يمكن أن تكون العلاقات التجارية بين الشركاء معقدة للغاية. هناك دائمًا عنصر المخاطرة ، عندما يتم شحن البضائع بدون دفع ، أو العكس - الدفع دون استلام البضائع. لتقليل المخاطر المرتبطة بهذه العمليات ، وكذلك لتسهيل وتسريع التسويات ، يتم استخدام أدوات مختلفة. واحد منهم هو خطاب الاعتماد.
تحت عن طريق خطاب الاعتماد فهم الأمر الذي يقدمه الدافع إلى مصرفه لتحويل الأموال لصالح المستلم ، عند حدوث شروط معينة. غالبًا ما تستخدم طريقة الدفع هذه في التجارة.
ميزته الرئيسية هي موثوقية الدفع من جانب المورد ، وكذلك ثقة المشتري في أن البائع سيفي بجميع التزاماته بالكامل.
خطاب اعتماد من البنك- هي طريقة دفع آمنة وتعطي ضمانات معينة لأطراف الصفقة ، مما يسرع عملية شحن البضائع ، ثم الدفع.
على الرغم من بعض المضايقات التي تنشأ عند استخدام خطاب الاعتماد ، فإن معظم العملاء ، وخاصة العملاء الكبار ، يسعدون باستخدام طريقة التسويات المتبادلة هذه.
يستخدم خطاب الاعتماد أيضًا على نطاق واسع في التجارة الدولية أو في تطوير سوق جديدة ، عندما يكون معظم الأطراف المقابلة غير مألوفين. في مثل هذه الحالات ، يرتبط العمل مع مشترين غير مألوفين بمخاطر كبيرة ، لذلك من المهم أن يتمتع كلا الطرفين بضمان أداء الالتزامات ، ويتم التحقق من ذلك من قبل طرف ثالث ( مصرف).
أساس المعاملة هو خطاب اعتماد مستندي. غالبًا ما يتم استخدامه عند التسوية مع شركة غير مألوفة ، خاصة عندما يتعلق الأمر بعقد بمبلغ كبير.
الحماية من الاحتيال التي يوفرها خطاب الاعتماد تحظى بتقدير كبير. لذلك ، إذا لجأت المؤسسة مرة واحدة إلى هذا الشكل من الحساب ، فستستمر في المستقبل في استخدامه باستمرار.
عند إبرام معاملة باستخدام خطاب الاعتماد ، تشارك الكيانات التالية:
هناك عدة أنواع من خطابات الاعتماد. كل واحد منهم له تفاصيله الخاصة ، لذلك يجب على العميل أن يدرس بعناية ميزات شروط كل منها ويختار المناسب لنفسه:
عند إبرام صفقة بيع وشراء ، يتم التفاوض على جميع الشروط ، بما في ذلك طريقة الدفع. كل هذا منصوص عليه في العقد بين الطرفين. إذا كان الشركاء سيستخدمون نموذج الدفع عبر خطاب الاعتماد ، فيجب تحديد بعض الشروط في الاتفاقية:
يتم الدفع عن طريق التحويل المصرفي لحساب المستلم. البنوك مسؤولة عن الامتثال لبنود الاتفاقية وصحة واكتمال الوثائق المقدمة.
لذلك ، فهم أيضًا طرف مهتم ويمارسون السيطرة على صحة المعاملة.
من أهم مراحل العمل مع خطابات الاعتماد إخطار خطابات الاعتماد.
عملية تقديم المشورة مسؤولة للغاية. إن قواعد التعامل مع المشورة محددة بوضوح في التشريعات القائمة.
غالبًا ما تكسرها البنوك وتعامل هذه العملية بشكل سطحي ، وهو أمر محفوف بالعواقب الوخيمة.
غالبًا ما كانت هناك حالات لإرسال خطاب اعتماد بطرق غير محمية ، على سبيل المثال ، عن طريق البريد ، مما ينطوي على مخاطر.
هناك أيضًا احتمال حدوث معاملات احتيالية ، والتي يمكن أن تؤدي إلى مدفوعات غير مصرح بها لمستندات مزورة.
تُستخدم تسوية خطاب الاعتماد أيضًا في معاملات الأفراد. على عكس الكيانات التجارية ، ليس لدى الأشخاص العاديين في الغالب أي فكرة عن خطاب الاعتماد وكيف يمكن استخدام طريقة الدفع هذه لصالحهم.
لا يتغير جوهر خطاب الاعتماد - فهو بمثابة ضمان أمني في التسويات بين كيانات معينة. لذلك ، يتم استخدامه كحماية ضد المحتالين عند شراء سلع باهظة الثمن ، وغالبًا ما تكون عقارات.
تقدم العديد من البنوك لعملائها استخدام صندوق ودائع آمن لمثل هذه المعاملات. في هذه الحالة ، يقوم المشتري بإيداع الأموال في الخلية بحضور البائع ، ويتم فحص المبلغ ، ثم يتم تسليم البضائع.
عند استلام المستندات اللازمة ، يوفر البنك فرصة للبائع لتلقي الأموال من الخلية. يقلل هذا الإجراء من مخاطر المعاملات الاحتيالية ، ولكنه معقد للغاية ورحيب.
الشكل المبسط لهذه الحسابات هو خطاب الاعتماد. لاستخدامها في التسويات ، تحتاج إلى زيارة البنك ، والتفاوض على الشروط ، وتوقيع اتفاقية. لكن جميع الإجراءات الإضافية للتحكم في المستندات التي تؤكد إتمام المعاملة والدفع تتم مباشرة من قبل البنوك.
لا توفر جميع البنوك فرصة لاستخدام خطاب الاعتماد للأفراد. سبيربنك هو الرائد في تقديم الخدمات للسكان ، من خلاله يتم تنفيذ العديد من المعاملات ، بما في ذلك تلك المتعلقة بشراء / بيع العقارات. غالبًا ما يتم استخدام نموذج الدفع لخطاب الاعتماد في مثل هذه المعاملات.
خصوصية صفقة بيع العقارات هي أن الصفقة تعتبر مكتملة ، وسيتم تسجيل كل شيء وفقًا لذلك. لا يرغب البائع في القيام بذلك حتى يتم استلام الأموال.
بالنسبة للمشتري ، هناك خطر من أنه دفع ثمن شراء العقارات ، فقد يواجه حقيقة أن البائع لا يكمل المعاملة من خلال التسجيل وسيضيع المال. في هذه الحالة ، يمكنك محاولة إعادتهم ، وحتى ذلك الحين فقط من خلال المحاكم ، مما يؤدي إلى ضياع الوقت والأعصاب والمال.
إذا وافق جميع المشاركين في العملية على التسوية بخطاب اعتماد لشراء العقارات ، فإن المشتري يتصل بـ Sberbank ويملأها.
في الوقت نفسه ، يجب على البائع فتح حساب مصرفي سيتم تنفيذه. بعد الانتهاء من جميع الإجراءات ، يلتزم البائع بتقديم مجموعة من المستندات ، والتي تم الاتفاق عليها مسبقًا مع بنك المستلم.
يقوم بفحصها ، إذا كان كل شيء يفي بشروط منح خطاب الاعتماد ، يتم إيداع الأموال في المستلم.
تسوية باستخدام خطاب الاعتماد للأفراد يحل القضية الرئيسية - ضمان الأمن لكلا الطرفين. ولكن ، مع ذلك ، لا يتم استخدام الخدمة بنشاط كبير. هناك عدة أسباب لذلك:
ومع ذلك ، أصبحت الخدمة أكثر شيوعًا ، على الرغم من بعض العيوب. هذا يرجع إلى زيادة التثقيف المالي للمواطنين. يدرك الناس أنه يتعين عليك الدفع مقابل الأمان والراحة ، وفي كثير من الأحيان لا يدخرون في ذلك.
تستخدم خطابات الاعتماد على نطاق واسع في الخارج ، وكذلك عند إبرام المعاملات الدولية. في روسيا ، اكتسبت طريقة الدفع هذه شعبية أيضًا وغالبًا ما تستخدمها الكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد.
الخدمة لا تحظى بشعبية كبيرة بين الأفراد. هذا بسبب التعقيد والتكلفة العالية للعملية.
عند إجراء العمليات التجارية ، تتمتع أنظمة تسوية خطابات الاعتماد بمزايا معينة:
ومع ذلك ، هناك أيضًا عيوب تخيف العملاء. لا يوجد الكثير منهم ، لكنهم ضروريون:
العملاء الذين ينفذون معاملات بمبالغ كبيرة تحمل مخاطر يستخدمون بنشاط مثل هذا المخطط للتسوية. يأتي الضمان والأمان أولاً ويحاولون عدم التوفير في ذلك.
البنوك من المشاركين النشطين في هذه العملية. تعتبر العمليات الحسابية باستخدام خطاب الاعتماد متسعة ، وبالتالي فإن التكلفة العالية للخدمات المصرفية لها ما يبررها تمامًا. بعد كل شيء ، تتحمل المؤسسات المالية مسؤولية معينة ، يمكن أن يتحول الوفاء غير السليم بالالتزامات إلى عواقب وخيمة.
هناك أيضًا خطابات اعتماد للأفراد. الغرض منها ومزاياها وعيوبها هي نفسها للأغراض القانونية. لكنهم لم يتلقوا مثل هذا التوزيع الواسع. هذا بسبب الجشع المعتاد للمواطن العادي الذي يأمل "ربما" ، الادخار على الأمن.
لقد شاهد كل منا نتيجة ذلك أكثر من مرة في الأخبار أو في الصحف ، وهو ما يصف مخطط احتيالي آخر ، تم الاستعانة به لخداع الناس بابتزاز مبالغ كبيرة منهم.
لذلك ، من الضروري الانخراط في التعليم الذاتي. أي شخص يمتلك مبلغًا معينًا من المال ويحاول تنفيذ أي عملية هو ضحية محتملة للمحتالين. يأتي المحتالون كل يوم بمخططات جديدة من أجل الاستيلاء على أموال الآخرين.
خطاب الاعتماد هو أداة تساعد على تقليل المخاطر في العمليات التجارية ، سواء بالنسبة للشركات أو الأفراد.
ما هو الاعتماد المستندي المغطى والمكشوف؟ كيف يتم تسوية خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء عند شراء عقار؟ أين تفتح خطاب اعتماد بنكي؟
الصيحة! لقد انتهت! أنت تشتري مساحة المعيشة الخاصة بك أو الممتلكات التجارية.
حتى لا يتم تعتيم الفرح ، وكانت الصفقة ناجحة ، أوصي باستخدام نموذج خطاب الاعتماد للتسويات.
ألا تعرف هذا المفهوم؟ ثم اقرأ مقالتي و اكتشف كل التفاصيل الدقيقة لخطاب الاعتماد عند شراء العقارات.
دعونا لا ننسى الادخار! أولئك الذين قرأوا المقال حتى النهاية سوف يكتشفون ذلك أين تفتح خطاب اعتمادبشروط مواتية. وأنا متأكد من أنك ستجد نصائح مفيدة من أخصائي مصرفي.
أصبح خطاب الاعتماد أكثر شيوعًا بين الروس كشكل من أشكال المستوطنات في المعاملات مع كل من العقارات السكنية والتجارية. يمكن أن يكون طرفا العقد اشخاص طبيعيون، و كيان قانوني.
دعنا نحدد المفهوم الرئيسي للنشر.
خطاب اعتماد- نوع من التسويات غير النقدية بين المشتري والبائع (المستفيد) من خلال وسيط مؤسسة مصرفية ، حيث يعطي المشتري للبنك أمرًا لتسوية المعاملة في وقت الوفاء الكامل بجميع شروطها.
من أجل الوضوح ، يتم تقديم العملية في شكل رسم بياني.
نظام خطاب الاعتماد
يزيد خطاب الاعتماد عند شراء العقارات من موثوقية التسويات التعاقدية.
مثال
قرر سميرنوف ميخائيل فاسيليفيتش ، أحد سكان قازان ، شراء شقة صغيرة في سانت بطرسبرغ ، حيث أمضى سنوات دراسته. سيتم التنفيذ قبل الانتهاء من سرد طلبك!
قرر عدم استخدام خدمات الوكالة ، ولم يكن بحاجة إلى إنفاق نفقات إضافية على مثل هذا الشراء الباهظ الثمن. لقد بحثت عن إعلانات على الإنترنت وفي الصحف. أخيرًا ، توج البحث بالنجاح. كان البائع فورونين بيوتر كونستانتينوفيتش يبيع الشقة التي ورثها عن والديه.
تمكن ميخائيل فاسيليفيتش من الهروب إلى سانت بطرسبرغ لتفقد الشقة وإبرام اتفاقية بيع وشراء. كان سميرنوف شخصًا حذرًا وأصر على أن تتم التسويات من خلال خطاب اعتماد.
كان هذا قرارًا حكيمًا ، لأن حق فورونين في وراثة هذه الشقة كان محل نزاع من قبل أخيه غير الشقيق. اكتشف البنك المُصدر هذه الحقيقة عند التحقق من المستندات التي قدمها البائع. تم إعلان عدم صلاحية الصفقة ، ولم يتم تحويل الأموال المودعة إلى البائع ، ولكن تم إرجاعها بأمان إلى سميرنوف.
تخيل الآن كيف كانت الأحداث ستتطور لو لم يقرر ميخائيل فاسيليفيتش استخدام خطاب الاعتماد!
شكل خطاب الاعتماد للمدفوعات عند شراء العقارات له مزايا لا يمكن إنكارها.
بمزيد من التفصيل ، سوف أقدم لكم ثلاثة منهم.
لا يحتاج أطراف الصفقة إلى إعادة حساب مبالغ كبيرة من النقد وتسليمها وتخزينها. ستتحمل مؤسسة الائتمان هذه المسؤوليات. تتيح لك المدفوعات باستخدام هذه الطريقة عدم القلق بشأن صحة الأوراق النقدية.
يعتبر خطاب الاعتماد مناسبًا أيضًا للمدفوعات بعيدة المدى. قد يكون البائع والمشتري في مدينتين مختلفتين ، لكن المال سيصل في الوقت المحدد بالمبلغ المتفق عليه.
يتم ضمان نقاء وشرعية المعاملة من قبل مؤسسة مصرفية. يتم حجز الأموال للدفع مقابل المعاملة في حساب خاص. بمجرد استيفاء جميع شروط خطاب الاعتماد ، سيذهب المودع إلى بنك المستفيد.
فقط بعد نقل موضوع الصفقة إلى ملكية الطرف المشتري وتقديم كل مجموعة الوثائق المنصوص عليها في الشروط ، سيحصل البائع على أمواله. لإلغاء صفقة أو تصحيح شروطها ، تحتاج إلى موافقة الطرفين.
يعتبر انتهاء صلاحية خطاب الاعتماد مع معاملة غير مكتملة بمثابة الأساس لرد الأموال تلقائيًا إلى المشتري. كن حذرا!
النصيحة!اضبط المدة لأطول فترة ممكنة بالسعر الذي يناسبك. بهذه الطريقة يمكنك تجنب المتاعب.
مثال
كانت ناتاليا سكفورتسوفا تبيع لها odnushka. أصرّت ماريا ، مشتر الشقة ، على خطاب الاعتماد. تم تحديد الموعد النهائي في 30 يومًا. تمت صياغة عقد البيع بسرعة مع كاتب عدل. تم تقديم جميع الوثائق للتسجيل وانتظر استكمالها.
من هنا بدأت المشاكل. تم تأخير التسجيل. أولاً ، تم إرجاع المستندات للمراجعة لخطأ في إحداها. استغرق الأمر 7 أيام لإعادة المستند.
ثم تم تقديم المستندات لإعادة النظر فيها وإعادتها مرة أخرى (لم تكن هناك موافقة من زوجة سكفورتسوفا على البيع). استغرق الأمر أسبوعين آخرين للعثور على الزوج الذي لم تعيش معه سكفورتسوفا معًا منذ عدة سنوات ، لكنها لم تكن مطلقة رسميًا.
في غضون ذلك ، انقضت 30 يومًا. بعد أن لم يتلق البنك المستندات الداعمة لإغلاق المعاملة ، قام تلقائيًا بإعادة الأموال إلى المشتري.
تجعل تشريعات الاتحاد الروسي المؤسسة المصرفية مسؤولة عن الوفاء بالالتزامات التعاقدية فيما يتعلق بخطابات الاعتماد. في هذا الصدد ، لا يتم الدفع إلا بعد فحص شامل للوثائق المقدمة.
هناك أنواع كثيرة من خطابات الاعتماد.
سوف نتعرف على أكثرها شيوعًا.
الاسم يتحدث عن نفسه. يمكن إبطال خطاب الاعتماد هذا أو تغييره بأمر من الشخص الذي فتحه (مشتري العقارات).
الحصول على موافقة البائع ليس ضروريًا هنا.
لكن لا يمكن إبطال خطاب الاعتماد من هذا النوع أو تغييره دون إذن البائع. هذا هو النوع الأكثر شيوعًا لخطابات الاعتماد في الاتحاد الروسي.
عندما يتم إصدار خطاب اعتماد مغطى ، تقوم مؤسسة الائتمان التي فتحته بتحويل المبلغ المطلوب على حساب أموال العميل الخاصة أو الائتمان إلى الوكالة المنفذة لكامل فترة خطاب الاعتماد.
في مثل هذه الحسابات ، لا يقوم البنك الذي فتح خطاب الاعتماد (المُصدر) بتحويل أي أموال إلى البنك حيث تم فتح حساب المستفيد.
وبدلاً من ذلك ، يمنح البنك المتلقي الإذن بشطب مبلغ خطاب الاعتماد من حسابه المراسل وفقًا لإجراء محدد مسبقًا.
يعني هذا النوع من التسوية أن البنك المنفذ ملزم بسداد مدفوعات المبلغ المحدد في خطاب الاعتماد للبائع ، بغض النظر عن حقيقة استلام الأموال من المصدر.
يتم التفاوض على إجراء التسوية لخطاب الاعتماد المؤكد من قبل البنوك بشكل منفصل.
خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء هو أكثر أنواع التسوية استخدامًا عند شراء العقارات.
هذا أمر مفهوم - فهذه الطريقة هي التي تمنح البائع أكبر ثقة في الاستلام المضمون للمال للممتلكات المباعة.
دعنا نفكر في الخوارزمية الخاصة بإجراء التسويات باستخدام خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء بمزيد من التفصيل.
قرر البائع والمشتري استخدام نموذج تسوية خطاب الاعتماد لشراء وبيع العقارات. يجب أن تعكس نواياهم في العقد نفسه.
قبل إعداد هذا المستند وتوقيعه ، يجب على المشتري:
عندها فقط يمكن صياغة العقد وتوقيعه.
لفتح خطاب اعتماد ، يحتاج المشتري فقط إلى التقدم إلى مؤسسة مصرفية ببيان.
طبعا المال لفتحه ودفع العمولة لابد ان يكون متاحا.
يمكنك إيداع المبلغ المطلوب نقدًا عن طريق الصراف أو عن طريق تحويله إلى حسابك غير النقدي.
تفتح مؤسسة الائتمان خطاب اعتماد. يتم إرسال الأصل إلى المؤسسة المصرفية المنفذة ، حيث يتم إرساله إلى البائع. يمكن للمستفيد استلام الأصل شخصيًا في بنك المشتري.
للحصول على أموال مقابل العقار المباع ، يحتاج البائع إلى تقديم جميع الوثائق التي تضمن إتمام الصفقة وفقًا للقائمة المذكورة في العقد في شروط التسويات.
أنواع المستندات للإفصاح عن خطاب الاعتماد:
يتم نقل جميع الوثائق مع خطاب تغطية.
يتم فحص المستندات المستلمة بعناية من قبل الموظفين المعتمدين. لم يتم إثارة الموثوقية والشرعية وتسجيل الشكاوى من المفتش ، مما يعني أنه يمكنك إرسال الأموال بأمان إلى المستفيد (أي البائع).
يتعين على البائع فقط زيارة مصرفه واستلام الأموال نقدًا في مكتب البنك ، أو التحويل وفقًا لتقديره الخاص إلى أي حساب في أي بنك.
عند استلام الأموال في مكتب النقد بالبنك ، عادة ما يتم فرض عمولة على إصدار النقد. اكتشف ذلك مقدما!
تقدم معظم مؤسسات الائتمان الروسية تسويات لخطابات الاعتماد. ومع ذلك ، فإن الظروف تختلف من شخص لآخر.
لقد قمنا برعايتك وأعدنا مراجعة مصغرة لثلاثة بنوك موثوقة تتمتع بسمعة ممتازة وظروف مواتية.
ظهر "بنك أورال للإنشاء والتعمير" (UBRD) على الساحة المصرفية والمالية الروسية في عام 1990. واليوم ، تضم شبكته 13 فرعًا و 135 نقطة بيع و 19 نقطة إقراض على أراضي الاتحاد الروسي. وفقًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، يعد UBRD واحدًا من أكبر ثلاثين بنكًا روسيًا.
الحقائق التالية تشهد على مصداقيتها:
يقدم البنك العديد من المنتجات والخدمات المصرفية للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة والعملاء من الشركات والمستثمرين.
عرض منتج UBRD:
هذا ليس سوى جزء صغير من قدرات البنك. تعرف على المزيد حول الشروط والأسعار على موقعه على الإنترنت.
تقدم هذه المؤسسة المصرفية مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المصرفية للأفراد والشركات الصغيرة / المتوسطة.
1062 مكتبًا في 72 منطقة روسية تقدم:
يقدم البنك خطاب اعتماد عند شراء عقارات على حساب قروض الرهن العقاري بشروط ميسرة. يتم عرض التعريفات بشكل جزئي.
اقرأ المزيد عن الشروط على الموقع الإلكتروني أو اكتشف عندما تزور المكتب. اتصل بالخط الساخن ، المكالمة مجانية.
سبيربنك الروسي هو زعيم القطاع المصرفي الروسي والدائن الرئيسي لاقتصاد البلاد. تمتلك مؤسسة الائتمان 14 مكتبًا إقليميًا و 16500 فرعًا في 83 كيانًا من الكيانات المكونة للاتحاد الروسي.
لدى سبيربنك شبكة واسعة من مكاتب التمثيل الأجنبي في 22 دولة: بريطانيا العظمى ، تركيا ، الولايات المتحدة الأمريكية ، ألمانيا ، الصين ، الهند ، دول رابطة الدول المستقلة ، إلخ.
أكثر من 70٪ من الروس وأكثر من 11 مليون عميل أجنبي يستخدمون خدمات سبيربنك في روسيا.
سبيربنك مفتوح لجميع مجموعات العملاء: الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة والكبيرة. يتألف فريق البنك من أكثر من 325 ألف من المتخصصين المؤهلين تأهيلا عاليا. يخضع حوالي 250 ألف موظف للتطوير المهني سنويًا.
التوفر والجودة العالية والتقنيات المتقدمة وأوسع مجموعة من المنتجات والخدمات المصرفية هي المزايا التي تميز Sberbank عن البنوك الأخرى في الاتحاد الروسي.
يهتم كل من البائع والمشتري بأمان التسويات بموجب الصفقة. ولسبب وجيه!
الإحصائيات مخيبة للآمال. وفقًا لمصادر مختلفة ، تتم اليوم في روسيا كل 10-11 معاملة مع وجود علامات على أعمال احتيالية. علاوة على ذلك ، لوحظ أكبر عدد منهم بين الأفراد.
يُنصح المشترون باختيار خطاب اعتماد قابل للإلغاء. في هذه الحالة يمكنك في أي وقت ممارسة حقك وإلغائه.
ومع ذلك ، أود أن ألفت انتباهك إلى حقيقة أن هناك احتمالًا كبيرًا لاختلاف البائع مع طريقة الدفع هذه بسبب عدم وجود ضمان لتلقي الأموال.
لتحقيق أقصى استفادة من خطاب الاعتماد في المعاملات العقارية ، تحتاج إلى معرفة ميزاته ، وجميع إيجابيات وسلبيات طريقة الدفع هذه.
نادرا ما تقوم البنوك بإبلاغ عملائها بشكل كامل حول مخاطر بعض العمليات المصرفية.
إذا كنت لا تفهم أي نقاط في التسويات بموجب عقد بيع العقارات باستخدام خطاب اعتماد ، ولم يتمكن البنك من شرحها بشكل صحيح ، فإنني أوصيك باللجوء إلى المحامين للحصول على المساعدة.
من السهل والسهل العثور على محام محترف متخصص في الأعمال المصرفية على موقع Pravoved.ru.
المتخصصون في هذه الخدمة عبر الإنترنت مستعدون لتزويدك بدعم قانوني عالي الجودة على مدار 24 ساعة في اليوم ، 7 أيام في الأسبوع على أساس مدفوع ومجاني. لن يكون من الصعب عليهم الإجابة على أي من أسئلتك ، على سبيل المثال: "كيف تعيد العمولة على قرض؟" أو " ".
قبل إبرام صفقة بيع وشراء العقارات باستخدام خطاب اعتماد ، قم بإرسال العقد إلى المحامي المختار للخدمة للتحقق منه. لذلك سوف تتجنب المشاكل المحتملة ، وتتجاوز كل "المزالق" وتعقد صفقة ناجحة.
من المريح جدًا أن يقوم البائع والمشتري بسداد مدفوعاتهما من خلال نفس المؤسسة الائتمانية.
هذا يسرع ويبسط العمليات الحسابية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك التوفير في رسوم إرسال الطلبات المختلفة إلى البنك المنفذ.
دعونا نلخص! خطاب الاعتماد لشراء العقارات هو ضمان للمعاملة لكل من البائع والمشتري.
باختياره ، فإنك تقلل من خطر التعرض للخداع إلى الصفر تقريبًا. يضمن خطاب الاعتماد أمان المعاملة ، حيث أن جميع التسويات غير نقدية وتخضع لرقابة صارمة من البنك.
تطبيق خطاب اعتمادالأطراف في أي صفقة تسمح قلل من المخاطر الخاصة بك: يضمن المشتري استلام البضاعة (أعمال ، خدمات) ، البائع - استلام الأموال في الوقت المناسب لحسابه الجاري.
في مثل هذه الحسابات ، يتعهد البنك بسداد مدفوعات لصالح متلقي الأموال عندما يقدم الأخير مستندات تفي بجميع شروط خطاب الاعتماد.
وبالتالي ، في التسويات بموجب خطاب الاعتماد ، الأطراف التالية هم المشاركون:
يمكن أن يكون البنك المرشح هو البنك المصدر أو بنك المستفيد أو بنك آخر.
يقدم NS Bank JSC أسعارًا تفضيلية لخدمة خطابات الاعتماد في حالة الجمع بين وظائف البنك المصدر والبنك المنفذ.
في الممارسة العملية ، يتم فتح خطابات الاعتماد - مغطاة ، غير قابلة للإلغاء ، بقبول أو بدون قبول. عند الافتتاح خطاب اعتماد مغطىيقوم البنك المُصدر بتحويل مبلغ خطاب الاعتماد (التغطية) على حساب أموال الدافع (أو القرض المقدم له) تحت تصرف البنك المنفذ طوال مدة خطاب الاعتماد. غير قابل للإلغاءيتم الاعتراف بخطاب اعتماد لا يمكن إلغاؤه دون موافقة متلقي الأموال.
باختصار ، يمكن تقديم سير العمل عند الحساب بواسطة خطاب الاعتماد على النحو التالي:
1. يبرم المشتري (الدافع) والبائع اتفاقية ، تشير إلى أن التسويات بموجبها ستتم باستخدام خطاب اعتماد. خطاب الاعتماد مخصص للتسويات مع متلقي واحد للأموال. يجب أن يتضمن العقد المبرم بين المشتري والمورد التفاصيل والشروط التالية:
قد تتضمن الاتفاقية الرئيسية شروطًا أخرى تتعلق بإجراءات التسويات بموجب خطاب الاعتماد.
2. يتقدم الدافع بطلب إلى البنك المصدر ، والذي يبرم معه اتفاقية ويقدم طلبًا لفتح خطاب اعتماد. يطلب البنك حسابًا للتسويات بموجب خطاب الاعتماد لدى البنك المرشح ويبلغ دافع الحساب.
3. يقوم البنك المصدر بتحويل مبالغ تغطية خطاب الاعتماد إلى البنك المرشح. يقوم البنك المنفذ بإخطار البائع (المستلم) باستلام الأموال. لا يمكن للمتلقي التصرف في هذه الأموال.
4. يقوم البنك المُصدر بإبلاغ مستلم الأموال عن فتح خطاب الاعتماد وشروطه من خلال البنك المنفذ.
5. الخطوة التالية هي الكشف عن خطاب الاعتماد. يفي البائع بشروط العقد ويقدم إلى البنك المنفذ المستندات التي تؤكد تنفيذ العقد ، بالإضافة إلى أربع نسخ من سجل الحسابات من النموذج 0401065 (الملحق 21 من اللائحة 2-P). يتحقق البنك من هذه المستندات ، وإذا كان كل شيء على ما يرام معها ، فإنه يقيد مبلغ خطاب الاعتماد في الحساب الجاري لمتلقي الأموال.
يتم الدفع بموجب خطاب الاعتماد عن طريق التحويل المصرفي عن طريق تحويل مبلغ خطاب الاعتماد إلى حساب مستلم الأموال. يُسمح بالدفعات الجزئية بموجب خطاب الاعتماد.
لا يتلقى المورد أيضًا الأموال إلا بعد أن يقدم ، في الوقت المناسب ، المستندات التي تؤكد استيفاء جميع شروط خطاب الاعتماد.
خطاب الاعتماد هو التزام مشروط للبنك بتسديد مدفوعات للأفراد والمؤسسات بناءً على طلب العميل على نفقته في حدود المبلغ والشروط التي تم الاتفاق عليها مسبقًا.
خطاب الاعتماد هو معاملة يتم إجراؤها بين مؤسسة مالية واحدة أو أكثر في شكل غير نقدي. أساس العملية هو تطبيق متخصص ، يتم وضعه في النموذج المحدد وتقديمه من قبل المشتري لصالح مورد الخدمة أو المنتج. يمكن أن تكون الأطراف المشاركة أفرادًا فقط أو كيانات قانونية فقط أو أفرادًا وكيانات قانونية.
ما هو خطاب الاعتماد بلغة واضحة؟ هذا شكل مناسب جدًا من أشكال التفاعل ، والذي نادرًا ما يستخدم بسبب تعقيده. خطاب الاعتماد هو شكل من أشكال التسوية التي تضمن الدفع للمورد واستيفاء شروط العقد للمشتري. بعد تسليم المنتج أو تقديم الخدمة ، يدفع البنك التكلفة للبائع. يقوم المشتري بدوره بإعادة الأموال إلى البنك ، بما في ذلك الفائدة.
يمكن استخدام تسوية خطابات الاعتماد ليس فقط في التجارة الداخلية ، ولكن أيضًا في التجارة الخارجية. عند تطبيقه في مجال التجارة الدولية ، يخضع الإجراء للقواعد الموحدة والجمارك للاعتمادات المستندية ، منشور غرفة التجارة الدولية رقم 600 ، بصيغته المعدلة في عام 2007.
في كثير من الأحيان ، تتم مقارنة خطاب الاعتماد بالضمان المصرفي والتخصيم ، ومع ذلك ، فإن هذه المفاهيم متشابهة للوهلة الأولى فقط. اقرأ المزيد عن خطاب الاعتماد في الفيديو أدناه.
بدأ استخدام هذا النوع من المدفوعات في التطور في الحقبة السوفيتية. تحولت شركة Bashkir Soda Company OJSC ، التي تنتج الصودا الكاوية وهي على وشك الإفلاس ، إلى نموذج خطاب اعتماد للتفاعل مع العملاء من أجل مواصلة أنشطتها.
تم إيداع الأموال فقط بعد أن قدمت الشركة للبنك مستندات تؤكد استيفاء شروط العقد ، والتي تم فحصها بعناية. في هذا المثال ، يمكن ملاحظة أن خطاب الاعتماد قدم الطمأنينة لكلا الطرفين.
المشاركون في التسوية:
مخطط L / C بسيط جدًا. يتضمن عدة خطوات إلزامية:
يتم تقديم الخدمة من قبل البنك المُصدر بناءً على طلب ، ووضع اتفاقية على النموذج 0401063. تضمن هذه الوثيقة للمورد دفع ثمن السلع أو الخدمة خلال الإطار الزمني المتفق عليه. قد لا يتم توفير أموال المشتري في نهاية الخوارزمية ، وقد يتم إيداعها مسبقًا.
يتضمن العقد الذي تم إعداده بكفاءة النقاط التالية:
يمكن استكمال القائمة القياسية للشروط المحددة أعلاه بإضافات تتعلق بإجراءات إجراء التسويات. على سبيل المثال ، لا يمكن استخدام دفعة كاملة ، ولكن يمكن استخدام دفعة جزئية. يمكن إصدار خطاب اعتماد للدفع لفرد أو مؤسسة واحدة. ومع ذلك ، يمكن تغيير الشخص الذي سيتم الدفع من خلال أمواله ، إذا كان محددًا في العقد - إمكانية القبول.
عند استخدام هذا الشكل من التسويات المتبادلة ، فإن النقطة المهمة للغاية هي اختيار نوع مناسب من خطاب الاعتماد. يتم فتح أي أصناف من قبل المؤسسات المالية ، بينما يتم الإشارة إلى النوع في الاتفاقية. الأنواع موضحة في لائحة البنك المركزي للاتحاد الروسي:
ينظم هذا التشريع الخاص بالاتحاد الروسي اتفاقية خطاب الاعتماد بوضوح ويتم وضعها وفقًا للقواعد المنصوص عليها في المستندات التنظيمية للبنك المركزي للاتحاد الروسي في حالة إبرام الاتفاقية بين المنظمات المحلية أو المقيمين من الاتحاد الروسي.
تؤخذ الإجراءات المعيارية التالية بعين الاعتبار دون أن تفشل:
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن المنظمة التي صدر خطاب الاعتماد لصالحها لها الحق في رفض هذا النوع من الدفع.
دائمًا ما يكون عقد الصفقات مع مورد أو مشتري جديد مخاطرة. لا أحد يستطيع أن يقدم ضمانات بأن الحدث سيكون ناجحًا. ومع ذلك ، يمكن للشركة تأمين نفسها إذا تم استخدام مخطط تسوية خطاب الاعتماد. إنه مفيد لكلا طرفي الصفقة. يتم التعرف على المخطط كواحد من أكثر طرق الدفع أمانًا. لفهم كيفية اختلافها عن الطرق الأخرى ، تحتاج إلى دراسة المعلومات الحالية حول الموضوع.
قبل الشروع في دراسة الفروق الدقيقة للطريقة ، يجب أن تتعرف على تعريفها.
نموذج دفع خطاب اعتماد- هذا مخطط يفترض بموجبه البنك ، بناءً على طلب العميل ، الالتزام بتزويد المتلقي بالأموال عند تقديم المستندات ذات الصلة المحددة بموجب شروط خطاب الاعتماد.
بعبارة بسيطة ، بعد أن قررت التصرف وفقًا لهذا المخطط ، يذهب الشخص الذي يقوم بالدفع إلى البنك ويفتح حسابًا خاصًا فيه ، حيث يمكنك حجز مبلغ معين من المال يستخدم لدفع ثمن السلع والخدمات. في هذه الحالة ، تعمل مؤسسة الائتمان كضامن للمعاملة. علاوة على ذلك ، يمكن فقط لمنظمة رسمية أن تتصرف في دورها. يراقب البنك المعاملة. إذا تم اعتبار الاتفاقية مكتملة ، تقوم مؤسسة الائتمان بتحويل المبلغ المحدد إلى حساب المستفيد. لن يتمكن الطرف الثاني في المعاملة من سحب الأموال إلا من خلال تقديم المستندات ذات الصلة.
مخطط التسوية شائع. باختياره ، يستفيد كلا الطرفين. يمكن للبائع التأكد من وصول الدفعة بالضبط ، وسيحمي المشتري نفسه من تكوين الديون. أدت شعبية طريقة الحساب إلى حقيقة أن هناك اليوم قائمة كاملة بأنواع المخططات. وتشمل خطابات الاعتماد:
يعتمد اختيار نوع النظام على تفاصيل الصفقة التي أبرمها الطرفان.
لا يمكن تقديم أي خدمة مصرفية بمعزل عن التشريعات الحالية. لا يعد تطبيق خطة تسوية خطاب الاعتماد استثناءً من القاعدة. عند تقديم مثل هذه الخدمة ، تسترشد البنوك بلوائح البنك المركزي للاتحاد الروسي.
لمعرفة جميع الفروق الدقيقة في التلاعب ، من الضروري دراسة أحكام المستندات. بالإضافة إلى ذلك ، قبل زيارة البنك ، ينصح الخبراء بفتح القانون المدني للاتحاد الروسي ودراسة المواد 867-873.
في حالة إتمام الصفقة دوليًا ، ستستخدم البنوك أشكال خطابات الاعتماد المنصوص عليها في القواعد الموحدة لخطابات الاعتماد المستندية. تم تطويرها من قبل غرفة التجارة الدولية. ستختلف خصوصيات التلاعب على هذا المستوى عن الإجراءات التي تتم داخل البلاد.
يستخدم خطاب الاعتماد للتسويات بين البائع والمشتري. إنه أكثر تعقيدًا إلى حد ما من نقل رأس المال التقليدي. لإكمال العملية ، يقوم الطرفان بتنفيذ الإجراءات التالية:
استخدام البنك كمثال
بعد تحويل رأس المال ، يكون البائع قادرًا على التصرف في الأموال وفقًا لتقديره الخاص. تعتبر التزامات المشتري بالدفع مقابل الصفقة مستوفاة.
يمكن فتح حسابات البائع والمشتري في بنوك مختلفة. في هذه الحالة ، ستكون سلسلة المستوطنات أكثر تعقيدًا. ومع ذلك ، فإن هذا الظرف لا يقلل من موثوقية أو فعالية النظام.
لا يتم استخدام الطريقة فقط لإجراء تسويات بين مورد البضائع والمشتري. بطريقة مماثلة ، يمكنك سداد الالتزامات عند شراء العقارات. ومع ذلك ، سيكون للتلاعب عدد من الاختلافات عن النوع الكلاسيكي.
العملية القياسية التي يتم إجراؤها بدون خطاب اعتماد هي كما يلي:يقوم المشتري بتحويل الأموال ، ويقوم البائع بنقل الشقة. ومع ذلك ، وفقًا للتشريعات الحالية ، يجب تسجيل جميع المعاملات العقارية مع Rosreestr دون فشل. في الممارسة العملية ، كانت هناك مواقف عندما قام الأطراف الذين أبرموا صفقة بتقديم طلب إلى سلطة الدولة ، ومع ذلك ، عاد البائع وأخذ الورقة المكتوبة باسمه. في هذه الحالة ، كان على المشتري ، الذي كان قد حول الأموال بالفعل ، استعادة حقوقه فقط في المحكمة.
يمكن أن يوفر استخدام مخطط تسوية خطاب الاعتماد الأمان أثناء المعاملات ذات المخاطر المتزايدة. باستخدام الطريقة ، سيحصل البائع على ضمان بتحويل الأموال ، والمشتري - أن الشقة قد تم نقلها وفقًا للقواعد المعمول بها.
أثناء استخدام مخطط تسوية خطاب الاعتماد للمعاملات العقارية ، يأتي المشتري إلى البنك ويوقع الاتفاقية المناسبة للتلاعب وينقل إلى مؤسسة الائتمان مبلغًا من المال يساوي التكلفة الكاملة للشقة. بعد استلام رأس المال ، يقوم البنك بإخطار المطور بذلك. البائع ، بعد أن علم أن الأموال قد تم إيداعها ، دون خوف من الخداع ، يسجل الشقة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في التشريع الحالي. ثم يأتي ممثل الشركة إلى البنك ويحضر المستندات التي تؤكد الوفاء بالالتزامات. إذا تم استيفاء جميع بنود الاتفاقية ، وتم إعداد الأوراق بشكل صحيح ، تقوم مؤسسة الائتمان بتحويل رأس المال إلى البائع. يتم تطبيق مخطط تسوية خطاب الاعتماد بنفس الطريقة إذا كان أطراف المعاملة أفرادًا.
لفتح خطاب اعتماد في أحد البنوك ، يجب على العميل زيارة المؤسسة وإعداد طلب. هو مكتوب. حتى تتمكن الشركة من قبول الطلب واستيفاء طلب العميل ، يجب أن تكون المعلومات التالية موجودة في المستند:
إذا تم إعداد الطلب بشكل صحيح ، فسيوافق البنك على قبول الورقة وسيقدم على العميل المضي قدمًا في إبرام الاتفاقية. إذا تم العثور على أخطاء في المستند ، فسيتعين ملؤها مرة أخرى.
في حالة تسوية خطاب الاعتماد ، يتم دفع ثمن المنتجات بأموال مخزنة في الحساب المقابل ، أو برأس مال البنك. لكي توافق الشركة على استخدام هذه الطريقة ، يجب إبرام عقد. يجب أن يتضمن المستند المعلومات الضرورية لإكمال الإجراء. يحتوي العقد الكلاسيكي على البيانات التالية:
البيانات الواردة أعلاه موجودة في كل عقد. إذا كانت بعض المعلومات مفقودة ، فقد يتم إلغاء صلاحية المستند.
مثل جميع الخدمات المصرفية ، فإن الطريقة لها عدد من المزايا والعيوب. مزايا تسوية خطاب الاعتماد هي كما يلي:
ميزة أخرى من نموذج الدفع لخطاب الاعتماد هي إمكانية الحصول على رأس المال اللازم في الديون.الفائدة على مثل هذا القرض أقل من رسوم استخدام القروض التقليدية.
ومع ذلك ، تتعايش الخصائص الإيجابية دائمًا بشكل وثيق مع العيوب. مخطط خطاب الاعتماد ليس استثناء من القاعدة. بعد الركض إليها ، سيواجه الشخص عددًا من العيوب ، تشمل قائمة هذه العيوب:
عيب آخر من نموذج الدفع لخطاب الاعتماد هو حقيقة ذلك تضع بعض البنوك قيودًا إضافية على الإجراء... على سبيل المثال ، ستوافق بعض مؤسسات الائتمان على التعاون مع العميل فقط إذا كانت مقتنعة بقدرته على الوفاء بالالتزامات المالية.
