كان استقرار البنك الرئيسي لتتارستان موضع تساؤل. استقرار وموثوقية البنك. التحليل المالي لبنك ak Bars

نعني بمصداقية البنك مجموعة من العوامل التي بموجبها يكون البنك قادرًا على الوفاء بالتزاماته ، ولديه هامش أمان كافٍ في حالات الأزمات ، ولا ينتهك المعايير والقوانين التي وضعها بنك روسيا.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه فقط على أساس الإبلاغ من المستحيل تحديد درجة موثوقية البنك بدقة ، وبالتالي ، فإن الدراسة أدناه هي ذات طبيعة إرشادية.

استقرار البنك هو القدرة على تحمل أي تأثيرات خارجية. قد تظهر ديناميكيات فترة معينة استقرارًا (إما تحسنًا أو تدهورًا) لمختلف المؤشرات ، مما قد يشير أيضًا إلى استقرار البنك.

البنك التجاري المساهمة "AK BARS" (شركة مساهمة عامة) هو الاكبربنك روسي ومن بينها يحتل المرتبة 23 من حيث صافي الأصول.

اعتبارًا من تاريخ التقرير (01 يناير 2019) ، بلغ صافي أصول بنك AK BARS 549.43 مليار روبلكل سنة ارتفعت الأصول بنسبة 15.61٪... نمو صافي الأصول بشكل ايجابيأثر على العائد على الأصول (ROI): على مدار العام ، زاد صافي العائد على الأصول من 0.20٪ إلى 0.59٪ .

بالنسبة للخدمات المقدمة ، يكون البنك بشكل أساسي يجذب أموال العميل.

AK BARS - بنك مملوك للدولة .

بنك AK BARS - له الحق في العمل مع صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي ويمكنه جذب أمواله إلى إدارة الائتمان ، في الودائع والمدخرات للإسكان للأفراد العسكريين ؛ له الحق في العمل مع صناديق التقاعد غير الحكومية التي تنفذ تأمين التقاعد الإجباري ، ويمكن أن تجتذب مدخرات التقاعد والمدخرات لسكن الأفراد العسكريين ؛ له الحق في فتح حسابات وودائع وفقًا للقانون 213-FZ المؤرخ 21 يوليو 2014 رقم. ، بمعنى آخر. المنظمات ذات الأهمية الاستراتيجية للمجمع الصناعي العسكري وأمن الاتحاد الروسي ؛ لمؤسسة ائتمانية تم تعيين الممثلين المفوضين لبنك روسيا.

السيولة والموثوقية

الأصول السائلة للبنك هي تلك الأموال المصرفية التي يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد لإعادتها إلى المودعين. لتقييم السيولة ، ضع في اعتبارك فترة تبلغ حوالي 30 يومًا ، يكون خلالها البنك قادرًا (أو غير قادر) على الوفاء بجزء من التزاماته المالية (حيث لا يمكن لأي بنك إعادة جميع الالتزامات في غضون 30 يومًا). يسمى هذا "الجزء" "التدفق النقدي المقدر". يمكن اعتبار السيولة مكونًا مهمًا لمفهوم مصداقية البنك.

هيكل موجز الأصول عالية السيولةتمثل في شكل جدول:

من جدول الأصول السائلة ، نرى أن حجم الأموال الموجودة ، والأموال المودعة في حسابات بنك روسيا ، والحسابات المراسلة NOSTRO في البنوك (الصافية) قد تغيرت قليلاً ، ومبالغ القروض بين البنوك الموضوعة لمدة تصل إلى 30 يومًا قد تغيرت بشكل طفيف. بشكل ملحوظ ، انخفضت كميات الأوراق المالية عالية السيولة في الاتحاد الروسي بشكل كبير ، والأوراق المالية عالية السيولة للبنوك والولايات ، في حين أن حجم الأصول عالية السيولة مع مراعاة الخصومات والتسويات (بناءً على الأمر رقم 3269-U بتاريخ 05 / 31/2014) على مدار العام من 80.10 إلى 81.38 مليار روبل.

هيكل المطلوبات المتداولةيرد في الجدول التالي:

خلال الفترة قيد الاستعراض ، ما حدث لقاعدة الموارد هو أن مبالغ ودائع الأفراد التي تستحق أكثر من عام ، ودائع أخرى للأفراد (بما في ذلك رواد الأعمال الفرديين) (لمدة تصل إلى عام واحد) ، والودائع وغيرها من الصناديق الخاصة بالكيانات القانونية (لمدة تصل إلى عام واحد) ، بما في ذلك. الأموال الحالية للكيانات القانونية (بدون رواد الأعمال الفرديين) ، ومقدار القروض بين البنوك المستلمة لمدة تصل إلى 30 يومًا ، وزيادة الالتزامات لدفع الفوائد ، والتأخير ، والذمم الدائنة والديون الأخرى ، وانخفض مبلغ الحسابات المراسلة لبنوك LORO ، انخفضت كمية الأوراق المالية الخاصة بهم بشكل كبير ، في حين زادت التدفقات النقدية المتوقعة على مدار العام من من 72.71 إلى 84.77 مليار روبل.

في الوقت الحالي ، فإن نسبة الأصول عالية السيولة (الأموال المتاحة بسهولة للبنك في غضون الشهر المقبل) والتدفقات الخارجية المقدرة للمطلوبات المتداولة يعطينا القيمة 96.00% مما يعني العرض غير كاف قوة للتغلب على الاضطراب المحتمل للعملاء ، ولكن البنك كذلك كبيرومهم جدا تدفق غير محتمل.

بالتزامن مع هذا ، من المهم مراعاة معايير السيولة الفورية (H2) والسيولة الحالية (N3) ، حيث تم تحديد قيم الحد الأدنى عند 15 ٪ و 50 ٪ على التوالي. هنا نرى أن معايير H2 و H3 موجودة الآن كافمستوى.

الآن دعنا نتتبع ديناميكيات التغيير مؤشرات السيولةخلال عام:

وفقًا للطريقة الوسيطة (رفض القمم الحادة): مجموع نسبة السيولة اللحظية H2 ، وكذلك نسبة السيولة الحالية N3 وموثوقية خبراء البنك أثناء العام والنصف الأخير من العاميميل إلى الانخفاض.

يمكن الاطلاع على النسب الأخرى لتقييم السيولة لبنك "AK BARS" PJSC على هذا الرابط.

هيكل التوازن وديناميكياته

حجم الأصول المدرة للدخل للبنك هو 86.01% في الحجم الإجمالي للأصول ، وحجم الخصوم التي تحمل فائدة هو 76.83% في الحجم الإجمالي للخصوم. يتوافق حجم الأصول المربحة تقريبًا مع متوسط ​​أكبر البنوك الروسية (87٪).

هيكل كسب الأصولالآن وقبل عام:

نرى أن مبالغ القروض للكيانات القانونية ، السندات الإذنية قد تغيرت بشكل طفيف ، والمبالغ زادت القروض للأفراد ، والاستثمارات في عمليات التأجير وحقوق المطالبة المكتسبة ، ومبالغ القروض بين البنوك قد زادت بشكل كبير ، والمبالغ انخفضت الاستثمارات في الأوراق المالية ، والمبلغ الإجمالي للأصول المكتسبة بنسبة 17.0٪من 404.02 إلى 472.56 مليار روبل

تحليلات لـ درجة الأمانالقروض المُصدرة وهيكلها:

يشير تحليل الجدول إلى أن البنك يركز عليه الإقراض المتنوع، والشكل الذي هو الضمانات والكفالات... المستوى الإجمالي لأمن القرض مرتفع للغاية ومن المرجح أن يتم تعويض حالات التخلف عن السداد المحتملة بمقدار الضمان.

هيكل موجز التزامات الفائدة(أي التي يدفع البنك عنها عادة فائدة للعميل):

نرى أن مبالغ أموال الكيانات القانونية قد تغيرت بشكل طفيف. الأشخاص ودائع الأفراد. الأشخاص ، زادت المبالغ المستحقة للبنوك (قروض بين البنوك وحسابات مراسلة) ، وإجمالي مبلغ الالتزامات التي تترتب عليها فوائد بنسبة 16.5٪من 362.33 الى 422.14 مليار روبل

يمكن دراسة هيكل الأصول والخصوم لبنك "AK BARS" PJSC بمزيد من التفصيل.

الربحية

زادت ربحية مصادر حقوق الملكية (محسوبة على أساس بيانات الميزانية العمومية) على مدار العام من 1.23٪ إلى 4.21٪... في الوقت نفسه ، زاد العائد على حقوق الملكية (ROE) (محسوبًا باستخدام النموذجين 102 و 134) على مدار العام من 1.30٪ إلى 3.61٪(هنا وفي الأسفل البيانات معطاة بالنسبة المئوية السنوية لأقرب تاريخ ربع سنوي).

ارتفع صافي هامش الفائدة على مدار العام من 2.07٪ إلى 2.28٪... انخفضت ربحية عمليات الإقراض على مدار العام من 13.67٪ إلى 11.90٪... انخفضت تكلفة الأموال التي تم جمعها على مدار العام من 6.39٪ إلى 5.68٪... انخفضت تكلفة تمويل السكان (الأفراد) على مدار العام مع

تاريخ تقرير الائتمان 10.10.2018
التوصيات صالحة لمدة 1 سنة

1. الاسم الكامل للمصدر

بنك تجاري مساهمة "AK BARS" (شركة مساهمة عامة)

ريج. الرقم: 2590

يوضح الجدول التصنيف النهائي.

المكونات الرئيسية:

• تصنيف البنك في وضع مستقر هو B.
• تصنيف البنك في موقف عصيب هو C.
• مستوى الدعم المتوقع مرتفع.

بناءً على نتائج تقييم المخاطر الذي تم إجراؤه ، نوصي بإجراء معاملات لوضع الأموال في الأدوات المالية للبنك في حدود المبلغ المؤمن عليه من قبل مجموعة شركات ASV - 1.4 مليون روبل.

3. تحليل SWOT

الإيجابيات الرئيسية:

• PJSC AK BARS BANK هو بنك روسي كبير (المرتبة 22 من حيث الأصول و 12 من حيث رأس المال السهمي اعتبارًا من 01.09.2018).
• البنك لديه شبكة متطورة: 5 فروع ، 135 إضافية. مكاتب و 80 مكتب عمليات و 12 دار أوبرا. الخروج من ركن الخروج.
• هامش هام في نسب كفاية رأس المال (Н1.0 = 16.014٪ ، Н1.1 = 10.710٪ اعتبارًا من 01.08.2018 بحد أدنى 8٪ و 4.5٪ على التوالي).
• احتياطي كبير من السيولة والوصول إلى حجم كبير من مصادر السيولة الإضافية بسبب وجود محفظة من الأوراق المالية عالية السيولة غير المرتبط بها.
• احتمال كبير للحصول على دعم البنك من المساهم الرئيسي - جمهورية تتارستان.

النقاط السلبية الرئيسية:

• تركيز عالٍ لمحفظة القروض - 16.05٪ ، الزراعة والصناعات الغذائية - 10.53٪.
• تركيز عالٍ للتمويل على أموال سلطات الدولة ومؤسسات الدولة ، بما في ذلك تلك المتعلقة بجمهورية تتارستان - اعتبارًا من 01.01.2018 ، وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية ، 40.89٪ من أموال العملاء.
• حجم كبير من الأصول غير الأساسية تتمثل في الاستثمارات في العقارات ، والأسهم في الصناديق المشتركة المغلقة (في حوالي 5٪ من أصول البنك) ، وكذلك الاستثمارات في الأسهم المدرجة في Kazanorgsintez PJSC بمبلغ حوالي 19 مليار روبل.
• مؤشرات الربحية المنخفضة - 0.17٪ في 2017 و 0.14٪ في 2016.
• تدني جودة محفظة قروض الشركات - وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية اعتبارًا من 01.01.2018 كانت النسبة 17.21٪. وفقًا للبيانات التي قدمها خبير RA: "تتميز محفظة القروض بمستوى كبير من القروض المصنفة ضمن فئات الجودة III-V ، والتي تجاوزت نصيبها 30٪ (منها حوالي 2٪ قروض متأخرة السداد لأكثر من 90 يومًا). اعتبارًا من 01.03.2018 تغطي مخصصات الخسائر المحتملة القروض من فئات الجودة III-V بنسبة 50 ٪. "

4. هيكل الملكية

• 20.410٪ - في عهد رئيس جمهورية تتارستان (جمهورية تتارستان هي المؤسس الوحيد لـ ГЖФ في عهد رئيس جمهورية تتارستان).
• 19.789٪ - جمهورية تتارستان ممثلة بوزارة الأراضي وعلاقات الملكية بجمهورية تتارستان.
• 13.610٪ - Svyazinvestneftekhim JSC (جمهورية تتارستان ، ممثلة بوزارة الأراضي وعلاقات الملكية في جمهورية تتارستان ، هي المساهم الوحيد في Svyazinvestneftekhim JSC).
• 10.413٪ - شركة المساهمة العامة تاتنيفت إم. في. Shashin (JSC Svyazinvestneftekhim تمتلك 27.905٪ من إجمالي عدد الأسهم التي لها حق التصويت في PJSC Tatneft التي تحمل اسم V.D.Shashin.).
• 6.823٪ (6.823٪) - Osmand Holdings Limited (Osmand Holdings Limited).
• 6.778٪ - شركة JSC Yul (جمهورية تتارستان ، ممثلة بوزارة الأراضي وعلاقات الملكية في جمهورية تتارستان ، هي المساهم الوحيد في شركة Yul Company JSC).
• 6.406٪ - شركة "Iks-Luch" ذات المسؤولية المحدودة (كاربينكو نيكولاي فيكتوروفيتش هي العضو الوحيد في شركة "Iks-Luch" ذات المسؤولية المحدودة)
• 5.414٪ - SINEK INVESTMENT & DEVELOPMENT LIMITED (Svyazinvestneftekhim JSC هي العضو الوحيد في SINEK INVESTMENT & DEVELOPMENT LIMITED).
• 5.262٪ - صندوق NPO TUGAN IL (JSC Svyazinvestneftekhim هو المؤسس الوحيد لصندوق NPO TUGAN IL).
• 3.598٪ - Eurobest LLC (Alexey A. Plugar هي العضو الوحيد في Eurobest LLC)
• 1.458٪ - PJSC "Nizhnekamskneftekhim" (PJSC "TAIF" هي المشارك الوحيد في شركة "Telecom-Management" ذات المسؤولية المحدودة ، "TelecomManagement" LLC تمتلك 55.82٪ من إجمالي عدد الأسهم التي لها حق التصويت في PJSC "Nizhnekamskneftekhim")
• 0.004٪ - PJSC Tattelecom (JSC Svyazinvestneftekhim تمتلك 87.21٪ من إجمالي عدد أسهم التصويت في PJSC Tattelecom).
• 0.035٪ - أقلية المساهمين.

4.1 المستفيد الأساسي النهائي

تسيطر حكومة جمهورية تتارستان ، وهي كيان مكون من الاتحاد الروسي ، على البنك من خلال الوزارات والهيئات الحكومية والشركات ذات الصلة. يرتبط جزء كبير من أنشطة البنك بوزارة المالية في جمهورية تتارستان.

4.2 احتمالية دعم المساهمين في حالة حدوث أزمة

البنك هو بنك مصرح له من قبل حكومة جمهورية تتارستان. إذا لزم الأمر ، فمن المرجح أن يتلقى البنك دعمًا من الدولة ، نظرًا لأن إفلاس البنك يمكن أن يسبب مشاكل في القطاع المالي ويعقد الوضع الاجتماعي والاقتصادي في جمهورية تتارستان. كما تم تقييم احتمالية تزويد البنك بالدعم ، إذا لزم الأمر ، من المساهم الرئيسي - جمهورية تتارستان والشركات الخاضعة للسيطرة - على أنها عالية.

5. تحليل المؤشرات المالية الرئيسية

تقرير البنك اعتبارًا من 01.09.2018 (مليار روبل ، التغييرات لمدة 8 أشهر) وفقًا لـ RAS (تُستخدم أيضًا البيانات وفك التشفير وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية لعام 2017 ونصف عام 2018).

رأس المال - 85.697 مليار روبل. (+6.766 مليار روبل)إلى 123شكل.

الأصول - 519.106 مليار روبل. (+43.863 مليار روبل).

27.471 مليار روبل (+6.170 مليار روبل.) - مكتب النقدية وحسابات المراسلين.

136.051 مليار روبل (-22.476 مليار روبل) -الاستثماراتفيقيمورق.

82.646 مليار روبل(+38.141 مليار روبل) - قروض بين البنوك.

129.839 مليار روبل(+1.227 مليار روبل)- قروض للكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية ، بما في ذلك الديون المتأخرة في الميزانية العمومية البالغة 8.168 مليار روبل. (6.29٪).

كما في 30 يونيو 2018 ، كان لدى المجموعة 21 مقترضًا (31 ديسمبر 2017: 19 مقترضًا) بإجمالي مبلغ القروض الممنوحة لكل مقترض يساوي أو يتجاوز 1.200.000 ريال سعودي. كان المبلغ الإجمالي لهذه القروض كما في 30 يونيو 2018 هو 61640529 ألف ريال سعودي (31 ديسمبر 2017: 56668114 ألف ريال سعودي) ، أو 30.7٪ من محفظة القروض قبل خصم مخصص خسائر الائتمان (31 ديسمبر 2017: 29.8٪) ).

56.988 مليار روبل الاعتماداتبدنيالأشخاصبما في ذلك الديون المتأخرة في الميزانية العمومية -4.371 مليار روبل. (7.67٪).

3.908 مليار روبل(+0.017 مليار روبل) - عقارات (أصول ثابتة ، استثمارات رأسمالية ، إلخ).

المطلوبات:

195.480 مليار روبل (-18.390 مليار روبل.) - أموال الكيانات القانونية. الأشخاص. بما فيها 140.50 مليار روبل (-27.781 مليار روبل.) - الأموال على حسابات الكيانات القانونية. الأشخاص - الودائع لأجل للكيانات القانونية و 44.160 مليار روبل (+6.754 مليار روبل).

كما في 31 ديسمبر 2017 ، كان لدى المجموعة 13 عميلاً (31 ديسمبر 2016: 20 عميلاً) بأرصدة تتجاوز 1،200،000 ألف روبل روسي. بلغ إجمالي الأرصدة لهؤلاء العملاء 139308563 ألف ريال سعودي (31 ديسمبر 2016: 106682189 ألف ريال سعودي) ، أو 47.9٪ (31 ديسمبر 2016: 40.3٪) من إجمالي حسابات العملاء.

115.549 مليار روبل (+7.301 مليار روبل.) - مساهمات مادية. الأشخاص.

15.049 مليار روبل (+2.268 مليار روبل.) - صناديق المؤسسات الائتمانية.

44.446 مليار روبل (+6.716 مليار روبل.) - الاحتياطيات المشكلة.

الربح / الخسارة (حسب RAS):

صافي الربح لمدة 8 أشهر لعام 2018 1.841 مليار روبل لعام 2017 ، صافي الربح +0.797 مليار روبل. (بالنسبة لعام 2016 ، بلغ صافي الربح 0.646 مليار روبل).

الملحق 9. رسم تخطيطي للعلاقة بين البنك والأشخاص الذين يسيطرون أو لديهم تأثير كبير على البنك

تقييم moneyzzz(معا مع @خطروفيك) :

• أ - لا قيود - مستوى عال من الموثوقية
• ب - حدود داخل مطار الدوحة الدولي - مستوى متوسط ​​من الموثوقية
• ج- لا تنشر - مستوى منخفض من الموثوقية

https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx

الاستنتاج السابق

اندريه:مساء الخير. رأيك في بنك AkBars. شكرا.

المركز الثاني عشر من حيث الأصول. البنك الإقليمي من تتارستان.

في الخصوم ، يقع 149 مليار على أموال المنظمات ، و 68 على ودائع الأفراد. على مدار العام ، نمت هذه النسبة تقريبًا ، بنسبة 26٪ و 25٪ على التوالي.

تسود قروض الشركات - 169 مليارًا ، بينما تسقط 52 مليارًا أخرى على القروض للأفراد. في الوقت نفسه ، نما إقراض التجزئة بشكل أكثر ديناميكية - بزيادة قدرها 27 ٪ ، نمت محفظة الشركات بنسبة 2 ٪ خلال نفس الفترة.

بالنسبة للقروض للأفراد ، تبلغ نسبة التأخر في السداد 6.4٪ من مبلغ المحفظة. يظهر اتجاهاً إيجابياً ، فقد نما بشكل أبطأ من نمو محفظة القروض نفسها.

بالنسبة لقروض الشركات ، يبلغ التأخر في السداد 3.55٪. في الوقت نفسه ، فإن الاتجاه سلبي بشكل واضح ، ونمو المتأخرات بنسبة 58٪ ، بينما نمت المحفظة بنسبة 2٪.

زاد البنك من استثماراته في الأوراق المالية بنسبة 66٪ (أوصلها إلى 54 مليارًا). انخفض رأس مال البنك بنسبة 6.4٪ خلال العام.

هذا العام ، يظهر ربحًا صغيرًا لا يتوافق مع أصوله. لا يزال بعيدًا عن الخسائر ، لكن الاتجاه سلبي.

تمتلك حكومة جمهورية تتارستان 45٪ من الأسهم (من خلال OJSC Svyazinvestneftekhim) ، ويتم توزيع الباقي على الأفراد الذين يمتلكون البنك من خلال عدد من المنظمات.

في 14 أكتوبر 2013 ، عاقب البنك المركزي AkBars بتهمة غسل الأموال. اسمحوا لي أن أذكركم أن غسيل الأموال هو السبب الرئيسي لإلغاء الترخيص من Master Bank.

أيضًا ، على المدى الطويل ، هناك مخاوف طفيفة بشأن المنطقة الرئيسية لوجود البنك. حتى الآن ، تبدو تتارستان هادئة تمامًا ، لكن بدايات الأصولية الراديكالية تتغلغل هناك أيضًا. ماذا سينتج خلال 5 سنوات وفي أعقاب أزمة جديدة؟ لم يتضح بعد.

AK BARS هي منظمة تجارية مساهمة تقدم الخدمات للعملاء في جميع أنحاء روسيا ، والتي لديها جميع أنواع التراخيص المصرفية. تعمل الشركة مع الأفراد والشركات. وفقًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، وكذلك وفقًا لنتائج الدراسات الإحصائية لتقييم التصنيف ، يتمتع بنك AK BARS بثقة السكان ، وهو جذاب للغاية للمودعين ورجال الأعمال ويحتل مكانة عالية في قائمة مؤسسات مالية وائتمانية روسية موثوقة.

تصنيفات موثوقية AK Barsa في عام 2018

تشمل الموثوقية القدرة على الوفاء بالالتزامات التي قدمتها المنظمة لعملائها. لتقييم هذا المؤشر ، يقوم المحللون بفحص عدد من المعاملات ، والتي تشمل الجدارة الائتمانية والسيولة والملاءة المالية وربحية المؤسسة.

البيانات الرسمية

يتم تعيين تصنيف رسمي واحد أو عدة تصنيفات للبنك اعتمادًا على عدد الشركات الأساسية التي كانت مهتمة بهذا التقييم. وفقًا للموقع الرسمي لـ AK Bars ، تم منح أكبر بنك روسي موديز في عام 2018 تصنيف موثوقية ائتمانية B2 مع نظرة مستقبلية مستقرة.

بالإضافة إلى التقييم بمعيار الموثوقية ، يتم تجميع الدراسات باستمرار لتقييم المؤشرات الأخرى لعمل المنظمات. يتم نشر مراجعات هذه الدراسات بانتظام على مواقع الويب المخصصة للوضع في القطاع المالي للبلد والعالم. كقاعدة عامة ، يشيرون إلى مكان معين يحتله البنك بين البقية.

من بين البنوك الروسية وفقًا لمجلة فوربس

تمتعت Forbes منذ فترة طويلة بسمعة عالمية لتقييم الوضع المالي للأفراد والمؤسسات الكبيرة. في تحليله لعام 2018 ، استخدم القسم التحليلي المعايير التالية للبنوك الروسية:

• حجم الأصول
• كفاية رأس المال كنسبة مئوية ؛
• معدل السيولة؛
• العائد على حقوق الملكية
• حصة الودائع من الأفراد والكيانات الاعتبارية.

بالإضافة إلى ذلك ، عند تكوين تصنيف الموثوقية ومكانه ، يتم أخذ المؤشرات الرسمية في الاعتبار - وجود عقوبات ، ووجود إعادة تنظيم من قبل البنك المركزي ، والانتماء إلى رأس المال التقاعدي للسكان ، والموثوقية وفقًا للتصنيفات الدولية من نسخة فيتش.

في عام 2018 ، وفقًا لهذه المؤشرات ، تحتل AK Bars مكانًا في الكتلة مع تصنيف BB. هذه البنوك هي الأكثر موثوقية عمليًا (في المرتبة الثانية بعد المنظمات التي تحمل الحرف A). ومع ذلك ، تعتمد موثوقيتها إلى حد كبير على حالة بيئة الأعمال ، وفي حالة تدهور البيئة الاقتصادية ، فإنها تحتفظ بالقدرة على الحفاظ على تصنيفها بمساعدة مصادر التمويل البديلة. من بين مجموعة البنوك الروسية ، احتلت AK Bars المرتبة 22.

ضع في التصنيف الوطني

ينشر موقع money.inguru.ru أيضًا التقييمات المالية والشائعة للبنوك التي تشكل جزءًا من النظام الروسي.

لتقييم درجة الشعبية من حيث المؤشر المالي ، فإن معيار التقييم الرئيسي هو قيمة أصول الشركة ، والتي يتم أخذها في الاعتبار دون التزامات الديون الخاصة بها. يتم استخدام قيمة هذا المعيار لتقييم استقرار الشركة في البيئة المالية.

يعتمد تقييم الأشخاص على استبيانات العملاء ، والبحث بين مستخدمي الإنترنت النشطين. وفقًا لبيانات مثل هذه الدراسة ، في عام 2018 ، كان المركز السادس في التصنيف ينتمي إلى بنك AK BARS ، والذي يتوافق مع 4.16 نقطة على مقياس من 5 نقاط لثقة الجمهور.

استنتاج

لذلك ، بتحليل تصنيف AK BARS Bank ، يمكننا أن نستنتج أن الشركة تحتل مكانة جيدة في عام 2018. اكتسبت المؤسسة ثقة كل من المستثمرين العاديين ورجال الأعمال الأفراد ، فهي مستقرة في البيئة المالية. يفي البنك بالمؤشرات الرئيسية المطلوبة من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي. كل هذا يميز بنك AK BARS بأنه مؤسسة موثوقة ومستقرة ، واثقة من المستقبل.

في تصنيف مؤسسات الائتمان الأكثر شعبية التي تسيطر عليها السلطات الإقليمية ، احتل بنك AK Bars المرتبة 23. ما الذي يجعل من الممكن الحكم على كفاية الأصول الخاصة وفقًا للمعايير المعمول بها:

• السيولة الفورية (H2) - 173٪ بحد أدنى 15٪
• المؤشرات الحالية للأصول السائلة (N3) - 447٪ بقيم مقبولة ≥ 50٪.
• الأصول طويلة الأجل (N4) - 42٪ ، بحد أقصى 120٪.
• كفاية المال الخاص (Н1.0) - 13.4٪ عند ≥ 10٪.
• كفاية رأس المال الأساسي (ن 1) - 7.7٪ عند ≥ 5٪.
• توفير الأصول الثابتة (N1.2) - 22٪ بنسبة 5.5٪.

التقييم من قبل الوكالات الأجنبية والوطنية

• تقصير المصدر في العملات الأجنبية والوطنية. النظرة طويلة المدى - سلبية (BB-). الفترات قصيرة الأجل - توقع مستوى تخميني للجدارة الائتمانية (ب).
• مؤشرات طويلة الأجل حسب التصنيف الوطني - جدارة ائتمانية عالية A + (روس).
• الديون بالعملات الأجنبية غير المضمونة - (BB-).
• المؤشرات الوطنية لالتزامات القروض غير المضمونة - A + (روس).
• التوقعات سلبية.

• تصنيفات ائتمانية طويلة الأجل بالعملات الأجنبية - B2 (ضعف شديد).
• المؤشرات المتوقعة سلبية.

وبحسب منشور "الملف الشخصي":

• المكان حسب الأصول - 20.
• العاصمة - 17.
• من حيث ودائع الأسرة - المركز 25.
• من خلال العملاء التجاريين - المركز الخامس عشر.
• على قروض للسكان - المركز 33.

من حيث المنتجات المقدمة ، يعتبر البنك الرائد في جذب أموال العملاء ، متنوعًا بين الكيانات القانونية والعملاء من القطاع الخاص. يتركز النشاط الرئيسي على إصدار القروض وخدمات التسوية النقدية للعملاء من الشركات ، بما في ذلك الشركات المملوكة للدولة ، والعمليات مع الأوراق المالية ، وإيداع الودائع من عملاء التجزئة.

عن الشركة

تأسست شركة المساهمة العامة AK BARS CAPITAL في العام 97 وهي مدرجة في قائمة أكبر المنظمات الإدارية في الاتحاد الروسي ، المدرجة في جمعية NAUFOR والشركات الصغيرة / المتوسطة في تتارستان. تدير أكثر من 20 صندوق استثمار مشترك ، IMU ، أموال صندوق تقاعد RF ، أصول NPFs وشركات التأمين ، أصول صناديق تعويض المنظمات ذاتية التنظيم بقيمة إجمالية قدرها 72.234 مليار روبل.

إنجازات بنك AK Bars:

• ويقدر صافي الأصول بنحو 72 مليار روبل.
• حصل على لقب أفضل شركة إدارة في منطقتي الفولجا والفولجا.
• تصنيف الموثوقية الوطني "А +" (مؤشرات عالية جدًا ، درجة أولى).
• المركز الخامس في الاتحاد الروسي من حيث مدخرات المعاشات التقاعدية الواردة من هيئة مراقبة التمويل السياسي في الإدارة.
• المركز السابع من حيث قيمة صافي أصول الصناديق المشتركة بين شركات الإدارة الكبرى.
• السطر العشرون في قائمة التصنيف حسب الأصول.

الأموال السائلة

مؤشرات السيولة الهيكلية:

مع زيادة طفيفة في الحجم السنوي للنقد في مكتب النقدية (بمقدار 1 مليار روبل) وفي الحسابات لدى البنك المركزي للاتحاد الروسي ، تخضع الحسابات المراسلة مع مؤسسات الائتمان لانخفاض حاد ، والفرق في التقارير تواريخ 2016 و 2017 10٪.

لوحظ وجود فائض مزدوج للقروض بين البنوك والأوراق المالية السائلة للاتحاد الروسي. ومع ذلك ، تم تخفيض تكلفة الأوراق المالية للمؤسسات المالية والبلدان بمقدار 5 مليارات روبل ، والتي كانت من حيث النسبة المئوية 16.26 / 2.85 ٪.

زادت الأصول السائلة ، مع مراعاة الخصومات والتسويات ، خلال الفترة المشمولة بالتقرير من 41 إلى 46 مليار روبل.

ديون البنك الجارية:

ثقة المودعين في استقرار البنك ، والمعدلات المرتفعة والنهج الإبداعي لجذب أموال العملاء - أثرت هذه المؤشرات وغيرها على النمو المستقر للودائع خلال فترة التقرير. يجب إيلاء اهتمام خاص للبرامج الترويجية والعروض الخاصة للعملاء من القطاع الخاص ، مما أثر على زيادة حجم الودائع قصيرة الأجل (من 45 إلى 54 مليار روبل).

الأموال المودعة من قبل الكيانات القانونية ، وكذلك الحسابات المراسلة لبنوك LORO ، والموجهة إلى القروض بين البنوك ، لها اتجاه سلبي يصل إلى 30 ٪ من حيث المبلغ. انخفض حجم الأوراق المالية الخاصة بمقدار 2 مليار روبل ، وبلغت الزيادة في الخصوم لدفع الفوائد مقابل استخدام أموال العملاء 1 ٪. في الوقت نفسه ، انخفض التدفق المتوقع للأموال من 65 إلى 55 مليار روبل.

بالنسبة للفترة المشمولة بالتقرير ، فإن نسبة الأصول السائلة إلى التدفق المحتمل للخصوم الحالية هي 83.71٪ ، مما يشير إلى الحد الأدنى من هامش الأمان لتغطية التدفق الخارج المسموح به لأموال العميل ، ولكن نظرًا لحجم البنك ، فإن هذا الخيار غير مرجح.

حركة الأصول في الديناميات:

السيولة الفورية Н2 غير مستقرة على مدار العام وتعكس النمو السريع للمؤشرات ، وصلت المعلمات الحالية للأصول السائلة بحلول نهاية العام إلى زيادة بمقدار 5 أضعاف. من خلال حجم رأس المال الخاص به ، يمكن للمرء أن يحكم على موثوقية خبراء البنك ، والتي تضاعفت تقريبًا.

تقرير الرصيد

تقدر الأصول التي توفر الربحية للمؤسسة الائتمانية بـ 78.05٪ من حيث المؤشرات العامة ، و 80.04٪ من المطلوبات ، فيما يتعلق بالمبلغ الإجمالي للمطلوبات. الأصول المربحة أقل من متوسط ​​معايير البنوك الكبرى (87٪).

مقارنة أرباح الأصول للسنة:

بحلول بداية عام 2017 ، كان هناك اتجاه إيجابي في القروض بين البنوك (بمقدار 5 مليارات روبل). تم تخفيض عمليات الإقراض للكيانات القانونية ، وقام العملاء من القطاع الخاص بإصدار القروض بالطريقة المعتادة طوال العام ، وهناك زيادة حادة في الأموال الموضوعة في التأجير والكمبيالات والأوراق المالية. امتنع البنك عن تقديم قروض أخرى مدرة للدخل.

حصة الأصول السائلة الأخرى (التسويات مع البورصات والموردين) من حيث المبلغ الإجمالي للأصول المربحة هي 15.42٪. هذا يعلم حول عدم موثوقية الأصول أو تفاصيل النشاط.

الأوراق المالية الأخرى فيما يتعلق بمصادر رأس المال يظهر مؤشر 174.79٪ ، مما يشير إلى وجود احتمال كبير للأصول السيئة.

ضمان القرض:

البنك متخصص في إصدار القروض المتنوعة ، حيث يتم استخدام ممتلكات المواطنين كضمان.

التزامات الفوائد للعملاء:

توجد تغييرات طفيفة في العمود تشير إلى حجم الأفراد والكيانات القانونية. حدث انخفاض كبير في المبالغ في الأموال المصرفية ، وتغيرت المعايير الإجمالية للديون على الفوائد غير المسددة بنسبة 10.7 ٪ ، من 426 إلى 380 مليار روبل.

رأس مال الأسهم

المؤشرات الهيكلية للإنصاف:

وبحسب مصادر الأموال الخاصة ، هناك اتجاهات إيجابية تصل إلى 33.8٪.

مكونات رأس المال الثابت بواسطة f. 123:

صناديق رأس المال ، يحددها f. 123 أو 134 ، للفترة المشمولة بالتقرير 71 مليار روبل.

معلمات أخرى:

أظهرت كفاية رأس المال السهمي N1 على مدار العام زيادة ثابتة في مقدارها تصل إلى 30٪ ، فيما ارتفعت المؤشرات الأساسية والأساسية بنسبة 10٪. مصادر الأموال الخاصة وكذلك رأس المال من قبل f. 123 نتج عنها زيادة تصل إلى 20٪. تقييم الخبراء للوثوقية والوضع المالي الحالي - "مرض".

قد يحتاج بنك Ak Bars مرة أخرى إلى دعم مالي من تتارستان ، وقد لا تتمكن الجمهورية من توفيره. هذا هو الاستنتاج الذي توصلت إليه وكالة التصنيف Fitch Ratings ، بعد أن أكدت التصنيف الافتراضي طويل الأجل لبنك Ak Bars بالعملة الأجنبية على نفس المستوى ، لكنها خفضت تصنيف استقرار البنك.

تمثل "قروض الأطراف ذات الصلة والقروض القائمة على العلاقات" المحفوفة بالمخاطر نصف إجمالي محفظة قروض ABB ، كما تشير فيتش. تبلغ الاستثمارات في مثل هذه القروض ، وكذلك في العقارات ، ما يقرب من خمسة أضعاف حجم رأس مال البنك.

بالإضافة إلى ذلك ، تشير رسالة الوكالة إلى: نتيجة التفتيش المستمر من قبل البنك المركزي الروسي ، قد تكشف ABB عن "بعض المخاطر الإضافية" ...

وفقًا لفيتش ، ظل التصنيف الافتراضي طويل الأجل للعملة الأجنبية لبنك Ak Bars عند "BB-" مع نظرة مستقبلية سلبية (تشير تصنيفات "BB" إلى زيادة التعرض لمخاطر التخلف عن السداد في حالة حدوث تغيرات سلبية في الاقتصاد). في الوقت نفسه ، خفضت الوكالة تصنيف استقرار البنك من "b-" إلى "ccc". هذا الأخير يعني أن "ظهور صعوبات مالية للبنك الذي يحتاج إلى دعم هو احتمال حقيقي. إن القدرة على الاستمرار دون دعم تكون ضعيفة للغاية إذا تدهورت الأعمال والظروف الاقتصادية ".

ظاهريًا ، يتطور الوضع في البنك الرئيسي للجمهورية في اتجاه تصاعدي. في نهاية عام 2015 ، بلغت خسارة ABB وفقًا لمعايير التقارير الدولية 2.6 مليار روبل ، لكن البنك أنهى الربع الأول من عام 2016 بأرباح صافية قدرها 1.1 مليار روبل. ومع ذلك ، تذكر وكالة فيتش أن هذا الربح نشأ بشكل رئيسي ليس بسبب النشاط الرئيسي ، ولكن فقط بسبب التغيير في قيمة الأوراق المالية للبنك.

تعتبر وكالة التصنيف أن خصوصيات سياسة الائتمان والاستثمار لبنك تتارستان الرئيسي هي العامل الرئيسي الذي يمكن أن يؤثر سلبًا على استقرار ABB ، والذي ربما يرجع إلى حقيقة أنه بنك تتارستان الرئيسي ...

من الجدير بالذكر أن حجم القروض المتأخرة في حد ذاته (آفة البنوك العادية) في Ak Bars معتدل للغاية - في نهاية العام الماضي بلغ 5 في المائة فقط من إجمالي مبلغ القروض الصادرة - وقد بلغ ، وفقًا لـ فيتش ، الإمداد الكافي.

المشكلة - في "قروض الشركات المحجوزة بشكل ضعيف للأطراف ذات الصلة والقروض القائمة على العلاقات" (والتي تعتبرها الوكالة عالية المخاطر ، نظرًا لعدم تأخرها في السداد) - جنبًا إلى جنب مع الاستثمارات في الأصول غير الأساسية (الأراضي والعقارات الأخرى ) 141 مليار روبل ، أي 4 ، 9 أضعاف رأس مال البنك نفسه. علاوة على ذلك ، نما هذا الرقم أكثر مقارنة بالعام السابق.

يرى المحللون سببًا للقلق من أن "عودة هذه الأصول يمكن أن تكون طويلة الأجل ، وعلى الأرجح ستتطلب دعمًا إضافيًا في شكل رأس مال أو شراء قروض مشكلة من السلطات الجمهورية أو الهياكل ذات الصلة".

بالمناسبة ، في عام 2015 ، ساعدت سلطات تتارستان بالفعل مصرفها الرئيسي برسملة إضافية. كما تعلم ، اشترى صندوق الإسكان الحكومي برئاسة رئيس جمهورية تتارستان إصدارًا إضافيًا من أسهم البنوك مقابل 9.8 مليار روبل. وتلقى على الفور قرضًا غير مضمون بقيمة 10 مليارات من أحد البنوك الممتنة ، والتي ، وفقًا لفيتش ، استخدمها صندوق الإسكان الحكومي لشراء نفس الأصول غير الأساسية من نفس البنك ، أي قطع أراض .. والآن تظهر هذه القصة في قائمة المجازفة بحسب محللي فيتش لعمليات البنك.

وفقًا للوكالة ، تشمل العمليات عالية المخاطر لشركة Ak Bars أيضًا "قروضًا من شركة لا تقوم بأنشطة بقيمة 15 مليار روبل ، والتي ذهبت لإعادة تمويل سندات اليوروبوند الخاصة بشركة Svyazinvestneftekhim" (رفضت فيتش توضيح نوع الشركة التي تمثل هذه الشركة ) ، قروض طويلة الأجل بقيمة 40 مليار روبل للشركات في قطاعي البناء والعقارات ، "المرتبطة بشكل رئيسي بإدارة الجمهورية ، والتي تنطوي على مخاطر كبيرة تتمثل في عدم اكتمال البناء" ...

ومع ذلك ، في Ak Bars Bank نفسه ، يقولون إن وسائل الإعلام عبثًا للتأكيد على خفض تصنيف استقرار البنك - الشيء الرئيسي هو أن التصنيف الافتراضي طويل الأجل قد نجا.

بناءً على طلب Vechernyaya Kazan ، علق رئيس قسم التحليل والتخطيط في Ak Bars Bank ، Ayrat Sharapov ، على تقييم Fitch Ratings:

"فيما يتعلق برأي وكالة التصنيف بشأن جودة الأصول ، يعتقد البنك أنه في البيئة الحالية ، فإن التعاون مع الشركات التي يكون نشاطها التجاري واضحًا للبنك بسبب ارتباطها بجمهورية تتارستان له ما يبرره بشكل معقول ، وانخفاض مستوى المخصصات يعكس توقعاتنا لسداد محفظة القروض هذه.

من المهم أن نلاحظ الديناميكيات الإيجابية للنتائج المالية للبنك للربع الأول من عام 2016. وفقًا لبيان النتائج المالية ، بلغ صافي دخل الفوائد لبنك آك بارز 3،267 مليون روبل. هامش فائدة سلبي قدره 891 مليون روبل روسي عن نفس الفترة من عام 2015.

في عام 2016 ، لا يخطط البنك لتنفيذ إجراءات رسملة إضافية ، نظرًا لأن حجم الدعم المقدم للبنك وتدابير إدارة البنك قد أدت إلى تحسن كبير في مؤشرات كفاءة التشغيل. إن المساهم الرئيسي الذي تمثله جمهورية تتارستان مهتم بتطوير البنك كمؤسسة مالية حديثة وسيدعم البنك إذا دعت الحاجة إلى ذلك ".

بدوره ، أوضح RA Fitch أنه تم الاحتفاظ بمؤشر التصنيف الرئيسي هذا ، نظرًا لوجود "احتمال معتدل بأن يتلقى البنك دعمًا من جمهورية تتارستان ، إذا لزم الأمر" ، نظرًا للأهمية الخاصة لهذا البنك للجمهورية (الآن لديها حصة 40 في المائة في السوق المصرفية في تتارستان) ... ومع ذلك ، يشير المحللون إلى أن ميزانية تتارستان نفسها الآن تتمتع "بمرونة محدودة" وهذا "قد يعقد قدرة الجمهورية على تقديم الدعم في الوقت المناسب وبالحجم المطلوب ، نظرًا للحجم الكبير نسبيًا للبنك".