Обстановка жилищной сферы в России по-прежнему остается довольно напряженной. Правительство постоянно внедряет новые социальные программы, финансовые проекты, предоставляет субсидии, льготы и привилегии незащищенным категориям населения в 2017 году. Однако данных мер все равно недостаточно, чтобы обеспечить квадратными метрами всех россиян. Единственным выходом для граждан, которые не могут бесплатно получить жилье или самостоятельно купить недвижимость, является ипотечное кредитование.
Уважаемые посетители!
Наши статьи носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.
Для решения конкретной задачи заполните форму ниже, либо задайте вопрос онлайн консультанту во всплывающем окне внизу или звоните по телефонам указанным на сайте.
Оформление займа на покупку или строительство жилья предлагают различные банки. Каждая кредитная организация располагает своими условиями, различными схемами выплаты, процентными ставками, привилегиями и недостатками.
Особой популярностью в 2017 году пользуется социальная ипотека при президенте.
Данную программу реализует «Кошелев-банк». Она характеризуется привлекательными условиями для простого населения РФ.
Процедура оформления займа максимально просто. Соискатель вносить аванс, а банк рассматривает документы и одобряет заявку.
Не нашли ответ? Консультация юриста бесплатно!
Президентская программа предоставление жилищного кредита в «Кошелев-банк» отличается максимально выгодными условиями, а также широким диапазоном возможностей и личного регулировать критериев сделки. Кредит выдается на срок от 1 года до 20 лет. Целью использования средств может быть исключительно покупка или строительство дома (квартиры) у юридического лица. Первый взнос по займу должен составлять не менее 20% от общей стоимости объекта недвижимости. Чем больше размер аванса и меньше сроки кредитования, тем меньше годовая процентная ставка по кредиту. Минимальный годовой процент может составить 5,5%, однако изначально нужно будет заплатить половину суммы за жилье, а остаток погасить в срок до 5 лет.
Данные условия все равно в 2017 году остаются недоступными для рабочего класса, на который рассчитана программа. Поэтому граждане предпочитают внести около 20-30% первичной суммы и рассчитать максимально лояльный график платежей. Максимальная годовая ставка по ипотечному займу в «Кошелев-банк» составляет 10,8%, что существенно ниже стандартов других банков. Известные кредитные организации могут предложить только 12%.
Сумма кредита на покупку жилья при поддержке президента России варьируется в пределах 350 тысяч – 3 миллиона рублей.
Стоит отметить, что при оформлении договора необходимо провести независимую оценку жилья. Также обязательным условием является страхование недвижимости и жизни заемщика.
При составлении договора ипотечного займа по президентскому проекту можно привлекать созаемщиков. Обязательным созаемщиком лица выступает его супруг (а).
В 2017 году «Кошелев-банк» в целях поддержки программы жилищного кредитования по инициативе президента страны предъявляет к заемщикам стандартные требования. Основными условиями к гражданам являются:
Президентскую ипотеку могут оформить не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели, а также собственники бизнеса в РФ.
Стоит заметить, что «Кошелев-банк» имеет разветвленную сеть филиалов и дочерних офисов, что позволяет реализовать проект в любом субъекте федерации.
Оценить риски и привилегии поможет опытный юрист. Только профильный эксперт знает все тонкости и «подводные камни» действующей системы, а также поможет их избежать. При необходимости специалист возьмет на себя подготовку и сопровождение документации.
Россиян сегодня все чаще привлекают юридические услуги через интернет. Консультации в режиме онлайн существенно экономят силы, а также гарантируют конфиденциальность и оперативность решения поставленных задач.
Российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях - под 6% годовых . При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Помимо этого те родители, у которых уже есть действующая ипотека, взятая после 1 января 2018 года, при рождении в период действия программы (до конца 2022 года) 2-го или 3-го ребенка, смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%. В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма в обиходе уже получила название «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми» .
Важное дополнение:
7 июня 2018 года Владимир Путин, отвечая в ходе очередной «Прямой линии» на вопрос многодетной семьи, уже имеющей трех детей, рожденных до 2018 года (и не подпадающих в связи с этим под действие этой программы), субсидирования ипотеки под 6% годовых на семьи, в которых родился не только второй или третий, но также и последующие дети
- четвертый, пятый и т.д. На соответствующие цели планируется выделить дополнительное финансирование в размере 9 млрд рублей.
Новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных разработана по поручению Президента В. Путина. Документ, регулирующий действие программы льготной ипотеки - Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711 , утвердившее правила предоставления субсидий.
Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года . Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!
Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года . Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).
Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным - то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки , который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:
Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша - не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.
То есть максимальный срок , на который будет предоставлена субсидия - 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75% .
Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (сайт Дом.рф , продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой» ), чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются следующие условия:
Глава Минстроя Михаил Мень заявил, что несмотря на то, что субсидирование ипотеки предусмотрено лишь на срок три или пять лет , начиная с 2018 года, есть большая доля вероятности того, что по истечению этого времени рыночная процентная ставка по ипотечному кредитованию в России сама приблизится к тем же 6%, как это наблюдается в последние годы. Так что в долгосрочной перспективе семьям с детьми новая программа выгодна, несмотря на ограниченные сроки ее действия, если в будущем также воспользоваться возможностью рефинансировать кредит.
По данным Росстата и ВЦИОМ, многие семьи в России выражают желание взять ипотеку, если процентная ставка будет составлять не более 6 процентов. То есть, как в прямом эфире 30 ноября 2017 года, такая ставка была бы посильна для большинства россиян, желающих приобрести квартиру или дом под ипотечный кредит, тогда как действующие рыночные ставки до сих пор подходят далеко не всем, особенно в условиях падения реальных доходов!
Необходимо отметить, что механизм субсидирования процентных ставок по ипотеке уже был отработан в 2015-2016 годах. При этом роль самих заемщиков сводится к минимуму: льготную ставку оформляют сами банки, которые потом получают государственную поддержку в виде субсидий. Аналогично работает госпрограмма льготного автокредитования для российских семей - .
Чтобы оформить ипотеку по госпрограмме под 6% или рефинансировать действующий кредит, нужно будет обращаться непосредственно в банк, в котором он выдан или в котором планируется оформлять ипотеку. Банк ВТБ сообщил о начале приема заявок на льготные ипотечные кредиты
Напомним, в последние дни ноября Президент РФ Владимир Путин сообщил, что с начала следующего года в стране запускается несколько различных программ поддержки семей с детьми. В том числе была анонсирована и специальная ипотечная программа «Ипотека 6%». Рассчитана она на ячейки общества, в которых после 1 января 2018-го и до 1 января 2022 года появится второй, третий и т.д. ребёнок. Благая инициатива? Несомненно! Однако специалисты в реализации проекта углядели не только положительные стороны. Говорят, подводных камней — немало. И их стоит учесть тем, кто рассчитывает взять квартиру в ипотеку и выплатить её при помощи заявленной главой государства программой.
Как отмечает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев, в первой половине уходящего года ставки на ипотечном рынке снижались преимущественно за счет падения ключевой ставки, а спрос держался на возвращении отложенного спроса предыдущих кризисных лет. Но далее за дело взялись власти.
Начиная от экзотических предложений по ипотеке под 1% в ЯНАО и заканчивая вполне серьезными намерениями со стороны руководства страны понижать ставки по ипотеке уже административно-экономическими методами, – отмечает эксперт.
К «серьезным» административным решениям он и относит предложение президента кредитовать многодетные семьи под 6% с компенсацией банкам разницы между «социальной» и среднерыночной ставкой.
Такие заемщики возьмут кредиты по текущим ставкам (сегодня – в среднем порядка 10%), и именно такая цифра будет фиксироваться в кредитном договоре. А государство возьмет на себя выплату части ежемесячных начислений с тем расчетом, чтобы гражданам оставалось платить лишь 6%.
Наблюдаемое же внешнее поступательное снижение ипотечных ставок в стране будет значить только то, что граждане продолжат платить все те же 6%, а субсидированные выплаты государства банкам станут сокращаться. Доплачивать гражданам власть собирается не до конца выплат, а ограниченный отрезок времени, независимо от того, на какой срок берется ипотека: на 10, 15 или даже 25 лет.
Как подсчитали аналитики Национального бюро кредитных историй, по итогам третьего квартала уходящего года средний срок ипотечного кредита вырос по сравнению с аналогичным периодом предшествующего года на 4,3% (или 0,6 года), до 14,9 года
С семьями, в которых появился второй новорожденный, власть готова делить ипотечные выплаты три года, а с семьями, где детей стало трое и более, – пять лет.
Государство делает еще одну оговорку: данная программа не распространяется на ипотечные сделки на вторичном рынке. Под нее подпадают только кредиты на новостройки и рефинансирование.
Безусловно, инициатива обрадовала банкиров и застройщиков.
Это выход на новые целевые группы, – рассуждает начальник отдела продаж компании “БФА-Девелопмент” Светлана Денисова. – И на дополнительный приток новых клиентов, благодаря этому продукту строительный рынок может рассчитывать.
Напомним, это далеко не первое обещание низких ипотечных ставок от первых лиц.
Надеюсь, что через полтора-два года ставка будет уже 8%. Эта ставка дальше будет снижаться, стало быть, и доступность ипотеки возрастет, – предполагал в июле 2007 года кандидат в президенты РФ Дмитрий Медведев.
И он же, став президентом, в конце августа 2009 года заявлял, что «нормальная ставка по ипотеке» – 6-7% годовых.
Я думаю, что мы должны будем довести ставки по ипотеке где-то до 3-4%, но это нужно будет сделать по мере снижения банковских ставок и инфляции, – в свою очередь распалял надежды россиян в феврале 2012 года премьер Владимир Путин.
А затем, уже из президентского кабинета, в ноябре 2016-го Владимир Путин отметил:
Исходя из требований законов экономики, ставка по кредитам вообще и ипотеке в частности не может быть ниже ключевой ставки. Она может снижаться для некоторых категорий граждан – для молодых семей, инвалидов и так далее.
Но на этот раз не остается сомнений, что намерения будут оперативно воплощены в жизнь. Отступать некуда, впереди – президентские выборы.
Теоретически, и это в частности подтвердил Михаил Мень, новая программа заработает с 1 января. Но, похоже, он имел в виду лишь то, что будут учитываться все рожденные в январе малыши.
Чтобы выстроить вертикаль движения бюджетных денег и выбрать уполномоченные банки, потребуется некоторое дополнительное время. Введение госипотеки в 2015-2017 годах также откладывалось с месяца на месяц.
Так что некоторая задержка возможна и на этот раз. Но и прежде молодые отцы не бежали в банки за кредитами на следующий же день после того, как забрали супругу из роддома. Соответственно, вряд ли чуть подзадержавшийся запуск приведет к сокращению клиентских потоков в конце зимы.
Тем не менее риск для заемщиков в данном правительственном решении имеется. Авторы программы рассчитывают на дальнейшее снижение ипотечных ставок несколько ближайших лет подряд. И эти ожидания строятся не на пустом месте: по прогнозам совета директоров Банка России, годовая инфляция приблизится к 4% к концу 2018 года. Но стопроцентной гарантии исполнения у этих ожиданий нет. Между тем сегодня реальные доходы населения не растут и когда начнут рост, предугадать трудно.
По итогам года мы видим, что уровень денежных доходов населения не только не растет, но даже снижается, – рассуждает Алексей Коренев.
Случись же очередная «черная неделя» наподобие той, что наблюдалась в конце декабря 2014 года, и часть населения опять резко потеряет в доходах. Допустим, как раз в этот момент завершатся три-пять лет, в течение которых государство субсидировало ипотечную ставку. А далее заемщику программы «Ипотека 6%» придется вносить деньги по ставке, зафиксированной в договоре. И перед бедным должником встанет перспектива платить ипотеку по полной 10-12 лет.
С 2018 года в России стартовала госпрограмма льготной ипотеки под 6 процентов семьям с 2 и более детьми . По условиям новой программы, при рождении с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года второго или последующего ребенка процентную ставку по ипотеке свыше 6% будет субсидировать государство (соответственно в течение 3 или 5 лет).
Если же семья уже имеет ипотечный кредит, оформленный начиная с 1 января 2018 года, то при условии рождения у них 2-го или следующего ребенка в период действия программы (конца 2022 года), они смогут также рефинансировать его под 6 процентов .
Чтобы получить гос. субсидию на ипотеку при рождении 2 или последующего ребенка с 2018 года, необходимо, чтобы кредит был оформлен на жилье, приобретенное на первичном рынке на этапе строительства по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли-продажи.
Нормативно-правовой акт, регулирующий новую госпрограмму по субсидированию ипотеки с 2018 года - постановление Правительства от от 30 декабря 2017 года № 1711 .
Данным постановлением утверждены правила, которые регламентируют порядок, условия и цели субсидирования льготной ипотеки. Согласно утвержденным правилам, условия снижения ставки по ипотеке в 2018 году следующие:
После истечения срока предоставления льготы, кредит нужно будет выплачивать под ставку, равную не более ставки рефинансирования, установленной на момент оформления кредитного договора, плюс два процентных пункта. А банку государство компенсирует недополученный доход в размере разницы между ставкой рефинансирования на первое число месяца, в котором предоставляется субсидия, и шестью процентами.
Если третий ребенок родится в период действия субсидии, предоставленной на второго, то срок ее действия продлевается еще на 5 лет. Если рождение третьего произойдет до 2023 года после того, как закончится срок действия льготы, предоставленной в связи с рождением второго ребенка, то семья сможет оформить новую субсидию сроком также на 5 лет.
Логично предположить, что в случае рождения двойни в семье, где один ребенок уже есть, можно будет оформить льготную ипотеку на 3 года в связи с рождением одного ребенка и на 5 лет в связи с рождением второго, то есть в сумме на восемь лет. Но в постановлении данный вопрос не поясняется.
На четвертых и последующих детей действие госпрограммы распространяться не будет, как и на детей, рожденных до 2018 года.
Помимо введения новой программы субсидирования ипотеки семьям с детьми, с 1 января 2018 года согласно постановлению Правительства от 12.10.2017 г. № 1243 досрочно прекращается реализация вместе с подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей» (или просто - программой «Молодая семья»). Однако это изменение носит чисто технический характер, поскольку с нового года все мероприятия этой программы будут осуществляться в рамках госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ» .
В сравнении со старой госпрограммой для молодых семей, в новой программе льготной ипотеки под 6% возраст супругов не будет иметь значения - то есть не обязательно, чтобы их возраст составлял менее 35 лет. Здесь основное условие для предоставления субсидии - это наличие детей, в то время, как для программы «Молодая семья» это влияло только на (при наличии ребенка ее размер увеличивается на 5% - с 30 до 35% от расчетной стоимости жилья).
Кроме того, по она рассчитана на период по 2020 год включительно, в то время как новое субсидирование ипотеки будет действовать с января 2018 до 31 декабря 2022 года.
Для получения льготной ипотеки под 6% годовых семьям при рождении второго и третьего ребенка не нужно будет обращаться в дополнительные инстанции - кредит будет оформляться непосредственно в банке, а уже сама кредитная организация будет подавать документы на государственную субсидию. Аналогичным образом действует программа льготного автокредитования
С января 2018 года вступают в силу изменения, предусматривающие предоставление кредитов на покупку жилья по сниженной ставке в 6% годовых. Основным условием получения данной льготы является рождение второго или третьего ребенка в период действия субсидии: с 2018-2022 гг.
Начиная с января 2018 года, начинает свое действие льготная ипотека для семей с детьми. Основным документом, устанавливающим правила, порядок и сроки предоставления субсидии, является Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей” .
Напомним, что причиной принятия указанного документа явилось поручение Президента РФ Владимира Владимировича Путина, сделанное на координационном совете в ноябре 2017 года.
Вкратце с речью Президента РФ и условиями новой программы можно ознакомиться в нижеследующем видео:
Рассмотрим вкратце основные условия, порядок и особенности получения президентской ипотеки.
Сутью новой программы субсидирования ипотеки является снижение ставки по кредитам на приобретение жилья семьям, в которых в период с 2018-2022 гг. родился второй или третий ребенок. Для таких семей в период действия программы будет снижена процентная ставка по жилищному кредиту до 6%. Более высокий процент будет компенсирован кредитным учреждениям государством.
Право на получение жилищного кредита с господдержкой, а также на рефинансирование ранее взятого кредита имеют семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родится второй и (или) третий ребенок.
Учитывая изложенное, воспользоваться указанной льготой не смогут семьи, в которых второй или третий ребенок был рожден до 31 декабря 2017 года и после 31 декабря 2022 года включительно.
Примечание : возможно сроки действия субсидии будут продлены, но на данный момент информации об этом нет.
Льготная ипотека для многодетных семей предоставляется только при соблюдении ряда условий, к которым законодательство относит следующие:
Если ребенок был рожден за пределами указанного временного периода в льготе семье откажут.
Заем под 6% годовых смогут получить только те семьи, которые решили приобрести новостройку. По жилью, приобретенному на вторичном рынке, субсидия предоставляться не будет.
Предоставление субсидии в виде снижения процентной ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик оплатит не менее 20% от стоимости жилья. При этом законодатель отдельно указал на возможность использования при оплате средств материнского капитала, работодателя и иных субсидий, полученных из федерального, регионального или местного бюджетов.
Льготные ипотечные кредиты для семей с детьми будут предоставляться только при условии, что стоимость жилья для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области не будет превышать 8 млн руб. Для остальных регионов стоимость новостройки не должна превышать 3 млн руб.
Примечание: эксперты предполагают возможность повышения лимита стоимости жилья до 10 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.
Одним из условий получения преференции по снижению процентной ставки по жилищному займу является оформление договоров личного страхования и страхования объекта недвижимости (после оформления права собственности на квартиру).
Воспользоваться преференцией могут только граждане РФ. Гражданам других государств в предоставлении субсидии будет отказано.
Льготная ипотека семьям с 2 и более детьми будет предоставлена только при условии погашения кредита или займа равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев).
Оформление льготной ставки по ипотеке будет возможно только в тех банках, которые подадут заявку на участие в программе в срок не позднее 30 дней с даты вступления в силу Постановления № 1711. Напомним, что срок вступления в силу указанного документа – 17 января 2018 года.
Ставка по ипотеке в рамках программы ее субсидирования составит 6% . Компенсацию банкам за недополученную выгоду будет производить государство.
Таким образом, получить право на сниженный процент по ипотеке могут семьи, купившие жилье как на этапе строительства, так и уже после сдачи дома. Принципиальных отличий получения преференции при оформлении ДДУ или договора купли-продажи нет.
Возможность снижения ставки по ипотеке предусмотрена не только для тех кредитов, которые будут взяты после 2018 года, но и оформленных ранее. В случае если займ был взят на покупку недвижимости до начала действия программы, у граждан будет возможность рефинансировать ипотеку по новым условиям.
Даже если семья воспользовалась льготой при рождении второго ребенка и платила кредит по ставке 6% в течение 3 лет, она сможет продлить действие льготы еще на пять лет, если родит третьего ребенка до окончания срока действия программы.
Пример расчета срока действия льготы
В семье в 2018 году рождается второй ребенок. 3 года с даты рождения малыша семья вправе платить ипотеку по ставке 6% годовых. В 2020 году рождается третий ребенок. Несмотря на то что действие льготы прошло (3 года с даты рождения второго ребенка), семья может еще пять лет (с даты рождения третьего ребенка) применять льготную ставку.
В настоящий момент конкретные правила выдачи льготной ипотеки семьям с детьми в 2018 году не установлены. Предположительно, порядок предоставления льготы будет выглядеть следующим образом:
Для семей, уже взявших ипотеку до 2018 года или родивших ребенка в период действия программы:
Для семей, решивших оформить заем по льготной ставке уже после рождения ребенка в 2018-2022 гг.:
Для снижения ставки по кредиту необходимо будет обратиться в один из банков, участвующих в программе. На настоящий момент перечень кредитных учреждений, участвующих в программе, не определен.
Основным документом, подтверждающим право на данную преференцию, является свидетельство о рождении ребенка, оформленное после 31 декабря 2017 года. Конкретный список иных, обязательных для получения льготы документов, будет определяться каждым банком самостоятельно.
При оплате стоимости жилья (не менее 20%) семья может воспользоваться средствами материнского капитала, работодателя и иных дотаций, предоставленных ей из федерального, регионального и местного бюджетов.
Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
14 января 2018
.
