منذ 1 يناير 2014 ، تم إدخال بعض التعديلات على تشريعات الاتحاد الروسي ، بما في ذلك قانون "صناديق التقاعد غير الحكومية". منذ تلك اللحظة ، بدأ تأمين الودائع المصرفية يمتد ليشمل رواد الأعمال الأفراد. كثير من الناس مهتمون بالسؤال: هل حسابات رواد الأعمال الأفراد مؤمنة وكيف يحدث هذا في عام 2015؟ يغطي تأمين الودائع والحسابات الأفراد الذين يشاركون في أنشطة ريادة الأعمال. ومع ذلك ، فهي غير مسجلة ككيانات قانونية وفتح حسابات على وجه التحديد لممارسة أنشطتها.
لماذا يجب على رائد الأعمال الفردي تأمين حساباته؟
بعد أن علمت ما إذا كانت حسابات رواد الأعمال الأفراد مؤمنة ، يجب أن تفهم هذه المشكلة. بادئ ذي بدء ، تجدر الإشارة إلى أنه في حالة التنظيف المكثف للقطاع المصرفي ، لن تتأثر حسابات التسوية لهؤلاء الأشخاص ، فهذه ميزة كبيرة. ستقع أموال رواد الأعمال الأفراد في البنوك غير المواتية دون إمكانية الحصول عليها تحت حماية DIA (وكالة تأمين المساهمات). اليوم ، قد لا يخاف رواد الأعمال وغيرهم من المواطنين ذوي الدخل المنخفض من حدوث أزمة مصرفية ، حيث سيحميهم القانون.
تم تخصيص جزء كبير من التغييرات في القانون الفيدرالي إلى NPFs ، لكن جزءًا مهمًا بمعنى الكلمة قد تلقى تحسينات في القانون ، الذي يتعلق بتأمين ودائع الأفراد. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن التشريع ينطبق فقط على بنوك الاتحاد الروسي. ينطبق شرط هذا الجزء على جميع الإيداعات التي يقوم بها رجل أعمال فردي في مؤسسة مالية واحدة. وينطبق هذا أيضًا على الودائع التي تم إجراؤها من أجل إمكانية تنفيذ النشاط التجاري المتوخى. وكان الحد الأقصى للتعويض العام الماضي 700 ألف روبل.
تأمين ريادة الأعمال الفردي 2015
في 19 ديسمبر 2014 ، تبنى مجلس الدوما تعديلاً على القانون. ينص على زيادة الحد الأقصى للتعويض إلى 1.4 مليون روبل. سيتم دفع تعويض التأمين إلى رجل الأعمال الفردي على الوديعة في البنك ، فيما يتعلق بالحدث المؤمن عليه. في حالة إجراء الإيداع بالعملة الأجنبية ، فسيتم إعادة احتسابه بسعر صرف البنك المركزي في وقت الحدث المؤمن عليه. في الوقت نفسه ، لن يتجاوز التعويض المبلغ المحدد بموجب القانون وسيتم دفعه على جميع الحسابات التي يحتفظ بها بنك واحد.
بعد دفع تعويض التأمين ، يحق لصاحب المشروع أن يطلب مبلغًا يتجاوز مبلغ الضمان. يمكن تلبية طلبات من هذا النوع في سياق إجراءات الإفلاس. يتم استلام المطالبات الخاصة بمبالغ مدفوعات التأمين من قبل DIA. في حالة استخدام رجل أعمال فردي قرضًا مصرفيًا ، عند وقوع حدث مؤمن عليه ، سيتم تخفيض مبلغ التعويض. سيكون مبلغ التخفيض مساوياً للمطالبات المقابلة للمؤسسة المالية ضد صاحب المشروع اعتبارًا من تاريخ إلغاء الترخيص.
دفع تعويضات التأمين لأصحاب المشاريع الفردية
بعد معرفة ما إذا كانت حسابات رواد الأعمال الأفراد مؤمنة ، فإن الأمر يستحق معرفة ما يشكل حدثًا مؤمنًا وكيف سيتم دفع التعويض. يمكن تسمية الحدث المؤمن عليه بإلغاء ترخيص البنك للقيام بالعمليات المصرفية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن اعتماد بنك روسيا للوقف المناسب هو الذي يرضي مطالبات دائني المؤسسة.
تتم المدفوعات للمودع في غضون ثلاثة أيام عمل من لحظة تقديم المستندات إلى DIA. في هذه الحالة ، يتم تنفيذ الإجراء في موعد لا يتجاوز أسبوعين من يوم وقوع الحدث المؤمن عليه. سيتم استلام المبلغ في مكتب الوكالة أو في أحد البنوك المعتمدة. من الممكن أيضًا إرسالها بالبريد. لكل حدث مؤمن عليه ، يتم تطبيق إجراء دفع تعويض منفصل.
يجب على رائد الأعمال الفردي الذي لديه حساب أو إيداع في أحد البنوك ، بالنسبة إلى حدث مؤمن عليه ، الاتصال بـ DIA. سيتم دفع المبلغ الذي لا يتجاوز الحد الأقصى المقرر في غضون أيام قليلة. وهذا يعني أنه لا يتعين على رواد الأعمال الأفراد القلق بشأن أموالهم ، حيث يضمن لهم استرداد الأموال.
بالنسبة للعديد من قرائنا ، فإن السؤال الملائم والمثير للاهتمام هو ما هي الودائع في البنوك الروسية التي لا تخضع للتأمين؟ بعد كل شيء ، كما تعلمون ، ليست كل الحسابات المصرفية مؤمنة من قبل الدولة. سنناقش هذا بالتفصيل أدناه.
كيف يعمل نظام تأمين الودائع؟
ينظم عمل هذا المشروع قانون "تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي". يوضح بوضوح أنواع الاستثمارات التي تخضع لدعم قانوني إضافي وأيها لا يخضع. من الممكن أيضًا أن يتم تحديد الأطر الزمنية للمدفوعات للمودعين.
من يشارك في حماية ودفع ودائع السكان؟ لهذا ، تم إنشاء منظمة حكومية خاصة تحت الاسم المختصر DIA. كما تحدد قائمة الشركات التي ستدفع تعويضات إذا فقد البنك ترخيصه.
هل جميع أنواع الاستثمارات مؤمنة؟
لا على الاطلاق. وفقًا للتشريعات الروسية الحالية ، تضمن الدولة لمواطنيها دفع تعويضات لعدد محدود جدًا من برامج الإيداع. وتشمل هذه:
بمعنى آخر ، يشمل ذلك خيارات الاستثمار الكلاسيكية التي تختارها الغالبية العظمى من الروس. وإذا احتفظت في حسابات مصرفية بما لا يزيد عن مبلغ مضمون (يصل إلى 1400000 روبل) ، فلا داعي للقلق.
يرجى ملاحظة أن مؤسسات التمويل الأصغر والتعاونيات ليست جزءًا من نظام الدعم الحكومي هذا. لا تصدق الإعلان عن حماية الودائع بشكل موثوق - سيتم تنفيذ التأمين بشكل خاص من بعض الشركات التي يمكن أن ترفض يومًا واحدًا.
ما الودائع التي لا يحميها التأمين من الدولة:
يشار إلى أنه في عام 2018 ، تخلت الشركات المصرفية ، بما في ذلك شركة كبيرة مثل سبيربنك ، تمامًا عن استخدام شهادات الادخار ، لأن لم يتم الكشف عن أسمائهم ولا يمكن تعقبهم ، مما قد يستغل من قبل المجرمين. إذا كان لديك بالفعل مستند مماثل في متناول اليد ، فيمكنك صرفه في أحد فروع البنك والحصول على أموالك ، ولكن لن تتمكن من إصدار مستند جديد.
الأسئلة الأكثر شيوعًا
من ميزانية الاتحاد الروسي ، وكذلك من المساهمات التي يتم دفعها سنويًا من قبل الشركات المصرفية الروسية الموجودة في نظام تأمين الودائع.
الحد الأقصى لمبلغ الدفع يقتصر على 1.4 مليون روبل ، أي يمكن استلام الودائع / الحسابات بمبلغ مساوٍ أو أقل بالكامل ، وإذا استثمرت أكثر ، فعندئذٍ فقط مضمونة.
يمكن الحصول على الرصيد في سياق بيع ممتلكات البنك. من بين جميع المودعين ، يتم تشكيل طوابير من الدائنين ، وإذا بقي المال بعد البيع ، فإنهم يذهبون إلى المدفوعات للأفراد في المقام الأول وإلى رواد الأعمال الأفراد في المرتبة الثالثة.
يرجى ملاحظة أن مبلغ الدفعة يشمل المبلغ الذي استثمره العميل في البداية + الفائدة المستحقة ، إذا نص العقد على ذلك. يتم دفع الودائع بالعملة الأجنبية بالروبل ، ويتم التحويل بسعر البنك المركزي ، الذي كان ساريًا في تاريخ الحدث المؤمن عليه.
للاسف لا. المشاركون في CER هم فقط تلك الشركات التي حصلت على ترخيص خاص من البنك المركزي للقيام بأنشطة مصرفية. يمكنك التحقق مما إذا كانت المؤسسة المصرفية التي اخترتها عضوًا في هذا النظام ، وما إذا كان لديها الترخيص المناسب ، على الموقع الرسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. التعليمات المقدمة
في المقال ، سنكتشف ما إذا كانت حسابات التسوية لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية مؤمنة. سوف نتعرف على كيفية الحصول على تعويض في حالة وقوع حدث مؤمن عليه وكيفية حماية أموالك. سنتحدث أيضًا عن مبالغ التأمين وتوقيت الاسترداد.
منذ عام 2014 ، يتم تأمين جميع الأموال على حساب رجل الأعمال الفردي من قبل الدولة. بغض النظر عن المبلغ الموجود في الحساب ، وكذلك إجمالي عدد p / s في بنك واحد ، فإن الحد الأقصى لمبلغ التأمين هو 1.4 مليون روبل. هذا يعني أنه إذا تم فتح حسابين في بنك واحد ، لكل منهما 1.5 مليون ، في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، فسيتم إرجاع 1.4 مليون فقط.
إذا كان رائد الأعمال الفردي لديه عدة حسابات في مختلفالبنوك ( ليس في فروع بنك واحد!)، ثم في كلقام البنك بتأمين الأموال مقابل 1.4 مليون روبل. على سبيل المثال ، يتم الاحتفاظ بالأموال في البنك أ (1.2 مليون) ، في البنك ب (مليون) وفي البنك ج (2 مليون). إذا ألغى البنك المركزي تراخيص جميع البنوك ، فسيتم إرجاع 1.2 و 1 مليون روبل من الحسابين A و B. على التوالي ، ومن C - فقط 2 مليون روبل.
مبدأ تشغيل التأمين لأصحاب المشاريع الفردية له الفروق الدقيقة الخاصة به:
تأمين الأموال القانوني الأشخاص على المستوى التشريعي غير مكرسين. ومع ذلك ، فإن فرصة تلقي الأموال عند وقوع حدث مؤمن عليه (على سبيل المثال ، عند إلغاء الترخيص) لا تزال موجودة ، ولكن فقط من خلال الاستئناف إلى السلطات القضائية. تتم المدفوعات واحدة تلو الأخرى ، بعد المادية. الأشخاص وأصحاب المشاريع الفردية.
عند وقوع حدث مؤمن عليه ، سيتم إرسال إشعار خاص من البنك. يتم إرسالها إلى العنوان الذي قدمته أثناء عملية الاتفاقية.
بعد تلقي الإشعار ، يمكنك الاتصال بـ DIA وتوضيح أي منظمة هي وكيل المدفوعات. بعد ذلك ، تحتاج إلى كتابة بيان ، وسيتم إضافة مبلغ التعويض إلى حسابك في مؤسسة مالية أخرى ، في غضون أسبوعين.
لحماية أموالك الخاصة ، اتبع الإرشادات التالية:
يوجد في روسيا نظام تأمين إلزامي على الودائع (SAL) للمواطنين الذين ليسوا كيانات قانونية. وفقًا للتشريعات ، يتم تأمين الودائع المحفوظة في البنوك المعتمدة من قبل وكالة تأمين الودائع تلقائيًا. لكن هل هذا ينطبق على رواد الأعمال الأفراد؟ متى يحصل رائد الأعمال الفردي على تعويض تأميني؟ ما هي قيمته القصوى؟ سنحاول الإجابة على هذه الأسئلة في هذه المقالة.
يخضع موضوع تأمين الودائع للقانون الاتحادي رقم 177 الصادر في 203.12.2003 "بشأن تأمين الودائع الفردية في بنوك الاتحاد الروسي". منذ بداية عام 2014 ، بناءً على القانون الاتحادي رقم 410 الصادر في 20 ديسمبر 2017 ، تم إجراء تعديلات على هذا القانون ، والتي تساوي رواد الأعمال الفرديين بالأفراد ، وأصبح رواد الأعمال الأفراد الآن مشاركين تلقائيًا في نظام SALT عند فتح حساب مصرفي و (أو) عند إجراء إيداع ...
وفقًا للمادة 4 من القانون المذكور أعلاه ، لا يُعترف إلا بالبنوك المسجلة في سجل خاص كمشاركين في نظام SALT. اعتبارًا من عام 2018 ، تم تضمين 124 مؤسسة ائتمانية تابعة للاتحاد الروسي في السجل. وفقًا للمادة 6 من القانون الاتحادي رقم 177 ، يتعين على البنوك دفع أقساط التأمين بانتظام لصندوق وكالة تأمين الودائع ، ولكن من الناحية العملية ، تقع مسؤولية الحفاظ على الحساب على عاتق المودعين أنفسهم.
عند إبرام اتفاقية بين رائد أعمال فردي وبنك تم إدخاله في سجل SALT ، يتم تأمين مساهمة (الحساب الجاري) لرائد الأعمال الفردي تلقائيًا. يقع الدعم الوثائقي للتأمين على عاتق البنك. هو الذي يجب عليه دفع أقساط التأمين ، وتزويد وكالة تأمين الودائع بالمعلومات حول الودائع المتاحة والاحتفاظ بسجلات لالتزاماته تجاه المودعين.
وفقًا للمادة 8 من القانون المذكور أعلاه ، قد يكون الحدث المؤمن عليه للمودعين إلغاء ترخيص مؤسسة ائتمانية بسبب إفلاسها أو فرض حظر من قبل الهيئة التنظيمية (في هذه الحالة ، بنك روسيا) على الدفع من الأموال للدائنين. يتم التعرف على الحدث المؤمن عليه على هذا النحو من لحظة فرض القيود على أنشطة مؤسسة الائتمان. ثم يحدث ما يلي:
يذهب الحق في المطالبة بجزء من الوديعة التي تم سدادها بموجب التأمين إلى وكالة التأمين. في حالة الإفلاس ، يتم تضمين مطالبات الوكالة في المقام الأول ويجب أن يدفعها البنك فورًا بعد سداد الدفعات الإلزامية. إذا تم فرض وقف مؤقت ورفعه لاحقًا ، يجب تسوية مطالبات الوكالة بدفع مبلغ مقطوع في غضون ستة أشهر من لحظة رفع الوقف أو بمدفوعات متساوية في غضون عام من لحظة رفع الوقف.
وفقًا للمادة 11 من القانون الاتحادي ، تسدد وكالة التأمين للمودعين 100٪ من المبلغ في الحساب وقت وقوع الحدث المؤمن عليه ، ولكن ليس أكثر من 1400000 روبل. إذا كان لدى شخص واحد في البنك عدة ودائع (واحد مثل رجل أعمال فردي ، والآخر ، مثل الفرد) ، فلا يمكن زيادة مبلغ تعويض التأمين. يمكن لأصحاب المشاريع الفردية تلقي الأموال فقط عن طريق تحويلها إلى الحساب الجاري المحدد دون إمكانية دفع تعويض نقدًا.
تتم جميع المدفوعات بالروبل الروسي ، بغض النظر عن العملة التي فتح بها المودع الحساب. لتحويل العملة الأجنبية إلى روبل ، يتم استخدام السعر الذي حدده بنك روسيا في وقت الحدث المؤمن عليه (وليس وقت دفع تعويض التأمين). إذا قام المودع بفتح قرض في نفس الوقت في البنك ، يتم تعويض المطالبات وسيتم دفع تعويض التأمين فقط إذا تجاوز مبلغ الإيداع مبلغ القرض.
