Заметив, что ваш счет похудел, срочно звоните в банк и сообщайте о случившемся. В кризис злоумышленники становятся активнее и воруют не только тугие кошельки с деньгами, но и средства с кредиток. Как это делают, попробуем выяснить.
Пропали деньги с карты
Для кражи необходима информация о банковских картах . Получают ее разными способами. В этом помогают:
- фальшивые банкоматы. Их ставят в оживленных местах. Владелец карты вставляет пластик в окошко, вводит ПИН-код, в ответ на дисплее появляется сообщение, что операция невозможна. К этому времени информация о карте уже считана специальным устройством. Этих сведений мошенникам достаточно, чтобы изготовить дубликат кредитки и с ее помощью опустошить счет, к которому привязана настоящая карта. Сходным образом работают и лжеклавиатуры, их монтируют к настоящим банкоматам.
Что делать: пользоваться аппаратами, расположенными в отделениях банков. Считывающие устройства там не установить.
- продавцы-мошенники в магазинах. Кассир прокатывает пластик дважды, первый раз в настоящем устройстве для считывания данных, во второй раз - в фальшивом. Так же действуют и официанты-злоумышленники.
Что делать: не позволять дважды пропускать карту через считывающее устройство. Если кассир уверяет, что операцию надо повторить, потребуйте чек, подтверждающий двойное сканирование. Мошенник не сможет его выдать. Расплачиваясь картой в кафе или ресторане, не оставляйте ее без присмотра, требуйте вернуть пластик сразу после оплаты.
- устройства, удерживающие карты в банкоматах. Приспособления устанавливают в аппарат там, где расположено окошко для приема кредиток. Владелец карты не может достать кредитку из блокиратора и думает, что случился сбой. В это время к нему подходит «помощник» и начинает активно решать проблему. Выполнив ряд действий, он просит ввести ПИН-код. При этом он конечно же наблюдает за тем, какую комбинацию цифр набирает пострадавший. Благодаря удерживающему устройству карта остается в банкомате. Доброволец-помощник рекомендует владельцу кредитки обратиться за помощью в отделение банка. Как только пострадавший уходит, мошенник вынимает карту. Зная ПИН-код, он может использовать ее по своему усмотрению.
Что делать: терминал проглотил карту - не принимайте помощь первого встречного. На аппарате обозначен телефон кредитной организации, которой принадлежит банкомат. Позвоните по указанному номеру и сообщите о проблеме. Поставьте в известность и свой банк, заблокируйте карту.
- ложные SMS-уведомления. Мошенники их отправляют от имени банка. Содержание примерно такое: «Ваша карта заблокирована. Срочно свяжитесь со службой безопасности». В сообщении указывают телефон, по которому необходимо позвонить. Владелец карты набирает номер и следует инструкциям. Собеседник уточняет номер карты, ПИН-код, трехзначный код, указанный на оборотной стороне кредитки. Есть и другой сценарий. Лжеработник банка говорит, что для разблокировки карты ее надо вставить в терминал и набрать определенную комбинацию цифр. Взволнованный владелец кредитки, следуя инструкциям, переводит деньги на чужой счет.
Что делать: не звоните по указанным в SMS-уведомлениях номерам. Получив сообщение о блокировке карты, сразу известите об этом банк.
По действующему сейчас закону о национальной платежной системе банки обязаны сообщать клиентам обо всех операциях с картами. Иными словами, после каждого списания денег или после пополнения счета владельцу пластика должно приходить SMS-уведомление. Это полезная опция. Но есть в законе и ложка дегтя. Если, получив сообщение о снятии денег, которого он не делал, клиент в течение суток не принял меры, банк не будет возмещать потерю средств.
Под принятыми мерами подразумевается заявление о блокировке карты и предъявление письменной претензии банку. В ответ на жалобу кредитная организация проводит расследование и возмещает утраченную сумму. Причем деньги обязаны вернуть сразу, как только начнется рассмотрение претензии. Операция по списанию денег проходила в России? Расследование проводится в течение 30 дней. Этот срок увеличивается вдвое, если сумму сняли с карты за рубежом.
Банковские пластиковые карты все прочней внедряются в повседневную жизнь людей. Многие хранят свои деньги на магнитных носителях. Обладатели пластиковой карты Сбербанка или другого финансового учреждения без сомнений получают немало преимуществ при совершении покупок. Однако владельцам банковского продукта иной раз приходится сталкиваться с неприятными ситуациями. К примеру, хозяин карты может обнаружить недостачу средств на своем счету. Как быть, если пропали деньги с карты Сбербанка?
В большинстве случаев клиенты узнают о пропаже финансов благодаря СМС информированию, с помощью которого банк сообщает о расходной транзакции. Обнаружить отсутствие средств владелец карты может также при попытке обналичивания денег.
Для выяснения обстоятельств и вероятного возврата средств следует предпринять экстренные действия:
После предоставления необходимых сведений, Сбербанк обязуется расследовать инцидент. В соответствии с открывшимися фактами, финансовая организация принимает решение относительно возврата денег пострадавшему. В случае если при снятии средств с карточки использовался пин-код, то, вероятно, Сбербанк откажется компенсировать расходную сумму. Все действия учреждения при этом обоснованы законом. За сохранность конфиденциальной информации ответственность несет владелец.
При выявлении халатности со стороны банковских сотрудников, сбоя программного обеспечения или других факторов, свидетельствующих о банковской ошибке, потерянная сумма будет полностью компенсирована.
При несогласии с решением руководства Сбербанка, клиент может подать иск в суд. При этом нужно настроиться на возникновение дополнительных хлопот, связанных с разбирательством.
Часто неожиданное отсутствие денег объясняется мошенническими действиями. Аферисты, специализирующиеся на таком роде незаконной деятельности, обладают многими современными техническими достижениями, позволяющими считывать, дублировать секретный код карточки, а также 3-значный код, подтверждающий ее подлинность.
Другой причиной исчезновения средств может стать потеря самого карточного продукта. Мошенники способны воспользоваться ситуацией, если владелец не своевременно обнаружил утрату.
Возможным фактором отсутствия средств может стать ошибка в банковском учете. При этом с устранением проблем, деньги автоматически возвращаются на счет владельца. Однако такие обстоятельства бывают крайне редко.
Пропадать определенная сумма денег с карты может вследствие изъятия средств по решению суда. Основанием может стать не выплата алиментов или долгов по кредитному договору. С недавнего времени, согласно действующему законодательству, судебный пристав имеет право изымать:
Расходные операции могут проводиться независимо от финансового учреждения, пользователем услуг которого является должник.
Открытие судебного производства, сопровождается уведомлением клиента о наличии задолженности. При этом пристав направляет ему постановление.
Человек, обладающий задолженностью, имеет право добровольно оплатить счета на протяжении 5-ти дней с момента получения извещения. В случае игнорирования полученной информации,судебный исполнитель, согласно закону, начинает активировать меры принудительного взыскания.
Сознательное, намеренное уклонение заемщика от уплат может стать причиной возникновения дополнительных издержек. При нежелании клиента провести оплату, пристав взыскивает средства со счета заемщика на реквизиты кредитора.
Деньги могут взиматься с электронного кошелька должника, его кредитного или дебетового счета. Для списания подходит любая карта, кроме социальной. Официальное право судебные приставы получили проводить манипуляции с зарплатным и кредитным счетом должника.
Обращается внимание, что для покрытия задолженности исполнитель может осуществить списание сразу всей суммы, находящейся на карточном счету, даже, если речь идет о кредитных деньгах.
Приставу предоставляются сведения относительно банка заемщика и о размере денежных средств, находящихся на его счету. Судебный исполнитель может сразу подать запрос с требованием взыскать с должника определенную сумму. Финансовая организация обязана за кратчайшее время выполнить требуемые предписания. В случае если на счету клиента нет достаточной суммы, тогда постановление фиксируется в специальном реестре и, с первыми поступлениями, средства будут списаны.
Финансовые организации производят отчисления исходя из принципа, что заемщик обязан погашать задолженности. Выписки о состоянии счета клиента поступают приставу в течение 7 дней с момента подачи запроса в налоговую службу.
Банк в обязательном порядке исполняет любые постановления представителя власти. Исключением является отсутствие средств или арест счетов должника.
При ошибочном взимании со счета большей суммы, чем была указана в предписании, деньги возвращаются на карточку заемщика. Для возврата средств уместно обратиться к исполнителю или в финансовое учреждение.
Отмечается, что с заработной платы отчисления не могут превышать 50%. Такие правила начинают действовать с момента первого начисления. До проведения приходной операции судебный пристав вправе списать все имеющиеся на карте финансы. В дальнейшем закон РФ позволяет взимать не более половины суммы каждой приходной операции, в том числе аванса или премии.
По окончании принудительного списания, исполнитель судебного решения обязан закрыть производство. Представитель власти направляет соответствующие инструкции в финансовое учреждение. После этого отчисления с карточного счета клиента будут прекращены. Кроме того пристав отсылает исполнительный лист в суд. Должник также получает извещение об окончании процесса.
Другой причиной пропажи денег с карты Сбербанка может стать хакерская атака мобильного устройства клиента. Доступ к личной информации владельца карточного счета может открыться по причине установления вирусного программного обеспечения на смартфон. Клиент, пользующийся услугами онлайн-сервиса, может подвергать конфиденциальность секретной информации опасности, устанавливая вредоносные приложения с непроверенных источников. В таком случае вместо комфорта, пользователь сталкивается с противозаконным списанием денег с карточного счета.
Внешне такие действия могут выглядеть как простое обновление программ, например, плеера. Принимая обновления, владелец мобильного устройства загружает вирусное программное обеспечение. Для получения доступа к одноразовым паролям держателя карт, вирусной программе требуется получить права администратора. Такие манипуляции проводятся следующим образом:
Одним из недавних способов обмануть пользователей онлайн системой, стало появление копии всем привычного приложения Сбербанка. С целью привлечь внимание желающих скачать такое приложение на свой смартфон, злоумышленники пишут продуманные лозунги, обещающие безопасность, скорость, новизну, наличие антивирусной программы и отсутствие какой-либо оплаты.
Вирусные программы могут получить доступ к банковским приложениям путем бездумного прочитывания всей почтовой рассылки. Переходя по ссылке из письма, клиент Сбербанка может попасть на сайт, внешне имеющий сильное сходство с официальным. Дальнейший ввод секретной информации на таких страницах перестает быть конфиденциальным. Для избегания таких ловушек требуется всегда обращать внимание на адресную строку сайта:
Однако вместо скидок или более выгодных процентов пользователи карточного продукта могут столкнуться с мошенничеством.
Абсолютную безопасность в мире электронных технологий не может никто гарантировать. Конечно, речь не идет об удалении всех приложений и программ со смартфона.
Информацию о том, что делать, если пропали деньги с карты Сбербанка, должен знать каждый владелец магнитного носителя. Однако важно не забывать о профилактических мерах:
При соблюдении всех условий безопасность карточного счета будет на высоком уровне.
Пропали деньги с банковской карты, что делать? Расскажем одну поучительную историю, которая произошла на самом деле. Случаем поделился один хороший знакомый, работающий в компании сотового оператора.
Поэтому читаем внимательно и набираемся опытом теоретически, дабы избежать или снизить ущерб от возможной практики. Итак, пропали деньги с банковской карты, что делать.
Итак, нашими изучаемыми сегодня становятся банк, оператор сотовой связи, андроид и сервис мобильной коммерции.
Героиня истории, которая была анонсирована выше, женщина, с банковской карты которой пропала достаточно большая сумма денег. Логичный визит в банк не увенчался успехом — менеджеры банка направили женщину в офис сотового оператора.
Зачем? Все просто — деньги выводились с банковской карты через привязанную сим — карту. Банк провел параллельно проверку, но результат проверки лишь подтвердил начальное предположение — деньги поступали на сим — карту и уже от туда пропадали.
Как такое может быть, как пропадают деньги с карты? Весь секрет в вредоносной программе — вирус, который занимается похищением денег с банковских карт. Как это происходит? Все достаточно просто — для этого злоумышленники используют ряд сервисов, которые появились для удобства людей.
Вирус выполняет ряд задач. Сначала программа отправляет запрос в банк на пополнение сотового номера с привязанной карты.
Для самого банка это выглядит достаточно естественно — клиент захотел пополнить свой номер (если не принимать во внимание тот факт, что в рассматриваемом случае в течении трех дней таких запросов было отправлено огромное число раз в целом на большую сумму денег, хотя банк не в праве ограничивать потребности клиентов — может такая надобность). А после используя сервис мобильной коммерции деньги переводились на номера злоумышленников. А для того, чтобы пользователь ничего не заподозрил, вирус отключает функцию приема смс сообщений.
Внимание! Если вы заметили, что ваш смарфон перестал принимать смс сообщения, то это повод присмотреться — одной из многочисленных причин может быть деятельность вредоносных программ.
Как такое возможно? Тут вспомним нашего изучаемого — операционная система для мобильных устройств андроид. У этой операционки есть множество преимуществ по сравнению со своими конкурентами — windows phone и iOS. Андроид прост в управлении, хорошо подстраивается под пользователя и у него огромное число бесплатных приложений.
Но в отличии от windows phone и iOS андроид подвержен заражению вредоносными программами. Причем различные антивирусные программы недостаточно эффективны — сто процентной защиты они не обеспечивают. А возможности андроида настраиваться вирус использует для для отключения уведомлений в виде смс сообщений от банка о списаниях средств с карты и пополнения сотового номера.
Если касательно нашей истории, то дело было так. Специалисты банка выдали на руки документальное подтверждение перевода денег с банковской карты на сотовый номер телефона.
На этом помощь банка завершается — для системы это было пополнение телефонного номера и не смотря на то, что в течении нескольких дней было несколько платежей на большую сумму денег, подозрительным ничего не было.
Наша героиня заблокировала свою банковскую карту. А после того, как смартфон был отдан в ремонт, то в нем нашли вредоносную программу.
Внимание! Как правило, вопрос касательно возврата выведенных мошенническим способом средств и ошибочных платежей действует правило, схожее с законом сохранения энергии — возвращаются только те средства, которые остались на ошибочном номере или номере злоумышленника. То есть, если средств на номере злоумышленника уже бы не было, то и возвращать было бы нечего. Это вполне оправданно — в противном случае возникала бы возможность обогащения ушлыми клиентами.
В офисе сотового оператора провели так называемое сторнирование средств на номерах злоумышленника (а номеров было порядка пять штук) — средства были фактически заморожены для дальнейших действий.
Но для возврата денег после того, как пропали денег с карты, подтверждений платежей от банка было не достаточно. Необходимы были подтверждения перевода средств с номера абонента на номера злоумышленника.
Получить такое подтверждение у сотового оператора невозможно — необходимо документальное подтверждение. Получить такое подтверждение можно было только у компании, предоставляющей сервис мобильной коммерции. Для этого специалист сотового оператора помог через телефон горячей линии связаться с службой сервиса мобильной коммерции и подтверждения платежей с печатью были высланы на адрес электронной почты абонента.
А после все документы были направленны в финансовую службу и средства были возвращены на банковскую карту абонента. Сколько вернулось средств? Значительная часть, за исключением комиссии за мобильный перевод.
Внимание! Еще один немало важный нюанс. В нашей истории вредоносная программа выводила деньги через два различных сервиса мобильной коммерции. И соответственно для возврата средств после того, как пропали деньги с банковской карты потребовались подтверждения платежей с этих двух сервисов. Успешный возврат средств во многом зависит от внимательности того специалиста, который будет заниматься этим вопросом.
Как можно подчерпнуть из истории — всегда есть шанс. Касательно нашей истории, героиня потеряла относительно небольшую сумму денег на комиссиях за переводы и немного подпортила себе нервы. Помни — банковская карта, привязанная к сотовому номеру это не только удобство. Это еще и риски.
Во вторых это риски связанные с вредоносными программами, антивирус не обеспечивает достаточной безопасности — вопрос возможности пропажи денег с банковской карты.
Если вы заметили странные происшествия с телефоном, номером или банковской картой, то стоит обратить на это внимание. Позвони на телефон горячей линии банка и если потребуется заблокируй банковскую карту.
Учитывая интересы тех, у кого только что «увели» деньги с карты, в первой части представлен «сухой» алгоритм действий без пояснений. Для тех, кого сия учесть не постигла (надеемся, не постигнет), будет не лишним ознакомиться с мерами безопасности и новыми правилами, представленными в материале ниже.
Действуем быстро
1. Набираем номер телефона банковской службы поддержки:
Если Вашего банка нет в списке, тогда внимательно смотрим на карту – номер телефона службы поддержки, возможно, расположен на самой карте.
2. Сообщаем оператору идентификационную информацию:
3. Оператор должен заблокировать карту (счет), дабы избежать дальнейшей утечки средств.
4. Обязательно проинформируйте банк в течение суток. В противном случае, согласно статье 9 федерального закона №161-ФЗ, банк освобождается от ответственности за возмещение пропавших денег! Данное правило распространяется и на тех, кто потерял банковскую карту или стал жертвой карманников.
Информационная справка. Уже в 2012 году Россия вышла на первое место в Европе по случаям мошенничества с банковскими картами. Только за первый квартал 2013 года было совершено на 50% больше преступлений с участием карт, чем за весь 2012 год.
Новые правила в действии или закон спешит на помощь
Из-за практически геометрического роста мошенничества с пластиковыми картами, все большее количество людей блуждает по сети интернет в надежде отыскать методы, способные оказать реальную поддержку, дабы не остаться с «голой» картой. Подобная поддержка появилась в виде статьи 9 федерального закона №161-ФЗ. Новые правила вступили в силу с начала января 2014 года, став поистине революционными и довольно таки скандальными, ведь закон, судя по девятой статье, целиком перешел на сторону банковских клиентов – физических лиц. Но, как известно, что хорошо для одних, то плохо для других.
Итак, с первого января 2014 года банк должен возместить клиенту деньги, которые вопреки его воле были списаны с банковской карты. Возмещение денежных средств производится банком только в том случае, если он не докажет, что клиент нарушил правила пользования банковской картой (электронного средства платежа).
Здесь в первую очередь стоит обратить внимание на один нюанс. Так, банк обязан возместить средства, если клиент вовремя сообщит о несанкционированном списании средств. Для своевременного обращения клиенту отводится, внимание, «не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции» (часть 11 статьи 9 федерального закона№161-ФЗ). Другими словами, как только человек получает банковское сообщение о списании со счета денег, у него есть сутки на уведомление банковской организации о незаконном списании\перечислении средств. В противном случае банк снимает с себя ответственность.
В связи с этим нюансом, клиенту следует обзавестись доказательной базой, свидетельствующей о факте обращения в банк, - перестраховка лишней не будет. Так, после телефонного обращения к банковскому оператору, можно направить в банк электронное сообщение, в котором необходимо четко указать причину обращения и точную сумму «уплывших» денег. Кроме того, в электронном сообщении не лишним будет сослаться на предварительное уведомление банковского оператора посредствам телефонного звонка, указав, по возможности, имя и фамилию сотрудника, принявшего обращение. Не помешает и личное посещение банковской организации.
Информационная справка. Первую строчку рейтинга правонарушений с участием банковских карт занимают незаконные махинации самих владельцев карт. Самое распространенное из которых, - съем/перечисление денег с собственной карты с последующим заявлением о хищении третьими лицами.
Поскольку процент неблагочестивых клиентов-держателей карт слишком высок, банками новый закон был воспринят в штыки, ведь возмещать деньги, если не получится доказать факт мошенничества, придется именно банкам. В связи с чем, банковские организации теперь вынуждены расширять штат службы безопасности, нанимая на работу квалифицированный персонал в области IT-безопасности, оплата услуг которого совсем не дешевое удовольствие. Другими словами, банки бьют тревогу и требуют закрыть «дыру» в законе, каждый день существования которой сулит большими потерями с длинными нулями.
Банки несут потери, но будучи в первую очередь организациями, нацеленными на привлечение прибыли, они пытаются остаться на плаву в связи с новыми вводными. Так, многие банки подняли стоимость смс-сообщений, которые используются в качестве оповещения о совершенной операции, поскольку закон обязал банки своевременно предоставлять информацию клиенту обо всех производимых операциях со счетом. Однако в законе ничего не сказано про стоимость подобных оповещений, чем некоторые банки и воспользовались.
Важно знать. Если операция по снятию/перечислению средств была произведена без участия клиента, при этом банк не уведомил клиента о произведенной операции, то банк обязан возместить всю сумму. Подобное уведомление может производиться не только посредствам смс-сообщения, но и по электронной почте.
Банковским клиентам стоит внимательно отнестись к одной формулировке закона, в которой сказано, что банк снимает с себя ответственность в том случае, если докажет о нарушении клиентом правил использования электронного средства платежа. Данная формулировка очень расплывчата и под «нарушение порядка пользования» может попасть все что угодно, вплоть до курьезностей, к примеру, хранение пластиковой карты на домашнем холодильнике.
В суде уже были похожие прецеденты. Так, в одном судебном деле, в котором клиент требовал от банка возместить списанные со счета средства без его участия, клиент смог доказать свою правоту лишь тогда, когда продемонстрировал суду нераспечатанный конверт с пин-кодом от банковской карты, со счета которой и пропали деньги.
По своей сути, закон «подталкивает» банки в сторону грядущих перемен, которые, можно не сомневаться, вскоре войдут в нашу повседневную жизнь в виде увеличения электронного оборота денежных средств. Ведь на данный момент успешно внедрена универсальная электронная карта. Вскоре (с 2016 года) планируется ввести в обращение электронный аналог паспорта. И, естественно, все эти модификации требуют контроля и чистоты операций.
