستصبح جهات الإصدار الروسية من ضريبة الدخل الشخصية غير محددة. في وقت سابق ، صدر قانون يُعفى بموجبه عائد الكوبون على السندات الصادرة في الفترة من 1 يناير 2017 إلى 31 ديسمبر 2020 من الضرائب. في عام 2017 ، تم رفع الحظر حتى 31 ديسمبر 2020. الآن جميع سندات الشركات الصادرة من 1 يناير 2017 سيكون لها.
تسبب انخفاض أسعار الودائع في زيادة حادة في المبيعات التأمين على الحياة الاستثمارية(ILI). تحاول البنوك الآن بيع العملاء منتجًا هامشيًا وأكثر ربحية للبنك ، حيث تقدمه على أنه "وديعة ذات عائد أعلى". ومع ذلك ، لا يقوم موظفو البنوك في كثير من الأحيان بإخطار العملاء بجميع شروط مثل هذا المنتج. على عكس الإيداع ، فإن الأموال المستثمرة في ILI ليست مؤمنة ، وفي حالة الإنهاء المبكر للعقد ، لا يتم إرجاع المبلغ بالكامل ، ولكن يتم إرجاع جزء منه فقط. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الربحية الأعلى غير مضمونة ، ولا يمكن للعميل التحكم في المكان الذي يتم فيه استثمار أمواله بالفعل ، مما يحمل مخاطر خفية. ولكن من 1 يناير 2018يمكن إلغاء هذا المنتج في غضون 14 يومًا من تاريخ إبرام العقد (كانت فترة التبريد في السابق 5 أيام).
في عام 2018 ، قد تظهر في بورصة موسكو صناديق الاستثمار المتداولة الجديدةمن شركات الإدارة الروسية. يقوم البنك المركزي الآن بتطوير الوثائق ذات الصلة ، والتي من المفترض أن تدخل حيز التنفيذ في الربع الأول من عام 2018. تم تأكيد خطط إنشاء صناديقهم المتداولة في البورصة من قبل شركتي إدارة Sberbank و VTB.
سوف تقترب صناديق الاستثمار المتداولة الأجنبيةلمستثمر روسي. في أوائل عام 2018 ، تخطط بورصة سانت بطرسبرغ لبدء تداول صناديق الاستثمار المتداولة الأجنبية. في البداية ، سيكون عدد هذه الصناديق حوالي 50 ، ولكن من المخطط زيادة عددها إلى 200. شراء صناديق الاستثمار المتداولة الأجنبية في بورصة سانت بطرسبرغ سيكون متاحًا فقط للمستثمرين المؤهلين.
إذا كنت معتادًا بشكل سطحي على الأقل على الخيارات المختلفة لاستخدام رأس المال المتاح ، فتأكد من التفكير بشكل دوري في الكيفية الأكثر ربحية لتخزين وزيادة مدخراتك. لذلك ، يمكن استخدام المبلغ المجاني من الأموال بطرق مختلفة: ما عليك سوى إخفائه في مكان سري ، والاستثمار في شركة ، وشراء عقارات ، وما إلى ذلك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الاتصال بالبنك واستكشاف الخيارات لفتح الودائع. سيسمح لك أي برنامج إيداع ليس فقط بالعثور على مكان آمن لأموالك ، ولكن أيضًا لتلقي دخل إضافي في شكل فائدة مدفوعة.
تعتبر الفائدة على الودائع من أهم شروط أي برنامج إيداع ، وتحدد نوع الدخل الذي يمكنك الحصول عليه في النهاية.
تعتمد معدلات الإيداع على العديد من العوامل الأخرى ، ولكن أولاً وقبل كل شيء ، يتم تحديدها حسب نوع الإيداع الذي تريد إصداره:
وفقًا لذلك ، إذا كنت ترغب في إيداع أموالك في البنك بأسعار فائدة مرتفعة ، فكن مستعدًا لقيود معينة:
إذا تم انتهاك هذه القواعد الخاصة بالودائع في البنوك ، فيمكن تخفيض سعر الفائدة إلى الحد الأدنى.
بالإضافة إلى بعض القيود والقواعد ، تختلف الودائع من حيث الفائدة عن بعضها البعض في فترة الدفع ، والتي يمكنك اختيارها بنفسك:
يتم استحقاق جميع الفوائد على ودائع الأفراد يوميًا ، ولكن نظام حساب المبالغ المستحقة قد يحتوي أو لا يحتوي على شرط مهم مثل الرسملة.
في عام 2019 ، تعمل العديد من البنوك مع الودائع: Sberbank ، و VTB ، و Rosselkhozbank ، و Post Bank ، و Alfa Bank ، وما إلى ذلك ، بحيث يمكنك فتح وديعة على الفور تقريبًا في أي منها.
ولكن ، إذا كنت ترغب في العثور على العرض الأكثر فائدة حقًا ، فسيتعين عليك قضاء بعض الوقت في دراسة جميع الخيارات ذات الصلة ، والحسابات ، والاستشارات مع المتخصصين.
تأكد من الانتباه إلى جميع شروط العقد ، وليس السعر فقط:
ستساعدك حاسبة الإيداع الخاصة في هذه الصفحة في الحصول بسرعة على جميع المعلومات الضرورية حول الإيداعات الحالية:
بعد ذلك ، ستتمكن من اتخاذ خيار متوازن ، وكذلك تقديم طلب عبر الإنترنت لبرنامج الإيداع المحدد على الفور.
يميل الأفراد الذين لديهم أموال مجانية إلى وضعها في حسابات الودائع لتوليد الدخل ويسترشدون بعدد من المعايير:
نصيحة: عند اختيار هيكل مالي لوضع مدخرات على الودائع ، يجب أن تسترشد بالمخاطر المحتملة. ستساعد مراجعات العملاء والموقف في تصنيف الودائع الأكثر ربحية في ذلك.
قائمة البنوك التي تقدم للسكان الحد الأقصى من الربحية والظروف المريحة لوضع الأموال:
ودائع تصل إلى 1.4 مليون روبل مؤمن عليها من قبل DIA ، لذلك يمكن إيداع الأموال في أي مؤسسة ائتمانية تشارك في برنامج تأمين الودائع. إلى متى ستدعم الحكومة هذه الخدمة غير معروف. لذلك ، عند اختيار المؤسسة الأكثر استقرارًا التي يمكنك الوثوق بها بأمان في مدخراتك ، يأخذ العديد من المستهلكين في الاعتبار تصنيف البنوك بناءً على نتائج الأنشطة المالية:
PJSC SB هي مؤسسة ائتمانية في الاتحاد الروسي ورابطة الدول المستقلة ، وتحتل مكانة رائدة من حيث عدد الفروع وحجم الاستثمار / المنتجات المصرفية. تنتمي الكتلة الرئيسية للأسهم إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي (50٪ من رأس المال + حصة تصويت واحدة) ، وأكثر من 40٪ من الأسهم مملوكة لرجال أعمال أجانب. تم فتح ما يقرب من من سوق الودائع المحلية ، بالإضافة إلى ثلث قروض الشركات والأفراد ، في مجلس الأمن RF. رأس المال - 2.63 تريليون روبل يبلغ حجم ودائع الأسر المعيشية 11 تريليون روبل ، وهو المركز الأول في التصنيف بين 590 بنكًا. تبلغ الحصة من إجمالي مبلغ الودائع 48.6٪. تبلغ أموال الكيانات القانونية 5 تريليون روبل ، مما يسمح للشركة باحتلال مكانة رائدة في تصنيف ثقة الأعمال. محفظة القروض - 4 تريليون روبل
GPB هي مؤسسة عالمية تابعة للاتحاد الروسي مع شبكة متطورة من الفروع والمكاتب ، وتحتل المرتبة الثالثة في قائمة أكبر الشركات المالية العملاقة في وسط وشرق أوروبا. يحتوي رأسمال البنك (0.637 تريليون روبل) على جزء من أموال الدولة. ودائع السكان تصل إلى 587 تريليون روبل. (المركز الخامس في قائمة البنوك في الاتحاد الروسي). تقدر أموال الشركات المودعة في حسابات مؤسسة ائتمانية بـ 2.7 تريليون روبل ، مما يحدد المركز الثالث في تصنيف البنوك. ويقدر حجم القروض الممنوحة بـ 2.9 تريليون روبل. (السطر الثالث في التصنيف).
VTB 24 هي شركة مالية بالتجزئة مملوكة بنسبة 99.93٪ لمجموعة VTB. خصوصية العمل تركز على الأفراد ورجال الأعمال الأفراد والشركات الصغيرة. دخل البنك في المراكز الثلاثة الأولى من حيث شعبية الودائع بالعملات الأجنبية بمبلغ يصل إلى 1.4 مليون روبل. وصلت محفظة ودائع الأفراد إلى 2 تريليون روبل ، وصناديق الأعمال - 3 تريليون روبل. (المركز الحادي عشر في التصنيف). تجاوز حجم القروض الممنوحة للسكان 1 تريليون روبل. يقدر رأس مال الأسهم بـ 304 مليار روبل. - السطر السادس في تصنيف البنك المركزي للاتحاد الروسي.
يعتبر Rosselkhozbank ممولًا رئيسيًا للمؤسسات الزراعية والصناعية ، وتسيطر عليه الدولة بنسبة 100 ٪. تركز قائمة المقترحات على العمل مع العملاء من الشركات ، ووضع ودائع السكان. تم تشكيل أكثر من 40٪ من المطلوبات على حساب الشركات. يقدر حجم ودائع الأفراد بـ 6 تريليون روبل. (السطر الرابع في التصنيف) ، كلفت الكيانات القانونية ورجال الأعمال البنك بـ 1.2 تريليون روبل ، وحجم القروض الصادرة يقترب من 3 تريليون روبل. حجم الأموال الخاصة - 386 مليار روبل. (المركز الرابع في قائمة المؤسسات الائتمانية الأكثر موثوقية).
Alfa-Bank هي مؤسسة ائتمانية عالمية ، وهي جزء من كونسورتيوم Alfa-Group. تحتل مناصب عالية في جميع مجالات السوق المصرفية ، وهي شبكة متطورة من الفروع في العاصمة ومناطق كبيرة أخرى في الاتحاد الروسي. المستفيد الرئيسي هو AB Holding OJSC (99.8٪ من الأسهم). منذ عام 2014 ، يعمل على تطهير بنك البلطيق. بلغ حجم الأموال التي يستثمرها السكان في حسابات الودائع 6 تريليون روبل. (المركز الثالث) ، الكيانات القانونية - 7 تريليون روبل ، والتي تحدد السطر الخامس في قائمة 587 منظمة ، ويبقى مبلغ القروض الممنوحة عند مستوى 1.6 تريليون روبل. تقدر أموال الشركة بـ 354 مليار روبل.
FC Otkritie هي شركة خاصة لديها شبكة فروع متطورة ومناصب قوية في جميع مجالات القطاع المصرفي. تركز على الخدمات الشاملة والإقراض للأفراد والكيانات القانونية. وهو متخصص في أنشطة الاستثمار وعمليات المعادن النفيسة. فيما يتعلق بأموال الأسر المعيشية (5 تريليون روبل) ، فإن الشركة من بين أكبر 10 من أصحاب محافظ الودائع ، وتضع أموالًا تجارية مقابل 7 تريليون روبل. وانخفض حجم القروض الممنوحة إلى 84 مليار روبل. (المركز السادس عشر من بين 587 بنكًا). تقدر الاحتياطيات الخاصة بـ 215 مليار روبل.
UniCredit هو بنك يشارك برأس مال أجنبي. في مجال الأعمال التجارية ، يركز على إقراض العملاء من الشركات ، وتطوير اتجاه البيع بالتجزئة. تستخدم أموال الشركات كمصدر للخصوم - 169 مليار روبل. تجاوز حجم ودائع الشركة مستوى 1 تريليون روبل. (السطر الثامن عشر في تصنيف أكبر البنوك في الاتحاد الروسي) ، عهد ممثلو الأعمال بأموال بقيمة 5 تريليون روبل ، وسمح لهم بدخول أفضل 10 عمالقة ماليين. حجم محفظة القروض 1 تريليون روبل.
NCC هي شركة تابعة لبورصة موسكو ، تركز على أنشطة المقاصة وتعمل كطرف مقابل مركزي في سوق العملات والأوراق المالية والمشتقات. من خلال الأعمال التجارية ، أبلغ البنك عن مبلغ 1.3 تريليون روبل. (المركز الثامن عشر في التصنيف) ، بناءً على الأموال الخاصة بـ 48 مليار روبل. - 22 موقف.
Russian Standard هي مؤسسة بيع بالتجزئة يسيطر عليها مؤسس شركة الفودكا التي تحمل الاسم نفسه R. Tariko. الشركة رائدة في الإقراض الاستهلاكي. تشمل قاعدة الموارد في حصص متساوية ودائع الأفراد والقروض بين البنوك ، مما يقلل الاعتماد على جمع الأموال في الأسواق الخارجية. من خلال حجم ودائع الأفراد ، دخل البنك في قائمة أفضل 20.
Raiffeisen هي شركة مالية عالمية تقدم مجموعة واسعة من الخدمات للعملاء من الشركات والقطاع الخاص. وهي نشطة للغاية في سوق الصرف الأجنبي وسوق ما بين البنوك. يحتفظ بمراكز مستقرة في أعلى 10 من حيث الودائع المنزلية ، وفي أعلى 15 من حيث الثقة في الأعمال التجارية. تقدر العاصمة بـ 139 مليار روبل.
نسبة موثوقة. عند إيداع الودائع في أفضل 10 مؤسسات ائتمانية مستدامة ، لا يعتمد المستهلكون على المعدلات المرتفعة - وهذا دفع مقابل الموثوقية. سيساعد التصنيف أولئك الذين يتوقعون استثمار مبلغ كبير من الأموال (يتجاوز 1.4 مليون روبل) أو لا يثقون في البنوك الصغيرة:
ما يصل إلى 100 ألف روبل يُقترح وضعه في RSHB على حساب Classic Online عند 8.2٪ أو في FC Otkritie على وديعة Generous Traditions عند 8.05٪.
ما يصل إلى 1.4 مليون روبل يُقترح أيضًا وضعه في FC Otkritie وفقًا لشروط وديعة Generous Traditions عند 8.65٪ أو في Promsvyazbank باستخدام برنامج Solid Interest عند 8.15٪.
النسبة المثلى مثالية للأشخاص ذوي المدخرات المتوسطة إلى الكبيرة. من ناحية ، فهذه الشركات ليست مهددة بإلغاء الترخيص ، ومن ناحية أخرى ، فإن معدلات الإيداع أعلى من تلك الخاصة بالعمالقة الثلاثة الأكبر. يشمل التصنيف البنوك المدرجة في TOP-30 في الاتحاد الروسي.
ما يصل إلى 100000 روبل. - في Sovcombank من أجل "الحد الأقصى للدخل" (8.8٪) أو AKB "Svyaz-Bank" من أجل "الدخل الأقصى" (8.6٪).
ما يصل إلى 1.4 مليون روبل - في Sovcombank من أجل "الحد الأقصى للدخل" (8.8٪) أو AKB "Svyaz-Bank" من أجل "الدخل الأقصى" (8.8٪).
من 1.4 مليون روبل. - في "Svyaz-Bank" تحت "الحد الأقصى للدخل" (8.8٪).
الربحية القصوى. يشمل التصنيف البنوك التي تقدم أعلى المعدلات. يوصي الخبراء بوضع ودائع في الشركات الفائزة بهذا الترشيح بمبلغ يصل إلى 1.4 مليون روبل ، نظرًا لأن نتائجهم المالية منخفضة للغاية.
من أجل وضع مربح بمبلغ يصل إلى 100000 روبل ، سيعطي المستهلكون المتمرسون الأفضلية لإحدى الودائع المقترحة:
"نسبة النمو" (8.81٪) في البنك التجاري "InvestSotsBank".
"الحد الأقصى المطلق +" (8.5٪) في "Absolut Bank".
Vostochny (8.35٪) في KB Vostochny.
شروط جذابة للحفاظ على الأموال وزيادتها بمبلغ 1.4 مليون روبل. متاح لعدد من البرامج:
Vostochny (8.55٪) في KB Vostochny.
"الحد الأقصى المطلق +" (8.5٪) في "Absolut Bank" JSCB.
"كلاسيك" (8.2٪) لدى BBR Bank.
تنشر كل مؤسسة ائتمانية معلومات عن الودائع على موقعها على الإنترنت. للتنقل بسرعة إلى هذه الصفحات ، يتم استخدام المجمعات ، حيث يتم عرض العروض من الشركات المختلفة (banks.ru ، إلخ). لكن غالبًا ما تتميز الودائع بشروط خاصة (معدلات أعلى لعملاء كبار الشخصيات أو المشاركين في مشاريع الرواتب).
في نفس البنك ، قد تختلف الشروط بناءً على اختيار البرنامج - مع أو بدون رسملة الفائدة. غالبًا ما يتعين على العملاء اختيار كيفية تحويل الفائدة (عن طريق السيارة أو البطاقة). تحذير إضافي: قد تختلف الظروف حسب الموقع الإقليمي.
تقدم العديد من المؤسسات المالية للأفراد إمكانية إيداع الودائع عن بُعد من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يتم تقديم معدلات أعلى للفواتير عن بعد. غالبًا ما تقدم البنوك شروطًا خاصة للمتقاعدين والراغبين في فتح حساب توفير.
