Расчётный счёт - это финансовый инструмент, позволяющий компаниям и предпринимателям вести более удобную деятельность и совершать безналичные банковские операции. Услуги РКО (расчётно-кассового обслуживания) банки оказывают клиентам на платной основе, цена ведения счёта зависит от выбранного тарифа.
Обязательно ли открывать расчётный счёт для ведения бизнеса? По закону компании и индивидуальные предприниматели не обязаны подключаться к РКО, но вести бизнес в текущих условиях без банковского сопровождения довольно сложно. Самое главное - невозможно проводить наличную оплату по сделкам, сумма которых превышает 100 000 рублей.
Кроме того, юридические лица могут оплачивать налоги только безналичным путем. Соответственно, без расчётного счёта фирма может работать только до возникновения необходимости провести платёж в ФНС.
Некоторые индивидуальные предприниматели принимают решение использовать личный счёт физического лица для бизнеса, но так делать нельзя. Такие реквизиты по закону не могут быть использованы для коммерческой деятельности, поэтому при обнаружении нарушения банк может заблокировать текущий счёт физлица.
В первую очередь расчётно-кассовое обслуживание даёт расширение возможностей бизнеса. Увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах, предприниматель сможет пользоваться дополнительными банковскими услугами.
Например, подключить эквайринг и принимать платежи от клиентов и покупателей с банковских карт. Клиенту банка будут доступны овердрафты, кредитные линии и ссуды разного типа. Если компания имеет штат сотрудников, можно подключиться к зарплатному проекту.
Открытие расчётного счёта позволит выполнять следующие финансовые операции:
Если вы собираетесь расчётный счёт открыть, вам обязательно предложат подключение интернет-банкинга. Это система, через которую можно совершать все возможные финансовые операции без посещения банковского офиса. Кроме того, многие банки создают специальные онлайн-сервисы для бизнеса с расширенными возможностями, через которые можно вести бухгалтерию, интегрировать систему с облачными сервисами и пр.
Для удобства обслуживания клиентам предлагается выпуск бизнес-карт. Они дают прямой доступ к безналичным денежным средствам, снимать наличные и пополнять расчётный счёт удобно с помощью терминалов. Можно выпустить сразу несколько бизнес-карт и передать их в пользование сотрудникам. Управление картами совершается через интернет-банк: выставление ограничений, пополнение, блокировка, контроль за расходами и пр.
За сам факт подключения к расчётно-кассовому обслуживанию большинство банков плату не берут. Затраты клиента будут следующими:
По сути, если нужен расчётный счёт, открыть его по силам любому бизнесу. Небольшие и начинающие компании могут пользоваться стартовыми программами, по которым платы за ведение счёта нет вообще.
Основная задача ИП или компании - выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.
Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.
Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:
Открытие | |||||
Хорошая выручка | Электронный | Своё дело | Развитие | Продвинутый |
|
Ежемесячная плата | при оплате за полгода скидка - 17%, за год - 25% | 1290 руб. или 890 руб. если заплатить сразу за 3 мес. | 1990 руб., при оплате за год - 19900 руб. * |
||
Платежи юрлицам | 10 включено, после по 32 руб. | Каждый по 16 руб. | 10 включено, после по 25 руб. каждый |
||
Платежи физлицам | 25 бесплатно, после 50 руб. каждый | ||||
Пополнение расчётного счёта | Бизнес-картой - до 100 000/мес. без комиссии, далее 0,15%; через кассу - от 0,3% | Бизнес-картой - 0,23%; через кассу - 0,23%, мин. 300 руб. | 0,15% любым способом | Любым методом до 250 000/мес. без комиссии, далее 0,39% | Бизнес-картой - бесплатно до 300 000/мес., другие способы - 0,15%, мин. 290 руб. |
Снятие денег с расчётного счёта | Бизнес-картой - 1,8%, мин. 300 руб., через кассу - от 3% | Бизнес-картой - от 1,5%, мин. 200 руб., через кассу - от 1%, мин. 250 руб. | Бизнес-картой - до 100 000/мес. - 0,99%, через кассу- до 500 000/мес. - 3% | От 1% плюс 79 руб. |
* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.
Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.
Для подключения к банковским услугам РКО клиент должен предоставить определённый пакет документов. С точным перечнем документации лучше ознакомиться в выбранном банке. Если вы подаете заявку онлайн, список сообщит менеджер по телефону.
Если расчётный счёт открыть желает индивидуальный предприниматель, документов потребуется минимум. Например, банк Открытие и Сбербанк просят ИП предоставить только один обязательный документ - паспорт.
Дополнительно в обязательный пакет могут быть включены:
Компании предоставляют более широкий перечень документов:
Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.
Чтобы расчётный счёт открыть, можно использовать стандартный метод с посещением банка или онлайн-вариант. Банки предлагают разные алгоритмы подключения к РКО. Одни используют только стационарный метод, другие частично удалённый, третьи всю процедуру проводят дистанционно.
Как открыть расчётный счёт в банке через интернет:
Многие банки, предлагающие расчётный счёт открыть через интернет-заявку, предоставляют услугу предварительного бронирования реквизитов. После подачи онлайн-заявления клиент сразу получает реквизиты счёта и может использовать их для работы.
Как расчётный счёт открыть стационарно в банке:
Как видно, стационарный метод более трудозатратный, клиенту нужно посетить отделение банка минимум 2 раза. Именно поэтому большинство предпринимателей выбирают дистанционный метод, да и банки стали его продвигать как более удобный и быстрый вариант подключение к РКО с возможностью моментального получения реквизитов.
Клиенту предоставляется доступ в интернет-банк, через который он сможет проводить практически все финансовые операции. Если есть необходимость в выпуске бизнес-карты, подается заявка на её изготовление. Если нужен эквайринг или другие сопутствующие услуги, оформляется заявление на их подключение. При наличии расчётного счёта открытие вкладов и кредитных линий проводится дистанционно.
Сообщать об открытии счёта в Пенсионный Фонд и ФНС не нужно. Это обязательство возложено на банк, он сам передаст данные в госорганы.
Обратите внимание - налоговая инспекция вправе заблокировать доступ к расчётному счёту. Основаниями блокировки может стать недоимка по налогам, опоздание со сдачей деклараций, решение по итогам налоговой проверки. После выполнения требований ФНС клиент снова сможет распоряжаться деньгами на счёте, но лучше таких рисков просто не допускать.
Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.
Практически все жители нашей страны являются клиентами различных банков, и им часто приходится сталкиваться с таким понятием, как банковские реквизиты. Значение многих терминов не всем известны наверняка, в частности, не все знают существенное различие между лицевым и расчетным счетом, а эти реквизиты являются достаточно важными как для юридического, так и для физического лица. Следует рассмотреть, что такое расчетный счет и лицевой счет, какое различие между двумя схожими, на первый взгляд, понятиями.
Каждый клиент банка, неважно, это физическое лицо или компания, имеет свой расчетный счет, то есть уникальный номер. Говоря простыми словами это номер нужен клиенту для хранения денег, совершения платежей, переводов и прочих финансовых операций. Ни одно предприятие не может работать без открытия расчетного счета в банке, это удобно в первую очередь для безналичного перевода средств, что избавляет клиента от регулярного посещения банка для проведения транзакций.
Зачем нужен расчетный счет:
В основном расчетный счет необходим предпринимателям, для того, чтобы оперировать средствами без посещения финансового учреждения. Для юридического лица – это платная услуга, финансовые учреждения взимают плату за обслуживание счета и перевод денег, ее размер зависит от тарифов банка. Физические лица в основном открывают расчетный счет, чтобы получать его посредством зарплату или иные выплаты, либо для надежного хранения собственных сбережений.
Расчетный счет – это учетная запись клиента для учета его финансовых операций.
Чтобы выявить, чем отличается расчетный и лицевой счет, нужно подробнее рассмотреть второе понятие. Лицевой счет – это также уникальный цифровой номер, который присваивается клиенту, на момент заключения договора с ним. Этот счет присваивается физическому лицу при открытии кредитного или дебетового счета. Если говорить простыми словами, то лицевой счет нужен клиенту для перевода денег юридическим лицам, в том числе банку в счет оплаты кредита, или для хранения собственных накоплений. Лицевой счет нельзя использовать в коммерческих целях. Лицевой счет присваивается физическому лицу в банке, но и в других компаниях, например, страховых или мобильной связи.
Лицевой счет – это уникальный номер, присвоенный клиенту с целью учета финансовых операций.
Если рассмотреть, что такое лицевой и расчетный счет, в чем разница между ними понять довольно сложно, потому что по своей сути это одно и то же, но есть и существенное различие. Во-первых, лицевой счет присваивается только физическому лицу, а расчетный, в большинство своем, юридическому . Во-вторых, расчетный счет предназначен для денежных переводов между юридическими лицами в рамках их коммерческой деятельности .
С другой стороны, у данных терминов есть общие признаки. Счета открываются в банке для осуществления финансовых операций, но для физических лиц банки ограничивают денежные переводы юридическими лицам или запрещают транзакцию вовсе.
Поскольку самым популярным банковским продуктом и более удобным платежным инструментом является пластиковая карта, стоит разобраться с ее счетами. Деньги, которыми пользуется клиент, хранятся не на карте, а на лицевом счете, привязанном к карте. Понятия расчетный счет и лицевой счет карты применяются также к физическим и юридическим лицам .
Для юридических лиц номер карты привязан к расчетному счету , ее может пользоваться как учредитель в интересах своего предприятия или его доверенные лица. К одному расчетному счету можно привязать несколько платежных инструментов с ограниченным лимитом.
Итак, расчетный счет – это понятие применимое только к банковским счетам, а вот лицевой счет присваивается клиентам различных коммерческих организаций, при том условии, что они физические лица. А расчеты между юридическими лицами производятся по расчетным счетам и только через банк.
Любое физическое или юридическое лицо в ходе своей деятельности вступает в партнерские отношения с другими людьми или организациями. Как правило, большинство проводимых при этом финансовых операций осуществляется через расчетный счет. Так что такое расчетный счет в банке и зачем его открывать?
Расчетный счет в банке – это запись, с помощью которой банки осуществляют учет денежных операций своих клиентов. Его главной особенностью является возможность доступа к финансам и их свободное управление. Этот счет можно пополнять, снимать с него деньги и осуществлять переводы контрагентам.
В законе «Об обществах с ограниченной ответственностью» и «Об акционерных обществах» говорится, что каждое юр. и физлицо имеет право открыть расчетный счет (РС) после прохождения государственной регистрации. Данное действие не является обязательным. Банковское учреждение не имеет права отказать потенциальному клиенту в открытии учетной записи (ст. 846 ГК РФ). При этом количество открытых счетов не регламентируется. Единственная причина отказа – клиент ведет деятельность в несоответствии с законами России.
Важно! Многие начинающие предприниматели задаются вопросом о целесообразности открытия РС и предпочитают этого не делать. В таком случае они лишаются возможности проводить операции на сумму более 100 000 рублей. Этот пункт прописан в Указе ЦБ РФ № 1843-У.
Для осуществления процедуры потенциальный клиент обязан представить банковскому учреждению следующие документы:
Вышеперечисленный список документов не является универсальным. Специалисты рекомендуют изначально позвонить в выбранное вами банковское учреждение и уточнить там все требования к бумагам. Например, некоторые учреждения заверяют копии документов самостоятельно. После того как документы прошли проверку работником банка, между учреждением и клиентом формируется специальное соглашение, в котором прописываются обязанности и права обеих сторон.
Важно! Номер счета и расчетный счет – это одно и то же понятие. Среди потребителей бытует мнение, что РС используют для завышенного процента от проводимого платежа, но банки утверждают, что это не правда.
Чтобы работник банка списал со счета деньги, клиент обязан предоставить платежное поручение. Если требуемая сумма не превышает размер счета, процедура списывания проводится по очередности, указанной клиентом.
Если на РС не хватает денежных средств, списание будет выполняться согласно нормам, прописанным российским законодательством. Например, по такому принципу выплачиваются денежные компенсации, которые предприятие должно выплатить своему работнику за причиненный ущерб здоровью. Также, расчетный счет - это счет банка, который позволяет осуществлять:
Закрыть РС можно по нескольким причинам:
Если клиент решил закрыть РС, ему нужно подать соответствующее заявление в банк. Если на учетной записи еще остались денежные средства, они будут выданы ему в кассе. Также они могут быть перечислены на другой счет, но для этого придется написать заявление.
Пример заявления о закрытии р/с
В свою очередь, банк обязан хранить все сведения о счетах своих клиентов и проходящих через них операции. Если по вине учреждения была разглашена конфиденциальная информация, клиент имеет право подать в суд и потребовать компенсацию морального ущерба.
Над этим вопросом задумываются все, кто хочет открыть счет в банке. Текущим счетом (ТС) принято называть банковский аккаунт, который создается исключительно для личного пользования его владельца. Например, оплатить коммунальные услуги, интернет, связь, покупки в интернет-магазинах и т. д. Некоторые банки категорически запрещают использовать ТС для перевода денег на реквизиты юридических лиц или получения от них денежных средств.
Вообще, в банковской среде нет четкой границы между этими понятиями – РС можно назвать текущим. Как правило, в нашей стране расчетные аккаунты открываются в национальной валюте для юридических лиц, а текущие – в иностранной для юр и физлица.
Чтобы обслуживание вашего РС было максимально эффективным и удобным, нужно строго подойти к выбору банка. Основывайтесь на таких критериях:
При пользовании банковскими услугами клиент сталкивается с такими терминами, как лицевой и расчетный счет . Вопреки распространенному мнению об идентичности определений, они имеют ряд отличий.
Первое, с чего начнем - рассмотрим, что такое расчетный счет банка . Это услуга, обеспечивающая проведение финансовых операций (получение или прием выплат), а также пополнение или снятие денег с вклада при помощи ДБО. Номера такого аккаунта прописываются в реквизитах банковского учреждения при совершении переводов и проходят регистрацию в банке России.
Цели открытия:
Дистанционное обслуживание - один из главных признаков, позволяющих отнести аккаунт к типу расчетных. Благодаря ДБО, клиент финансово-кредитной организации оперирует средствами по мере необходимости.
Что такое расчетный счет в банке, по сути? Это уникальный номер (20 цифр), который используется клиентом для:
С позиции затрат:
Чтобы выделить разницу, рассмотрим, что такое лицевой счет в банке . Это аккаунт (цифровой номер), который получает физическое лицо после прохождения установленных процедур и заключения договора. Назначение - аналитический учет денежных операций, которые проводятся при сотрудничестве с контрагентами.
Для перевода денег на этот аккаунт в реквизитах прописывается номер расчетного счета, и только после поступления денег банковское учреждение зачисляет их на лицевой.
Также под лицевым счетом понимается:
Что такое лицевой счет в банке с позиции возможностей? Он позволяет:
Его нельзя применять для ведения бизнеса (коммерческой деятельности).
Если рассматривать разницу услуг, стоит выделить ряд моментов:
Лицевой и расчетный счет имеют много общего:
Таким образом, расчетный и лицевой счет - разные услуги, которые только изредка пересекаются между собой в банковской практике. При изучении предложений банковского учреждения и выборе подходящего варианта этот момент должен быть учтен
В последние годы деловая среда в России оживает и становится активнее. Все предприниматели и дельцы ищут пути эффективнее сбывать товары и услуги, получая за это выручку. Не в последнюю очередь, их усилия направлены на финансовые инструменты. Разберемся, зачем нужен банковский расчетный счет и в каком финучреждении его лучше оформить юрлицу.
Чтобы учитывать денежные операции клиентов, финучреждения заводят индивидуальные учетные записи - они и получили название расчетных счетов (р/с). В отличие от депозитов и накопительных счетов, которые открывают для сбережения и преумножения, р/с - это возможность свободно управлять капиталом. Например, вносить, снимать или перечислять деньги. Поскольку средства лица доступны по запросу, р/с также называют счетами «до востребования».
Большинство граждан наверняка слышало о схожей услуге - открытии текущего счета. Подобная запись в предназначается, как правило, частным лицам. С ней они могут оплачивать услуги ЖКХ, интернет и мобильную связь, делать покупки. Технически текущий счет ничем не отличается от расчетного. Однако в банковской практике наименование р/с закрепилось за юридическими лицами - ИП и организациями. С помощью расчетного счета они ведут коммерческую деятельность. На р/с поступает выручка, с него легко оплачивать товары и услуги (например, перевозку), налоги и взносы в государственные структуры.
Каждый р/с имеет строго регламентированный формат, вне зависимости от статуса владельца (ИП, частного или юридического лица). В своем составе он имеет 20 цифр, которые объединены в несколько групп: AAAA-BB-CCC-D-EEEE-FFFFF. Обращаем внимание, что дефисы в примере носят иллюстративный характер: в реальной практике р/с не разделяют на части.
Расшифровка номера расчетного счета приведена ниже:
Помимо собственно р/с, в реквизитах в конце контракта указывают обслуживающий банк, его корреспондентский счет и БИК - особый идентификатор, который присваивается каждому учреждению. Эти детали исключают вероятность ошибки при совершении транзакции.
Закон не обязывает лиц, занятых частной практикой, и ИП к оформлению расчетного счета. Однако возможность эффективно получать выручку и распоряжаться ею - ведущий мотив для малого бизнеса. Потому в условиях «безнала» р/с необходим: только он позволяет проводить платежи через терминалы и/или интернет. А обычный текущий счет не годится - к нему нельзя подключить устройство оплаты.
Кроме того, банки не приветствуют ведение бизнеса посредством личных счетов. Отсутствие р/с наносит ущерб и имиджу ИП: партнеры и клиенты с неохотой переводят средства на счет физического лица. Гораздо лучше иметь полноценные реквизиты, которые говорят о регистрации бизнеса, его солидности.
Для юридических лиц (например, ООО) р/с означает возможность проводить сделки, крупнее 100 тыс. рублей. К ним относятся выгодные контракты, тендеры, госзаказы и оптовая торговля. Если расчетного счета нет, юрлицу придется разделять платежи и заключать несколько контрактов вместо одного. Но даже тем ИП, которые ведут скромный бизнес, отсутствие р/с сулит убытки. За каждый перевод на текущий счет банки взимают комиссию до 10% от размера транзакции. Зато на операциях по р/с можно сэкономить, выбрав оптимальный тариф.
Итак, для юридических лиц и ИП расчетный счет (РКО) - это возможность:
Российским законодательством регламентировано: право на открытие и ведение р/с имеет всякий бизнес, прошедший государственную регистрацию. Соответственно, владельцами счета выступают ИП, юрлица и частными лицами, ведущие практику. При этом банк не имеет права отказать потенциальному клиенту. Что важно знать
С 2014 года финучреждения получили право утверждать список документов для открытия р/с самостоятельно. Это значит, что универсального перечня бумаг не существует, поэтому перед обращением в банк лучше позвонить одно из отделений и уточнить все детали. Однако чаще всего ИП и юрлица должны предоставить:
Из представленного списка лишь два последних документа банки потребуют в обязательном порядке. В остальном обслуживание клиентов разнится. К примеру, некоторые учреждения просят принести бумаги в отделение и заверяют их на месте. Однако итог сотрудничества с банком всегда один - стороны подписывают договор, в котором указывают свои права и обязанности.
Кстати, в последние годы у бизнесменов поубавилось забот в связи с р/с. Согласно ФЗ № 52 и 59, ИП и юрлица более не обязаны уведомлять Пенсионный фонд РФ, ИФНС и Фонд соцстрахования об оформлении расчетного счета. Финучреждения подадут соответствующие сведения самостоятельно в течение нескольких дней с момент открытия счета.
В России сегодня действует немало, однако не каждый из них может похвастаться ориентаций на малый и средний бизнес. Чтобы открыть р/с с максимальным числом преференций, советуем обратить внимание на несколько моментов:
Список учреждений, где открыть расчетный счет предлагается на выгодных условиях, дан ниже:
Наименование учреждения | Тарифный план | Стоимость открытия / обслуживания | Прочие условия тарифа |
||||||||||||||
«Минимальный» | Интернет-банкинг; Мобильное приложение; Онлайн-регистрация ИП; | «Простой» | Интернет-банкинг; Бесплатные SMS-уведомления; Мобильное приложение; | «На старт» | Интернет-банкинг (990 руб. единоразово); Мобильное приложение; | «Бизнес Старт» | Интернет-банкинг; Мобильное приложение; | «Стартовый» | Интернет-банкинг; | Интернет-банкинг; Бесплатные SMS-уведомления; Мобильное приложение. |
Кстати, ориентироваться стоит не столько на ценник и базовые условия обслуживания: в топовых банках они зачастую аналогичны или находятся на одном уровне. В этой ситуации решающими оказываются бонусы - они достаются клиенту от банка единоразово или на определенный срок. Вот лишь некоторые из возможных преимуществ:
