تحياتي أيها الأصدقاء الأعزاء! أنا متأكد من أن معظمكم لم يسمع أبدًا بفرصة زيادة مدخراتك من خلال التأمين على حياتك من قبل. مما لا شك فيه الآلات الكلاسيكيةتكديس الأموال أكثر من كاف. بالنظر إلى أن الودائع المصرفية الشائعة هي منتجات ميسورة التكلفة ومفهومة ، فغالبًا ما يستخدمها عملاء مؤسسات الائتمان لحماية مدخراتهم من العمليات التضخمية. ومع ذلك ، كان هناك اتجاه في الآونة الأخيرة لخفض سعر الفائدة على الودائع العادية ، وبالتالي يفضل المزيد والمزيد من عملاء البنوك الاستثمار في الاستثمار في التأمين على الحياة. الاختيار مشروط ربحية عاليةوالاستلام تغطية تأمينية إضافية... دعونا نلقي نظرة فاحصة على هذا الخيار لتوفير رأس المال.
لقد ذكرت بالفعل تأمين الاستثمار في بلدي. الجوهر اشتباه الإنفلوانزاكالتالي: تضع مدخراتك في حساب شركة التأمين على النحو التالي لمدة 3 سنوات على الأقل... يحق للعميل أن يقرر ما إذا كان سيودع المبلغ بالكامل دفعة واحدة أو يقسمه إلى عدة أجزاء ، وتجديد الحساب على فترات منتظمة خلال كامل فترة تأمين الاستثمار. في المقابل ، الشركة يتعهدعند انتهاء الوثيقة ، دفع الأموال المستثمرة بالكامل وإيرادات الاستثمار ، إن وجدت.
أهداف جميع أنواع التأمين الشخصي هي الحياة و الصحةشخص يوقع عقدا مع شركة تأمين. الغرض من ILI ليس فقط حماية العملاء من الخسائر المالية المتكبدة نتيجة لوقوع حدث مؤمن عليه ، ولكن أيضًا لتراكم ، زيادةأموالهم. هذا النوع من التأمين التراكمي الطوعي هو فرصة لتجميع مبلغ معين من الأموال خلال صلاحية بوليصة التأمين والحصول على دخل إضافي نتيجة لإدارة الأصول. إذا تمكنت شركات الإدارة من استثمار أموال العملاء بنجاح ، فإن مبلغ الإيداع الأولي سيزداد سنويًا بنسبة 15٪ على الأقل.
اتضح أن المشاركة في برنامج تأمين الاستثمار مزيج من التأمين على الحياة مع دخل إضافيمن المشاركة السلبية في الأصول التي تقدمها شركة الإدارة.
طوال مدة اشتباه الإنفلوانزا ، ستكون مؤمَّنًا ضد أي مخاطر - الوفاة ، المرض ، الحوادث. وكلما زاد عدد المخاطر المدرجة في "هيكل التأمين" ، زادت تكلفة التأمين.
تقليديا ، يمكن تقسيم أموالك إلى جزئين: استثمارو مضمون... يتم استثمار هذا الأخير من قبل شركات التأمين في أدوات توفر دخلاً مضمونًا ، على سبيل المثال ، في الودائع المصرفية. مجموع صندوق مضمون، التي زادت من الدخل المستلم نتيجة الاستثمار ، يجب أن تكون مساوية للمبلغ الأولي للأموال المستثمرة في حساب التأمين.
ثانيا، استثمار، جزء من الشركة يستثمر في أدوات مختلفة بمستوى عالٍ من الربحية. بشرط أن تكون الاستراتيجية المختارة ناجحة ، لن تتلقى الأموال المستثمرة فحسب ، بل ستحصل أيضًا على دخل إضافي. إذا تبين أن المسار المختار غير ناجح ، فسيتم إرجاع نص المساهمة فقط إليك. اتضح أنه حتى مع أكثر النتائج غير المواتية ، لا تخاطر بشيء.
تقدم الشركات فرصة الاستثمار على أنها نعمة استثنائية ، حيث ستتمكن من استثمار المدخرات في المعادن الثمينة والأسهم والنفط والأدوات الأخرى. بالمناسبة ، اقرأ عن كيفية التعامل مع الأوراق المالية بشكل صحيح في المنجم. ومع ذلك ، يكاد لا يتم إخبار العملاء بذلك بمرور الوقت إن مبلغ الاستثمار الأولي لـ ILI سوف يتضاءل بسبب التضخم.
عندما تصبح عضوًا في برنامج ILI ، تحصل على فرصة لزيادة أموالك من خلال الاستثمار في أدوات مالية مختلفة. لكن من المهم أن نفهم الميزات:
عند توقيع عقد تأمين على الحياة ، يجب عليك تزويد الشركة بك بيانات جواز السفر... هذا للتحقق من هويتك وعمرك. أوجه انتباهكم إلى حقيقة أن كلاً من المقيمين وغير المقيمين في الاتحاد الروسي الذين يقيمون بشكل دائم على أراضيه يمكنهم المشاركة في برنامج تأمين الاستثمار.
قبل توقيع العقد ، فكر في أي منها المخاطرتريد تضمينها في سياستك. في كثير من الأحيان في القائمة ، يتم تضمين أول خطرين في السياسة بشكل افتراضي وإلزامي ، والثالث هو اختياريويؤثر على التكلفة النهائية للمستند:
يسرد القانون المدني أسباب رفض شركات التأمين دفع تعويض للعميل:
وفقًا لشروط عقد التأمين ، قد يختلف مبلغ المدفوعات:
يدخل العقد المبرم بين وكالة التأمين وحامل البوليصة حيز التنفيذ بعد توقيع الطرفين عليه وإيداعه في حساب التأمين دفعة أولى.
حسب شروط العقد للمؤمن عليهيجب تقديم المستندات التالية:
يتم إصدار الوثائق التي تؤكد حقيقة مشاركة الشخص في برنامج ILI إلى حامل الوثيقة شخصيًا أو يتم إرسالها بالبريد.
قبل إبرام العقد ، انتبه إلى بعض النقاط:
بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يحتوي العقد على معلومات من بيانات الاتصال والعنوان لصاحب الوثيقة والشركة، و المتطلباتعلى المدفوعات التي ستتم.
يتم التصديق على العقد الموقع بتوقيع الممثل المفوض والختم. جنبا إلى جنب مع بوليصة التأمين ، أنت من الضروري الحفاظ على العقدحتى وقوع حدث مؤمن عليه أو انتهاء صلاحية البرنامج. بعد ذلك ، يتم نقل المستندات إلى شركات التأمين من أجل استلام المدفوعات المناسبة.
يتم دفع التعويض النقدي بموجب شروط برامج ILI في الحالات التالية:
إذا تعذر تجنب وقوع الحدث المؤمن عليه المحدد في عقد ILI ، فيجب عليك أنت أو المستفيد تقديمه طلب للشركة، التي أصدرت السياسة ، ودعمها بمثل هذا مستندات:
الوثائق المقدمة تمر التحقق منوبعد ذلك ، إذا تمت الموافقة على الطلب ، فسوف يتم دفع تعويض التأمين لك أو للمستفيد الخاص بك بالمبلغ المحدد في العقد.
اليوم ، تقدم لك كل شركة تأمين كبرى تقريبًا برامج التأمين الصحي والتأمين على الحياة. بالنسبة لشخص عديم الخبرة ، يمكن أن تكون هذه المقترحات المتنوعة محيرة حرفياً. لتسهيل العثور على أفضل سياسة وبسعر مناسب ، يرجى القراءة بعناية نظرة عامة على شركتي.
تكلفة بوليصة التأمين تتراوح من 10 إلى 600 ألف روبل. البرنامج الذي تقدمه الشركة الرائدة في سوق التأمين يسمى " إدارة رأس المال". ميزة البرنامج هي أن العميل له الحق في اختيار استراتيجية الاستثمار على المرء... سيتم ضمان الدخل من المشاركة في البرنامج ليكون أعلى من وضع أموال مماثلة على وديعة بنكية.
تكلفة بوليصة التأمين من 50 إلى 390 ألف روبل. البرنامج من إحدى الشركات الرائدة في سوق التأمين يسمى " المتجه". من المهم أن يمكن تحقيق وفورات بالعملة الأجنبية... يختار العميل استراتيجية ، كما هو الحال في Rosgosstrakh على المرء... يسمح Ingosstrakh للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 85 عامًا بالمشاركة في البرنامج. يقدر Ingosstrakh قضايا التأمين باهظة الثمن للغاية. لذلك ، على سبيل المثال ، في حالة وفاة الشخص المؤمن عليه نتيجة حادث ، يتلقى المستفيد ما يصل إلى 300 ٪ من مبلغ المؤمن عليه ؛ في حالة الوفاة من حادث - حتى 200٪.
برنامج " مؤشر الثقة»من الشركة الرائدة في سوق التأمين الروسي ستجذب العملاء الذين تقل أعمارهم عن 79 عامًا. تقدم SOGAZ 4 خيارات استثمارية. مدفوعات المطالبات مرتفعة أيضا. في حالة الوفاة من حادث - حتى 200٪ ، في حالة الوفاة في حادث - حتى 300٪.
بالنسبة للعملاء الذين لديهم عتبة دخول منخفضة ، فإن البرنامج " رأس المال والحماية". تبدأ تكلفة السياسة بثلاثة آلاف روبل فقط في السنة. في هذه الحالة ، يمكن إبرام العقد لمدة تصل إلى 30 عامًا. تقدم الشركة كاملة 6 خيارات لبرامج الاستثمار.
لمحبي خدمة Alpha ذات الجودة العالية ، ضع في اعتبارك الفافينانس". تكلفة البرنامج تبدأ من 100 ألف روبل. يتم تقديم المساهمة لمرة واحدة عند افتتاح معهد ILI. تقدم AlfaStrakhovanie 6 برامج استثمارية ، بما في ذلك البرامج المبتكرة. حسنًا ، خاصتك خدمة الشركات، بالتأكيد.
عندما تصبح مستهلكًا لمنتجات التأمين ، تحصل على العديد من المزايافي شكل عائد مضمون على رأس المال ، وعائد مرتفع محتمل على الاستثمار و خصم الضرائب... نظرًا لأن مزايا التأمين على الحياة لا تعتبر دخلًا خاضعًا للضريبة ، فقد يكون هناك بعض الفوائد لحاملي وثائق التأمين على الحياة. التخفيضات الضريبية للمشاركين في البرنامج هي 13% ... يمكن الحصول عليها من مبلغ يصل إلى 120 ألف روبل. أي ، بالنسبة للسنة التي تمتلك فيها السياسة ، يحق لك استرداد الضرائب المدفوعة لخزانة الدولة بمبلغ يصل إلى 15.6 ألف روبل.
الشيء الوحيد الذي يجب أن تكون على دراية به هو سياسات الاستثمار لا تشاركالخامس . ضع في اعتبارك أيضًا حقيقة أن ربحية هذه المنتجات قد تكون أقل من المتوقع.
على عكس الودائع المصرفية يؤدي إنهاء وثائق التأمين إلى خسائر مالية كبيرة... يؤدي الإنهاء المبكر لعقود ILI إلى "حرق" ما يصل إلى 80٪ من الأموال المتراكمة. لا أوصي بسياسات الاستثمار للمستثمرين برأس مال لا يتجاوز 1.4 مليون روبل. هذه الاستثمارات أكثر ملاءمة للعملاء الأثرياء الذين لا يمكن تغطية ودائعهم من خلال نظام تأمين الودائع. إذا كان هدفك هو توفير المال من التضخم فقط ، فيمكنك تقسيم رأس المال الكبير إلى أجزاء من 1300000 روبل لكل منها (نترك هامشًا لكسب دخل 8٪ سنويًا) ونضعها في 2-5 بنوك تجارية كبيرة.
في الآونة الأخيرة ، يقول المزيد والمزيد من عملاء البنوك أن عقود التأمين على الحياة الاستثمارية عُرضت عليهم كنظير كامل للودائع التقليدية ، ولكن بعائد أعلى قليلاً. الشخص الذي يفهم الفرق بين هاتين الأداتين لتجميع الأموال يكون مستعدًا لتقييم خيار الاستثمار في ILI بشكل رصين. إذا كانت طريقة الاستثمار هذه اكتشافًا بالنسبة لك ، لكنك لا تزال مستعدًا للنظر في إمكانياتها ، فأنت بحاجة انتبه إلى عدد من الفروق الدقيقة.
والحقيقة هي أن الربحية العالية لبرامج ILI تتحقق من خلال استثمار ودائع الأشخاص المؤمن عليهم. لسوء الحظ ، ليست كل استراتيجيات الاستثمار التي تقدمها شركات التأمين شفافة. لا تتاح لحاملي وثائق التأمين الفرصة لتتبع ديناميكيات الاتجاه الخاصة بصندوق معين بشكل مستقل ، لذلك يتعين عليهم تصديق "كلمة الشرف" لشركات التأمين. كقاعدة عامة ، لا تعرض الشركات سوى جزء من المؤشرات ، وبالتالي من المستحيل التأكد بنسبة 100٪ من نجاح استراتيجية الاستثمار المختارة.
في هذه الحالة ، فإن حملة الوثائق لديهم فقط خيارين:
المؤشر الرئيسي الذي يجب الانتباه إليه عند اختيار استراتيجية الاستثمار هو معدل المشاركة، مما يوضح نسبة نمو الإستراتيجية التي يمكن أن يحصل عليها حامل الوثيقة. يمكن أن يختلف هذا المؤشر بشكل كبير. على سبيل المثال ، إذا كانت النسبة 100٪ ، فهذا يعني أن دخل حامل الوثيقة يساوي ربحية الصندوق المختار. لاحظ ما إذا كانت النسبة المئوية للعائد مضروبًا في معدل المشاركة تنطبق فقط على جزء من الأموال المخصصة للاستثمار أو على المساهمة بأكملها.
توفر العديد من شركات التأمين للعملاء الخيار تغيير استراتيجية الاستثمارخلال مدة العقد أو تثبيت الأموال المكتسبة... في أغلب الأحيان ، يمكنك استخدام هذه الخدمات مرة واحدة فقط في العام. يجب أن أعترف أنه كذلك مريح جدا، لأنك ستتاح لك دائمًا فرصة تغيير صندوق الاستثمار إذا تبين أن الإستراتيجية الأولية لم تكن فعالة جدًا. لكن من المنطقي اللجوء إلى تحديد دخل الاستثمار عندما تكون الربحية الحالية للأموال مرتفعة ، ولكن من المتوقع انخفاضها في المستقبل القريب.
اختر برامج التأمين من تلك الوكالات التي يوفر موقعها الإلكتروني إمكانية الإنشاء حساب شخصي... لن يؤدي ذلك إلى تبسيط التحكم في ديناميكيات الأموال فحسب ، بل سيساعد على الاستجابة في الوقت المناسب لتغييرات الاتجاه ، بل سيجعل من الممكن أيضًا تعديل الاتفاقية الأولية (زيادة مبلغ الإيداع أو تغيير الاستراتيجية الحالية).
حتى تتمكن من تحديد ما إذا كنت ستصبح عضوًا في برنامج التأمين على الحياة الاستثماري أو محاولة جني الأموال من خلال الاستثمار في أدوات مالية أخرى ، أقترح عليك تقييم مزايا وعيوب ILI. بالمناسبة ، إذا وصلت إلى هذه النقطة من المقال ، تمكنت من فهم أن تأمين الاستثمار لا يروق لك ، فقد تكون مهتمًا بمقالتي "". في غضون ذلك ، سنتعامل مع مزايااشتباه الإنفلوانزا:
من أجل تقييم إيجابيات وسلبيات برامج ILI بأكبر قدر ممكن من الواقعية ، قمنا بوضع التالي في المقياس الثاني محددات:
جميع إيجابيات وسلبيات ILI أمامك. الأمر متروك لك لتقرر ما إذا كنت ستستثمر مدخراتك في صناعة التأمين أم لا. شخصيا أنا أميل أكثر نحو خيار الادخار وتجميع الأموال في حسابات الودائع... في رأيي ، يعد خيار الادخار هذا أكثر ملاءمة - يمكنك تجديد حسابك عندما يكون لديك أموال إضافية ، أو تحصل على دخل مضمون ، أو لسحب الأموال ، لا يتعين عليك دفع تعويض أو الانتظار لعدة سنوات. كل شيء بسيط وشفاف. إذا كنت بحاجة إلى تأمين ، خذ هذا المنتج على محمل الجد. لا تتسرع في أخذ أموالك إلى الشركة الأولى التي تصادفها وتدفع مبالغ زائدة للحصول على خيارات غير ضرورية
تحياتي أيها القراء الأعزاء! أريد أن أبلغكم على الفور أن لدي أخبارًا رائعة لك - سأخبرك اليوم كيف تصبح ناجحًا وماديًا عن ...
أهلا! لقد ناقشنا بالفعل فوائد الاستثمار في السندات. بينما تقدم البنوك بحد أقصى 10٪ سنويًا ولا ترغب في العودة ...
تحياتي أيها الأصدقاء الأعزاء! أخبرني الآن ، هل تتذكر أن المال يحب الحساب؟ إذا كانت الإجابة بنعم ، فإن الفرضية الرئيسية للاقتصاد المختص ، أوه ...
مرحبًا مرة أخرى ، أعزائي القراء في مدونتي والمشتركين وأولئك الذين أتوا إلى هنا لأول مرة من أجل الحصول على إجابات شاملة للأسئلة حول ...
في عام 2016 ، زاد عملاء البنوك الأثرياء استثماراتهم بشكل حاد في منتجات التأمين على الحياة الاستثمارية. لماذا تعتبر هذه الاستثمارات مثيرة للاهتمام وما هو خطرها؟
الصورة: مكسيم بوجودفيد / ريا نوفوستي
في عام 2016 ، سجلت البنوك وشركات التأمين الروسية نموًا هائلاً في طلب العملاء على التأمين على الحياة الاستثمارية (ILI) - سياسات تراكمية مع القدرة على الاستثمار في أدوات مالية مختلفة. وفقًا لسبيربنك ، تجاوزت حصة عملائها الأثرياء الذين يمتلكون منتجات استثمارية ، بما في ذلك وثائق التأمين على الحياة والتأمين على الحياة ، 25٪ في ديسمبر. في الوقت نفسه ، بلغت حصة منتجات ILI مباشرة في محافظ ادخارها 93 مليار روبل. - هذا يزيد بمقدار الثلث تقريبًا عن شهر ديسمبر 2015 (بزيادة قدرها 36 مليار روبل).
يتم تأكيد اهتمام العملاء بمثل هذا المنتج من قبل اللاعبين الرئيسيين الآخرين. وبالتالي ، فإن العملاء الأثرياء لمجموعة VTB يبدون أيضًا اهتمامًا متزايدًا بـ ILI. وفقًا لديمتري برايتنبيخر ، رئيس مديرية الخدمات المصرفية الخاصة في VTB ، منذ ديسمبر 2015 ، زادت حصة هذه المنتجات في محفظتها الإجمالية بأكثر من الضعف. أعلن بافيل كودريافتسيف ، مدير قسم العمل مع كبار العملاء لبنك VTB24 ، عن زيادة في الحجم الإجمالي لاستثمارات العملاء في منتجات التأمين بمقدار 200 مرة - من 50 مليون روبل. في ديسمبر 2015 حتى 10 مليار روبل. حاليا. ومع ذلك ، فإن الحصة ذاتها من منتجات ILI في إجمالي محفظة العملاء قد تضاعفت تقريبًا على مدار العام ، لتصل إلى 1٪ فقط.
هذا ترتيب من حيث الحجم أقل مما هو عليه في Promsvyazbank ، حيث شكلت منتجات التأمين التراكمي والاستثماري 30 ٪ من إجمالي محفظة العملاء الأثرياء. قال فيتالي روجوفوي ، رئيس قسم تطوير شريحة العملاء الأثرياء في Promsvyazbank ، إن حصة العملاء المتميزين أنفسهم الذين يستثمرون في مثل هذه المنتجات زادت على مدار العام من 0.2 إلى 9.5٪. هذا الرقم يمكن مقارنته بنتيجة Alfa Bank: وفقًا لداريا بيلوسوفا ، مديرة تطوير قطاع الأثرياء في Alfa Bank ، فإن 10 ٪ من عملاء البنك المهمين لديهم الآن منتجات تأمين استثمارية وأوقفية.
تتحدث شركات التأمين أيضًا عن الطلب على ILI. "حتى الآن ، يوجد أكثر من 15 مليار روبل روسي تحت إدارة VTB Life Insurance كجزء من IOL. متوسط الشيك لكل عميل هو مليون روبل ، في شريحة العملاء الأثرياء - 7 ملايين روبل ، "كما يقول ماكسيم دانيلوف ، المدير التنفيذي لشركة VTB Life Insurance. كما لاحظ فلاديمير تشيرنيكوف ، المدير العام لشركة Ingosstrakh-Zhizn ، أن المبلغ الإجمالي لأقساط التأمين المحصلة في الشركة يقترب من 6 مليارات روبل. يبلغ متوسط أقساط التأمين للمحفظة الإجمالية للعقود المبرمة في Ingosstrakh 1.6 مليون روبل روسي ، في القطاع الخاص - 4 ملايين روبل. وفي شركة "AlfaStrakhovanie" على ILI في العام الحالي ، تم احتساب 8٪ من رسوم المجموعة أو أكثر من 10 مليار روبل. تؤكد جميع شركات التأمين التي شملتها الدراسة نمو الطلب على هذا المنتج ، لكنها لا تكشف عن مقدار ذلك.
لماذا اشتباه الإنفلوانزا
وفقًا لوكالة تقييم الخبراء ، في النصف الأول من العام ، عملت ILI كمحرك رئيسي للنمو لسوق التأمين على الحياة بالكامل ، حيث أظهرت معدل تدفق أقساط يصل إلى 147.5٪. يرتبط التطور المتسارع لهذا القطاع من السوق بنهاية الودائع ذات العائد المرتفع التي تم الدخول فيها في بداية عام 2015 بعد زيادة حادة في سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي. تعتقد الوكالة أن المصطلحات التقليدية لبحث العملاء عن أدوات مالية جديدة قد انتهت صلاحيتها أيضًا. ومع ذلك ، بحلول نهاية عام 2016 ، تتوقع شركة Expert RA حدوث تباطؤ في نمو سوق التأمين على الحياة الاستثماري إلى 50-60٪ ، وفي عام 2017 - إلى 20٪.
يشرح مكسيم تشيرنين ، رئيس لجنة التأمين على الحياة في BCC ، وكبير المديرين الإداريين لـ Sberbank ، الاهتمام بالاستثمار في التأمين على الحياة من خلال تفاصيل كل من السوق والمنتج. انخفضت معدلات الودائع بشكل ملحوظ خلال العام ونصف العام الماضيين. يقول: "من أجل الحصول على عائد مقبول أكثر على محافظهم ، يحاول المواطنون تنويعها". "بالإضافة إلى الودائع ، فإن الأمر يستحق امتلاك منتجات ذات عوائد أعلى."
وفقًا لتقديرات تشيرنين ، فإن العائد المستهدف على منتجات التأمين على الحياة الاستثمارية يزيد بنحو 3 نقاط مئوية عن العائد على الودائع. ومع ذلك ، لا توجد ضمانات هنا: كل هذا يتوقف على مدى قابلية العميل للمخاطرة ، الذي يتخذ قرارًا بشأن المنتج ، واختياره لملء الاستثمار. تكمن خصوصية مؤشر ILI بالتحديد في أنه من المستحيل تسمية متوسط العائد عليه مسبقًا. يقول تشيرنين: "يمكن أن يحتوي المنتج على أصول أساسية مختلفة". "أحدهما (على سبيل المثال ، الذهب) قد يُظهر ربحية سلبية ، والآخر (على سبيل المثال ، العقارات) قد يرتفع ، وتقنيات تكنولوجيا المعلومات لا تزال قائمة." لذلك ، تعتمد الربحية على الأصول والوقت الذي دخل فيه العميل.
التأمين على الحياة الاستثماري هو منتج لحماية رأس المال. يقول مكسيم تشيرنين: "حتى إذا كان هناك موقف سلبي في الأسواق ، فإن الشركة ملزمة بإعادة مبلغ الأقساط المدفوعة بعد انتهاء العقد". الإعفاءات الضريبية مهمة أيضًا للمواطنين. لذلك ، يتم فرض ضرائب على العملاء على العائدات فقط فوق معدل إعادة التمويل. وعلى المساهمات ، يمكنك استقطاع ضريبي (13٪) بمبلغ يصل إلى 120 ألف روبل. (الربح - 15.6 ألف روبل) ، يضيف رئيس جمعية التأمين على الحياة ألكسندر زاريتسكي. بالإضافة إلى ذلك ، فإن التأمين على الحياة ليس ملكية بالمعنى القانوني للكلمة. لذلك ، لا تخضع الاستثمارات في هذا المنتج للحجز والمصادرة ولا يتم تقسيمها في نزاعات الملكية بما في ذلك الطلاق.
عادة ما تكون مدة منتجات ILI الأساسية خمس سنوات ، ويتراكم الدخل عليها ، كقاعدة عامة ، في نهاية مدة العقد. ومع ذلك ، هناك أيضًا منتجات لها القدرة على توليد عوائد سنوية. "هناك أيضًا خيارات لإدارة المنتج: يمكن للعميل إصلاح الربح المتولد في أي وقت ، أو يمكنه تعيين خيار" الطيار الآلي "، حيث يتم إزالته عندما يصل الدخل إلى مستوى معين".
يضيف Anton Tolmachev ، مدير محفظة UFG Wealth Management ، أن الاهتمام المتزايد بـ ILI يرتبط برغبة العملاء في اتخاذ تدابير إضافية لحماية أنفسهم وأقاربهم ، والتي يوفرها منتج التأمين. يوضح الممول: "تقترب فترة التحويل الجماعي للمدخرات من أصحاب الملايين والمليارات من الموجة الأولى (1990-2000) إلى أطفالهم ، ويفكر الجيل الأكبر سنًا في حمايتهم".
هل ينبغي أن أستخدم
ومع ذلك ، هذا هو المكان الذي تنتهي فيه مزايا اشتباه الإنفلوانزا. إذا كان الإيداع يجلب عائدًا مضمونًا ، فقد يكون استثمار التأمين غير ناجح ولن يربح مالك بوليصة ILI أي شيء ، كما يتذكر Zaretsky. يرى الخبير أن أهم عيوب هذا المنتج هو عدم أمانه مقارنة بالإيداع المصرفي. يقول: "إذا تم التأمين على الودائع بمبلغ مليون روبل ، فعندئذ في حالة منتج التأمين ، لا يوجد ضمان". وفقًا لـ Zaretsky ، إذا اشترى عميل البنك منه برنامجًا استثماريًا من شركة تأمين ليست جزءًا من مجموعة مصرفية ، فيجب عليه أولاً معرفة مدى موثوقية شركة التأمين هذه.
وشدد زاريتسكي أيضًا على أنه لا يمكن إنهاء سياسة ILI قبل الموعد المحدد دون وقوع خسائر. "إذا فتحت وديعة ، فيمكنك في أي وقت المطالبة بإعادة أموالك ، وخسارة دخل الاستثمار فقط. في حالة الإنهاء المبكر لبرنامج التأمين ، يمكن أن تخسر معظم أقساط التأمين ". على سبيل المثال ، فإن إنهاء عقد لمدة 5 سنوات بموجب برنامج إدارة رأس المال لشركة RGS Life في السنة الثانية من صلاحيته يجعل من الممكن الحصول على 50٪ فقط من الأموال المستثمرة. قرب نهاية مدة العقد ، يرتفع ما يسمى مبلغ الاسترداد إلى 97٪.
يوصي Maxim Chernin بالاطلاع على الشركة التي تقدمه عند اختيار ILI. "عندما يتعلق الأمر بمنتج طويل الأجل ، من المهم أن تكون الشركة مستقرة" ، كما ينصح. "بعد ذلك ، عليك الانتباه إلى هيكل المنتج ، وتقييم ما إذا كنت تؤمن بإمكانيات الأصل الأساسي على مدى 3-5 سنوات القادمة." يضيف تولماتشيف من UFG Wealth Management أن الخيار الأكثر وضوحًا عند شراء ILI بوليصة التأمين هي دور التأمين الغربية ، التي تتواجد في الحد الأقصى لفترة طويلة ، وتنشر تقاريرها ، وإذا أمكن ، تعيد تأمين مسؤوليتها إلى أقصى حد.
تأمين الاستثمار على الحياة
سياسات ILI هي ، في الواقع ، منتج منظم بعائد 100٪ على رأس المال المستثمر عند انتهاء الصلاحية ، مصمم لمجموعة واسعة من العملاء من القطاع الخاص. إنها تشبه الأوراق النقدية الهيكلية - المنتجات ذات الحماية الكاملة أو الجزئية لرأس المال المتاحة للعملاء الأثرياء لأقسام الخدمات المصرفية الخاصة.
فترة الصلاحية الدنيا هي 3-5 سنوات. قد تختلف شروط برامج شركات التأمين ، ولكن في أغلب الأحيان في حالة وفاة المؤمن عليه ، تدفع الشركة لأقاربه 100٪ من مبلغ المؤمن عليه بموجب العقد. وإذا كانت الوفاة نتيجة حادث ، فيمكن مضاعفة المبلغ. يتم إرسال جزء من مساهمات العميل لتغطية هذه المخاطر.
يتم استثمار جزء آخر منها في أدوات الاستثمار المختلفة لتوليد الدخل على السياسة. علاوة على ذلك ، يمكن للعميل اختيار "استراتيجية" الاستثمار - تحديد درجة المخاطرة واتجاه الاستثمار بشكل مشروط لهذا الجزء من التأمين. هذه هي الطريقة التي يختلف بها تأمين الاستثمار عن التأمين العادي على الحياة.
التأمين هو وسيلة للحماية من المخاطر تم اختراعها منذ عدة قرون: تساهم العديد من شركات التأمين بمبالغ صغيرة في صندوق شركة التأمين ، وإذا واجه شخص ما مشكلة ، فسيحصل على دفعة من الصندوق.
اليوم يتم التأمين على العديد من المخاطر: حرائق المنازل ، وحوادث المرور ، والحوادث ، وفشل المحاصيل ، وما إلى ذلك. تقدم VTB Life Insurance عددًا من البرامج للحماية من الصدمات المالية - في حالة وقوع حادث أو مرض خطير.
ينقسم التأمين على الحياة في VTB إلى فئتين: الاستثمار والادخار. كل نوع له خصائصه الخاصة. يتم استخدام مبلغ المساهمات ، كقاعدة عامة ، من قبل شركة التأمين كأدوات دخل ، وتستثمر الشركة ، ونتيجة لذلك ، تحقق أيضًا ربحًا من ذلك.
تساعد الحماية المالية في تحقيق الأهداف المحددة بغض النظر عن عدد المخاطر ومدة العقد.
تتميز المزايا التالية لوثيقة التأمين التراكمي VTB:
المبلغ النهائي الذي سيتم إصداره وفقًا لاتفاقية الادخار المبرمة أعلى بكثير من مبلغ المساهمات العادية. في هذه الحالة ، يتعهد العميل ، الذي يوقع الصفقة ، بسداد المدفوعات بانتظام ودون تأخير.
الحدث المؤمن عليه في الوضع القياسي هو:
يتم تنفيذ التأمين على الحياة في VTB من خلال إبرام اتفاقية مع شركة تضمن التعويض النقدي في حالة الظروف غير المواتية. المدفوعات مستحقة للمؤمن عليه ، ولكن عند وفاته ، يمكن لوريثه أو المستفيد المطالبة بالتعويض. يمكن توضيح هذا الأخير في الاتفاقية.
يعمل هذا النوع من التأمين على الحياة من VTB على تنفيذ خطط طويلة الأجل لزيادة رأس المال ، والتي يجب دفعها بفائدة في تاريخ معين ، وإذا لم يلتزم المؤمن له بهذه اللحظة ، فستتلقى العائلة المال في غضون فترة زمنية محددة. بعد فترة وجيزة من وفاته.
تختلف برامج تأمين الهبات من حيث الشروط (يمكن إبرام بعضها لعشرات السنين) ، وفي مقدار وتواتر أقساط التأمين ، وكذلك في نطاق الأحداث المؤمَّن عليها (دائمًا ما تؤخذ حالات الوفاة والعجز في الاعتبار ، والإصابات والأمراض - ليس دائما).
تسمح هذه الاتفاقيات للعميل بإيداع مبلغ الإيداع بانتظام ، على سبيل المثال ، مرة واحدة في الشهر. نتيجة لذلك ، يتلقى المستثمر كامل مبلغ وديعته والفائدة ، وفي حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يحصل أيضًا على تعويض. يمكن أن يكون العقد طويل الأجل ، ويتم إصدار الوثيقة لمدة تصل إلى 20-30 عامًا.
برنامج التراكمي "صندوق التراكم" يسمح لحاملي الوثائق بتزويد أنفسهم بمعاش تقاعدي إضافي. مناسب للأشخاص في سن العمل الذين يفكرون في الحصول على معاش إضافي.
يسمح لك بادخار الأموال للأغراض الطارئة والعادية. يتم تقديم مدفوعات التعويض في الحالات التالية:
عند استلام مجموعة واحدة أو مجموعتين من الإعاقة ، يُعفى العميل من دفع أقساط التأمين. يتم دفع الدخل بمبلغ مقطوع أو سنويًا. يتم إبرام العقد لمدة خمس إلى عشرين عامًا ، ولكن الإنهاء المبكر ممكن مع الحق في استلام المبلغ المتراكم.
يتكون البرنامج التراكمي "صندوق الاحتياطي" من المدخرات ، ويمكن إرجاع 13٪ منها سنويًا في شكل خصم ضريبي. يمكن لأي شخص يبلغ من العمر 18 إلى 65 عامًا إبرام عقد مع VTB Life Insurance. تُدفع مخصصات التأمين سنويًا ، ويكون مبلغ المدخرات مجرد مبلغ مقطوع. مدة العقد من سبع إلى عشرين سنة. قائمة مخاطر التأمين تشمل: وفاة العميل أو إعاقة مجموعة أو مجموعتين.
هذا برنامج تراكمي لإنشاء احتياطي مالي يساعد في حالات الصعوبات المالية المفاجئة: لا يمكن القبض على الأموال بموجب بوليصة التأمين ومصادرتها.
يمكنك معرفة أسعار التأمين والقواعد والمعايير على الصفحة الرسمية للبرنامج
يسمح برنامج التأمين التراكمي هذا من VTB Life Insurance لكبار أفراد الأسرة بتأمين طفل (لا يزيد عمره عن 17 عامًا) ضد الإعاقة والحوادث وما إلى ذلك عند بلوغه سنًا معينًا.
إذا نجح الطفل في إنهاء العقد (من 14 إلى 23 عامًا) ، يتم دفع المبلغ المتراكم بناءً على طلب حامل الوثيقة على الفور (مناسب لشراء سيارة ، الدفعة الأولى للشقة ، إلخ) لعدة فترات (مناسبة للدراسة) أو مدى الحياة (معاش ، ضمان مالي).
يضمن العميل أيضًا دفع التأمين ، بغض النظر عن عدد مدفوعات إعادة التأهيل أو العلاج. يمكن أن يكون حامل الوثيقة البالغ من 18 إلى 75 عامًا ، والطفل من 0 إلى 17 عامًا في وقت الوثيقة ، ومن 14 إلى 23 عامًا في نهاية البرنامج. يتم إبرام العقد لمدة من 5 سنوات إلى 1 سنة.
تتيح هذه المدخرات تقديم المساعدة المالية لأبناء وأحفاد المؤمن عليه. يمكنك معرفة أسعار التأمين والقواعد والمعايير على الصفحة الرسمية للبرنامج
يكمن جوهر البرنامج التراكمي من VTB في الاسم نفسه ، حيث يضمن العميل دفع المساعدة المالية لأحبائه في حالة الإعاقة ، حيث يمكن لهؤلاء الأشخاص الحصول على الأموال المتراكمة بالكامل.
الغرض منه هو التأمين ضد الأمراض التي تتطلب رعاية وخدمات طبية باهظة الثمن ، وكذلك لضمان الاستقرار المالي للأسرة في حالة إذا أصبح المؤمن عليه ، كمصدر للدخل ، معاقًا أو توفي.
أيضًا ، إذا أصبح المقترض نفسه غير قادر على العمل ، فقد يحصل على أموال مقابل الأدوية والعلاج والممرضة وما إلى ذلك. يمكن إبرام العقد لمدة تصل إلى 30 عامًا.
يمكنك معرفة أسعار التأمين والقواعد والمعايير على الصفحة الرسمية للبرنامج
برنامج آخر لضمان الاستقرار المالي في حالة العجز أو الإصابة أو المرض الخطير. في حالة وفاة المؤمن عليه يتم استلام المبلغ من قبل الأقارب.
يسمح لك البرنامج التراكمي "VTB Life Insurance" بتلقي مدخرات مالية ، بالإضافة إلى دعم مالي للعلاج وإعادة التأهيل. يمكن أن يتراوح عمر المؤمن عليه بين 18 و 75 عامًا. عدد المخاطر يشمل: ترك الحياة ، والإعاقة ، والإصابة بمرض خطير وإصابات مختلفة. يمكن سداد الدخل على شكل مبلغ مقطوع أو في مدفوعات سنوية. مدة العقد من 5 إلى 30 سنة.
يمكنك معرفة أسعار التأمين والقواعد والمعايير على الصفحة الرسمية للبرنامج
يتيح لك برنامج التوفير توفير مدخرات لعائلتك. حتى إذا كان من المستحيل دفع مساهمات منتظمة (العجز أو الوفاة) ، ستحصل الأسرة على المدخرات المضمونة في الوقت المحدد وبالكامل. الحصول على تعويض تأميني من أول مساهمة في البرنامج. حتى التحويل المستهدف للأموال إلى الأقارب ممكن.
إذا كان المؤمن عليه يعيش بأمان حتى انتهاء العقد ، يتم دفع المبلغ المتراكم بالكامل مع الفائدة بواسطة VTB Life Insurance ويمكن استخدامه لتلبية احتياجات الأسرة.
يُسدد الدخل على شكل مبلغ مقطوع ، وتُدفع الاشتراكات سنويًا. سن حامل الوثيقة من 18 إلى 75 سنة. فترة التأمين تصل إلى 7 سنوات. قسط التأمين ثابت - 25000 روبل.
يمكنك معرفة أسعار التأمين والقواعد والمعايير على الصفحة الرسمية للبرنامج
ظهر برنامج التأمين التراكمي هذا مؤخرًا في VTB Life Insurance وهو مناسب لاستثمار رأس مال كبير من 700000 روبل. فترة التأمين من 5 سنوات. يتم تحديد الدخل المستلم لكامل الفترة ، ويتم سداد المدفوعات مرة واحدة في وقت انتهاء العقد وفي حالة ترك الشخص المؤمن له حياته ، يتم تحويل المبلغ المتراكم بالكامل إلى أقرب الأقارب.
يمكن الإنهاء المبكر للعقد بدفع الأموال المتراكمة. يمكن الحصول على التأمين من سن 18 إلى 99 عامًا.
يمكنك معرفة أسعار التأمين والقواعد والمعايير على الصفحة الرسمية للبرنامج
تم تصميم برنامج التأمين على الحياة التراكمي لـ VTB لإنشاء رأس مال مبتدئ للأطفال والأحفاد. إذا نجح الطفل في إنهاء العقد (من 14 إلى 23 عامًا) ، يتم دفع المبلغ المتراكم بناءً على طلب المؤمن عليه على الفور (مناسب لشراء سيارة ، الدفعة الأولى لشقة ، وما إلى ذلك) لعدة مرات فترات (مناسبة لدفع تكاليف الدراسة) ، أو مدى الحياة (معاش ، ضمان مالي).
يمكنك تأمين طفل من 0 إلى 16 سنة. تُدفع أقساط التأمين بثلاث طرق: مبلغ مقطوع ، سنويًا ، شهريًا ، حسب شروط العقد. مدة العقد من 7 إلى 20 سنة ، يجب أن يكون عمر الطفل عند انتهاء العقد 14 سنة على الأقل ولا يزيد عن 23 سنة. أقساط التأمين من 3000 روبل.
يمكنك معرفة أسعار التأمين والقواعد والمعايير على الصفحة الرسمية للبرنامج
كما يوحي الاسم ، هذا البرنامج التراكمي مدى الحياة. بمساعدة هذه الاتفاقية في VTB Life Insurance ، ستتمكن من تكوين رأس المال الخاص بك بشروط مناسبة لك وحماية مدخراتك من اللصوص والمحتالين. أيضًا ، في حالة الطوارئ ، ستتلقى دفعة في غضون 20 يوم عمل.
يمكن لحامل الوثيقة إبرام عقد من 18 إلى 78 عامًا ، واختيار المبلغ المؤمن عليه المراد دفعه: 15000 ، 25000 ، 50000 ، 100000 روبل وتكرار هذه المساهمات: مبلغ مقطوع ، مرة كل 12 شهرًا ، مرة كل 6 أشهر ، مرة كل 3 شهور ، مرة كل شهر.
في حالة الوفاة تحت أي ظرف من الظروف ، ستحصل الأسرة على تعويض.
يمكنك معرفة أسعار التأمين والقواعد والمعايير على الصفحة الرسمية للبرنامج
لا يمكنك شراء بوليصة تأمين على موقع VTB Life Insurance ، لكن يمكنك ترك طلب للمشغل ، لهذا:
يتم إصدار قرض الرهن العقاري لشراء كائن عقاري ، وهو مبلغ كبير ويخلق مخاطر خسائر مالية لبنك VTB إذا تعذر سداد القرض.
تغطي الحماية المالية في هذه الحالة عددًا من المخاطر ، وهي:
لم يتم استلام مبلغ التأمين من قبل العميل ، ولكن من قبل البنك ، يتم تعويضه عن جزء من القرض غير المسدد. في هذه الحالة يُعفى أقارب العميل من سداد الدين المتبقي.
لا يتم دفع التأمين في حالة الانتحار ، والحوادث الناتجة عن القيادة في حالة سكر ، والرياضات الشديدة وغيرها من المواقف التي يتصرف فيها المؤمن عليه بمخاطر كبيرة أو متهورة.
تكتسب خدمات التأمين شعبية متزايدة كل يوم. تعد شركة VTB Life Insurance JSC مؤسسة حديثة نسبيًا ، ولكن لديها بالفعل العديد من التقييمات الإيجابية. تهدف أنشطتها إلى توفير الحماية المالية لعملائها في حالة حدوث حالات صحية أو حياتية غير متوقعة.
عادة ، يتم تضمين التأمين على الحياة في حزمة تأمين الرهن العقاري الخاصة بك. وبالتالي ، يحاول البنك تقليل جميع المخاطر المحتملة لنفسه ، لأنه حتى في حالة وفاة المقترض ، فإن شركة التأمين ستسدد الدين نيابة عنه.
كما تشارك VTB في توفير مثل هذا التأمين. كل ما تحتاجه هو اختيار البرنامج المناسب والتقدم إلى أقرب فرع بنك. يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على سياسة عبر الإنترنت.
هناك عدة أنواع من التأمين على الحياة:
كل هذه المنتجات المصرفية من VTB لها عدد كبير من المزايا:
وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن الحق في عدم الانتهاك ينطبق على استلام المبالغ المؤمن عليها - وهذا يعني أنها غير متاحة لأطراف ثالثة:
وبالتالي ، يمكننا أن نستنتج أن التأمين له مزايا أكثر بكثير من جميع برامج الادخار المختلفة.
تم تصميم البرنامج لتوفير الحماية المالية ضد الأمراض الخطيرة ، بما في ذلك السرطان. يمكنك تأمين كل من البالغين (من 5600 روبل للشخص الواحد) والأطفال (من 3000 روبل).
يتم إبرام العقد مع VTB بسرعة كبيرة ، دون فحص طبي أولي.
"معيار حماية ممتاز":
"دفاع مبتدئ ممتاز":
"حماية عائلية ممتازة":
"Fizkult-hi" من VTB يحمي من مخاطر الإصابة الجسدية والوفاة. كقاعدة عامة ، يتم إصدار هذه السياسة من قبل الرياضيين الذين تتراوح أعمارهم بين 5 إلى 55 عامًا. فترة الصلاحية - سنة واحدة.
يتضمن هذا التأمين تلقي رعاية طبية مجانية في مؤسسة طبية تتعامل مع الوقاية المصلي. يتم توفير سياسة مماثلة بواسطة VTB Insurance. كل ما عليك فعله هو التقدم بطلب للحصول عليه. يمكن القيام بذلك عبر الإنترنت على الموقع الرسمي أو في أقرب فرع للمنظمة.
يتم تحديد تكلفة السياسة على أساس فردي. يتأثر بالعوامل التالية:
إذا كنت ترغب في استخدام أحد برامج التأمين الخاصة بـ VTB ، فيجب أن تتذكر الشروط والميزات التي تلتزم بها هذه المؤسسة:
من السهل والبسيط رفض التأمين قبل توقيع العقد. لا تحتاج فقط إلى توقيع اتفاقية إضافية. ومع ذلك ، من المهم أن نفهم أن هذه الإجراءات يمكن أن يكون لها عواقب بالنسبة للمقترض:
إذا تم تقديم رفض التأمين وإعادة الأموال قبل الموعد المحدد وفقًا لشروط الاتفاقية ، فسيقوم البنك بإجراء خدمات إعادة الحساب ودفع الأموال في غضون 15 يومًا. يتم سحب جزء من هذا المبلغ لغرامة.
من أجل إعادة التأمين وإنهاء العقد وإعادة الأموال ، تحتاج إلى ملء طلب في شكل بنك ، عينة:
لمعرفة حالة النظر في أحد الطلبات ، انتقل إلى حسابك الشخصي على موقع VTB الإلكتروني.
إذا رفض البنك إعادة الأموال ، ولكن في نفس الوقت يكون العائد مستحقًا بموجب الاتفاقية ، يمكنك الذهاب إلى المحكمة.
لا تختلف خوارزمية التسجيل في VTB Insurance عن عملية تسجيل أي نوع آخر من التأمين. تتم الإجراءات على النحو التالي:
تتمثل إحدى مزايا تأمين VTB في مجموعة كبيرة من منتجات التأمين ، والتي من بينها يمكن للجميع اختيار خيار الحماية الأكثر ربحية لأنفسهم. هنا بعض منهم:
جوهر هذا المنتج المصرفي من VTB هو تراكم الأموال من قبل الآباء. لن يتمكن الطفل من استخدامها إلا عند بلوغ سن الرشد.
في الوقت نفسه ، تضمن الوثيقة دفع جميع تكاليف استعادة صحة الطفل في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. يصبح هذا الخيار متاحًا فور إجراء القسط الأول.
يمكنك التأمين على طفل يتراوح عمره بين 0 و 17 عامًا. البرنامج مناسب حتى للحوامل.
"الخطة الشخصية" هي برنامج للبالغين. الغرض الرئيسي منه هو تراكم الأموال. مدفوعات التأمين ممكنة أيضًا في حالة المواقف غير المتوقعة ، والتي تشمل التدهور الصحي. وتجدر الإشارة إلى أن ذلك لن يؤثر على الأموال المتراكمة بأي شكل من الأشكال.
يمكن لأي شخص بالغ يتراوح عمره بين 18 و 75 عامًا أن يصبح مؤمنًا عليه بموجب الخطة الشخصية.
تتمثل إحدى المزايا الرئيسية لمثل هذا المنتج المصرفي في القدرة على تحويل الربحية من المدخرات إلى حالة مدفوعات المعاشات التقاعدية.
توفر السياسة حماية مالية للأشخاص المقربين منك في حالة الإصابة بأمراض مختلفة. تكمن خصوصية البرنامج في أنه لا يسمح فقط بالدفع مقابل العلاج ، ولكن أيضًا ، إذا لزم الأمر ، لتوظيف شخص يساعد في رعاية المريض.
في الوقت نفسه ، يتيح برنامج "Close People" من VTB إمكانية تجميع الأموال ، ولا تؤثر مدفوعات التأمين بأي شكل من الأشكال على المدخرات.
"الحد الأقصى" - تأمين الاستثمار (ILI). البرنامج عبارة عن منتج مصرفي فريد من VTB Bank ، والذي يسمح لك بتنفيذ العديد من العمليات في وقت واحد: تجميع الأموال في إطار غير محدود ، بالإضافة إلى الحماية المالية لجميع أفراد عائلة المؤمن عليه. وهذا يعني أنه في حالة وقوع حدث مؤمن عليه معك أو مع عائلتك ، فإن التأمين سيغطي التكاليف. مرة أخرى ، هذا لن يؤثر على المدخرات.
قد تختلف تكلفة أحد هذه البرامج باختلاف العملاء ، حيث يتم تحديدها بشكل فردي لكل عميل: اعتمادًا على جنس المؤمن عليه ، وعمره ، وكذلك على مدة عقد التأمين ومجموعة الخدمات التي ستكون المدرجة فيه.
في المتوسط ، سعر هذا التأمين من 10000 روبل.
يوم جيد!
لقد كنت أحد عملاء بنك VTB (المعروف سابقًا باسم VTB24) منذ عام 2011. من حيث المبدأ ، كل شيء يناسبني ، والمنتجات المصرفية الجيدة ، وبنك الإنترنت المريح إلى حد ما ، بشكل عام ، لم يكن هناك أي فكرة لتغيير البنك.
هذه القصة عن شيء آخر.
في نهاية عام 2015 ، كان لدي مدخرات صغيرة ، وقررت فتح وديعة بنكية. لقد جئت إلى البنك ، وتم استدعاء مدير خاص لي ، وأخبرني عن الخيارات وعرض "استثمارًا مربحًا للغاية" وفتح وديعة مشتركة في إطار برنامج "Maximum".
لم يكن هناك تأكيد على حقيقة أننا نتحدث عن منتج تأمين. كنت في مكتب البنك وكان المدير يجري حوارًا معي من موقع أن هذا وديعة مربحة للغاية ، لذلك ، في تصوري ، قمت بالضبط بإيداع مصرفي (لن أشارك في أحد منتجات التأمين ).
أخبرني مدير بنك VTB عن شروط الإيداع لمدة 3 سنوات ، أنه من الممكن سحب الأموال قبل الموعد المحدد فقط بعمولة كبيرة (لا أتذكر الأرقام بالضبط ، ولكن بعد 60-70٪ عام وحوالي 30٪ بعد عامين) ، ومع ذلك ، كما أظهرت الممارسة ، فإن الفائدة على هذه الوديعة مرتفعة للغاية ، وقد أغلق العديد من العملاء ودائعهم مؤخرًا قبل الموعد المحدد بعد عامين وتداخلت أسعار الفائدة مع العمولة (حوالي 30 ٪) ، ونتيجة لذلك ، استلم العملاء ودائعهم بالكامل وحتى مع ربح ضئيل - هذا حديث مباشر ، كتبت كلمات المدير تقريبًا كما قيل. وبالطبع ، من كلمات المدير ، استنتجت أن العرض مثير للاهتمام حقًا بمتوسط عائد مرتفع على الإيداع يبلغ حوالي 15-20٪ ، بينما كانت النسبة على الإيداع العادي في ذلك الوقت 8.5٪ سنويًا.
قد وافقت…
في نهاية عام 2017 ، بعد عامين من لحظة الافتتاح ، قررت الاستفسار عن مصير وديعتي ، وحضرت إلى البنك واكتشفت أنه لا علاقة لهم به ، وكان وديعتي في شركة التأمين تأمين الحياة VTB. اتصلت بشركة التأمين وفوجئت عندما علمت أن الربحية على وديعتي كانت صفر بالمائة !!!
شعرت بخيبة أمل ... وقررت تتبع الربحية على موقع VTB Insurance. للقيام بذلك ، اضطررت إلى قضاء الكثير من الوقت والجهد: ذهبت إلى البنك مرتين ، وكتبت طلبًا لتعديل العقد (أضفت عنوان بريدي الإلكتروني) ، ثم فقد البنك طلباتي بنجاح. لقد أرسلت رسالة بالبريد مع إشعار ، وبعد أيام قليلة من المكالمات إلى شركة التأمين ، وأخيراً ، بعد حوالي 6 أشهر ، أعطوني حق الوصول إلى حسابي الشخصي.
دخلت ولست مندهشًا - لا تزال ربحية الإيداع الخاصة بي لمدة عامين و 6 أشهر صفرية !!! من الواضح إلى أين يسير كل شيء ... استغل البنك أموالي بشكل جيد ، وربما كسبها ، بالإضافة إلى أن الدولة ساعدته خلال سنوات الأزمة بضرائبي الخاصة ... ولكن في وديعتي ، قرر البنك عدم إظهار الربحية - أفهم أنهم هم أنفسهم ليسوا كافيين ، ربما (
نتيجة لذلك ، إذا لم أكن أحمق وفتحت وديعة عادية بنسبة 8.5٪ ، فعندئذٍ خلال 3 سنوات من الاستثمار 350 تريليون دولار. كنت سأحصل على 451 طن متري. ودخلي سيكون حوالي 100000 روبل! لكن في ظل برنامج "الحد الأقصى" "المربح بشكل فريد" ، سأحصل على صفر٪ من الدخل! ربما لن أقول كلمة واحدة إذا كانت الربحية عند مستوى المعدلات الحالية 6.5 - 7٪ ، لكن إظهار الربحية الصفرية على استثمار طويل الأجل أمر مثير للسخرية للغاية. ولكي أكون صريحًا ، إنها مجرد خدعة.
برنامج Maximum هو منتج سيء بشكل علني يقوض مصداقية البنك وولاء العملاء.
