ما هي شروط فتح وديعة بالروبل؟ ما هي البنوك التي تقدم أفضل معدلات الفائدة على الودائع؟ كيف تحسب ربحية الوديعة؟
مرحبًا أيها القراء الأعزاء لبوابة HeatherBober للأعمال!
وتجدر الإشارة إلى أنه من خلال استثمار الأموال في بنك التوفير ، فإنك تحمي أموالك أيضًا! كل شيء يصل إلى 1.4 مليون روبل مؤمن دون قيد أو شرط. لذلك ، من الممكن أن تفقد مدخراتك عن طريق الإيداع فقط في حالة حدوث كارثة مالية عالمية.
ضع في اعتبارك كيف يمكنك تصنيف الودائع لاختيار أكثر ملاءمة وفعالية لتمويل الاستثمار.
نقسم استثماراتنا إلى العاجلةو الودائع تحت الطلب... المعيار في هذه الفئة هو الوقت. أنت تستثمر الأموال لفترة معينة بخصائص المكافآت الخاصة بك.
لا يسمح الوديعة لأجل سحب أو تجديد المبلغ المستثمر. تتم هذه الاستثمارات لفترة وفائدة محددة بدقة. إذا كنت ترغب في سحب مدخراتك في وقت مبكر ، على الأرجح ، سيتم خفض الفائدة الخاصة بك ، أو حتى تغريمها.
مثال
قدم المتقاعد دينيس إيفانوفيتش مساهمة للبنك لمدة عام بالضبط ، حتى يتمكن في غضون عام من أخذ مواد البناء مع الفوائد المتراكمة. لكن لسوء الحظ ، احتاج إلى المال لإصلاح السيارة قبل تاريخ انتهاء الإيداع. ما يجب القيام به؟ ذهب إلى البنك ليجمع ماله.
في البنك ، أومأ المدير برأسه مفهوماً ، وهز كتفيه وبدأ في معالجة العائد بأقل سعر فائدة.
يتم إصدار الودائع تحت الطلب أيضًا لفترة محدودة ، ولكن بنسبة أقل بكثير من المدخرات. هذا يرجع إلى حقيقة أنه يمكنك في أي وقت سحب المبلغ المطلوب من الحساب أو إغلاق الإيداع تمامًا.
من أجل جذب العملاء ، تفتح العديد من البنوك خدمات عالمية. هذه الودائع المختلطة لها معدل فائدة مرتفع إلى حد ما (يصل إلى 12٪ أو أكثر ، اعتمادًا على العملة) ، ولكن لديها إمكانية محدودة لسحب الأموال المطلوبة. غالبًا ما يكون هذا نوعًا من مبلغ الإيداع غير القابل للاختزال.
يتم تقديم المساهمة بناءً على عملية شراء كبيرة: سيارة ، شقة ، يخت. ربما تريد توفير مبلغ معين لرحلتك ، أو تحتاج فقط إلى القليل من رأس المال لتمويل مشروع.
في كثير من الأحيان ، توجد مثل هذه البرامج بالفعل داخل البنوك وأحيانًا يكون لها أسماء خاصة بها اعتمادًا على الأغراض التي يتم توفير الأموال من أجلها (إيداع السيارات ، رسوم الشقة). الهدف من الإيداع هو أنك تقدم مساهمات ، وتراكم مبلغ المال الذي تحتاجه.
يركزون على الأنشطة المالية والادخار والإنفاق وتجديد المساهمة. السمة المميزة هي أن هناك رصيدًا معينًا غير قابل للاختزال على الوديعة. عادةً ما يكون الحد الأدنى للإيداع صغيرًا ، ولديك عمليًا كامل مبلغ الإيداع.
أنت تستخدم جميع خدمات البنك ، يمكنك استخدام حساب جاري حسب تقديرك ، العيب الوحيد هو فترة زمنية معينة (غالبًا من 15 إلى 20 يومًا) عندما يمكن سحب المبلغ المستثمر بالكامل ، باستثناء الفائدة (عادة لا تتجاوز 1٪).
مصممة لمجموعات العملاء المستهدفة. يتم تقديم المساهمة على أساس تراكم الفائدة على المبلغ المتبقي من التجديد. دعنا نتخيل أنك تفتح وديعة يتراكم عليها راتبك. يتم استحقاق الفائدة على جزء المبلغ الذي لم تنفقه في الشهر الحالي.
قام دينيس إيفانوفيتش بإغلاق وديعته الزمنية ، ولفت الانتباه إلى العرض الخاص للبنك وسأل عما إذا كان من الممكن إعادة تسجيل الوديعة بشروط أخرى.
ذهب البنك لمقابلة صاحب المعاش وكان لديه وديعة أخرى ، يمكنه من خلالها سحب المبلغ الذي يحتاجه ، وتقييد فائدته على الرصيد.
النقود الذهبية. في هذا الإيداع ، تقوم بتحويل مدخراتك إلى معادن ثمينة. ما عليك سوى شراء الوزن المناسب من المواد النبيلة وتتبع قيمتها السوقية.
نادرا ما يتم تحصيل الفائدة على هذه الودائع. يتكون الدخل عادة من التقلبات في أسعار المجوهرات.
والمجموعة الأخيرة من الودائع ، للوهلة الأولى ، بسيطة للغاية ، لكن الأمر يستحق إلقاء نظرة فاحصة عليها.
عادةً ما يقوم الناس بالإيداع في وحدات نقدية وطنية ، ولكن في حالة التقلبات المالية ، فإنهم يركضون إلى البنوك ، ويسحبون أموالهم ويشترون العملة ، والتي يبيعونها مرة أخرى بعد قليل ، ويحصلون في النهاية على نفس المبلغ الأولي.
نقسم الودائع إلى:
العملة (عادة ما يتم فتحها باليورو أو بالدولار) ؛
الروبل (الحد الأقصى لمعدلات الفائدة) ؛
العملات المتعددة (يتم الإيداع باليورو والدولار والروبل ، وهناك إمكانية لتحويل العملات مجانًا).
يتم احتساب الفائدة على جميع الودائع بالعملة التي تم فتحها بها. بالنسبة للودائع متعددة العملات ، يتم الاحتفاظ بالمحاسبة لكل عملة على حدة.
عند صياغة اتفاقية جديدة ، سأل المدير ما هي العملة التي يرغب دينيس إيفانوفيتش في فتح حسابه الجديد بها؟
خدش صاحب المعاش لحيته الممزقة وقرر أن يضرب المدير بحكمته:
هناك نوعان من المال: مالنا وليس مالنا ، لكن يمكنك مزجها!؟ اجعلني عملة متعددة! سأقوم بتنظيم عملات فوركس صغيرة على حسابي!
إذا قررت فتح وديعة ، فلنحسب مقدار الربح الذي سيحققه لنا! يمكنك الذهاب إلى موقع البنك واستخدام آلة حاسبة خاصة للأجور.
إذا تسبب هذا الخيار في عدم الثقة أو الصعوبة ، فإننا ننتقل إلى ممثلي المؤسسة المالية لشرح مخطط احتساب الفائدة على المكافأة.
كما قال أوستاب بندر:
نظرًا لوجود بعض الأوراق النقدية التي تتجول في البلد ، فيجب أن يكون هناك أشخاص لديهم الكثير منها.
من المربح لشخص ما أن يقترض المال ، ويتصفحه ، ويعطي فائدة ويضع شيئًا في جيبه. وسنبدأ في حساب الربح الذي سنحصل عليه عند فتح الوديعة.
يتم عمل المستحقات يوميًا ، ولكن يُشار إلى المبلغ الفعلي عادةً مرة واحدة في الشهر.
يمكن احتساب الفائدة على الوديعة بطريقة مبسطة أو من. يشبه المخطط البسيط إضافة السعر السنوي إلى المبلغ الأصلي ، بشرط ألا نقوم بسحب الأموال من الحساب.
الكتابة بالأحرف الكبيرة أكثر صعوبة قليلاً. في هذه الحالة ، يتم احتساب الفائدة على مبلغ الإيداع بالإضافة إلى الفائدة المستحقة عن الفترة السابقة.
هيا نلعب مع الآلة الحاسبة ونأخذ 10000 روبل للمبلغ الأولي. لمعرفة صافي ربح السنة وفقًا لمخطط مبسط ، نضرب في المعدل السنوي (خذ 15٪). المجموع ، 10،000 * 15٪ = 1،500.
كلما حدثت الرسملة في كثير من الأحيان ، زادت ربحية الإيداع؟ لذا ، لكن ليس دائمًا. مع الرسملة المتكررة ، ينخفض المعدل السنوي! وفي النهاية ، يتم تسوية فعالية الإيداع.
لحساب الرسملة ، نحتاج إلى إضافة الفائدة المستلمة إلى المبلغ الأصلي وإعادة حساب الفائدة مرة أخرى.
مثال
فتح Vitya وديعة لمدة عام واحد وحصل على مكافأة من البنك على شكل رسملة شهرية لإيداعه. كان المبلغ الأولي في حساب الإيداع 100000 روبل ، وعندما تم إغلاق الوديعة ، توقع فيكتور أن يرى 112000 روبل في حسابه.
تفاجأ مستثمرنا بإيجاد 112682 روبل في حسابه! آه ، فيتيا ، فيتيا ، لقد نسيت أنك حصلت على الأحرف الكبيرة كهدية!
يرجى ملاحظة أن السعر الفعلي لا يعمل إلا عندما تتم رسملة الوديعة وبشرط عدم سحب الفائدة المتراكمة سابقًا من الحساب. وبالتالي ، عند حساب الرسملة ، سنتمكن من تجميع الفائدة على المبلغ المضاف بالفعل.
كما نعلم بالفعل ، عند الإيداع ، يتم إخبارنا بسعر الفائدة. تجده في الخارج المعدل الفعلي(النسبة المئوية التي يتم بها إجراء الحسابات النهائية) ، نحتاج إلى تحديد عدد الأحرف الكبيرة. كفاءة الرهان ستكون متناسبة مع هذا الرقم.
على سبيل المثال ، مع مبلغ إيداع أولي يبلغ 10000 روبل ومعدل فائدة 12٪ ، ستتلقى 10098 روبل في الشهر الأول ، ومع رسملة شهرية ، سيتم تحصيل الفائدة التالية منك بالضبط على المبلغ الأخير.
مع نظام التسوية هذا ، سيزيد المعدل كفاءته إلى 12.06 ٪ ، في الشهر المقبل إلى 12.12٪ وهكذا حتى نهاية مدة الوديعة.
S = N * (1+ (Y * J / 100 * T)) أ
تعال عليها ، هذه الرياضيات! يمكن أن يكون أبسط وأوضح.
دعونا نجعل 3 رواسب سنوية مختلفة لكل منها 1000 روبل ونقارن النتائج:
لذلك يتضح أنه قبل إجراء الإيداع ، من المستحسن تحديد ربحيته بشكل مستقل والبحث عن بدائل للبرامج المقترحة.
دعونا نلقي نظرة على القادة في جذب الاستثمار في روسيا.
ما هي أسعار الفائدة على الودائع التي تقدمها لنا البنوك وكيف تختلف ، نقرأ المزيد.
يعمل في روسيا منذ عام 1990. أكبر بنك في منطقة سفيردلوفسك ، الرائد في منطقته من حيث الودائع والودائع. لديها مكاتبها في أكثر من 43 منطقة في البلاد.
تم تأكيد موثوقية البنك من قبل وكالة تأمين الودائع ووكالة التصنيف الوطنية على مستوى "AA" ، والتي تعلن أعلى جدارة ائتمانية للمؤسسة. إن بنك الأورال للإنشاء والتعمير حاصل على العديد من الجوائز للإنجازات الاجتماعية لروسيا.
تقدم المؤسسة المالية الرائدة في جبال الأورال لعملائها ودائع وودائع مربحة تصل إلى 11٪ سنويًا. مكافآت وخصومات متنوعة وخدمات إضافية بانتظار مودعي البنك.
يمكنك الحصول على إضافة 1٪ إلى السعر عن طريق فتح وديعة في بنك الأورال. اترك رقم هاتفك على موقع الشركة وسيتم الاتصال بك في غضون 20 دقيقة لتوضيح تفاصيل المساهمة في البرنامج الذي تهتم به.
من السهل إدارة الإيداع باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تتوفر المدفوعات عبر الإنترنت للعملاء للدفع مقابل مختلف المرافق والخدمات الترفيهية. على موقع الشركة يمكنك المشاركة في جميع أنواع العروض الترويجية والمسابقات بجوائز مغرية.
أكبر بنك في الاتحاد الروسي. لديها فروع في جميع المدن الرئيسية والمناطق الإقليمية في روسيا. يخدم جميع شرائح السكان وأشكال الأعمال ، ويقدم أوسع مجموعة من الخدمات المصرفية.
على موقع الشركة الإلكتروني ، يمكنك التعرف على شروط الودائع المصرفية وتسجيل استثمارك على الفور. يمكنك اختيار إيداع مناسب لك عبر الإنترنت. ستساعدك خدمة الاستشارة والتعليقات على مدار الساعة في توضيح الفروق الدقيقة والميزات.
من خلال الإيداع في سبيربنك ، يمكنك الاستمتاع بالعديد من المكافآت والخصومات في المجال الاجتماعي والاقتصادي لأنشطة المواطنين الروس.
تأسست الشركة المساهمة عام 2000. تمثل مجموعة واسعة من الخدمات المالية وتحتل مكانة رائدة في القطاع الزراعي للاقتصاد. يقوم البنك بتطوير برامج الاستثمار والإقراض ، مع التركيز على مصالح المواطنين الذين يعيشون في المناطق الريفية.
يعمل البنك في جميع مناطق روسيا ويوفر للعملاء فرصة إدارة حساباتهم من أي مكان في الكيانات المكونة للاتحاد الروسي. على موقع الشركة الإلكتروني ، يمكنك الاطلاع على جميع برامج الاستثمار المتاحة والعروض الترويجية الجارية. إذا لزم الأمر ، افتح وديعة عن بعد عن طريق تقديم طلب عبر الإنترنت.
ينطوي فتح الوديعة دائمًا على مخاوف ومخاطر معينة. يبدو أن هذا عمل مزعج للغاية - الذهاب إلى مكان ما ، لحساب شيء ما ، وهل يستحق كل هذا العناء؟
دعنا نلقي نظرة على كيفية استثمار أموالك بأقصى قدر من الكفاءة والبساطة.
المعيار الرئيسي لاختيار الوديعة هو نسبة المكافأة. كلما ارتفع السعر ، زادت أرباحك. لكن من الجدير بالذكر أن للبنك الحق في تغيير سعر الفائدة اعتمادًا على المشاكل المالية.
معدل الإيداع ليس "سنيكرز" ، الحجم لا يهم دائما!
إلى جانب سعر الفائدة ، هناك عوامل أخرى يجب أخذها في الاعتبار. على وجه الخصوص ، نفس الكتابة بالأحرف الكبيرة التي كتبت عنها أعلاه.
هذه البنوك مستقرة وموثوقة. لديهم فترة عمل أطول ، مما سمح لهم بدخول المستوى الدولي. إن رؤوس أموال هذه البنوك ، الموضوعة في احتياطيات النقد الأجنبي ، أكثر استقرارًا أمام الصدمات.
الغالبية العظمى من المؤسسات ذات رأس المال الأجنبي هي شركات تابعة لبنوك أجنبية تعمل في السوق الروسية. بسبب العقوبات والضغط على الاقتصاد الروسي ، تتمتع هذه المنظمات بحرية أكبر في التواجد في مجال النشاط الاقتصادي وفي نفس الوقت تقدم برامج استثمارية جذابة.
سيكون من الحكمة تقسيم المساهمة إلى عدة أجزاء. وهذا سيجعل من الممكن تحويل الأموال بحرية ، وإدارة مخاطر أسعار الصرف ، وتسوية العمليات التضخمية.
تتم معظم الودائع متعددة العملات في ثلاث وحدات: روبل ، يورو ، دولار أمريكي. يتم استخدام العملات الأخرى بشكل أقل تواترا ، ولكن لا يزال هناك مكان لتكون فيه.
5 (100٪) 1 صوت
الودائع المصرفية هي المنتج الأكثر طلبًا في السوق. في هذه المقالة سنلقي نظرة على أحد الأسئلة الأكثر شيوعًا بين الناس العاديين: "كيف تحسب الفائدة على الوديعة؟"
هناك عدة خيارات لحساب الفائدة على الوديعة. دعونا نفكر في كل منهم مع الأمثلة.
في أغلب الأحيان ، يكون الإيداع المصرفي من النوع "العاجل". هذا النوع من الودائع هو الأكثر شعبية بين السكان بسبب النسبة الأكبر.
ومع ذلك ، لمثل هذا الكرم من البنك ، يحتاج العملاء إلى التبرع بما يلي:
يبلغ معدل الإيداع 8٪ سنويًا ، بدون تجديد ويتم فتحه لمدة عام واحد. في هذه الحالة ، يمكن حساب الفائدة على الوديعة على أي آلة حاسبة بضرب مبلغ البداية وضربه في عامل قدره 0.08 (8٪).
معادلة حساب الفائدة لمدة سنة واحدةالفائدة = المبلغ × 0.08
على سبيل المثال ، إذا كان المبلغ 200 ألف روبل ، فإن الفائدة على العام ستكون 16 ألف روبل ، والمبلغ الإجمالي سيكون 216 ألف روبل.
بطبيعة الحال ، اعتمادًا على معدل الإيداع ، يجب ضربه بأرقام مختلفة.
مثال أكثر تعقيدًا بعض الشيء. الآن المدة ستة أشهر بمعدل 9٪ سنويًا. على الأرجح ، سيتم الإشارة إلى الرقم 181 يومًا في اتفاقية الإيداع المصرفي ، وهو أقل بقليل من ستة أشهر. لذلك ، سيكون من الضروري حساب النسبة المئوية مع مراعاة هذا الفارق الدقيق.
معادلة حساب الفائدة لمدة ستة أشهر:الفائدة = المبلغ × 181/365 × 0.09 = المبلغ × 0.04463
إذا كان مبلغنا 95 ألف روبل ، فستكون الفائدة على الوديعة 4239.86 روبل لمدة 181 يومًا.
تستخدم هذه الصيغة نسبة 181/365 ، نظرًا لأن مساهمتنا ستظل فقط لمدة 181 يومًا من أصل 365 يومًا. وبالمثل ، يمكنك حساب الفائدة على الوديعة لأي فترة.
تسمح العديد من البنوك بفتح وديعة ليس فقط لشروط محددة حسب الأشهر ، ولكن أيضًا بالأيام. لذلك ، على سبيل المثال ، يمكنك القيام بذلك في Sberbank و Finam Bank. إنه مناسب للعملاء.
في مثالنا ، نفتح وديعة لمدة 145 يومًا بمعدل 8.7٪ سنويًا.
صيغة لحساب اليومالفائدة = المبلغ × 145/365 × 0.087 = المبلغ × 0.0345
بدلاً من 145 يومًا وبنسبة 8.7٪ ، يجب استبدال القيم الخاصة بك.
الودائع المرسملة لها معدلات فائدة أقل قليلاً. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن الفائدة المستحقة للشهر يتم تحويلها إلى الوديعة وبالتالي ينمو المبلغ. هناك شيء مثل "سعر الفائدة الفعلي".
معدل الفائدة الفعليهي الفائدة السنوية الفعلية التي سيتم اكتسابها على الوديعة. سيكون أكثر من السعر الأصلي. في هذه الحالة ، يتم الحساب بما يسمى "الفائدة المركبة".
يحدث هذا المفهوم فقط للودائع ذات الرسملة.
على سبيل المثال ، وضعوا 100 ألف روبل بنسبة 12٪ سنويًا برسملة شهرية. في شهر واحد ، سيبلغ الوديعة 101 ألف روبل ، وستكون بالفعل بنسبة 12 ٪ سنويًا.
بعد شهرين ، سيكون مبلغ الوديعة 102.01 ألف روبل (بدلاً من 102 ألف روبل). نظرًا لأن 1000 روبل المكتسبة في الشهر الأول ستتراكم أيضًا الفائدة.
لحساب الفائدة المركبة ، من الأفضل استخدام الآلات الحاسبة عبر الإنترنت ، حيث سيكون من الصعب حسابها على قطعة من الورق. ليس بهذه الصعوبة ، رغم ذلك.
في مثالنا ، نحتاج فقط إلى ضرب 100 في (1.01) 12. ببساطة ، اضرب 1.01 في نفسه اثني عشر مرة.
لا توجد ضريبة على الدخل من الودائع. ومع ذلك ، في ظل ظروف معينة ، لا يزال من الممكن أن تكون الضريبة. هذان هما الشرطان
في حالة استيفاء أحد الشرطين ، يتم فرض ضريبة على هذا الدخل الزائد. معدل الضريبة 35٪ للمقيمين في الاتحاد الروسي و 30٪ لغير المقيمين.
على سبيل المثال ، إذا كان السعر الأساسي للبنك المركزي هو 8٪ ، والإيداع المصرفي 15٪ ، فإن الزيادة تكون 2٪ (8٪ + 5٪ = 13٪ - أقصى معدل ممكن بدون ضريبة). هنا على الدخل من هذه الضريبة 2٪ سوف تؤخذ.
على الإنترنت ، يمكنك العثور على العديد من المواقع التي تقدم حساب الفائدة على الإيداع. في كل منها ، تحتاج إلى تعيين المعلمات التالية:
ستمنحك الآلة الحاسبة بعد ذلك كشف حساب مفصل ، مما سيسمح لك بالتنبؤ بميزانيتك مقدمًا.
كشف حساب:
إدخالات ذات صلة:
تتيح لك حاسبة الإيداع عبر الإنترنت في موسكو دراسة ربحية العروض المختلفة. في عام 2019 ، طورت البنوك العديد من البرامج الجديدة للأفراد.
تتيح لك حاسبة الودائع ذات الرسملة في موسكو معرفة مقدار المدخرات التي سيتم الحصول عليها إذا استثمرت مبلغًا معينًا مع إمكانية السحب النقدي الجزئي.
حاسبة الفائدة على الإيداع في موسكو سهلة الاستخدام. تتيح لك الخدمة إدخال معلومات حول الشروط والنسب المئوية والشروط والمبالغ لعدد غير محدود من المرات. يمكنك حساب الوديعة عبر الإنترنت في موسكو عبر الإنترنت من البنوك:
تتوفر آلة حاسبة للودائع في موسكو على المواقع الرسمية للبنوك. ولكن على عكسهم ، يمكنك على موقعنا الإلكتروني استخدام حاسبة ربحية الإيداع في موسكو لجميع العروض المتاحة في وقت واحد.
يمكنك العثور على إيداع بتحديد:
يمكنك حساب وديعة عبر الإنترنت في موسكو باستخدام الرسملة وإمكانية التجديد أو السحب الجزئي. بعد إدخال البيانات ، سيتم فتح جدول مع بنوك موسكو التي تفي بالمتطلبات. تتيح لك حاسبة ربحية الودائع في موسكو الحصول على معلومات حول الدخل المستلم من نتائج معالجة البيانات.
يؤدي حساب الوديعة باستخدام الآلة الحاسبة في موسكو إلى تقليل الوقت المستغرق للعثور على الخيار المطلوب ، ويسمح لك بالعثور على النسبة المئوية القصوى ، مع مراعاة الوقت المطلوب لفتح الوديعة. يقدم موقعنا الإلكتروني آلة حاسبة للودائع مع التجديد والرسملة في موسكو.
يسعى كل شخص تقريبًا ، قبل وضع مدخراته في أحد البنوك في موسكو ، إلى حساب الفائدة على الوديعة. ومع ذلك ، لا يتم أخذ الجميع في الاعتبار: من أجل حساب المساهمة بشكل صحيح ، يجب على المرء ألا يركز فقط على سعر الفائدة. على وجه الخصوص ، تتأثر الربحية بتجديد الإيداع ورسملة الفائدة. الرسملة على الوديعة هي إضافة الفائدة المتراكمة على مبلغ الوديعة ، والتي بسببها يتم استحقاق الدخل اللاحق مع الأخذ في الاعتبار المؤشرات التي تم الحصول عليها. يتم تحديد المبلغ الناتج للإيداع مع الأخذ في الاعتبار إمكانية تجديد الحساب وسحب الأموال. عندما تقوم بإيداع أموال إضافية ، ستزداد الربحية ، وعندما تسحب الأموال ، ستنخفض.
يمكنك حساب مبلغ الدخل عبر الإنترنت بشكل صحيح في بنوك موسكو ، مع مراعاة جميع الشروط ، باستخدام حاسبة الإيداع عبر الإنترنت. كثير من الناس لا يعرفون كيفية تحديد فعالية الرهان ، ويحصلون على قيم غير صحيحة. هناك حاجة إلى آلة حاسبة من أجل جعل الحسابات دقيقة وفي نفس الوقت سهلة لعميل البنك.
بعد ملء المناصب الضرورية (المبلغ ، وفترة التنسيب ، وسعر الفائدة ، وشروط الرسملة) في نوافذ البرنامج عبر الإنترنت ، يمكنك معرفة مقدار الدخل الذي ستحصل عليه خلال فترة الفوترة. يأخذ نظام الحساب في الاعتبار الشروط الإضافية. لكن حاسبة المساهمة ستشكل بدقة حسابًا أوليًا وتظهر المبلغ الإجمالي للدخل.
يمكنك إجراء حسابات على Vyberu.Ru أو على موقع البنك. تُظهر حاسبة الودائع ذات الرسملة على موقعنا الإلكتروني المبلغ في نهاية فترة الفوترة ، والتي يتم تكوينها مع مراعاة معدل كل برنامج لعام 2019.
حساب ربحية الوديعة
ربما يكون السؤال الرئيسي الذي يقلق كل مودع هو مقدار الدخل الذي سيحصل عليه من إيداع وديعة في البنك. تتيح حاسبة الودائع ذات الرسملة تحديد المبلغ الذي سيرجعه البنك.
لحساب الربحية عبر الإنترنت ، تحتاج أولاً إلى تحديد كيفية احتساب الفائدة - سواء بالرسملة أو بدونها. لحساب الفائدة بدون رسملة في الآلة الحاسبة عبر الإنترنت التي سأختارها. رو ، تحتاج إلى إدخال معلمات الإيداع الضرورية في حقولها. تحت نوافذ التصفية ، حدد "إلى حساب منفصل" في عمود دفع الفائدة وانقر على "حساب العائد". لإجراء نفس العملية ، ولكن لتحديد المبلغ الإجمالي مع رسملة ، تحتاج إلى تعيين شروط الإيداع وتمييز العنصر "رسملة".
قارن نتائجك. إذا قمت بتحديد نفس البيانات الأولية من حيث مبلغ الإيداع وفترة تخزينه ، فستكون الدفعة النهائية من البنك أعلى إذا كنت تستخدم إيداعًا برسملة. هذا يرجع إلى حقيقة أن الفائدة المتراكمة تضاف إلى مبلغ الإيداع ، ومع الحفاظ على نفس السعر ، يصبح المبلغ الأولي للأموال أكثر فأكثر في كل مرة ، وبالتالي ، فإن ربحية هذا الإيداع أعلى. كلما قل سحب العميل الأموال ، زاد الربح النهائي للإيداع.
لكل مؤسسة مالية شروطها الخاصة للودائع وخيارات احتساب الفائدة. لتحديد البرنامج الأكثر ربحية من البنك لنفسك ، يجب عليك تحديد السعر المناسب لك. للقيام بذلك ، حدد مقدار الدخل الذي ترغب في الحصول عليه من إيداع الأموال في البنك لفترة معينة.
يتم تحديد استحقاق الفائدة بالصيغة التالية: يُقسَّم مبلغ الفائدة لكامل مدة الإيداع على المبلغ الأولي للمال ومضروباً في عدد أيام السنة ، مقسومًا على عدد أيام الإيداع . يجب مضاعفة النتيجة الناتجة بالإضافة إلى مائة.
عند فتح وديعة ، من المهم مراعاة ما إذا كانت الفائدة ، التي يتم استحقاقها شهريًا ، تتم إضافتها إلى إجمالي مبلغ الإيداع ، أو يتم تجميعها بشكل منفصل. في ظل هذا الشرط ، يمكن أن يكون المعدل المنخفض فعالًا أيضًا إذا زاد الدخل من الناحية النقدية لكل شهر لاحق للاحتفاظ بالمال في البنك. من المهم مناقشة هذه المسألة مع مديري البنك قبل توقيع العقد.
كيف تختار أفضل استثمار؟
للعثور على برنامج الادخار الأمثل من البنك ، أولاً وقبل كل شيء ، يجب الانتباه إلى موثوقية البنك. في Vyberu.Ru ، يتم جمع تصنيفات البنوك التي يتم تشكيلها ، بما في ذلك مراعاة هذا المؤشر. من الضروري أيضًا تحديد حجم سعر الفائدة وطرق حساب المال. إذا كان السعر أعلى بشكل ملحوظ من المتوسط ، فقد يكون هذا إشارة إلى أن البنك في مشكلة خطيرة. من الأفضل فتح وديعة بسعر فائدة صغير في مؤسسة مالية موثوقة والحصول على دخل صغير (اكتشف ذلك باستخدام آلة حاسبة عبر الإنترنت) بدلاً من الاعتماد على الرسوم الكبيرة في مؤسسة يمكن أن تفلس في أي وقت.
تقدم البنوك حاليًا للعملاء المحتملين الاختيار من بين عدد كبير من أنواع المنتجات المالية للادخار وتراكم رأس المال. تمثل الودائع المرسملة بالفوائد بديلاً ممتازًا للودائع لأجل.
قبل الانتقال إلى الممارسة ، دعونا نفهم المصطلحات المستخدمة. عادة ما يُفهم أن الرسملة تعني شروطًا خاصة لحساب الفائدة. في مثل هذا المنتج المصرفي ، سيتم تحميلهم على المبلغ الذي تم إيداعه في الأصل في الحساب بالتردد الذي تحدده الاتفاقية. يحدث هذا عادة مرة واحدة في الشهر. مع الاستحقاقات اللاحقة ، ستتم إضافة الفائدة ليس فقط إلى مبلغ الإيداع ، ولكن أيضًا إلى الدخل المستحق سابقًا.
يفضل العديد من الأشخاص ، قبل إبرام اتفاقية مع أحد البنوك ، التحقق بشكل مستقل من المعلومات المتعلقة بشروط الإيداع المقدمة إلى موظف البنك. في مثل هذه الحالة ، فإنهم مهتمون بكيفية حساب المساهمة برسملة الفائدة.
لذلك ، لحساب رسملة الفائدة على الإيداع ، يمكننا استخدام الصيغة التالية.
، أين
من الممكن حساب المبلغ الإجمالي للإيداع باستخدام الصيغة العامة ، ولكن سيكون من المناسب القيام بذلك فقط للودائع ذات الفائدة السنوية. إذا كان تكرار إضافة الفائدة أكثر تكرارًا ، فسيخضع هذا الحساب لبعض التغييرات.
سبق أن قلنا أعلاه أن الرسملة غالبًا ما تكون شهرية. في الوقت نفسه ، يمكن للمؤسسات المصرفية الفردية تطوير وتقديم ودائع في السوق ، حيث يكون للرسملة تواتر مختلف. يمكن أيضًا أن تكون يومية أو ربع سنوية.
لذلك ، من أجل راحة قرائنا ، سننشر أدناه الصيغ الجاهزة لمثل هذه الحسابات.
، أين
عند إجراء مثل هذه الحسابات ، من الضروري مراعاة جانب مهم ، والذي بدونه لا يمكنك الحصول على النتيجة الصحيحة. بموجب شروط جميع الودائع المصرفية ، يُشار إلى سعر الفائدة كرقم بعلامة النسبة المئوية. على سبيل المثال ، 8٪ أو 10٪. ومع ذلك ، في الحساب ، يجب علينا إحضارهم إلى النموذج التالي 0.08 و 0.1 ، على التوالي.
دعنا الآن نحلل حساب الفائدة على وديعة برسملة شهرية باستخدام مثال محدد. لنفترض أن لدينا وديعة بالشروط التالية.
الآن دعونا نحسب الدخل الحقيقي الذي سيحصل عليه المودع في نهاية المدة على هذا الإيداع.
في هذه الحالة ، سيبدو حساب الفائدة كما يلي:
، أين
بالطبع ، عند إجراء الحسابات اللازمة ، سترى أن الفرق بين الإيداع المرسملة والمنتج المصرفي محدد المدة ليس كبيرًا جدًا. لكن لا يزال كذلك. وبالتالي ، عند اختيار المنتج المالي المدروس ، سيحصل المودع على دخل أعلى نتيجة لذلك.
في هذه الحالة ، سيبدو حساب الفائدة كما يلي:
، أين
لقد لاحظ القراء اليقظون ، بالطبع ، وجود نمط: فكلما قلّت الفائدة المضافة إلى مبلغ الإيداع ، قل الدخل النهائي.
