В России существует множество программ льготной ипотеки с господдержкой, но кому дают ее в 2018 году и на каких условия большинство россиян не имеют представления. Мы решили собрать все такие предложения от государства на одной странице и представить их вашему вниманию.
Согласно решению президента РФ Путина В.В. правительством было разработано постановление по субсидированию ипотечных кредитов многодетных семей. Кому дают субсидии конкретно? Претендовать на господдержку могут семьи у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок имеют право на льготную ипотеку по рекордно низкой процентной ставки — 6% годовых. Заемщики как обычно оформляют договор с банком, а разницу между льготным процентом и фактическим банковским выплачивает государство. Основные условия ипотеки заключаются в:
Но существенным ограничением является выделение субсидий не на весь срок ипотека, а только на определенный период, зависящий от количества детей в семье. Также обязательным условием льготного кредитования с господдержкой является страхование жилья и заемщика.
Главными категориями граждан, кому дают господдержку со льготными условиями, являются работники бюджетной сферы — врачи, учителя и ученые. Но в некоторых регионах этот список расширен людьми с ограниченными физическими возможности или многодетными семьями. Условия также существенно зависят от каждой конкретной области или республики. В общем виде их можно охарактеризовать так::
Для оформления необходимо обратиться к региональному партнеру Агентства ипотечного жилищного кредитования. С актуальным списком партнеров можно ознакомиться пройдя по ссылке кликнув по баннеру. К стандартному пакету документации необходимо приложить документ подтверждающий уровня образования и присвоения категорий.
Ипотека для военнослужащих предусматривает льготные условия первоначального платежа, а конкретно внесения денежных средств участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС). Благодаря такой господдержки военных значительно ускоряется приобретение квартиры. Основные условия программы описаны ниже:
Обязательным является оформление страховки залогового имущества, а личное страхование остается добровольным. Срок льготной ипотеки с господдержкой должен минимум составлять 3 года, а максимальное значение зависит от времени завершения целевого жилищного займа, в соответствии со свидетельством НИС.
Материнский капитал — вид финансовой господдержки семей, у которых родился второй или последующий ребенок. Лучшее его использование при ипотеки в качестве первоначального взноса и увеличение максимальной суммы кредитования. Льготным будет и размер первоначального взноса — минимум 10% от оценочной стоимости приобретаемой квартиры. Для использования этой возможности хотя бы один из заемщиков должен являться распорядителем материнского капитала и он же должен выступать залогодателем. Все основные условия ипотечного кредитования зависят от выбранного банка.
Это все актуальные на 2018 год льготные программы по ипотеке с господдержкой. Если вы входите в число тех, кому дают право участвовать в этих выгодных предложениях, то обязательно воспользуйтесь им. Вы не только сэкономите значительную часть денежных средств, но и сможете ускорить вселение в свою новую квартиру.
Состояние современной экономики позволяет далеко не многим за собственные средства обзавестись собственным жильем. Ввиду этого государство предлагает различные социальные программы, которые предполагают получение льготы по ипотеке различными категориями населения.
Ипотечное кредитование в РФ на сегодня является самым удобным и достаточно востребованным инструментом, позволяющим улучшить собственные условия проживания.
Перед тем как перейти к подбору банка для заключения договора и получения займа, нужно изначально определить, на какие льготы по ипотеке вы имеете право. Ведь для отдельных категорий населения предусмотрены разные условия кредитования.
В чем преимущество государственных программ:
Все эти достоинства относятся исключительно к государственной льготной ипотеке. Таким образом, государство при взаимодействии с банками компенсирует расходы финансового учреждения:
В такой ситуации выигрывают практически все. Банки активнее оформляют кредиты, застройщики могут быстрее сдавать в эксплуатацию свои объекты, а население выкупает жилплощадь по заниженным ценам. В результате экономика страны укрепляется.
Соответственно, на федеральном уровне осуществляется поддержка всех категорий населения, которые имеют право получения улучшенных условий по ипотечному кредитованию.
На практике нередко встречаются и частные предложения ипотек со льготами. Такие предложения формируются в больших компаниях, и их действия распространяются исключительно на работников корпорации.
Подобное предложение, как правило, включает в себя:
Таким путем многим компаниям удается добиться лояльности своего рабочего штата, и работники автоматически продлевают свое время работы в компании. С одной стороны, такая ситуация является преимуществом. Человек может быть уверен в завтрашнем дне, но с другой – если вам захочется сменить рабочее место, то осуществить подобную затею вряд ли удастся. При подписании «частной» ипотеки как минимум указывается срок, в течение которого сотрудник должен отработать.
Начиная с 2015 года, государственная ипотека предполагает процентную ставку не более 12 процентов с первым взносом в размере 20%.
Как показывает практика, такое предложение доступно практически всем категориям населения. Единственным условием является подтвержденная платежеспособность согласно условиям банка.
Отметим также, что государственная ипотека предполагает покупку исключительно нового жилья от строительных компаний, которые аккредитованы в банке-участнике программы. Такая ситуация значительно уменьшает количество подбираемых вариантов, но все же это отличная возможность купить себе собственное жилье.
Одним из вариантов государственной поддержки является материнский капитал. Срок действия данной программы правительство обещает продлить вплоть до 2026 года.
Воспользоваться такой программой может любая семья, в которой появился второй или последующий малыш. В таком случае необходимо обратиться в ПФР и получить сертификат, который используется как первоначальный взнос по кредиту на основании ипотеки. Также этот документ подходит для погашения ранее оформленной ипотеки в частичном или полном объеме.
В продленном законопроекте планируется увеличение субсидии по программе материнского капитала с 430 000 до 1,5 миллиона рублей. Эта сумма будет немного отличаться, в зависимости от региона, так как регулярно применяется индексация подобной выплаты.
Если военный подписывает контракт после этой даты, тогда ежегодно на его счет будет поступать фиксированная сумма средств, которую он может использоваться для оплаты первоначального взноса по ипотеке.
Если вы представляете собой молодого специалиста, ученого или работника бюджетной сферы, тогда вам также можно получить льготную ипотеку на покупку жилья.
Главные условия для использования программы:
При соблюдении всех вышеперечисленных условий молодым специалистам полагается ипотека с процентной ставкой 8,5 % и выше.
Еще одна категория населения, которая может получить льготы по ипотеке, – это молодые семьи. Главным условием, которое должно соблюдаться, является возраст до 35 лет и подтверждение того факта, что необходимо улучшить жилищные условия.
Воспользоваться программой могут как супруги, так и одинокие матери, и отцы с детьми.
Основным отличием данного предложения является уменьшенный процент первоначального взноса, а также дополнительное субсидирование части цены жилплощади, если за время пользования ипотекой рождаются или усыновляются дети.
Размер господдержки разнится по регионам и составляет от 5 до 20 процентов от цены жилья.
Налоговый вычет не является отдельной льготой. Такой возможностью можно воспользоваться тогда, когда покупается жилье за полную стоимость.
Это возврат уплаченных налогов на доходы физических лиц – НДФЛ.
Сумма вычета зависит от цены жилья, но максимальный порог стоимости не должен превышать 2 млн. рублей.
Для тех, кто пользуется ипотечным кредитом – это достаточно весомый плюс, потому как осуществляется возврат НДФЛ как по цене жилплощади, так и по сумме процентов, которые были выплачены.
В этой ситуации нужно быть особо внимательным. Кредитование должно быть исключительно целевым на приобретение жилья, потому как с потребительскими кредитами воспользоваться возвратом по НДФЛ не получится.
Оформление налогового вычета осуществляется двумя путями:
Во втором случае понадобится собрать пакет документов, который подтверждает покупку вами жилплощади, сумму выплаченных процентов и величину оплаченного НДФЛ за прошлый период.
Такую процедуру нужно делать каждый год. Как правило, декларацию проверяют на протяжении трех месяцев, и еще 30 дней потребуется на перечисление средств заявителю.
Достоинством этого способа является то, что суммарный налог за год может составить немаленькую сумму.
Исходя из вышеизложенной информации, понятно, что льготы по ипотеке бывают самыми разными.
От государства вы можете получить следующее:
По месту работы вы получаете следующие льготы:
Если вы только планируете «детский» вопрос в семье, тогда государство предлагает следующие льготы:
Использование программы молодая семья позволяет при рождении каждого ребенка при помощи государства погашать часть долга по ипотеке. В зависимости от региона, величина выплат может разниться от 5 до 75% от цены жилплощади.
Участники подобных программ имеют право воспользоваться кредитными каникулами, если в семье произошло пополнение.
Некоторые банки предоставляют возможность выплачивать только проценты за пользование кредита, а на оплату основного долга дается отсрочка. Время таких каникул может составлять до трех лет, пока родитель пребывает в декрете. Это еще один бонус со стороны государства, направленный на поддержку молодых семей.
Ранее мы уже упоминали о том, чтобы получить ипотеку, нужно соответствовать требованиям той или иной программы от государства.
В каждом регионе работает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В эту организацию может обратиться абсолютно любой гражданин нашей страны, где подробно расскажут о программах и льготах.
Агентство помогает в сборе пакета документации и подборе условий ипотечного кредитования среди огромного количества предложений различных финансовых учреждений (банков).
Основная масса программ реализуется совместно с бюджетами регионального и федерального значения. В итоге Агентство может подсказать вам, какая программа реализуется быстрее всего.
Подводя итог статьи, отметим, что льготы по ипотеке на территории РФ – это отличный инструмент, чтобы улучшить свои условия проживания. Ввиду того, что далеко немногие могут приобрести квартиру за полную стоимость, такие государственные программы являются неплохим решением проблемы. Человеку достаточно выбрать одну из ряда программ и воспользоваться этим предложением.
На нашем сайте вы можете в течение 5 минут получить бесплатную консультацию нашего корпоративного юриста!
Московские семьи находятся в более выгодных условиях по сравнению с другими регионам, поскольку могут рассчитывать на дополнительные преференции со стороны региональных властей. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях предлагается ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году, и выделим основные моменты.
Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в . Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:
Семья вправе применить , чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.
Ипотечное кредитование для семей, где больше троих детей, предусматривает оформление займа под небольшие проценты и частичное возмещение кредита государством.
Льготное получение займа практически не имеет никаких отличий от получения обычного жилищного кредита, однако такой вариант для многодетной семьи более выгодный. К примеру, в АИЖК ипотеку можно будет оформить под 6,15% годовых при условии, что квартира находится в новостройке, а если жилище относится к категории вторичного, ставка составит уже 11%.
Другие банковские учреждения также предлагают таким клиентам выгодные ставки. Обычно снижение происходит на 1-2% и более, чем процентные показатели, установленные для всех остальных заемщиков.
Для государство предоставляет гражданам, входящим в данную категорию, определенные преференции при оформлении ипотеки. Государственная помощь заключается в низкой процентной ставке и последующем компенсировании выплат. Субсидии даются только при наличии определенных оснований:
В последнем пункте определяющим параметром являются нормативы, которые установлены конкретным регионом, касающиеся метража, приходящегося на одного гражданина. В Москве данный показатель равен 18 кв. метрам.
В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низкую процентную ставку.
Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:
Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:
После подачи документации сотрудник банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии соискатель получает возможность приобрести квартиру.
Московские семьи, имеющее статус многодетных, могут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита с последующим . Порядок получения такой помощи оговорен в региональных законодательных актах. Льготная ипотека предполагает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.
Практически каждый гражданин воспринимает ипотечный кредит как вереницу бесконечных процентов и долгов, по которым придется платить до конца жизни.
Это и не удивительно, ведь ипотека – это совсем не дешево, жилье в результате обходится в разы больше, чем стоит на самом деле. Не каждый человек в состоянии покрыть подобные расходы. В настоящее время государство оказывает существенную поддержку людям со средними, но стабильными доходами, чтобы они могли обзавестись собственным жильем.
Льготное ипотечное кредитование начало действовать с марта 2015 года. Программа предусматривает выгодные условия для гражданина, для банка и для строительного сектора.
Ипотека с государственной поддержкой или льготная ипотека является специальной программой кредитования, основное призвание которой предполагает облегчение кредитного бремени граждан за счет средств Пенсионного фонда.
Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования :
Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.
Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.
Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы . Так что ипотека на льготных условиях — еще вполне реальная перспектива.
Ипотеку с государственной поддержкой можно взять только в отношении нового жилья: построенных и строящихся домов, а также танхаусов, расположенных на территории земельного участка.
Подобный заим является наиболее доступным способом решения квартирного вопроса.
Среди основных преимуществ
можно выделить:
Кроме того, льготный заемщик может воспользоваться дополнительными бонусами :
Недостатки тоже существуют:
Среди основных видов ипотеки можно выделить:
Получить ипотеку с государственной поддержкой можно в Сбербанке, Газпромбанке, Банке Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и т.д.
Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:
В качестве дополнительного «бонуса» можно назвать страхование жилья, а также оценку жизни, здоровья и безопасности заемщика.
Оформлять социальную ипотеку нужно в местных органах самоуправления, предварительно собрав определенный пакет документов :
К выдаче ипотеки с государственной поддержкой в регионах страны могут предъявляться различные требования.
К стандартным относятся следующие:
С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.
Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.
Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования. Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб. Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.
Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.
Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).
На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.
Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.
Более лояльными условиями отличается «ВТБ-24»
. Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.
Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.
Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.
В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.
Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола. К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья. Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.
Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.
Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.
Вопрос приобретения собственного жилья сегодня стоит особенно остро. Чтобы помочь гражданам, особенно нуждающимся в улучшении жилищных условий, Правительство РФ в 1997 году организовало компанию для жилищного кредитования, одной из задач которой стоит повышение доступности жилья для различных категорий населения путем предоставления им различных льгот по ипотеке.
Существует несколько направлений программ льготной ипотеки, рассчитанных на поддержку различных категорий граждан:
На какие льготы по ипотеке могут рассчитывать граждане РФ, которым положена госпомощь?
Государственная помощь положена следующим категориям граждан РФ:
Чтобы получить льготы по ипотечному кредиту, нужно обратиться к партнерам АО «ДОМ.РФ» в своем регионе (адрес можно найти ). Заявку также можно оставить прямо на сайте, выбрав нужную программу ипотечного кредитования из списка предложенных.
Затем нужно узнать в администрации региона, на какой вид государственной помощи можно рассчитывать именно вам. При наличии каких-либо субсидий на выплату кредита необходимо собрать перечень необходимых документов и подать заявление на получение сертификата. Уже после получения сертификата можно обращаться в банк за оформлением кредита.
Рассмотрим более подробно каждую программу льготного ипотечного кредитования с полным списком документов, необходимых для участия в ней.
Данный вид ипотеки рассчитан на военнослужащих от 25 лет, которые имеют право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). При этом возраст заемщика на момент полной выплаты кредита не должен превышать предельного возраста прохождения военной службы.
Документы для оформления:
Список документов зависит от индивидуальных условий взятия ипотеки и потому может быть расширен.
Преимущества ипотечного кредитования военнослужащих заключаются в следующем.
Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711 введена новая программа льготного кредитования, которая начала действовать с 7 февраля 2018 года. Принять участие в этой программе могут российские семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. появится (или уже появился) малыш. Также обязательно выполнение ряда условий:
Нужно иметь в виду, что нельзя стать участником программы при покупке вторичного жилья у физических лиц.
Преимущества данной программы состоят в следующем.
Необходимо учитывать обязательный первоначальный взнос в размере 20% от общей стоимости жилья и обязательное оформление страховки на жизнь и здоровье заемщика, а также страхования имущества, оставляемого в залог, на срок 12 месяцев и более с ежегодным продлением до полной выплаты кредита.
Необходимые документы:
«Молодая семья» - льготная подпрограмма Федеральной целевой программы «Жилище», принятой Правительством РФ в 2011 году. Постановлением Правительства от 25 августа 2015 года подпрограмма была продлена до 2020 года.
Существуют два главных условия для граждан, желающих стать участниками данной программы:
Статья 51 Жилищного кодекса РФ объясняет, кому может быть присвоен статус нуждающейся семьи:
Преимущества данной программы:
Что нужно сделать для участия в программе?
Молодые специалисты, работающие в бюджетных учреждениях, зачастую могут рассчитывать на участие в региональных программах льготного ипотечного кредитования, которые предполагают льготу по процентной ставке и первоначальному взносу. Условия программ можно узнать, обратившись в местные органы власти.
Например, в Московской области предусмотрена программа льготного кредита на жилье для врачей и учителей государственных учреждений, а также молодых ученых и специалистов (работающих в Московской области или готовых переехать туда для работы). Процентная ставка составляет 8,5%, сроки выплаты - до 10 лет. Правительство области может оплатить до половины суммы первоначального взноса, а также до 50% ежемесячных платежей.
Льготные условия при получении ипотечного кредита распространяются на достаточно широкие категории граждан. Желая взять ипотеку, необходимо тщательно проанализировать предоставляемые льготные программы, узнать, на какую помощь государства можно рассчитывать и какие документы для этого нужно подготовить. Тогда процесс выплачивания кредита будет намного легче.
