Иметь собственное жилье – мечта многих, но не все могут ее реализовать. Ипотечное кредитование дает человеку шанс обзавестись квадратными метрами, не имея необходимой суммы. Не все осведомлены, что российское государство предлагает льготы социально нуждающимся.
Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения - это и есть социальная ипотека. Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку. Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.
Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:
Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу. Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат. Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.
Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.
Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:
В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:
Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.
Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы. Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.
Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды. Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы. Когда оформление социальной ипотеки уже произошло, а у молодоженов появился малыш, то государство поможет и в этом случае. Семье полагается дотация, размер которой равен не менее 5% от общей цены жилья.
Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.
Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать. Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими. Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.
Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья. Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников. Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.
Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров. Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования.
Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.
Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды. В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход. Все это стоит учитывать перед подачей заявления.
Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:
Стоит знать, что все предлагаемые социальные программы по приобретению жилья в рамках поддержки государством нуждающихся подразумевают только помощь по частичному погашению долга разными способами, но никак не оплату полной стоимости приобретаемого жилья. Программа распространяется на граждан, в собственности которых нет личного жилья. Кроме того, на помощь могут рассчитывать люди, проживающие в коммуналках, общежитиях, арендном жилье и граждане, имеющие в собственности меньше 14 квадратов на человека.
Каждый год государство пересматривает количество выделяемых денег, поэтому от этого зависит, какую сумму могут получить нуждающиеся. Программой оговорено, что максимальный возрастной ценз для мужчин зафиксирован на уровне 60 лет. Женщины могут воспользоваться помощью при верхней планке в 55 лет. Некоторые банки, как например, Сбербанк, увеличил этот параметр до 75 лет. Договор заключается исключительно в рублях на строительство нового жилья или покупку квартиры на вторичном рынке.
В рамках программы у кредитополучателя попросят застраховать приобретаемое жилье на весь срок действия кредита, а также осуществить страхование личной жизни. С программой государственного кредитования работают несколько банков (столичных и региональных), которые являются партнерами АИЖК - Агентства по ипотечному жилищному кредитованию:
Возраст 35 лет – это тот ценз, который предъявляется к претендентам, но некоторые банки увеличили этот показатель. Молодые люди должны состоять в зарегистрированном союзе и стоять на учете нуждающихся. Согласно условиям ипотеки для молодых семей, кредит выдается из расчета площади жилья в 40 метров, если семья состоит из 2 человек, если же состав ее больше, то расчет ведется из расчета 18 метров на человека.
В каждом отдельно взятом регионе ипотека для врачей имеет свои нюансы. Примечательно, что программа охватывает не только врачей, но и медицинских сестер – всех, у кого есть высшее или среднее специальное медобразование. Обязательным условием для работников сферы будет необходимость отработать в регионе, где они планируют приобрести жилье в рамках соципотеки не менее 5 лет.
Одним из отличительных признаков данной программы для медицинских кадров является низкий первоначальный взнос. На сегодня он составляет 10%. Кроме этого, ставка по кредитам соципотеки для медиков в Сбербанке и других банках ниже, чем для обычных граждан. Возрастной ценз - все еще 35 лет. Специалист должен стоять на очереди для нуждающихся, что подтверждает определенный документ.
Военная ипотека – так еще называется социальная ипотека военным. Для этой категории граждан предлагаются самые лучшие условия, но единственное, что необходимо сделать военнослужащему – в течение минимум 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС), из которой и кредитуются военные. Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство, получить которое можно, написав рапорт командиру части.
Молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений, которые проработали по специальности год. Социальная ипотека молодым специалистам зависит от профиля учебного заведения, которое они закончили (медицинское, военное и пр.). Для молодёжи предусматривается не только льготная ставка по ссуде, но и гибкий график ее погашения. Перерасчет процентной ставки возможен в связи с пополнением в семье кредитополучателя – рождением ребенка. Кроме этого, специалисты могут воспользоваться материнским капиталом.
Слишком дорогим инструментом решения проблемы. Другие же считают, что это их единственный шанс, который позволит получить жилье прямо сейчас. При этом расплачиваться с банком приходится очень долго. Но существует и другое решение – взять жилищный кредит.
Жилищный кредит — особая форма кредитования, которая не предполагает передачу собственности под залог в банк. В этом случае вы просто оформляете целевой кредит на приобретение дома или квартиры. При этом он имеет ряд своих особенностей. Жилищный кредит становится все популярнее. Это связано с его основными преимуществами:
Но у этой формы кредита есть и свои недостатки. Ежемесячные выплаты, как правило, довольно высокие. Это связано с тем, что кредит рассчитан всего на несколько лет.
Ипотека является формой залога, который накладывается на жилье на весь период погашения долга. Недвижимость находится в собственности заемщика, а к кредитору она переходит только в случае неисполнения обязательств по выплате кредита. Что же касается жилищного кредита, он связан только с выплатой долга и процентов за пользования.
Обратите внимание! Кредит выдают под определенную цель, которая оговаривается условиями кредитования. Как правило, при оформлении жилищного кредита требуется два поручителя. Но вам не потребуется передавать жилье в залог.
К поручителям предъявляются следующие требования:
Так как ипотека предполагает оформление залога на приобретаемую недвижимость, банк ничем не рискует. При неуплате он может реализовать залоговое имущество. По этой причине банки предоставляют более выгодные условия по ипотеке. С другой стороны, при неуплате жилищного кредита вы не рискуете своей недвижимостью.
Таким образом, выделяют следующие различия:
Жилищный кредит выдается на относительно маленький временной промежуток. В редких случаях он может быть сопоставим с ипотекой. Как правило, он выдается на 5-7 лет. Что касается ипотеки, она доходить до 25-30 лет. В среднем сумма по жилищному кредиту ограничивается 10-15 млн. рублей. Для ее получения нужно соблюсти ряд условий. Они могут отличаться в разных банках. Так, для получения миллиона рублей придется подтвердить ежемесячный доход, который должен превышать 50 тысяч рублей.
Существуют ограничения по срокам и сумме. Конкретные показатели будут зависеть от конкретного выбора банка и его требований.
Даже при выборе жилищного кредита необходим первоначальный взнос, размер которого определяется многими факторами. Многое определяется следующими параметрами:
Возможны и некоторые другие особенности, которые оказывают влияние на сумму первого взноса. В среднем, его размер составляет 15-20 процентов. После оформления вас ждут выплаты процентов и остатка суммы долга.
Здесь есть своя специфика. Вам могут предложить внести первый взнос, который будет оставлять не менее 30-40 %.Далее вас ожидают ежемесячные выплаты под определенный процент, который обычно составляет около 15 %.
При покупке квартиры у аккредитованного застройщика дополнительных документов не потребуется. Для облегчения процедуры получения жилищного кредита застройщик должен пройти аккредитацию банка. Обычно договор оформляется до завершения всех строительных работ. По этой причине необходимо тщательно выбирать застройщика, проверяя его на надежность.
Для приобретения в кредит квартиры нужно оценить собственные способности в обслуживании крупного кредита. Для этого важно выявить следующие параметры:
Выберите несколько программ в нескольких банках. Затем обратитесь к ним, чтобы обсудить условия кредитования. Это связано с тем, что в процессе консультации могут появиться дополнительные особенности и платежи, о которых на сайтах банков нет информации. Можно подать предварительную заявку на оформление кредита, чтобы узнать, какую сумму банк может вам предложить. Срок принятия решения составляет от двух дней до месяца.
После одобрения квартиры банком, происходит сделка. Как правило, с покупателя берется залог за квартиру, чтобы продавец прекратил поиски покупателей. Сумма эта будет небольшой, но достаточной для возмещения потерь в случае сделки. После подписания договора купли-продажи между покупателем и продавцом банк перечисляет деньги.
Сравнение банковских предложений таблица
Банк | Программа | Сумма | Первоначальный взнос | Процентная ставка | Срок кредита |
---|---|---|---|---|---|
Сбербанк России | «Приобретение готового жилья» | От 300000 рублей до 15 млн. рублей | От 20 % | От 12,5 % | До 30 лет |
ВТБ 24 | «Покупка готового жилья» | От 1,5 до 90 млн. рублей | От 15 % | От 13,5 % | До 30 лет |
Газпромбанк | «Приобретение квартиры» | От 500000 рублей до 8 млн. рублей | От 20 % | От 11,35 % | До 30 лет |
Совкомбанк | «Кредит под залог недвижимого имущества» | От 1 до 15 млн. рублей | От 20 % | От 14,99 % | До 15 лет |
Дельтакредит | "Кредит на квартиру или долю" | От 600000 рублей | От 15 % | От 12,5 % | До 25 лет |
Райффайзен Банк | «Квартира на вторичном рынке» | До 20 млн. рублей | От 15 % | От 11 % | До 25 лет |
При необходимости получить кредит на первую квартиру часто возникают проблемы. Но если она у вас уже есть, а вы хотите улучшить жилищные условия, можно воспользоваться кредитными средствами. Банки предлагают программы для улучшения проживания. В этом случае средства предоставляются под залог уже имеющегося жилья. Полученные средства можно использовать по собственному усмотрению на проведение ремонта или улучшение характеристик квартиры или дома.
Стандартные требования выглядят следующим образом:
Обратите внимание! Жилищный кредит вы можете получить не только на покупку новой недвижимости, но и на ремонт или реконструкцию имеющегося жилья или какой-то его части.
Условия кредитования:
В Дельта Кредит есть программа, предоставляемая на улучшение жилищных условий. У нее следующие основные параметры:
В первую очередь необходимо определиться, . Согласно закону, вторичной является недвижимость, на которую уже получено . При этом не имеет значение год и состояние постройки. Поэтому вторичным может быть как достаточно старый дом, так и относительно недавно построенный.
Чтобы получить кредит, необходимо сначала одобрить заявку на кредит. Для этого желательно выбрать несколько банков. Соберите пакет документов для них и одобрите сумму кредита. Когда сумма будет известна, можно подобрать квартиру. Не забудьте предупредить продавца, что будете оплачивать сделку за счет кредитных средств. Когда договор между вами и продавцом будет оформлен, банк перечислит необходимую сумму за квартиру. А вам останется только оплачивать платежи.
Что же лучше, ипотека или жилищный кредит? Каждый по своему решает этот вопрос. Одним из преимуществ ипотеки является возможность оплачивать кредит на протяжении длительного времени относительно небольшими суммами. Но если у вас есть основная сумма и не хватает не так много для приобретения жилья, жилищный кредит подойдет лучшим образом. В этом случае за сравнительно небольшой период времени вы можете выплатить оставшуюся стоимость жилья.
Преимущества того или другого способа решить жилищный вопрос разъясняют специалисты Сбербанка.
Ипотека – один из самых простых способов для малоимущих и малообеспеченных семей получить для себя собственное жилье.
Если вы не хотите долго копить деньги, а жилье нужно прямо сейчас, ваш выход – это жилищная ипотека.
На данный момент покупка первичного жилья будет более обдуманным вложением, чем покупка квартиры в доме, который построен уже давно.
Как получить социальное жилье
Есть несколько разновидностей социальной ипотеки:
Однако такой помощью нельзя пользоваться постоянно, если один из членов семьи уже получил льготу, то надо ждать, пока ее действие не завершится (в случае субсидии) или же помощь выдается единожды (материнский капитал).
В таком случае часть процентной ставки на себя берет государство – за счет этого снижается необходимая сумма выплаты.
Однако такие программы действуют не на всей территории России – только там, где это максимально необходимо.
Так, если вы работник бюджетной сферы – вам стоит покупать квартиру в том регионе, где наблюдается недобор персонала.
Чаще всего такие скидки получают участники военной ипотеки.
Схема по получению военной ипотеки
Этот вид ипотеки наиболее распространен государством, поскольку легко организуется. Такие субсидии могут получать: молодые семьи, учителя, работники РЖД, полицейские.
Для получения скидки необходимо собрать некоторые документы и отнести их в соответствующее государственное учреждение.
Там комиссия рассмотрит ваше заявление и в случае положительного результата, вы можете получить на:
Помимо этого, под понятие жилищной субсидии попадает материнский капитал – деньги, полученные от рождения второго или третьего ребенка, можно потратить на выплату кредита или оплату первого взноса.
Льготы чаще всего получают лица, которые стоят в очереди на получение средств на улучшение состояния своей квартиры, например, семьи с большим количеством детей или семьи военных.
В таком случае, государство покупает некоторое количество квартир у третьего лица, а потом продает по сниженной цене.
Это позволяет обеспечить такие семьи подходящим жильем.
Видео по теме:
Перед покупкой необходимо удостовериться, что после покупки квартиры у вас не будет никаких трудностей, а именно:
Ипотечный жилищный кредит – это разновидность обычного кредита ,поэтому условия его получения схожи с получением стандартной ипотеки:
Все условия прописаны в законодательной базе и правила оформления, выплаты и получения регулируются законом «Об ипотеке».
Как и у любого кредита, у жилищной ипотеки есть свои положительные и отрицательные стороны.
Плюсы | Минусы |
---|---|
- Вы получаете средства на мгновенную покупку квартиры; | - Кредитуемый не может без получения разрешения изменить планировку квартиры; |
- Довольно лояльные проценты, особенно для участников разных программ от государства (материнский кредит, военная ипотека); | - Помимо этого, не может вписать в квартиру родственников; |
- Кредитуемый сразу получает права на владение жильем, оформляет это на уровне документации; | - Нет возможности и на сдачу квартиры в аренду или же продажу жилья – без разрешения заемщика. |
- Длительный срок выдачи займа, возможность выплатить его досрочно; | |
- Выдача кредита под проценты, при чем это число не меняется со временем. |
Если вы хотите купить себе квартиру в новом доме, то вам на помощь придет специальная организация, которая занимается этими вопросами – Фонд жилья и ипотеки. Они помогают в приобретении квартиры на льготных условиях, а в определенных случаях – даже без оплаты первого взноса.
Будет полезно просмотреть:
Организация работает с большим количеством банков, поэтому вы всегда можете подобрать кредит, который вас устроит. Помимо этого, они помогают в оформлении и подаче документов, что существенно экономит время. Так как банки уверены в фонде, то редко отвечают отказом на запрос ипотечного кредитования.
Помимо этого, при оформлении документов и подаче заявления через ЕЖСФ – отсутствует комиссия в банке.
Есть ряд банков, которые предоставляют средства на социальную ипотеку:
Помимо этого, банк может открыть специальный счет, пользоваться которым можно будет только безналично и при выполнении некоторых условий:
Есть два варианта получения денег на покупку квартиры – ипотека или же жилищный кредит.
Для оформления кредита понадобиться собрать некоторое количество документации. Если у вас нет на это времени – вы можете обратиться в специальную организацию, которая соберет за вас все бумаги и подаст их в банк, вам понадобиться появиться для получения результата.
Список бумаг :
Жилищные условия – фундамент начала каждой семьи. Все хотят жить отдельно, вести самостоятельную жизнь и обустраивать уют собственного дома. Многие интересуются, как взять жилищный займ в 2019.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Сейчас рынок недвижимости не предлагает доступного жилья людям со средним заработком. Вот почему многие граждане влезают в займы, чтобы приобрести квартиру.
Присутствие скрытых платежей и комиссий, большие проценты и уменьшение уровня доходов приводит к тому, что большинство заемщиков не могут позволить себе ипотеку.
Жилищный заем с помощью государства позволяет вернуть заемщику до 70 % стоимости недвижимости.
Для получения жилищного займа следует сначала разобраться, что это такое. Все займы делятся на две основные категории — и .
Заем предоставляет собой кредит, который разрешает на первичном либо вторичном рынке недвижимости.
Жилищный займ относится к целевым займам, т.е. заемные деньги используются на покупку недвижимости.
Также, важным аспектом есть то, что целевой займ, в том числе и жилищный имеет возможность к оформлению на более высокую сумму, нежели нецелевые займы. Договор займа можно .
Но следует учитывать и тот факт, что это займ на перспективу и нужно быть уверенным в своей платежеспособности перед тем, как оформлять подобный займ.
Также, нужно знать, что существуют государственные программы, которые позволяют взять жилье в кредит на выгодных условиях.
Конечно, для этого нужно собрать дополнительный пакет документов и потратить немало времени, но такая субсидия стоит ваших стараний.
Жилищный займ выдается согласно многочисленным программам и с ограничением, кому такая услуга может быть доступна:
То есть, потенциальному населению, которое действительно в этом нуждается или имеет льготы от государства. Хорошо и приятно, когда знаешь что государство старается на благо обществу, когда можешь почувствовать помощь на себе лично.
Для молодых семей это один из шансов решить проблему, если финансы не были накоплены заранее или их не хватает.
Право предоставления жилищного займа может выступать государство или другая финансовая организация, имеющая соответственное разрешение и лицензию.
Получить такой займ могут также не все граждане, а те, которые имеют льготы от государства или получающие доход ниже значения по МРОТ.
Для сведения, минимальная оплата труда по России должна быть меньше, нежели 7,5 тыс.руб. Также жилищный займ могут взять семьи, у которых более 2х детей.
Государство готово помочь военнослужащим и их семьям. Все программы разные и отличны друг от друга.
Для получения жилищного займа можно обратиться к государству, согласно какой- то программы или другим финансовым организациям, которые имеют права выдавать подобные займы и работать совместно по тем же государственным программам жилья для населения.
К таким банковским организациям можно отнести Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и Банк Москвы. Это не весь перечень, а лишь популярных, в интернете есть много других предложений, которые могут заинтересовать.
Перед тем как брать жилищный , можно ознакомиться с российским законодательством и его программами, где и как можно купить жилье по выгодной цене.
Также, всегда можно поискать необходимую информацию в интернете, потому как это очень популярная и люди, бравшие жилищный займ, оставляют отзывы, которые дадут понять важные детали и возникающие проблемы при оформлении такого займа.
Правовая законодательная база РФ указывает на права и обязанности граждан, которые могут получить жилищный займ.
Для военнослужащих федеральный закон гласит о том, что военнослужащими считаются те кандидаты, которые окончили высшие военно-образовательные учреждения и получили офицерское звание или офицеры призовники или добровольцы.
Также, при желании, в программе жилищного займа могут брать участие прапорщики, срок службы которых с 2005 года насчитывает 3 года службы.
В зависимости от вида жилищного займа есть дополнительный набор документов, о котором вам скажут уже после рассмотрения на первом этапе основных.
Такими документами могут быть — право на материнский капитал, копия трудовой, свидельство НИЛ для военных и т.д.
Возможно ли оформить жилищный займ под материнский капитал
Да, можно. Просто нужно выбрать банк, который поддерживает такую программу. Для оформления такого займа нужно будет к основным документам которые нужны для займа, добавить право на выдачу материнского займа.
В остальном процедура аналогичная другим жилищным займам. Материнский капитал можно использовать для получения жилищного займа в трех вариантах:
- как первоначальный взнос;
- как оплата процентов по кредиту;
- разбить средства для оплаты кредита.
Если Вы являетесь правообладателем такого документа, можете выбрать любой из перечисленных или обратить внимание на условия кредитования банков и МФО с участием материнского капитала.
Особенности договора для военнослужащих
Особенности для военнослужащих заключаются в:
- оформить жилищный займ можно по истечению трех лет от начала участия в программе;
- перед оформлением жилищного займа нужно сперва оформить свидетельство НИС, после чего сразу переходить к оформлению, т.к. такой документ имеет срок годности до полу года;
- и последняя задача — это найти банк, который поддерживает такую программу. Но это очень легко, так как мы уже рассматривали выше таковые.
Дополнительные вопросы
При обращении в банк с просьбой выдать кредит для приобретения жилья, вы можете столкнуться с множеством часто задаваемых вопросов.
При заключении ипотечного кредита вам будет необходимо сделать первый взнос, некоторые клиенты задаются вопросом: «для чего нужен первый взнос, если можно просто регулярно выплачивать по кредиту?»
Требования регистрации ссуды для ипотеки
Жилищный займ подразумевает выдачу большой суммы, а значит банк или МФО должны быть уверенны и подстрахованы, поэтому является обязательным условием для получения такого займа.
Понадобиться ли первоначальный взнос
На примере Мы рассматривали банки, и один из них кредитует без первого взноса. Но на сколько это реально? Безусловно, есть такой кредит, он существует, но выдается наверняка очень редко.
Как объясняют все банки, что Ваш первый взнос повышает вероятность положительного ответа от банка и уменьшает сумму изначальной суммы кредита, что облегчает его выплату.
Ввиду вех экономических кризисов и их последствий, граждане еще не обзаведшиеся собственным жильем, разделились на 3 категории: первые решили просто снимать квартиру и не обременять себя постоянной необходимостью накоплять или оплачивать кредит; вторые - смело оформили ипотеку, а третьи - выбрали условия жилищного кредита.
Жилищный кредит и его характеристики
С каждым днем именно жилищный кредит лидирует среди финансовых продуктов , направленных на приобретение недвижимости. Он становится популярным и широко используемым, а все благодаря тому, что при оформлении жилищного кредита покупаемое жилье не превращается в залог для банка. Заемщики быстро и просто оформляют целевой кредит с задачей приобрести выбранный объект недвижимости для дальнейшего проживания.
Какими основными преимуществами может похвастаться жилищный кредит и что его отличает от других займов, например, ипотеки:
- Достаточно понятное оформление за небольшой период времени.
- Необязательность оплачивать пакеты страховых услуг.
- Возможность не предоставлять банку приобретаемое жилье в качестве залогового имущества.
В противовес всем этим достоинствам у жилищного кредита есть 1 веский недостаток: каждый месяц заемщику придется оплачивать достаточно высокие суммы, так как жилищный кредит рассчитан всего на несколько лет погашения.
Почему жилищный кредит и ипотека - абсолютно разные понятия? Ипотека является разновидностью категории залогов и накладывается на жилье, пока весь долг не будет погашен. В противном случае недвижимость переходит в руки кредитора. Жилищный же кредит - это только погашение основного долга и годовых процентов.
В результате таких отличий ипотеки от жилищного кредита получается, что банк в первом случае полностью страхует себя на случай невозврата денег и поэтому предоставляет более лояльные условия кредитования . В жилищном же кредите и условия и требования гораздо жёстче ипотечных.
Жилищный кредит можно получить только при условии, что у вас уже имеется выбранный объект недвижимости, который вы хотите приобрести. Для оформления жилищного кредита вам не понадобится предоставлять залог, но 2 поручителей найти все же придется.
К поручителям банк выдвинет точно такие же требования, как и к самому заемщику: возраст, в рамках требования данного банка; официальное трудоустройство; уровень ежемесячного дохода одного из поручителей должен быть соизмеримым с уровнем дохода заемщика.
Если обобщить все преимущества жилищных кредитов от разных банков, можно получить неплохой перечень выигрышных условий для заемщика :
- Право собственности на недвижимость при оформлении жилищного кредита переходит к заемщику моментально. При взятии ипотеки обременение на жилье будет действовать до полного погашения кредита.
- В ипотечном кредитовании заемщик вынужден подтверждать достаточно высокий уровень своей платежеспособности, также требования соответствия выдвигается и к самому объекту недвижимости.
- При жилищном кредите таких требований не существует, а вместо них есть необходимость предоставить 2 поручителей.При выплате жилищного кредита заемщик получает возможность максимально сэкономить за счет небольшого срока погашения. Но с другой стороны это оборачивается для клиента достаточно большими ежемесячными взносами.
- Средний срок погашения ипотеки составляет 30 лет. Такой вариант полностью устраивает тех, у кого нет возможности накопить хотя бы некоторую часть денег для приобретения недвижимости. Если же у заемщика имеется на руках порядка 70% от стоимости выбранного жилья, то благоразумней выбрать жилищный кредит и погасит его в течение нескольких лет без весомых переплат.
Требования к заемщику по жилищному кредитуЖилищное кредитование рассчитано на срок погашения 5-7 лет, только иногда этот период может быть сопоставим ипотечному. По суммам кредитования при взятии жилищного займа можно рассчитывать на 10-15 миллионов рублей, но из расчета, что 1 миллион рублей сможет получить заемщик, месячный доход которого составляет больше 50 тысяч рублей. Конкретно выбранный банк будет предлагать свои собственные жилищные программы с индивидуальными лимитами на срок погашения и суммы займа.
Но в жилищном займе также присутствует необходимость вносить изначальный взнос, сумма которого определяется суммой самого кредита и периодом погашения. Также на размер первоначального взноса может повлиять тип квартиры , которую заемщик хочет приобрести: объект, который еще возводится; новостройка готовая к заселению; квартира на вторичном рынке.
Иногда банк устанавливает сумму первоначального взноса, опираясь на другие индивидуальные факторы. В среднем, размер этого платежа будет составлять 15-20% от суммы самого кредита. После получения займа клиента ждет оплата ежемесячных взносов, состоящих из части оставшейся суммы долга и годовых процентов.
Жилищный кредит на первичном рынкеВ этом случае каждый банк устанавливает свои правила, более лояльные, чем при покупке квартиры на вторичном рынке. Чаще заемщик оплачивает 30-40% стоимости нового жилья, а остальная сумма разбрасывается на несколько лет под 15% годовых.
Если заемщик решил купить квартиру у аккредитованного застройщика, собирать дополнительные документы в банк уже не придется . Поэтому, если вы хотите избежать волокиты с бумагами, заранее поинтересуйтесь у своего застройщика в каких банках он проходил аккредитацию. Чаще всего эту процедуру проводят еще до завершения всех строительных работ. Выбирать квартиру в новостройке у строительной компании, которая не поддерживает деловых отношений ни с одним банком достаточно опасно - застройщик может оказаться ненадежным.
Оформление кредита на вторичное жильеЧтобы определить понравившуюся квартиру в категорию вторичного жилья, нужно знать, какая именно недвижимость имеет право так называться. Согласно настоящему законодательству, вторичным жильем может считаться квартира, на которую уже было получено свидетельство о праве собственности. Год возведения и состояние помещения никак влияет на этот признак, поэтому вторичной недвижимостью можно называть и достаточно ветхий дом, и построенный несколько лет назад.
Для оформления кредита на квартиру из вторичного рынка заемщику понадобится обратиться в несколько банков с уже подготовленными пакетами документов и подождать пока кредиторы одобрят сумму займа. Исходя из возможного размера кредита, заемщик может начать подыскивать подходящий вариант жилья, только не забудьте предупредить продавца, что сделка будет проходить при помощи кредитных денег. Как только договор купли-продажи будет подписан, банк переведет нужную сумму денег за квартиру продавцу, а заемщик сможет приступить к погашению кредита.
Что выбрать: жилищный кредит или ипотекаДать ответ на поставленный вопрос - дело сугубо индивидуальное. Если достаточных накоплений нет и уровень дохода не высокий, скорее всего вам подойдет ипотека с продолжительным сроком погашения. Но если вы сумели скопить уже значительную сумму на приобретение жилья, то жилищный кредит позволит вам без особой переплаты оплатить оставшуюся сумму стоимости квартиры.