الودائع المصرفية ، مثل أي أداة استثمارية أخرى ، تحمل مخاطر. على وجه الخصوص ، خطر الخسارة الجزئية للأموال إذا تم إلغاء ترخيص البنك. ما مقدار الودائع في مثل هذه الحالات التي يتم تعويضها من قبل الدولة - في مراجعتنا.
كيفية التحقق من البنك قبل وضع الأموال فيه
قبل أن تعهد بمدخراتك إلى بنك معين ، يجب عليك التحقق مما إذا كان عضوًا في نظام تأمين الودائع. عادة ، يتم نشر هذه المعلومات على موقع الويب الخاص بمؤسسة الائتمان ، في قسم "حول البنك". يمكنك هنا أيضًا معرفة البيانات الخاصة بتراخيص البنك ، ما إذا كان له الحق في جذب الأموال العامة إلى الودائع على الإطلاق. ومع ذلك ، في حالة استمرار الشكوك ، يجدر زيارة موقع البنك المركزي ، الذي يحتوي على معلومات موثوقة حول كل بنك (http://www.cbr.ru/credit/main.asp). فقط أدخل اسم البنك في شريط البحث لمعرفة المزيد من المعلومات عنه.
إذا كانت ودائع البنك مؤمنة ، فإن الخطوة التالية هي التحقق من الحالة المالية لمؤسسة الائتمان التي تخطط لوضع أموالك فيها. من المفيد أيضًا دراسة المنتديات المصرفية المختلفة ، حيث تظهر غالبًا رسائل حول الصعوبات التي يواجهها البنك في وقت أبكر مما تظهر في وسائل الإعلام. على سبيل المثال ، قد يشتكي المودعون من أن البنك قد توقف مؤقتًا عن إصدار الأموال من الودائع. قد يكون هذا بمثابة إشارة لك بأن البنك يواجه صعوبات ، والتي قد تؤدي في المستقبل إلى إلغاء ترخيصه. وإذا سمحت محو أميتك المالية ، فيمكنك دراسة مؤشرات أداء البنك في بطاقته على موقع البنك المركزي. على سبيل المثال ، اكتشف ما إذا كان البنك يتجاوز نسبة كفاية رأس المال (H 1.0). يعد هذا أحد أهم مؤشرات مصداقية البنك ويمكنك معرفة قيمته في شكل 135 من موقع البنك المركزي. إذا كان المعيار أقل من 10٪ ، فإن البنك يعاني من مشاكل.
كيف يقدم البنك مساهمات في صندوق تأمين الودائع
الآن تساهم البنوك في صندوق التأمين التابع لوكالة تأمين الودائع بنسبة 0.1٪ من متوسط الأرصدة ربع السنوية على حسابات الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية مرة واحدة كل ثلاثة أشهر. ولكن اعتبارًا من 1 يوليو 2015 ، تم تقديم نهج حساب التفاضل والتكامل. يعتمد هذا النهج على تقسيم معدلات أقساط التأمين إلى أساسي (0.4٪ سنويًا) ، إضافي (0.56٪) وإضافي (1.2٪). يتم تعيينها للبنوك اعتمادًا على فائضها في المستوى الأساسي للعائد على الودائع. أي أنه كلما ارتفع معدل الودائع ، زادت مساهمات البنك في الصندوق.
ويرجع ذلك إلى حقيقة أن وزارة الداخلية قد تحتاج إلى أموال إضافية لدفع مبالغ التأمين. سنفعل ذلك على حساب البنوك الخطرة ، التي تجذب المودعين ، وتقدم فائدة على الودائع أعلى من متوسط السوق.
بالنسبة للمودع ، هذا يعني أن المعدلات المرتفعة للغاية على الودائع قد تنخفض إذا تم تبني مثل هذه المعايير. ومع ذلك ، يطلب المجتمع المصرفي الآن من البنك المركزي تأجيل وتقديم أسعار أعلى ليس من 1 يوليو 2015 ، ولكن من 1 يناير 2017. الحجة هي أن مثل هذا التمايز سيؤدي إلى زيادة في المساهمات لغالبية البنوك التجارية الخاصة ، مما سيقلل بشكل أكبر من إمكانية إقراض القطاع الحقيقي للاقتصاد وتوافر الخدمات المالية للسكان ، لا سيما في المناطق. .
ما هي الودائع المؤمن عليها
قبل أن تعهد بأموالك إلى البنك ، عليك أن تفهم ما إذا كانت ستخضع للتأمين الإجباري. وإلا فلن يتم تعويضهم من قبل الدولة. يغطي التأمين الأموال النقدية للأفراد ، بغض النظر عن الجنسية ، والموجودة في الودائع والحسابات المصرفية ، بما في ذلك:
هناك شروط خاصة لشهادات الادخار. يتم التأمين على وديعة بنكية مصدق عليها بشهادة ادخار شخصية (صادرة إلى شخص محدد مشار إليه في نموذج الشهادة). إذا تم إصدار شهادة الادخار لحاملها ، فإن هذا الإيداع لا يخضع للتأمين. الأموال الموجودة على حسابات المعادن غير المخصصة لا تخضع للتأمين ؛ الأموال المحولة إلى البنك لإدارة الائتمان ؛ وكذلك النقود الإلكترونية (المخصصة للتسويات باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية حصريًا دون فتح حساب مصرفي).
كم يمكنني الحصول على تعويض التأمين؟
في ديسمبر 2014 ، تمت زيادة تعويضات التأمين على الودائع من 700 ألف روبل إلى 1.4 مليون روبل. الحجة الرئيسية لمثل هذا الإجراء هي زيادة ثقة الروس في الودائع. حجة أخرى هي التضخم المتراكم. ارتفعت أسعار المستهلك منذ الزيادة الأخيرة (2008) ، والتي ينبغي أن تنعكس في مقدار التغطية التأمينية. في المرة السابقة ، تم رفع التأمين على الودائع في روسيا في عام 2008 - من 400 ألف إلى 700 ألف روبل. ثم تبين أن مثل هذا الإجراء له ما يبرره: فقد تم استبدال تدفق الأموال من السكان من البنوك بالتدفق الوافد.
الفروق الدقيقة في احتساب مبلغ التعويض عن الودائع
ومع ذلك ، هناك فروق دقيقة في حساب مبلغ التعويض عن الودائع. إذا تم إلغاء ترخيص البنك ، يمكن للمودع الحصول على 100 ٪ من مبلغ جميع الودائع في البنك ، ولكن ليس أكثر من الحد الأقصى لتعويض التأمين ، 1.4 مليون روبل. هذا يعني أنه إذا كان مبلغ الوديعة أكبر من هذه القيمة ، فسيقومون بالتأكيد بإرجاع 1.4 مليون روبل دفعة واحدة وربما الباقي أثناء إجراء إفلاس البنك.
سيستمر تلخيص عدة ودائع أقل من هذا المبلغ في بنك واحد ، وسيكون الدفع 1.4 مليون روبل فقط. ويتم دفع التعويض عن كل من الودائع بما يتناسب مع حجمها.
على سبيل المثال ، إذا وقع الحدث المؤمن عليه بعد 12/29/2014 وكان لدى المودع ودائعان لدى البنك بأرصدة 1.9 مليون روبل. و 900 ألف روبل ، سيتم دفع تعويض التأمين بحد أقصى 1.4 مليون روبل: للإيداع الأول 950 ألف روبل ، وللثاني 450 ألف روبل.
إذا تم إيداع الوديعة بالعملة الأجنبية ، فسيتم حساب مبلغ التعويض عن الودائع بالروبل بالسعر الذي حدده بنك روسيا في يوم الحدث المؤمن عليه.
المودع لديه الحق في التقدم إلى الوكالة مع مطالبة بدفع تعويض التأمين قبل تاريخ الانتهاء من إجراءات التصفية (الإفلاس) للبنك. كما تظهر الممارسة ، فإن تصفية البنك تستمر لمدة عامين على الأقل. أي ، ليست هناك حاجة للاتصال بالبنك الوكيل في اليوم الأول من السداد. تنشر DIA جميع التفاصيل حول إجراءات الدفع ، والبنوك الوكيلة التي يتم من خلالها سداد المدفوعات في وسائل الإعلام وعلى موقعها الإلكتروني. يمكن العثور على البنك الذي تتعامل معه وجميع تفاصيل الفائدة على موقع DIA الإلكتروني في القسم
اليوم ، أصبحت مسألة كيفية عمل نظام تأمين الودائع في روسيا أكثر أهمية لقرائنا. أين تحتاج لتقديم طلب للحصول على مدفوعات وكيف تعرف أن أموالك مؤمنة؟ سوف نتحدث عن هذا أكثر.
كما تعلمون بالفعلبدءًا من نهاية عام 2014 - في بداية عام 2015 ، بدأ القطاع المصرفي في الانتعاش في بلدنا ، والذي صاحبه عمليات فحص ضخمة للشركات المصرفية للملاءة المالية ، وعندما تم تحديد المشاكل ، تم أيضًا إلغاء التراخيص بشكل كبير. على مدى السنوات الثلاث الماضية في الاتحاد الروسي ، فقدت أكثر من مائة مؤسسة مصرفية شاركت في معاملات مشبوهة ولديها أصول غير كافية للوفاء بالتزاماتها تجاه العملاء والدائنين تراخيصها.
نظرًا لحقيقة إغلاق العديد من البنوك ، بدأ مواطنونا في أن يكونوا أكثر انتباهاً لاختيار المؤسسة التي يمكنهم فيها إيداع مدخراتهم في حساب وديعة. بعد كل شيء ، لا أحد يريد أن يعطي أمواله لشركات غير موثوقة ، والتي يمكن أن تعلن نفسها في غضون شهرين مفلسة وتختفي بأموال المودعين.
لمنع حدوث ذلك ، تم إنشاء واعتماد قانون "تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي". في الوقت نفسه ، تم إنشاء منظمة حكومية تسمى وكالة تأمين الودائع (DIA).
وتتمثل مهمتها الرئيسية في حماية المدخرات التي يضعها الأفراد على الودائع المصرفية. توجد مثل هذه الأنظمة في جميع البلدان المتقدمة تقريبًا في العالم. واليوم ، تخضع أكثر من 800 شركة مصرفية تشارك في نظام التأمين هذا لحماية هذه الوكالة.
يرجى ملاحظة أنه ليست كل الودائع مؤمنة، هناك استثناءات:
ماذا تتكون: في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ضد بنك روسي ، أي أنه فقد ترخيصه ، فسيتمكن عملاؤه (الأفراد ورجال الأعمال الأفراد) من الحصول على تعويض نقدي في وقت قصير. الحد الأقصى لمبلغه محدود بموجب القانون ؛ لا يمكن أن يتجاوز التعويض 1.4 مليون روبل.
كم يمكنك الحصول عليها؟سيتمكن المودع من المطالبة بعودة المبلغ المستثمر في البنك + الفائدة المتراكمة بموجب الاتفاقية بالكامل ، إذا كان مبلغها لا يتجاوز 1.4 مليون. إذا كان حجم الوديعة أكبر ، فسيتم دفع المدفوعات التي تزيد عن الرصيد لاحقًا في سياق بيع ممتلكات البنك.
إذا تم الإيداع بالعملة الأجنبية ، فسيتم إعادة حسابه ، وسيتم تقديم التعويض بالروبل. سيتم التحويل بسعر البنك المركزي في وقت الحدث المؤمن عليه.
أين أتصل؟عادةً ، عندما يتم إلغاء ترخيص من مؤسسة في القطاع المالي ، تعين DIA إدارة مؤقتة وبنوك وكيل خاص تكون مسؤولة عن دفع التعويضات. عادة ما يتم نشر هذه المعلومات على الموقع الرسمي للوكالة ، على الموقع الرسمي للبنك الذي فقد ترخيصه ، وكذلك في وسائل الإعلام المطبوعة عندما يتعلق الأمر بشركة كبيرة.
هذه هي بالضبط الطريقة التي يعمل بها نظام تأمين الودائع في الاتحاد الروسي.
تعتبر الودائع مؤمنة من يوم إدراج البنك في سجل البنوك المشاركة في النظام. لتأمين الودائع ، لا يحتاج المودع إلى إبرام أي اتفاقية مع البنك ؛ يتم تنفيذ تأمين الودائع وفقًا للقانون الاتحادي.
الدولة هي الضامن لإعادة الأموال إلى المودع. كجزء من تنفيذ القانون الاتحادي ، أنشأت الدولة "وكالة تأمين الودائع" (المشار إليها فيما يلي باسم الوكالة) ، والتي تعيد إلى المودع المبلغ الرئيسي لمدخراته للبنك ، بدلاً من المودع ، يأخذ مكانه في طابور الدائنين.
من أجل ضمان الاستقرار المالي لنظام تأمين الودائع ، مُنحت الحكومة الروسية الحق في تخصيص أموال من الميزانية الفيدرالية للوكالة في حالة نقص الأموال من صندوق تأمين الودائع.
تحدد هذه التغييرات تغطية مائة بالمائة لمبلغ الإيداع لا يتجاوز 1.4 مليون روبل.
تنطبق المعايير الجديدة لنظام تأمين الودائع على البنوك التي وقع حدث التأمين عليها بعد 29 ديسمبر 2014. تنطبق هذه التغييرات على كل من الودائع المفتوحة حديثًا والودائع المفتوحة سابقًا.
في حالة عدم تنفيذ مثل هذه الإجراءات ، من الممكن حدوث عواقب سلبية في حالة وقوع حدث مؤمن عليه فيما يتعلق بالبنك الذي يتم فيه إيداع الوديعة (على وجه الخصوص ، زيادة وقت النظر في مطالبة المودع بدفع التعويض بالنسبة للودائع ، ورفض دفع تعويض التأمين إذا لم تتمكن الوكالة من تحديد المودع).
نعلمك أن الأموال التي يقبلها البنك لغرض إجراء التحويلات دون فتح حسابات بنكية لا تخضع للتأمين.وفقًا للقانون الاتحادي N177-FZ المؤرخ 23 ديسمبر 2003 "بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي".
مصنفة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي على أنها شركات صغيرة دخلت في اتفاقية إيداع مصرفي أو اتفاقية حساب مصرفي مع البنك. معيار تصنيف الكيان القانوني كمشروع صغير لغرض تأمين الودائع هو توافر المعلومات حول انتماء هذا الكيان القانوني إلى المؤسسات الصغيرة في السجل الموحد للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، والذي يتم الاحتفاظ به وفقًا لـ القانون الاتحادي رقم 209-FZ المؤرخ 24 يوليو 2007 "بشأن تنمية الشركات الصغيرة والمتوسطة في الاتحاد الروسي". إذا كانت لدى المنظمة علامات على وجود مؤسسة صغيرة ، فمن الضروري التحقق من توفر المعلومات عنها في السجل الموحد للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم على موقع الويب https://ofd.nalog.ru/index.html. يوفر هذا الموقع أيضًا إمكانية تقديم طلب لإدراجها في السجل / تصحيح المعلومات إذا كانت المعلومات حول المنظمة مفقودة أو غير صحيحة لسبب ما: https://ofd.nalog.ru/appeal-create.html.
تجعل الأزمة المصرفية المودعين قلقين بشأن سلامة أموالهم. يتساءل الكثير من الناس عن كيفية عمل قانون التأمين على الودائع ، فهل هناك احتمال كبير لإعادة الأموال إذا كان البنك يعاني من ظروف قاهرة. يتم توفير التأمين على ودائع الأفراد من قبل الدولة ، ومع ذلك ، يجب أن يكون البنك الذي يمتلك فيه الفرد وديعة عضوًا في النظام لضمان عودة الأموال إلى الأفراد في العلاقات القانونية. لاستعادة أموالك بسرعة ، تحتاج إلى معرفة الفروق الدقيقة في نظام تأمين الودائع.
لتجنب الذعر بين السكان المرتبط بالفشل في عمل المؤسسات المالية والائتمانية ، وإنهاء أنشطتها ، قدمت الدولة التأمين على الودائع في البنوك ، أي مبالغ التعويض المضمونة التي يتم دفعها للمودع. تظهر الممارسات العالمية أن التأمين الحكومي على ودائع الأفراد هو آلية موثوقة وفعالة تقلل من العواقب الاجتماعية والاقتصادية للأزمة في القطاع المصرفي.
الآلية ضرورية لبناء ثقة الأفراد في البنوك ، وتشجيعهم على الاستثمار في الودائع "الطويلة" ، المحتسبة لأكثر من عام. ومع ذلك ، نظرًا لأن البنك المركزي الروسي (CBR) يفضل عدم إغلاق الهياكل المصرفية ، ولكن تنفيذ مجموعة من الإجراءات الصحية لتصحيح وضع الأزمة ، حيث يكون للأفراد دائمًا إمكانية الوصول إلى مواردهم المالية ، فإن نظام التأمين أقل أهمية من 3-5 سنوات.
يجب أن تنص اتفاقية جذب المدخرات على أن البنك يشارك في برنامج لحماية مدخرات السكان ، تنفذه الدولة. وهذا يمنح الأفراد الثقة في أنه في حالة وجود ظروف قاهرة ، عندما لا يتمكن الهيكل المالي من الوفاء بالتزاماته تجاه المودعين ، فإن هؤلاء يضمنون تلقي أموالهم من الوكالة التي توفر تأمين الودائع. تعتمد آلية عمل الوكالة على التشريعات الروسية ، حيث يتم توضيح حقوق المودعين في الحصول على التعويض بالتفصيل.
يتم التعويض عن مبلغ التأمين وفقًا للقانون الاتحادي رقم 177 المؤرخ 23 ديسمبر 2003 "بشأن تأمين الودائع الفردية في بنوك الاتحاد الروسي" ، والذي يحدد القواعد والقواعد ومقدار الالتزامات التي بموجبها ودائع الأفراد مؤمنة. وفقًا لهذا القانون القانوني ، يمكن لأي كائن مادي لعلاقات قانونية مع البنك أن يرسل إلى الهيئة المخولة التماسًا لاسترداد الأموال التي لا يستطيع البنك دفعها وفقًا لالتزاماته.
تضمن الدولة استرداد الأموال للمواطنين بالشروط التالية:
وكالة تأمين الودائع التابعة للدولة هي الجهة المنظمة للعلاقة بين المؤسسة المالية والأفراد. تعمل الوكالة على أساس 177-FZ ، ومقدار الأموال التي يمكن استخدامها لتعويض الأفراد أكثر من 85 مليار روبل. تتلقى الوكالة هذه الخاصية من التحويلات المصرفية (أي هيكل مالي من أجل الحصول على ترخيص من البنك المركزي الأردني يجب أن يحول نسبة معينة إلى صندوق تأمين الودائع الإجباري) ، أو من الاستثمارات.
تعمل الوكالة بنشاط على الإجراءات المتعلقة بإفلاس المؤسسات المصرفية ، وتنفيذ إجراءات إعادة التنظيم لتحسينها ، وتقديم الدعم للمستثمرين المتطوعين. يضم مجلس إدارة هذه الشركة المملوكة للدولة ممثلين عن البنك المركزي وكبار المسؤولين الحكوميين ، مما يوفر أقصى ضمان لاسترداد الأموال بناءً على طلبات المودعين.
على موقع DIA الإلكتروني ، يمكنك أن ترى أن الهياكل المالية التالية موجودة في سجل المشاركين:
وفقًا لـ DIA ، يشمل السجل أكثر من 850 مؤسسة مالية. إذا لم يتم تزويد المودع الخاص ، عند إبرام اتفاقية الإيداع المصرفي ، بمعلومات رسمية تفيد بأن مؤسسة مالية تؤمن ودائع الأفراد ، فإنه يواجه محتالين. يجب أن يشارك أي بنك في برنامج تعويض الودائع الخاصة.
وفقًا لـ 177-FZ ، أي أموال مودعة من قبل شخص مادي لعلاقات قانونية في أحد البنوك ، مع فتح حساب مصرفي ، للحصول على مزايا في شكل مدفوعات فائدة ، وكذلك "تراكم" الفوائد أثناء استخدام هذا تعتبر الأموال من قبل مؤسسة مالية مؤمنة. وتشمل هذه الودائع مدخرات الأفراد بالروبل والعملات الأجنبية. تم تحديد الحد الأقصى لمبلغ التأمين على الودائع ، وفقًا لتعديل 19 ديسمبر 2014 ، عند 1.4 مليون روبل. تعتبر الأنواع التالية من الأموال مؤمنة ، وهي قابلة للإرجاع:
يجب أن تدرك أن التشريع ينص على استثناءات لا تخضع بموجبها أنواع معينة من المبالغ النقدية المخزنة بواسطة كيانات العلاقات القانونية في البنوك للتعويض ، ولا ينطبق عليها تأمين ودائع الأفراد. وتشمل هذه:
وفقًا للتشريع ، يتم تأمين المدخرات الشخصية في الحالات التالية:
يقوم البنك الرئيسي بسحب الرخصة المصرفية الصادرة عنه من المؤسسة المالية في الحالات التالية:
في اليوم التالي بعد إلغاء الترخيص ، أدخل البنك المركزي إدارة خارجية لترتيب الهيكل المالي وتصفيته اللاحقة. يمكن للأفراد التقدم بطلب لاسترداد الأموال المودعة لدى مؤسسة مصرفية معينة بعد أسبوعين من تسجيل وقوع هذا الحدث المؤمن عليه ، بشرط أن تكون أموالهم مؤمنة.
هذا الإجراء مؤقت فيما يتعلق بالائتمان والمنظمة المالية ، وقد تم إنشاؤه لتبسيط عملها. يمنح الوقف الأفراد الحق في تلقي ليس فقط المبلغ المستثمر ، ولكن أيضًا الفائدة عليه في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. يتم تعويض الفائدة بشكل منفصل ، ويتم حسابها على أساس 2/3 من السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
تحتاج إلى الاتصال بالوكالة التي تتعامل مع المدفوعات بعد أسبوعين من بدء الوقف ، ولكن في موعد لا يتجاوز أسبوعين قبل إنهائه. إذا لم يتقدم المودع بطلب إلى DIA لأسباب وجيهة للفترة الزمنية المحددة ، فيمكن عندئذٍ صرف الأموال له بشكل فردي ، عند تقديم المستندات اللازمة. عند إنهاء الوقف ، هناك خياران ممكنان:
وفقًا لقانون تأمين الودائع للمشارك الفعلي في العلاقات القانونية ، عند الاتصال بـ DIA ، يتم دفع 100 ٪ من التأمين على الوديعة. إذا كان لدى شخص خاص عدة ودائع في هذه المنظمة ، فسيتم إعادة حساب مبلغ المساهمات بما يتناسب مع كل مساهمة. ومع ذلك ، يجب أن تدرك أن قانون التأمين ينص على حد أقصى للتعويض قدره 1.4 مليون روبل ، وإذا تجاوز المبلغ الإجمالي لجميع الودائع هذا الرقم ، فسيتم تحديد تعويض الفرق في المساهمات في المحكمة وفقًا للقائمة من الدائنين ذوي الأولوية الأولى.
يتم التعويض عن حسابات الضمان بحجم 100 ٪ ، إذا لم يتجاوز مبلغ 10 ملايين روبل. يتم سداد مدفوعات هذا الحدث المؤمن عليه من قبل الوكالة بترتيب منفصل ، بعد مراجعة جميع المستندات لفتح هذا الحساب. يمكن استلام الأموال مباشرة في فرع DIA ، من خلال البنوك الوكيلة المعينة من قبل المؤسسة ، أو عن طريق البريد.
يحدد التشريع الذي يحدد قواعد التأمين على الأفراد بشكل منفصل الحالة التي يكون فيها مالك الوديعة قد قام في نفس الوقت بإيداع في مؤسسة مصرفية وحصل على قرض في نفس المكان ، والذي كان ، في وقت الحدث المؤمن عليه ، لم يتم سدادها بالكامل. سيتم احتساب مبلغ التعويض على أنه الفرق بين حساب الدائن والمدين ، مع الأخذ في الاعتبار جميع مبالغ المدين والدائن ، ويتم دفع أقساط التأمين في هذه الحالة على أساس فردي.
يتم التعويض عن الودائع بالروبل ، وبالتالي ، بالنسبة لجميع الودائع بالعملة الأجنبية ، تتم إعادة الحساب وفقًا لسعر صرف البنك المركزي لهذه العملة في وقت الحدث المؤمن عليه. إذا تم إيداع الإيداع بالعملة الأجنبية ، فسيتم حساب الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية بناءً على بيانات البنك المركزي حول متوسط أسعار الفائدة لهذا النوع من منتجات الودائع المصرفية.
إذا تم فرض حظر ، ولا تريد الحصول على تعويض بالروبل مقابل وديعة بالعملة الأجنبية ، فيمكنك التحلي بالصبر والانتظار حتى نهاية إجراءات إعادة التأهيل. ستبدأ المؤسسة المالية في العمل كما كانت من قبل وستقوم بتسوية مطالبات الودائع بما يتناسب مع اتفاقيات الإيداع. ومع ذلك ، في مثل هذه الحالة ، هناك احتمال عدم استلام المبلغ المودع من قبل المودع على الإطلاق إذا توقف البنك عن الوجود بعد نهاية الوقف.
ولكي لا تتألم نتيجة إفلاس مؤسسة مصرفية ، ولإعادة الأموال ، يجب اتخاذ الخطوات التالية:
يتم دفع التعويض من قبل DIA عند تقديم المستندات التالية:
التأمين على الودائع- نظام يسمح للمستثمرين من القطاع الخاص - الأفراد بتلقي الأموال في حالة إلغاء الترخيص أو إفلاس مؤسسة ائتمانية. لهذا ، تدفع البنوك أقساط التأمين للودائع التي تم جذبها إلى صندوق متخصص ، حيث يتم سداد المدفوعات في حالة التخلف عن السداد.
تاريخ تأمين الودائع
ظهر أول نظام إلزامي لتأمين الودائع الشخصية في الولايات المتحدة خلال فترة الكساد الكبير في عام 1933 من خلال قانون Glass-Seagal. في البداية ، لم تدفع المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع المنشأة خصيصًا أكثر من 5000 دولار لكل مودع. وارتفع هذا المبلغ بعد ذلك إلى 100 ألف دولار ، أما شتاء 2017 فبلغ 250 ألف دولار. توجد أنظمة مماثلة لتأمين الودائع في بلدان أخرى.
تأمين الودائع المصرفية في روسيا
في الوقت نفسه ، يعد التأمين الإجباري لودائع الأفراد في الاتحاد الروسي بمثابة شرط للحصول على ترخيص لجذب الأموال من المواطنين.
تعويض تأمين الودائع
في حالة وقوع حدث مؤمن عليه في البنك ، يتم دفع المبالغ المستردة ليس فقط للأفراد ، ولكن أيضًا - ثانيًا - لأصحاب المشاريع الفردية (IE). يتلقى العملاء الروس 100٪ * من مبلغ الوديعة المصرفية المؤمنة ، ولكن ليس أكثر من 1.4 مليون روبل على جميع الحسابات في بنك واحد. أيضًا ، اعتبارًا من 1 يناير 2019 ، سيغطي نظام تأمين الودائع الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر. إذا ألغى البنك المركزي الترخيص ، فستتمكن الشركة المدرجة في سجل الشركات الصغيرة والمتوسطة من إعادة الأموال الموضوعة في الحساب أو الإيداع في حدود 1.4 مليون روبل.
في هذه الحالة ، يتم تحويل العملة إلى روبل بسعر صرف البنك المركزي في يوم الحدث المؤمن عليه. لا تؤثر مدفوعات التأمين على وديعة في أحد البنوك على مبلغ التعويض في حالة التخلف عن السداد في بنك آخر لنفس العميل.
* ومع ذلك ، إذا كان هناك قرض في نفس البنك ، فسيحصل العميل على مبلغ الوديعة مطروحًا منه مبلغ الدين.
الودائع غير المؤمن عليها
يتم تصنيف الأنواع التالية من الصناديق على أنها غير تأمينية ، أي لا تندرج تحت نظام تأمين ودائع الأفراد:
من أجل الحصول على تعويض مضمون في حالة إلغاء ترخيص البنك أو إفلاسه ، يجب على المودع التأكد من أن المؤسسة الائتمانية التي يفتح فيها حسابًا هي عضو في نظام التأمين الإجباري لودائع الأفراد. يمكن الحصول على هذه المعلومات ، على سبيل المثال ، على موقع DIA الإلكتروني.
