هل بنك Rosgosstrakh موثوق وفقًا لبيانات البنك المركزي؟ النقاط السلبية الرئيسية. ضمانات للأموال المودعة

رقم التسجيل: 3073

تاريخ التسجيل من قبل بنك روسيا: 05.09.1994

رقم التعريف الشخصي: 044525174

رقم تسجيل الولاية الرئيسية: 1027739004809 (18.07.2002)

رأس المال المصرح به: 2077432500 روبل روسي

الترخيص (تاريخ الإصدار / آخر استبدال) البنوك التي لديها ترخيص أساسي هي بنوك لديها ترخيص ، واسمها يحتوي على كلمة "أساسي". جميع البنوك العاملة الأخرى هي بنوك تحمل ترخيصًا عالميًا:
ترخيص جذب ودائع ووضع المعادن الثمينة (16.04.2015)
الترخيص العام للعمليات المصرفية (04.16.2015)
التراخيص

الاشتراك في نظام تأمين الودائع:نعم

بدأ Rosgosstrakh Bank عمله في السوق المصرفية الروسية في عام 1994 تحت العلامة التجارية Fintrustbank ، وبعد ذلك بعام تم تغيير اسمه إلى Rus-Bank ، وفي عام 2011 ظهرت علامة تجارية جديدة - Rosgosstrakh Bank أو RGS-Bank.

اليوم هو بنك تجاري عالمي ، ويمثله 220 في 57 منطقة في روسيا. قاعدة عملاء Rosgosstrakh Bank هي أكثر من مليون فرد و 42 ألف عميل في كتلة الشركات. المساهم الرئيسي اليوم هو رئيس شركة التأمين Rosgosstrakh - سيرجي خاتشاتوروف.

من حيث الأصول ، يحتل Rosgosstrakh Bank المرتبة 51 في روسيا و 42 في منطقة موسكو. من حيث صافي الربح على نطاق روسيا بالكامل ، فإن مراكز البنك ليست عالية ، فقط 582 و 300 في المنطقة.

يروج Rosgosstrakh Bank لمفهوم تطوير هايبر ماركت مالي عالمي. تم تحديد مجموعة موسعة من الخدمات المصرفية في هذا المجال من النشاط. يقدم بنك Rosgosstrakh لعملائه من الشركات:

• خدمات التسوية والنقد ؛
• فتح حسابات للكيانات القانونية ؛
• قروض تجارية
• الحسابات المتبادلة والاستثمارية.

للأفراد يقدم بنك Rosgosstrakh:

• الودائع والحسابات الشاملة ؛
• بطاقات الائتمان والقروض الاستهلاكية لبنك Rosgosstrakh ؛
• قروض السيارات.

يقدم Rosgosstrakh Bank أيضًا برامج تأمين ملائمة وإمكانية الانضمام إلى PNF Rosgosstrakh.

بدأت المؤسسة المالية وجودها في عام 1994 باسم Fintrastbank AOZT. في العام التالي ، تم تغيير اسمها إلى Rus-Bank (JSCB Russian Interregional Development Bank). في عام 2007 ، تم تحويلها إلى OJSC.

في نهاية العام نفسه ، تم الاستحواذ على المؤسسة المالية من قبل منظمة الائتمان "Jewels of the Urals" (يكاترينبورغ). بعد هذه الصفقة ، واصل العمل تحت اسم Rus-Ural-Bank. اكتملت عملية الاندماج في عام 2010. وبعد مرور عام ، تم تغيير اسمها مرة أخرى إلى Rosgosstrakh Bank. منذ عام 2015 ، كان يعمل كشركة مساهمة عامة. كجزء من شراكة مع شركة التأمين Rosgosstrakh ، تستخدم المؤسسة المالية مكاتب هذه الأخيرة للترويج لخدماتها الخاصة. في عام 2004 انضم إلى نظام تأمين الودائع.

في عام 2013 ، تم رفعها إلى المسؤولية الإدارية لعدم الامتثال لأحكام قانون مكافحة غسل الأموال ورعاية الأنشطة الإرهابية.

يوجد على أراضي روسيا 8 فروع للبنك ، و 41 مكتبًا تمثيليًا ، و 443 مكتبًا إضافيًا ، وما يقرب من 1200 مكتب تشغيلي و 43 مكتب ائتمان وصرف. في عام 2015 ، بلغ عدد موظفيها 3 آلاف موظف.

أصدرت المنظمة المصرفية أكثر من مليون بطاقة مصرفية. تم تركيب أكثر من أربعمائة جهاز صراف آلي لخدمة العملاء ، وتطبق شروط خاصة على أجهزة البنوك الشريكة. بالإضافة إلى ذلك ، بالنسبة لعملاء بنك RGS ، يمكن أيضًا السحب النقدي بشروط خاصة في أجهزة الصراف الآلي التابعة لأعضاء نظام التسوية المتحدة.

يعمل بنك Rosgosstrakh بنشاط على تطوير أعمال التجزئة الخاصة به (بما في ذلك الإقراض الاستهلاكي). تم تضمينه في قائمة أفضل 50 مؤسسة إقراض للأفراد من خلال مؤشرات مختلفة. تتمثل إحدى أدوات تحفيز المبيعات في التفاعل مع شريك تجاري رئيسي: فالمؤسسة المالية تبيع منتجات التأمين على الحياة لشركة Rosgosstrakh ، كما تروج لخدماتها الخاصة في مكاتب هذا الأخير.

يستخدم أكثر من مليون ونصف المليون شخص خدمات البنك. بالنسبة لهم ، بالإضافة إلى الخدمات القياسية ، تم تطوير العروض التالية:

• تسجيل البطاقات المصرفية لأنظمة الدفع VISA و Mastercard (مع دعم تقنيات الدفع بدون تلامس PayWave و Paypass)
• الاستثمار في الصناديق المشتركة
• خدمة تحويل الأموال (أنظمة الدفع WU ، MoneyGram ، إلخ.)
• الحسابات المعدنية غير الشخصية
• تأجير صناديق الأمانات

يبلغ عدد عملاء المؤسسة المصرفية حوالي 30 ألف كيان قانوني. يستخدم حوالي ثلاثة آلاف عميل مشاريع الرواتب. الخدمات المصرفية للكيانات القانونية:

• خدمات التسوية والنقد
• إصدار القروض
• إيداع الودائع
• تقديم ضمانات بنكية
• العمليات الوثائقية
• تأجير
• تحصيل النقود ، إلخ.

المعهد المالي هو واحد من أكثر المعاهد تطوراً ديناميكياً. من حيث معدل نمو الشبكة ، فهي في أعلى 10 بنوك في البلاد. تحتل مكانة قوية في تصنيفات الوكالات الأجنبية والمحلية الرائدة ؛ بالإضافة إلى ذلك ، فهو عضو في العديد من الجمعيات المالية.

ترتبط الزيادة في تصنيف الشركة بتحسن كبير في المؤشرات المالية للنصف الأول من عام 2018 ، فضلاً عن خطط الشركة لزيادة تنويع أصولها. تتعلق النظرة الإيجابية على التصنيف بتوقعات الوكالة بشأن مزيد من التحسين للمؤشرات المالية للشركة واستقرارها على مدى فترة زمنية أطول.

Rosgosstrakh هي شركة تأمين اتحادية كبيرة ، تبلغ حصتها في سوق التأمين 6.2٪ في عام 2017 ، والتي ، وفقًا لمنهجية الوكالة ، تبرز كعامل دعم. المالك النهائي للشركة هو بنك روسيا من خلال PJSC Bank FC Otkritie. في عام 2017 ، قدم المساهمون للشركة مساعدة مالية كبيرة بأشكال مختلفة بلغت 106.2 مليار روبل روسي ، والتي تبرز كعامل مهم يدعم التصنيف.

تغطي أنشطة الشركة 82 كيانًا مكونًا من الاتحاد الروسي ، أكبرها - موسكو - تمثل 18.7٪ من المساهمات للنصف الأول من عام 2018 ، مما يشير إلى تنوعها الجغرافي العالي. كما أن محفظة التأمين الخاصة بالشركة متنوعة للغاية. في نهاية النصف الأول من عام 2018 ، استحوذ أكبر مجال للنشاط - OSAGO - على 32.3٪ من المساهمات ، بينما في نهاية نفس الفترة من عام 2017 ، بلغت حصة OSAGO أكثر من 43.6٪. خلال الأرباع الماضية ، قامت شركة التأمين بتخفيض حصة الأنواع عالية الخسارة في محفظتها بشكل مقصود ، مما أدى إلى انخفاض بنسبة 44.5٪ في إجمالي أقساط التأمين في النصف الأول من عام 2018 مقارنة بالنصف الأول من عام 2017. مجالات النشاط لعام 2017 ، والتي استحوذت على 123 ٪ لـ OSAGO و 69.3٪ للتأمين على أجسام السيارات ، في حين تقدر الوكالة بشكل إيجابي الانخفاض في عدم الربحية لهذه الأنواع بنهاية النصف الأول من 2018 - إلى 80.5٪ و 57.2٪ على التوالي ... وفقًا لمنهجية الوكالة ، لا تزال النتيجة الفنية السلبية لعمليات التأمين ، التي تم الحصول عليها في الربع الثالث من عام 2017 بمبلغ 6.5 مليار روبل ، تؤثر سلبًا على تصنيف الشركة.

أكبر قناة مبيعات لمنتجات التأمين الخاصة بالشركة هي شبكة الوكلاء ، والتي استحوذت على 44.4٪ من أقساط التأمين في النصف الأول من عام 2018 ، والتي تم تقييمها بشكل إيجابي. لم تكن العمولة للوكلاء عالية - 13٪ في النصف الأول من 2018. قاعدة عملاء الشركة متنوعة للغاية: بلغت حصة أكبر 5 عملاء في المساهمات 3.1٪ في النصف الأول من 2018 ، وكانت حصة العقود الملغاة عند مستوى منخفض - 1 ، 1٪ في النصف الأول من 2018. عند تقييم المؤشرات المالية للشركة ، هناك انحرافات كبيرة في الحجم الفعلي لهامش الملاءة عن القيمة القياسية (124.3٪ اعتبارًا من 30.06.2018) ونسبة صافي سيولة التأمين المعدلة (1.25 اعتبارًا من 30.06) 2018) ، فضلًا عن انخفاض حصة الذمم الدائنة والمطلوبات الأخرى في المطلوبات (8.4٪ في 30 يونيو 2018).

تصنيفات S&P العالمية

من وجهة نظرنا ، تحسنت مؤشرات الرسملة والسيولة لشركة PJSC IC Rosgosstrakh ، وتم تقديم معايير اكتتاب أكثر صرامة ، مما يقلل من مخاطر التقلبات الكبيرة في مؤشرات الرسملة.

نلاحظ أن PJSC IC Rosgosstrakh قد استعادت هامش الملاءة الخاص بها ، وهو أكثر من ضعف المستوى الأدنى المسموح به من قبل المنظم - 100٪ ، في حين أن كفاية رأس المال وفقًا لنموذج S&P Global Ratings تتجاوز المستوى المقابل لفئة التصنيف BBB. تحسنت نسبة كفاية رأس المال وفقًا لنموذج التصنيف العالمي S&P اعتبارًا من 30 يونيو 2018 بفضل المساعدة المالية بمبلغ 106.2 مليار روبل. في الترقيات والتحسينات في أداء التأمين في النصف الأول من عام 2018

بسبب الانخفاض في المحفظة في عام 2017 ، انخفض إجمالي أقساط التأمين الموقعة من قبل PJSC IC Rosgosstrakh بنسبة 34٪ في عام 2017 وبنسبة 33٪ في النصف الأول من عام 2018. بالإضافة إلى ذلك ، فقدت الشركة مكانتها الرائدة في روسيا. سوق التأمين ... وفقًا لتقديراتنا ، ستعود معدلات نمو أقساط التأمين إلى القيم الإيجابية (وإن كانت معتدلة) في عام 2019 ، وهو بلا شك عامل إيجابي. إذا في 2018-2019. ستكون هناك تغييرات في تنظيم قطاع التأمين ، وهو ما من شأنه أن يسمح للشركات بوضع تعريفات مستقلة لوثائق التأمين على المدى البعيد ، وسيكون هذا عاملاً مفيدًا لنمو أقساط التأمين ولتحسين أداء أنشطة التأمين.

في رأينا ، تحسنت معدلات سيولة الشركة بسبب المساعدة المالية النقدية في عام 2017 وانخفاض الاستثمارات في الأسهم في المحفظة الاستثمارية. محفظة الودائع والسندات لشركة PJSC IC Rosgosstrakh سائلة ويمكن تحويلها بسرعة إلى نقد. في الوقت نفسه ، نلاحظ استمرار تركيز المحفظة الاستثمارية على بعض الأطراف المقابلة وفي القطاع المالي ، مما يضع ضغطًا على متوسط ​​جودة الائتمان للأصول المستثمرة.

تعكس التوقعات المستقرة توقعاتنا بأن تصنيف شركة التأمين لن يتغير خلال الأشهر الستة إلى الاثني عشر القادمة. نتوقع أن يستمر رأس مال شركة Rosgosstrakh في تجاوز فئة التصنيف "BBB" ، في حين أن النسبة المجمعة ستتحسن بسبب معايير الاكتتاب الأكثر صرامة ، ولكنها ستظل أعلى من 100٪. نتوقع أيضًا نموًا محدودًا لأعمال شركة PJSC IC Rosgosstrakh في عام 2018 وحقيقة أن استثمار أصول شركة التأمين سيظل دون تغيير بشكل عام خلال هذه الفترة.

صباحا أفضل

شرحًا للتقييم الإيجابي لشركة Rosgosstrakh ، أقدم وأشهر شركة تأمين في روسيا ، لاحظ محللو AM Best مجموعة كاملة من العوامل التي أخذوها في الاعتبار. هذه ، على وجه الخصوص ، هي التنفيذ الناجح لبرنامج مكافحة الأزمة لتقليل نسبة الخسارة في OSAGO ، والتي تجاوزت باستمرار 100 ٪ على مدى السنوات الثلاث الماضية ، وتنويع محفظة التأمين وتصفية الميزانية العمومية من الأصول المتعثرة.

قال نيكولاس فراي ، المدير العام لشركة PJSC IC Rosgosstrakh: "سمح تنفيذ هذه الإجراءات للشركة ، بعد ثلاث سنوات غير مربحة ، بالحصول ، وفقًا للبيانات الأولية ، على أول ربح سنوي يزيد عن 6 مليارات روبل".

تعني التصنيفات المخصصة أن AM Best تعتبر ميزانية Rosgosstrakh قوية ومستقرة تمامًا. كما أخذ المحللون في الاعتبار التحفظ في المحفظة الاستثمارية ، والتي تغيرت بشكل كبير خلال العامين الماضيين من حيث الجودة والتنويع ، بما في ذلك خفض حصة الاستثمارات في الأطراف ذات الصلة.

أكد نيكولاس فراي أن "هيكل الأصول يتوافق تمامًا مع متطلبات الجهة المنظمة". تلفت الوكالة الانتباه أيضًا إلى حقيقة أن علاقة الشركة مع بنك روسيا من خلال الهيكل الأم ، Otkritie Bank ، يمكن أن يكون لها تأثير إيجابي على استقرار الشركة.

تقدر الوكالة بشكل إيجابي أن Rosgosstrakh لديها خطة تطوير استراتيجية: "بعد ثلاث سنوات من انخفاض حجم الأعمال ، تخطط الشركة لتحقيق نمو كبير في 2019-2021 ، وتتوقع تحقيق حصة سوقية تبلغ 14٪ في قطاع التأمين على غير الحياة. بالإضافة إلى ذلك ، لدى الشركة خطة لتحقيق نمو كبير في قطاع التأمين على الحياة بناءً على الشركة المتخصصة التي تم الاستحواذ عليها مؤخرًا ".

وأكد نيكولاس فراي: "يسعدنا أن واحدة من أكثر وكالات التصنيف احترامًا في صناعة التأمين العالمية قد قامت بتقييم إيجابي لأحدث إنجازات شركتنا". "ونعتقد أن تنفيذ الأهداف الاستراتيجية ، والتحسين المستمر لملف أعمال الشركة ، الذي تم تقييمه بشكل عادل من قبل كبار المحللين الروس والأجانب ، سيسمح لنا بتعزيز مكانتنا في سوق التأمين."

نعني بمصداقية البنك مجموعة من العوامل التي بموجبها يكون البنك قادرًا على الوفاء بالتزاماته ، ولديه هامش أمان كافٍ في حالات الأزمات ، ولا ينتهك المعايير والقوانين التي وضعها بنك روسيا.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه فقط على أساس الإبلاغ يستحيل تحديد درجة موثوقية البنك بدقة ، وبالتالي ، فإن الدراسة أدناه هي ذات طبيعة إرشادية.

استقرار البنك هو القدرة على تحمل أي تأثيرات خارجية. قد تظهر ديناميكيات فترة معينة استقرارًا (إما تحسنًا أو تدهورًا) لمختلف المؤشرات ، مما قد يشير أيضًا إلى استقرار البنك.

شركة مساهمة عامة بنك Rosgosstrakh هو كبيربنك روسي ومن بينها يحتل المرتبة 74 من حيث صافي الأصول.

اعتبارًا من تاريخ التقرير (01 فبراير 2019) ، بلغ صافي أصول ROSGOSSTRAKH BANK إلى 81.00 مليار روبلفي سنة انخفضت الأصول بنسبة -39.36٪... انخفاض في صافي الأصول سلباتأثر العائد على عائد الاستثمار على الأصول (البيانات الخاصة بأقرب تاريخ ربع سنوي 1 يناير 2019): على مدار العام ، انخفض صافي العائد على الأصول من 0.28٪ إلى -4.23٪ .

بالنسبة للخدمات المقدمة ، يكون البنك بشكل أساسي يجذب أموال العميلبمزيد من الأموال تعداد السكان(أي ، بهذا المعنى ، هو عميل تجزئة). البنك متخصص في الاستثمار في ضمانات(بنك الاستثمار).

بنك روسجوستراه - له الحق في العمل مع صناديق التقاعد غير الحكومية التي تنفذ تأمين التقاعد الإجباري ، ويمكن أن تجتذب مدخرات التقاعد والمدخرات لسكن الأفراد العسكريين ؛ له الحق في فتح حسابات وودائع وفقًا للقانون 213-FZ المؤرخ 21 يوليو 2014 رقم. ، بمعنى آخر. المنظمات ذات الأهمية الاستراتيجية للمجمع الصناعي العسكري وأمن الاتحاد الروسي ؛ تحت السيطرة المباشرة أو غير المباشرة للبنك المركزي أو الاتحاد الروسي؛ لمؤسسة ائتمانية تم تعيين الممثلين المفوضين لبنك روسيا.

السيولة والموثوقية

الأصول السائلة للبنك هي تلك الأموال المصرفية التي يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد لإعادتها إلى المودعين. لتقييم السيولة ، ضع في اعتبارك فترة تبلغ حوالي 30 يومًا يكون خلالها البنك قادرًا (أو غير قادر) على الوفاء بجزء من التزاماته المالية (حيث لا يمكن لأي بنك إعادة جميع الالتزامات في غضون 30 يومًا). يسمى هذا "الجزء" "التدفق النقدي المقدر". يمكن اعتبار السيولة مكونًا مهمًا لمفهوم مصداقية البنك.

هيكل موجز الأصول عالية السيولةتمثل في شكل جدول:

من جدول الأصول السائلة ، نرى أن كميات الأوراق المالية عالية السيولة للبنوك والدول قد تغيرت قليلاً ، وانخفضت كمية الأموال في الحسابات لدى بنك روسيا ، ومقدار الأموال نقدًا ، وحسابات مراسلة NOSTRO في البنوك (صافي) ، القروض بين البنوك الموضوعة لمدة تصل إلى 30 يومًا ، الأوراق المالية عالية السيولة للاتحاد الروسي ، في حين أن حجم الأصول عالية السيولة مع مراعاة الخصومات والتسويات (بناءً على الأمر رقم 3269-U بتاريخ 31/05/2014) انخفض على مدار العام من 74.77 إلى 17.61 مليار روبل.

بنية المطلوبات المتداولةيرد في الجدول التالي:

خلال الفترة قيد الاستعراض ، ما حدث لقاعدة الموارد هو أن مبلغ الودائع والأموال الأخرى للكيانات القانونية زادت (لمدة تصل إلى عام واحد) ، ومقدار ودائع الأفراد التي تستحق أكثر من عام انخفضت ، مبالغ الودائع الأخرى للأفراد (بما في ذلك. IP) (لمدة تصل إلى 1 سنة) ، بما في ذلك. الأموال الحالية للكيانات القانونية (بدون رواد أعمال فرديين) ، والحسابات المراسلة لبنوك LORO ، والقروض بين البنوك المستلمة لمدة تصل إلى 30 يومًا ، والأوراق المالية الخاصة ، والمطلوبات لدفع الفوائد ، والتأخيرات ، والذمم الدائنة والديون الأخرى ، في حين انخفض التدفق النقدي المتوقع على مدار العام من عند 26.33 إلى 8.30 مليار روبل

في الوقت الحالي ، فإن نسبة الأصول عالية السيولة (الأموال المتاحة بسهولة للبنك في غضون الشهر المقبل) والتدفقات الخارجية المقدرة للمطلوبات المتداولة يعطينا القيمة 212.14% ماذا تقول عامل أمان جيدللتغلب على التدفق المحتمل لأموال عملاء البنك.

بالتزامن مع هذا ، من المهم مراعاة معايير السيولة الفورية (H2) والسيولة الحالية (N3) ، حيث تم تحديد قيم الحد الأدنى عند 15 ٪ و 50 ٪ على التوالي. هنا نرى أن معايير H2 و H3 موجودة الآن كافمستوى.

الآن دعنا نتتبع ديناميكيات التغيير مؤشرات السيولةخلال عام:

وفقًا للطريقة الوسيطة (رفض القمم الحادة): مجموع نسبة السيولة اللحظية H2 ، وكذلك نسبة السيولة الحالية N3 وموثوقية خبراء البنك أثناء من السنةيميل ل نمو كبير، ومع ذلك ، لآخر نصف عاميميل إلى الانخفاض.

يمكن الاطلاع على النسب الأخرى لتقييم السيولة لبنك PJSC "RGS BANK" على هذا الرابط.

هيكل التوازن وديناميكياته

حجم الأصول المدرة للدخل للبنك هو 89.02% في الحجم الإجمالي للأصول ، وحجم الخصوم التي تحمل فائدة هو 79.79% في الحجم الإجمالي للخصوم. يتوافق حجم الأصول المربحة تقريبًا مع متوسط ​​البنوك الروسية الكبيرة (84٪).

بنية كسب الأصولالآن وقبل عام:

نرى أن مبالغ السندات الإذنية ، والاستثمارات في الأوراق المالية قد تغيرت قليلاً ، وأن مبالغ القروض للكيانات القانونية قد زادت بشكل كبير ، والمبالغ قد انخفضت بشكل كبير القروض بين البنوك ، والقروض للأفراد ، والاستثمارات في عمليات التأجير وحقوق المطالبة المكتسبة ، و المبلغ الإجمالي للأصول المكتسبة انخفض بنسبة 24.4٪من 95.38 إلى 72.10 مليار روبل

نسبة الأوراق المالية الأخرى بنك ROSGOSSTRAKH BANK لمصادر أمواله الخاصة 152.57% ... قد تشير هذه النسبة المرتفعة إلى احتمال وجود أصول متعثرة.

تحليلات ل درجة الأمانالقروض المُصدرة وهيكلها:

يشير تحليل الجدول إلى أن البنك يركز عليه الإقراض المتنوع، والشكل الذي هو الضمانات والكفالات... المستوى العام لأمن القرض منخفض ، لكنه كاف بشرط أن يكون الضمان ذا نوعية جيدة.

هيكل موجز التزامات الفائدة(أي التي يدفع البنك عنها عادة فائدة للعميل):

نرى أن مبالغ أموال الكيانات القانونية قد تغيرت بشكل طفيف. الأشخاص ، وانخفضت مبالغ أموال البنوك (القروض بين البنوك وحسابات المراسلة) ، ودائع الأفراد بشكل كبير. الأشخاص والمبلغ الإجمالي لالتزامات الفائدة انخفض بنسبة 39.4٪من 106.56 إلى 64.62 مليار روبل.

يمكن النظر بمزيد من التفصيل في هيكل الأصول والخصوم لبنك "RGS BANK" الخاص بشركة PJSC.

الربحية

زادت ربحية مصادر حقوق الملكية (المحسوبة من بيانات الميزانية العمومية) على مدار العام من 0.05٪ إلى 0.86٪... في الوقت نفسه ، انخفض العائد على حقوق الملكية ROE (محسوبًا باستخدام النموذجين 102 و 134) على مدار العام من 1.89٪ إلى -30.93٪(هنا وفي الأسفل البيانات معطاة بالنسبة المئوية السنوية لأقرب تاريخ ربع سنوي).

انخفض صافي هامش الفائدة خلال العام من 2.19٪ إلى 1.52٪... انخفضت ربحية عمليات الإقراض على مدار العام من 36.41٪ إلى 24.67٪... انخفضت تكلفة الأموال التي تم جمعها على مدار العام من 7.40٪ إلى 6.33٪... انخفضت تكلفة الأموال التي تم جذبها من البنوك خلال العام من 9.11٪ إلى 7.73٪... انخفضت تكلفة تمويل السكان (الأفراد) على مدار العام مع