Очень часто встречаются ситуации, когда кредиторы звонят третьим лицам, указанным в заявке на получение кредита, чтобы взыскать долги с заемщика. Подобные звонки, согласно законодательству, запрещены, и Банком России была привлечена к ответственности одна из компаний за эти неправомерные действия.
Сама микрофинансовая компания ведет судебные споры с Центробанком. Претензии регулятора основаны на совершении звонков представителями МФО третьим лицам с целью взыскания долга. В ЦБ обратилась клиентка, которая не погасила вовремя заем и была против звонков, которые совершались в отношении указанных в заявке третьих лиц, не являющихся созаемщиками или поручителями. В Центробанке посчитали, что такой подход со стороны микрофинансовой организации – это противоречие положениям закона о «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому в МФО обязаны гарантировать соблюдение тайны об операциях заемщиков. Как следствие, Банком в МФО было направлено соответствующее предписание, чтобы нарушение было устранено.
В самой микрофинансовой организации считают, что регулятор не прав, и их действия полностью законны, так как звонки совершались на номера, указанные заемщиком в договоре. В ЦБ на это ответили, что по поводу возврата займа можно обращаться или к самому заемщику, или его поручителям. И за неисполнение предписания МФО была оштрафована на 500 000 рублей. Арбитражным судом Москвы предписание было подтверждено.
В МФО по-прежнему не соглашаются с позицией Центробанка. Они акцентируют внимание на том, что в письменном заявлении каждого заемщика приводятся телефоны двух-трех контактных лиц, которые помогут найти самого клиента. По сути, договор приравнивается к письменному согласию заемщика на то, что звонки будут адресоваться третьим лицам. Что касается статьи закона, то в ней третьи лица не упоминаются вовсе, так что получается, что взаимодействие с ними не разрешено, но и не запрещено.
Центробанк придерживается своей позиции очень четко: даже если телефоны третьих лиц указаны в договоре, звонить по ним в случае невозврата средств МФО не имеют права. Если компания не выполняет предписание ЦБ, ей может грозить административный штраф до 700 000 рублей. С такой позицией Центробанка согласны не все представители рынка микрофинансирования.
Уже с 2017 года вступит в силу новый закон 220-ФЗ, который будет регулировать порядок взыскания долгов с физических лиц. В положениях закона уже четко зафиксировано, что без письменного согласия заемщика кредитор не имеет права сообщать третьим лицам или открывать им сведения о должнике и задолженности. Только если будет письменное соглашение должника, компания уже сможет на законных основаниях обращаться к третьим лицам.
С другой стороны, вовсе не обязательно, что указанные заемщиком контакты – это согласие на звонки третьим лицам. Так что новые судебные споры с ЦБ даже при вступлении поправок в силу не исключены. Поэтому кредиторам стоит уже сейчас задуматься о подписании дополнительного соглашения, позволяющего использовать контакты третьих лиц для взыскания долгов с заемщика.
Беря деньги в кредит у микрофинансовых организаций следует сразу приготовиться к тому, что сумма долга будет расти как снежный ком за каждый день просрочки. Проценты по микродолгу в год могут превышать 500-700%, поэтому даже сумма в 20 тысяч рублей очень быстро станет серьезной проблемой. И это не говоря про штрафы и пени, которые МФО часто требуют у должника, в том числе через суд.
Могут ли микрозаймы потребовать от своего клиента сразу весь долг через суд? Да, это происходит очень часто. Лучшим вариантом действий в этой ситуации будет подача встречного иска.
И если получить через ходатайство в суд снижение процентной ставки не получится, то добиться отмены неустойки и штрафов вполне реально. В этом должникам помогает статья 333 Гражданского кодекса РФ.
Кто может подать в суд на кредитную компанию? Любой заемщик, если его права, гарантированные Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года, были нарушены. Обычно речь идет о следующих нарушениях:
При нарушении прав самым эффективным способом разрешения конфликта станет обращение в суд. Потребуется составить исковое заявление в нескольких копиях (для суда, ответчика и истца) и передать его в суд вместе с другими документами. Это может быть копия кредитного договора, расчет финансовых требований, предъявляемых к МФО, квитанция об оплате государственной пошлины или доверенность на представительство в суде от имени истца.
Иск на МФО подается либо мировому судье (сумма иска менее 50 тысяч рублей), либо в районный суд (сумма иска превышает 50 тысяч рублей). Сделать это можно при личном посещении суда или по почте.
Иск в суд составляется по требованиям, которые обязательно стоит учитывать при составлении любого заявления, вне зависимости от сути дела. Иск на микрофинансовую организацию будет содержать:
В иске могут быть указаны любые сведения. Главное требование – они должны непосредственно относиться к делу. Не запрещено и подавать дополнительные ходатайства к суду.
В суд гораздо чаще обращаются крупные и активно развивающиеся микрофинансовые организации, чем молодые и мелкие фирмы. Большие фирмы сильнее беспокоятся о своей репутации и одновременно следят за тем, чтобы долги взыскивались через судебные инстанции, а не через сомнительные коллекторские агентства. Но и в этом случае способы взыскания долга могут быть различными.
Готовиться к судебным разбирательствам клиенту МФО стоит в следующих случаях:
Как выиграть суд, если МФО написала исковое заявление? Вариантов несколько – подать встречный судебный иск, ходатайствовать о признании кредитного договора недействительным или об уменьшении размера неустойки. При помощи встречного иска можно добиться и установления рассрочки на погашение долга.
Лучший вариант выиграть дело о предоставлении кредита – признать договор ничтожным. Для этого могут быть разные основания, но они непременно должны быть весомыми. К примеру:
Важно помнить, что признание договора ничтожным не отменяет обязательств по выплате кредита. Это факт лишь отменяет все пени и штрафы, поэтому кредит сводится лишь к выплате той суммы, которая была изначально взята в МФО.
Как судиться с МФО грамотно? Если кредитная организация уже составила судебный иск, то увеличить вероятность благоприятного исхода в виде снижения долга за счет отмены штрафов и пени можно при наличии особых обстоятельств.
К примеру, заключение кредитного договора произошло по причине серьезных финансовых проблем заемщика, а деньги были потрачены на неотложные нужды (срочное лечение, содержание детей). В противном случае добиться от суда выгодных условий выплаты долга будет очень сложно.
Телефонная консультация 8 800 505-91-11
Звонок бесплатный
Скажите при просрочки в МФО я могу как то отозвать свое согласие на передачу договора коллектора?
Вы можете отозвать свое согласие на обработку и передачу персональных данных третьим лицам. Передача Ваших персональных данных третьим лицам, после отзыва согласия, будет являться незаконной.
Здравствуйте Владислав! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет. Общаться с кем либо или нет - решать только Вам. Звонки на работу запрещены 230-ФЗ независимо от согласия должника. Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП. Также есть интересный вариант по линии защиты прав потребителей, который при определенных условиях позволит закрыть вход недобросовестному кредитору в суд по взысканию задолженности и наказать его рублем. Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена. Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи: Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? https://www.сайт/questions/777777777358124/ Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики https://www.сайт/questions/777777777369177/ Как выиграть суд у банка по кредиту https://www.сайт/questions/777777777364418/
Я в связи с болезнью детей взяла в 3 х мфо микрозаймы в сумме 2000,3000 и 3000, есть просрочки по всем трём мфо так как пока нечем заплатить. Звонят каждый день с разных номеров с самого утра и до самой ночи. Иногда трубку беру и слышу хамское грубое общение. Советуют оформить под залог дом свой или вообще интересовались детьми. Взяла микрозайм в компании манеймен, вивус, смсфинанс. Почиталась отзывы и не рада, что вообще пошла на эту оферту через онлайн. Причём проценты растут. Брала 2000 скинули на карту 3000, а отдай почти 6000. Как мне быть подскажите пожалуйста.
Все онлайн займы де-факто - благотворительные организации. Так как нарушают статью 434 ГК РФ. Если Вы делали хотя бы по одному платежу по каждому договору, то рекомендуйте кредиторам обращаться в суд и меняйте номера телефонов.
Здравствуйте Татьяна! Звонить могут не чаще 2-х раз в неделю. Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет. Общаться с кем либо или нет - решать только Вам. Звонки на работу запрещены 230-ФЗ независимо от согласия должника. Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП. Также есть интересный вариант по линии защиты прав потребителей, который при определенных условиях позволит закрыть вход недобросовестному кредитору в суд по взысканию задолженности и наказать его рублем. Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена. Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи: Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? https://www.сайт/questions/777777777358124/ Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики https://www.сайт/questions/777777777369177/ Как выиграть суд у банка по кредиту https://www.сайт/questions/777777777364418/
Долги в мфо 220000 и 310000 в банк, везде начались просрочки, звонки от коллекторов и служб взыскания, сил моральных нет больше. К кому обратиться для банкротства, что бы не стать жертвой мошенников? Помогите советом пожалуйста!
Заявление подаётся в Арбитражный суд, но процедура банкротства стоит не меньше 100 тр.
Здравствуйте, Елена. Возможно нет нужды делать вас банкротом. Нужно прочитать условия вашего договора, оценить ваше материальное, семейное положение. И рассмотреть возможность снижения процентов. Но если вы настаиваете на признании вас банкротом, могу вас подробнее проконсультировать по этому вопросу.
Здравствуйте Елена! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет. Общаться с кем либо или нет - решать только Вам. Звонки на работу запрещены 230-ФЗ независимо от согласия должника. Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП. Также есть интересный вариант по линии защиты прав потребителей, который при определенных условиях позволит закрыть вход недобросовестному кредитору в суд по взысканию задолженности и наказать его рублем. Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена. Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи: Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? https://www.сайт/questions/777777777358124/ Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики https://www.сайт/questions/777777777369177/ Как выиграть суд у банка по кредиту https://www.сайт/questions/777777777364418/
По месту прописки по почте прмшло письмо-досудебная претензия от МФО. У меня просрочка. Это дорога в суд или нет?
Светлана, добрый день. Если вы не исполните требование МФО об уплате долга, то в дальнейшем они имеют право обратится в суд.
Здравствуйте Светлана! Также обращаю Ваше внимание, что высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена. Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи: Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? https://www.сайт/questions/777777777358124/ Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики https://www.сайт/questions/777777777369177/ Как выиграть суд у банка по кредиту https://www.сайт/questions/777777777364418/
Просрочка в МФО Веб займ 65 дней. Брали 5900 сейчас сумма к возврату 21.700. возможно ли не платить всю сумму а только то что взяли.
Здравствуйте. Вы должны уплатить проценты за пользование кредитом - это одно из условий его предоставления. А также неустойку, если платили с нарушением сроков. Сумму неустойки возможно снизить в судебном порядке.
По суду максимум 5900 проценты и 5900 неустойка.
Здравствуйте Юлия! Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена. Также есть интересный вариант по линии защиты прав потребителей, который при определенных условиях позволит закрыть вход недобросовестному кредитору в суд по взысканию задолженности и наказать его рублем. Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи: Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? https://www.сайт/questions/777777777358124/ Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики https://www.сайт/questions/777777777369177/ Как выиграть суд у банка по кредиту https://www.сайт/questions/777777777364418/
Я должна в 3 х мфо сразу просрочка по три месяца как мне быть?
Варианта два. Платить или ждать суда.
Может ли повлиять просрочки в мфо на трудоустройства в мвд на испытательном сроке?
Сергей, это гражданско-правовые отношения. Не имеющие никакого отношения к Вашей работе в МВД. С уважением.
У меня просрочка в мфо и они поставили мой номер на автодозвон. Имеют ли они на это право?
По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 2) посредством личных встреч более одного раза в неделю; 3) посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц. Жалуйтесь в ФССП.
Здравствуйте Аня! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии, при этом не признавая задолженность. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет. Общаться с кем либо или нет - решать только Вам. Звонки на работу запрещены 230-ФЗ независимо от согласия должника. Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП. Также есть интересный вариант по линии защиты прав потребителей, который при определенных условиях позволит закрыть вход недобросовестному кредитору в суд по взысканию задолженности и наказать его рублем. Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена. Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи: Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? https://www.сайт/questions/777777777358124/ Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики https://www.сайт/questions/777777777369177/ Как выиграть суд у банка по кредиту https://www.сайт/questions/777777777364418/
Где можно посмотреть реестр должников по займам, кредитам. Имеются просрочки в МФО.
Таких реестров не существует. Максимум Вы найдете себя на сайте ФССП только после решения суда вступившего в силу.
Осталась без работы и пошли просрочки по платежам в банках и мфо, а о проблеме слышать даже не хотят, угрозы и так далее, требуют оплатить родственников, а родители пенсионеры...
Не хотелось бы чтоб их беспокоили и доводили, они ведь не так на это реагируют.
Можно ли уделить данный вопрос.
Моя электронная почта [email protected]
Напишите туда если возможно, так как все незнакомые номера я блокирую, либо сообщите номер по тому же адресу.
Здравствуйте Светлана! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии, при этом не признавая задолженность. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет. Общаться с кем либо или нет - решать только Вам. Звонки на работу запрещены 230-ФЗ независимо от согласия должника. Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП. Также есть интересный вариант по линии защиты прав потребителей, который при определенных условиях позволит закрыть вход недобросовестному кредитору в суд по взысканию задолженности и наказать его рублем. Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена. Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи: Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? https://www.сайт/questions/777777777358124/ Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики https://www.сайт/questions/777777777369177/ Как выиграть суд у банка по кредиту https://www.сайт/questions/777777777364418/
Имеется задолженность в МФО ГринМани, просрочка 2 недели. Звонили, и сказали, что выезжает группа, и назначена личная встреча по адресу регистрации. Что можете посоветовать?
Никаких выездных групп НЕ существует. Это "пугалка" с целью выманить с Вас деньги.
Здравствуйте Екатерина! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии, при этом не признавая задолженность. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет. Общаться с кем либо или нет - решать только Вам. Звонки на работу запрещены 230-ФЗ независимо от согласия должника. Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП. Также есть интересный вариант по линии защиты прав потребителей, который при определенных условиях позволит закрыть вход недобросовестному кредитору в суд по взысканию задолженности и наказать его рублем. Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена. Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи: Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? https://www.сайт/questions/777777777358124/ Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики https://www.сайт/questions/777777777369177/ Как выиграть суд у банка по кредиту https://www.сайт/questions/777777777364418/
Проживаю в Москве, а зарегистрирован в ЯНАО, при возникновении просрочки в мфо будет ли давление на родственников у кого прописан?
Здравствуйте Александр! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии, при этом не признавая задолженность. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет. Общаться с кем либо или нет - решать только Вам. Звонки на работу запрещены 230-ФЗ независимо от согласия должника. Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП. Также есть интересный вариант по линии защиты прав потребителей, который при определенных условиях позволит закрыть вход недобросовестному кредитору в суд по взысканию задолженности и наказать его рублем. Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена. Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи: Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? https://www.сайт/questions/777777777358124/ Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики https://www.сайт/questions/777777777369177/ Как выиграть суд у банка по кредиту https://www.сайт/questions/777777777364418/
Есть просрочка в МФО в 25 дней. Отдел взыскания говорит что придут с выездной службой домой и потребуют с моего дедушки все его накопления и опишут квартиру. Я понимаю что они не могут это сделать, но всё же страшно. Что делать? Как вести себя деду, учитывая тот факт что меня никогда нет дома.
Вы правильно понимаете. Деду никого не впускать и все. Все то, что Вы указали, можно только после решения суда.
Просрочки в 5 мфо как быть.
Нечем платить,-не платите совсем. Иначе частичная оплата только на штрафы и пени будет уходить. Ждите, когда обратятся в суд. В суде будете просить применить ст. 333 ГК РФ. После решения суда напишете заявление о рассрочке исполнения, согласно ст. 203 ГПК РФ .
Должна более 20 мфо расплачиваться нет денег есть просрочки, хочу чтобы они подали на меня в суд правильно ли это или нет.
Подадут в суд и выиграют дело + добавят к долгу судебные расходы приставы потом будут взыскивать средства с ваших счетов, наложат арест на имущество, взыщут исполнительский сбор и т.д. для всех по разному, кому-то это правильно, выгодно кому-то нет.
У меня есть займы в мфо. Все на просрочке. Грозятся обратиться а полицию и привлечь меня по статье мошенничество. На уступки мфо не идёт. Реструктуризацию делать не хотят? Как можно с ними договориться? Есть ли на них рычаги воздействования?
Добрый день, рычаги воздействия есть, смотря что вы хотите сделать. Чтобы не названивали-писать заявление на отказ от взаимодействия. Реструктуризация-обратиться с заявлением или направить почтой в МФО.
Мошенничество здесь во-первых не усматривается. Так как надо доказать умысел. Что касается реструктуризации, то Вам нужно направить письменное заявление на юридический адрес мфо (адрес указан в договоре займа). Если будете бездействовать мфо направит иски в суд. После решения суда начнутся исполнительными действия по аресту имущества.
У меня просрочка по займу в МФО Монеза. В начале сотрудник МФО отказал в рефинансировании или реструктуризации долга. Когда я озвучила, что обратилась за рефинансированием в другую компанию, то на следующий день мне пришло смс "Вам доступна реструктуризация займа. Срочно перезвоните..." Позвонив 2 раза, от разных сотрудников услышала одно и то же, что как только у меня будет сумма на руках погасить 30% (набежавшие проценты на основной долг), я подтверждаю, что готова ее оплатить, после этого как они получат деньги, они готовы мне предоставить реструктуризацию займа на 3 месяца равными частями. Но письменно мне подтверждать они ничего не будут. Возможно ли что это уловка, чтобы я погасила проценты, а затем они мне откажут в данном предложении, т.к. у меня ранее была большая просрочка?
О реструктуризации обязательно нужно заключать письменное соглашение. В противном случае кредитор может не исполнять Ваши устные договоренности.
Взяла займ в десяти МФО. Пошли просрочки. Могу ли я сделать так, чтобы в суд на меня подали МФО не по месту прописки, а по месту жителоьства (проживаю в другом регионе)? Очень не хочу, чтобы в моем городе подавали на меня в суд.
Нет, не получится. Только по месту регистрации, если иное не установлено договором.
У меня имеется просрочка В МФО, и мне прошло смс на почту, что в определённые дни ко мне приеду сотрудники их коллекторского агентства и будут фотографировать моё жилье, и собирать информацию. Как вести себя в данной ситуации? И что делать?
Здравствуйте Ольга Александровна! Это все стандартные пугалки. Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии, при этом не признавая задолженность. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет. Общаться с кем либо или нет - решать только Вам. Звонки на работу запрещены 230-ФЗ независимо от согласия должника. Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП. Также есть интересный вариант по линии защиты прав потребителей, который при определенных условиях позволит закрыть вход недобросовестному кредитору в суд по взысканию задолженности и наказать его рублем. Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена. Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи: Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? https://www.сайт/questions/777777777358124/ Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики https://www.сайт/questions/777777777369177/ Как выиграть суд у банка по кредиту https://www.сайт/questions/777777777364418/
Есть просрочки в МФО и банках, на контакт с ними не выхожу, начали беспокоить родителей, Так же соседей и друзей. Телефоны родных и близких не давала. Подскажите, что нужно написать, чтобы они никак не беспокоили моих родных, друзей?
Вы должны в письменном виде а еще лучше под роспись в банке обратиться с просьбой о запрете во взаимодействии с третьими лицами. Если Вы не давали телефоны то несомненно действия банков и МФО незаконны.
У меня такой вопрос идёт просрочка в МФО уже более года сума выросла космическая для меня я слышал что такие организации не могут превышать суму долга больше чем в три раза от суммы займа, так ли это. Объясняю им что они могут обращаться в суд и через официальную работу высчитывать у меня с зароботной платы, а они этого не делают, у меня возникает вопрос, а все ли у них законно. И при моем требовании они обязаны мне предоставить копию моего с ними договора?
Здравствуйте. Сумма неустойки в процентах по займу не может превышать размер основного кредита больше, чем в 3 раза. Не делают они этого потому, что через суд сумма будет меньше. Да, обязаны.
Столкнулась с такой ситуацией, осенью 2018 года оформляла в МФО заем, была просрочка, они начали названивать мне, потом коллегам по работе, ставили на прозвон рабочий телефон.. пытались выбить долг.. спустя 2 месяца я оплатила этот долг закрыла его, но успела подать жалобу в цб, в прокуратуру и т.д...сейчас дело дошло до суда и меня вызывают в качестве потерпевшей, МФО судят по статья 14.57 часть 1 скажите пожалуйста что им будет вообщем и могу ли я не присутствовать на заседании, так как для меня это давно забытая история и я не хочу больше лезть в эти разборки простт напросто.
Здравствуйте, Анжела! Им будет штраф. Вы в свою очередь можете не присутствовать, но все же, я бы порекомендовал Вам направить в суд ходатайство о рассмотрении дела в Ваше отсутствие. Повестку по делу Вы получали?
Просрочки в МФО 3-4 месяца, могу ли я написать
1)заявление об отказе на обработку персональных данных
2)заявление об отзыве согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом.
Или какие стоит писать заявления чтобы не звонили родственникам, на работу, коллегам по поводу моего долга? Коллекторам ещё не передали мои долги.
Здравствуйте Татьяна! Необходимо писать заявление о частичном отзыве персональных данных.
Взял в интернете у мфо займ на работе кинули с зарплатой идёт просрочка звонят объясняю ситуацию мне в ответ ток говорят что будут выезжать по месту жительства коллекторы или кто там ещё у них есть как мне быть может такое быть или нет? стоит их ожидать? Знакомый тоже зализ по уши ну уже третей год говорит должен им нечего говорит они не докажут и меня успокаивает а мне все ровно не по себе как мне поступать?
Здравствуйте, Олег! В данной ситуации я бы порекомендовал Вам прежде всего обратиться в МФО с письменным заявлением об отзыве персональных данных. Это делается для того, чтобы они не могли передавать их третьим лицам, в том числе и коллекторам. Если коллекторы все таки приедут, то Вы имеете право не пускать их и вообще не выходить с ними на контакт.
Здравствуйте, Олег, Вы вправе обратиться в суд и взыскать свою заработную плату. А также написать жалобу в трудовую инспекцию о нарушении работодателем обязанности по ее выплате.
Здравствуйте Олег! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии, при этом не признавая задолженность. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет. Общаться с кем либо или нет - решать только Вам. Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП. Также есть интересный вариант по линии защиты прав потребителей, который при определенных условиях позволит закрыть вход недобросовестному кредитору в суд по взысканию задолженности и наказать его рублем. Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена. Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи: Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? https://www.сайт/questions/777777777358124/ Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики https://www.сайт/questions/777777777369177/ Как выиграть суд у банка по кредиту https://www.сайт/questions/777777777364418/
Долги в мфо платить не могу, звонят, пишут... идёт просрочка 3 дня а уже грубость с их стороны что делать платить нечем, без работы осталась.
Напишите в мфо заявление о предоставлении вам отсрочки ли рассрочки для начала.
Здравствуйте Анастасия! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии, при этом не признавая задолженность. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет. Общаться с кем либо или нет - решать только Вам. Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП. Также есть интересный вариант по линии защиты прав потребителей, который при определенных условиях позволит закрыть вход недобросовестному кредитору в суд по взысканию задолженности и наказать его рублем. Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена. Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи: Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? https://www.сайт/questions/777777777358124/ Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики https://www.сайт/questions/777777777369177/ Как выиграть суд у банка по кредиту https://www.сайт/questions/777777777364418/
При оформлении займа в мфо завысила заработную плату, сделала всего один платёж 500 р, просрочка 65 дней. Грозят подать заявление по факту мошенничества о предоставлении не верных данных. На реструктуризацию не идут, требуют половину долга 15 тысяч...
Вам не стоит опасаться, тут нет никакого мошенничества.
Если всю сумму не сможете внести, то ни чего не вносите, а то деньги уйдут на погашение процентов а долг останется. Мошенничества не будет.
Заявление подать могут в полицию, а при проведении проверки как дело повернётся. В основном отказывают в возбуждении УД. Вам либо платить, либо ждать обращения в суд на взыскание долга по судебному приказу, глава 11 ГПК РФ. Максимальные выплаты по вашему займу смотрите в ст.ст.12., 12.1. ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 №151-ФЗ.
У меня просрочка по МФО брала 5 тысяч а приказ пришел оплатить 50 тысяч и заим брала в 2016 году.. какие мои права.
Гуля, Ваши права в том, что Вы можете написать возражение на этот судебный приказ и его отменят. С уважением.
Здравствуйте. У вас есть ровно 10 дней с момента получения копии судебного приказа на то, чтобы направить возражение на данный судебный приказ тому же судьи, который его вынес. Судебный приказ сразу же отменят.
Вы можете отменить судебный приказ, если не прошел срок. После того, как приказ отменят, МФО может снова обратиться в суд и уже при рассмотрении иска Вы сможете заявлять свои возражения касательно долга.
Если не прошло 10 дней с момента получения приказа можете отменить его.
Аркадий Григорьев
Шрифт A A
Вопросом, как подать в суд на микрофинансовую организацию, задаются обычно клиенты, которые уже просрочили оплату по договору займа. Должники имеют надежду, что судебное решение освободит их от выплаты процентов по займу, которые способствуют росту долга. Так это или нет? Стоит узнать подробнее.
Как подать в суд на МФО? В первую очередь, следует понимать, что для обращения в суд необходимы веские основания. Кроме того, должен быть предмет иска, заемщик должен четко сформулировать свои требования и обосновать их. Предметом иска может быть расторжение договора займа, но это создает определенные сложности.
Расторжение договора займа возможно только в двух случаях:
При расторжении договора по соглашению сторон, в суд подавать нет необходимости. Но МФО не согласится на расторжение соглашения в добровольном порядке, поскольку организации не выгодно терять деньги.
Нет оснований и для расторжения соглашения о займе в одностороннем порядке в связи с неисполнением МФО своих обязательств. В договоре займа обязанностью займодавца (МФО) является передача денег в долг, на этом все обязательства МФО заканчиваются. Если после заключения договора займа заемщик получил сумму, оговоренную в условиях соглашения, то кредитор исполнил свои обязательства, и оснований для тяжбы нет.
Зачастую заемщики подают исковые заявления в суд в связи с изменившимися обстоятельствами, которые человек не мог предвидеть при заключении договора займа.
Например, заемщик имел работу и стабильный заработок при заключении договора, но в процессе исполнения договора обстоятельства изменились, и человек потерял работу и источник дохода. По такому основанию маловероятно расторжение договора, суд обычно не принимает во внимание подобные причины.
Можно обратиться с иском в суд, если микрофинансовая организация:
При указанных обстоятельствах необходимо правильно рассчитать оспариваемую сумму, поскольку от нее зависит размер госпошлины при подаче иска в суд.
При стоимости иска до 20 000 рублей, госпошлина составит 4% от суммы иска, но не менее 400 рублей. К исковому заявлению обязательно необходимо приложить:
Кроме того, можно обратиться с жалобой на МФО в Центробанк России. Подача жалобы бесплатна.
Важно! МФО дорожит своей репутацией и лицензией, поэтому прежде чем обращаться в суд, следует внимательно прочитать договор. Наверняка там мелким шрифтом будет указано, что МФО имеет право начислять денежные средства, которые требует выплатить.
Если МФО обратилась в суд с иском о взыскании задолженности, то лучше не игнорировать повестки и обязательно явиться на заседание. Судебная практика по микрозаймам свидетельствует о том, что оспаривать основную сумму долга или начисленные проценты по займу, даже если заемщик считает их высокими, нет смысла. Подписав договор займа на таких условиях, заемщик согласился со всеми своими обязательствами и не может заявить, что проценты выше, чем он ожидал.
Что касается начисленной пени за просрочку платежа, то можно подать ходатайство об ее уменьшении. Суд может снизить размер пени на свое усмотрение, исходя из соразмерности штрафных санкций и суммы основного долга. Кроме того, в этом случае суд учтет и сложные обстоятельства заемщика. Например, если неуплата долга была обусловлена потерей работы или болезнью, либо другими документально подтвержденными причинами.
В случае уменьшения суммы поданного иска, уменьшатся и расходы, связанные с подачей МФО иска в суд, которые взыскиваются с должника.
По закону желание заемщика подать на МФО в суд и избежать оплаты займа или процентов реализовать невозможно, выплаты производить все равно придется. Но суд назначит график погашения, при котором человек не будет лишен прожиточного минимума.
Проблема
Здравствуйте! брал займ в мфо, платил пока деньги были, квитанции сохранил, но они со временем выцвели, попросил у них акт сверки - отказали. Хочу составить претензию, ведь по закону мфо обязаны предоставить информацию о платежах, на какие законы можно сослаться?
"По закону мфо обязаны предоставить информацию о платежах - всё верно, обязаны. Полагаю, что у МФО, как правило, куча нарушений по расчетам, самому договору займа и т.п. Они с явной не охотой представляют подобные выписки.)
Вам нужно обратиться с письменным заявлением, на своем экземпляре проставить отметку в принятии заявления МФО,шкой. Либо почтой заказным письмом с простым уведомлением. От ответа им будет уже не отвертеться, так как не предоставление выписки (операций по счету), в дальнейшем приведет к судебному иску к организации и взыскании морального вреда и иных судебных расходов.
[email protected] напишите мне, скину Вам образец заявления и если сфотографируете договор, укажу на допущенные нарушения в нем. Можно и встретиться, я с Кургана. Проведу расчет задолженности. И помогу с иском.
Решение
Здравствуйте,
Деятельность МФО регулируется Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях в РФ».
так, ст. 10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:
1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);
2)даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);
3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа). После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 данной статьи.
а согласно ст.10 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях в РФ».
1. Лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, вправе:
1) знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утвержденными микрофинансовой организацией;
2) получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма .
3. Лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, имеет иные права и может нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами.
важно знать, как давно был заключен договор с МФО, возможно, Вы еще можете признаь данную сделку кабальной,
Согласно ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В соответствии со ст.179 ГК РФ сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
ознакомьтесь с алгоритмом, размещенном на нашем сайте:
Микрозаймы: начисление процентов, угрозы коллекторов, действия при просрочке. Полный алгоритм защиты ваших прав
